การศึกษาพฤต ิกรรมและร ูปแบบการ ...econ.eco.ku.ac.th/2016/is/IS 5670.pdf2.2 ร ปแบบการออมเพ อการเกษ

การศกษาคนควาอสระ

การศกษาพฤตกรรมและรปแบบการออมของขาราชการกองทพอากาศ A STUDY OF SAVING BEHAVIOR AND PATTERN

AMONG OFFICERS OF THE ROYAL THAI AIR FORCE

เรออากาศเอกหญง ดาราภรณ โคสรววฒน

บณฑตวทยาลย มหาวทยาลยเกษตรศาสตร

พ.ศ. 2558

การศกษาคนควาอสระ

เรอง

การศกษาพฤตกรรมและรปแบบการออมของขาราชการกองทพอากาศ

A Study of Saving Behavior and Pattern Among Officers of the Royal Thai Air Force

โดย


เสนอ

บณฑตวทยาลย มหาวทยาลยเกษตรศาสตร เพอความสมบรณแหงปรญญาเศรษฐศาสตรมหาบณฑต (เศรษฐศาสตรธรกจ)

พ.ศ. 2558

กตตกรรมประกาศ การศกษาคนควาอสระฉบบนสาเรจไดดวยความกรณาอยางสงยงของประธานกรรมการ ทปรกษา อาจารย ดร.จรศกด พงษพษณพจตร ทไดเสยสละเวลาอยางมาก ในการใหคาปรกษา ขอเสนอแนะ และความเมตตา ตลอดจนแนะนาการแกไขขอบกพรองของการศกษาคนความาโดยตลอด จนประสบความสาเรจเปนอยางด คณาจารยทกทานทไดประสทธประสาทวชาการ ผเขยนตารา เอกสาร บทความตาง ๆ ทผศกษาไดคนควาและนามาอางองในการศกษาครงน เจาหนาทโครงการปรญญาโทเศรษฐศาสตรธรกจ ภาคพเศษ มหาวทยาลยเกษตรศาสตร ทกทานทไดอานวยความสะดวก ตลอดระยะเวลาทไดศกษาในโครงการ เพอน ๆ โครงการปรญญาโทเศรษฐศาสตรธรกจ ภาคพเศษ มหาวทยาลยเกษตรศาสตร รนท 20 ทกทาน ทคอยชวยเหลอกนและกนจนสาเรจในทกดาน เพอน – พ - นอง ขาราชการกองทพอากาศ ทงทชวยเหลอในการแจกแบบสอบถามในแตละหนวยงาน ชวยเหลอในการบนทกขอมล และทสละเวลาใหความรวมมอในการตอบแบบสอบถาม สดทายนคอครอบครว บดา มารดา สาม ทคอยเปนกาลงใจและใหการสนบสนนในทกดานเสมอมา ผศกษาขอขอบพระคณทกทานเปนอยางสงไว ณ โอกาสน คณคาอนพงมจากงานศกษาฉบบน ผเขยนขอมอบใหแดผมพระคณทกทานททาใหการศกษาคนควาอสระฉบบนสาเรจดวยด

ดาราภรณ โคสรววฒน กรกฎาคม 2558

(1)

สารบญ หนา สารบญตาราง (3) สารบญภาพ (5) บทท 1 บทนา ความสาคญของปญหา 1 วตถประสงคการศกษา 6 ขอบเขตของการศกษา 6 ประโยชนทคาดวาจะไดรบ 7 บทท 2 การตรวจเอกสาร งานวจยทเกยวของ 8 แนวคดทฤษฏ 11 บทท 3 วธการศกษา การรวบรวมขอมล 19 การวเคราะหขอมล 31 บทท 4 ผลการศกษา

ปจจยสวนบคคล พฤตกรรม และรปแบบการออมของกลมตวอยาง 33 ปจจยทมอทธพลตอปรมาณการออมของกลมตวอยาง 42 ความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคลกบพฤตกรรมการออมของกลมตวอยาง 43 ความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคลกบรปแบบการออมของกลมตวอยาง 54 ขอเสนอแนะจากกลมตวอยาง 57

(2)

สารบญ(ตอ) หนา บทท 5 สรปผลการศกษาและขอเสนอแนะ สรปผลการศกษา 59 ขอเสนอแนะ 62 เอกสารและสงอางอง 64 ภาคผนวก ภาคผนวก ก แบบสอบถาม 68 ภาคผนวก ข การทดสอบความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคลกบพฤตกรรมการออม 73 ภาคผนวก ค การทดสอบความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคลกบรปแบบการออม 102 ประวตการศกษาและการทางาน 111

(3)

สารบญตาราง

ตารางท

หนา

1.1 เศรษฐกจไทยไตรมาสท 4 ป 2557 2 1.2 การเตบโตของสนเชออปโภคบรโภคสวนบคคล 4 3.1 จานวนกาลงพลตามขอมลการเบกจายเงนเดอนขาราชการประจาการ กองทพอากาศ ประจางวดท 1 ปงบประมาณ 2558 20 3.2 จานวนประชากรจาแนกตามระดบชนยศ เพศ และสวนงาน 23 3.3 สดสวนการเลอกกลมตวอยางจาแนกตามระดบชนยศและเพศ 23 3.4 สดสวนตวอยางจาแนกตามระดบชนยศ เพศ และสวนงาน 25 3.5 สดสวนตวอยางจาแนกตามหนวยงาน วธการแจกจาย และผตดตอ 28 4.1 กลมตวอยางจาแนกตามเพศและปจจยสวนบคคล 35 4.2 พฤตกรรมการออมของกลมตวอยาง 39 4.3 รปแบบการออมของกลมตวอยาง 41 4.4 สรประดบความสาคญของปจจยทมอทธพลตอปรมาณการออมของกลมตวอยาง 42 4.5 การปรบปรงการจดกลมขอมลปจจยสวนบคคลของกลมตวอยาง 43 4.6 สรปการทดสอบความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคลกบพฤตกรรมการออม 45 ของกลมตวอยาง

(4)

สารบญตาราง (ตอ)

ตารางท หนา

4.7 สรปผลการวเคราะหความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคล 46 กบสาเหตสาคญททาใหกลมตวอยางตดสนใจออม 4.8 สรปผลการวเคราะหความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคล 49 กบลกษณะการออมของกลมตวอยาง 4.9 การปรบปรงขอมลวธการในการออมของกลมตวอยาง 50 4.10 สรปผลการวเคราะหความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคล 50 กบวธการในการออมของกลมตวอยาง 4.11 การปรบปรงขอมลความถในการออมของกลมตวอยาง 51 4.12 สรปผลการวเคราะหความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคล 52 กบความถในการออมของกลมตวอยาง 4.13 สรปผลการวเคราะหความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคล 52 กบผมอทธพลในการตดสนใจออมของกลมตวอยาง 4.14 สรปการทดสอบความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคล 55 กบรปแบบการออมของกลมตวอยาง 4.15 สรปผลการวเคราะหความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคล 55 กบรปแบบการออมของกลมตวอยาง

(5)

สารบญภาพ

ภาพท

หนา

1.1 การใชจายภาคครวเรอนขยายตวตอเนอง 3

2.1 ทฤษฎการบรโภคในวฏจกรชวต (Life-Cycle Theory of Consumption) 13

2.2 รปแบบการออมเพอการเกษยณของประเทศไทย 14 3.1 แบบสอบถามออนไลน ดวยโปรแกรมประยกตบนเวบฟร Google Document 27

บทท 1

บทนา

ความสาคญของปญหา

เปนทยอมรบกนดอยแลววาปญหาความยากจนเกดจากการบรโภคมากกวารายได กอใหเกดปญหาอน ๆ ตามมามากมาย ดงนน แนวคดทางเศรษฐศาสตรจงไดเสนอทฤษฎการบรโภคทชวยจดสรร ทรพยากรหรอรายไดเพอใหบรรลประโยชนหรอความพงพอใจมากทสด และเนองจากยคโลกาภวตนในปจจบนทาใหสภาพเศรษฐกจมความผนผวนมาก ทงจากราคานามน อตราแลกเปลยน อตราดอกเบย ซงลวนสงผลตอระดบการบรโภคทงสน ดงนนผบรโภคในปจจบนจงตระหนกถงความ ไมแนนอนหรอความเสยงมากขน อนจะสงผลตอการตดสนใจจดสรรรายได นอกเหนอจากเดมทตระหนกเพยงรายไดทจะไดรบตลอดชวงชวต ผบรโภคทตระหนกถงความเสยงทอาจเกดขนในอนาคตจะลดการบรโภคในปจจบนลง ซงสวนของการบรโภคทลดลงนจะถกเกบเปนเงนออม

สภาพเศรษฐกจไทยในปจจบน ไตรมาสท 4 ของป 2557 ขยายตวรอยละ 2.3 ปรบตวดขน

อยางชดเจนจากทหดตวรอยละ 0.5 ในไตรมาสแรก การขยายตวรอยละ 0.4 ในไตรมาสทสอง และรอยละ 0.6 ในไตรมาสทสาม ในดานการใชจาย มปจจยสนบสนนจากการบรโภคภาคเอกชน การลงทนภาคเอกชน การสงออก และรายจายเพอการอปโภคของ รฐบาล ในดานการผลต ปรบตวดขนในเกอบทกภาคการผลต โดยเฉพาะสาขาอตสาหกรรม สาขากอสราง และ สาขาโรงแรมและภตตาคารทกลบมาขยายตวครงแรกในรอบหลายไตรมาส ขณะทสาขาคาสงคาปลกและสาขา อสงหารมทรพยขยายตวเรงขน และเมอปรบผลของฤดกาลออกแลว เศรษฐกจไทยในไตรมาสทสขยายตว จากไตรมาสทสาม รอยละ 1.7 เรงขนจากการขยายตวรอยละ 1.2 ในไตรมาสกอนหนา รวมทงป 2557 เศรษฐกจไทยขยายตวรอยละ 0.7 เทยบกบทขยายตวรอยละ 2.9 ในป 2556 (สานกงานคณะกรรมการพฒนาเศรษฐกจและสงคมแหงชาต : สศช., 2558)

สศช. คาดวาเศรษฐกจไทย ป 2558 จะขยายตวรอยละ 3.5 – 4.5 โดยมปจจยสนบสนนจาก (1) การฟนตวอยางชาๆ ของภาคการสงออกตามการฟนตวของเศรษฐกจโลก (2) การฟนตวของการลงทนภาคเอกชนและ ภาคการทองเทยว (3) การเรงรดการใชจายและการดาเนนโครงการลงทนทสาคญ ๆ ของภาครฐ (4) การเรมกลบมาขยายตวของปรมาณการผลตและจาหนายรถยนต และ (5) การลดลงของราคานามนในตลาดโลก อยางไรกด การขยายตวทางเศรษฐกจยงมขอจากดจากปจจยสาคญ 3 ประการ ไดแก (1) การขยายตวของภาคเกษตรยงมขอจากดจากราคาในตลาดโลกทยงไมมแนวโนมฟนตวอยางชดเจน (2) ระบบเศรษฐกจและการเงนโลกยงมแนวโนมผนผวน และ (3) แนวโนมการออนคาของสกลเงนในประเทศคคาและคแขง และอตราดอกเบยทแทจรงปรบตวเพมขน ทงน เสถยรภาพทางเศรษฐกจอยในเกณฑดทงในดานดลบญชเดนสะพดทมแนวโนมเกนดลมากขนตามการฟนตวของการสงออกและการลดลงของราคานามนในตลาดโลก อตราการวางงานทยงอย

2

ในระดบตา อยางไรกตาม อตราเงนเฟอมแนวโนมทจะลดลงอยางรวดเรวในชวงครงปแรก และตองตดตามและประเมนสถานการณการปรบตวของสถา นการณดานราคาในชวงครงปหลงอยางใกลชด โดยคาดวามลคาการสงออกสนคาจะขยายตวรอยละ 3.5 การบรโภคของครวเรอนและการลงทนรวมขยายตวรอยละ 2.9 และรอยละ 6.0 ตามลาดบ อตราเงนเฟอทวไปอยในชวงรอยละ 0.0 – 1.0 และบญชเดนสะพดเกนดลรอยละ 4.9 ของ GDP

ตารางท 1.1 เศรษฐกจไทยไตรมาสท 4 ป 2557

ดานการผลต: ภาคการเกษตรลดลง ภาคนอกเกษตรขยายตวสงขน อตสาหกรรมกอสราง โรงแรม และภตตาคารกลบมาขยายตว คาสง คาปลก และอสงหาฯ เรงขน

Groeth (%) 2556 2557 2556 2557

Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 ภาคเกษตร 1.4 1.1 0.8 2.5 -0.3 2.1 1.4 4.2 1.6 -1.6 ภาคนอกเกษตร 3.0 0.7 5.8 3.0 3.0 0.5 -0.6 0.1 0.5 2.7

GDP 2.9 0.7 5.4 2.9 2.7 0.6 -0.5 0.4 0.6 2.3 ดานการใชจาย: การบรโภคครวเรอนขยายตวด การใชจายภาครฐและการลงทนภาคเอกชนเรงขน การสงออกสนคาและบรการ กลบมาขยายตว

Groeth (%) 2556 2557 2556 2557

Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 การบรโภครวม 1.1 0.7 4.2 3.3 0.4 -3.3 -1.9 0.5 1.8 2.4 - ภาคครวเรอน 0.3 0.3 4.4 2.5 -1.2 -4.1 -3.0 0.2 2.2 1.9 - ภาครฐ 4.9 2.8 2.9 7.6 7.3 0.8 4.2 2.1 0.4 5.5 การลงทน -2.0 -2.8 5.8 4.7 -6.3 -11.4 -9.3 -6.9 2.9 3.2 - ภาคครวเรอน -2.8 -1.9 2.9 2.0 -3.1 -13.2 -7.4 -7.0 3.9 4.1 - ภาครฐ 1.3 -6.1 18.8 15.4 -16.2 -4.7 -16.6 -6.7 -0.8 -0.3 การสงออกสนคาและบรการ 4.2 0.0 8.3 2.9 3.8 -2.0 -0.5 -0.6 -3.8 4.9 การนาเขาสนคาและบรการ 2.3 -4.8 8.1 4.5 0.8 -3.5 -8.6 -9.0 -1.1 -0.3

GDP 2.9 0.7 5.4 2.9 2.7 0.6 -0.5 0.4 0.6 2.3

ทมา: สานกงานคณะกรรมการพฒนาเศรษฐกจและสงคมแหงชาต (2558)

ดานการใชจายภาคครวเรอนขยายตวในเกณฑด สอดคลองกบการปรบตวดขนของความ

เชอมนและการหดตวชาลงของปรมาณการจาหนายรถยนต ในขณะทการใชจายในหมวดอน ๆ เรงขน ในไตรมาสทสของป 2557 การใชจายภาคครวเรอนขยายตวในเกณฑดรอยละ 1.9 เทยบกบการขยายตวรอยละ 2.2 ในไตรมาสทสาม โดยการใชจายในหมวดสนคาคงทนหดตวชาลงตามปรมาณการจาหนายรถยนตนงซงลดลงรอยละ 16.3 เทยบกบการลดลงรอยละ 45.8 ในไตรมาสทสาม ในขณะทการใชจายในหมวดอน ๆ ขยายตวเรงขนทงปรมาณการใชกระแสไฟฟา การนาเขาสนคาอปโภคบรโภค และปรมาณการจาหนายโซดาและนาดมบรสทธ ซงขยายตวรอยละ 5.5 รอยละ 4.4 และรอยละ 18.9 ปรบตวดขนอยางชดเจนจากการขยายตวรอยละ 3.9 รอยละ 0.6 และรอยละ 11.2 ในไตรมาสทสาม ตามลาดบ สอดคลองกบความเชอมนผบรโภคเกยวกบภาวะเศรษฐกจโดยรวมทเพมขนมาอยท

3

ระดบ 69.6 สงกวาระดบ 60.0 61.2 และ 69.3 ในสามไตรมาสแรก ของป 2557 ตามลาดบ (สานกงานคณะกรรมการพฒนาเศรษฐกจและสงคมแหงชาต : สศช., 2558)

ภาพท 1.1 การใชจายภาคครวเรอนขยายตวตอเนอง ทมา: สานกงานคณะกรรมการพฒนาเศรษฐกจและสงคมแหงชาต (2558)

ดานของหนครวเรอนในภาพรวมป 2557 และแนวโนมของหนครวเรอนป 2558 อาจจะเพมขนถงรอยละ 87 - 88 ตอ GDP มความเสยงในการผดชาระของครวเรอนกลมเสยงรายไดปานกลาง และรายไดนอย เนองจากออนไหวตอปจจยภายนอก ไมวาจะเปนภาวะเศรษฐกจ ภยพบต และเหตจาเปนฉกเฉนตาง ๆ นอกจากน นโยบายนาโนไฟแนนซของรฐบาลในอนาคตอาจจะมสวนทาใหตวเลขหนครวเรอนเพมขนได แมจะชวยบรรเทาปญหาหนนอกระบบ อยางไรกตาม การเพมขนของหนครวเรอนยงคงมลกษณะเพมขนในอตราทชะลอตวลง เนองจากรายไดทเพมขนไมมากนกจากคาจางขนตาทคงทและราคาสนคาเกษตรทลดลง ทาใหครวเรอนชะลอการใชจายสนคาคงทน ขณะเดยวกน กลมแรงงานรายไดปานกลางและรายไดนอยจะชะลอการกอหนทไมจาเปนเพม เนองจากไมสามารถรบภาระหนเพมและกเพมไมได สอดคลองกบการระมดระวงการปลอยสนเชอของสถาบนการเงนในชวงทผานมาตามภาวะเศรษฐกจ (สานกงานคณะกรรมการพฒนาเศรษฐกจและสงคมแหงชาต : สศช., 2558)

สวนปญหาหนเสยหรอเอนพแอล ยงไมสงสญญาณความเสยงตอภาพรวม แตตองเฝาตดตาม

กลมเสยง ไดแก คนงานเกษตรและคนงานทวไป ซงคาใชจายตอรายไดสงถงรอยละ 85-89 และมภาระหนสนรอยละ 17 - 18 ของรายได โดยสนเชออปโภคบรโภคในไตรมาส 4 ป 2557 มมลคา 83,451 ลานบาท คดเปนรอยละ 2.4 ของสนเชออปโภคบรโภครวม และเตบโตขนรอยละ 16 ชะลอลงจาก 2 ปกอนหนาทเตบโตรอยละ 20.5 และรอยละ 26.6 ตามลาดบ ดานหนเสยของสนเชอ

4

สวนบคคลภายใตกากบมมลคา 14,238 ลานบาท คดเปนรอยละ 4.6 ของสนเชอสวนบคคลภายใตกากบรวม และเพมขนรอยละ 30.4 ชะลอลงจากรอยละ 45.8 ในชวงปกอน ขณะทสนเชอบตรเครดตมหนเสย มลคา 8,316 ลานบาท คดเปนรอยละ 2.6 ของสนเชอบตรเครดตรวม และเพมขนรอยละ 25.3 ชะลอลงจากปกอนหนาทรอยละ 31.3

ตารางท 1.2 การเตบโตของสนเชออปโภคบรโภคสวนบคคล

หนวย : รอยละ สดสวน (รอยละ) 2555 2556 2557

สนเชออปโภคบรโภคสวนบคคล (รวม) 100.0 21.6 11.5 7.4 ซอทดน 1. 0 -12.1 10.0 3.9 เพอทอยอาศย 47.4 12.4 12.6 12.3 อสงหารมทรพยเพอการอน 0.1 -4.0 50.4 11.2 ซอรถยนต 24.6 33.9 8.4 -3.4 การศกษา - -5.7 47.3 8.2 เดนทางไปตางประเทศ - -12.4 -8.4 12.6 บรโภคอน ๆ 26.1 29.4 1.1 10.5

ทมา: thaipublica (2558)

ในสวนของการออมนน ปจจบนการออมในประเทศไทยอยทคนเพยงบางกลม โดยเฉพาะ

กลมคนทมฐานะ จงไมใชเรองงายทจะสนบสนนใหมเงนออมในประเทศเพมขน เนองจากคาครองชพในปจจบนเพมสงขนมาก ทาใหประชาชนเดอดรอนจากขาวของแพง รวมทงพฤตกรรมการบรโภค ทาใหประชาชนจบจายใชสอยและเปนหนสนกนมาก ผลทเกดขนคอการออมภาคครวเรอนลดลงตรงขามกบการบรโภคทเพมขน ซงสวนหนงเกดจากการเขาถงแหลงเงนกยมทสะดวกขน รวมทงมาตรการใหเครดตสนเชอ เครดตสนคาทผอนปรนจงใจใหมการซอสนคาเงนผอนในสารพดรปแบบ ประกอบกบการชวยเหลอของภาครฐเชงสวสดการ เชน โครงการประกนสขภาพ ทาใหประชาชนเกดความรสก มความมนคงและปลอดภยในชวตมากขน มผลใหครวเรอนมองขามความจาเปนในการทจะออมเงนไวใชยามฉกเฉน และทสาคญครวเรอนทมรายไดนอยและหรอมการศกษาตาจะเปนกลมทมการออมตาและมปญหาตอการวางแผนการออมดวย ประกอบกบคาเงนแทจรงหดตวลงเนองจากอตราเงนเฟอทสงขนทาใหราคาสนคาเพมขนเกนกวาการขยายตวของรายได “การบรโภคนยม” จงมแนวโนมเพมสงขนเกนกวา “การออมนยม” จะตามทน ซงถาไมมวนยการออมทด การเขาถงแหลงเงนทนทงายจะยอนกลบมาสงผลเสยรนแรงตอเศรษฐกจ (กระทรวงการคลง, 2558)

5

ในระยะกลางถงยาว หากแนวโนมการเตบโตของหนครวเรอนสงเหนอระดบ GDP อาจกอใหเกดผลกระทบของหนครวเรอนตอการออม แมในระยะสนผลกระทบจะอยในกรอบทจากด แตทศทางการเพมขนของหนครวเรอนในป 2558 ทไดรบแรงหนนจากการฟนตวของเศรษฐกจไทย คงทาใหภาระหนจายทเพมขนไมสงผลกระทบตอระดบการออมของครวเรอนอยางเหนไดชดเจน ภายในป 2558 อยางไรกด หากพจารณาจากประสบการณของตางประเทศทเผชญกบสถานการณ หนครวเรอนเรงตวขนเรวแลว จะพบวาระดบการออมของประเทศโดยเฉลยมกมแนวโนมลดลง สวนทางกน ซงอาจสะทอนนยวา หากแนวโนมการเตบโตของหนครวเรอนไทยยงสงเหนอระดบการเตบโตของ GDP อยางตอเนองแลว ฐานะทางการเงนของภาคครวเรอนกยอมจะมความออนไหวตอความไมแนนอนในอนาคตมากยงขน เนองจากเงนออมทเปนกนชนทางการเงนของครวเรอนมทศทางลดลงตามลาดบ และอาจกระทบทางออมตอการบรโภคของครวเรอนซงผกโยงกบกจกรรมทางเศรษฐกจอน ๆ อาท การลงทนภาคเอกชน สภาพคลองของระบบการเงนในประเทศ ตลอดจนคณภาพสนทรพยของสถาบนการเงน ซงลวนแลวแตสรางความออนไหวใหกบระบบเศรษฐกจและการเงนไทยในระยะยาว (ศนยวจยกสกรไทย, 2558)

จากปญหาดงกลาวหนวยงานทงภาครฐและภาคเอกชนไดพยายามรณรงค ใหประชาชน

เปลยนพฤตกรรมการบรโภคท ฟมเฟอยมาสรางนสยการใชจายอยางประหยดลดการบรโภคท ไมจาเปนลงและเกบออมไวใชยามเดอดรอนหรอเหลอเกบไวใชในอนาคต เพอความมนคงของชวต ขาราชการกลาโหมเปนบคลากรของภาครฐซงมรายไดประจาทมนคง จงนาสนใจในการวเคราะหพฤตกรรมการออมในรปแบบตาง ๆ การประมาณคาใชจายในชวตประจาวน จานวนเงนทเหลอจากรายรบ แนวคดของขาราชการในเรองของการออมเงน ตลอดจนปญหา และขอเสนอแนะ โดยจะมขอบเขตครอบคลมเฉพาะขาราชการกลาโหมในสวนของกองทพอากาศ เพอนาขอมลทไดไปใชเปนแนวทางสาคญในการสงเสรมการวางแผนการการเงนและออมใหกบขาราชการทงในสวนของกองทพอากาศและหนวยงานอนในกระทรวงกลาโหม รวมไปถงการนาเสนอตอผบงคบบญชาและหนวยงานทเกยวของในการพฒนาความรความเขาใจ แกไขปญหารายไดไมเพยงพอ สนบสนนการออมเงนในหนวยงาน และเปนแนวทางในการสงเสรมการออมใหกบประชาชนทวไปตอไป

6

วตถประสงคของการศกษา 1. เพอศกษาพฤตกรรมและรปแบบการออมของขาราชการกองทพอากาศ

2. เพอศกษาปจจยทมอทธพลตอปรมาณการออมของขาราชการกองทพอากาศ

3. เพอศกษาปจจยสวนบคคลทมผลตอพฤตกรรมและรปแบบการออมของขาราชการ

กองทพอากาศ

ขอบเขตการศกษา

1. ขอบเขตเนอหา การศกษาพฤตกรรมการออม รปแบบการออม และปจจยทมอทธพลตอการออม ของ

ขาราชการกองทพอากาศ โดยศกษาจากขอมลทวไป รายได การใชจาย พฤตกรรมและรปแบบของการออม และปจจยหรอทศนคตท มอทธพลตอการออม ซงใชการรวบรวมขอมลโดยการออกแบบสอบถาม โดยรวบรวมขอมลในเดอนกมภาพนธ - มนาคม 2558

2. ขอบเขตประชากร ขาราชการกลาโหม สงกดกองทพอากาศ 3. ตวแปรทใชในการศกษา 3.1 ตวแปรอสระ ประกอบดวย ขอมลทวไปของผตอบแบบสอบถาม ไดแก เพศ อาย

ชนยศ สถานภาพสมรส ระดบการศกษา รายไดคาใชจาย จานวนคนทอยในความดแล รายไดรวมตอเดอน คาใชจายรวมตอเดอน และภาระหนสน

3.2 ตวแปรตาม ประกอบดวย ขอมลเกยวกบพฤตกรรมและรปแบบการออมของผตอบแบบสอบถาม ไดแก วตถประสงคของการออม วธการออม ผมอทธพลในการตดสนใจออม จานวนเงนทออม ลกษณะการออม ความถในการออม และรปแบบการออม

7

ประโยชนทคาดวาจะไดรบ

1. เปนแหลงขอมลเพอใหหนวยงานอนนาผลการศกษามาใชประกอบในการตดสนใจ ปรบปรง แกไข และพฒนาระบบการบรหารกาลงพล เพอสงเสรมใหกาลงพลมการจดการทางการเงนทด และมการออมเงนเพอความความจาเปนและเพอการใชจายในอนาคต

2. ขาราชการ ผบรหารหนวยงาน สามารถนาขอมลมาใชประกอบในการวางแผนการ

บรหารการใชจาย การออมเงน และการกาหนดควบคมดแลไมใหขาราชการกยมเงนเกนความสามารถในการชาระเงน

8

บทท 2

การตรวจเอกสาร

การตรวจเอกสารในบทน ประกอบดวยงานวจยทเกยวของและแนวคดทฤษฏ เพอใชเปนแนวทางในการศกษา โดยมรายละเอยดแตละสวน ดงน

งานวจยทเกยวของ

การศกษาพฤตกรรมและรปแบบการออมของขาราชการกองทพอากาศระหวางป พ.ศ.2558

ไดศกษางานวจยทเกยวของ ดงน กญญารตน วงษชมภ และ อนงคนช เทยนทอง (2554) ศกษาพฤตกรรมและรปแบบการออม

ของพนกงานสถาบนการเงนและขาราชการในจงหวดอดรธาน เพอเปรยบเทยบพฤตกรรมและรปแบบการออมและปจจยทเปนตวกาหนดพฤตกรรมการออมของพนกงานสถาบนการเงนและขาราชการในจงหวดอดรธาน ผลการวจย พบวา กลมพนกงานสถาบนการเงนและกลมขาราชการ เลอกทจะออมเงนมากกวาลงทนทางการเงนซงการออมเงนจะออมในรปแบบฝากออมทรพย และฝากแบบสหกรณออมทรพย สวนกลมพนกงานสถาบนการเงนจะมการลงทนทางการเงนมากกวากลมขาราชการ สวนปจจยทเปนตวกาหนดพฤตกรรมการการออมและรปแบบการออมของสองกลม พบวา ทงสองกลมจะมพฤตกรรมการเลอกออมเงนไมแตกตางกน แตในดานการเลอกลงทนทางการเงนจะมพฤตกรรมทแตกตางกน และปจจยททเปนตวกาหนดการออมและการลงทน ทงสองกลมใหความสาคญในระดบใกลเคยงกน ซงใหความสาคญมากทสดกบปจจยความมนคงของสถาบนการเงน และกลมขาราชการจะใหความสาคญมากทสดเพมเขามากบปจจยผลตอบแทนจากการลงทน

พรทพย วงษวานช, นพวรรณ ทบทอง และ เกยรตชย วระญาณนนท (2555) ศกษา

พฤตกรรมการออมและการกยมของสมาชกสหกรณออมทรพยพนกงานการไฟฟาสวนภมภาค จากด โดยศกษาพฤตกรรมการออม การกยม และความสมพนธระหวางปจจยลกษณะทางประชากรศาสตร และสภาพทางเศรษฐกจ กบพฤตกรรมการออมและการกยม ผลการวเคราะหขอมลจากผตอบแบบสอบถามซงสวนใหญเปนหญง มอาย 36 - 45 ป มการศกษาระดบปรญญาตร สมรสแลว และปจจบนปฏบตงานในกลมงานปรญญา มสมาชกทมภาระตองอปการะ 1 - 2 คน เปนสมาชกสหกรณออมทรพยมาแลวมากกวา 10 ป มรายไดตอเดอน มากกวา 40,000 บาท และมรายจายตอเดอนมากกวา 30,000 บาท โดยรายไดสมดลกบรายจาย สวนใหญมการวางแผนทางการเงน และออมทงประเภททนเรอนหนและเงนฝากกบสหกรณออมทรพย โดยมการสะสมทนเรอนหนโดยประมาณ ตอเดอนมากกวา 1,000 บาท เพราะตองการออมและตองการผลตอบแทนหรอเงนปนผล มปรมาณการฝากเงนกบสหกรณออมทรพยเฉลย 10,000 ถง 50,000 บาทตอป สวนใหญเลอกประเภทเงนฝากออมทรพยพเศษ เพอเปนทนการศกษาบตรหลาน ลกษณะการใชจายทกอใหเกดหนสน คอ การซอ

9

บานทอยอาศย กยมเงนกบสหกรณออมทรพยเพราะไดรบความสะดวกกวาสถาบนการเงนอน ผลการทดสอบสมมตฐาน พบวา เพศ ระดบการศกษา และรายไดรวมตอเดอน มความสมพนธกบรปแบบของการออม อาย สถานภาพสมรส และรายไดรวมตอเดอน มความสมพนธกบปรมาณการฝากเงนกบสหกรณออมทรพยเฉลยตอป และวตถประสงคในการฝากเงนกบสหกรณออมทรพย อาย ตาแหนงงาน และรายไดรวมตอเดอน มความสมพนธกบการสะสมทนเรอนหนกบสหกรณโดยประมาณตอเดอน รายไดรวมตอเดอนมความสมพนธกบการวางแผนทางการเงน และ อาย สถานภาพสมรส และมความสมพนธกบรปแบบการกยมเงนกบสหกรณออมทรพย

สรนช คาบญเรอง (2554) ศกษาพฤตกรรมการบรโภคของนกศกษามหาวทยาลยเชยงใหม

ทกเงนเพอการศกษา จากกลมตวอยางนกศกษาทกเงนเพอการศกษาทงหมด 150 ราย ซงสวนใหญเปนเพศหญง และกาลงศกษาอยชนปท 3 ซงเปนนกศกษาทมภมลาเนาอยในภาคเหนอ มผปกครองประกอบอาชพเกษตรกรรม รายไดของนกศกษาสวนใหญนนมาจากเงนกเพอการศกษา และนกศกษามรายไดเฉลยตอเดอนอยในชวง 5,001 - 6,000 บาท รวมถงทรพยสนของนกศกษาทมมากทสดคอ โทรศพทมอถอ นกศกษาสวนใหญมพฤตกรรมการบรโภคทแตกตางกน ซงนกศกษาจะมคาใชจายในดานการอปโภคและบรโภคมากทสด และมคาใชจายในการเดนทางนอยทสด วธการตดสนใจเลอกใชบรการอยบนพนฐานของการพจารณาประโยชนทไดรบ ความสะดวก ความปลอดภย และการประหยดคาใชจายเปนหลก ในสวนของกจกรรมเพอความบนเทง นกศกษามกจะชอบจดงานเลยงสงสรรคทรานอาหารบฟเฟต ซงสามารถทานไดไมจากด และรสกคมคากบเงนทเสยไป แตกระนนกยงมนกศกษาบางสวนทตองแบกรบภาระคาใชจายตาง ๆ มากมาย ไดแก คาใชจายเกยวกบหนงสอเรยนและเอกสารประกอบการเรยน ซงบางหลกสตรมเนอหาในการเรยนแตกตางกน และไมสามารถถายเอกสารหรอยมจากคนทเคยเรยนได นกศกษาตองใชเงนซอหนงสอเรยนเอง ทาใหนกศกษาบางสวนมคาใชจายเพอการศกษาสงกวา รวมไปถงคาทอยอาศย ซงนกศกษาทกเงนเพอการศกษาทกคนไมไดพกในหอในมหาวทยาลยเหมอนกนทงหมด บางรายพกหอพกเอกชน บางรายพกบานเชา ทาใหนกศกษาตองเสยคาใชจายในสวนของคาหอพกและคาสาธารณปโภคตาง ๆ เอง ประกอบกบการเดนทางมาเรยนในแตละวน นกศกษาจะตองใชรถจกรยานยนตหรอรถรบจางในการเดนทาง จงมคาใชจายในสวนของนามนหรอคารถประจาทางเพมขน สงผลใหนกศกษามคาใชจายตาง ๆ สงกวานกศกษาคนอน ๆ จนบางครงรายไดไมเพยงพอกบคาใชจาย รวมไปถงการไดรบเงนคาครองชพทลาชา ทาใหนกศกษาตองผลกภาระรายจายไปใหผปกครอง สรางความเดอนรอนใหแกผปกครองมากยงขน

ปทมา แสนแกว (2555) ศกษาการเปรยบเทยบพฤตกรรมการออมระหวางนกศกษาชาย

และนกศกษาหญงระดบปรญญาตร มหาวทยาลยเชยงใหม โดยศกษารปแบบและอตราการออมเชงเปรยบเทยบปจจยตาง ๆ ทกาหนดความตองการการออมระหวางนกศกษาชายและนกศกษาหญง พบวา นกศกษาชายรอยละ 26 มจานวนเงนออมตอเดอนมากกวา 600 บาทขนไป ในขณะทรอยละ 48 ของนกศกษาหญงมจานวนเงนออมเพยงเดอนละไมเกน 200 บาท เปาหมายในการออมของนกศกษาชายสวนใหญรอยละ 76 คดวาออมเพอใชจายในยามฉกเฉน นกศกษาหญงรอยละ 76 กมเปาหมายในการออมเพอใชจายในยามฉกเฉนเชนเดยวกบนกศกษาชาย สวนรปแบบในการออมนน นกศกษาชาย

10

รอยละ 54 เลอกทจะเกบไวสวนตว นกศกษาหญงรอยละ 56 กเลอกทจะเกบไวสวนตวเชนกน สรปผลการศกษาพบวานกศกษาชายและนกศกษาหญงมทศนคตทเหมอนกนในเรองของปจจยสาคญทมอทธพลตอการออม

สรนดา กลน จนทรหอม (2555) ศกษาพฤตกรรมการออมเงนของนกศกษาคณะ

เศรษฐศาสตร มหาวทยาลยเชยงใหม ในดานของเปาหมายของนกศกษาในการออมและปจจยทมผลตอการออมเงน รายไดและรายจายเฉลยของนกศกษาซงทาใหทราบถงปจจยทมผลตอจานวนเงนออม รวมถงทราบจานวนเงนออมเฉลยของนกศกษาในแตละเดอน นกศกษาสวนใหญคอ 46 คนหรอประมาณรอยละ 51.11 มรายไดอยท 7,001-10,000 บาท ซงมทงรายรบรวมจากผปกครองเพยงอยางเดยว หรอมรายรบรวมทงจากผปกครองและจากการทางานพเศษ รวมถงมรายรบรวมทงจากผปกครองและกองทนกยมเพอการศกษา ปญหาดานการเงนสวนใหญของผปกครองทนกศกษาทราบคอ ปญหาดานคาใชจายในบานมากกวารายรบ ปญหาหนสนตาง ๆ ปญหาจานวนบตรทคอนขางมาก จากแบบสอบถามพบวา คาใชจายโดยมากจะเปนคาใชจายทถอเปนปจจยจาเปนในชวตประจาวน ประกอบดวยคาใชจายเพอทอยอาศย คอ คาหอพก คานาคาไฟ และทสาคญคอ คาอาหารและเครองดม นอกจากนจากการวเคราะหความสมพนธของขอมลทวไปของนกศกษาพบวา มปจจยหลายอยางทมผลตอความแตกตางในประเภทการใชจายของนกศกษาแตละคน อาทเชน เพศ จากขอมลพบวา นกศกษาหญงมคาใชจายเกยวกบเครองประดบ เครองแตงกาย เครองสาอางมากกวานกศกษาชาย แตนกศกษาชายมคาใชจายประเภทเครองดมแอลกอฮอลและคาบหรมากกกวา

จาคน เรองธรรมศกด (2551) ศกษาพฤตกรรมการบรโภคและการออมไวใชยามฉกเฉนของ

ครวเรอนไทยภายใตความไมแนนอนของรายได ทงระดบโดยรวมและครวเรอนทแบงตามอาย ลกษณะรายได การศกษาและถนทอย ซงศกษาจากผลกระทบของความไมแนนอนของรายไดทสงผลใหการบรโภคลดลง ทงนไดใชขอมลภาคตดขวางจากการสารวจภาวะเศรษฐกจและสงคมป 2549 ผานการจดกลมครวเรอนอยางมระบบเพอแกไขขอจากดของขอมลททาใหไมสามารถทราบรายไดถาวรและความแปรปรวนของรายไดแตละครวเรอนโดยตรง และประมาณคาฟงกชนการบรโภคทมพนฐานจาก Zhou ผลการศกษาพบวา ครวเรอนรายไดตาบางลกษณะเทานนทมการออมไวใชยามฉกเฉน ไดแก กลมทอยในวยทางาน กลมทหวหนาครวเรอนไมมรายไดประจา และกลมทไมไดอยในกรงเทพ-ปรมณฑล ขณะทการวดการศกษาทตางกนไมสามารถสรปไดวา ครวเรอนรายไดตาทมการศกษาตาหรอการศกษาสงมการออมไวใชยามฉกเฉน ดงนนหากภาครฐตองการกระตนการบรโภค จงควรออกนโยบายทสามารถลดความไมแนนอนในครวเรอนทมการออมไวใชยามฉกเฉน เพอสามารถใชนโยบายไดอยางมประสทธภาพ นอกจากนยงทาใหทราบปจจยอน เชน ความรอบคอบ การหลกเลยงความเสยง ทสงผลตอการออมไวใชยามฉกเฉน เพอเปนประโยชนใหภาครฐออกนโยบายในการสงเสรมปจจยเหลานเมอตองการกระตนการออมของประเทศ

อมรรตน พฒหอม (2552) ศกษาปจจยทมผลตอการออมของสมาชกสหกรณออมทรพยกรม

ทหารราบท 31 รกษาพระองค จากด จงหวดลพบร วตถประสงคการศกษาเพอ 1) ศกษาปจจยสวนบคคลทมผลตอการออมของสมาชกสหกรณออมทรพยกรมทหารราบท 31 รกษาพระองค จากด

11

และ 2) ศกษาปจจยสวนบคคลทมผลตอการใหระดบความสาคญของปจจยสวนประสมทางการตลาดของสมาชกสหกรณออมทรพยกรมทหารราบท 31 รกษาพระองค จากด โดยกลมตวอยางจานวน 307 ตวอยาง โดยกลมตวอยางสวนใหญมระดบชนยศ ส.ต. – จ.ส.อ. อายตากวา 30 ป จบการศกษาสงสด ม.6/ปวช. สมรสแลว จานวนสมาชกในครอบครวรวมกน 3 - 4 คน เปนผทมรายไดในครอบครว 1-2 คน รายไดของครวเรอนรวมกนตอเดอนมากกวา 20,000 บาทขนไป รายจายของครวเรอนรวมกนตอเดอนอยระหวาง 10,000-15,000 บาท เงนฝากของครวเรอนรวมกนตอเดอนนอยกวา 10,000 บาท ผลการศกษาในสวนพฤตกรรมการออมของกลมตวอยางมการเลอกออมเงนประเภททนเรอนหน โดยการหกจากบญชเงนเดอนเพอเขาบญชเงนออม การทดสอบความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคลกบการใหระดบความสาคญของปจจยสวนประสมทางการตลาดของกลมตวอยาง พบวา อายมความสมพนธกบปจจยสวนประสมทางการตลาดทกดาน และปจจยสวนบคคลดานรายจายของครอบครวรวมกนตอเดอนมความสมพนธกบผลตภณฑ อตราดอกเบย ชองทางการใหบรการ การสงเสรมการตลาด และสงแวดลอมทางกายภาพ และสหกรณออมทรพย ฯ ควรพฒนาผลตภณฑใหมความหลากหลายมากขน เชน การใหบรการออมเงนเพอการศกษา การออมแบบมประกนชวตหรอประกนอบตเหต เปนตน ควรเพมสาขาในหนวยงานของกลมเปาหมายเพอความสะดวกในดานชองทางการใหบรการ สงเสรมการออมโดยการแจกของขวญ เชน กระปกออมสนเพอเปนแรงจงใจในการออม การฝกอบรมเจาหนาทใหเปนผมความซอสตยสจรต มกรยามารยาทเหมาะสมกบการบรการ เครองมอและอปกรณตองพฒนาใหทนสมย ถกตอง แมนยา และมสงอานวยความสะดวกทเพยงพอกบความตองการ

แนวคดทฤษฏ

จากความสาคญของปญหาและขนตอนในการศกษาไดมการคนควา ศกษาแนวคดและทฤษฎ

ทเกยวของกบการศกษา ดงน 1. ทฤษฎการออม 2. แนวคดเกยวกบรายจายเพอการบรโภคและการออม

1. ทฤษฎการออม

1.1 ความหมาย 1.1.1 ทฤษฎเศรษฐศาสตรสานกเคนส (Keynes) การออม (saving) คอ การนารายไดสวนทเหลอจากการใชจายเพอการบรโภค

มาเกบออม

12

ในทศนะของเคนส การออม หมายถง สวนทไมไดจบจายใชสอยไปไมวาดวยเหตใด ๆ หรอสวนออมคอสวนเหลอของรายได

1.1.2 ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย (2548) การออมเงน หมายถง เปนการสละเงนในสวนทสามารถนาไปใชจายไดในปจจบนน

เพอเกบไวใชในอนาคต 1.1.3 พจนานกรมฉบบบณฑตยสถาน (2525) การออม หมายถง ประหยด เกบหอมรอบรบ เชน ออมทรพย ; ถนอม, สงวน เชน

ออมแรง 1.1.4 สานกงานเศรษฐกจกระทรวงการคลง (2548) การออม คอ เงนรายไดสวนทเหลอการการบรโภค 1.2 ทฤษฎการออมกบกระแสรายไดและรายจาย การออมทรพยของครวเรอนจะมความสมพนธใกลชดกบรายไดทสามารถจบจายใชสอย

ไดจรงและการบรโภคของครวเรอนอยางมาก ดวยเหตทวาหลงจากทครวเรอนไดรบรายไดมาแลว เมอนาไปหกภาษออก รายไดดงกลาวถอเปนรายไดทครวเรอนสามารถนาไปจบจายใชสอยไดจรง ครวเรอนจะจดสรรรายได สวนนไปใชเพอการบรโภค สวนทเหลอจงคอยเกบออมไวเปนเงนสะสม เรยกการออมเงนสวนทเหลอนวา "การออมทรพย" หากพจารณาดจะพบวาการออมเปรยบเปนสวนรวไหลของวงจรการหมนเวยนของกระแสรายได ซงเปนผลใหกระแสรายไดในชวงระยะเวลาใดเวลาหนง มคาไมเทากบกระแสรายจายในชวงเวลานน สามารถเขยนสมการแสดงความสมพนธระหวางรายไดทสามารถจบจายใชสอยไดจรง คาใชจาย และปรมาณการออมได ดงน (สานกงานเศรษฐกจ การคลง, 2557)

Y = S + C โดยท Y คอ รายไดทสามารถจบจายใชสอยไดจรง C คอ คาใชจายเพอการบรโภค S คอ ปรมาณการออม 1.3 ทฤษฎการบรโภคในวฏจกรชวต (Life-Cycle Theory of Consumption) ตามแนวคดของ Franco Modigliani, Albert Ando และ Richard Brumberg เชอวา

ปรมาณการใชจายเพอการบรโภคในงวดเวลาหนงจะขนอยกบการคาดคะเนของรายไดตลอดชวงอายขยทงในอดต ปจจบน และอนาคต หากพจารณาการกระจายรายไดและปรมาณ การใชจายเพอการบรโภคในวฏจกรชวตทควรจะเปนของบคคลหนง ๆ ดงรป (สานกงานเศรษฐกจการคลง, 2557)

13

ภาพท 2.1 ทฤษฎการบรโภคในวฏจกรชวต (Life-Cycle Theory of Consumption) ทมา: สานกงานเศรษฐกจการคลง (2557)

จะไดเหนวาในชวงชวตของบคคลขณะทมอายนอย จะมระดบรายไดอยในระดบตา และจะมรายไดสงขนเมอมอายมากขน ตอมาเมอเขาส วยสงอายกจะกลบมรายไดลดลงอกครง การกระจายรายไดตลอดชวงอายขยจงมลกษณะเปนไปตามเสน yy สวนปรมาณการใชจายเพอการบรโภคของบคคลจะสงขนเปนลาดบตามอายขยโดยมลกษณะของการกระจายปรมาณการใชจายเพอการบรโภคตามเสน cc เมอทาการเปรยบเทยบกนระหวางเสน yy และ cc แลว จะพบวาในชวงตนของชวต บคคลจะมรายไดไมเพยงพอตอการบรโภค ดงนนบคคลจงตองประพฤตตนเปนผกอหน ตอมาในชวงกลาง ของชวตจงจะเรมทจะมรายไดเหลอจายจนสามารถชดใชหนเดมได และเกบเงนสะสมไวสาหรบชวงปลายของชวต เงนสะสมสวนนกคอสวนของเงนออมนนเอง

1.4 เปาหมาย รปแบบ และวตถประสงคของเงนออม 1.4.1 เปาหมายของเงนออม เงนออมเปนปจจยทจะทาใหเปาหมายซงบคคลกาหนดไวในอนาคตบรรล

จดประสงค เชน กาหนดเปาหมายไววาจะตองมบานเปนของตนเองในอนาคตใหได เงนออมจะเปนปจจยสาคญทกาหนดเปาหมายทวางไวเปนจรงขนมาได (กระทรวงการคลง, 2557)

1.4.2 รปแบบของการออมเงนภาคครวเรอน 1.4.2.1 เงนฝากธนาคาร 1.4.2.2 เงนฝากสหกรณ 1.4.2.3 กองทนบาเหนจบานาญขาราชการ 1.4.2.4 กองทนสารองเลยงชพ 1.4.2.5 กรมธรรมประกนชวต 1.4.2.6 ซอหนในตลาดหลกทรพย

14

4.4.3 วตถประสงคของการออม 1.4.3.1 เพอเกบไวใชยามเจบปวยหรอชรา 1.4.3.2 เพอการศกษา 1.4.3.3 เพอเปนเงนทนในการประกอบอาชพ 1.4.3.4 เพอตองการดอกเบย 1.4.3.5 เพอเปนหลกประกนในการกยม 1.4.3.6 เพอซอสนทรพยอนๆ 1.4.3.7 เพอกจกรรมทางศาสนา/ประเพณ 1.5 รปแบบการออมเพอการเกษยณของไทย รปแบบการออมเพอการเกษยณของประเทศไทยปจจบน ไดขยายขอบเขตความ

คมครองครอบคลมประชากรโดยทวไปนอกเหนอจากขาราชการ เพอสรางความสามารถในการพงพอตนเองในวยเกษยณใหแกประชาชน ตามทฤษฎระบบเงนออมของธนาคารโลก โดยเฉพาะกลมขาราชการซงสามารถเขาถงระบบบานาญทเปนหลกประกนไดทง 3 เสาหลก (กองทนบาเหนจบานาญขาราชการ, 2557)

ทงนกองทนการออมเพอการเกษยณของประเทศไทย มดงน 5.5.1 กองทนประกนสงคม (Social Security Fund) 5.5.2 กองทนบาเหนจบานาญขาราชการ (Government Pension Fund) 5.5.3 กองทนสารองเลยงชพ (Provident Fund) 5.5.4 กองทนรวมเพอการเลยงชพ (Retirement Mutual Fund: RMF) 5.5.5 กองทนการออมแหงชาต (National Savings Fund)

ภาพท 2.2 รปแบบการออมเพอการเกษยณของประเทศไทย ทมา: กองทนบาเหนจบานาญขาราชการ (2557)

15

2. แนวคดเกยวกบรายจายเพอการบรโภคและการออม แนวคดเกยวกบรายจายเพอการบรโภคและการออมนน ศกษาในประเดนปจจยทกาหนดการ

บรโภคและการออม ฟงกชนการบรโภคและการออม และแนวคดความพงพอใจ ในสภาพคลอง ดงน 2.1 ปจจยทกาหนดการบรโภคและการออม ปจจยทกาหนดการบรโภคและการออม จากการศกษาขอมลตาง ๆ เกยวกบรายจาย

เพอการบรโภคและการออม พบวาปจจยตาง ๆ ทมอทธพลตอการบรโภคและการออม มดงน (วนรกษ มงมณนาคน, 2549)

2.1.1 รายไดพงใชจาย (Disposable Income) รายไดพงใชจาย คอ รายไดทภาคครวเรอนไดรบหกดวยภาษเงนไดสวนบคคล

(Personal Income Taxes) รายไดพงใชจายเปนระดบรายไดทประชาชนสามารถนาไปใชจายในการบรโภคและเกบออม การเปลยนแปลงโครงสรางและอตราภาษเงนไดสวนบคคล จะสงผลกระทบตอรายไดพงใชจาย หากรฐบาลเพมอตราภาษเงนไดสวนบคคลรายไดพงใชจายกจะลดลง การบรโภคและการออมกจะลดลงตามไปดวย สวนการลดอตราภาษกจะมผลกระทบในทางตรงขาม

2.1.2 สนทรพยของผบรโภค สนทรพยทครวเรอนถอครองอยมสภาพคลอง (Liquidity) สงหรอตาไมเทากน

ทงน พจารณาจากความยากงายและอตราความเสยงดานมลคา ในการเปลยนเปนเงนสดตามปกตสนทรพยทมสภาพคลองเรยงตามลาดบสงไปหาตา ไดแก เงนสด เงนฝากกระแสรายวน เงนฝากประจา พนธบตร ทองคา หน และทดน ในกรณทผบรโภคถอสนทรพยสภาพคลองสงไวมาก ผบรโภคจะรวาตนเองมฐานะทางการเงนมนคงสามารถใชจายเพอการบรโภคไดมาก สวนกรณทผบรโภคถอสนทรพยสภาพคลองตาไวมากผบรโภคไมแนใจวาจะสามารถเปลยนเปนเงนสดไดตามเวลาทตองการและไดมลคาทตนพอใจมากนอยเพยงใดจงตองชะลอการบรโภคบางสวนไวกอน

2.1.3 สนคาคงทนทผบรโภคมอย สนคาทผบรโภคซอม 2 ชนด คอ สนคาประเภทไมคงทน (Nondurable Goods)

ไดแก อาหาร เครองนงหม และของใชทหมดเปลองอน ๆ รายจายสวนนมระดบสมาเสมอและมจานวนคอนขางแนนอน สวนสนคาประเภทคงทน (Durable Goods) เชน รถยนต โทรทศน ตเยน และเครองเรอน เปนตน หากชวงเวลาใดครวเรอนสวนใหญครอบครองสนคาคงทนไวมากและยงมสภาพใชงานได รายจายเพอซอสนคาเหลานจะอยในระดบตา ในกรณตรงขามรายจายเพอซอสนคาคงทนจะอยในระดบสง

16

2.1.4 การคาดการณของผบรโภค สงทผบรโภคคาดการณและสงผลตอการคดสนใจซอมหลายอยาง อาท รายไดใน

อนาคต ราคาสนคา ปรมาณสนคา ฯลฯ การคาดการณของผบรโภคเกยวกบรายไดในอนาคตมผลตอการบรโภคและการออมในปจจบน หากผบรโภคคาดการณวาจะมรายไดเพมขนในอนาคตเขาอาจจะลดการออมและเพมการบรโภคในปจจบน สวนการคาดการณ ในทางตรงขามจะทาใหเขาตดสนใจเพมการออมและลดการบรโภคในปจจบน

การคาดการณเกยวกบราคาสนคาทมตอการบรโภคและการออมในปจจบน เชน

หากผบรโภคคาดการณวาในอนาคตอนใกลราคาสนคาจะสงขน ผบรโภคจะซอสนคามากกวาปกตซงเปนพฤตกรรมของผบรโภคโดยทวไปทไมอยากซอของแพง

2.1.5 สนเชอเพอการบรโภคและอตราดอกเบย ณ ระดบรายไดทใชจายได ในกรณทสงคมนนมระบบการใหสนเชอเพอการบรโภคในรปของการจายเงน

ดาวนตาและดอกเบยตาจะจงใจใหมการใชจายเพอการบรโภคสงกวาในกรณทไมมระบบการใหสนเชอในลกษณะดงกลาว

อยางไรกตาม ระบบสนเชอทเอออานวยตอการเพมรายจายเพอการบรโภคใน

ปจจบนนน ขณะเดยวกนกทาใหผบรโภคมหนสนเพมขนและมภาระการชาระหนในภายหลงเพมขนทาใหความสามารถในการใชจายเพอการบรโภคและการออมในอนาคตลดลง ดงนนในสงคมทตองการจะรกษาระดบการบรโภคของประชาชนไว ภาคธรกจจงพยายามสรางระบบสนเชอเพอการบรโภคทาใหผบรโภคมหนสนพอกพน

อตราดอกเบยเงนฝากสงจงใจใหครวเรอนออมมากขนและใชจายเพอการบรโภค

นอยลง สวนอตราดอกเบยเงนฝากตา ครวเรอนจะมการออมลดลงและมการบรโภคมากขน 2.1.6 คานยมทางสงคม (Social Value) เปนคณคาทสงคมไดกาหนดไววาเปนสงทนาประพฤตปฏบต โดยไมคานงถง

ความเหมาะสมและสอดคลองกบภาวะเศรษฐกจและสงคม หากคานยมทางสงคมใหความสาคญยงตอวตถจะทาใหผบรโภคบางกลมมงการใชจายสนคาและบรการทฟมเฟอยและมราคาสงทาใหสงคมนนมการบรโภคอยในระดบสงและการออมตา สวนสงคมทยดคานยมการประหยดพอเหมาสงคมนนจะมการบรโภคและการออมอยในระดบทเหมาะสมและมผลดทางเศรษฐกจระยะยาว

17

2.1.7 อตราเพมของประชากรและโครงสรางอายของประชากร ถาอตราเพมของประชากรอยในระดบสงรายจายเพอการบรโภคจะอยในอตราสง

สวนกรณตรงขามรายจายเพอการบรโภคจะเพมในอตราตา นอกจากนโครงสรางอายของประชากรกมอทธพลตอรายจายเพอการบรโภคและการออม โดยทวไปหากจานวนประชากรวยทางานเทยบกบประชากรทงหมดมสดสวนตาการใชจายเพอการบรโภคจะมมากเพราะประชากรทไมอยในวยทางานแมจะไมมรายไดแตกยงตองมการบรโภค สวนในกรณตรงขามการบรโภคจะนอยและสามารถออมไดมาก

2.2 ฟงกชนการบรโภคและการออม ฟงกชนการบรโภคและการออมสามารถแสดงความสมพนธระหวางการบรโภค กบ

ตวกาหนดตาง ๆ ดวยสญลกษณ ซงเรยกวา ฟงกชนการบรโภค (Consumption function) ดงแสดงโดยสมการ (1) (วนรกษ มงมณนาคน, 2549)

C = f (Yd , A1 , A2 , A3 , .........) --------- (1)

C คอ รายจายเพอการบรโภค Yd คอ รายไดพงใชจาย (Disposable Income: DI) A1 คอ สนคาของผบรโภค A2 คอ สนคาคงทนทผบรโภคมอย A3 คอ การคาดการณของผบรโภค ฯลฯ

Keynes (1936) ไดกลาววารายไดพงใชจายเปนตวกาหนดทสาคญทสดในรายจายเพอ

การบรโภคและการออม ดงนน รายไดพงใชจายจงเปนตวกาหนดโดยตรง (Direct Determinant) ของการบรโภคและการออม สวนปจจยอน ๆ ถอเปนตวกาหนดโดยออม (Indirect Determinant)

สมมตวาปจจยอน ๆ อนเปนตวกาหนดโดยออมอยคงท ฟงกชนการบรโภคจะเปนดง

สมการ (2) C = f (Yd) --------- (2) จากการศกษาขอมลเชงประจกษของวนรกษ มงมณนาคน (2549) พบวา ระดบการใช

จายเพอการบรโภคยอมแปรผนโดยตรงกบระดบของรายไดพงใชจาย นนคอ เมอระดบรายไดสงขนการบรโภคจะมากขนและเมอระดบรายไดลดลงการบรโภคกจะลดลงดวย มขอสงเกตวาแมระดบรายไดจะมคาเทากบศนยกยงคงมการบรโภคอยในระดบหนง ทงน พจารณาไดจากสงคมทประสบภยธรรมชาตผลผลตถกทาลายสนประชาชนกยงตองบรโภคเพอประทงชวตโดยอาศยสนคาและบรการทสงคมอนบรจาคใหมา อาจแสดงความสมพนธระหวางการบรโภคกบรายไดพงใชจายในรปสมการเสนตรง (Linear Equation) ดงน

18

C = Ca + bYd --------- (3)

Ca คอ ระดบการบรโภคเมอรายไดเทากบศนย b คอ คาความชนของสมการ

ในกรณทระบบเศรษฐกจมเพยง 2 ภาคเศรษฐกจ คอ ภาคครวเรอนและภาคธรกจ รายไดพงใชจาย (Disposable Income: DI) เทากบรายไดประชาชาต (National Income: NI) และนาไปใชจายเพอการบรโภคและเกบออม แสดงโดยสมการ (4), (5), (6.1) และ (6.2) ตามสาคญ

Yd = C + S --------- (4) ฟงกชนการออม : S = f (Yd) --------- (5) สมการการออม : S = Yd – C = Yd – (Ca + bYd) --------- (6.1) = (1 – b) Yd - Ca --------- (6.2) ความสมพนธระหวางการออมและรายไดกเชนเดยวกบการบรโภค กลาวคอ ระดบการ

ออมยอมแปรผนโดยตรงกบรายไดพงใชจาย

19

บทท 3

วธการศกษา

การวจยครงนเปนการศกษาพฤตกรรมและรปแบบการออมของขาราชการกองทพอากาศ ใชวธวจยเชงสารวจ เครองมอในการรวบรวมขอมลคอแบบสอบถาม โดยมวธดาเนนการวจยดงน

การรวบรวมขอมล

การศกษาครงน ทาการเกบรวบรวมขอมลจาก 2 แหลง คอ แหลงขอมลปฐมภม และ

แหลงขอมลทตยภม โดยมรายละเอยดดงน 1. ขอมลทตยภม (Secondary Data)

เปนขอมลทไดจากแหลงขอมลอนทไดทาการเกบรวบรวมขอมลทเกยวของไวแลว ดงน 1.1 ดานเอกสารรายงานการดาเนนงาน กฎระเบยบทเกยวของ ขอมลจากสานกงาน

คณะกรรมการพฒนาเศรษฐกจและสงคมแหงชาต ขอมลจากสานกงานสถตแหงชาต รวมทงขอมลทไดคนควาผานระบบอนเตอรเนต

1.2 ดานเอกสารทเกยวกบแนวคด หลกการ เชน งานเอกสารการคนควาวจยดวยตนเอง

วทยานพนธทไดมการเกบรวบรวมไวแลว และเอกสารประกอบการศกษาตาง ๆ

2. ขอมลปฐมภม (Primary Data) เปนขอมลทผวจยไดทาการเกบรวบรวมขอมล จากฐานขอมลกาลงพล และจากแบบสอบถาม

เกยวกบขอมลทวไป ขอมลทางเศรษฐกจ ขอมลพฤตกรรมและรปแบบการออม และปจจยหรอทศนคตทมอทธพลตอการออมของผตอบแบบสอบถาม

2.1. ประชากรและกลมตวอยาง

2.1.1 ประชากร ขอมลจากระบบการเบกจายเงนเดอนขาราชการประจาการ

กองทพอากาศ (RTAF Payroll Web Service) ประจางวดท 1 ปงบประมาณ พ.ศ.2558 (ต.ค.57) มจานวน 33,384 คน รายละเอยดดงตารางท 3.1

20

ตารางท 3.1 จานวนกาลงพลตามขอมลการเบกจายเงนเดอนขาราชการประจาการกองทพอากาศ ประจางวดท 1 ปงบประมาณ 2558

จานวนคน

สญญาบตร 10,277 ประทวน 16,652 ลกจางประจา 3,371 พนกงานราชการ 3,124 ลกจางชวคราว 10 รวม 33,384

ทมา: RTAF Payroll Web Service (2015) สาหรบประชากรทใชในการศกษาครงนคอ ขาราชการกลาโหมในหนวยงานกองทพอากาศ ซงครอบคลมเฉพาะนายทหารสญญาบตร และนายทหารประทวน จานวน 26,869 คน โดยแบงเปน 6 สวนงาน ดงน 2.1.1.1 กองทพอากาศ (กองบญชาการ)

1) แผนกสนบสนนกองบญชาการกองทพอากาศ 2) ศนยอานวยการเครองบนพระราชพาหนะ 3) ศนยอานวยการเฮลคอปเตอรพระราชพาหนะ 4) ศนยการสงครามทางอากาศ 5) สานกงานพฒนาระบบราชการกองทพอากาศ 6) สานกงานคลงสมองกองทพอากาศ (เพอพลาง)

2.1.1.2 สวนบญชาการ

1) สานกงานเลขานการกองทพอากาศ 2) กรมสารบรรณทหารอากาศ 3) กรมกาลงพลทหารอากาศ 4) กรมขาวทหารอากาศ 5) กรมยทธการทหารอากาศ 6) กรมสงกาลงบารงทหารอากาศ 7) กรมกจการพลเรอนทหารอากาศ 8) กรมเทคโนโลยสารสนเทศและการสอสารทหารอากาศ 9) สานกงานปลดบญชทหารอากาศ 10) กรมการเงนทหารอากาศ

21

11) กรมจเรทหารอากาศ 12) สานกงานตรวจสอบภายในทหารอากาศ 13) สานกงานนรภยทหารอากาศ 14) สานกงานพระธรรมนญทหารอากาศ

2.1.1.3 สวนกาลงรบ

1) กรมควบคมการปฏบตทางอากาศ 2) หนวยบญชาการอากาศโยธน 3) โรงเรยนการบน 4) กองบน 1 5) กองบน 2 6) กองบน 4 7) กองบน 5 8) กองบน 6 9) กองบน 7 10) กองบน 21 11) กองบน 23 12) กองบน 41 13) กองบน 46 14) กองบน 56

2.1.1.4 สวนสงกาลงบารง

1) กรมชางอากาศ 2) กรมสอสารอเลกทรอนกสทหารอากาศ 3) กรมสรรพาวธทหารอากาศ 4) กรมแพทยทหารอากาศ - โรงพยาบาลภมพลอดลยเดช - โรงพยาบาลจนทรเบกษา 5) กรมพลาธการทหารอากาศ 6) กรมชางโยธาทหารอากาศ 7) กรมขนสงทหารอากาศ

2.1.1.5 สวนการศกษา

1) กรมยทธศกษาทหารอากาศ - วทยาลยการทพอากาศ - โรงเรยนเสนาธการทหารอากาศ - โรงเรยนนายทหารอากาศอาวโส

22

- โรงเรยนนายทหารชนผบงคบฝง - โรงเรยนนายทหารชนผบงคบหมวด - โรงเรยนครทหาร - โรงเรยนนายทหารชนประทวน - โรงเรยนจาอากาศ - ศนยภาษา - ศนยทดสอบบคคล - กองวทยบรการ - กองอนศาสนาจารย 2) โรงเรยนนายเรออากาศ

2.1.1.6 สวนกจการพเศษ

1) ศนยวจยพฒนาวทยาศาสตรเทคโนโลยการบนและอวกาศกองทพอากาศ 2) กรมสวสดการทหารอากาศ 3) สานกงานผบงคบทหารอากาศดอนเมอง 4) สถาบนเวชศาสตรการบนกองทพอากาศ

จาก 6 สวนงานขางตน สามารถจาแนกขอมลประชากรจานวน 26,869 คน ตามเพศ ระดบชนยศ และสวนงาน ดงแสดงในตารางท 3.2

2.1.2 จานวนตวอยาง จากประชากรจานวนทงสน 26,879 คน กาหนดขนาดตวอยางทใชในการศกษา ตามแนวคดของ Taro Yamane ทระดบความเชอมนรอยละ 95 และยอมรบความคลาดเคลอนไดไมเกนรอยละ 5 สามารถคานวณไดดงน

n = N 1 + e2N เมอ N = 26,879 คน ใหความคลาดเคลอนไดไมเกน 5% (e เทากบ 0.05) n = 26,879 1 + (0.05)2 (26,879) n = 394.13 คน

จากการคานวณจานวนขนาดตวอยางทสามารถยอมรบไดมทงหมด 394.13 คน แตเพอความสมบรณของการศกษา จงกาหนดขนาดตวอยางจานวน 400 คน

23

ตารางท 3.2 จานวนประชากรจาแนกตามระดบชนยศ เพศ และสวนงาน

ระดบชนยศ 1

กอง บญชาการ

2. สวน

บญชาการ

3 สวน

กาลงรบ

4 สวนสง

กาลงบารง

5 สวน

การศกษา

6 สวนกจการ

พเศษ

รวม (คน)

จ.ต. – จ.อ.

ชาย 22 235 3,930 1,307 120 333 5,747 หญง 12 182 248 174 80 68 764

พ.อ.ต. – พ.อ.อ.

ชาย 27 428 5,499 2,756 258 570 9,538 หญง 5 79 174 86 18 41 403

ร.ต. – ร.อ.

ชาย 13 307 2,072 1,028 183 175 3,778 หญง 10 183 102 673 74 41 1,083

น.ต. – น.ท.

ชาย 39 458 999 810 224 148 2,678 หญง 18 108 57 525 53 53 814

น.อ. ขนไป

ชาย 287 433 203 350 171 74 1,518 หญง 48 110 8 115 51 24 356

รวมประชากร

ชาย 388 1,861 12,703 6,251 956 1,300 23,459 หญง 93 662 589 1,573 576 227 3,420

รวม(คน) 481 2,523 13,292 7,824 1,232 1,527 26,879 ทมา: คานวณโดยใชขอมลจาก RTAF Payroll Web Service (2015) ตารางท 3.3 สดสวนการเลอกกลมตวอยางจาแนกตามระดบชนยศและเพศ

ระดบชนยศ จ.ต. – จ.อ. พ.อ.ต. - พ.อ.อ. ร.ต.-ร.อ. น.ต. - น.ท. น.อ. ขนไป รวม

ประชากรทงหมด(คน) 6,711 9,941 4,861 3,492 1,874 26,879

ชาย ประชากร(คน) 5,947 9,538 3,778 2,678 1,518 23,459 อตราสวน (รอยละ) 25.35 40.66 16.10 11.42 6.47 100.00 ตวอยาง(คน) 88 142 56 40 23 349

หญง ประชากร(คน) 764.00 403.00 1,083.00 814.00 356.00 3,420 อตราสวน (รอยละ) 22.34 11.78 31.67 23.80 10.41 100.00 ตวอยาง(คน) 12 6 16 12 5 51 รวม 100 148 72 52 28 400

รอยละของประชากรชาย 87.28 จานวนตวอยางชาย 349 รอยละของประชากรหญง 12.72 จานวนตวอยางหญง 51

รวม 100.00 รวม 400

ทมา: คานวณโดยใชขอมลจาก RTAF Payroll Web Service (2015)

24

2.2 วธการสมตวอยาง จากจานวนของกลมตวอยางทกาหนด ทาการเลอกตวอยางโดยใชวธการเลอกตวอยาง

แบบตามชนภม โดยมวธการตามขนตอนดงน ขนท 1 แบงประชาการเปาหมายออกเปน 5 กลม ตามระดบชนยศ โดยคดตามสดสวน

รอยละของประชากรรวม 26,879 คน ไดกลมตวอยางเทากบ 400 คน ซงสามารถกาหนดสดสวนประชากรทง 5 ระดบชนและจานวนตวอยางในแตละระดบชนไดดงตารางท 3.3

ขนท 2 เมอไดสดสวนตวอยางในระดบระดบชนยศ นามากาหนดสดสวนตวอยาง

สาหรบแตละสวนงาน โดยกาหนดเพศและชนยศ แลวทาการสมเลอกตวอยางในแตละสวนงานแบบไมเปนระบบ โดยการสมตวอยางแบบบงเอญ (Accidental sampling) จากประชากรทงหมดในแตละหนวยงานใหไดตามจานวนทคานวณได ซงสามารถสรปไดดงตารางท 3.4

2.3 เครองมอทใชในการรวบรวมขอมล การวจยครงนใชเครองมอคอ แบบสอบถาม (Questionnaire) ซงแบงเปน 4 สวน คอ

(ดรายละเอยดแบบสอบถามทแนบในภาคผนวก ก) สวนท 1 ขอมลทวไปของผตอบแบบสอบถาม ไดแก เพศ อาย ชนยศ สถานภาพสมรส

ระดบการศกษา จานวนคนทอยในความดแล รายได คาใชจาย หนสน การออม สวนท 2 พฤตกรรมและรปแบบของการออมของผตอบแบบสอบถาม มรายละเอยด

เกยวกบ จานวนเงนออม ลกษณะการออม วธการออม วตถประสงค และ รปแบบของการออม เปนการ เลอกตอบไดมากกวา 1 ขอ

สวนท 3 ปจจยทผลตอการออมของผตอบแบบสอบถาม โดยเนนปจจยทางดานเศรษฐกจ

และเนองจากขาราชการมระดบรายไดทแนนอน ปจจยทสนใจจงไดแก ปรมาณของรายได รายจาย ภาวะเศรษฐกจ ราคาสนคาอปโภคบรโภค อตราดอกเบยเงนฝาก การเปลยนเปนเงนสดไดงาย ความปลอดภยในการออม อตราผลตอบแทนทไดรบ ระยะเวลาในการรบผลตอบแทน การชวยลดหยอนภาษ กจกรรมสงเสรมการออม และการวางแผนทางการเงน

สวนท 4 ขอเสนอแนะเพอสงเสรมใหเกดพฤตกรรมการออม เปนคาถามปลายเปด

25

ตารางท 3.4 สดสวนตวอยางจาแนกตามระดบชนยศ เพศ และสวนงาน

ชนประทวน ชนสญญาบตร รวมประชากร (คน)

ระดบชนยศ จ.ต. – จ.อ. พ.อ.ต. – พ.อ.อ. ร.ต. – ร.อ. น.ต. – น.ท. น.อ. ขนไป ชาย หญง ชาย หญง ชาย หญง ชาย หญง ชาย หญง ชาย หญง รวม

1. กองบญชาการ จานวนประชากร (คน) 22 12 27 5 13 10 39 18 287 48 388 93 481 0.37% 1.57% 0.28% 1.24% 0.34% 0.92% 1.46% 2.21% 18.91% 13.48% 1.65% 2.72% 1.79%

จานวนตวอยาง (คน) 1 - 1 - - - 1 - 4 1 7 1 8 2. สวนบญชาการ

จานวนประชากร (คน) 235 182 428 79 307 183 458 108 433 110 1,861 662 2,523 3.95% 23.82% 4.49% 19.60% 8.13% 16.90% 17.10% 13.27% 28.52% 30.90% 7.93% 19.36% 9.39%

จานวนตวอยาง (คน) 3 3 6 1 4 3 7 1 7 1 27 9 36 3. สวนกาลงรบ จานวนประชากร (คน) 3,930 248 5,499 174 2,072 102 999 57 203 8 12,703 589 13,292 66.08% 32.46% 57.65% 43.18% 54.84% 9.42% 37.30% 7.00% 13.37% 2.25% 54.15% 17.22% 49.45%

จานวนตวอยาง (คน) 58 4 82 3 31 1 15 1 3 - 189 9 198 4. สวนสงกาลงบารง จานวนประชากร (คน) 1,307 174 2,756 86 1,028 673 810 525 350 115 6,251 1,573 7,824 21.98% 22.77% 28.89% 21.34% 27.21% 62.14% 30.25% 64.50% 23.06% 32.30% 26.65% 45.99% 29.11%

จานวนตวอยาง (คน) 19 3 41 1 15 10 12 8 5 2 92 24 116 5. สวนการศกษา จานวนประชากร (คน) 120 80 258 18 183 74 224 53 171 51 956 276 1,232 2.02% 10.47% 2.70% 4.47% 4.84% 6.83% 8.36% 6.51% 11.26% 14.33% 4.08% 8.07% 4.58%

จานวนตวอยาง (คน) 2 1 4 - 3 1 3 1 3 1 15 4 19 6. สวนกจการพเศษ จานวนประชากร (คน) 333 68 570 41 175 41 148 53 74 24 1,300 227 1,527 5.60% 8.90% 5.98% 10.17% 4.63% 3.79% 5.53% 6.51% 4.87% 6.74% 5.54% 6.64% 5.68%

จานวนตวอยาง (คน) 5 1 8 1 3 1 2 1 1 - 19 4 23 รวม 5,947 764 9,538 403 3,778 1,083 2,678 814 1,518 356 23,459 3,420 26,879 25.35% 22.34% 40.66% 11.78% 16.10% 31.67% 11.42% 23.80% 6.47% 10.41% 100.00% 100.00% 87.28% 12.72% 100.00%

รวมตวอยาง 88 12 142 6 56 16 40 12 23 5 400


26

2.4 การดาเนนการเกบรวบรวมขอมล การเกบรวบรวมขอมลทใชในการศกษา มขนตอนการดาเนนการดงน 2.4.1 รปแบบของแบบสอบถาม แบบสอบถามทใชในการเกบรวบรวมขอมลแบงเปน 2 รปแบบ คอ แบบเอกสาร

และแบบสอบถามออนไลน โดยมรายละเอยดดงน 2.4.1.1 แบบเอกสาร ตามรปแบบดงภาคผนวก ก 2.4.1.2 แบบสอบถามออนไลน ดวยโปรแกรมประยกตบนเวบฟร Google

Document เพอใชเปนเครองมอในการเกบรวบรวมขอมล และสงแบบสอบถามออนไลนใหผตอบตอบแบบสอบถามผานระบบอเลกทรอนกส โดยระบบของแบบสอบถามออนไลน ประกอบดวย

1) สวนของแบบฟอรม ใชสรางและแกไขแบบสอบถาม สามารถตงคา

คาถามทจาเปนตองตอบ เพอปองกนการตอบแบบสอบถามไมครบถวน 2) สวนของหนาแบบฟอรมออนไลน สาหรบสงแบบสอบถามออนไลน

ใหผตอบแบบสอบถามตอบผานระบบอเลกทรอนกส ดวย link : https://docs.google.com/forms /d/1c34MjBtnI8YP0X-BUhyGD-AK9jWRYSsujzcQNSyMgyk/viewform?usp=send_form และยงใชสาหรบเกบขอมลทไดจากการแจกชดแบบสอบถาม แลวนามากรอกขอมลดวยตวเอง

3) สวนของการตอบกลบ เปนเอกสารแบบสเปรดชต (spreadsheet)

แสดงใหเหนขอมลและเวลาทผตอบทาแบบสอบถาม สามารถบนทกและสงออกสาเนาเอกสารและ สเปรดชตไปยงเครองคอมพวเตอรของผใชงานเองในรปแบบไฟล Microsoft Excel เพอนาไปประมวลผลตอไป

2.4.2 การสงแบบสอบถาม สงแบบสอบถามไปยงหนวยขนตรงของสวนงานทง 6 สวน ตามจานวนและ

คณสมบตของตวอยางทกาหนดตามสดสวน รายละเอยดดงตารางท 3.5 โดยการแจกแบบสอบถามดวยตนเอง และการแจกแบบสอบถามผานตวแทนตดตอของหนวย ผานชองทางตาง ๆ ดงน

2.4.2.1 แจกแบบสอบถามดวยตนเอง สาหรบหนวยในทตงดอนเมองและหนวย

ใกลเคยงผานตวแทนตดตอของแตละหนวยงาน

27

ภาพท 3.1 แบบสอบถามออนไลน ดวยโปรแกรมประยกตบนเวบฟร Google Document ทมา: https://docs.google.com/forms/d/1 c3 4 MjBtnI8 YP0 X-BUhyGD-AK9 jWRYSsujzc

QNSyMgyk/viewform 2.4.2.2 สงไปรษณย สาหรบหนวยทตงตางจงหวด เชน กองบน 2, กองบน 21,

กองบน 23 และ โรงเรยนการบน 2.4.2.3 สงการเชอมโยง (link) แบบสอบถามออนไลน ผานระบบแอพพลเคชน

line, facebook และ E-mail ของตวแทนตดตอของหนวยตาง ๆ ซงวธนใชไดทงหนวยในทตงดอนเมอง และตางจงหวด

28

ตารางท 3.5 สดสวนตวอยางจาแนกตามหนวยงาน วธการแจกจาย และผตดตอ

หนวยงาน ประชากร รอยละ จานวนตวอยาง

เอกสาร/ไปรษณย

Online จานวน ตอบ ผตดตอ / ผแจกจาย

1. กองทพอากาศ (กองบญชาการ)

กองบญชาการ 420 87.32 7 2 6 8 พ.อ.ต.คมภร รกษไทย

ศนยการสงครามทางอากาศ 23 4.78 - -

สานกงานพฒนาระบบราชการกองทพอากาศ 38 7.90 1

1 1 แจกดวยตนเอง

481 100.00 8 2 7 9

2. สวนบญชาการ

สานกงานเลขานการกองทพอากาศ 65 2.58 1


กรมการเงนทหารอากาศ 219 8.68 3 2 3 5 แจกดวยตนเอง

กรมสงกาลงบารงทหารอากาศ 287 11.38 4

5 5 ร.ท.หญง พชราพรรณ บญเฉลม

กรมกาลงพลทหารอากาศ 331 13.12 5

5 5 ร.อ.พลภทร สขวรตน

กรมกจการพลเรอนทหารอากาศ 202 8.01 3 4 - 4 ร.อ.หญง อรพม ภกดสงคราม

กรมขาวทหารอากาศ 360 14.27 5 10 - 10 น.ท.เพชร ครองศลป

กรมจเรทหารอากาศ 84 3.33 2


กรมเทคโนโลยสารสนเทศ และการสอสารทหารอากาศ 117 4.64 2

2 2 น.ต.นราธป วงศสงา

กรมยทธการทหารอากาศ 242 9.59 4 4 6 10 ร.อ.หญง อรพม ภกดสงคราม

สานกงานตรวจสอบภายในทหารอากาศ 119 4.72 2 2 2 4 แจกดวยตนเอง

สานกงานพระธรรมนญทหารอากาศ 59 2.34 1

1 1 ร.ท.หญง กมลชนก ปานเฟอง

สานกงานนรภยทหารอากาศ 91 3.61 2 4 - 4 น.ท.สมเดช หาญพล

กรมสารบรรณทหารอากาศ 170 6.74 3

5 5 ร.อ.หญง อรศา พรชยา

สานกงานปลดบญชทหารอากาศ 177 7.02 3

4 4 ร.ต.รกพงศ ภกด

2,523 100.00 36 26 36 62

3. สวนกาลงรบ

กรมควบคมการปฏบตทางอากาศ 1,289 9.70 19 20 - 20 ร.อ.หญง อรศา พรชยา

ศนยควบคมการปฏบตทางอากาศ 87 0.65 1


- สถานรายงาน 6 (พษณโลก) 28 0.21 -

- -

- สถานรายงานอบลราชธาน 40 0.30 1


29

ตารางท 3.5 (ตอ)




- สถานรายงาน 5 (อดรธาน) 30 0.23 1


หนวยบญชาการอากาศโยธน 1,743 13.11 26 26 - 26 น.อ.ครรชต ทองเจรญสข

โรงเรยนการบน 692 5.21 10 2 8 10 ร.ท.มานะ จนแพ

- รร.การบน (ศษยการบน) 68 0.51 1

1 1 ร.ต.หญง ปทวรรณ อไรงาม

กองบน 1

1,159 8.72 17 3 14 17 ร.อ.อรรถกร สวรรณประ

กองบน 2

1,111 8.36 17 18 - 18 ร.ท.ชชาต นาคาง

กองบน 4

1,249 9.40 19 20 20 ร.ต.หญง วรวลญ งามวงศวฒน

กองบน 5

596 4.48 9 10 10 น.ท.รงเรอง สงวนพงศ

กองบน 6

873 6.57 13 15 - 15 ร.ท.นสต พงษปยะจนดา

กองบน 7

786 5.91 12 12 12 จ.ท.หญง เบญจมาศ สมกานดา

กองบน 21

796 5.99 12 15 - 15 ร.ท.สมนก ประดบศร

กองบน 23

767 5.77 11 15 - 15 ร.ท.จกรพงศ เขยวออน

กองบน 41

762 5.73 11 12 12 พ.อ.อ.หญง มจศมา ชนะวฒน

กองบน 46

747 5.62 11 12 12 ร.ต.หญง วรวลญ งามวงศวฒน

กองบน 56

469 3.53 7 12 - 12 น.ต.กมล รอดยอด

13,292 100.00 198 126 92 218

4. สวนสงกาลงบารง

กรมชางอากาศ 1,178 15.06 17 20 - 20 ร.ท.บญชา สมบรณ

- กองซอมอากาศยาน 1 149 1.90 2


- กองซอมอากาศยาน 2 187 2.39 3


กรมขนสงทหารอากาศ 821 10.49 12 34 - 34 จ.อ.นนทปวธ เพมพบลย

กรมชางโยธาทหารอากาศ 1,031 13.18 15 21 - 21 น.ท.เพชร ครองศลป

กรมพลาธการทหารอากาศ 490 6.26 7 13 - 13 น.ท.วโรจน ดอกพฒ

กรมแพทยทหารอากาศ 789 10.08 12 15

15 ร.ท.ชยวตย ชใจ

- รพ.ภมพลอดลยเดช พอ. 913 11.67 14

20 20 ร.ท.ชยวตย ชใจ

- รพ.จนทรเบกษา พอ. 306 3.91 5 9

9 ร.ท.ชยวตย ชใจ

30





กรมสรรพาวธทหารอากาศ 871 11.13 13 15 - 15 น.ท.เพชร ครองศลป

กรมสอสารอเลกทรอนกสทหาร

1,089 13.92 16 20 - 20 ร.อ.หญง กฤตชยา ทรงบณทตย

7,824 100.00 116 146 26 173

5. สวนการศกษา

กรมยทธศกษาทหารอากาศ 849 68.91 13 8 15 23 น.อ.วทยา บญลอม

โรงเรยนนายเรออากาศ 383 31.09 6 10 - 10 น.ท.เพชร ครองศลป

1,232 100.00 19 18 15 33

6. สวนกจการพเศษ

ศนยวจยพฒนาวทยาศาสตรเทคโนโลยการบนและอวกาศกองทพอากาศ

219 14.34 3 3 3 ร.ท.หญง กมลชนก ปานเฟอง

กรมสวสดการทหารอากาศ 345 22.59 5 8 - 8 จ.ท.หญง กรตา ตอดอก

สานกงานผบงคบทหารอากาศดอนเมอง 323 21.15 5 10 - 10 ร.ท. ชยวฒน เพงศร

- สห.ทอ.

477 31.24% 7 12 - 12 ร.ท. ชยวฒน เพงศร

สถาบนเวชศาสตรการบนกองทพอากาศ 163 10.67 3 6 - 6 พ.อ.อ.อรญชย พทธาน

1,527 100.00 23 36 3 39

Grand Total 26,879

400 355 179 534


2.4.3 ระยะเวลาในการเกบรวมรวบแบบสอบถาม ประมาณ 4 สปดาห คอ ตงแตวนท 16 กมภาพนธ 2558 ถง วนท 23 มนาคม 2558 2.4.4 การตรวจสอบความสมบรณของแบบสอบถาม 2.4.4.1 แบบสอบถามทไดรบการตอบกลบทงหมดจานวน 534 ชด แบงเปน

แบบสอบถามทแจกเปนเอกสารทงดวยตนเองและทางไปรษณยจานวน 355 ชด แบบสอบถามทตอบผานระบบออนไลนจานวน 179 ชด

31

2.4.4.2 แบบสอบถามทแจกเปนเอกสาร เมอไดรบแบบสอบถามกลบคนมา จะดาเนนการตรวจสอบคดเลอกเฉพาะแบบสอบถามทสมบรณ แลวจงนามากรอกขอมลผานแบบฟอรมออนไลนของ Google Document

2.4.4.3 แบบสอบถามทตอบผานระบบออนไลน สามารถใชงานไดทนท 2.4.4.4 ตรวจสอบแบบสอบถามทไดรวบรวมทงหมด ดานความครบถวน

ถกตอง และคดเลอกแบบสอบถามตามสดสวนดานเพศ ชนยศ และหนวยงานยอยตามทกาหนด หากผตอบแบบสอบถามคณสมบตเหมอนกนมมากกวาจานวนทตองการ จะคดเลอกจากเกณฑดงน

1) เลอกผตอบแบบสอบถามทมความคดเหนหรอขอเสนอแนะกอน 2) หากผตอบแบบสอบถามไมมขอเสนอแนะ หรอผตอบแบบสอบถาม

มคณสมบตเหมอนกนและมขอเสนอแนะมากกวาจานวนทตองการ จะเลอกขอมลเรยงตามลาดบกอน-หลง ของการตอบแบบสอบถาม

2.4.5 การลงรหสขอมล โดยจดสรางคมอการลงรหส จากนนนาขอมลคาตอบจากแบบสอบถามทไดรบ

กลบคนและตรวจสอบแลวจานวน 400 ชด บนทกและสงออกเอกสารสเปรดชตจากระบบ Google Document ใหอยในรปแบบไฟล Microsoft Excel แลวนามาแปลงรหสตามคมอการลงรหส เพอใหขอมลอยในรปแบบของตวเลขและตวอกษรยอ จากนนนาไปวเคราะหหาคาสถตทเกยวของตอไป

การวเคราะหขอมล

การศกษาครงน ทาการวเคราะหขอมลโดยใชสถตเชงพรรณนา (Descriptive Analysis) และ

การวเคราะหขอมลเชงสถตดวยโปรแกรมสาเรจรปชวยในการประมวลผล และวเคราะหขอมลปฐมภมจากแบบสอบถาม แบงออกเปน 3 สวน ดงน

1. ในการตอบวตถประสงคขอท 1 เพอศกษาพฤตกรรมและรปแบบการออมของขาราชการ

กองทพอากาศ ใชขอมลปฐมภมทไดจากแบบสอบถามในสวนท 2 ไดแก รปแบบของการออม วตถประสงคของการออม วธการออม ผมอทธพลตอการตดสนใจออม จานวนเงนทออมตอเดอน ลกษณะการออม และความถในการออมเงน ใชคาสถตความถ (Frequency) และรอยละ

32

2. ในการตอบวตถประสงคขอท 2 เพอศกษาปจจยทมอทธพลตอปรมาณการออมของขาราชการกองทพอากาศ ใชขอมลปฐมภมทไดจากแบบสอบถามในสวนท 3 นามาวเคราะหขอมลโดยแบงการวเคราะหระดบอทธพลของปจจยดานเศรษฐกจ ดานสงคม และดานอน ๆ โดยใชมาตรวด ซงแบงออกเปน 5 ระดบ ไดแก มากทสด มาก ปานกลาง นอย นอยทสด โดยมการประมาณคาดงน

ระดบอทธพล คะแนน มากทสด 5 มาก 4 ปานกลาง 3 นอย 2 นอยทสด 1

เกณฑการแปลความหมาย 4.51 – 5.00 ความคดเหนตอปจจยทมผลตอการออมในระดบมากทสด 3.51 – 4.50 ความคดเหนตอปจจยทมผลตอการออมในระดบมาก 2.51 – 3.50 ความคดเหนตอปจจยทมผลตอการออมในระดบปานกลาง 1.51 – 2.50 ความคดเหนตอปจจยทมผลตอการออมในระดบนอย 1.00 – 1.50 ความคดเหนตอปจจยทมผลตอการออมในระดบนอยทสด

3. ในการตอบวตถประสงคขอท 3 เพอศกษาปจจยสวนบคคลทมผลตอพฤตกรรมและรปแบบการออมของขาราชการกองทพอากาศ ใชขอมลปฐมภมทไดจากแบบสอบถามในสวนท 1 และสวนท 2 นามาวเคราะหขอมลได 3 สวน ดงน

3.1 การนาเสนอปจจยสวนบคคล ไดแก เพศ อาย ระดบชนยศ สถานภาพการสมรส ระดบการศกษา จานวนสมาชกในครอบครวทอยในความดแล รายไดรวมตอเดอน รายจายรวมตอเดอน และการมหนสน ใชคาสถตความถ (Frequency) และรอยละ (Percentage) ดงน

รอยละ = จานวนขอมลทเกบได x 100 จานวนตวอยาง

3.2 การวเคราะหพฤตกรรมและรปแบบการออม ใชวธวเคราะหตามขอ 3.1

3.3 วเคราะหความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคลกบพฤตกรรมและรปแบบการออมของขาราชการกองทพอากาศ ใชขอมลทไดรบจากแบบสอบถามทาการทดสอบโดยใชสถตไคสแควร (Chi-Square) ทดสอบระดบความเชอมนรอยละ 95

4. สวนท 4 เปนลกษณะขอคาถามปลายเปด (Open-ended Questions) เพอใหผตอบ

แบบสอบถามไดใหขอเสนอแนะอน ๆ เพอสงเสรมใหเกดพฤตกรรมการออม

33

บทท 4

ผลการศกษา

ผลการศกษาพฤตกรรมและรปแบบการออมของขาราชการกองทพอากาศ จากการวเคราะหขอมลทเกยวของจากกลมตวอยางจานวน 400 คน ตามวตถประสงคและสมมตฐานของการศกษาทกาหนดไว โดยแบงไดเปน 5 สวน ดงตอไปน

สวนท 1 ผลการวเคราะหปจจยสวนบคคล พฤตกรรม และรปแบบการออมของกลมตวอยาง สวนท 2 ปจจยทมอทธพลตอปรมาณการออมของกลมตวอยาง สวนท 3 ผลการทดสอบความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคลกบพฤตกรรมการออมของ

กลมตวอยาง สวนท 4 ผลการทดสอบความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคลกบรปแบบการออมของกลม

ตวอยาง สวนท 5 ขอเสนอแนะจากกลมตวอยาง

ปจจยสวนบคคล พฤตกรรม และรปแบบการออมของกลมตวอยาง

1. ปจจยสวนบคคลของกลมตวอยาง

จากการเกบขอมลกลมตวอยางจานวน 400 คน ทใชในการศกษาครงน สามารถสรปปจจยสวนบคคล (ตารางท 4.1) ไดดงน

ระดบชนยศ กลมตวอยางสวนใหญเปนนายทหารชนประทวน ระดบชนยศระหวาง พ.อ.ต.

ถง พ.อ.อ. มากทสด รอยละ 37.00 รองลงมามระดบชนยศระหวาง จ.ต. ถง จ.อ. คดเปนรอยละ 25.00 สวนนายทหารชนสญญาบตร ระดบชนยศระหวาง ร.ต. ถง ร.อ. มากทสด รอยละ 18.00 รองลงมาคอระดบชนยศระหวาง น.ต. ถง น.ท. และระดบชนยศ น.อ. ขนไป มนอยทสด คดเปนรอยละ 7.00 ของจานวนตวอยางทงหมด

34

หนวยตนสงกด รอยละ 49.50 ของกลมตวอยางสงกดสวนกาลงรบ ซงเปนสวนงานหลกของกองทพอากาศ รอยละ 29.00 สงกดสวนสงกาลงบารง มกลมตวอยางเพยงสวนนอยทสงกดสวนบญชาการ สวนกจการพเศษ สวนการศกษา และกองบญชาการ คดเปนรอยละ 9.00, 5.75, 4.75 และ 2.00 ตามลาดบ

อาย กลมตวอยางมอายระหวาง 31 ถง 40 ป มากทสด รอยละ 36.00 มอาย 30 ป หรอ

นอยกวา รอยละ 26.50 สวนกลมตวอยางท มอายระหวาง 40 ถง 50 ป และตงแต 51 ปขนไป มจานวนนอยลงมาตามลาดบ คอรอยละ 20.25 และ 17.25 ของจานวนตวอยางทงหมด

สถานภาพสมรส รอยละ 57.75 ของกลมตวอยางสวนใหญสมรสแลว รอยละ 37.25 ม

สถานภาพโสด กลมตวอยางสวนนอยทมสถานภาพหยาและหมาย คดเปนเพยงรอยละ 3.50 และ1.50 ตามลาดบ

ระดบการศกษา รอยละ 52.50 ของกลมตวอยางจบการศกษาสงสดระดบปรญญาตร

รองลงมาจบการศกษาระดบตากวาปรญญาตร คดเปนรอยละ 38.00 สวนกลมตวอยางทจบการศกษาสงกวาปรญญาตรมเพยงรอยละ 9.50 ของจานวนตวอยางทงหมด

จานวนคนทอยในความดแล (ผทไมมรายได) กลมตวอยางสวนใหญมจานวนสมาชกทอยใน

ความดแล 1 ถง 2 คน คดเปนรอยละ 52.00 รองลงมามจานวนสมาชกทอยในอยในความดแล 3 ถง 4 คน คดเปนรอยละ 25.25 กลมตวอยางทระบวาไมมสมาชกในความดแลมเพยงรอยละ 18.00 สวนตวอยางทมสมาชกในความดแลตงแต 5 คนขนไปมนอยทสด คดเปนรอยละ 4.75

รายไดของครอบครวรวมกนตอเดอน กลมตวอยางสวนใหญมรายไดรวมกนตอเดอน

ระหวาง 10,000 ถง 20,000 บาท คดเปนรอยละ 41.75 รองลงมามรายไดรวมกนตอเดอนระหวาง 20,001 ถง 30,000 บาท คดเปนรอยละ 25.25 มเพยงสวนนอยทมรายไดสงมาก คอระหวาง 40,001 ถง 50,000 บาท รอยละ 5.00 และมากกวา 50,000 บาท รอยละ 9.50 และกลมตวอยางสวนนอยทมรายไดตามาก คอรายไดรวมกนตอเดอนนอยกวา 10,000 บาท คดเปนรอยละ 4.75 ของจานวนตวอยางทงหมด

คาใชจายของครอบครวรวมกนตอเดอน กลมตวอยางสวนใหญมคาใชจายของครอบครว

รวมกนตอเดอนในระดบใกลเคยงกบระดบรายไดรวม คอระหวาง 10,000 ถง 20,000 บาท คดเปนรอยละ 47.00 และระหวาง 20,001 ถง 30,000 บาท รอยละ 22.00 สวนคาใชจายรวมกนตอเดอนในระดบสงมาก คอระหวาง 40,001 ถง 50,000 บาท และมากกวา 50,000 บาท มแนวโนมของระดบการใชจายนอยกวาอตรารอยละของรายไดในระดบเดยวกน ตรงขามกบกลมตวอยางทมการ ใชจายตามาก คอคาใชจายรวมกนตอเดอนนอยกวา 10,000 บาท รอยละ 18.50 ซงเปนอตราทสงกวากลมทมรายไดในระดบเดยวกน แสดงใหเหนวามกลมตวอยางทใชจายอยางประหยด และกลมทมรายไดสงกมแนวโนมทจะมเงนเหลอสาหรบการออมในรปแบบตาง ๆ

35

หนสน รอยละ 82.25 ของกลมตวอยางระบวามหนสน มเพยงรอยละ 17.75 ทระบวาไมมหนสน

จานวนเงนทออมตอเดอน รอยละของกลมตวอยางมแนวโนมลดลงตามชวงของเงนออมท

สงขนอยางเหนไดชด คอกลมตวอยางสวนใหญมเงนออมตอเดอนนอยกวา 5,000 บาท คดเปนรอยละ 65.25 แลวคอย ๆ ลดลงเปนรอยละ 24.00, 7.25, 2.25 ,0.75 สาหรบกรณมเงนออมตอเดอนตงแต 50,000 บาทขนไป ตามลาดบ โดยเฉพาะตวอยางทมเงนออมตอเดอนมากกวา 40,000 บาทขนไป มสดสวนนอยทสด คดเปนรอยละ 0.50 ของจานวนตวอยางทงหมด

ตารางท 4.1 กลมตวอยางจาแนกตามเพศและปจจยสวนบคคล

ปจจยสวนบคคล ชาย หญง รวม คน รอยละ คน รอยละ คน รอยละ

ระดบชนยศ จ.ต. - จ.อ. 88 25.21 12 23.53 100 25.00 พ.อ.ต. - พ.อ.อ. 142 40.69 6 11.76 148 37.00 ร.ต. - ร.อ. 56 16.05 16 31.37 72 18.00

น.ต. - น.ท. 40 11.46 12 23.53 52 13.00 น.อ. ขนไป 23 6.59 5 9.80 28 7.00 รวม 349 100.00 51 100.00 400 100.00

หนวยตนสงกด กองบญชาการ 7 2.01 1 1.96 8 2.00 สวนบญชาการ 27 7.74 9 17.65 36 9.00 สวนกาลงรบ 189 54.15 9 17.65 198 49.50 สวนสงกาลงบารง 92 26.36 24 47.06 116 29.00 สวนการศกษา 15 4.30 4 7.84 19 4.75 สวนกจการพเศษ 19 5.44 4 7.84 23 5.75 รวม 349 100.00 51 100.00 400 100.00

36



อาย 30 ป หรอนอยกวา 91 26.07 15 29.41 106 26.50 31-40 ป 126 36.10 18 35.29 144 36.00 41-50 ป 73 20.92 8 15.69 81 20.25 51 ปขนไป 59 16.91 10 19.61 69 17.25 รวม 349 100.00 51 100.00 400 100.00

สถานภาพสมรส โสด 122 34.96 27 52.94 149 37.25 สมรส 212 60.74 19 37.25 231 57.75 หยา 13 3.72 1 1.96 14 3.50 หมาย 2 0.57 4 7.84 6 1.50 รวม 349 100.00 51 100.00 400 100.00

ระดบการศกษา ตากวาปรญญาตร 145 41.55 7 13.73 152 38.00 ปรญญาตร 178 51.00 32 62.75 210 52.50 สงกวาปรญญาตร 26 7.45 12 23.53 38 9.50 รวม 349 100.00 51 100.00 400 100.00

จานวนคนทอยในความดแล ไมม 60 17.19 12 23.53 72 18.00 1 - 2 คน 182 52.15 26 50.98 208 52.00 3 - 4 คน 90 25.79 11 21.57 101 25.25 ตงแต 5 คนขนไป 17 4.87 2 3.92 19 4.75 รวม 349 100.00 51 100.00 400 100.00

37



รายไดรวมตอเดอน นอยกวา 10,000 บาท 18 5.16 1 1.96 19 4.75 10,001 - 20,000 บาท 146 41.83 21 41.18 167 41.75 20,001 - 30,000 บาท 87 24.93 14 27.45 101 25.25 30,001 - 40,000 บาท 48 13.75 7 13.73 55 13.75 40,001 - 50,000 บาท 18 5.16 2 3.92 20 5.00 มากกวา 50,000 บาท 32 9.17 6 11.76 38 9.50 รวม 349 100.00 51 100.00 400 100.00

คาใชจายรวมตอเดอน นอยกวา 10,000 บาท 63 18.05 11 21.57 74 18.50 10,001 - 20,000 บาท 163 46.70 25 49.02 188 47.00 20,001 - 30,000 บาท 78 22.35 10 19.61 88 22.00 30,001 - 40,000 บาท 26 7.45 3 5.88 29 7.25 40,001 - 50,000 บาท 13 3.72 1 1.96 14 3.50 มากกวา 50,000 บาท 6 1.72 1 1.96 7 1.75 รวม 349 100.00 51 100.00 400 100.00

หนสน ม 293 83.95 36 70.59 329 82.25 ไมม 56 16.05 15 29.41 71 17.75 รวม 349 100.00 51 100.00 400 100.00

38



จานวนเงนทออมตอเดอน นอยกวา 5,000 บาท 231 66.19 30 58.82 261 65.25 5,001 - 10,000 บาท 81 23.21 15 29.41 96 24.00 10,001 - 20,000 บาท 26 7.45 3 5.88 29 7.25 20,001 - 30,000 บาท 7 2.01 2 3.92 9 2.25 30,001 - 40,000 บาท 3 0.86 - 0.00 3 0.75 มากกวา 40,000 บาท 1 0.29 1 1.96 2 0.50 รวม 349 100.00 51 100.00 400 100.00

2. พฤตกรรมการออมของกลมตวอยาง

การศกษาพฤตกรรมการออมของกลมตวอยาง สามารถแบงปจจยออกไดเปน 5 ดาน ไดแก

สาเหตสาคญททาใหกลมตวอยางตดสนใจออม ลกษณะการออม วธการในการออม ความถในการออม และผมอทธพลในการตดสนใจออม

ผลการศกษาในแตละดานสามารถสรปไดดงตอไปน (ตารางท 4.2)

2.1 สาเหตสาคญททาใหกลมตวอยางตดสนใจออม สาเหตสาคญของการออมสวนใหญออมเพอใชจายยามฉกเฉน คดเปนรอยละ 71.00

รองลงมาเลอกออมเพอซอสงของทตองการ กลมตวอยางใหความสาคญกบการออมเงนเพอใชยามเจบปวย เพอการศกษาของบตรและตนเอง และเพอเกบไวใชยามชรา ในระดบใกลเคยงกน สาหรบการออมเงนเพอตองการผลตอบแทนและเพอการลดหยอนภาษเงนไดสวนบคคลกลมตวอยางใหความสาคญนอยทสด

2.2 ลกษณะการออม

กลมตวอยางสวนใหญไมไดกาหนดวงเงนออมทแนนอน คดเปนรอยละ 59.00 และมการกาหนดวงเงนออมทแนนอน คดเปนรอยละ 41.00 ของจานวนตวอยางทงหมด

39

2.3 วธการในการออม กลมตวอยางมการจดสรรเงนออมดวยตนเองเปรยบเทยบกบการใชวธการหกจากบญชเงนเดอน คดเปนรอยละ 69.00 ตอ 49.00 ของจานวนตวอยางทงหมด 2.4 ความถในการออม กลมตวอยางออมเงนทกเดอนมากทสดถงรอยละ 57.25 รองลงมาเลอกออมเงนในกลมของการออมแลวแตโอกาส เมอมเงนเหลอ หรอเมอมรายได 2.5 ผมอทธพลในการตดสนใจออม กลมตวอยางสวนใหญ ตดสนใจออมดวยตวเอง คดเปนรอยละ 63.25 กลมท คสมรส/แฟนและพอ-แมเปนผมอทธพลในการตดสนใจออมอยในระดบใกลเคยงกน ในขณะทบตรมสวนสาคญนอยมาก

ตารางท 4.2 พฤตกรรมการออมของกลมตวอยาง

พฤตกรรมการออม คน รอยละ

สาเหตสาคญททาใหกลมตวอยางตดสนใจออม* เพอซอสงของทตองการ 243 60.75 เพอใชจายยามฉกเฉน 284 71.00 เพอใชยามเจบปวย 178 44.50 เพอเปนหลกประกนความมนคง 207 51.75 เพอการศกษาของบตรและตนเอง 179 44.75 เพอการลดหยอนภาษเงนไดสวนบคคล 88 22.00 เพอเกบไวใชยามชรา 172 43.00 เพอผลตอบแทนจากการออม (ตองการดอกเบย, เกงกาไร) 100 25.00

ลกษณะการออม กาหนดวงเงนออมทแนนอน 164 41.00 ไมไดกาหนดวงเงนออมทแนนอน 236 59.00 400 100.00

40


พฤตกรรมการออม คน รอยละ

วธการในการออม* หกจากบญชเงนเดอน 196 49.00 จดสรรเงนออมดวยตนเอง 276 69.00 อนๆ 2 0.50 ความถในการออม* ออมทกวน 32 8.00 ออมทกเดอน 229 57.25 ออมทนทเมอมรายได 85 21.25 ออมเมอมเงนเหลอ 142 35.50 ออมนาน ๆ ครง 16 4.00 แลวแตโอกาส 150 37.50 อนๆ 3 0.75 ผมอทธพลในการตดสนใจออม ตวเอง 253 63.25 พอ-แม 44 11.00 คสมรส/แฟน 79 19.75 บตร 21 5.25 อนๆ 3 0.75 400 100.00

หมายเหต: * ตอบไดมากกวา 1 ขอ โดยคานวณคารอยละจากจานวนกลมตวอยางทงหมด (n=400)

41

3. รปแบบการออมของกลมตวอยาง การศกษารปแบบการออมของกลมตวอยางจากประเภทของเงนออมเปน 9 แบบ พบวา

กลมตวอยางนยมออมเงนดวยบญชเงนฝากประเภทตางๆ ในสถาบนการเงนถงรอยละ 66.25 รองลงมาอยในกลมของการเกบสะสมในรปเงนสด ซอสงหารมทรพยและอสงหารมทรพย และการซอกรมธรรมประกนชวต การลงทนในรปของทองคา หน กองทนประเภทตาง ๆ และพนธบตรรฐบาลยงไดรบความนยมเปนจานวนนอย

ตารางท 4.3 รปแบบการออมของกลมตวอยาง

รปแบบการออม คน รอยละ

เกบสะสมในรปเงนสด 197 49.25 บญชเงนฝากประเภทตางๆ ในสถาบนการเงน 265 66.25 ซอสงหารมทรพย เชน รถยนต รถจกรยานยนต 174 43.50 ซออสงหารมทรพย 110 27.50 สลากออมสน/สลาก ธกส. 78 19.50 กรมธรรมประกนชวต 134 33.50 ลงทนในรปของหน 49 12.25 ลงทนในกองทนประเภทตางๆ และพนธบตรรฐบาล 18 4.50 ทองคา 71 17.75

หมายเหต: รปแบบการออมตอบไดมากกวา 1 ขอ โดยคานวณคารอยละจากจานวนกลมตวอยาง

ทงหมด (n=400)

42

ปจจยทมอทธพลตอปรมาณการออมของกลมตวอยาง จากการศกษาการใหระดบความสาคญของปจจยทมอทธพลตอปรมาณการออมในภาพรวม

แตละดานของกลมตวอยาง พบวา กลมตวอยางใหความสาคญกบ 2 ปจจยอยในระดบมาก ไดแก ปรมาณของรายจาย มคะแนนเฉลย 3.8825 และปรมาณของรายได มคะแนนเฉลย 3.8475 โดยกลมตวอยางใหความสาคญปจจยทเหลอในระดบปานกลางทงหมด คอปจจยในกลมทเกยวของกบอตราผลตอบแทน ดอกเบย ความปลอดภยในการออม และใหความสาคญปจจยในกลมทเกยวของกบกจกรรมสงเสรมการออมและการชวยลดหยอนภาษมอทธพลนอยทสด มคะแนนเฉลยเพยง 2.9825 และ 2.9400 ตามลาดบ โดยมรายละเอยดของการใหระดบความสาคญของปจจยทมอทธพลตอปรมาณการออม ดงแสดงในตารางท 4.4

ตารางท 4.4 สรประดบความสาคญของปจจยทมอทธพลตอปรมาณการออมของกลมตวอยาง

ปจจยทมอทธพลตอปรมาณการออม x S.D. ระดบความสาคญ อนดบ

ปรมาณของรายได 3.8475 1.0280 มาก 2 ปรมาณของรายจาย 3.8825 0.9087 มาก 1 ราคาสนคาอปโภคบรโภค 3.4225 0.8519 ปานกลาง 4 อตราดอกเบยเงนฝาก (สถาบนการเงน) 3.0325 1.0020 ปานกลาง 8 ความปลอดภยในการออม 3.3900 0.9645 ปานกลาง 5 อตราผลตอบแทนทไดรบ (การลงทนรปแบบอน)

3.2175 0.9862 ปานกลาง 6

ระยะเวลาในการรบผลตอบแทน 3.1650 1.0200 ปานกลาง 7 การชวยลดหยอนภาษ 2.9400 1.0291 ปานกลาง 10 กจกรรมสงเสรมการออม 2.9825 0.9216 ปานกลาง 9 การวางแผนทางการเงน 3.5025 0.9366 ปานกลาง 3

43

ความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคลกบพฤตกรรมการออมของกลมตวอยาง

การทดสอบความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคลกบพฤตกรรมการออมของกลมตวอยาง ไดกาหนดการทดสอบปจจยสวนบคคลใน 8 ดาน ดวยเครองมอทางสถตไคสแควร (Chi Square Test) ทระดบความเชอมนรอยละ 95 แตเนองจากขอมลททาการสารวจบางสวนมการกระจายมาก จงมการจดกลมขอมลใหม เพอใหเปนไปตามเงอนไขในการใชขอมลทางสถตมาทดสอบสมมตฐาน ดงตารางท 4.5

ตารางท 4.5 การปรบปรงการจดกลมขอมลปจจยสวนบคคลของกลมตวอยาง

ขอมลสารวจ ขอมลปรบปรง จานวน รอยละ จานวน รอยละ

สถานภาพสมรส โสด 149 37.25 โสด 149 37.25

สมรส 231 57.75 สมรส 231 57.75

หยา 14 3.50 หยา/หมาย 20 5.00

หมาย 6 1.50

400 100.00 400 100.00

รายไดรวมตอเดอน นอยกวา 10,000 บาท 19 4.75 นอยกวา 10,000 บาท 19 4.75

10,001-20,000 บาท 167 41.75 10,001-20,000 บาท 167 41.75

20,001-30,000 บาท 101 25.25 20,001-30,000 บาท 101 25.25

30,001-40,000 บาท 55 13.75 30,001-40,000 บาท 55 13.75

40,001-50,000 บาท 20 5.00 มากกวา 40,000 บาท 58 14.50

มากกวา 50,000 บาท 38 9.50

400 100.00 400 100.00

44



คาใชจายรวมตอเดอน นอยกวา 10,000 บาท 74 18.50 นอยกวา 10,000 บาท 74 18.50

10,000-20,000 บาท 188 47.00 10,000-20,000 บาท 188 47.00

20,001-30,000 บาท 88 22.00 20,001-30,000 บาท 88 22.00

30,001-40,000 บาท 29 7.25 30,001-40,000 บาท 29 7.25

40,001-50,000 บาท 14 3.50 มากกวา 40,000 บาท 21 5.25

มากกวา 50,000 บาท 7 1.75

400 100.00 400 100.00

จานวนเงนทออมตอเดอน นอยกวา 5,000 บาท 261 65.25 นอยกวา 5,000 บาท 261 65.25

5000-10,000 บาท 96 24.00 5000-10,000 บาท 96 24.00

10,001-20,000 บาท 29 7.25

มากกวา 20,000 บาท 43 10.75 20,001-30,000 บาท 9 2.25

30,001-40,000 บาท 3 0.75

มากกวา 40,000 บาท 2 0.50

400 100.00 400 100.00

จากการจดกลมขอมลใหม นาขอมลมาทดสอบไดขอสรปในแตละดานดงแสดงไดดงตารางท 4.6

โดยมรายละเอยดดงน ระดบชนยศ มความสมพนธกบสาเหตสาคญททาใหกลมตวอยางตดสนใจออม ลกษณะการออม

และผมอทธพลในการตดสนใจออม สวนวธการในการออมและความถในการออมไมมความสมพนธกบระดบชนยศของกลมตวอยาง

สถานภาพสมรส มความสมพนธกบสาเหตสาคญททาใหกลมตวอยางตดสนใจออม และผม

อทธพลในการตดสนใจออม สวนลกษณะการออม วธการในการออม และความถในการออม ไมมความสมพนธกบสถานภาพสมรสของกลมตวอยาง

45

ตารางท 4.6 สรปผลการทดสอบความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคลกบพฤตกรรมการออมของกลมตวอยาง

ปจจยสวนบคคล

พฤตกรรมการออม

สาเห

ตสาค

ญททา

ให

กลมต

วอยา

งตดส

นใจอ

อม

ลกษณ

ะการ

ออม

วธกา

รในก

ารออ

ม

ความ

ถในก

ารออ

ม

ผมอท

ธพล

ในกา

รตดส

นใจอ

อม

ระดบชนยศ

สถานภาพสมรส

ระดบการศกษา

จานวนคนทอยในความดแล

รายไดรวมตอเดอน

คาใชจายรวมตอเดอน

หนสน

จานวนเงนออมตอเดอน

หมายเหต: หมายถง มความสมพนธกนอยางมนยสาคญทางสถต หมายถง ไมมความสมพนธกนอยางมนยสาคญทางสถต

ระดบการศกษา มความสมพนธกบลกษณะการออมเพยงอยางเดยว รปแบบการออม สาเหตสาคญททาใหกลมตวอยางตดสนใจออม วธการในการออม ความถในการออม และผมอทธพลในการตดสนใจออม ไมมความสมพนธกบระดบการศกษาของกลมตวอยาง

จานวนคนทอยในความดแล มความสมพนธกบสาเหตสาคญททาใหกลมตวอยางตดสนใจออม

และผมอทธพลในการตดสนใจออม สวนลกษณะการออม วธการในการออม และความถในการออม ไมมความสมพนธกบจานวนคนทอยในความดแลของกลมตวอยาง

รายไดรวมตอเดอน มความสมพนธกบสาเหตสาคญททาใหกลมตวอยางตดสนใจออม และผม

อทธพลในการตดสนใจออม สวนลกษณะการออม ความถในการออม และวธการในการออมไมมความสมพนธกบรายไดรวมตอเดอนของกลมตวอยาง

46

คาใชจายรวมตอเดอน มความสมพนธกบสาเหตสาคญททาใหกลมตวอยางตดสนใจออม และผมอทธพลในการตดสนใจออม สวนลกษณะการออม วธการในการออม และความถในการออม ไมมความสมพนธกบคาใชจายรวมตอเดอนของกลมตวอยาง

หนสน มความสมพนธกบลกษณะการออม ความถในการออม และผมอทธพลในการตดสนใจ

ออม สวนรปแบบการออม สาเหตสาคญททาใหกลมตวอยางตดสนใจออม และวธการในการออม ไมมความสมพนธกบการมหนสนของกลมตวอยาง

จานวนเงนออมตอเดอน มความสมพนธกบและลกษณะการออม สวนสาเหตสาคญททาให

กลมตวอยางตดสนใจออม วธการในการออม ความถในการออม และผมอทธพลในการตดสนใจออม ไมมความสมพนธกบจานวนเงนออมตอเดอนของกลมตวอยาง

สาหรบรายละเอยดผลการทดสอบความสาคญในแตละดานของพฤตกรรมการออม มดงน

1. สาเหตสาคญททาใหกลมตวอยางตดสนใจออม

การทดสอบความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคลกบสาเหตสาคญททาใหกลมตวอยาง

ตดสนใจออมดวยเครองมอทางสถตไคสแควร (Chi Square Test) ทระดบความเชอมนรอยละ 95 พบวา ปจจยสวนบคคลในดานระดบชนยศ สถานภาพสมรส จานวนคนทอยในความดแล รายไดรวมตอเดอน และคาใชจายรวมตอเดอน มความสมพนธกบสาเหตสาคญททาใหกลมตวอยางตดสนใจออม ในขณะทระดบการศกษา หนสน และจานวนเงนทออมตอเดอน ไมมความสมพนธกบสาเหตสาคญ ททาใหกลมตวอยางตดสนใจออม ดงแสดงในตารางท 4.7

ตารางท 4.7 สรปผลการวเคราะหความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคลกบสาเหตสาคญททาให

กลมตวอยางตดสนใจออม

ปจจยสวนบคคล 2 d.f. Sig

ระดบชนยศ 43.90 28.00 0.05 สถานภาพสมรส 55.63 14.00 0.05 ระดบการศกษา 20.65 14.00 - จานวนคนทอยในความดแล 56.22 21.00 0.05 รายไดรวมตอเดอน 52.82 28.00 0.05 คาใชจายรวมตอเดอน 52.70 28.00 0.05 หนสน 5.73 7.00 - จานวนเงนทออมตอเดอน 14.49 14.00 -

47

ปจจยสวนบคคลเฉพาะทมความสมพนธกบสาเหตสาคญททาใหกลมตวอยางตดสนใจออม สรปไดดงน

1.1 ความสมพนธระหวางระดบชนยศกบสาเหตสาคญททาใหกลมตวอยางตดสนใจออม การทดสอบความสมพนธระหวางระดบชนยศกบสาเหตสาคญททาใหกลมตวอยาง

ตดสนใจออม พบวา กลมตวอยางใหความสาคญกบการออมเงนเพอวตถประสงคในการใชจายยามฉกเฉนมากทสด กลมทชนยศนอยมแนวโนมในการออมเงนเพอซอสงของทตองการ ในขณะทกลมทมชนยศสงมแนวโนมในการออมเงนเพอเปนหลกประกนความมนคง กลมทอยในชวงสรางครอบครวคอระดบชนพนจาและชนนาวาอากาศนยมออมเพอการศกษาของบตรและตนเองอกเหตผลหนง ดงแสดงในตารางผนวกท ข 1

1.2 ความสมพนธระหวางสถานภาพสมรสกบสาเหตสาคญททาใหกลมตวอยางตดสนใจ

ออม การทดสอบความสมพนธระหวางสถานภาพสมรสกบรปแบบการออมกลมตวอยาง

พบวา แมกลมตวอยางออมเงนเพอใชจายยามฉกเฉนมากทสด แตกลมตวอยางทโสดมแนวโนมออมเงนเพอซอสงของทตองการและเปนหลกประกนความมนคง กลมทมสถานภาพสมรสนยมออมเงนเพอการศกษาของบตรและตนเองและเปนหลกประกนความมนคง ในขณะทกลมหยา/หมายนยมออมเงนเพอการศกษาของบตรและตนเองและนยมออมเงนเพอใชจายซอสงของทตองการดวย ดงแสดงในตารางผนวกท ข 2

1.3 ความสมพนธระหวางจานวนคนทอยในความดแลกบสาเหตสาคญททาใหกลม

ตวอยางตดสนใจออม การทดสอบความสมพนธระหวางจานวนคนทอยในความดแลกบสาเหตสาคญททาให

กลมตวอยางตดสนใจออม พบวา กลมตวอยางทไมมคนในความดแลจะนยมออมเงนเพอซอสงของทตองการมากทสด ในขณะกลมตวอยางทมคนในความดแลมแนวโนมออมเงนเพอใชจายยามฉกเฉนและเพอการศกษาของบตรและตนเอง ดงแสดงในตารางผนวกท ข 4

48

1.4 การทดสอบความสมพนธระหวางรายไดรวมตอเดอนกบสาเหตสาคญททาใหกลมตวอยางตดสนใจออม

การทดสอบความสมพนธระหวางรายไดรวมตอเดอนกบสาเหตสาคญททาใหกลม

ตวอยางตดสนใจออม พบวา กลมตวอยางทมรายไดนอย (นอยกวา 20,000 บาท) นยมออมเงนเพอซอสงของทตองการมากทสด รองลงมาคอใชจายยามฉกเฉน แตกลมตวอยางทมรายไดตงแต 20,001 บาทขนไป นยมออมเงนเพอใชจายยามฉกเฉนและเพอการศกษาของบตรและตนเอง ดงแสดงในตารางผนวกท ข 5

1.5 ความสมพนธระหวางคาใชจายรวมตอเดอนกบสาเหตสาคญททาใหกลมตวอยาง

ตดสนใจออม การทดสอบความสมพนธระหวางคาใชจายรวมตอเดอนกบสาเหตสาคญททาใหกลม

ตวอยางตดสนใจออม พบวา กลมตวอยางทมคาใชจายนอย (นอยกวา 20,000 บาท) จะออมเงนเพอ ใชจายยามฉกเฉนและเพอซอสงของทตองการ สวนกลมตวอยางทมคาใชจายรวมตอเดอนสง (ตงแต 30,001 บาท ขนไป) นยมออมเงนเพอเปนหลกประกนความมนคงและเพอการศกษาของบตรและตนเอง ทงนกลมทมคาใชจายรวมตอเดอนสงมา (มากกวา 40,000 บาท) ยงนยมออมเงนเพอเกบไวใชยามชรา ดงแสดงในตารางผนวกท ข 6

2. ลกษณะการออม

การทดสอบความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคลกบลกษณะการออมของกลมตวอยาง

โดยใชเครองมอทางสถตไคสแควร (Chi Square Test) ทระดบความเชอมนรอยละ 95 พบวา ปจจยสวนบคคลในดานระดบชนยศ ระดบการศกษา หนสน และจานวนเงนออมตอเดอน มความสมพนธกบลกษณะการออมของกลมตวอยาง โดยสถานภาพสมรส จานวนคนทอยในความดแล รายไดรวมตอเดอน และคาใชจายรวมตอเดอน ไมมความสมพนธกบรปแบบการออมของกลมตวอยาง ดงแสดงในตารางท 4.8

ปจจยสวนบคคลเฉพาะทมความสมพนธกบลกษณะการออมของกลมตวอยาง สรปไดดงน 2.1 ความสมพนธระหวางระดบชนยศกบลกษณะการออมของกลมตวอยาง การทดสอบความสมพนธระหวางระดบชนยศกบกบลกษณะการออมของกลมตวอยาง

พบวา กลมตวอยางระดบชนยศจาอากาศและนาวาอากาศไมนยมกาหนดวงเงนออมทแนนอน ระดบชนยศ ร.ต. ถง ร.อ. และ น.อ. ขนไป นยมกาหนดวงเงนออมทแนนอน ดงแสดงในตารางผนวกท ข 9

49

ตารางท 4.8 สรปผลการวเคราะหความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคลกบลกษณะการออมของกลมตวอยาง


ระดบชนยศ 18.40 4.00 0.05 สถานภาพสมรส 4.18 2.00 - ระดบการศกษา 22.37 2.00 0.05 จานวนคนทอยในความดแล 1.78 3.00 - รายไดรวมตอเดอน 5.83 4.00 - คาใชจายรวมตอเดอน 8.88 4.00 - หนสน 20.19 1.00 0.05 จานวนเงนทออมตอเดอน 16.50 2.00 0.05

2.2 ความสมพนธระหวางระดบการศกษากบลกษณะการออมของกลมตวอยาง การทดสอบความสมพนธระหวางระดบการศกษากบลกษณะการออมของกลมตวอยาง

พบวา กลมตวอยางทสาเรจการศกษาตากวาปรญญาตรและปรญญาตรไมนยมกาหนดวงเงนออมทแนนอน สวนกลมทสาเรจการศกษาสงกวาปรญญาตร นยมกาหนดวงเงนออมทแนนอน ดงแสดงในตารางผนวกท ข 11

2.3 ความสมพนธระหวางหนสนกบลกษณะการออมของกลมตวอยาง การทดสอบความสมพนธระหวางหนสนกบลกษณะการออมของกลมตวอยาง พบวา

กลมตวอยางทมหนสนจะไมนยมกาหนดวงเงนออมทแนนอน สวนกลมตวอยางทไมมหนสนจะนยมกาหนดวงเงนออมทแนนอน ดงแสดงในตารางผนวกท ข 15

2.4 ความสมพนธระหวางจานวนเงนออมตอเดอนกบลกษณะการออมของกลมตวอยาง การทดสอบความสมพนธระหวางจานวนเงนออมตอเดอนกบลกษณะการออมของกลม

ตวอยาง พบวา กลมตวอยางทมเงนออมตอเดอนนอย (นอยกวา 5,000 บาท) จะไมนยมกาหนดวงเงนออมทแนนอน แตกลมตวอยางทมจานวนเงนออมตอเดอนสง (ตงแต 5,000 บาท ขนไป) นยมกาหนดวงเงนออมทแนนอน ดงแสดงในตารางผนวกท ข 16

50

3. วธการในการออม เนองจากขอมลวธการอน ๆ ในการออมททาการสารวจมความถของขอมลนอยมาก เพยงรอย

ละ 0.50 จงไมนาขอมลมารวมคานวณ เพอใหเปนไปตามเงอนไขในการใชขอมลทางสถตมาทดสอบสมมตฐาน ดงตารางท 4.9

ตารางท 4.9 การปรบปรงขอมลวธการในการออมของกลมตวอยาง


หกจากบญชเงนเดอน 196 49.00 หกจากบญชเงนเดอน 196 49.00 จดสรรเงนออม ดวยตนเอง 276 69.00

จดสรรเงนออม ดวยตนเอง 276 69.00

อนๆ 2 0.50

หมายเหต: เปนคาถามทตอบไดมากกวา 1 ขอ และคานวณคารอยละจากจานวนกลมตวอยาง ทงหมด (n=400)

การทดสอบความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคลกบวธการในการออมกลมตวอยาง โดยใช

เครองมอทางสถตไคสแควร (Chi Square Test) ทระดบความเชอมนรอยละ 95 ไมพบความสมพนธอยางมนยสาคญทางสถต ดงแสดงในตารางท 4.10

ตารางท 4.10 สรปผลการวเคราะหความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคลกบวธการในการออมของ

กลมตวอยาง


ระดบชนยศ 5.80 4.00 - สถานภาพสมรส 1.06 2.00 - ระดบการศกษา 1.61 2.00 - จานวนคนทอยในความดแล 1.80 3.00 - รายไดรวมตอเดอน 6.77 4.00 - คาใชจายรวมตอเดอน 2.72 4.00 - หนสน 0.81 1.00 - จานวนเงนทออมตอเดอน 4.21 4.00 -

51

4. ความถในการออม เนองจากตวเลอกสาหรบขอมลความถในการออมของกลมตวอยางบางสวนมลกษณะ

คลายคลงกน จงมการจดกลมของขอมลใหม เพอใหสะดวกในการวเคราะหผลจากการทดสอบสมมตฐาน ดงตารางท 4.11

ตารางท 4.11 การปรบปรงขอมลความถในการออมของกลมตวอยาง


ออมทกวน 32 8.00 ออมเปนประจา (ทกวน/ทกเดอน)

261 65.25 ออมทกเดอน 229 57.25 ออมทนทเมอมรายได 85 21.25 ออมทนทเมอมรายได

หรอมเงนเหลอ 227 56.75

ออมเมอมเงนเหลอ 142 35.50 ออมนานๆ ครง 16 4.00

แลวแตโอกาส 169 42.25 แลวแตโอกาส 150 37.50 อนๆ 3 0.75

หมายเหต: เปนคาถามทตอบไดมากกวา 1 ขอ และคานวณคารอยละจากจานวนกลมตวอยาง ทงหมด (n=400)

การทดสอบความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคลกบความถในการออมของกลมตวอยาง โดยใชเครองมอทางสถตไคสแควร (Chi Square Test) ทระดบความเชอมนรอยละ 95 พบวา ปจจยสวนบคคลในดานหนสน เปนเพยงดานเดยวทมความสมพนธกบความถในการออมของกลมตวอยาง สวนปจจยอน ๆ ไมมความสมพนธกบความถในการออมของกลมตวอยาง ดงแสดงในตารางท 4.12

สรปปจจยสวนบคคลเพยงปจจยเดยวทมความสมพนธกบความถในการออมของกลมตวอยาง

คอหนสน การทดสอบความสมพนธระหวางหนสนกบความถในออมของกลมตวอยาง พบวา กลมตวอยางทมหนสนนยมออมเงนแบบออมเปนประจา (ทกวนหรอทกเดอน) ในระดบใกลเคยงกบการออมเมอมรายไดหรอมเงนเหลอ ในขณะทกลมตวอยางทไมมหนสนนยมออมเงนแบบออมเปนประจาถงรอยละ 55.96 ดงแสดงในตารางผนวกท ข 31

52

ตารางท 4.12 สรปผลการวเคราะหความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคลกบความถในการออมของกลมตวอยาง


ระดบชนยศ 10.82 24.00 - สถานภาพสมรส 1.70 18.00 - ระดบการศกษา 4.44 12.00 - จานวนคนทอยในความดแล 1.32 18.00 - รายไดรวมตอเดอน 7.74 30.00 - คาใชจายรวมตอเดอน 17.59 30.00 - หนสน 15.74 6.00 0.05 จานวนเงนทออมตอเดอน 8.42 30.00 -

5. ผมอทธพลในการตดสนใจออม

การทดสอบความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคลกบผมอทธพลในการตดสนใจออมของกลมตวอยาง โดยใชเครองมอทางสถตไคสแควร (Chi Square Test) ทระดบความเชอมนรอยละ 95 พบวา ปจจยสวนบคคลในดานระดบชนยศ สถานภาพสมรส จานวนคนทอยในความดแล รายไดรวมตอเดอน คาใชจายรวมตอเดอน และหนสน มความสมพนธกบผมอทธพลในการตดสนใจออมของกลมตวอยาง โดยระดบการศกษาและจานวนเงนออมตอเดอน ไมมความสมพนธกบผมอทธพลในการตดสนใจออมของกลมตวอยาง ดงแสดงในตารางท 4.13

ตารางท 4.13 สรปผลการวเคราะหความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคลกบผมอทธพลในการ

ตดสนใจออมของกลมตวอยาง


ระดบชนยศ 29.02 12.00 0.05 สถานภาพสมรส 78.34 6.00 0.05 ระดบการศกษา 6.76 6.00 - จานวนคนทอยในความดแล 20.55 9.00 0.05 รายไดรวมตอเดอน 71.74 9.00 0.05 คาใชจายรวมตอเดอน 23.33 9.00 0.05 หนสน 7.94 3.00 0.05 จานวนเงนทออมตอเดอน 7.81 6.00 -

53

สรปปจจยสวนบคคลเฉพาะทมความสมพนธกบผมอทธพลในการตดสนใจออมของกลมตวอยาง ดงน

5.1 ความสมพนธระหวางระดบชนยศกบผมอทธพลในการตดสนใจออมของกลมตวอยาง การทดสอบความสมพนธระหวางระดบชนยศกบผมอทธพลในการตดสนใจออมของ

กลมตวอยาง พบวา แมกลมตวอยางจะตดสนใจออมเงนดวยตวเองมากทสด แตระดบชนยศ จ.ต. ถง จ.อ. ใหความสาคญกบ พอ-แม เปนผมอทธพลในการตดสนใจออม ในขณะทระดบชนสงขนไป มคสมรสหรอแฟนเปนผมอทธพลในการตดสนใจออม ดงแสดงในตารางผนวกท ข 33

5.2 ความสมพนธระหวางสถานภาพสมรสกบผมอทธพลในการตดสนใจออมของกลม

ตวอยาง การทดสอบความสมพนธระหวางสถานภาพสมรสกบผมอทธพลในการตดสนใจออมของ

กลมตวอยาง พบวา สถานภาพโสดจะใหความสาคญกบ พอ-แม เปนผมอทธพลในการตดสนใจออม ขณะทสถานภาพสมรสมคสมรส/แฟนเปนผมอทธพลในการตดสนใจออม ซงสอดคลองกบระดบชนยศ ทระดบชนยศนอยมแนวโนมจะใหความสาคญกบพอแมมากกวาคสมรส/แฟน ดงแสดงในตารางผนวกท ข 34

5.3 ความสมพนธระหวางจานวนคนทอยในความดแลกบผมอทธพลในการตดสนใจออม

ของกลมตวอยาง การทดสอบความสมพนธระหวางจานวนคนทอยในความดแลกบผมอทธพลในการ

ตดสนใจออมของกลมตวอยาง พบวา นอกจากการตดสนใจออมเงนดวยตวเองแลว กลมคนทไมมคนในความดแลจะม พอ-แม เปนผมอทธพลในการตดสนใจออม ซงรอยละของการใหความสาคญกบ พอ-แม จะลดลงตามชวงของจานวนคนในความดแล กลมคนทมคนในความดแลมแนวโนมจะใหความสาคญกบคสมรส/แฟนเปนผมอทธพลในการตดสนใจออมมากกวา ดงแสดงในตารางผนวกท ข 36

5.4 ความสมพนธระหวางรายไดรวมตอเดอนกบผมอทธพลในการตดสนใจออมของกลม

ตวอยาง การทดสอบความสมพนธระหวางรายไดรวมตอเดอนกบผมอทธพลในการตดสนใจออม

ของกลมตวอยาง พบวา กลมทมรายไดนอยกวา 20,000 บาท ใหความสาคญกบ พอ-แม และคสมรส/แฟนในระดบใกลเคยงกน แตเมอรายไดมากขน คสมรส/แฟนเปนผมอทธพลในการตดสนใจออมในระดบทสงกวา ดงแสดงในตารางผนวกท ข 37

54

5.5 ความสมพนธระหวางคาใชจายรวมตอเดอนกบผมอทธพลในการตดสนใจออมของกลมตวอยาง

การทดสอบความสมพนธระหวางคาใชจายรวมตอเดอนกบผมอทธพลในการตดสนใจ

ออมของกลมตวอยาง พบวา กลมทมคาใชจายนอยกวา 20,000 บาท ใหความสาคญกบ พอ-แม มากกวาคสมรส/แฟน แตเมอคาใชจายมากขน คสมรส/แฟนจะมอทธพลในการตดสนใจออมในระดบทสงกวา ดงแสดงในตารางผนวกท ข 38

5.6 ความสมพนธระหวางหนสนกบผมอทธพลในการตดสนใจออมของกลมตวอยาง การทดสอบความสมพนธระหวางหนสนกบผ มอทธพลในการตดสนใจออมของ

กลมตวอยาง พบวา นอกจากจะตดสนใจออมเงนดวยตวเองแลว กลมตวอยางทมหนสนมคสมรส/แฟนเปนผมอทธพลในการตดสนใจออม แตกลมตวอยางทไมมหนสนใหความสาคญกบ พอ-แม และ คสมรส/แฟนในระดบใกลเคยงกน ดงแสดงในตารางผนวกท ข 39

ความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคลกบรปแบบการออมของกลมตวอยาง การทดสอบความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคลกบรปแบบการออมของกลมตวอยาง

ไดกาหนดการทดสอบปจจยสวนบคคลใน 8 ดาน โดยใชเครองมอทางสถตไคสแควร (Chi Square Test) ทระดบความเชอมนรอยละ 95

จากการทดสอบ พบวา ปจจยสวนบคคลในดานระดบชนยศ จานวนคนทอยในความดแล

รายไดรวมตอเดอน คาใชจายรวมตอเดอน และจานวนเงนทออมตอเดอน มความสมพนธกบรปแบบการออมของกลมตวอยาง โดยสถานภาพสมรส ระดบการศกษา และหนสน ไมมความสมพนธกบรปแบบการออมของกลมตวอยาง ดงแสดงในตารางท 4.14

55

ตารางท 4.14 สรปผลการทดสอบความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคลกบรปแบบการออมของ กลมตวอยาง

ปจจยสวนบคคล รปแบบการออม

ระดบชนยศ

สถานภาพสมรส

ระดบการศกษา

จานวนคนทอยในความดแล

รายไดรวมตอเดอน

คาใชจายรวมตอเดอน

หนสน

จานวนเงนออมตอเดอน

หมายเหต: หมายถง มความสมพนธกนอยางมนยสาคญทางสถต หมายถง ไมมความสมพนธกนอยางมนยสาคญทางสถต

สรปผลการวเคราะหความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคลกบรปแบบการออมของ กลมตวอยางในแตละดาน ดงแสดงในตารางท 4.15

ตารางท 4.15 สรปผลการวเคราะหความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคลกบรปแบบการออมของ

กลมตวอยาง


ระดบชนยศ 82.49 32.00 0.05 สถานภาพสมรส 25.35 16.00 - ระดบการศกษา 21.15 16.00 - จานวนคนทอยในความดแล 42.38 24.00 0.05 รายไดรวมตอเดอน 97.12 32.00 0.05 คาใชจายรวมตอเดอน 72.63 32.00 0.05 หนสน 10.77 8.00 - จานวนเงนทออมตอเดอน 70.92 16.00 0.05

56

สาหรบปจจยสวนบคคลเฉพาะทมความสมพนธกบรปแบบการออม สรปไดดงน

1. ความสมพนธระหวางระดบชนยศกบรปแบบการออมของกลมตวอยาง

การทดสอบความสมพนธระหวางระดบชนยศกบรปแบบการออมกลมตวอยาง พบวา โดยกลมตวอยางนยมออมเงนดวยบญชเงนฝากประเภทตาง ๆ ในสถาบนการเงนมากทสด ขณะทชนยศ จาอากาศนยมเกบสะสมในรปเงนสดในระดบทใกลเคยงกน ชนยศพนจานยมเกบสะสมในรปเงนสด ในระดบใกลเคยงกบการซอสงหารมทรพย ระดบชนเรออากาศขนไปเรมนยมซออสงหารมทรพย และเรมมการซอกรมธรรมประกนชวตมากขนทระดบชนยศนาวาอากาศขนไป ดงแสดงในตารางผนวกท ค 1

2. ความสมพนธระหวางจานวนคนทอยในความดแลกบรปแบบการออมของกลมตวอยาง

การทดสอบความสมพนธระหวางจานวนคนทอยในความดแลกบรปแบบการออมของกลม

ตวอยาง พบวา กลมทไมมคนในความดแลจะออมเงนในรปเงนสดมากทสด แลวคอย ๆ ลดลงตามจานวนคนทอยในความดแล โดยหนไปออมเงนดวยบญชเงนฝากประเภทตาง ๆ ในสถาบนการเงนแทน นอกจากน กลมตวอยางทมคนทอยในความดแลยงนยมซอสงหารมทรพยและกรมธรรมประกนชวตมากขน ดงแสดงในตารางผนวกท ข 4

3. ความสมพนธระหวางรายไดรวมตอเดอนกบรปแบบการออมของกลมตวอยาง

การทดสอบความสมพนธระหวางรายไดรวมตอเดอนกบรปแบบการออมกลมตวอยาง พบวา

กลมตวอยางทมรายไดนอย (นอยกวา 10,000 บาท) นยมเกบสะสมในรปเงนสดมากทสด แลวคอย ๆ ลดลงตามระดบรายได กลมทมรายไดมากขนจะออมเงนดวยบญชเงนฝากประเภทตาง ๆ ในสถาบนการเงนมากทสด นอกจากน ชวงรายได 10,001 – 20,000 บาท นยมซอสงหารมทรพย ชวงรายได 20,001 บาท ขนไป ความนยมจะกระจายไปในรปแบบซออสงหารมทรพยและกรมธรรมประกนชวตอกดวย ดงแสดงในตารางผนวกท ค 5 4. ความสมพนธระหวางคาใชจายรวมตอเดอนกบรปแบบการออมของกลมตวอยาง

การทดสอบความสมพนธระหวางคาใชจายรวมตอเดอนกบรปแบบการออมกลมตวอยาง

พบวา มความสมพนธในรปแบบทใกลเคยงกบรายได คอกลมตวอยางทมคาใชจายตอเดอนนอยนยมเกบสะสมในรปเงนสดมากทสด กลมตวอยางทมคาใชจายตอเดอนมากขนจะออมเงนดวยบญชเงนฝากประเภทตาง ๆ ในสถาบนการเงน และยงกระจายไปในรปแบบซออสงหารมทรพยและกรมธรรมประกนชวต และกลมตวอยางทมคาใชจายอยในชวง 10,001 – 20,001 บาท ยงนยมออมดวยทองคา ในระดบทใกลเคยงกน ดงแสดงในตารางผนวกท ค 6

57

5. ความสมพนธระหวางจานวนเงนออมตอเดอนกบรปแบบการออมของกลมตวอยาง การทดสอบความสมพนธระหวางจานวนเงนออมตอเดอนกบรปแบบการออมกลมตวอยาง

พบวา กลมตวอยางนยมออมเงนดวยบญชเงนฝากประเภทตาง ๆ ในสถาบนการเงน และจะกระจายการออมไปในแบบอน ๆ เมอมเงนออมมากขน กลมทมเงนออมมากกวา 10,000 บาท ตอเดอน มรอยละ ของการออมในแตละรปแบบใกลเคยงกนมากทสด ดงแสดงในตารางผนวกท ค 8

ขอเสนอแนะจากกลมตวอยาง

ผลการศกษาการศกษาพฤตกรรมและรปแบบการออมของขาราชการกองทพอากาศ

ไดขอเสนอแนะจากผตอบแบบสอบถามจานวน 39 ราย จากจานวนตวอยางทงหมด 400 ราย สามารถสรปแยกเปนประเดนในแตละดานดงตอไปน

1. ดานพฤตกรรมการออม

กลมตวอยางตระหนกถงสถานการณปจจบน คาครองชพจะมแนวโนมสงขนอยางตอเนอง

แตรายรบไมไดเพมตาม ขาราชการจงควรประมาณการรายรบ-รายจายของตนเอง และวางแผนการ ใชจายในอนาคต เพอเตรยมพรอมรบความเสยงตาง ๆ ทอาจเกดขน

กลมตวอยางเหนวาการออมขนอยกบความคานงถงผลดและประโยชนตอตนเองของแตละ

บคคลเปนสาคญ ซงจะมผลตอพฤตกรรมการออมและรปแบบการใชเงน กลมตวอยางเหนวาพฤตกรรมทสงเสรมใหเกดการออม คอ ตองเปนคนทมวนยดานการเงน

รจกประมาณการใชจายของตนเอง อยกบรายไดในปจจบน การจดการระบบการใชจาย ลดรายจายทไมจาเปน ลดการใชจายฟมเฟอย และใชจายใหเกดความคมคาสงสด การหารายไดใหมากกวารายจาย จดทางบประมาณรบจาย จดสรรเงนออมเปนสดสวนกบรายได ไมกอหนหรอคาดหวงกบเงนในอนาคตหรอเงนทยงไมเกดขน ตงเปาหมายการออมใหชดเจน กลมตวอยางสวนใหญยงเหนวาการออมเปนการวางแผนอนาคตทด ควรออมใหเกดความเคยชนจนกลายเปนสวนหนงของชวต แตตองไมทาใหปจจบนอยอยางลาบาก และใชหลกเศรษฐกจพอเพยง

2. ดานรปแบบการออม

กลมตวอยางเสนอแนะการเกบออมโดย เกบสะสมเงนทอนประเภทของเหรยญหรอธนบตร

ยอยจากการซอสนคา เกบจากรายไดพเศษนอกจากเงนเดอน เปลยนไปอยในรปทรพยสน การออมภาคบงคบในรปแบบของการกยม การซอกรมธรรมประกนชวต ประกนออมทรพย กองทน โดยคาดหวงผลตอบแทนและการลดหยอนภาษ

58

3. ดานการสงเสรมของหนวยงาน/สงคม กลมตวอยางเหนวา การสรางจตสานกและความรบผดชอบตอตนเอง ครอบครว และสงคม

โดยตงอยในความไมประมาทเพอมภมคมกนทดเปนสงสาคญ ควรปลกฝงวนยทางการเงนและการออม ตงแตเดก ใหมการสงเสรมการออมทงทางตรงและทางออม ใหความรเกยวกบการออมในทกระดบการศกษา รวมไปถงหลกสตรหลกทางทหาร เพอใหทกคนไดตระหนกและเขาใจถงวธการและประโยชนของออมในรปแบบตาง ๆ ผบงคบบญชาควรเปนแบบอยางทด รวมถงการสนบสนนจากรฐบาลในรปของการลดหยอนภาษ

59

บทท 5

สรปและขอเสนอแนะ

การศกษาพฤตกรรมและรปแบบการออมของขาราชการกองทพอากาศมวตถประสงคเพอ 1) ศกษาพฤตกรรมและรปแบบการออมของขาราชการกองทพอากาศ 2) ศกษาปจจยทมอทธพลตอปรมาณการออมของขาราชการกองทพอากาศ และ 3) ศกษาปจจยสวนบคคลทมผลตอพฤตกรรมและรปแบบการออมของขาราชการกองทพอากาศ โดยศกษาจากขอมลทวไป รายได การใชจาย และปจจยหรอทศนคตทมอทธพลตอการออม การศกษาดงกลาวเปนการศกษาแบบสารวจ ใชการรวบรวมขอมลโดยการออกแบบสอบถาม โดยสงแบบสอบถามดงกลาวไปยงประชากรทใชในการศกษาครงน คอ ขาราชการกลาโหม สงกดกองทพอากาศ ระยะเวลาการรวบรวมขอมลตงแตวนท 16 กมภาพนธ 2558 ถง วนท 23 มนาคม 2558 ไดรบการตอบกลบคนและมขอมลทสมบรณทงสนจานวน 534 ชด และคดเลอกขอมลทสมบรณ ตรงตามสดสวนดานเพศ ชนยศ และหนวยงานยอยทคานวณได จานวน 400 ชด จากนนจงไดนาขอมลทไดจากแบบสอบถามมาวเคราะหดวยโปรแกรมสาเรจรป คาสถตทใชในการวเคราะหขอมลครงน ไดแก การแจกแจงความถ คาสถตรอยละ คาเฉลย คาเบยงเบนมาตรฐาน และทดสอบความแตกตางเปนรายคโดยใชสถตไคสแควร (Chi Square Test) ณ ระดบความเชอมนรอยละ 95

สรปผลการศกษา สาหรบปจจยสวนบคคลของผตอบแบบสอบถาม สวนใหญเปนนายทหารชนประทวน

ระดบชนยศระหวาง พ.อ.ต. ถง พ.อ.อ. มากทสด สวนนายทหารชนสญญาบตร ระดบชนยศระหวาง ร.ต. ถง ร.อ. มากทสด ดานหนวยตนสงกด รอยละ 49.50 ของกลมตวอยางสงกดสวนกาลงรบ ซงเปนสวนงานหลกของกองทพอากาศ มอายระหวาง 31 ถง 40 ป สถานภาพสมรสแลว จบการศกษาสงสดระดบปรญญาตร มจานวนสมาชกทอยในความดแล 1 ถง 2 คน รายไดรวมกนตอเดอนระหวาง 10,000 ถง 20,000 บาท มเพยงสวนนอยทมรายไดสงมาก คอ 40,001 บาทขนไป คาใชจายของครอบครวรวมกนตอเดอนในระดบใกลเคยงกบระดบรายไดรวม คอระหวาง 10,000 ถง 20,000 บาท มหนสน และสวนใหญมเงนออมตอเดอนนอยกวา 5,000 บาท ถงรอยละ 65.25

60

ในดานพฤตกรรมการออมของกลมตวอยาง สาเหตสาคญของการออมสวนใหญออมเพอ ใชจายยามฉกเฉน ถงรอยละ 71.00 รองลงมาเลอกออมเพอซอสงของทตองการ กลมตวอยางใหความสาคญกบการออมเงนเพอใชยามเจบปวย เพอการศกษาของบตรและตนเอง และเพอเกบไวใชยามชรา ในระดบใกลเคยงกน สาหรบการออมเงนเพอตองการผลตอบแทนและเพอการลดหยอนภาษเงนไดสวนบคคลใหความสาคญนอยทสด สวนใหญตดสนใจและจดสรรเงนออมดวยตนเอง ไมไดกาหนดวงเงนออมทแนนอน มการออมเงนทกเดอนมากทสด โดยใหความสาคญกบคสมรส/แฟนและพอ-แมเปนผมอทธพลในการตดสนใจออมอยในระดบใกลเคยงกน

สาหรบรปแบบการออมของกลมตวอยาง พบวา ขาราชการกองทพอากาศนยมออมเงนดวย

บญชเงนฝากประเภทตาง ๆ ในสถาบนการเงนมากทสด รองลงมาอยในกลมของการเกบสะสมในรปเงนสด ซอสงหารมทรพยและอสงหารมทรพย และการซอกรมธรรมประกนชวต การลงทนในรปของทองคา หน กองทนประเภทตาง ๆ และพนธบตรรฐบาลยงไดรบความนยมเปนจานวนนอย

จากการศกษาการใหระดบความสาคญของปจจยทมอทธพลตอปรมาณการออมในภาพรวมแตละดานของกลมตวอยาง พบวา กลมตวอยางใหความสาคญกบ 2 ปจจยอยในระดบมาก ไดแก ปรมาณของรายจายและปรมาณของรายได โดยกลมตวอยางใหความสาคญปจจยทเหลอในระดบปานกลาง ทงหมด คอ ปจจยในกลมทเกยวของกบอตราผลตอบแทน ดอกเบย ความปลอดภยในการออม และใหความสาคญปจจยในกลมทเกยวของกบกจกรรมสงเสรมการออมและการชวยลดหยอนภาษมอทธพลนอยทสด

การทดสอบความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคลกบพฤตกรรมการออมของกลมตวอยาง

ดวยเครองมอทางสถตไคสแควร (Chi Square Test) ทระดบความเชอมนรอยละ 95 สรปผลการทดสอบ ดงน

1. สาเหตสาคญททาใหกลมตวอยางตดสนใจออม มความสมพนธกบปจจยสวนบคคลในดาน

ระดบชนยศ สถานภาพสมรส จานวนคนทอยในความดแล รายไดรวมตอเดอน และคาใชจายรวมตอเดอน โดยกลมตวอยางใหความสาคญกบการออมเงนเพอวตถประสงคในการใชจายยามฉกเฉนมากทสด

เมอพจารณาเปนรายดาน พบวา กลมทชนยศนอยม โสด ไมมคนในความดแล และรายได

นอย มแนวโนมในการออมเงนเพอซอสงของทตองการ ในขณะทกลมทมชนยศสงมแนวโนมในการออมเงนเพอเปนหลกประกนความมนคง กลมทอยในชวงสรางครอบครวคอระดบชนพนจาและชนนาวาอากาศและกลมทมสถานภาพสมรสนยมนยมออมเพอการศกษาของบตรและตนเอง ทงน กลมทมคาใชจายรวมตอเดอนสงมากยงนยมออมเงนเพอเกบไวใชยามชราอกดวย

61

2. ลกษณะการออม มความสมพนธกบปจจยสวนบคคลในดานระดบชนยศ ระดบการศกษา หนสน และจานวนเงนออมตอเดอน โดยกลมตวอยางระดบชนยศจาอากาศและนาวาอากาศ สาเรจการศกษาระดบปรญญาตรและตากวา มหนสน และมเงนออมตอเดอนนอย จะไมนยมกาหนดวงเงนออมทแนนอน ในขณะทระดบชนยศ ร.ต. ถง ร.อ. และ น.อ. ขนไป สาเรจการศกษาสงกวาปรญญาตร ไมมหนสน และมจานวนเงนออมตอเดอนสง จะนยมกาหนดวงเงนออมทแนนอน

3. วธการในการออม การทดสอบความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคลไมพบความสมพนธ

อยางมสาระสาคญทางสถตกบวธการในการออมของกลมตวอยาง 4. ความถในการออม ปจจยสวนบคคลในดานหนสนเปนเพยงดานเดยวทมความสมพนธกบ

ความถในการออมของกลมตวอยาง โดยกลมตวอยางทมหนสนนยมออมเงนแบบออมเปนประจา (ทกวนหรอทกเดอน) ในระดบใกลเคยงกบการออมเมอมรายไดหรอมเงนเหลอ ในขณะทกลมตวอยางทไมมหนสนนยมออมเงนแบบออมเปนประจา

5. ผมอทธพลในการตดสนใจออม มความสมพนธกบระดบชนยศ สถานภาพสมรส จานวน

คนทอยในความดแล รายไดรวมตอเดอน คาใชจายรวมตอเดอน และหนสน โดยกลมตวอยางตดสนใจออมเงนดวยตวเองมากทสด

เมอพจารณาเปนรายดาน พบวา กลมตวอยางทระดบชนยศ จ.ต. ถง จ.อ. สถานภาพโสด

ไมมคนในความดแล มรายไดและคาใชจายนอย และไมมหนสน จะใหความสาคญกบ พอ-แม เปนผมอทธพลในการตดสนใจออม ในขณะทกลมตวอยางระดบชนสงขนไป สถานภาพสมรส มคนในความดแล มรายไดและคาใชจายมาก และมหนสน จะมคสมรสหรอแฟนเปนผมอทธพลในการตดสนใจออม นอกจากนยงพบวา รอยละของการใหความสาคญกบพอ-แม จะลดลงตามชวงของจานวนคนในความดแล กลมคนทมคนในความดแลมแนวโนมจะใหความสาคญกบคสมรส/แฟนเปนผมอทธพลในการตดสนใจออมมากกวา

การทดสอบความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคลกบรปแบบการออมของกลมตวอยาง

ดวยเครองมอทางสถตไคสแควร (Chi Square Test) ทระดบความเชอมนรอยละ 95 พบวา รปแบบการออมมความสมพนธกบระดบชนยศ จานวนคนทอยในความดผลแล รายไดรวมตอเดอน คาใชจายรวมตอเดอน และจานวนเงนทออมตอเดอน โดยกลมตวอยางนยมออมเงนดวยบญชเงนฝากประเภทตาง ๆ ในสถาบนการเงนมากทสด สรปความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคลกบรปแบบการออมในแตละดาน ดงน

1. ระดบชนยศ ชนยศจาอากาศนยมเกบสะสมในรปเงนสดและบญชเงนฝากประเภทตาง ๆ

ในสถาบนการเงนในระดบทใกลเคยงกน ชนยศพนจานยมเกบสะสมในรปเงนสดในระดบใกลเคยงกบการซอสงหารมทรพย ระดบชนเรออากาศขนไปเรมนยมซออสงหารมทรพย และเรมมการซอกรมธรรมประกนชวตมากขนทระดบชนยศนาวาอากาศขนไป

62

2. จานวนคนทอยในความดแล กลมทไมมคนในความดแลจะออมเงนในรปเงนสดมากทสด แลวคอย ๆ ลดลงตามจานวนคนทอยในความดแล โดยหนไปออมเงนดวยบญชเงนฝากประเภทตาง ๆ ในสถาบนการเงนแทน นอกจากน กลมตวอยางทมคนทอยในความดแลยงนยมซอสงหารมทรพยและกรมธรรมประกนชวตมากขน

3. รายไดรวมตอเดอน กลมตวอยางทมรายไดนอยนยมเกบสะสมในรปเงนสดมากทสด แลว

คอย ๆ ลดลงตามระดบรายได กลมทมรายไดมากขนจะออมเงนดวยบญชเงนฝากประเภทตาง ๆ ในสถาบนการเงนมากทสด นอกจากน ชวงรายได 10,001 – 20,000 บาท นยมซอสงหารมทรพย ชวงรายได 20,001 บาท ขนไป ความนยมจะกระจายไปในรปแบบซออสงหารมทรพยและกรมธรรมประกนชวต

4. คาใชจายรวมตอเดอน กลมตวอยางทมคาใชจายตอเดอนนอยนยมเกบสะสมในรปเงนสด

มากทสด กลมตวอยางทมคาใชจายตอเดอนมากขนจะออมเงนดวยบญชเงนฝากประเภทตาง ๆ ในสถาบนการเงน และยงกระจายไปในรปแบบซออสงหารมทรพยและกรมธรรมประกนชวต และกลมตวอยางทมคาใชจายอยในชวง 10,001 – 20,001 บาท ยงนยมออมดวยทองคาในระดบทใกลเคยงกน

5. จานวนเงนออมตอเดอน กลมตวอยางนยมออมเงนดวยบญชเงนฝากประเภทตาง ๆ ใน

สถาบนการเงน และจะกระจายการออมไปในแบบอน ๆ เมอมเงนออมมากขน กลมทมเงนออมมากกวา 10,000 บาท ตอเดอน มรอยละของการออมในแตละรปแบบใกลเคยงกนมากทสด

ขอเสนอแนะ

1. ขอเสนอแนะจากการศกษาครงน 1.1 ดานปจจยสวนบคคล ขาราชการกองทพอากาศยงมเงนออมตอเดอนในระดบตา

สอดคลองกบการใหความสาคญกบปจจยรายไดและคาใชจายตอเดอน ซงอยในระดบใกลเคยงกน ทาใหเหลอเงนออมนอย จงควรหามาตรการลดการใชจายฟมเฟอย มาตรการกระตนการออมใหเพมขน อาจดวยโครงการของหนวยงาน การสนบสนนสทธประโยชนในการออม เพอจงใจใหมปรมาณการออมเงนมากขน

1.2 ดานพฤตกรรมการออม การมหนสนสมพนธกบลกษณะและความถในการออม หนสน

จงเปนอกปจจยสาคญทละสงผลตอเงนรายไดทเหลอออม ทงหนวยงานและผบงคบบญชาจงควรดแลกาลงพลในสงกด ไมใหมหนสนลนพนตวจนอาจกระทบตอหนาทการงาน นอกจากนยงพบวา จานวนคนในความดแลมผลตอการใหความสาคญกบพอ – แม กลาวคอ เมอคนในความดแลเพมขน รอยละของการใหความสาคญกบพอ – แมจะลดลง สะทอนถงภาระความรบผดชอบทมากขน จงควรสงเสรมดานการวางแผนครอบครว และไมมจานวนสมาชกในครอบครวมากเกนไป

63

1.3 ดานรปแบบการออม กลมตวอยางยงมรปแบบการออมอนนอกเหนอจากเงนสดและเงนฝากธนาคารนอย ความตองการออมในระยะยาวยงตา จงควรมการสงเสรมความรในดานการออมและการลงทนรปแบบอน เชน การซอกรมธรรมประกนชวต ประกนออมทรพย กองทน การคาดหวงผลตอบแทนจากการออม และการลดหยอนภาษ

1.4 หนวยงานและผ บงคบบญชาควรมการสงเสรมการออมทงทางตรงและทางออม

ใหความรเกยวกบการออมและการใชจายในหลกสตรตาง ๆ ทางทหาร เพอใหทกคนไดตระหนกและเขาใจถงวธการและประโยชนการวางแผนการเงนในภาคครวเรอน เพราะกาลงพลทมพนฐานในครอบครวทด ยอมมผลในการปฏบตราชการตอไปดวย

2. ขอเสนอแนะในการศกษาครงตอไป

จากผลการศกษาในครงน ทาใหทราบแนวทางในการศกษาตอไปในอนาคตไดหลายแนวทาง

สาหรบบคคลทตองการนาผลการศกษาในครงนไปทาการศกษาเพมเตม โดยมขอเสนอแนะดงน 2.1 ควรศกษาเปรยบเทยบกบพฤตกรรมและรปแบบการออมของหนวยขนตรงอนใน

กระทรวงกลาโหม เชน กองทพบก กองทพเรอ กองบญชาการกองทพไทย และสานกงานตารวจแหงชาต ในประเดนของขาราชการในหนวยงานทมลกษณะคลายกน และขนตรงตอกระทรวงเดยวกน จะมพฤตกรรมและรปแบบการออมเหมอนกนหรอไม หรอศกษาในกลมอน ๆ เชน กลมลกจาง หรอพนกงานราชการ เปนตน

2.2 ควรศกษาเพมเตมเกยวกบความเปนไปไดของการลงทนในรปแบบตาง ๆ เนองจากกลม

ขาราชการกองทพอากาศมระดบการออมนอยและยงนยมออมในรปของเงนสดและเงนฝากสถาบนการเงน หากมการสงเสรมการออมมากขนยอมมชองทางการลงทนทใหผลตอบแทนทมากขน รวมทงดานผลตอบแทนของการออมผลประโยชนในเรองของภาษ

2.3 การใชแบบสอบถามออนไลนควบคไปกบแบบสอบถามในรปเอกสารแบบเดม

ซงแบบสอบถามออนไลนมขอดคอ ไมเปลองทรพยากร (กระดาษ ปากกา และดนสอ) สะดวก สามารถสงไปใหผรบตอบคาถามไดทกททมสญญาณอนเตอรเนต และงายตอการนาไปประมวลผล แตมขอจากดคอกลมตวอยางบางกลมไมสะดวกในการใชงานคอมพวเตอรหรอ application ตาง ๆ ทตองใชงานผานโทรศพทเคลอนท โดยเฉพาะกลมทมอายมาก การใชแบบสอบถามในรปเอกสารควบคกนไปและผศกษานาขอมลจากเอกสารมากรอกลงในระบบดวยตนเองจงเปนวธทงายทสด เปนการทดแทนขอเสยของแบบสอบถามออนไลน และซงสามารถนาวธการนไปใชกบการเกบขอมลดวยแบบสอบถามทมการกระจายของกลมตวอยางในหลายชวงอาย

64

เอกสารและสงอางอง

กองทพอากาศ , การจด สวนราชการ (Online). http://www.rtaf.mi.th/page.aspx?p=3 , 1 ธนวาคม 2557.

กองทนบาเหนจบานาญขาราชการ , รปแบบการออมเพอการเกษยณ (Online). https://www.gpf. or.th/thai2013/about/pension-thai-type.asp, 1 ธนวาคม 2557.

กญญารตน วงษชมภ และ อนงคนช เทยนทอง. 2554. พฤตกรรมและรปแบบการออมของพนกงานสถาบนการเงนและขาราชการในจงหวดอดรธาน. วทยานพนธเศรษฐศาสตรมหาบณฑต สาขาเศรษฐศาสตรธรกจ, มหาวทยาลยขอนแกน.

จาคน เรองธรรมศกด. 2551. พฤตกรรมการบรโภคและการออมไวใชยามฉกเฉนของครวเรอนไทยภายใตความไมแนนอนของรายได . วทยานพนธเศรษฐศาสตรมหาบณฑต สาขาเศรษฐศาสตร, จฬาลงกรณมหาวทยาลย.

ดาราวรรณ วรฬหผล. 2555. ระเบยบวธวจยสาหรบเศรษฐศาสตรธรกจ: 1 - 245.

ธนาคารแหงประเทศไทย, ประเดนเศรษฐกจในรอบป 2556 (Online). http://www.bot.or.th/ Thai/EconomicConditions/Pages/index.aspx, 3 มถนายน 2557.

ธนาคารแหงประเทศไทย. ภาวะเศรษฐกจไทยไตรมาสท 4/2556 และแนวโนมป 2557 (Online). http:// nesdbeng .nesdb.go.th/Portals/0/eco_datas/.../Press%20Eng%20Q4- 2013.pdf, 3 มถนายน 2557.

ธระพงษ กระการด, การทดสอบไคสแคว (Chi-Square Test: 2- test) (Online). http://www. stvc.ac.th/elearning/stat/csu12.html, 26 มนาคม 2558.

นพดล ทองพนชง, การวเคราะหและแปรความหมายขอมล (Online). http://www. ayhosp .go.th/ ay -hosp/.../HA/.../3 r2 r-analysis-and-interpretation.pdf, 2 6 ม น า ค ม 2558.

นราทพย ชตวงศ. 2556. เศรษฐศาสตรการจดการ. กรงเทพมหานคร: จฬาลงกรณมหาวทยาลย.

ปทมา แสนแกว. 2555. การเปรยบเทยบพฤตกรรมการออมระหวางนกศกษาชายและนกศกษาหญงระดบปรญญาตร มหาวทยาลยเชยงใหม. เชยงใหม: การวจยปญหาเศรษฐกจปจจบน คณะเศรษฐศาสตร มหาวทยาลยเชยงใหม.

พรทพย วงษวานช นพวรรณ ทบทอง และ.เกยรตชย วระญาณนนท. 2555. พฤตกรรมการออมและการกยมของสมาชกสหกรณออมทรพยพนกงาน การไฟฟาสวนภมภาค จากด. วทยานพนธเศรษฐศาสตรมหาบณฑต สาขาเศรษฐศาสตรการจดการ, มหาวทยาลยนอรท กรงเทพ.

65

วนรกษ มงมณนาคน. 2549. หลกเศรษฐศาสตรมหภาค. กรงเทพมหานคร: สานกพมพมหาวทยาลย ธรรมศาสตร.

สมฤทย บวกง พนจ ดวงจนดา และอรจนทร ศรโชต. 2554. ปจจยทมผลตอการชาระคนเงนกของสมาชกสหกรณการเกษตรเมองสงขลา จากด. วทยานพนธบรหารธรกจมหาบณฑต สาขาวชาการจดการธรกจ, มหาวทยาลยทกษณ.

สหกรณออมทรพย กระทรวงการคลง, เปาหมายของเงนออม (Online). http://mofcoop.mof. go.th/index.php?option=com_content&view=article&id=63%3Afusce-et-nulla -vitae-dolor&catid=36%3Alatest -news&Itemid=1, 15 สงหาคม 2557.

สหกรณออมทรพย กระทรวงการคลง, ความสาคญของการออม (Online). http://mofcoop.mof. go.th/index.php?option=com_content&view=article&id=64%3Amorbi-ornare-r pulvina-quamet&catid=36%3Alatest-news&Itemid=1, 15 สงหาคม 2557.

สรนดา กลนจนทรหอม . 2555. พฤตกรรมการออมเงนของนกศกษาคณะเศรษฐศาสตร มหาวทยาลยเชยงใหม.เชยงใหม: การวจยปญหาเศรษฐกจปจจบน คณะเศรษฐศาสตร มหาวทยาลย เชยงใหม.

สรนช คาบญเรอง. 2554. พฤตกรรมการบรโภคของนกศกษามหาวทยาลยเชยงใหมทกเงนเพอการศกษา. เชยงใหม: การวจยปญหาเศรษฐกจปจจบน คณะเศรษฐศาสตร มหาวทยาลย เชยงใหม.

สกฤตา สงวนพนธ. 2558. “Household Debt” Bankers’ Talk ปท 3 ฉบบท 1.

สานกบญชประชาชาต, สานกงานคณะกรรมการพฒนาการเศรษฐกจและสงคมแหงชาต. พฤตกรรม - รายได รายจาย หน สนและการออม (Online). http://social.nesdb.go.th/Social Stat/StatReport_Final.aspx?reportid=5 7 7 &template=1 R2 C&yeartype=M&sub catid=24, 6 มถนายน 2557.

สานกงานคณะกรรมการพฒนาเศรษฐกจและสงคมแหงชาต, GDP ไตรมาสทสและทงป 2557 และแนวโนมป 2558 (Online). www.nesdb.go.th/Portals/0/eco_datas/economic/.../ PPTQ4-2014.pdf, 1 เมษายน 2558.

สานกงานเศรษฐกจการคลง, เศรษฐศาสตรนาร (Online). http://www.fpo.go.th/S-I/Source/ ECO/ECO8.htm, 15 สงหาคม 2557.

อมรรตน พฒหอม. 2552. ปจจยทมผลตอการออมของสมาชกสหกรณออมทรพยกรมทหารราบท 31 รกษาพระองค จากด จงหวดลพบร. การศกษาคนควาอสระเศรษฐศาสตรมหาบณฑต สาขาเศรษฐศาสตรธรกจ, มหาวทยาลยเกษตรศาสตร.

66

Charles Zaiontz, Independence Testing (Online). http://www.real-statistics.com/chi- square -and-f-distributions/independence-testing/, 2 เมษายน 2558.

Thaipublica, สภาพฒนคาดป ’58 หนครวเรอนพง 88% ของจดพ เหตรายไดเพมนอย-ราคาส น ค า เกษ ต รต กต า (Online). http://thaipublica.org/2015/02/nesdb-2015-2/, 2 เมษายน 2558.

World Bank, East Asia and the Pacific Update 7 เมษายน 2557 (Online). www.world bank.Org /content/.../Thailand_EAP_Update-Apr2014_TH.pdf, 1 มถนายน 2557.

67

ภาคผนวก

68

ภาคผนวก ก

แบบสอบถาม

69

แบบสอบถาม

การศกษาพฤตกรรมการออมของขาราชการกองทพอากาศ

แบบสอบถามชดนเปนสวนหนงของการศกษาเพอรวบรวมขอมลการศกษาคนควาอสระ หลกสตรเศรษฐศาสตรมหาบณฑต สาขาเศรษฐศาสตรธรกจ มหาวทยาลยเกษตรศาสตร โดยมวตถประสงคเพอตองการศกษาพฤตกรรมและรปแบบการออมและปจจยทมอทธพลตอการออมของขาราชการกองทพอากาศ ขอมลทรวบรวมจะเกบเปนความลบและนาเสนอในลกษณะภาพรวม

โปรดตอบแบบสอบถามชดนทกขอทตรงกบกรณของทานมากทสด หวงเปนอยางยงวาจะไดรบความอนเคราะหจากทาน และขอขอบพระคณทสละเวลาในการตอบแบบสอบถามชดน


70

สวนท 1 ขอมลทวไป โปรดทาเครองหมาย ลงใน หนาขอความทตรงกบกรณของทานมากทสด

1. เพศ ชาย หญง

2. อาย 30 ป หรอนอยกวา 31-40 ป 41-50 ป 51 ปขนไป

3. หนวยตนสงกด .....................................................

4. ชนยศ จ.ต. – จ.อ. พ.อ.ต. – พ.อ.อ. ร.ต. - ร.อ. น.ต. – น.ท. น.อ. ขนไป

5. สถานภาพสมรส โสด สมรส หยา หมาย

6. ระดบการศกษา ต าก วาป รญญา

ตร ปรญญาตร สงกวาปรญญาตร

7. จานวนคนทอยในความดแล เชน บตร คสมรส พอแม ญาต ไมม 1-2 คน 3-4 คน ตงแต 5 คนขน

8. รายไดรวมตอเดอน นอยกวา 10,000 บาท 10,000-20,000 บาท 20,001-30,000

บาท 30,001-40,000 บาท 40,001-50,000 บาท มากกวา 50,000 บาท

9. คาใชจายรวมตอเดอน นอยกวา 10,000 บาท 10,000-20,000 บาท 20,001-30,000 บาท

30,001-40,000 บาท 40,001-50,000 บาท มากกวา 50,000 บาท

10. ปจจบนทานมหนสนหรอไม ม ไมม

71

สวนท 2 พฤตกรรมและรปแบบของการออม โปรดทาเครองหมาย ลงใน หนาขอความทตรงกบกรณของทานมากทสด

1. ปจจบนทานมการออมในรปแบบใดบาง (ตอบไดมากกวา 1ขอ) เกบสะสมในรปเงนสด บญชเงนฝากประเภทตาง ๆ ในสถาบนการเงน (ธนาคาร, สหกรณ อน ๆ) ซอสงหารมทรพย เชน รถยนต รถจกรยานยนต ซออสงหารมทรพย เชน บาน ทดน สลากออมสน/สลาก ธกส. กรมธรรมประกนชวต ลงทนในรปของหน (ตลาดหลกทรพย, สหกรณ อน ๆ) ลงทนในกองทนประเภทตาง ๆ และพนธบตรรฐบาล กองทนบาเหนจบานาญขาราชการ ทองคา

2. วตถประสงคของการออม (ตอบไดมากกวา 1ขอ) เพอซอสงของทตองการ เพอใชจายยามฉกเฉน เพอใชยามเจบปวย เพอเปนหลกประกนความมนคง เพอการศกษาของบตรและตนเอง เพอการลดหยอนภาษเงนไดสวนบคคล เพอเกบไวใชยามชรา เพอผลตอบแทนจากการออม (ตองการดอกเบย, เกงกาไร)

3. ทานใชวธการใดในการออม (ตอบไดมากกวา 1 ขอ) หกจากบญชเงนเดอน จดสรรเงนออมดวยตนเอง อนๆ โปรดระบ...............

4. ผมอทธพลตอทานมากทสดในการตดสนใจออม ตวเอง พอ-แม คสมรส/แฟน อนๆ โปรดระบ ...............

5. จานวนเงนทออม (บาท/เดอน) นอยกวา 5,000 บาท 5,000-10,000 บาท 10,001-20,000 บาท

20,001-30,000 บาท 30,001-40,000 บาท มากกวา 50,000 บาท

6. ทานมลกษณะการออมอยางไร กาหนดวงเงนออมทแนนอน ไมไดกาหนดวงเงนออมทแนนอน

72

7. ความถในการออมของทาน (ตอบไดมากกวา 1ขอ) ออมทกวน ออมทกเดอน ออมทนทเมอมรายได ออมเมอมเงนเหลอ แลวแตโอกาส ออมนานๆ ครง อนๆ (โปรดระบ) ………………………………………..……

สวนท 3 ปจจยทมผลตอการออม ทานคดวาปจจยตอไปนมผลตอการเปลยนแปลงปรมาณการออมของทานในระดบใด โปรดทาเครองหมาย ลงในชองระดบความสาคญททานเลอก

ปจจยทมผลตอการออม ระดบความสาคญ นอยทสด นอย ปานกลาง มาก มากทสด

1 ปรมาณของรายได 2 ปรมาณของรายจาย 3 ราคาสนคาอปโภคบรโภค 4 อตราดอกเบยเงนฝาก (สถาบนการเงน) 5 ความปลอดภยในการออม 6 อตราผลตอบแทนทไดรบ

(การลงทนรปแบบอน)

7 ระยะเวลาในการรบผลตอบแทน 8 การชวยลดหยอนภาษ 9 กจกรรมสงเสรมการออม 10 การวางแผนทางการเงน

สวนท 4 ขอเสนอแนะอน ๆ เพอสงเสรมใหเกดพฤตกรรมการออม ................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................

ขอมลของทานเปนความลบนามาใชเพองานวจยครงนเทานน

73

ภาคผนวก ข

การทดสอบความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคลกบพฤตกรรมการออม

74

1. ผลการทดสอบความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคลกบสาเหตสาคญในการตดสนใจออมของกลมตวอยาง

ตารางผนวกท ข 1 การวเคราะหความสมพนธระหวางระดบชนยศกบสาเหตสาคญในการตดสนใจ

ออมของกลมตวอยาง

สาเหตสาคญ ในการตดสนใจออม

ปจจยสวนบคคล - ระดบชนยศ รวม

จ.ต. – จ.อ. พ.อ.ต. – พ.อ.อ. ร.ต. – ร.อ. น.ต. – น.ท. น.อ. ขนไป

เพอซอสงของทตองการ 72 91 40 25 15 243 20.69% 16.73% 15.87% 12.63% 13.76% 16.75%

เพอใชจายยามฉกเฉน 74 112 49 32 17 284 21.26% 20.59% 19.44% 16.16% 15.60% 19.57%

เพอใชยามเจบปวย 44 70 29 24 11 178 12.64% 12.87% 11.51% 12.12% 10.09% 12.27%

เพอเปนหลกประกน 49 69 44 29 16 207 ความมนคง 14.08% 12.68% 17.46% 14.65% 14.68% 14.27%

เพอการศกษาของบตร 29 74 32 30 14 179 และตนเอง 8.33% 13.60% 12.70% 15.15% 12.84% 12.34%

เพอการลดหยอนภาษเงนได 15 29 11 18 15 88 สวนบคคล 4.31% 5.33% 4.37% 9.09% 13.76% 6.06%

เพอเกบไวใชยามชรา 32 66 33 26 15 172 9.20% 12.13% 13.10% 13.13% 13.76% 11.85%

เพอผลตอบแทน 33 33 14 14 6 100 จากการออม 9.48% 6.07% 5.56% 7.07% 5.50% 6.89%

รวม 348 544 252 198 109 1,451 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00%

Chi-Square = 43.90, d.f. = 28, Significance = 0.03* หมายเหต: * มนยสาคญทางสถตทระดบความเชอมนรอยละ 95

75

ตารางผนวกท ข 2 การวเคราะหความสมพนธระหวางสถานภาพสมรสกบสาเหตสาคญในการตดสนใจออมของกลมตวอยาง


ปจจยสวนบคคล - สถานภาพสมรส รวม

โสด สมรส หยา/หมาย

เพอซอสงของทตองการ 100 131 12 243 20.58% 14.89% 14.12% 16.75%

เพอใชจายยามฉกเฉน 107 161 16 284 22.02% 18.30% 18.82% 19.57%

เพอใชยามเจบปวย 62 106 10 178 12.76% 12.05% 11.76% 12.27%

เพอเปนหลกประกน 76 120 11 207 ความมนคง 15.64% 13.64% 12.94% 14.27%

เพอการศกษาของบตร 23 142 14 179 และตนเอง 4.73% 16.14% 16.47% 12.34%

เพอการลดหยอนภาษเงนได 20 63 5 88 สวนบคคล 4.12% 7.16% 5.88% 6.06%

เพอเกบไวใชยามชรา 53 108 11 172 10.91% 12.27% 12.94% 11.85%

เพอผลตอบแทน 45 49 6 100 จากการออม 9.26% 5.57% 7.06% 6.89%

รวม 486 880 85 1,451 100.00% 100.00% 100.00% 100.00%


76

ตารางผนวกท ข 3 การวเคราะหความสมพนธระหวางระดบการศกษากบสาเหตสาคญในการตดสนใจออมของกลมตวอยาง


ปจจยสวนบคคล - ระดบการศกษา รวม ตากวา

ปรญญาตร ปรญญาตร

สงกวาปรญญาตร



เพอใชยามเจบปวย 59 101 18 178 11.57% 12.98% 11.04% 12.27%






รวม 510 778 163 1,451

100.00% 100.00% 100.00% 100.00%

Chi-Square = 20.65, d.f. = 14, Significance = 0.11

77

ตารางผนวกท ข 4 การวเคราะหความสมพนธระหวางจานวนคนทอยในความดแลกบสาเหตสาคญ ในการตดสนใจออมของกลมตวอยาง


ปจจยสวนบคคล - จานวนคนทอยในความดแล รวม

ไมม 1 - 2 คน 3 - 4 คน 5 คน ขนไป

เพอซอสงของทตองการ 50 130 51 12 243 23.04% 17.08% 13.32% 13.33% 16.75%

เพอใชจายยามฉกเฉน 46 158 65 15 284 21.20% 20.76% 16.97% 16.67% 19.57%

เพอใชยามเจบปวย 27 94 45 12 178 12.44% 12.35% 11.75% 13.33% 12.27%

เพอเปนหลกประกน 38 101 55 13 207 ความมนคง 17.51% 13.27% 14.36% 14.44% 14.27%

เพอการศกษาของบตร 7 96 66 10 179 และตนเอง 3.23% 12.61% 17.23% 11.11% 12.34%

เพอการลดหยอนภาษเงนได 6 40 33 9 88 สวนบคคล 2.76% 5.26% 8.62% 10.00% 6.06%

เพอเกบไวใชยามชรา 21 90 51 10 172 9.68% 11.83% 13.32% 11.11% 11.85%

เพอผลตอบแทน 22 52 17 9 100 จากการออม 10.14% 6.83% 4.44% 10.00% 6.89%

รวม 217 761 383 90 1,451 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00%


78

ตารางผนวกท ข 5 การวเคราะหความสมพนธระหวางรายไดรวมตอเดอนกบสาเหตสาคญในการตดสนใจออมของกลมตวอยาง


ปจจยสวนบคคล - รายไดรวมตอเดอน รวม นอยกวา

10,000 บาท 10,001 –

20,000 บาท 20,001 –

30,000 บาท 30,001 –

40,000 บาท มากกวา

40,000 บาท



เพอใชยามเจบปวย 7 67 56 23 25 178 10.94% 11.86% 13.86% 11.79% 11.21% 12.27%



เพอการลดหยอน 1 23 27 14 23 88 ภาษเงนไดสวนบคคล 1.56% 4.07% 6.68% 7.18% 10.31% 6.06%



รวม 64 565 404 195 223 1,451 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00%

Chi-Square = 52.82, d.f. = 28, Significance = 0.00*

หมายเหต: * มนยสาคญทางสถตทระดบความเชอมนรอยละ 95

79

ตารางผนวกท ข 6 การวเคราะหความสมพนธระหวางคาใชจายรวมตอเดอนกบสาเหตสาคญ ในการตดสนใจออมของกลมตวอยาง


ปจจยสวนบคคล - คาใชจายรวมตอเดอน รวม นอยกวา

10,000 บาท 10,001 –

20,000 บาท 20,001 –

30,000 บาท 30,001 –


40,000 บาท



เพอใชยามเจบปวย 30 90 39 10 9 178 12.10% 12.75% 12.46% 10.31% 10.34% 12.27%



เพอการลดหยอน 7 34 29 9 9 88 ภาษเงนไดสวนบคคล 2.82% 4.82% 9.27% 9.28% 10.34% 6.06%



รวม 248 706 313 97 87 1,451 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00%



80

ตารางผนวกท ข 7 การวเคราะหความสมพนธระหวางหนสนกบสาเหตสาคญในการตดสนใจออมของกลมตวอยาง


ปจจยสวนบคคล - หนสน รวม

ม ไมม

เพอซอสงของทตองการ 194 49 243 16.40% 18.28% 16.75%

เพอใชจายยามฉกเฉน 238 46 284 20.12% 17.16% 19.57%

เพอใชยามเจบปวย 149 29 178 12.60% 10.82% 12.27%

เพอเปนหลกประกน 166 41 207 ความมนคง 14.03% 15.30% 14.27%

เพอการศกษาของบตร 150 29 179 และตนเอง 12.68% 10.82% 12.34%

เพอการลดหยอนภาษเงนได 71 17 88 สวนบคคล 6.00% 6.34% 6.06%

เพอเกบไวใชยามชรา 140 32 172 11.83% 11.94% 11.85%

เพอผลตอบแทน 75 25 100 จากการออม 6.34% 9.33% 6.89%

รวม 1,183 268 1,451 100.00% 100.00% 100.00%


81

ตารางผนวกท ข 8 การวเคราะหความสมพนธระหวางจานวนเงนออมตอเดอนกบสาเหตสาคญในการตดสนใจออมของกลมตวอยาง


ปจจยสวนบคคล - เงนออมตอเดอน รวม นอยกวา

5,000 บาท 5,001 –


10,000 บาท



เพอใชยามเจบปวย 98 57 23 178 11.21% 14.32% 12.85% 12.27%






รวม 874 398 179 1,451

100.00% 100.00% 100.00% 100.00%


82

2. ผลการทดสอบความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคลกบลกษณะการออมของกลมตวอยาง ตารางผนวกท ข 9 การวเคราะหความสมพนธระหวางระดบชนยศกบลกษณะการออมของกลม

ตวอยาง

ลกษณะการออม ปจจยสวนบคคล - ระดบชนยศ

รวม จ.ต. – จ.อ. พ.อ.ต. – พ.อ.อ. ร.ต. – ร.อ. น.ต. – น.ท. น.อ. ขนไป

กาหนดวงเงนออมทแนนอน 44 42 37 24 17 164 44.00% 28.38% 51.39% 46.15% 60.71% 41.00%

ไมไดกาหนดวงเงนออม 56 106 35 28 11 236 ทแนนอน 56.00% 71.62% 48.61% 53.85% 39.29% 59.00%

รวม 100 148 72 52 28 400 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00%


ตารางผนวกท ข 10 การวเคราะหความสมพนธระหวางสถานภาพสมรสกบลกษณะการออมของกลม

ตวอยาง

ลกษณะการออม ปจจยสวนบคคล - สถานภาพสมรส

รวม โสด สมรส หยา/หมาย

กาหนดวงเงนออมทแนนอน 60 100 4 164 40.27% 43.29% 20.00% 41.00%

ไมไดกาหนดวงเงนออม 89 131 16 236 ทแนนอน 59.73% 56.71% 80.00% 59.00%

รวม 149 231 20 400

100.00% 100.00% 100.00% 100.00%


83

ตารางผนวกท ข 11 การวเคราะหความสมพนธระหวางระดบการศกษากบลกษณะการออมของกลมตวอยาง

ลกษณะการออม ปจจยสวนบคคล - ระดบการศกษา

รวม ตากวา ปรญญาตร

ปรญญาตร สงกวา

ปรญญาตร



รวม 152 210 38 400 100.00% 100.00% 100.00% 100.00%


ตารางผนวกท ข 12 การวเคราะหความสมพนธระหวางจานวนคนทอยในความดแลกบลกษณะการออมของกลมตวอยาง

ลกษณะการออม ปจจยสวนบคคล - จานวนคนทอยในความดแล

รวม ไมม 1 - 2 คน 3 - 4 คน 5 คน ขนไป

กาหนดวงเงนออมทแนนอน 31 79 46 8 164 43.06% 37.98% 45.54% 42.11% 41.00%

ไมไดกาหนดวงเงนออม 41 129 55 11 236 ทแนนอน 56.94% 62.02% 54.46% 57.89% 59.00%

รวม 72 208 101 19 400

100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00%


84

ตารางผนวกท ข 13 การวเคราะหความสมพนธระหวางรายไดรวมตอเดอนกบลกษณะการออมของกลมตวอยาง

ลกษณะการออม ปจจยสวนบคคล - รายไดรวมตอเดอน

รวม นอยกวา 10,000 บาท

10,001 – 20,000 บาท

20,001 – 30,000 บาท

30,001 – 40,000 บาท

มากกวา 40,000 บาท



รวม 19 167 101 55 58 400 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00%


ตารางผนวกท ข 14 การวเคราะหความสมพนธระหวางคาใชจายรวมตอเดอนกบลกษณะการออมของกลมตวอยาง

ลกษณะการออม ปจจยสวนบคคล - คาใชจายรวมตอเดอน


10,001 – 20,000 บาท

20,001 – 30,000 บาท

30,001 – 40,000 บาท




รวม 74 188 88 29 21 400 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00%


85

ตารางผนวกท ข 15 การวเคราะหความสมพนธระหวางหนสนกบลกษณะการออมของกลมตวอยาง

ลกษณะการออม ปจจยสวนบคคล - หนสน

รวม ม ไมม

กาหนดวงเงนออมทแนนอน 118 46 164 35.87% 64.79% 41.00%

ไมไดกาหนดวงเงนออมทแนนอน 211 25 236 64.13% 35.21% 59.00%

รวม 329 71 400 100.00% 100.00% 100.00%



ตารางผนวกท ข 16 การวเคราะหความสมพนธระหวางจานวนเงนออมตอเดอนกบลกษณะการออมของกลมตวอยาง

ลกษณะการออม ปจจยสวนบคคล - เงนออมตอเดอน


5,001 – 10,000 บาท




รวม 261 96 43 400 100.00% 100.00% 100.00% 100.00%


86

3. ผลการทดสอบความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคลกบวธการในการออมของกลมตวอยาง ตารางผนวกท ข 17 การวเคราะหความสมพนธระหวางระดบชนยศกบวธการในการออมของกลม

ตวอยาง

วธการในการออม ปจจยสวนบคคล - ระดบชนยศ


หกจากบญชเงนเดอน 58 60 39 24 15 196 48.74% 35.71% 44.83% 37.50% 44.12% 41.53%

จดสรรเงนออมดวยตนเอง 61 108 48 40 19 276 51.26% 64.29% 55.17% 62.50% 55.88% 58.47%

รวม 119 168 87 64 34 472 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00%


ตารางผนวกท ข 18 การวเคราะหความสมพนธระหวางสถานภาพสมรสกบวธการในการออมของกลมตวอยาง

ลกษณะการออม ปจจยสวนบคคล - สถานภาพสมรส


หกจากบญชเงนเดอน 76 108 12 196 43.43% 39.71% 48.00% 41.53%

จดสรรเงนออมดวยตนเอง 99 164 13 276 56.57% 60.29% 52.00% 58.47%

รวม 175 272 25 472

100.00% 100.00% 100.00% 100.00%


87

ตารางผนวกท ข 19 การวเคราะหความสมพนธระหวางระดบการศกษากบวธการในการออมของกลมตวอยาง

ลกษณะการออม ปจจยสวนบคคล - ระดบการศกษา

รวม ตากวาปรญญาตร





รวม 170 257 45 472

100.00% 100.00% 100.00% 100.00%


ตารางผนวกท ข 20 การวเคราะหความสมพนธระหวางจานวนคนทอยในความดแลกบวธการในการออมของกลมตวอยาง

ลกษณะการออม ปจจยสวนบคคล - จานวนคนทอยในความดแล


หกจากบญชเงนเดอน 41 97 47 11 196 47.67% 39.92% 39.83% 44.00% 41.53%

จดสรรเงนออมดวยตนเอง 45 146 71 14 276 52.33% 60.08% 60.17% 56.00% 58.47%

รวม 86 244 119 25 472

100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00%


88

ตารางผนวกท ข 21 การวเคราะหความสมพนธระหวางรายไดรวมตอเดอนกบวธการในการออมของกลมตวอยาง

วธการในการออม ปจจยสวนบคคล - รายไดรวมตอเดอน


10,001 – 20,000 บาท

20,001 – 30,000 บาท

30,001 – 40,000 บาท




รวม 20 194 123 66 69 472 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00%


ตารางผนวกท ข 22 การวเคราะหความสมพนธระหวางคาใชจายรวมตอเดอนกบวธการในการออมของกลมตวอยาง

วธการในการออม ปจจยสวนบคคล - คาใชจายรวมตอเดอน


10,001 – 20,000 บาท

20,001 – 30,000 บาท

30,001 – 40,000 บาท




รวม 85 223 106 32 26 472 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00%


89

ตารางผนวกท ข 23 การวเคราะหความสมพนธระหวางหนสนกบวธการในการออมของกลมตวอยาง

ลกษณะการออม ปจจยสวนบคคล - หนสน


หกจากบญชเงนเดอน 164 32 196 42.49% 37.21% 41.53%

จดสรรเงนออมดวยตนเอง 222 54 276 57.51% 62.79% 58.47%

รวม 386 86 472

100.00% 100.00% 100.00%


ตารางผนวกท ข 24 การวเคราะหความสมพนธระหวางจานวนเงนออมตอเดอนกบวธการในการออมของกลมตวอยาง

ลกษณะการออม ปจจยสวนบคคล - เงนออมตอเดอน


5,001 – 10,000 บาท




รวม 306 116 18 440 100.00% 100.00% 100.00% 100.00%


90

4. ผลการทดสอบความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคลกบความถในการออมของกลมตวอยาง

ตารางผนวกท ข 25 การวเคราะหความสมพนธระหวางระดบชนยศกบความถในการออมของกลม

ตวอยาง

ความถในการออม ปจจยสวนบคคล - ระดบชนยศ


ออมเปนประจา (ทกวน/ทกเดอน)

70 79 50 40 22 261 42.17% 33.62% 39.06% 51.28% 44.90% 39.79%

ออมทนทเมอมรายได หรอมเงนเหลอ

59 85 43 23 17 227 35.54% 36.17% 33.59% 29.49% 34.69% 34.60%

แลวแตโอกาส 37 71 35 15 10 168 22.29% 30.21% 27.34% 19.23% 20.41% 25.61%

รวม 166 235 128 78 49 656 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00%


ตารางผนวกท ข 26 การวเคราะหความสมพนธระหวางสถานภาพสมรสกบความถในการออมของกลมตวอยาง

ความถในการออม ปจจยสวนบคคล - สถานภาพสมรส



96 154 11 261 40.34% 40.10% 32.35% 39.79%


86 128 13 227 36.13% 33.33% 38.24% 34.60%

แลวแตโอกาส 56 102 10 168 23.53% 26.56% 29.41% 25.61%

รวม 238 384 34 656 100.00% 100.00% 100.00% 100.00%


91

ตารางผนวกท ข 27 การวเคราะหความสมพนธระหวางระดบการศกษากบความถในการออมของกลมตวอยาง

ความถในการออม ปจจยสวนบคคล - ระดบการศกษา





77 159 25 261 34.38% 42.63% 42.37% 39.79%


82 125 20 227 36.61% 33.51% 33.90% 34.60%

แลวแตโอกาส 65 89 14 168 29.02% 23.86% 23.73% 25.61%

รวม 224 373 59 656 100.00% 100.00% 100.00% 100.00%


ตารางผนวกท ข 28 การวเคราะหความสมพนธระหวางจานวนคนทอยในความดแลกบความถในการออมของกลมตวอยาง

ความถในการออม ปจจยสวนบคคล - จานวนคนทอยในความดแล



49 134 64 14 261 39.52% 39.64% 41.03% 36.84% 39.79%


41 119 55 12 227 33.06% 35.21% 35.26% 31.58% 34.60%

แลวแตโอกาส 34 85 37 12 168 27.42% 25.15% 23.72% 31.58% 25.61%

รวม 124 338 156 38 656

100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00%


92

ตารางผนวกท ข 29 การวเคราะหความสมพนธระหวางรายไดรวมตอเดอนกบความถในการออมของกลมตวอยาง

ความถในการออม ปจจยสวนบคคล - รายไดรวมตอเดอน


10,001 – 20,000 บาท

20,001 – 30,000 บาท

30,001 – 40,000 บาท



15 104 63 33 46 261 55.56% 36.75% 37.28% 41.25% 44.23% 39.79%


8 104 58 26 31 227 29.63% 36.75% 34.32% 32.50% 29.81% 34.60%

แลวแตโอกาส 4 75 48 21 27 168 14.81% 26.50% 28.40% 26.25% 25.96% 25.61%

รวม 27 283 169 80 104 656 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00%


ตารางผนวกท ข 30 การวเคราะหความสมพนธระหวางคาใชจายรวมตอเดอนกบความถในการออมของกลมตวอยาง

ความถในการออม ปจจยสวนบคคล - คาใชจายรวมตอเดอน


10,001 – 20,000 บาท

20,001 – 30,000 บาท

30,001 – 40,000 บาท



57 115 52 18 19 261 47.90% 35.49% 38.81% 37.50% 61.29% 39.79%


43 115 42 19 8 227 36.13% 35.49% 31.34% 39.58% 25.81% 34.60%

แลวแตโอกาส 19 94 40 11 4 168 15.97% 29.01% 29.85% 22.92% 12.90% 25.61%

รวม 119 324 134 48 31 656 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00%


93

ตารางผนวกท ข 31 การวเคราะหความสมพนธระหวางหนสนกบความถในการออมของกลมตวอยาง

ความถในการออม ปจจยสวนบคคล - หนสน


ออมเปนประจา (ทกวน/ทกเดอน) 200 61 261 36.56% 55.96% 39.79%

ออมทนทเมอมรายไดหรอมเงนเหลอ 195 32 227 35.65% 29.36% 34.60%

แลวแตโอกาส 152 16 168 27.79% 14.68% 25.61%

รวม 547 109 656 100.00% 100.00% 100.00%



ตารางผนวกท ข 32 การวเคราะหความสมพนธระหวางจานวนเงนออมตอเดอนกบความถในการออมของกลมตวอยาง

ความถในการออม ปจจยสวนบคคล - เงนออมตอเดอน


5,001 – 10,000 บาท



145 80 10 235 36.07% 46.78% 47.62% 39.56%


145 58 8 211 36.07% 33.92% 38.10% 35.52%

แลวแตโอกาส 112 33 3 148 27.86% 19.30% 14.29% 24.92%

รวม 402 171 21 594

100.00% 100.00% 100.00% 100.00%


94

5. ผลการทดสอบความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคลกบผมอทธพลในการตดสนใจออม ตารางผนวกท ข 33 การวเคราะหความสมพนธระหวางระดบชนยศกบผมอทธพลในการตดสนใจ

ออมของกลมตวอยาง

ผมอทธพล ในการตดสนใจออม

ปจจยสวนบคคล - ระดบชนยศ รวม

จ.ต. – จ.อ. พ.อ.ต. – พ.อ.อ. ร.ต. – ร.อ. น.ต. – น.ท. น.อ. ขนไป

ตวเอง 62 98 37 38 18 253 62.00% 66.22% 51.39% 73.08% 64.29% 63.25%

พอ-แม 22 8 9 2 3 44 22.00% 5.41% 12.50% 3.85% 10.71% 11.00%

คสมรส/แฟน 14 32 20 8 5 79 14.00% 21.62% 27.78% 15.38% 17.86% 19.75%

อนๆ 2 10 6 4 2 24 2.00% 6.76% 8.33% 7.69% 7.14% 6.00%

รวม 100 148 72 52 28 400 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00%


95

ตารางผนวกท ข 34 การวเคราะหความสมพนธระหวางสถานภาพสมรสกบผมอทธพลในการตดสนใจออมของกลมตวอยาง


ปจจยสวนบคคล - สถานภาพสมรส รวม

โสด สมรส หยา/หมาย

ตวเอง 112 128 13 253 75.17% 55.41% 65.00% 63.25%

พอ-แม 31 12 1 44 20.81% 5.19% 5.00% 11.00%

คสมรส/แฟน 5 72 2 79 3.36% 31.17% 10.00% 19.75%

อนๆ 1 19 4 24 0.67% 8.23% 20.00% 6.00%

รวม 149 231 20 400 100.00% 100.00% 100.00% 100.00%

Chi-Square = 78.34, d.f. = 6, Significance = 0.0 หมายเหต: * มนยสาคญทางสถตทระดบความเชอมนรอยละ 95

96

ตารางผนวกท ข 35 การวเคราะหความสมพนธระหวางระดบการศกษากบผมอทธพลในการตดสนใจออมของกลมตวอยาง


ปจจยสวนบคคล - ระดบการศกษา รวม ตากวา

ปรญญาตร ปรญญาตร

สงกวาปรญญาตร

ตวเอง 94 129 30 253 61.84% 61.43% 78.95% 63.25%

พอ-แม 17 26 1 44 11.18% 12.38% 2.63% 11.00%

คสมรส/แฟน 31 44 4 79 20.39% 20.95% 10.53% 19.75%

อนๆ 10 11 3 24 6.58% 5.24% 7.89% 6.00%

รวม 152 210 38 400 100.00% 100.00% 100.00% 100.00%


97

ตารางผนวกท ข 36 การวเคราะหความสมพนธระหวางจานวนคนทอยในความดแลกบผมอทธพลในการตดสนใจออมของกลมตวอยาง


ปจจยสวนบคคล - จานวนคนทอยในความดแล รวม

ไมม 1 - 2 คน 3 - 4 คน 5 คน ขนไป

ตวเอง 54 126 59 14 253 75.00% 60.58% 58.42% 73.68% 63.25%

พอ-แม 11 26 7 - 44 15.28% 12.50% 6.93% 0.00% 11.00%

คสมรส/แฟน 6 43 25 5 79 8.33% 20.67% 24.75% 26.32% 19.75%

อนๆ 1 13 10 - 24 1.39% 6.25% 9.90% 0.00% 6.00%

รวม 72 208 101 19 400 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00%


98

ตารางผนวกท ข 37 การวเคราะหความสมพนธระหวางรายไดรวมตอเดอนกบผมอทธพลในการตดสนใจออมของกลมตวอยาง


ปจจยสวนบคคล - รายไดรวมตอเดอน รวม นอยกวา

20,000 บาท 20,001 –

30,000 บาท 30,001 –


40,000 บาท

ตวเอง 111 69 35 38 253 59.68% 68.32% 63.64% 65.52% 63.25%

พอ-แม 32 8 - 4 44 17.20% 7.92% 0.00% 6.90% 11.00%

คสมรส/แฟน 35 20 13 11 79 18.82% 19.80% 23.64% 18.97% 19.75%

อนๆ 8 4 7 5 24 4.30% 3.96% 12.73% 8.62% 6.00%

รวม 186 101 55 58 400 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00%


99

ตารางผนวกท ข 38 การวเคราะหความสมพนธระหวางคาใชจายรวมตอเดอนกบผมอทธพลในการตดสนใจออมของกลมตวอยาง


ปจจยสวนบคคล - คาใชจายรวมตอเดอน รวม นอยกวา

10,000 บาท 10,001 –

20,000 บาท 20,001 –


30,000 บาท

ตวเอง 47 112 63 31 253 63.51% 59.57% 71.59% 62.00% 63.25%

พอ-แม 15 21 7 1 44 20.27% 11.17% 7.95% 2.00% 11.00%

คสมรส/แฟน 10 46 11 12 79 13.51% 24.47% 12.50% 24.00% 19.75%

อนๆ 2 9 7 6 24 2.70% 4.79% 7.95% 12.00% 6.00%

รวม 74 188 88 50 400 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00%


100

ตารางผนวกท ข 39 การวเคราะหความสมพนธระหวางหนสนกบผมอทธพลในการตดสนใจออมของกลมตวอยาง


ปจจยสวนบคคล - หนสน รวม

ม ไมม

ตวเอง 199 54 253 60.49% 76.06% 63.25%

พอ-แม 37 7 44 11.25% 9.86% 11.00%

คสมรส/แฟน 73 6 79 22.19% 8.45% 19.75%

อนๆ 20 4 24 6.08% 5.63% 6.00%

รวม 329 71 400 100.00% 100.00% 100.00%



101

ตารางผนวกท ข 40 การวเคราะหความสมพนธระหวางจานวนเงนออมตอเดอนกบผมอทธพลในการตดสนใจออมของกลมตวอยาง


ปจจยสวนบคคล - เงนออมตอเดอน รวม นอยกวา

5,000 บาท 5,001 –


10,000 บาท

ตวเอง 170 58 25 253 65.13% 60.42% 58.14% 63.25%

พอ-แม 31 10 3 44 11.88% 10.42% 6.98% 11.00%

คสมรส/แฟน 42 24 13 79 16.09% 25.00% 30.23% 19.75%

อนๆ 18 4 2 24 6.90% 4.17% 4.65% 6.00%

รวม 261 96 43 400 100.00% 100.00% 100.00% 100.00%


102

ภาคผนวก ค

การทดสอบความสมพนธระหวางปจจยสวนบคคลกบรปแบบการออม

103

ตารางผนวกท ค 1 การวเคราะหความสมพนธระหวางระดบชนยศกบรปแบบการออมของกลมตวอยาง

รปแบบการออม ปจจยสวนบคคล - ระดบชนยศ


เกบสะสมในรปเงนสด 59 75 34 21 8 197 26.34% 19.28% 16.19% 11.86% 8.33% 17.97%

บญชเงนฝากประเภทตาง ๆ 60 93 53 38 21 265 ในสถาบนการเงน 26.79% 23.91% 25.24% 21.47% 21.88% 24.18%

ซอสงหารมทรพย 31 72 37 23 11 174 13.84% 18.51% 17.62% 12.99% 11.46% 15.88%

ซออสงหารมทรพย 11 38 27 22 12 110 4.91% 9.77% 12.86% 12.43% 12.50% 10.04%

สลากออมสน/สลาก ธกส. 13 23 21 10 11 78 5.80% 5.91% 10.00% 5.65% 11.46% 7.12%

กรมธรรมประกนชวต 20 42 22 32 18 134 8.93% 10.80% 10.48% 18.08% 18.75% 12.23%

ลงทนในรปของหน 6 15 9 12 7 49 2.68% 3.86% 4.29% 6.78% 7.29% 4.47%

ลงทนในกองทนและ 1 7 - 5 5 18 พนธบตรรฐบาล 0.45% 1.80% 0.00% 2.82% 5.21% 1.64%

ทองคา 23 24 7 14 3 71 10.27% 6.17% 3.33% 7.91% 3.13% 6.48%

รวม 224 389 210 177 96 1,096 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00%


104

ตารางผนวกท ค 2 การวเคราะหความสมพนธระหวางสถานภาพสมรสกบรปแบบการออมของ กลมตวอยาง

รปแบบการออม ปจจยสวนบคคล - สถานภาพสมรส


เกบสะสมในรปเงนสด 86 197 8 197 23.69% 17.97% 14.81% 17.97%

บญชเงนฝากประเภทตาง ๆ 94 265 13 265 ในสถาบนการเงน 25.90% 24.18% 24.07% 24.18%

ซอสงหารมทรพย 56 174 8 174 15.43% 15.88% 14.81% 15.88%

ซออสงหารมทรพย 25 110 6 110 6.89% 10.04% 11.11% 10.04%

สลากออมสน/สลาก ธกส. 21 78 2 78 5.79% 7.12% 3.70% 7.12%

กรมธรรมประกนชวต 36 134 8 134 9.92% 12.23% 14.81% 12.23%

ลงทนในรปของหน 13 49 4 49 3.58% 4.47% 7.41% 4.47%

ลงทนในกองทนและพนธบตรรฐบาล 5 18 2 18 1.38% 1.64% 3.70% 1.64%

ทองคา 27 71 3 71 7.44% 6.48% 5.56% 6.48%

รวม 363 1,096 54 1,096 100.00% 100.00% 100.00% 100.00%


105

ตารางผนวกท ค 3 การวเคราะหความสมพนธระหวางระดบการศกษากบรปแบบการออมของ กลมตวอยาง

รปแบบการออม ปจจยสวนบคคล - ระดบการศกษา






ซอสงหารมทรพย 57 97 20 174 16.43% 15.85% 14.60% 15.88%

ซออสงหารมทรพย 30 64 16 110 8.65% 10.46% 11.68% 10.04%



ลงทนในรปของหน 11 31 7 49 3.17% 5.07% 5.11% 4.47%


ทองคา 27 36 8 71 7.78% 5.88% 5.84% 6.48%

รวม 347 612 137 1,096

100.00% 100.00% 100.00% 100.00%


106

ตารางผนวกท ค 4 การวเคราะหความสมพนธระหวางจานวนคนทอยในความดแลกบรปแบบการออมของกลมตวอยาง

รปแบบการออม ปจจยสวนบคคล - จานวนคนทอยในความดแล


เกบสะสมในรปเงนสด 44 106 40 7 197 25.00% 19.06% 13.07% 12.07% 17.97%

บญชเงนฝากประเภทตาง ๆ 42 134 76 13 265 ในสถาบนการเงน 23.86% 24.10% 24.84% 22.41% 24.18%

ซอสงหารมทรพย 25 93 50 6 174 14.20% 16.73% 16.34% 10.34% 15.88%

ซออสงหารมทรพย 7 55 41 7 110 3.98% 9.89% 13.40% 12.07% 10.04%

สลากออมสน/สลาก ธกส. 10 40 21 7 78 5.68% 7.19% 6.86% 12.07% 7.12%

กรมธรรมประกนชวต 19 61 46 8 134 10.80% 10.97% 15.03% 13.79% 12.23%

ลงทนในรปของหน 8 19 17 5 49 4.55% 3.42% 5.56% 8.62% 4.47%

ลงทนในกองทนและ 2 11 4 1 18 พนธบตรรฐบาล 1.14% 1.98% 1.31% 1.72% 1.64%

ทองคา 19 37 11 4 71 10.80% 6.65% 3.59% 6.90% 6.48%

รวม 176 556 306 58 1,096 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00%


107

ตารางผนวกท ค 5 การวเคราะหความสมพนธระหวางรายไดรวมตอเดอนกบรปแบบการออมของกลมตวอยาง

รปแบบการออม ปจจยสวนบคคล - รายไดรวมตอเดอน


10,001 – 20,000 บาท

20,001 – 30,000 บาท

30,001 – 40,000 บาท




ซอสงหารมทรพย 4 70 46 31 37 188 10.00% 16.36% 15.44% 18.13% 14.12% 15.68%

ซออสงหารมทรพย 2 26 33 23 36 120 5.00% 6.07% 11.07% 13.45% 13.74% 10.01%



ลงทนในรปของหน 1 15 13 7 17 53 2.50% 3.50% 4.36% 4.09% 6.49% 4.42%

ลงทนในกองทนและ - 3 6 - 10 19 พนธบตรรฐบาล 0.00% 0.70% 2.01% 0.00% 3.82% 1.58%

ทองคา 5 39 17 3 19 83 12.50% 9.11% 5.70% 1.75% 7.25% 6.92%

รวม 40 428 298 171 262 1,199 100.00% 106 52 20 26 217 Chi-Square = 97.12, d.f. = 32, Significance = 0.00*


108

ตารางผนวกท ค 6 การวเคราะหความสมพนธระหวางคาใชจายรวมตอเดอนกบรปแบบการออมของกลมตวอยาง

รปแบบการออม ปจจยสวนบคคล - คาใชจายรวมตอเดอน


10,001 – 20,000 บาท

20,001 – 30,000 บาท

30,001 – 40,000 บาท




ซอสงหารมทรพย 20 105 45 13 18 201 11.90% 15.79% 16.19% 16.05% 14.75% 15.30%

ซออสงหารมทรพย 11 49 39 12 16 127 6.55% 7.37% 14.03% 14.81% 13.11% 9.67%



ลงทนในรปของหน 4 23 12 7 12 58 2.38% 3.46% 4.32% 8.64% 9.84% 4.41%

ลงทนในกองทนและ 2 8 6 1 4 21 พนธบตรรฐบาล 1.19% 1.20% 2.16% 1.23% 3.28% 1.60%

ทองคา 12 49 15 4 6 86 7.14% 7.37% 5.40% 4.94% 4.92% 6.54%

รวม 168 665 278 81 122 1,314 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00%

Chi-Square = 72.63, d.f. = 32, Significance = 0.00* หมายเหต: * มนยสาคญทางสถตทระดบความเชอมนรอยละ 0.95

109

ตารางผนวกท ค 7 การวเคราะหความสมพนธระหวางหนสนกบรปแบบการออมของกลมตวอยาง

รปแบบการออม ปจจยสวนบคคล - หนสน


เกบสะสมในรปเงนสด 151 46 197 17.00% 22.12% 17.97%

บญชเงนฝากประเภทตาง ๆ ในสถาบนการเงน 214 51 265 24.10% 24.52% 24.18%

ซอสงหารมทรพย 150 24 174 16.89% 11.54% 15.88%

ซออสงหารมทรพย 95 15 110 10.70% 7.21% 10.04%

สลากออมสน/สลาก ธกส. 61 17 78 6.87% 8.17% 7.12%

กรมธรรมประกนชวต 109 25 134 12.27% 12.02% 12.23%

ลงทนในรปของหน 38 11 49 4.28% 5.29% 4.47%

ลงทนในกองทนและพนธบตรรฐบาล 12 6 18 1.35% 2.88% 1.64%

ทองคา 58 13 71 6.53% 6.25% 6.48%

รวม 888 208 1,096 100.00% 100.00% 100.00%


110

ตารางผนวกท ค 8 การวเคราะหความสมพนธระหวางจานวนเงนออมตอเดอนกบรปแบบการออมของกลมตวอยาง

รปแบบการออม ปจจยสวนบคคล - เงนออมตอเดอน


5,001 – 10,000 บาท




ซอสงหารมทรพย 113 37 24 174 17.97% 12.80% 13.48% 15.88%

ซออสงหารมทรพย 60 28 22 110 9.54% 9.69% 12.36% 10.04%



ลงทนในรปของหน 24 15 10 49 3.82% 5.19% 5.62% 4.47%


ทองคา 39 19 13 71 6.20% 6.57% 7.30% 6.48%

รวม 629 289 178 1,096 100.00% 100.00% 24 100.00%

Chi-Square = 70.92, d.f. = 16, Significance = 0.00* หมายเหต: * มนยสาคญทางสถตทระดบความเชอมนรอยละ 0.95

111

ประวตการศกษา และการทางาน

ชอ – นามสกล เรออากาศเอกหญง ดาราภรณ โคสรววฒน

วน เดอน ป ทเกด วนท 25 เดอนมกราคม พ.ศ.2527

สถานทเกด จงหวดนครราชสมา

ประวตการศกษา บรหารธรกจบณฑต (การบญช) มหาวทยาลยเทคโนโลยราชมงคลลานนา วทยาเขตภาคพายพ

รฐศาสตรบณฑต (ความสมพนธระหวางประเทศ และการเมองการปกครองเปรยบเทยบ) มหาวทยาลยสโขทยธรรมาธราช

ศกษาศาสตรบณฑต (ไทยคดศกษา) มหาวทยาลยสโขทยธรรมาธราช

ตาแหนงปจจบน นายทหารตรวจสอบ แผนกตรวจสอบ กองวชาการและระบบงาน สานกงานตรวจสอบภายในทหารอากาศ

สถานททางานปจจบน สานกงานตรวจสอบภายในทหารอากาศ

Documents

การศึกษาพฤต ิกรรมและร ูปแบบการ ...econ.eco.ku.ac.th/2016/is/IS 5670.pdf2.2 ร ปแบบการออมเพ อการเกษ