รายงานประจำปี พ.ศ. 2558 · ป 2558 นับเป นอีกป หนึ่งที่ท าทายส ําหรับเศรษฐก

สารบญ

สารจากคณะกรรมการธนาคาร 4

ประวตคณะกรรมการ 8

ภาวะเศรษฐกจไทยและภาวะอตสาหกรรม 21

การดาเนนงานและแผนงาน 24

การบรหารความเสยงและปจจยความเสยงของธนาคาร 41

รายงานการปฏบตตามหลกการกากบดแลกจการ 53

คาอธบายและวเคราะหงบการเงน 83

งบการเงนและหมายเหตประกอบงบการเงน 111

ขอมลธนาคาร 234

รายงานทนาเสนอในครงนประกอบดวยรายงานประจาป 2558 และรายงานการพฒนาอยางยงยนป 2558

วสยทศนเราจะเปนธนาคารทลกคา

ผถอหน พนกงาน และสงคมเลอก

พนธกจธนาคารทใหบรการครบวงจร

ทดทสดของประเทศ

รายงานประจาป 2558 3

ขอมลสาคญทางการเงนป 2558

ความสามารถในการทากาไรการลดลงของกาไรสทธในป 2558 สวนใหญมาจากการตงสารองท

เพมขนอยางมากจากการผดนดชาระหนของบรษท SSI สวนหนงสทธกบ

กาไรจานวนมากจากการขายเงนลงทนตราสารทน

คณภาพสนทรพยอตราสวนสนเชอดอยคณภาพเพมสงขนเปนผลจากการผดนด

ชาระหนของลกคาธรกจขนาดใหญรายหนง อยางไรกตามอตราสวน

สารองคาเผอหนสงสยจะสญยงคงอยในระดบทเพยงพอ

สวนตางอตราดอกเบย/ตนทนเงนฝากสวนตางอตราดอกเบยลดลงจากปกอน เปนผลมาจากการลดลง

ของอตราผลตอบแทนจากสนทรพยทมรายไดตามการปรบลดอตรา

ดอกเบยนโยบายสวนหนงสทธกบตนทนเงนฝากทลดลง

มลคาหลกทรพยตามราคาตลาดจากการลดลงอยางมากของมลคาหลกทรพยจดทะเบยนในตลาด

หลกทรพยในป 2558 มลคาหลกทรพยของธนาคารไทยพาณชยกลด

ลงเชนกน อยางไรกตามมลคาหลกทรพยตามราคาตลาดของธนาคาร

ยงคงสงสดในกลมสถาบนการเงนของไทย

กาไรสทธ(งบการเงนรวม, พนลานบาท)

สวนตางอตราดอกเบยและตนทนเงนฝาก(%)

* คานวณโดยใชราคาหนทซอขายวนสดทายของแตละป

สนเช อดอยคณภาพ (NPL) และสารองคาเผ อหนสงสยจะสญตอสนเช อดอยคณภาพ (งบการเงนรวม, %)

มลคาหลกทรพยตามราคาตลาด*(พนลานบาท)

* ไมรวมกาไรพเศษครงเดยวจากการปรบมลคาเงนลงทนจากการซอบรษทไทยพาณชยประกนชวต จากด (มหาชน) จานวน 5.1 พนลานบาท หากรวมกาไรพเศษครงเดยว กาไรสทธในป 2554 เทากบ 36.3 พนลานบาท

** กาไรสทธป 2555 มการปรบปรงเนองจากการเรมใชมาตรฐานบญชในดานภาษเงนไดรอตดบญชในป 2556 ถาไมมการปรบปรง กาไรสทธของป 2555 เทากบ 40.2 พนลานบาท

-11.5% yoy

สวนตางอตราดอกเบย (%) ตนทนเงนฝาก (%)

สารองคาเผอหนสงสยจะสญตอสนเชอดอยคณภาพ (%)

สนเชอดอยคณภาพ (%)

รายงานประจาป 25584

สารจากคณะกรรมการธนาคาร

นายอานนท ปนยารชนนายกกรรมการ

ดร. วชต สรพงษชยประธานกรรมการบรหาร

นายอาทตย นนทวทยาประธานเจาหนาทบรหารและรองประธานกรรมการบรหาร

นายญนน โภคทรพยกรรมการผจดการใหญ

เรยน ทานผถอหนป 2558 นบเปนอกปหนงททาทายสาหรบเศรษฐกจและธรกจสถาบนการเงนของไทย นอกจากตวเลขผลตภณฑมวลรวมในประเทศจะเตบโตตากวาประมาณการอยางมากแลว ประเทศไทยยงตองเผชญกบปจจยลบจากทงในและนอกประเทศ ซงสงผลกระทบตอธรกจสงออก วสาหกจขนาดกลางและขนาดยอม ภาคเกษตรกรรม ตลอดจนภาคครวเรอนในเมองทมรายไดตาถงปานกลาง

สาหรบธนาคารไทยพาณชย ป 2558 ถอเปนปทมเหตการณเกดขนหลายเหตการณจนทาใหไมเปนไปตามทธนาคารคาดหวงไว โดยเฉพาะอยางยงกรณของลกคาธรกจขนาดใหญ 2 รายในกลมอตสาหกรรมเหลก(ไดแก บรษท สหวรยาสตลอนดสตร จากด (มหาชน) (SSI) และบรษท สหวรยาสตลอนดสตร ยเค จากด ซงเปนบรษทลกของ SSI ในประเทศองกฤษ) ทผดนดชาระหนในชวงไตรมาสท 3 สงผลใหธนาคารตองกนเงนสารองเพมเตมเปนจานวนมากและมกาไรสทธลดลงในไตรมาสดงกลาว อกทงกรณเหตเพลงไหมทอาคารสานกงานใหญในชวงไตรมาสแรกของป 2558 ทาใหธนาคารตองปดอาคารสานกงานใหญเปนเวลาหลายสปดาห และถงแมความ

เสยหายสวนใหญทเกดขนกบตวอาคารจะอยภายใตความคมครองจากบรษทประกนภยแตกสงผลทาใหการดาเนนงานตามปกตของธนาคารเกดความขดของ นอกจากนยงมกรณทจรตบญชเงนฝากของสถาบนเทคโนโลยพระจอมเกลาเจาคณทหารลาดกระบง (สจล.) ซงแมธนาคารและคกรณจะสามารถบรรลขอตกลงในการชดใชคาเสยหายไดเปนทเรยบรอยแลว แตเหตทจรตทเกดขนกมผลกระทบอยางมนยสาคญตอกาไรสทธประจาไตรมาสท 1 ซงในปจจบน ธนาคารยงอยระหวางการเรยกรองคาชดเชยจากบรษทประกนภย

ทงน ธนาคารไดรบมอกบปญหาทเกดขนโดยมงเพมความเขมงวดในการบรหารความเสยง ซงรวมถงการตดตามดแลบญชลกคาทมความเสยงในการผดนดชาระหนจากภาวะเศรษฐกจชะลอตว การเพมความเขมงวดของนโยบายและมาตรการดานความปลอดภย โดยเฉพาะอยางยงในสวนทเกยวเนองกบเหตเพลงไหม ตลอดจนปรบปรงระบบควบคมภายในเพอใหธนาคารสามารถปองกนการทาธรกรรมทไมเปนไปตามนโยบายทกาหนดไว และสามารถตรวจพบความผดปกตตาง ๆ ไดอยางทนทวงท โดยเฉพาะอยางยงธรกรรมหรอพฤตกรรมทนาสงสย


แมจะมอปสรรคดงทกลาวมา ธนาคารและพนกงานยงคงเดนหนารวมมอกนและมงมนทจะสรางการเตบโตอยางยงยน ซงสงผลให ในป 2558 ธนาคารไดรบรางวลจากผลการดาเนนงานทโดดเดนในดานตาง ๆ อาท รางวลความเปนเลศดานการบรหารทางการเงนป 2558 (Financial Management Excellence Award 2015) ตดตอกนเปนปท 3 ในโครงการ Thailand’s Corporate Excellence Awards และรางวลผ ใหบรการปรวรรตเงนตรายอดเยยมของประเทศไทยป 2558 (Best Foreign Exchange Provider Award 2015) ตอเนองเปนปท 8 จากนตยสาร Global Finance

เศรษฐกจไทยในป 2558

ในป 2558 เศรษฐกจไทยปรบตวดขนเลกนอยแตตากวาระดบทคาดการณไว โดยเตบโตรอยละ 2.8 จากปกอน อตสาหกรรมทองเทยวและมาตรการกระตนเศรษฐกจของภาครฐเปนปจจยสาคญทขบเคลอนการเตบโตในป 2558 อยางไรกด การฟนตวทางเศรษฐกจยงอยในระดบทจากดเนองจากแรงกดดนจากการบรโภคภายในประเทศทยงซบเซาอยางตอเนอง รวมถงการสงออกและการลงทนภาคเอกชนทลดลง ในขณะเดยวกน ปญหาภยแลง ภาวะหนสนภาคครวเรอนทเพมขน รวมถงราคาสนคาเกษตรทตกตาลวนสงผลกระทบอยางมนยสาคญตออตราการบรโภคของภาคครวเรอน ยอดการสงออกของประเทศไทยปรบตวลดลงตดตอกนเปนปท 3 จากแรงฉดของภาวะเศรษฐกจในประเทศจนทชะลอตวลง รวมถงการทราคานามนดบและสนคาทเกยวของกบนามน สนคาโภคภณฑ และสนคาเกษตร ไดปรบตวลดลงอยางมาก โดยในป 2558 ดชนราคาห นตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยไดปรบตวลดลงถงรอยละ 14 เนองจากการเคลอนยายเงนทนออกจากตลาดเกดใหมจากการคาดหมายวาสหรฐอเมรกาจะมการประกาศขนอตราดอกเบย

ดวยเหตน รฐบาลจงไดตดสนใจดาเนนมาตรการทางการคลงเพอกระตนการบรโภคและการลงทนเพอบรรเทาผลกระทบจากภาวะเศรษฐกจทออนแรง ในป 2558 สถานการณทางการเมองและสงคมของประเทศไทยโดยรวมมเสถยรภาพดขนภายใตการบรหารของรฐบาลทแตงตงโดยคณะรกษาความสงบแหงชาต หลงการเขายดอานาจการปกครองประเทศเพอยตสถานการณวนวายทางการเมองทเกดขนในป 2557 อยางไรกด ภาวะเศรษฐกจของประเทศไทยในชวงเกอบตลอดครงแรกของป 2558 ยงคงชะลอตว กอนทจะกระเตองขนในชวงครงปหลงดวยอานสงสจากมาตรการกระตนเศรษฐกจของรฐบาลโดยเฉพาะในชวงปลายป

ผลประกอบการป 2558

ดวยภาวะเศรษฐกจทออนแอกวาทคาดการณ คณภาพสนเชอของธนาคารจงดอยลงและมคาใชจ ายการตงสารองหนสญทสงขนสงผลใหระดบกาไรสทธของธนาคารลดลงเปนครงแรกในรอบกวา 5 ป อยางไรกตาม ธนาคารยงคงครองสถานะความเปนผนาอนดบ 1ของสถาบนการเงนไทยในดานมลคารวมตามราคาตลาด ดวยมลคาทสงถง 406 พนลานบาท ณ วนท 30 ธนวาคม 2558

ธนาคารมกาไรสทธตามงบการเงนรวมจานวน 47.2 พนลานบาท ลดลงรอยละ 11.5 จากป 2557 ซงเปนไปในทศทางเดยวกบสถาบนการเงนอนอกหลายแหง ดงจะเหนไดจากยอดรวมผลกาไรสทธของกลมธนาคารพาณชยใน 4 อนดบแรกของไทยทปรบตวลดลงรอยละ12 จากปกอน

ปจจยหลกททาใหกาไรสทธของธนาคารลดลงเกดจากการตงสารองทเพมสงขนเพอรองรบสนเชอดอยคณภาพของบรษท สหวรยาสตลอนดสตร จากด (มหาชน) และบรษทลกในประเทศองกฤษ ทประสบปญหาทางธรกจจากราคาเหลกในตลาดโลกทลดลงอยางตอเนองเกนกวาทไดคาดหมายไว รวมถงความเสยหายจากกรณทจรตบญชเงนฝากของสถาบนเทคโนโลยพระจอมเกลาเจาคณทหารลาดกระบง (สจล.) อยางไรกตาม ดวยกาไรจานวนมากทเกดขนครงเดยวจากการขายเงนลงทนตราสารทน รวมถงรายไดดอกเบยสทธ รายไดคาธรรมเนยมสทธ และกาไรจากธรกรรมเพอคาและการปรวรรตเงนตราตางประเทศทเพมสงขนสามารถชวยบรรเทาผลกระทบในเชงลบตอผลกาไรสทธได ในระดบหนง

กาไรสทธทลดลงสงผลใหอตรากาไรสทธตอหน (EPS) ลดลงรอยละ 11.5 จากระดบ 15.69 บาทในป 2557 เปน 13.88 บาทในป 2558 อตราผลตอบแทนตอผถอหนเฉลย (ROAE) ลดลงจากรอยละ 20.1 ในปกอนหนามาอยทรอยละ 15.9 ในปน ในขณะทอตราผลตอบแทนตอสนทรพยเฉลย (ROAA) ปรบลดลงจากรอยละ 2.0 ในป 2557 เปนรอยละ 1.7 ในป 2558

รายไดดอกเบยสทธ ในป 2558 มจานวน 82.8 พนลานบาท เพมขนรอยละ 2.1 จากป 2557 โดยมสาเหตหลกจากตนทนเงนฝากทลดลงตามกลยทธการลดตนทนเงนฝากของธนาคาร

รายไดทไมใชดอกเบย เพมขนรอยละ 16.0 จากป 2557 มาอยท 54.6 พนลานบาทในป 2558 สวนใหญเปนผลมาจากการรบรกาไรทเกดขนครงเดยวจากการขายเงนลงทนตราสารทนของธนาคารเพอบรรเทาผลกระทบจากการตงสารองทเพมขน นอกจากน บางสวนยงเปนผลมาจากรายไดจากธรกรรมเพอคาและการปรวรรตเงนตราตางประเทศ รวมถงรายไดคาธรรมเนยมสทธทเพมขนในระดบปานกลาง

คาใชจายในการดาเนนงาน เพมขนเลกนอยเพยงรอยละ 1.8 จาก 48.1 พนลานบาทในปกอนหนาเปน 48.9 พนลานบาทในปน ซงเปนผลจากมาตรการควบคมคาใชจายทมประสทธภาพทชวยใหอตราสวนคาใชจายตอรายไดลดลงจากรอยละ 37.5 ในป 2557 เปนรอยละ 35.6 ในป 2558 ทงน คาใชจายในการดาเนนงานทปรบเพมขนเพยงเลกนอยเปนผลมาจากกลยทธการควบคมคาใชจายอยางรอบคอบผานมาตรการตาง ๆ ของธนาคาร ซงรวมถงการใชทรพยากรอยางคมคาและการปรบปรงกระบวนการทางานใหมประสทธภาพมากขน

คณภาพของสนเชอทดอยลง เปนผลจากภาวะเศรษฐกจภายในประเทศทฟนตวชากวาทคาดการณ รวมทงภาวะเศรษฐกจโลกทยงไมฟนตวดในป 2558 อตราสวนสนเชอดอยคณภาพอยทรอยละ2.89 ณ สนเดอนธนวาคม 2558 โดยเพมขนจากรอยละ 2.11 จากชวงเดยวกนของปกอน ภายหลงการจดชนลกหนบรษท สหวรยาสตลอนดสตร จากด (มหาชน) เปนสนเชอดอยคณภาพ (ในระหวางป ธนาคารไดมการตดหนสญสาหรบสนเชอของบรษท สหวรยาสตลอนดสตร ยเค จากด) และการผดนดชาระหนทเพมขนในลกคากลมวสาหกจขนาดกลางและขนาดยอม รวมถงสนเชอเพอทอยอาศย ซงสงผลใหธนาคารตองตงสารองคาเผอหนสงสยจะสญเพมขนจาก 13.2 พนลานบาทในป 2557 เปน 29.7 พนลานบาทในป 2558

ธนาคารยงคงรกษาระดบเงนกองทนทแขงแกรงอยางตอเนอง โดยเงนกองทนตามกฎหมาย ภายใตหลกเกณฑ Basel III ตามงบการเงนรวม ณ สนป 2558 ทสงถงรอยละ 17.3 ของสนทรพยเสยง ซงเปนเงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของรอยละ 14.1 และเงนกองทน


ชนท 2 รอยละ 3.2 ดวยระดบเงนกองทนทแขงแกรงจะทาใหธนาคารมความคลองตวสาหรบการเตบโตในอนาคต และพรอมรบมอกบผลกระทบทอาจเกดขนจากเหตการณไมคาดคด

พฒนาการดานการกากบดแลกจการ

ในป 2558 คณะกรรมการธนาคารไดยกระดบการกากบดแลกจการของธนาคารใหมประสทธภาพและมาตรฐานทสงยงขนอยางตอเนอง โดยมพฒนาการทสาคญดงน

• จดใหมการประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการธนาคาร นายกกรรมการ กรรมการรายบคคล และคณะกรรมการชดยอย โดยการวาจางใหบรษททปรกษาภายนอกซงมความเชยวชาญดานการกากบดแลกจการเปนผทาหนาทดงกลาว พรอมทงไดมการปรบปรงแบบประเมนผลใหเหมาะสมและสอดคลองกบสภาวการณปจจบนซงเปนไปตามนโยบายของธนาคารทกาหนดใหทปรกษาภายนอกเปนผทาหนาทประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการธนาคารทก 3 ป

• แกไขปรบปรงนโยบายและแนวปฏบตดานการกากบดแลกจการใหมมาตรฐานตามเกณฑการกากบดแลกจการของสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทยและเกณฑ ASEAN CG Scorecard ดงน

- แกไขปรบปรงขอบงคบของธนาคารเกยวกบการปดสมดทะเบยนผถอหนเพอใหธนาคารสามารถพจารณาจดสงหนงสอบอกกลาวเรยกประชมผถอหนเปนการลวงหนา 21 วนเปนอยางนอย

- แกไขปรบปรงนโยบายการกากบดแลกจการและกฎบตรคณะกรรมการธนาคารในเรองระยะเวลาการดารงตาแหนงของกรรมการอสระ โดยกาหนดใหกรรมการอสระมระยะเวลาการดารงตาแหนงไมเกน 9 ป

- แกไขปรบปรงจรรยาบรรณพนกงานสาหรบแนวปฏบตในเรองตาง ๆ พรอมทงกาหนดใหมการทบทวนจรรยาบรรณพนกงานอยางสมาเสมอ

• ทบทวนกระบวนการสรรหากรรมการโดยปรบปรงวธการในการคดเลอกบคคลทจะมาดารงตาแหนงกรรมการใหสอดคลองกบ Board Skill Matrix และกลยทธในการดาเนนธรกจของธนาคาร

• ปรบปรงโครงสรางองคกรและพฒนารปแบบการบรหารจดการภายในของธนาคารใหสอดรบกบกลยทธและแนวทางการดาเนนธรกจ โดยมงเนนใหการบรหารจดการทรพยากรเปนไปอยางมประสทธภาพมากขน

การเปลยนแปลงคณะกรรมการธนาคาร

ในการประชมสามญผถอหนประจาป 2558 มกรรมการอสระครบวาระการดารงตาแหนงคอ นายมารษ สมารมภ และผถอหนไดมมตแตงตงนายอาทตย นนทวทยา (ซงไดรบแตงตงเปนประธานเจาหนาทบรหารและรองประธานกรรมการบรหาร) และนายญนน โภคทรพย (ซงไดรบแตงตงเปนกรรมการผจดการใหญ) เขาเปนกรรมการเพมเตม นอกจากนคณะกรรมการธนาคารไดมมตแตงตง นายเกรก วณกกล เปนกรรมการอสระเพอทดแทนตาแหนงทวางลงจากการลาออกของ

นายอภศกด ตนตวรวงศ รวมทงไดแตงตง นายจกรกฤศฏ พาราพนธกลและนายเอกนต นตทณฑประภาศ ใหดารงตาแหนงกรรมการซงเปนตวแทนจากกระทรวงการคลงเพอทดแทนตาแหนงทวางลงจากการลาออกของพลตารวจเอกอดลย แสงสงแกว และนายกลศ สมบตศรตามลาดบ

แนวโนมในป 2559

ธนาคารคาดการณวาเศรษฐกจไทยในป 2559 จะเตบโตในระดบปานกลางใกลเคยงกบปกอน เนองจากปจจยลบหลายประการทฉดเศรษฐกจไทยและเศรษฐกจโลกในป 2558 จะยงคงมอทธพลอยางตอเนองดงเหนไดจากภาวะตลาดทผนผวนอยางรนแรงในชวง 6 สปดาหแรกของป 2559 อยางไรกด เศรษฐกจไทยนาจะปรบตวดขนดวยแรงอดฉดจากงบลงทนและมาตรการทางการคลงระยะสนใหม ๆของภาครฐ ซงจะชวยใหความเชอมนของนกลงทนและประชาชน รวมถงสภาพคลองในประเทศปรบตวดขน ประกอบกบมมาตรการสงเสรมการลงทนไดแก โครงการพฒนาโครงสรางพนฐานหลก มาตรการเรงรดโครงการใหเอกชนรวมลงทนในกจการของรฐ (PPP fast track) และโครงการใหสทธประโยชนทางภาษแกผประกอบการทงน คาดหมายวาการจดสรรงบประมาณลงทนทเพมขนจากปกอนรอยละ 20 จะมสวนชวยกระตนใหการใชจายภาคเอกชนและอปสงคในประเทศปรบตวไปในทศทางทดขน นอกจากนยงมมาตรการกระตนเศรษฐกจระยะสน ไดแก สนเชอดอกเบยตา (soft loan) เพอชวยเหลอกลมวสาหกจขนาดกลางและขนาดยอม และมาตรการลดคาจดจานองเพอกระตนใหประชาชนซอทอยอาศย

อยางไรกตาม เศรษฐกจโลกทชะลอตวและราคาสนคาทเกยวของกบนามนทตกตายงเปนอปสรรคตอการสงออกของไทยซงคาดวาในป 2559 น การสงออกอาจจะไมเตบโต ในขณะทอตสาหกรรมการทองเทยวยงมแนวโนมดขนอยางตอเนองดงจะเหนไดจากจานวนนกทองเทยวตางชาตทเดนทางเขามาทองเทยวในประเทศไทยมการเตบโตสงสดเปนประวตการณ จากปจจยดงกลาวทาใหศนยวจยเศรษฐกจและธรกจของธนาคารคาดการณวาเศรษฐกจไทยจะเตบโตประมาณรอยละ 2.5 ในป 2559

สาหรบป 2559 ปจจยภายนอกทจะมบทบาทสาคญตอการขบเคลอนเศรษฐกจ ไดแก การประกาศขนอตราดอกเบยอางองของสหรฐอเมรกา การลดคาเงนหยวนของประเทศจน และการใชนโยบายทางการเงนแบบผอนคลายของประเทศญปนและประเทศยโรโซน ทงน ธนาคารกลางของสหรฐอเมรกา (FED) ไดประกาศขนอตราดอกเบยนโยบายเมอเดอนธนวาคม 2558 ซงถอเปนการขนดอกเบยครงแรกในรอบ 8 ป โดยคาดวาจะมการประกาศเพมอตราดอกเบยอกรอยละ 0.5 ในปนหากสภาพเศรษฐกจและอตราการจางงานในประเทศของสหรฐอเมรกาเรมปรบตวดขน ในทางกลบกนประเทศญปนและกลมประเทศยโรโซนจะยงคงเลอกใชนโยบายทางการเงนแบบผอนคลาย ในขณะทเศรษฐกจประเทศจนทชะลอตวลงอาจสงผลใหรฐบาลจนตดสนใจประกาศลดคาเงนหยวน ทงน ธนาคารคาดวาอตราดอกเบยนโยบายของประเทศไทยจะยงคงตวทรอยละ 1.5 ตลอดป 2559 โดยคาเงนบาทอาจออนตวลงมาอยทระดบ 37 บาทตอเหรยญสหรฐภายในสนปน


กลยทธสาหรบป 2559

เนองจากสถานการณเศรษฐกจในป 2559 ทมความผนผวน ธนาคารจงยงคงเนนการเตบโตแบบมวนย โดยการเสรมสรางความแขงแกรงในการดาเนนธรกจหลกควบคไปกบการปรบสดสวนการใหสนเชอเพอเพมอตราผลตอบแทนทเหมาะสมกบความเสยง ตลอดจนเพมปรมาณธรกจจากฐานลกคาปจจบน และเพมการทาธรกรรมผานชองทางดจตอลใหมากขน ในฐานะทเปนกลมธรกจทใหบรการทางการเงนแบบครบวงจร ธนาคารจะมงเดนหนาเพมขดความสามารถในการใหบรการโดยอาศยประโยชนจากการมฐานลกคาเปนจานวนมากและมชองทางธรกจทหลากหลาย

กลยทธระยะยาวเพอสรางความไดเปรยบในการแขงขนของธนาคารจะเปนแรงขบเคลอนทดสาหรบป 2559 และดวยสภาพแวดลอมทเปลยนแปลงไปของธรกจบรการทางการเงน ธนาคารจาเปนตองปรบเปลยนรปแบบการทาธรกจเพอใหสามารถตอบสนองการเปลยนแปลง

ทเกดขนทงในสวนของพฤตกรรมและความคาดหวงของลกคา รวมถงเพอใหพรอมรบมอกบการแขงขนจากผ ใหบรการดจตอลทเรมหนมาใหบรการทางการเงน ตลอดจนกฎเกณฑใหม ๆ ของหนวยงานทางการ ทงน ธนาคารมกลยทธทเนนการเรงพฒนาขดความสามารถขององคกรในดานตาง ๆ มงแสวงหาและใชประโยชนจากโอกาสทางธรกจใหม ๆ เพอสรางการเตบโต สนบสนนใหเกดนวตกรรม รวมถงเสรมสรางความรวมมอภายในองคกรและพนธมตรทางธรกจ

ในนามของคณะกรรมการธนาคาร ขอขอบพระคณผถอหนทกทาน ลกคา และพนธมตรทางธรกจทใหความไววางใจและสนบสนนธนาคารดวยดเสมอมา สดทายนคณะกรรมการธนาคารขอขอบคณคณะผบรหารและพนกงานทกคนของกลมธนาคารไทยพาณชยทไดทมเทแรงกายแรงใจอยางเตมกาลงความสามารถเพอนาพาใหธนาคารกาวสการเปนธนาคารทลกคา ผถอหน พนกงาน และสงคมเลอก ตามวสยทศนของธนาคาร


นายอานนท ปนยารชนนายกกรรมการ


นายอาทตย นนทวทยาประธานเจาหนาทบรหารและรองประธานกรรมการบรหาร


ประวตคณะกรรมการ

คณอานนท สาเรจการศกษาระดบปรญญาตร (เกยรตนยม) ดานกฎหมาย จาก Trinity College, University of Cambridge ประเทศองกฤษ เมอป พ.ศ. 2498 และเรมตนชวตการทางานทกระทรวงการตางประเทศ โดยดารงตาแหนงทสาคญ ไดแก เอกอครราชทตไทยประจาประเทศสหรฐอเมรกา ผแทนถาวรแหงประเทศไทยประจาสหประชาชาต ณ นครนวยอรก และปลดกระทรวงการตางประเทศ หลงจากลาออกจากกระทรวงการตางประเทศ

ปจจบน นอกเหนอจากดารงตาแหนงเปนนายกกรรมการของธนาคารแลว คณอานนทยงดารงตาแหนงในองคกรตาง ๆ อกหลายแหง อาท ทตขององคการยนเซฟประจาประเทศไทย ประธานคณะกรรมการมลนธเคมบรดจ (ไทย) ในพระบรมราชนปถมภ ประธานกรรมการสถาบนลกโลกสเขยว ประธานกรรมการกตตมศกดมลนธสร างรอยยม กรรมการทปรกษาองคการเพอความโปรงใสนานาชาต ทปรกษาคณะกรรมการองคกรตอตานคอรรปชน (ประเทศไทย) เปนตน

คณอานนท ดารงตาแหนงกรรมการอสระของธนาคารนบตงแตป พ.ศ. 2527 จนถงปจจบน โดยไดรบแตงตงเปนนายกกรรมการในป พ.ศ. 2550 คณอานนท ได ใหขอคดเหนและแสดงทศนะจากประสบการณทกวางขวางอนเป นประโยชน อย าง ยงต อธนาคาร รวมทงมบทบาทสาคญอยางยงในการทจะใหทงคณะกรรมการและผบรหารระดบสงทกคนไดพฒนาบทบาทของตนเองเพอประโยชนสงสดของธนาคาร รวมถงการสงเสรมการกากบดแลกจการทดและการดาเนนกจกรรมเพอสงคมของธนาคาร

นายอานนท ปนยารชนนายกกรรมการ และกรรมการอสระ

เมอป พ.ศ. 2522 คณอานนท ไดมบทบาทสาคญในแวดวงธรกจและดานการตางประเทศตลอดจนไดรบการแตงตงในป พ.ศ. 2546 จากนายโคฟ อนนน เลขาธการองคการสหประชาชาตในขณะนนใหเปนประธานคณะผทรงคณวฒระดบสงดานภยคกคาม ความทาทาย และการเปลยนแปลง ทจดตงขนเพอทบทวนบทบาทของสหประชาชาต ในสภาวะทการเมองและความมนคงของโลกมการเปลยนแปลงอยางรวดเรว

คณอานนท เปนบคคลทมสวนรวมในพฒนาการดานการเมองของประเทศ โดยไดรบโปรดเกลาฯ แตงตงใหดารงตาแหนงนายกรฐมนตร 2 สมย ในป พ.ศ. 2534-2535 (สมยท 1: 2 มนาคม 2534 ถง 21 เมษายน 2535 และสมยท 2: 10 มถนายน 2535 ถง 1 ตลาคม 2535) ตลอดจนมบทบาทในการเปนประธานคณะกรรมาธการยกรางรฐธรรมนญของสภารางรฐธรรมนญในป พ.ศ. 2540 ดวยบทบาทหนาทอนโดดเดนในดานตาง ๆ คณอานนท ไดรบปรญญาดษฎบณฑตกตตมศกด เปนจานวน 25 ปรญญา จากมหาวทยาลยทงในประเทศและตางประเทศ และยงไดรบรางวลรามอน แมกไซไซอนทรงเกยรตในป พ.ศ. 2540

ดร. วชต สาเรจการศกษาระดบปรญญาตรสาขาวศวกรรมศาสตรจากจฬาลงกรณมหาวทยาลย ปรญญาโทสาขาวศวกรรมศาสตรจาก University of California, Berkeley ประเทศสหรฐอเมรกา ปรญญาโทและปรญญาเอก สาขาบรหารธรกจ จาก University of California, Los Angeles ประเทศสหรฐอเมรกา

(Universal Banking) สงผลทาใหธนาคารมการเตบโตทโดดเดน กาวขนเปนธนาคารชนนาของประเทศ มศกยภาพในการแขงขนทสง สามารถสรางผลกาไรในระดบสงไดอยางตอเนอง และยงผลกดนใหหนของธนาคารมมลคาทางตลาด (Market Capitalization) สงสดในกลมสถาบนการเงนไทย นอกจากนยงสงผลใหธนาคารไดรบรางวลตาง ๆ มากมายทงในประเทศและตางประเทศ อกทง ดร. วชต ยงใหความสาคญในการวางรากฐานในการบรหารจดการและไดถายทอดหลกการบรหารการเปลยนแปลงแกทมผบรหารของธนาคารเพอใหธนาคารสามารถเจรญเตบโตอยางยงยนและมคณภาพตอไปในอนาคต

นอกเหนอจากบทบาทดานการบรหารจดการทโดดเดนแลว ดร. วชต ยงมบทบาทสาคญในการพฒนาระบบการศกษาของประเทศ โดยทผานมาไดเคยดารงตาแหนงสาคญ ๆ ทางดานการศกษา ไดแก กรรมการสภามหาวทยาลยมหดล กรรมการผทรงคณวฒคณะกรรมการการศกษาแหงชาต กรรมการสถาบนผทรงคณวฒสถาบนบณฑตพฒนบรหารศาสตร (NIDA) กรรมการของสถาบนเทคโนโลยแหงเอเชย (AIT) เปนตน

ดร. วชต สรพงษชยกรรมการ และประธานกรรมการบรหาร

ดร. วชต มประวตการทางานทยาวนานในภาคการเงนการธนาคาร โดยเรมตนการทางานดานการธนาคารทธนาคารกรงเทพ จากด (มหาชน) ในป พ.ศ. 2520 และไดลาออกในขณะทไดดารงตาแหนงกรรมการผจดการใหญ ตอมาไดรบโปรดเกลาฯ ใหดารงตาแหนงรฐมนตรวาการกระทรวงคมนาคมในระหวางป พ.ศ. 2537-2538 และไดกลบเขาสการทางานดานการธนาคารอกครงในตาแหนงประธานกรรมการธนาคารรตนสน จากด (มหาชน) ในป พ.ศ. 2541 และในป พ.ศ. 2542 ดร. วชต ไดเขารวมงานกบธนาคารไทยพาณชย จากด (มหาชน) ในตาแหนงประธานกรรมการบรหาร และกรรมการธนาคาร นอกจากน ในปจจบนยงดารงตาแหนงในองคกรอนดวย อาท กรรมการของกลมโรงแรมเคมปนสก ทป รกษาของสานกงานทรพย สนส วนพระมหากษตรย เปนตน

ดวยการวางยทธศาสตรภายใตวสยทศน การนาและขบเคลอนของ ดร.วชต ไดกอใหเกดการเปลยนแปลงในโครงสรางการทาธรกจในกลมธนาคารไทยพาณชยเปนอยางมาก การยดถอรปแบบธรกจในการเปนธนาคารพาณชยทใหบรการอยางครบวงจร


คณประสณห สาเรจการศกษาระดบปรญญาตรทางดานบญช (เกยรตนยมอนดบ 2) จากคณะพาณชยศาสตรและการบญช และไดรบประกาศนยบตรชนสงทางการสอบบญชจาก จฬาลงกรณมหาวทยาลย นอกจากน ยงสาเรจการศกษาหลกสตร Executive Management Programme จาก Ivey School of Business, University of Western Ontario ประเทศแคนาดา และ

กรรมการทมตลาดและการอดหนน กระทรวงพาณชย กรรมการและกรรมการทปรกษาดานการกากบดแลกจการและนโยบายของสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD) กรรมการในคณะกรรมการพจารณาใหการรบรองบรษททมการวางแนวปฏบตเพอปองกนการทจรต (CAC Certification Committee) กรรมการอสระของบรษท ไทย โซลาร เอนเนอรย จากด (มหาชน) และกรรมการบรหารการเงนและทรพยสนของมหาวทยาลยเทคโนโลยพระจอมเกลาธนบร

คณประสณห ไดนาประสบการณ ความร และความเชยวชาญทางดานบญช การตรวจสอบบญชและการรายงานทางการเงนมาใช ในการปฏบตหนาทอยางเตมท ซงเปนประโยชนอยางยงตอการทางานของคณะกรรมการธนาคารและคณะกรรมการตรวจสอบของธนาคาร

นายประสณห เชอพานชกรรมการอสระ และประธานกรรมการตรวจสอบ

หลกสตร Leading Professional Services Firms จาก Harvard Business School ประเทศสหรฐอเมรกา

คณประสณห มประสบการณดานบญชกวา 35 ป โดยเรมงานทสานกงานไชยยศสมบต (ปจจบนคอ บรษท ดลอยท ทช โธมทส ไชยยศ สอบบญช จากด) ตอมาไดรวมงานกบ บรษท คเปอรส แอนดไลยแบรนด ในประเทศไทยและประเทศองกฤษ (ปจจบนคอ บรษท ไพรซวอเตอรเฮาสคเปอรส เอบเอเอส จากด) โดยมตาแหนงสดทายเปนประธานกรรมการบรหารของ บรษท ไพรซวอเตอรเฮาสคเปอรส จากด

ปจจบน คณประสณห เปนผสอบบญชรบอนญาต (ประเทศไทย) และดารงตาแหนง นายกสภาวชาชพบญช ในพระบรมราชปถมภ นอกจากน คณประสณห ยงดารงตาแหนงกรรมการผทรงคณวฒของคณะกรรมการบรหารกองทนประกนวนาศภย กระทรวงการคลง ผทรงคณวฒดานบญชของคณะกรรมการกากบและสงเสรมการประกอบธร กจประกนภย สานกงานกากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (คปภ.) กรรมการผทรงคณวฒดานบญชของคณะ

ประเทศ ประธานกรรมการมลนธเพอการประเมนเทคโนโลยและนโยบายสขภาพ กรรมการมลนธรางวลสมเดจเจาฟามหดล ในพระบรมราชปถมภ กรรมการมลนธสงเสรมวจยทางการแพทย เปนตน

ศาสตราจารย นายแพทยวจารณ ไดนาความรและประสบการณทมมาอยางยาวนานในการทางานดานการศกษาและสงคมมาใช ในการปฏบตหนาทกรรมการของธนาคาร อกทงยงใหแนวทางและขอคดเหนตาง ๆ ทสาคญและเปนประโยชนตอการพฒนางานดานกจกรรมเพอสงคมของธนาคารศาสตราจารย นายแพทยวจารณ พานช

กรรมการอสระ และประธานกรรมการกจกรรมเพอสงคม

(สกว.) ตดตอกน 2 สมยเปนระยะเวลา 8 ป โดยระหวางดารงตาแหนงไดมบทบาทสาคญในการบกเบกระบบการจดการงานวจยใหแกประเทศ ตอมาไดเปนทปรกษาพเศษของสานกงานกองทนสนบสนนการวจยจนถงป พ.ศ. 2551 และไดดารงตาแหนง ผอานวยการสถาบนสงเสรมการจดการความรเพอสงคม โดยมสวนสาคญในการพฒนายกระดบงานจดการความรของประเทศ

นอกเหนอจากการดารงตาแหนงเปนกรรมการธนาคารแลว ศาสตราจารย นายแพทยวจารณยงดารงตาแหนงสาคญอน ๆ ในองคกรดานการศกษาดวย อาท ประธานกรรมการมลนธสถาบนสงเสรมการจดการความรเพอสงคม (สคส.) ซงเปนงานบกเบกในระดบประเทศอกชนหนง อกทงไดรบโปรดเกลาฯ แตงตงเปนนายกสภามหาวทยาลยมหดล อปนายกสภาสถาบนอาศรมศลป กรรมการสภามหาวทยาลยสงขลานครนทร กรรมการสภามหาวทยาลยเชยงใหม เปนตน

นอกจากน ศาสตราจารย นายแพทยวจารณ ยงดารงตาแหนงกรรมการของหนวยงานและมลนธหลายแหง อาท ประธานกรรมการมลนธเพอการพฒนานโยบายสขภาพระหวาง

ศาสตราจารย นายแพทยวจารณ จบการศกษาแพทยศาสตรบณฑตจากคณะแพทยศาสตรศรราชพยาบาล และปรญญาโททางดานมนษยพนธศาสตร จาก University of Michigan ประเทศสหรฐอเมรกา เคยดารงตาแหนงเปนคณบดคณะแพทยศาสตรและรองอธการบด มหาวทยาลยสงขลานครนทร จากนนไดดารงตาแหนงผอานวยการคนแรกของสานกงานกองทนสนบสนนการวจย


ในการดารงตาแหนงเปนกรรมการอสระ และประธานกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาลของธนาคาร คณชมพลได ใหแงคดและมมมองทเปนประโยชนตอธนาคารในฐานะผทมประสบการณเปนอยางมากในดานการบรหารจดการและการกากบดแลกจการในองคกรขนาดใหญทงในประเทศไทยและตางประเทศ

นายชมพล ณ ลาเลยงกรรมการอสระ และประธานกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล

คณชมพล สาเรจการศกษาระดบปรญญาตรดานวศวกรรมศาสตร สาขาเครองกล จาก University of Washington ประเทศสหรฐอเมรกา และปรญญาโทดานบรหารธรกจ จาก Harvard Business School ประเทศสหรฐอเมรกา คณชมพล เปนผทรงคณวฒ มความร ความสามารถและเปนผ บรหารทมประสบการณดานธรกจและการเงนอยางกวางขวางทงในระดบประเทศและระดบสากล โดยระหวางป พ.ศ. 2536-2548 ไดดารงตาแหนงกรรมการผจดการใหญ บรษทปนซเมนตไทย จากด (มหาชน) และระหวางป พ.ศ. 2547-2554 ไดดารงตาแหนงประธานกรรมการ บรษท สงคโปรเทเลคอมมนเคชน จากด ประเทศสงคโปร

ปจจบนคณชมพล ดารงตาแหนงในองคกรตาง ๆ หลายแหง ซงทสาคญไดแก กรรมการและประธานกรรมการพจารณาผลตอบแทน บรษทปนซเมนตไทย จากด (มหาชน) กรรมการ บรษท สยามสนธร จากด กรรมการ บรษท ทนลดาวลย จากด กรรมการ บรษท เคมปน สยาม จากด และ Kempinski Hotel S.A.

มลนธส งเสรมศลปาชพในสมเดจพระนางเจาสรกต พระบรมราชนนาถ นายกสภาสถาบนผทรงคณวฒของสถาบนบณฑตพฒนบรหารศาสตร เปนตน นอกจากน ยงไดรบแตงตงใหดารงตาแหนงประธานกรรมการ บรษทปนซเมนตไทย จากด (มหาชน) และบรษท เทเวศประกนภย จากด (มหาชน)

ดร. จราย เปนผ ทมบทบาทสาคญในการสงเสรม สนบสนน และชวยในการผลกดนใหธนาคารมกจกรรมเพอสงคมทยงยน

ดร. จราย อศรางกร ณ อยธยากรรมการ และกรรมการกจกรรมเพอสงคม

ดร. จราย สาเรจการศกษาระดบปรญญาตร(เกยรตนยม) ทางดานเศรษฐศาสตร จาก London School of Economics ประเทศองกฤษ และปรญญาเอกสาขาเดยวกนจากAustralian National University ประเทศออสเตรเลย ดร. จราย เรมตนทางานครงแรกในฐานะเศรษฐกรทกรมวเทศสหการ และตอมาดารงตาแหนงคณบดคณะพฒนาการเศรษฐกจของสถาบนบณฑตพฒนบรหารศาสตร ในชวงป พ.ศ. 2524-2529 ไดรบโปรดเกลาฯ แตงตงเปนรฐมนตรชวยวาการกระทรวงอตสาหกรรม รฐมนตรว าการกระทรวงอตสาหกรรม และรฐมนตรประจาสานกนายกรฐมนตร ตามลาดบ และตงแตป พ.ศ. 2530 เปนตนมา ดร. จราย ไดดารงตาแหนงเปนผ อานวยการสานกงานทรพยสนสวนพระมหากษตรย ทาหนาทดแลและจดการการลงทนของสานกงานฯ โดยในขณะเดยวกนกไดรบโปรดเกลาฯ แตงตงใหดารงตาแหนงเปนรองเลขาธการพระราชวง สานกพระราชวง

นอกเหนอจากการดารงตาแหนงเปนกรรมการธนาคาร ดร. จราย ยงดารงตาแหนงตาง ๆ ในองคกรทสาคญอกหลายแหง เชน กรรมการของมลนธชยพฒนา มลนธพระดาบส และศรราชมลนธ เลขาธการของมลนธสายใจไทยและมลนธโครงการหลวง เหรญญกของ


รบความไววางใจจากรฐบาลไทยใหทาหนาทเปนผกากบดแลโครงการขยายผลสประเทศพมา อฟกานสถาน และจงหวดอาเจห ประเทศอนโดนเซย

นอกจากน หมอมราชวงศดศนดดา ยงดารงตาแหนงสาคญอกหลายตาแหนง เชน เลขาธการและกรรมการ มลนธป ดทองหลงพระ สบสานแนวพระราชดาร ประธานกรรมการของมลนธรากแกว กรรมการของมลนธแพทยอาสาสมเดจพระศรนครนทราบรมราชชนน กรรมการของมลนธเฉลมพระเกยรตพระบาทสมเดจพระจอมเกลาเจาอยหว รองประธานกรรมการของมลนธมนพฒนา ทปรกษาประจาสานกงานทรพยสนสวนพระมหากษตรย เปนตน

ในฐานะกรรมการธนาคาร หมอมราชวงศดศนดดา ไดนาความรและประสบการณดานการพฒนาอยางยงยนและการพฒนาสงคม มาใช ในการปฏบตหนาทเพอสนบสนนการทางานของคณะกรรมการธนาคารซงถอเปนประโยชนอยางยงตอการดาเนนงานของธนาคาร

หมอมราชวงศดศนดดา ดศกล กรรมการ

หมอมราชวงศดศนดดา สาเรจการศกษาระดบปรญญาตรดานบรหารธรกจ จาก IndianaUniversity (Bloomington) ประเทศสหรฐอเมรกา และไดรบราชการทสานกงานคณะกรรมการพฒนาการเศรษฐกจและสงคมแหงชาต กอนจะไดรบโปรดเกลาฯ ในป พ.ศ. 2510 แตงตงใหดารงตาแหนงราชเลขานการในพระองคสมเดจพระศรนครนทราบรมราชชนน มาตลอดพระชนมชพ

ป พ.ศ. 2537 หมอมราชวงศดศนดดา ดารงตาแหนงกรรมการและเลขาธการมลนธแมฟาหลวงในพระบรมราชปถมภ เพอดาเนนโครงการตามพระราชดารของสมเดจพระศรนครนทราบรมราชชนน ตอมาในป พ.ศ. 2558 ไดดารงตาแหนงเปนประธานกรรมการของมลนธดงกลาว นอกจากน ในป พ.ศ. 2531 ไดเปนประธานคณะกรรมการสนองพระราชดารในเขตพนททรงงาน โครงการพฒนาดอยตง และผอานวยการสานกงานประสานงานโครงการพฒนาดอยตง (พนททรงงาน) อนเนองมาจากพระราชดาร จงหวดเชยงราย จากความสาเรจของโครงการพฒนาดอยตง หมอมราชวงศดศนดดา จงได

เปนตน รวมทงไดรบแตงตงใหดารงตาแหนงเปนอนกรรมการผทรงคณวฒดานบรหารความเสยงของกองทนบาเหนจบานาญขาราชการ อนกรรมการผทรงคณวฒดานบรหารความเสยงของกองทนประกนสงคม กรรมการผทรงคณวฒของคณะกรรมการนโยบายการใหเอกชนรวมลงทนในกจการของรฐ อนกรรมการประเมนผลการดาเนนงานทนหมนเวยนของกรมบญชกลาง

ดร. กลภทรา ไดนาความรความชานาญดานการเงน การประเมนมลคาดานตราสารอนพนธและการบรหารความเสยงมาใช ให เกดประโยชน ต อการปฏบตหน าท ในฐานะกรรมการอสระและกรรมการตรวจสอบของธนาคารเปนอยางยง

ดร. กลภทรา สโรดม กรรมการอสระ และกรรมการตรวจสอบ

ดร. กลภทรา สาเรจการศกษาระดบปรญญาตร (เกยรตนยมอนดบหนง) ดวยทนภมพล จากคณะพาณชยศาสตร และการบญช (การเงน) มหาวทยาลยธรรมศาสตร ระดบปรญญาโทดานบรหารธรกจ (การเงน) จาก West Virginia University ประเทศสหรฐอเมรกา และระดบปรญญาเอกดานการเงน จาก University of Pittsburgh

ดร. กลภทรา ไดเคยดารงตาแหนง คณบดคณะพาณชยศาสตรและการบญช มหาวทยาลยธรรมศาสตร ในระหวางป พ.ศ. 2553-2556 โดยปจจบนเป นทปรกษาประธานมลนธแมฟาหลวง ในพระบรมราชปถมภ นอกจากนดร. กลภทรา ยงดารงตาแหนงกรรมการในองคกรและบรษทเอกชนอกหลายแหง อาทกรรมการอสระและประธานกรรมการตรวจสอบ บรษท ไทยเพรซเดนทฟดส จากด (มหาชน) กรรมการอสระและกรรมการตรวจสอบ บรษท เพรซเดนทเบเกอร จากด (มหาชน) กรรมการอสระ ประธานกรรมการตรวจสอบ และประธานกรรมการกากบดแลกจการ บรษท ไทยวาโก จากด (มหาชน) กรรมการอสระ บรษท โทเทล อนดสเตรยล เซอรวสเซส จากด ทปรกษาสภาวชาชพบญช กรรมการผทรงคณวฒของสภามหาวทยาลยศรปทม กรรมการของสภาวทยาลยเซาธอสทบางกอก


จากด (มหาชน) ตงแตป พ.ศ. 2547-2558 โดยปจจบน คณเอกกมล เปนกรรมการอสระของ บรษท พรอพเพอรต เพอรเฟค จากด (มหาชน)

ดวยประสบการณและความรความสามารถในการกากบดแลตลาดเงนและตลาดทน ตลอดจนความเชยวชาญทางดานการเงน คณเอกกมลไดมบทบาทสาคญในการพฒนางานดานการบรหารจดการการเงนและงานดานการกากบและควบคมของธนาคาร

นายเอกกมล ครวฒนกรรมการอสระ และกรรมการตรวจสอบ

คณเอกกมล สาเรจการศกษาระดบปรญญาตร(เกยรตนยม) ดานเศรษฐศาสตร จาก DartmouthCol lege ประเทศสหรฐอเมรกา และปรญญาโท ดานบรหารธรกจ (การเงน) จาก Harvard Graduate School of Business Administration ประเทศสหรฐอเมรกา

คณเอกกมล เปนผทมความรความเชยวชาญดานตลาดเงนและตลาดทน เคยดารงตาแหนงสาคญทธนาคารแหงประเทศไทยในชวงป พ.ศ. 2533-2538 ไดแก ผอานวยการฝายกากบและตรวจสอบธนาคารพาณชย ผอานวยการฝายการตางประเทศ ผชวยผวาการธนาคารแหงประเทศไทย และรองผวาการธนาคารแหงประเทศไทย และในป พ.ศ. 2535-2538 ไดดารงตาแหนงเลขาธการ สานกงานคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย ซงเพงมการจดตงขนเปนครงแรก ตอมาในป พ.ศ. 2544-2547 ไดดารงตาแหนงทางการเมองโดยเปนสมาชกสภาผ แทนราษฎร และไดดารงตาแหนง ประธานกรรมการบรษท เค.ซ. พรอพเพอรต

นอกเหนอจากการดารงตาแหนงกรรมการอสระของธนาคารแลว ปจจบน คณวระวงค ยงดารงตาแหนงกรรมการอสระและประธานกรรมการสรรหา กาหนดคาตอบแทน และบรรษทภบาล ของบรษท ไทยพาณชยประกนชวต จากด (มหาชน) กรรมการอสระและประธานกรรมการตรวจสอบของ บรษท การบนไทย จากด (มหาชน) กรรมการอสระและกรรมการตรวจสอบของ บรษท เบอรล ยคเกอร จากด (มหาชน) และบรษท กรงเทพดสตเวชการ จากด (มหาชน) รวมทงเปนกรรมการของบรษท เนชนแนล เพาเวอร ซพพลาย จากด (มหาชน) และ Frasers Centrepoint Limited (ซงเปนบรษททมหลกทรพยจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยของประเทศสงคโปร)

ดวยความรและความเชยวชาญดานกฎหมาย ประกอบกบประสบการณในดานการกากบดแลกจการทมมาอยางตอเนองและยาวนานของคณวระวงค จงเปนประโยชนอยางยงตอการดาเนนงานของคณะกรรมการธนาคาร

นายวระวงค จตตมตรภาพกรรมการอสระ และกรรมการตรวจสอบ

คณวระวงค สาเรจการศกษาระดบปรญญาตรสาขานตศาสตรจากจฬาลงกรณมหาวทยาลย ปรญญาโทสาขานตศาสตรจาก University of Pennsylvania ประเทศสหรฐอเมรกา และเปนเนตบณฑตไทย สานกอบรมกฎหมายแหงเนตบณฑตยสภา นอกจากนยงเปนคนไทยคนแรกทไดเปนเนตบณฑตแหงรฐนวยอรก ประเทศสหรฐอเมรกา

คณวระวงค เปนผทมความรความสามารถทางดานกฎหมาย และมประสบการณเปนทยอมรบในดานการกากบดแลกจการ โดยเคยดารงตาแหนงเปนประธานบรษทของบรษทวระวงค, ชนวฒน และเพยงพนอ จากด (ชอเดม บรษท ไวท แอนด เคส (ประเทศไทย) จากด) ตงแตป พ.ศ. 2539 จนถงป พ.ศ. 2557 นอกจากน ยงเคยดารงตาแหนงในองคกรชนนาตาง ๆ อกหลายแหง อาท กรรมการอสระและกรรมการตรวจสอบของ บรษท จเอมเอม แกรมม จากด (มหาชน) บรษท แผนดนทอง พรอพเพอรต ดเวลลอปเมนท จากด (มหาชน ) บรษท อาหารสยาม จากด (มหาชน) เปนตน รวมทงยงเคยเปนกรรมการอสระของบรษท ไมเนอร อนเตอรเนชนแนล จากด (มหาชน) บรษท สายการบนนกแอร จากด (มหาชน) และ Frasers and Neave Limited (ซงเปนบรษททมหลกทรพยจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยของประเทศสงคโปร)


ในป พ .ศ . 2543 คณหญงชฎา ได รบพระราชทานเครองราชอสรยาภรณ ชนจลจอมเกลา ตอมาในป พ.ศ. 2549 คณหญงชฎา ดารงตาแหนงประธานสมาคมธนาคารไทย และไดรบโปรดเกลาฯ แตงตงใหเปนสมาชกสภานตบญญตแหงชาตในปเดยวกน นอกจากน ยงไดรบรางวล Best CEO of theYear ประจาป พ.ศ. 2549 จากตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย

นอกเหนอจากการดารงตาแหน งเป นกรรมการธนาคารแลว ปจจบน คณหญงชฎา ยงดารงตาแหนงประธานกรรมการ บรษท ไทยพาณชยประกนชวต จากด (มหาชน) ประธานกรรมการ บรษท สามคคประกนภย จากด (มหาชน) ประธานกรรมการ บรษท สยามพารากอน ดเวลลอปเมนท จากด กรรมการอสระของบรษท ไมเนอร อนเตอรเนชนแนล จากด (มหาชน) นอกจากน คณหญงชฎายงดารงตาแหนงในองคกรทางวชาการและองคกรทไมแสวงหาผลกาไรอกหลายแหง

คณหญงชฎา วฒนศรธรรมกรรมการอสระ กรรมการกจกรรมเพอสงคม และกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล

คณหญงชฎา สาเรจการศกษาระดบปรญญาตรและปรญญาโทดาน Natural Sciences & Economics จาก University of Cambridgeประเทศองกฤษ และปรญญาโทดาน EconomicDevelopment จาก Williams College ประเทศสหรฐอเมรกา ไดเรมตนชวตการทางานดานการธนาคารครงแรกทธนาคารแหงประเทศไทย กอนทจะเขามารวมงานกบธนาคารไทยพาณชย ในป พ.ศ. 2518 ตอมาไดรบการแตงตงใหดารงตาแหนงกรรมการผจดการใหญของธนาคารไทยพาณชยในปพ.ศ. 2542 และครบวาระการดารงตาแหนงดงกลาวในเดอนมกราคม พ.ศ. 2550

ปจจบน คณหญงชฎา นอกจากดารงตาแหนงกรรมการอสระของธนาคารแลว ยงดารงตาแหนงกรรมการในคณะกรรมการกจกรรมเ พอสงคม และคณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล ของธนาคารอกดวย

คณเกรกไดรบการแตงตงเปนกรรมการอสระของธนาคารตงแตวนท 1 พฤศจกายน 2558 โดยไดรบการแตงตงเปนกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาลดวยอกตาแหนงหนง ในปจจบนคณเกรกยงดารงตาแหนงสาคญอน ๆ ในองคกรชนนาของประเทศอกหลายแหง อาท กรรมการในคณะกรรมการกฤษฎกา สานกงานคณะกรรมการกฤษฎกา กรรมการผทรงคณวฒ สานกงานบรหารและพฒนาองคความร (องคกรมหาชน) กรรมการและประธานกรรมการตรวจสอบของ บรษท แอกโกรว เอนเตอร ไพร ส จากด กรรมการอสระของ บรษท อตาเลยนไทย ดเวลอปเมนตจากด (มหาชน) เปนตน

นายเกรก วณกกลกรรมการอสระ และกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล

คณเกรก สาเรจการศกษาระดบปรญญาตรสาขานตศาสตร (เกยรตนยมอนดบ 2) จากจฬาลงกรณมหาวทยาลย และ B.A. in Jurisprudence (Honors) จาก Oxford University ประเทศองกฤษ รวมทงเปนเนตบณฑตองกฤษ Barrister-at-Law, Middle Temple, London และเนตบณฑตไทย สานกอบรมศกษากฎหมายแหงเนตบณฑตยสภา

คณเกรก เปนผ ทมความรความสามารถทางดานกฎหมายและมประสบการณในการทางานในองคกรระดบประเทศหลายแหงโดยดารงตาแหนงทสาคญ อาท รองผวาการดานเสถยรภาพสถาบนการเงน ธนาคารแหงประเทศไทย ตงแตป พ.ศ. 2552 จนถงป 2557


ความเสยงของ Credit Guarantee and Investment Facility (CGIF) ซงจดตงโดยธนาคารพฒนาเอเชย (ADB) เพอดาเนนงานเกยวกบการคาประกนเครดตและการลงทนแหงภมภาคอาเซยน+3 นอกจากนคณจกรกฤศฏ ยงเคยดารงตาแหนงในองคกรเอกชนอน ๆ ดวยเชน ประธานคณะกรรมการของบรษท เหมองแรโปแตซอาเซยน จากด (มหาชน) กรรมการของธนาคารกรงไทย จากด (มหาชน) กรรมการของ บรษท ปตท. สารวจและผลตปโตรเลยม จากด (มหาชน) กรรมการของ บรษท ไทยสมายลแอรเวย จากด และกรรมการของ บรษท ราชบรพลงงาน จากด เปนตน

ดวยความรและประสบการณการทางานในตาแหนงสาคญ ๆ หลายแหง ทงในองคกรภาครฐ ภาคเอกชน และการดารงตาแหนงผ บ ร ห า ร ระ ดบ ส ง ใน ร ฐ ว ส าห ก จของคณจกรกฤศฏ จงเปนประโยชนอยางยงในการสนบสนนการดาเนนงานของคณะกรรมการธนาคารในการบรหารจดการธนาคารใหพฒนาเจรญกาวหนา

นายจกรกฤศฏ พาราพนธกลกรรมการ และกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล

คณจกรกฤศฏ สาเรจการศกษาระดบปรญญาตร จากคณะพาณชยศาสตร และการบญช มหาวทยาลยธรรมศาสตร และระดบปรญญาโทดานบรหารธรกจ จาก Angelo StateUnivers i ty มลรฐ Texas ประเทศสหรฐอเมรกา

คณจกรกฤศฏ ไดรบการแตงตงเปนกรรมการของธนาคาร โดยมผลต งแต วนท 25 พฤศจกายน 2558 ในปจจบน นอกเหนอจากดารงตาแหนงเปนกรรมการธนาคารแลว คณจกรกฤศฏยงดารงตาแหนง อธบด กรมธนารกษ กระทรวงการคลง กรรมการของ บรษท ธนารกษพฒนาสนทรพย จากด และนายกสมาคมนกศกษาเกาพาณชยศาสตรและการบญช มหาวทยาลยธรรมศาสตร

คณจกรกฤศฏ เป นผ ทมประสบการณการทางานทงในหนวยงานราชการและรฐวสาหกจโดยไดดารงตาแหนงสาคญ ๆ เชนผอานวยการสานกงานบรหารหนสาธารณะ รองปลดกระทรวงการคลง ประธานกรรมการ บรษท ไปรษณยไทย จากด ผแทนกระทรวงการคลงในการเจรจาและดาเนนการกเงนจากตลาดเงนทนตางประเทศ เปนตน อก ทง ยง เคยดารงตาแหน งกรรมการอานวยการ ประธานคณะกรรมการตรวจสอบ และกรรมการควบคมภายในและบรหาร

ดร. เอกนต มผลงานวชาการ หนงสอและสงพมพมากมาย อาท หนงสอเรอง “โดมโน เอฟเฟคต: ทางรอดเศรษฐกจไทยบนเสนดายวกฤตโลก” และบทความเรอง “The Asian Crises Reexamined” ซงตพมพในวารสารของ MIT Press Journals of Asian Economic Papers นอกจากน ดร. เอกนต ยงไดรบรางวลนกเศรษฐศาสตรดาวรงแหงป 2552 โดยสมาคมธรรมศาสตร มหาวทยาลยธรรมศาสตร และไดรบรางวลศษยเกาดเดนของมหาวทยาลย Illinois ในป 2558 ในอดต ดร. เอกนต เคยเปนประธานชมนมนกกฬารกบฟตบอลมหาวทยาลยธรรมศาสตร และนกกฬารกบฟตบอล (เยาวชน) ทมชาตไทย

ดวยความร ความเชยวชาญดานเศรษฐศาสตรประกอบกบการมประสบการณทโดดเดนอยางมออาชพในดานระบบเศรษฐกจทงในประเทศและตางประเทศ ดร. เอกนต จงมสวนชวยในการสนบสนนดานการกาหนดกลยทธและทศทางการดาเนนธรกจของธนาคารใหเหมาะสมกบสถานการณทางเศรษฐกจในปจจบน

ดร. เอกนต นตทณฑประภาศกรรมการ และกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล

ดร. เอกนต จบการศกษาเศรษฐศาสตรบณฑต(เกยรตนยม) จากมหาวทยาลยธรรมศาสตร(ทนสมาคมธรรมศาสตร) เศรษฐศาสตรมหาบณฑต จาก University of Illinois at Urbana-Champaign ประเทศสหรฐอเมรกา (ทนรฐบาลไทย ก.พ.) และเศรษฐศาสตรดษฎบณฑต จาก Claremont Graduate Universityประเทศสหรฐอเมรกา (ทนรฐบาลไทย ก.พ.)

ดร. เอกนต ไดรบการแตงตงเปนกรรมการของธนาคารโดยมผลตงแตวนท 25 พฤศจกายน2558 ปจจบน ดร. เอกนต ดารงตาแหนงเปนผอานวยการสานกงานคณะกรรมการนโยบายรฐวสาหกจ กระทรวงการคลง โดยในอดต ดร. เอกนต เคยดารงตาแหนงเปนรองผอานวยการสานกงานเศรษฐกจการคลง และไดรบแตงตงใหเปนประธานกรรมการบรหารของธนาคารเพอการสงออกและนาเขาแหงประเทศไทย รวมทงยงเคยดารงตาแหนงอครราชทต (ฝายเศรษฐกจการคลง) ประจาสหราชอาณาจกรและยโรป และตาแหนง Senior Advisor ของธนาคารโลก ณ กรงวอชงตน ด.ซ.


คณกรรณกา ได รบการแตงตงให ดารงตาแหนงกรรมการผจดการใหญของธนาคารตงแตป พ.ศ. 2550-2558 และในป 2550 คณกรรณกา ไดรบรางวลนกการเงนแหงปจากวารสารการเงนธนาคาร และรางวลสดยอดผนาหญงดเดนแหงภมภาคเอเชยแปซฟก จากนตยสาร The Asian Banker นอกจากนยงไดรบรางวลสดยอดนกธรกจหญงดเดนแหงอาเซยน ประจาป พ.ศ. 2551 จากสภาอตสาหกรรมและการคาของเ วยดนาม ราง วลผ บ รหารสง สดยอดเยยม ประจาป พ.ศ. 2552 (Best CEO Award - SET 2009) จากตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย รางวล CEO ขวญใจนกวเคราะห ประจาป 2552 รางวล CEO ยอดเยยมสาหรบธรกจในกลมการเงน ประจาป พ .ศ . 2554 จากสมาคมนก วเคราะห หลกทรพย และในป พ.ศ. 2555 ไดรบการจดอนดบใหเปนหนงในผบรหารระดบสงททรงอทธพลมากทสด และผหญงทมอานาจมากทสดในเอเชยตะวนออกเฉยงใต จากนตยสาร Alpha Southeast Asia

นางกรรณกา ชลตอาภรณกรรมการ กรรมการบรหาร และกรรมการกจกรรมเพอสงคม

คณกรรณกา สาเรจการศกษาระดบปรญญาตร ดานบรหารธรกจ จาก University of Colorado ประเทศสหรฐอเมรกา และจบการศกษาหลกสตรพเศษ AdvancedManagement Program จาก Harvard University โดยกอนทจะเขารวมงานกบธนาคาร คณกรรณกา ไดทางานทบรษท ยนลเวอร (ประเทศไทย) จากด เปนเวลา 32 ป และไดมบทบาทสาคญในการเพมสวนแบงการตลาด และความสามารถในการทากาไรของบรษทดวยการนาแนวคดดานการตลาดสมยใหมมาประยกตใช

คณกรรณกา ไดรบการแตงตงเปนกรรมการธนาคารเมอป พ.ศ. 2545 และรวมเปนผบรหารระดบสงของธนาคารในป พ.ศ. 2546 โดยรบผดชอบงานดานกลมลกคาบคคล คณกรรณกา เปนผทไดนาแนวคดใหม ๆ และการใหความสาคญกบลกคามาใช ในงานดานกลมลกคาบคคลของธนาคาร อกทงยงเปนผทมสวนสาคญในความสาเรจของโครงการปรบปรงธนาคารดวย

ใหกลมธรกจขนาดใหญ ผลตภณฑและบรการทเกยวของและกลมปฏบตการ อยภายใตกลมเดยวกน เพอใหสามารถตอบสนองความตองการของลกคาธรกจขนาดใหญไดอยางมประสทธภาพ ตลอดจนเพอเพมศกยภาพใหรองรบการแขงขนทเขมขนมากขน โดยหลงจากไดรบมอบหมายใหเปนผดแลกลมธรกจขนาดใหญดงกลาว คณอาทตยไดทาการพลกโฉมการดาเนนงานของกลมธรกจขนาดใหญของธนาคารจนกลายเปนหนงในผนาตลาดพรอมทงการเตบโตอยางโดดเดนทางดานงานวาณชธนกจและบรการทางการเงน (Corporate Finance) ของธนาคาร

สาหรบประสบการณทผานมา คณอาทตยไดเคยดารงตาแหนงประธานกรรมการของ บรษท หลกทรพยไทยพาณชย จากด กรรมการและประธานกรรมการการลงทนของ บรษท ไทยพาณชยประกนชวต จากด (มหาชน) กรรมการของบรษท ชนคอรปอเรชน จากด และกรรมการของบรษท กสท โทรคมนาคม จากด (มหาชน)

คณอาทตยไดรบการแตงตงเปนกรรมการธนาคาร โดยมผลตงแตวนท 2 เมษายน 2558 และไดรบแตงตงใหดารงตาแหนงประธานเจาหนาทบรหารและรองประธานกรรมการบรหารของธนาคาร โดยมผลตงแตวนท 3 เมษายน 2558

นายอาทตย นนทวทยากรรมการ ประธานเจาหนาทบรหาร รองประธานกรรมการบรหาร และกรรมการกจกรรมเพอสงคม

การเงนและการธนาคารมายาวนานกวา 20 ป และจากความสาเรจของการใหคาแนะนาปรกษาแกลกคาธรกจขนาดใหญในการเขาทาธรกรรมขนาดใหญหลายราย ทาใหคณอาทตยไดรบการยอมรบในฐานะผเชยวชาญทางดานตลาดทนและบรหารการเงน

คณอาทตยไดเรมทางานกบธนาคารไทยพาณชยเปนครงแรกในหนวยงานบรหารการเงนเมอป พ.ศ. 2537 หลงจากนนในป พ.ศ. 2541 ไดรวมงานกบบรษท Cargill Financial Service ในตาแหนง Hedge Fund Manager และตอมาไดร วมงานกบธนาคารสแตนดารดชารเตอรด โดยไดสรางผลงานอนโดดเดนทางดานธรกจตลาดทนใหกบองคกรอยางตอเนอง โดยคณอาทตยดารงตาแหนงสดทายทธนาคารสแตนดารดชารเตอรดเปน ManagingDirector และ Regional Head Capital Markets, South East Asia

คณอาทตย ไดกลบมารวมงานกบธนาคารไทยพาณชย อกค รง ในต าแหน งรองผ จดการใหญ กลมธรกจขนาดใหญในป พ.ศ. 2551 และควบตาแหนงรกษาการเปนผบรหารสงสดของกลม Global Markets Transactional Services (GMTS) ตงแตป พ.ศ. 2552 ตอมาในเดอนมกราคม 2554 ธนาคารไดมการปรบเปลยนโครงสรางโดยจด

คณอาทตย สาเรจการศกษาระดบปรญญาตรดานเศรษฐศาสตรจากจฬาลงกรณมหาวทยาลยและปรญญาโท M.B.A. (Finance) จากสถาบนบณฑตบรหารธรกจศศนทร จฬาลงกรณมหาวทยาลย รวมถงไดเขารวมโครงการแลกเปลยนท Wharton School, University of Pennsylvania ประเทศสหรฐอเมรกาคณอาทตย มประสบการณการทางานดาน


คณญนน สาเรจการศกษาระดบปรญญาตรจากคณะวศวกรรมศาสตร (เกยรตนยม) ทางดานวทยาการคอมพวเตอรและวศวกรรมซอฟทแวรจากวทยาลยอมพเรยล มหาวทยาลยลอนดอน ประเทศองกฤษ

คณญนน เรมทางานกบกลมปนซเมนตไทยเปนแหงแรกในป พ.ศ. 2529 กอนเขารวมงานกบบรษท ยนลเวอร (ประเทศไทย) จากด ในป พ.ศ. 2532 โดยตลอดระยะเวลา 17 ปท

สาหรบประสบการณทผานมา คณญนนไดเคยดารงตาแหนงทปรกษาคณะกรรมการสงเสรมการลงทนแหงประเทศไทยในระหวางป พ.ศ. 2555-2556 ประธานกรรมการบรษท หลกทรพยจดการกองทนไทยพาณชย จากด รองประธานกรรมการบรษท ไทยพาณชยประกนชวต จากด (มหาชน) และรองประธานกรรมการธนาคารวนาสยาม

คณญนน ไดรบการแตงตงใหดารงตาแหนงกรรมการธนาคาร โดยมผลตงแตวนท 2 เมษายน 2558 และไดรบแตงตงใหดารงตาแหนงกรรมการผจดการใหญของธนาคารแทนคณกรรณกา ชลตอาภรณ โดยมผลตงแตวนท 3 เมษายน 2558 นอกจากน คณญนน ยงไดดารงตาแหนงเปนกรรมการของ MasterCard Asia/Pacific Advisory Board ของ MasterCard Asia/Pacific Pte. Ltd. ตงแตป พ.ศ. 2556 จนถงปจจบน

นายญนน โภคทรพยกรรมการผจดการใหญ กรรมการบรหาร และกรรมการกจกรรมเพอสงคม

รวมงานกบยนลเวอร คณญนนไดมบทบาทสาคญทงทางดานเทคโนโลยสารสนเทศ การบรหารจดการหวงโซอปทาน การผลต การขายและการตลาดทงในประเทศและระดบภมภาค สงผลใหมความเขาใจในพฤตกรรมผบรโภคอยางลกซง โดยไดดารงตาแหนงสดทายทยนลเวอรเปนกรรมการผจดการ บรษท ยนฟ ดส ไทยแลนด จากด และเปนกรรมการจดการ Unilever Asia Ice Cream and Foods รวมทงเปนกรรมการและรองประธานกรรมการบรษท ยนลเวอร (ประเทศไทย) จากด ตอมาในป พ.ศ. 2549 คณญนนไดรวมงานกบกลมดชมลล ซงถอเปนผนาระดบภมภาคในธรกจผลตภณฑจากนมโดยไดดารงตาแหนงเปนประธานเจาหนาทปฏบตการ

ในเดอนมถนายน 2550 คณญนนไดเขารวมงานกบธนาคารไทยพาณชย ในตาแหนงรองผจดการใหญกลมลกคาบคคล ซงจากประสบการณความเชยวชาญในดานสนคาอปโภคบรโภคของคณญนน ไดชวยสงเสรมใหธนาคารกาวขนเปนผนาในการใหบรการทางการเงนในกลมลกคาบคคล และในเดอนตลาคม 2556 คณญนนยงไดรบมอบหมายใหดแลรบผดชอบงานดานลกคาธรกจขนาดกลางและขนาดยอมเพมเตมดวย


ผบรหารระดบสง


นายอาทตย นนทวทยาประธานเจาหนาทบรหาร และรองประธานกรรมการบรหาร


สาหรบประวตของดร. วชต สรพงษชย รายละเอยดโปรดดหนา 8 นายอาทตย นนทวทยา รายละเอยดโปรดดหนา 15

และนายญนน โภคทรพย รายละเอยดโปรดดหนา 16

คณดแพกดารงตาแหนงรองผจดการใหญอาวโส และ Chief Financial Officer ของธนาคารไทยพาณชย ดแลรบผดชอบการบรหารงานดานการเงน เทคโนโลยและการปฏบตการของธนาคาร กอนดารงตาแหนง Chief Financial Officer ในป 2551 คณดแพกเคย

ดารงตาแหนง Chief Information Officer เปนเวลา 5 ป ตงแตรวมงานกบธนาคาร คณดแพกเปนผนาโครงการปรบปรงธนาคาร (Change Program) และเปนผผลกดนการปรบปรงระบบการดาเนนงาน กลยทธทางธรกจ โครงสรางองคกร รวมถงระบบงานดานเทคโนโลยสารสนเทศพนฐาน และกระบวนการทเกยวของใหประสบความสาเรจ สงผลใหธนาคารมการเตบโตอยางมากทงในดานธรกจและสวนแบงตลาด กอนรวมงานกบธนาคารไทยพาณชยในเดอนมกราคม ป 2545 คณดแพกเคยดารงตาแหนงเปน Managing Director ประจาภมภาคเอเชยแปซฟกของบรษทขามชาตแหงหนงซงตดอนดบ Fortune 500 โดยรบผดชอบบรหารงานของบรษทใน 10 ประเทศทวภมภาค ทงดานการขาย การบรการและการดาเนนโครงการขนาดใหญ

คณดแพกเรมงานครงแรกในป 2519 กบ Touche Ross & Co. สานกงานลอนดอน (หรอ Deloitte & Touche ในปจจบน) คณดแพกเปนสมาชกของสมาคมผสอบบญชรบ

นายดแพก ซาหรบรองผจดการใหญอาวโสChief Financial Officer

อนญาตแหงประเทศองกฤษ (Institute of Chartered Accountants in England and Wales) ผ ตรวจสอบระบบสารสนเทศรบอนญาต (Certified Information System Auditor) และสมาชกของ Wharton School, University of Pennsylvania ในระหวางป 2534-2536 คณดแพกดารงตาแหน ง International President ของ The Information Systems Audit and Control Association Inc. และในป 2538-2544 คณดแพกเปนสมาชกคณะกรรมการเทคโนโลยสารสนเทศของสมาพนธนกบญชนานาชาต (IT Committee of the International Federation of Accountants) ปจจบนคณดแพกเป นคณะกรรมการทปรกษาของ Westminster Business School ในกรงลอนดอน ประเทศองกฤษ รองประธานกรรมการบรษท ไทยพาณชยประกนชวต จากด (มหาชน) และประธานกรรมการบรษท ซปเปอร แนป (ประเทศไทย) จากด

คณศรณยทรดารงตาแหนงรองผจดการใหญอาวโส ผบรหารสงสดธรกจพเศษ ซงทาหนาทตดตามและปองกนหนทอาจจะมปญหา และบรหารจดการสนเชอดอยคณภาพ (NPLs) สนทรพยรอการขาย (NPAs) ของธนาคาร และใหคาปรกษาเกยวกบการบรหารจดการปรบปรงโครงสร างหน คณศรณยทรมประสบการณ ในดานสนเชอลกคาธรกจมาเปนเวลา 31 ป โดยไดเขารวมงานกบธนาคารหลงจากจบการศกษาระดบปรญญาตรด านบญชจากจฬาลงกรณ มหาวทยาลย และ M.B.A. จาก Ohio University สหรฐอเมรกา คณศรณยทรดารงตาแหนงผจดการฝายธรกจ 4 ดแลลกคากลมพลงงานและปโตรเคมกอนทจะไดรบการแตงตงใหเปนผแทนธนาคารในบรษท ไอทว จากดในป 2539 ในตาแหนงกรรมการ

ผจดการ เมอภารกจในการลดสดสวนการลงทนของธนาคารในบรษท ไอทว เสรจสนลงคณศรณย ทรได กลบมาดารงตาแหน งผจดการฝายธรกจ ดแลลกคาสนเชอรายใหญของธนาคาร และไดรบแตงตงเปนผชวยผจดการใหญ สายการตลาดธรกจขนาดใหญ 1 ในป 2546 ตอมาคณศรณยทรไดรบการแตงตงเปนผชวยผจดการใหญอาวโส กลมธรกจพเศษ ในป 2552 เพอดแลและใหคาปรกษาเกยวกบการบรหารจดการปรบปรงโครงสรางหนและพฒนาระบบปองกนไมใหเกดหนมปญหา สาหรบลกคารายทอาจไดรบผลกระทบจากการเปลยนแปลงของสภาวะเศรษฐกจ คณศรณยทรไดรบแตงตงเปนรองผจดการใหญ (เทยบเทากบตาแหนงรองผจดการใหญอาวโสในปจจบน) ในเดอนธนวาคม 2553

นายศรณยทร ชตมารองผจดการใหญอาวโส ผบรหารสงสดธรกจพเศษ


คณวลลยาเปนผ มความรความเชยวชาญทางดานกฎหมายการเงนเปนอยางด โดยมประสบการณการทางานดานกฎหมายทเกยวของกบธรกจสถาบนการเงนมาเปนระยะเวลากวา 31 ป จงมความเขาใจในการดาเนนธรกจของธนาคารพาณชย ซงจะเปนประโยชนอยางยงในการพฒนาและตอยอดงานทางดานกฎหมายของธนาคาร กอนจะมารวมงานกบธนาคารไทยพาณชย คณวลลยา ทางานดานกฎหมายในภาคธนาคารและภาคเอกชนหลายแหง อาท บรษทกฎหมายกรงไทยธนาคารเอเชย จากด บรษทบรหารสนทรพยสขมวท จากด และธนาคารกรงไทย จากด(มหาชน) ในตาแหนงสดทายเปนรองกรรมการผจดการใหญ สายกากบและบรหารงานกฎหมาย

คณวลลยาจบการศกษาระดบปรญญาตรนตศาสตร และปรญญาโทนตศาสตรสาขากฎหมายธรกจ จฬาลงกรณมหาวทยาลย และปรญญาโททางดานกฎหมายธนาคารระหวางประเทศ จากมหาวทยาลยบอสตน ประเทศสหรฐอเมรกา และเปนเนตบณทตไทย สมยท 38 คณวลลยาไดเรมงานกบธนาคารในตาแหนงรองผจดการใหญ (เทยบเทากบตาแหนงรองผจดการใหญอาวโสในปจจบน) ในเดอนมถนายน 2557 และไดรบแตงตงเปนเลขานการบรษทในเดอนกรกฎาคม 2558 เพอทาหนาทสนบสนนงานของคณะกรรมการธนาคารในดานทเกยวของกบกฎระเบยบ และการกากบดแลกจการทด

นางวลลยา แกวรงเรองรองผจดการใหญอาวโส Chief Legal and Control Officer และเลขานการบรษท

นายอนชา เหลาขวญสถตย CFAรองผจดการใหญอาวโส Chief Risk Officer

คณอนชาไดรบแตงตงเปนรองผจดการใหญอาวโส และ Chief Risk Officer ของธนาคารในเดอนมถนายน 2558 นอกจากน คณอนชาไดรบแตงตงเปนกรรมการของ บมจ. ไทยพาณชยประกนชวตตงแตวนท 25 มถนายน 2558 และประธานกรรมการของบลจ. ไทยพาณชยตงแตวนท 21 กรกฎาคม 2558 กอนรวมงานกบธนาคาร คณอนชาดารงตาแหนงเปนผจดการทวไป และประธานเจาหนาทบรหารฝายการลงทน บรษท เอไอเอ จากด สาขาประเทศไทย ตงแตป 2542 ถงป 2558 นอกจากน ในป 2541-2542 คณอนชายงดารงตาแหนงผชวยเลขาธการขององคการเพอการปฏรประบบสถาบนการเงน และในระหวางป 2534-2541 คณอนชาเปนทปรกษาทางการเงนใหกบคณะกรรมการบรหารของบรษท ทพไอ โพลน จากด (มหาชน) ผชวยผจดการใหญของบรษท ไนเตรทไทย จากด และ

ผชวยผจดการใหญของบรษท คาโปรแลคตมไทย จากด (มหาชน) ในป 2533-2534 คณอนชาเปนรองผอานวยการ (Structured Finance) ทบรษท เชส แมนฮตตน เอเชย จากด (ฮองกง) และในป 2526-2533 คณอนชาดารงตาแหนงเปนรองประธานกรรมการกลมลกคาธรกจทธนาคารเชส แมนฮตตน สาขากรงเทพฯ คณอนชาสาเรจการศกษาระดบปรญญาตรทางดานการเงนจาก San Francisco State University ประเทศสหรฐอเมรกา และปรญญาโททางดาน M.B.A. สาขาการเงนและธรกจระหวางประเทศ จาก University of Chicago ประเทศสหรฐอเมรกา

ดร .ลอทเนอร ได รบการแตงตงเป นรองผจดการใหญอาวโส และ Chief Strategic Officer ในเดอนมถนายน 2558 ดร. ลอทเนอรจบการศกษาระดบดษฎบณฑต สาขาวชาเศรษฐศาสตร จากมหาวทยาลย Technical University Dresden ประเทศเยอรมน และไดรบอนปรญญาสาขาวชาเศรษฐศาสตร จากมหาวทยาลย Rheinische Friedrich-Wilhelms-Universität Bonn ประเทศเยอรมน ดร. ลอทเนอรเรมตนการทางานทบรษท McKinsey & Company ประเทศเยอรมน ในป 2535 และตอมาไดรบเลอกใหเปนหนสวน (Partner) ของบรษทในป 2543 ดร. ลอทเนอรไดยายไปประจาอยทประเทศมาเลเซยในป 2544 และตอมาไดยายไปประจา

ทประเทศสงคโปรในป 2548 โดยรบตาแหนงเปนหนสวนอาวโส (Senior Partner) ของ McKinsey ในภมภาคอาเซยนจนกระทงป 2555 ในชวง 3 ปกอนเรมงานกบธนาคารไทยพาณชย ดร. ลอทเนอรไดดารงตาแหนงหนสวนอาวโสและกรรมการผจดการบรษท The Boston Consulting Group ณ ประเทศสงคโปร ซงเปนผนาดานบรการทางการเงนในภมภาคอาเซยน

ดร. เยน ลอทเนอรรองผจดการใหญอาวโส Chief Strategic Officer


ผบรหารระดบรองผจดการใหญและผชวยผจดการใหญ*

รองผจดการใหญ

นาย เกรยง วงศหนองเตย

นาง กรรณการ งามโสภ

นาย กฤษณ อรรถกฤษณ

นาง กาญจนา โรจวทญ

นาย กรดศ อารมยด

นางสาว จามร เกษตระกล

นาย ณรงค ศรจกรนทร

นาย พงษสทธ ชยฉตรพรสข

นางสาว พรรณพร คงยงยง

นาง พกล ศรมหนต

นาย พพฒน อสสมงคล

นาง ภมลภา สนตโชค

นาย รงเรอง สขเกดกจพบลย**

นางสาว วรดา ตงสบกล

นาย วรวจน สวคนธ

นาย วศน ไสยวรรณ

นาย วพล วรเสาหฤท

นาย สารชต รตนาภรณ

ดร. สทธาภา อมรววฒน

นาย สทธพฒน เสรรตน

นาง อภพนธ เจรญอนสรณ

นางสาว อารยา ภพานช

ดร. อารกษ สธวงศ

Mr. Christian Roland

Dr. Ellen Nora Ryan

Mr. Kamalkant Agarwal

Mr. Vishrut Jain

ผชวยผจดการใหญ

นาง เมธน จงสฤษดหวง

นาย เอกพล อภนนทร

นาย ไพบลย ตงกนกไพโรจน

นาย กรพฒน บญเสรมสมบต

นางสาว กลวยไม เทพหสดน ณ อยธยา

นาย กมพล จนทวบลย

นาย จรวฒ บญศร

ม.ล. จรเดช จกรพนธ

นาย ชาญมน สมาวงศ

นาย ธนะ คงบรรพต

นาย ธนก ธราวศษฏ

นาย ธรพล รตตกล

นาย นพดล มงกรชย

นางสาว ผกาฉตร เตชาบรพานนท

นาย พรเทพ ปนยารชน

นางสาว พภาวน สดประเสรฐ

นาย ภาน โชตประสทธ

นาย มาณพ เสงยมบตร

นาย รงสรรค องคสรณะคม

นาย รงส วงษกจบญชา

ดร. วรพล วทญตา

นางสาว ศรมน องคตานวฒน

นางสาว ศรณยา เวชากล

นางสาว ศลษา หาญพานช

นาย ศกดา ดานาคแกว

นาย ศโรตม วชยาภย

นางสาว ศรเพญ โอฬารกจเจรญ

นาย สมเกยรต ควจตรสวรรณ

นาย สมชาย สญญลกษณศร***

นาย สมบญ รวมกอนทอง

นาย อภศกด เกยวการคา

ดร. อมฤต เหลารกพงษ

นาย อรรถพงศ พรธต

นาย อารภฏ สงขรตน

Mr. Erik Stephen Kragas

Mr. Siva Rkrishnan

* ขอมล ณ 1 มกราคม 2559** นายรงเรอง สขเกดกจพบลย ไดลาออกจากธนาคารโดยมผลตงแต 1 มนาคม 2559*** นายสมชาย สญญลกษณศร ไดเกษยณอายจากธนาคารโดยมผลตงแต 1 มนาคม 2559


โครงสรางการจดการ

คณะกรรมการฝายจดการคณะกรรมการ People Development Committee

(ประธาน: ดร. วชต สรพงษชย)

คณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสน(ประธาน: ดร. วชต สรพงษชย)

คณะกรรมการ i-Committee(ประธาน: ดร. วชต สรพงษชย)

คณะกรรมการบรหารความเสยง(ประธาน: นายอาทตย นนทวทยา)

คณะกรรมการบรหารการลงทนตราสารทน(ประธาน: นายอาทตย นนทวทยา)

คณะกรรมการจดการ(ประธาน: นายญนน โภคทรพย)

คณะกรรมการดานเทคโนโลย(ประธาน: นายญนน โภคทรพย)

คณะกรรมการชดยอย

คณะกรรมการบรหาร(ประธาน: ดร. วชต สรพงษชย)

คณะกรรมการตรวจสอบ(ประธาน: นายประสณห เชอพานช)

คณะกรรมการสรรหา คาตอบแทนและบรรษทภบาล

(ประธาน: นายชมพล ณ ลาเลยง)

คณะกรรมการกจกรรมเพ อสงคม(ประธาน: ศ.นพ. วจารณ พานช)

การกากบดแลณ วนท 1 มกราคม 2559

คณะกรรมการธนาคาร

โครงสรางการบรหารงานณ วนท 1 มกราคม 2559

หนวยงานภายใตโครงสรางกลม

กลมธนาคารไทยพาณชย

สดสวนการถอหน 100%สดสวนการถอหน 100% สดสวนการถอหน 99.17%

Customer Segment Product Strategic Risk and Control Support

• ลกคาบคคล• ลกคาธรกจขนาดกลางและขนาดยอม

• ลกคา Wealth• ลกคาธรกจขนาดใหญ• Client Acquisition

• สนเชอรถยนตและสนเชอบคคล

• สนเชอเพอทอยอาศยและธรกจรายยอย

• Retail Banking Solutions• สนเชอลกคาบคคล• ผลตภณฑลกคาธรกจ• วาณชธนกจและตลาดทน• ผลตภณฑ Wealth

• Partnership & Alliance• Transformation• Digital Banking• ยทธศาสตรองคกรและพฒนาธรกจ

• ธรกจตางประเทศ• ทรพยากรบคคล• Business Strategy

• บรหารความเสยง• ตรวจสอบ• กฎหมาย• กากบและควบคม• การเงนและบรหารเงน• การปองกนอาชญากรรมทางการเงนและความปลอดภย

• Safety and Security

• ธรกจพเศษ• เทคโนโลย• ปฏบตการ• ขอมลการบรการ• กจกรรมเพอสงคมและสอสารองคกร

• ภาพลกษณองคกรและการตลาด

• ศนยวจยเศรษฐกจและธรกจ


เศรษฐกจไทยป 2558 และแนวโนมป 2559

เศรษฐกจไทยป 2558 ฟนตวอยางชาๆ เศรษฐกจไทยมการเตบโตทรอยละ 2.8 ในป 2558 ปรบตวดขนจากป 2557 ทเศรษฐกจไดรบผลกระทบจากความไมสงบทางการเมองและขยายตวเพยงรอยละ 0.9 โดยในป 2558 ภาคการทองเทยวและการใชจายงบประมาณของภาครฐในการกระตนเศรษฐกจเปนแรงขบเคลอนทสาคญ อยางไรกตาม เศรษฐกจฟนตวไดคอนขางชาเนองจากการสงออกทยงชะลอตวตามภาวะเศรษฐกจโลกซงทาใหภาคเอกชนสวนใหญชะลอการลงทน และกาลงซอของภาคครวเรอนทลดลงจากราคาสนคาเกษตรตกตารวมถงภาวะภยแลง

ภาครฐเรงกระตนเศรษฐกจ โดยมมาตรการระยะสนทเนนชวยเหลอกลมผมรายไดนอยถงรายไดปานกลางและผประกอบการ SMEs เชน การใหสนเชอทอยอาศยเพอผมรายไดนอย การใหสนเชอผานกองทนหมบาน การเรงลงทนโครงการขนาดเลกของภาครฐ การปรบลดภาษและโครงการสนเชอดอกเบยตาใหผประกอบการ SMEs เปนตน มาตรการสงเสรมการใชจาย เชน การลดคาธรรมเนยมการโอนและคาจดจานองอสงหารมทรพย และการลดหยอนภาษเงนไดจากการซอสนคาและบรการไมเกน 15,000 บาทในชวงปลายป เปนตน และมาตรการระยะกลางถงระยะยาวซงจะชวยสนบสนนการขยายตวของเศรษฐกจในระยะตอไป เชน การสงเสรมการลงทนในรปแบบคลสเตอรและการกาหนดกลมอตสาหกรรมเปาหมายทจะไดรบสทธประโยชนในการลงทน เปนตน

การสงออกในป 2558 ลดลงตอเนองเปนปทสอง มลคาการสงออกของไทยในรปดอลลารสหรฐฯ ลดลงรอยละ 5.8 ในป 2558 ตอเนองจากป 2557 ทลดลงรอยละ 0.4 โดยเงนบาททออนคาราวรอยละ 10 ไมไดชวยการสงออกมากนก สาเหตสาคญททาใหมลคาการสงออกลดลงเกดจากราคานามนดบในตลาดโลกทลดลงราวรอยละ 50 กดดนใหราคาสนคาสงออกทเชอมโยงกบนามนดบอยางเชน นามนสาเรจรป เคมภณฑและพลาสตก รวมถงยางพารา ซงมสดสวนราวรอยละ 18 ของการสงออกทงหมดของไทยลดลงตามไปดวย นอกจากน การสงออกของไทยยงไดรบแรงกดดนจากการชะลอตวของภาคอตสาหกรรมของจน และการยายฐานการผลตสนคาอเลกทรอนกสออกจากประเทศไทยอกดวย อยางไรกตาม ความตองการสนคาไทยจากกลมประเทศ CLMV อนประกอบดวย กมพชา ลาว เมยนมาร และเวยดนาม ยงคงเตบโตไดด

ในป 2559 ธนาคารประเมนวาเศรษฐกจไทยจะขยายตวในอตรารอยละ 2.5 เศรษฐกจไทยมแนวโนมฟนตวอยางชาๆ ตอไปเนองจากการสงออกยงไดรบผลกระทบจากการชะลอตวของเศรษฐกจจน ซงเปนความเสยงหลกตอทงเศรษฐกจไทยและเศรษฐกจโลก และภาคครวเรอนทมกาลงซอจากดจากภาระหนในระดบสงรวมถงรายไดจากภาคเกษตรทตกตา ดงนนการเตบโตของเศรษฐกจไทยจงขนอยกบแรงกระตนจากภาครฐใหเกดการลงทนในประเทศของภาคเอกชนผานมาตรการตางๆ เชน มาตรการดานภาษ มาตรการเรงรดโครงการความรวมมอภาครฐ-ภาคเอกชน (PPP) ในการลงทนโครงสรางพนฐาน และการเพมแรงจงใจในการลงทนผานสทธประโยชนจาก BOI เปนตน นอกจากน โครงการขนาดใหญของภาครฐหลายโครงการมความชดเจนมากขน โดยโครงการโครงสรางพนฐานดานคมนาคมขนสงอกจานวน 20 โครงการ วงเงนลงทนรวมทงสนราว 1.8 ลานลานบาท ไดผานการอนมตจากคณะรฐมนตรในชวงปลายป 2558 ซงการเรงรดการลงทนในโครงการดงกลาวจะทาใหการเบกจายงบประมาณเปนไปตามเปาหมายมากขน ขณะเดยวกนกจะชวยสรางความเชอมนใหภาคเอกชน และเปนสวนสาคญในการกระตนเศรษฐกจไทยในป 2559 ตอไป

การปรบขนอตราดอกเบยของสหรฐฯ การลดคาเงนหยวน และการดาเนนมาตรการผอนคลายทางการเงนในญปนและยโรโซนเปนปจจยภายนอกประเทศทตองใหความสาคญในป 2559 ธนาคารกลางสหรฐฯ ปรบขนอตราดอกเบยนโยบายเปนครงแรกในเดอนธนวาคมป 2558 และมแนวโนมทจะปรบขนตอไปในป 2559 ตามการฟนตวของเศรษฐกจและการจางงาน ในทางกลบกนเศรษฐกจทชะลอตวทาใหธนาคารกลางจนมแนวโนมทจะปรบลดอตราดอกเบยและปรบลดคาเงนหยวนลง เชนเดยวกนกบธนาคารกลางญปนและยโรโซนทจาเปนตองเขาซอสนทรพยอยางตอเนอง ความแตกตางของนโยบายการเงนในเศรษฐกจหลกของโลกดงกลาวอาจกอใหเกดความผนผวนของราคาสนทรพยทางการเงนและการเคลอนยายเงนลงทนระหวางประเทศได ทงน ธนาคารคาดวาอตราดอกเบยนโยบายของไทยจะคงอยทระดบรอยละ 1.5 ตลอดป 2559 และเงนบาทจะออนคาลงสระดบ 37 บาทตอดอลลารสหรฐฯ ณ สนป

EIC Online เวบไซตทรวบรวมขาวสาร งานวเคราะหเกยวกบเศรษฐกจระดบมหภาค และผลกระทบในภาคอตสาหกรรม เพ อใหทานไดรบขอมลทเปนประโยชน สามารถนาไปใชวางกลยทธในการดาเนนธรกจไดอยางถกตอง และทนตอเหตการณ


ภาวะอตสาหกรรมและการแขงขนป 2558 เปนปททาทายสาหรบธรกจธนาคารพาณชยไทยจากการเตบโตของสภาพเศรษฐกจทไมสดใส ซงสงผลกระทบตอรายไดและคณภาพของสนทรพย อยางไรกตาม ธนาคารพาณชยไทยยงสามารถเตบโตได ในระดบปานกลาง ทงดานสนทรพย สนเชอ และเงนฝาก ณ สนป 2558 ธนาคารพาณชยในประเทศไทยมจานวนทงสน 19 แหง เพมขนจาก 17 แหงในป 2557 ประกอบดวย ธนาคารพาณชย 14 แหง ธนาคารพาณชยเพอรายยอย 1 แหง และธนาคารพาณชยทเปนบรษทลกของธนาคารตางประเทศ 4 แหง การเพมขนมาจากธนาคารตางชาต 2 แหง คอ ธนาคาร เอเอนแซด (ไทย) จากด (มหาชน) และธนาคาร ซมโตโม มตซย ทรสต (ไทย) จากด (มหาชน) ซงไดรบใบอนญาตธนาคารพาณชยทเปนบรษทลกของธนาคารตางประเทศภายใตแผนพฒนาระบบสถาบนการเงนระยะท 2 ของธนาคารแหงประเทศไทย ทงน ในชวงตนป 2558 ธนาคารแหงโตเกยว-มตซบช ยเอฟเจ จากด ไดถกควบรวมเขากบธนาคารกรงศรอยธยา จากด (มหาชน) เปนผลสาเรจ

ขอมลเปรยบเทยบของธนาคารไทยพาณชยกบระบบธนาคารพาณชย*ขอมล ณ 31 ธนวาคม 2558

(พนลานบาท)

งบการเงนรวม ระบบธนาคารพาณชย* เปลยนแปลง ธนาคารไทยพาณชย สวนแบงตลาด

ป 2558 ป 2557 รอยละตอป ป 2558 ธนาคารไทยพาณชยรอยละ

สนทรพย 15,544 14,682 5.9 2,774 17.8

สนเช อ 10,686 10,091 5.9 1,833 17.2

เงนฝาก 10,753 10,486 2.5 1,891 17.6

สวนของผถอหน 1,632 1,452 12.4 307 18.8

รายไดดอกเบยสทธ 446 427 4.4 83 18.6

รายไดทมใชดอกเบย 264 229 15.1 55 20.7

คาใชจายทมใชดอกเบย 311 293 5.9 49 15.8

กาไรจากการดาเนนงาน 399 363 9.9 88 22.1

สารองคาเผ อหนสงสยจะสญ 149 94 58.6 30 20.0

ภาษเงนไดนตบคคล 46 51 -11.0 11 25.1

กาไรสทธ 193 207 -6.8 47 24.4

หมายเหต: * ระบบธนาคารพาณชยประกอบดวยธนาคารพาณชย 11 แหงทจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย

ในป 2558 กาไรสทธโดยรวมของระบบธนาคารพาณชยไทยมจานวน 193.0 พนลานบาท ลดลงรอยละ 6.8 จากจานวน 207.0 พนลานบาทในป 2557 โดยธนาคารพาณชยขนาดใหญรายงานกาไรสทธลดลง สวนใหญเปนผลมาจากการเพมขนอยางมากของสารองหนสญ และหนสงสยจะสญ แมวากาไรจากการดาเนนงานยงคงเพมขน อยางไรกตาม รายไดดอกเบยสทธ และรายไดทมใชดอกเบยของระบบธนาคารพาณชยไทย เพมขนรอยละ 4.4 จากปกอน และรอยละ 15.1 จากปกอน ตามลาดบ

รายไดดอกเบยสทธยงคงเปนรายไดหลกของระบบธนาคารพาณชย โดยสดสวนของรายไดดอกเบยสทธเทากบรอยละ 63 ของรายไดรวมในป 2558 ลดลงจากรอยละ 65 ในป 2557 รายไดดอกเบยสทธมจานวน 445.9 พนลานบาทในป 2558 เพมขนรอยละ 4.4 จากจานวน 427.1 พนลานบาทในป 2557 สวนใหญเปนผลมาจากการเตบโตของสนเชอรอยละ 5.9 จากปกอน รวมทงการลดลงอยางมากของคาใชจายดอกเบยสาหรบเงนฝาก ในป 2558 สวนตางอตราดอกเบยสทธลดลงรอยละ 0.17 เปนรอยละ 3.10 สวนใหญเปนผลมาจากการลดลงอยางมากของอตราผลตอบแทนจากสนทรพยทกอใหเกดรายได โดยเฉพาะอยางยงจากธนาคารพาณชยขนาดใหญ ตามการปรบลดอตราดอกเบยนโยบาย 2 ครงในครงปแรกของป 2558 ซงสวนหนงสทธกบการลดลงของตนทนเงนฝาก

รายไดทมใชดอกเบยของระบบธนาคารพาณชยไทยในป 2558 เพมขนอยางมากรอยละ 15.1 เปนจานวน 264.1 พนลานบาท จากจานวน 229.5 พนลานบาทในป 2557 สวนใหญเปนผลมาจากการเพมขนของรายไดคาธรรมเนยมสทธ กาไรจากธรกรรมเพอคาและปรวรรตเงนตราตางประเทศ และกาไรจากเงนลงทนซงสวนใหญเปนผลมาจากกาไรจากการขายเงนลงทนตราสารทนของธนาคารพาณชยขนาดใหญ 2-3 รายในป 2558 สงผลใหสดสวนของรายไดทมใชดอกเบยตอรายไดรวมเพมขนเปนรอยละ 37 ในป 2558 จากรอยละ 35 ในป 2557

คาใชจายทมใชดอกเบยเพมขนรอยละ 5.9 เปนจานวน 310.6 พนลานบาทในป 2558 จากจานวน 293.3 พนลานบาทในป 2557 สวนใหญมาจากคาใชจายเกยวกบพนกงานทเพมขนและคาใชจายอนทสงขน เนองจากธนาคารพาณชยขนาดใหญแหงหนง มการบนทกการดอยคาจานวนมากทางดานเทคโนโลยสารสนเทศในป 2558 จากการทคาใชจายทมใชดอกเบยมการเตบโตตากวาการเตบโตของรายได สงผลใหอตราสวนคาใชจายตอรายไดของระบบธนาคารพาณชยไทยลดลงเปนรอยละ 43.7 ในป 2558 จากรอยละ 44.7 ในป 2557


ณ 31 ธนวาคม 2558 สนทรพยรวมของธนาคารพาณชยไทยทงระบบมจานวน 15,544 พนลานบาท ทงน ขนาดของสนทรพยซงเปนดชนสาคญในการชวดการเตบโตของธรกจธนาคารพาณชยเพมขน 862 พนลานบาท หรอรอยละ 5.9 จากปกอนสวนหนงจากการเตบโตของสนเชอ และอกสวนจากการควบรวมของธนาคารในประเทศแหงหนงกบสาขาของธนาคารตางประเทศแหงหนงในไตรมาสแรกของป 2558

สนเชอของระบบธนาคารพาณชยไทยเพมขนรอยละ 5.9 เปนจานวน 10,686 พนลานบาทในป 2558 การเตบโตของสนเชอจากปกอนสวนใหญมาจากกลมธรกจขนาดกลางและขนาดยอม ซงเปนผลมาจากโครงการสนเชอดอกเบยตา (Soft Loan) ของรฐบาล และจากการควบรวมของธนาคารในประเทศแหงหนงกบสาขาธนาคารตางประเทศในไตรมาสแรกของป 2558 หากไมรวมเงนใหสนเชอทเกยวของกบการควบรวม การเตบโตของสนเชอของระบบธนาคารพาณชยไทยจะเทากบรอยละ 3.6 จากปกอน การเตบโตของสนเชอตามประเภทธรกจของธนาคารพาณชยทจดทะเบยนในประเทศไทยซงรวมถงสาขาของธนาคารตางประเทศมรายละเอยดดงน สนเชออปโภค/บรโภคสวนบคคล (รอยละ 28.1 ของสนเชอรวม) เพมขนรอยละ 6.3 จากปกอน สวนใหญจากการเตบโตของสนเชอเพอทอยอาศยทเพมขนรอยละ 9.5 จากปกอน ตามการเตบโตอยางตอเนองของตลาดทอยอาศย ในขณะทสนเชอเชาซอรถยนตขยายตวเลกนอยรอยละ 1.0 จากปกอน ในสวนของสนเชอเพอการพาณชย สนเชอภาคการผลต (รอยละ 17.2 ของสนเชอรวม) เพมขนรอยละ 1.3 จากปกอน สนเชอเพอการสาธารณปโภค (ไฟฟา กาซ ไอนา และระบบปรบอากาศ) เพมขนรอยละ 14.1 จากปกอน และสนเชอเพอกจกรรมอสงหารมทรพยเพมขนรอยละ 9.0 จากปกอน

ทงน ในป 2558 ธนาคารแหงประเทศไทยไดปรบลดอตราดอกเบยนโยบายลงรอยละ 0.50 เปนรอยละ 1.50 ณ สนป 2558 จากรอยละ 2.00 ณ สนป 2557 สงผลใหธนาคารพาณชยไทยปรบลดอตราดอกเบยเงนใหสนเชอลกคาชนด (Minimum Lending Rate) เปนรอยละ 6.50-8.62 ณ สนป 2558 จากรอยละ 6.75-8.72 ณ สนป 2557

เงนฝากของระบบธนาคารพาณชยไทยเพมขนรอยละ 2.5 เปนจานวน 10,753 พนลานบาท จากการควบรวมของธนาคารในประเทศแหงหนงกบสาขาธนาคารตางประเทศ หากไมรวมเงนฝากจากการควบรวม การเตบโตของเงนฝากของระบบธนาคารพาณชยไทยจะเทากบรอยละ 1.1 จากปกอน โดยการแขงขนดานเงนฝากในป 2558 อยในระดบตาเปนผลมาจากความตองการสนเชอทชะลอตวทามกลางความเชอมนทางธรกจทลดลง อยางไรกตาม ในป 2558 อตราดอกเบยเงนฝากประจาประเภท 3 เดอนของระบบธนาคารพาณชยไทยไดลดลงเปนรอยละ 0.25-2.00 ณ สนป 2558 จากรอยละ 1.00-2.50 ณ สนป 2557 อยางไรกตาม สดสวนเงนใหสนเชอตอเงนฝากของระบบธนาคารพาณชยไทยเพมขนเปนรอยละ 99.4 ณ สนป 2558 จากรอยละ 96.2 ณ สนป 2557 เนองจากลกคาไดเปลยนไปลงทนในผลตภณฑทใหผลตอบแทนสง และการเตบโตของเงนใหสนเชอทสงกวาเงนฝาก

ณ 31 ธนวาคม 2558 สนเชอดอยคณภาพกอนหกเงนสารองคาเผอหนสงสยจะสญ (gross NPLs) ตามงบการเงนรวมของระบบธนาคารพาณชยมจานวน 343.7 พนลานบาท เพมขนจากจานวน 289.1 พนลานบาทในป 2557 ในขณะทอตราสวนสนเชอดอยคณภาพเพมขน

เปนรอยละ 2.9 จากรอยละ 2.5 ในป 2557 การเพมขนของจานวนสนเชอดอยคณภาพมาจากลกคาขนาดใหญรายหนงในกลมอตสาหกรรมการผลต (รวมถงบรษทลกทอยในตางประเทศ) ไดถกจดชนเปนสนเชอดอยคณภาพในป 2558 และสนเชอเพอการขายปลกและขายสง (สวนใหญอยในกลมธรกจขนาดกลางและขนาดยอม) รวมทงสนเชอบคคล (สวนใหญจากสนเชอเพอทอยอาศย และสนเชอเชาซอรถยนต) จากการทสนเชอดอยคณภาพเพมขนอยางมากสงผลใหอตราสวนคาเผอหนสงสยจะสญตอสนเชอดอยคณภาพของระบบธนาคารพาณชยไทยในป 2558 ลดลงเปนรอยละ 129 จากรอยละ 138 ในป 2557

ธนาคารพาณชยทกแหงไดนาหลกเกณฑ Basel III มาใชตงแต 1 มกราคม 2556 โดยอตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยงของระบบธนาคารพาณชยไทย ณ 31 ธนวาคม 2558 ตามงบการเงนเฉพาะธนาคารเทากบรอยละ 16.6 ซงสงกวาเงนกองทนขนตาตามกฎหมายภายใตหลกเกณฑ Basel III ทกาหนดอตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยงขนตาทรอยละ 8.5

โดยรวมระบบธนาคารพาณชยไทยในป 2558 ไดเผชญกบคณภาพของสนทรพยทดอยคาลง ทาใหมการตงสารองหนสญและหนสงสยจะสญเพมขน สงผลใหกาไรสทธลดลง อยางไรกตาม รายไดรวมของระบบธนาคารพาณชยยงเตบโตอยางตอเนองทงจากรายไดดอกเบยสทธและรายไดทมใชดอกเบย โดยทเงนกองทนยงอยในระดบทแขงแกรงเพอรองรบกบทงการขยายตวของธรกจในอนาคต และเหตการณทไมไดคาดคด

ระบบธนาคารพาณชยไทยจะยงคงเสรมความแขงแกรงของเงนกองทนอยางตอเนอง ทงน เพอรองรบหลกเกณฑทางการทเปลยนแปลงในอนาคตซงเกดจากการใชมาตรฐานการบญชใหม (IFRS และ IAS) และมาตรการใหมๆ ของการดารงเงนกองทนตามหลกเกณฑ Basel IV และเตรยมความพรอมสาหรบคแขงรายใหมทไมใชสถาบนการเงน โดยเฉพาะอยางยงจากคแขงรายใหมทางดานดจตอล

สาหรบป 2559 และปตอๆ ไป ระบบธนาคารพาณชยไทยจะยงคงเสรมสรางความสามารถในการเพมรายได และมงเนนทางดานดจตอลเพอรองรบกบรปแบบการใชชวตและความตองการของผบรโภคทเปลยนแปลงอยางรวดเรว นอกจากน ธนาคารพาณชยไทยอาจตองเผชญกบความทาทายจากสภาพเศรษฐกจทงจากภายในประเทศและตางประเทศ

ธนาคารไทยพาณชย จดงานสมมนา SCB Investment Symposium 2015 ในหวขอ “The World Ahead : โลกเปลยน เศรษฐกจปรบ นกลงทนไทยพรอมรบมอ” รวมตวขนพลทางเศรษฐกจของประเทศขนเวทตแผ เจาะลก และอพเดทขอมลทางเศรษฐกจและสถานการณสาคญจากทวโลกทจะสงผลตอเศรษฐกจของประเทศไทย


การดาเนนงานและแผนงาน

ภาพรวมการประกอบธรกจของธนาคาร

ประวต

ธนาคารไทยพาณชยกอตงขนโดยพระบรมราชานญาต เมอวนท 30 มกราคม 2449 ในนามแบงกสยามกมมาจล ทนจากด เปนธนาคารพาณชยไทยแหงแรก ตงแตเรมกอตงจวบจนปจจบน ธนาคารมผถอหนใหญเปนพระบรมวงศานวงศหรอตอมาคอสานกงานทรพยสนสวนพระมหากษตรย ในชวง 110 ปทผานมา ธนาคารไทยพาณชยมบทบาทสาคญในการใหบรการทางการเงนในประเทศไทยผานวฎจกรเศรษฐกจมากมายรวมทงความรนแรงทางการเมอง และดวยการสนบสนนอยางแขงแกรงจากผถอหนหลกของธนาคาร ทาใหธนาคารสามารถบรหารจดการกบการเปลยนแปลงทเกดขน จนทาใหธนาคารในทกวนนมขนาดทใหญขน มผลการดาเนนงานทดขน รวมทงแขงแกรงขน และมมลคาหลกทรพยตามราคาตลาดสงทสดในกลมสถาบนการเงนไทย

จากวกฤตเศรษฐกจในป 2540 ธนาคารไดทาการเพมทนดวยการเขารวมโครงการชวยเพมเงนกองทนชนท 1 ของกระทรวงการคลง (มาตรการ 14 สงหาคม 2541) สงผลให ในเดอนพฤษภาคม 2542 กระทรวงการคลงและสานกงานทรพยสนสวนพระมหากษตรยเปนผถอหนหลกของธนาคาร ตอมากระทรวงการคลงไดจดตงกองทนรวมวายภกษหนงขนในป 2546 และได โอนหนของธนาคารทกระทรวงการคลงถออยใหกองทนดงกลาวในวนท 1 ธนวาคม 2546 ทงน ณ วนท 30 ธนวาคม 2558 สานกงานทรพยสนสวนพระมหากษตรยถอหนของธนาคารในสดสวนรอยละ 23.69 กองทนรวมวายภกษหนงในสดสวนรอยละ 23.12 และกระทรวงการคลงในสดสวนรอยละ 0.09

ธนาคารไทยพาณชยในปจจบน

ธนาคารไทยพาณชย จากด (มหาชน) เปนธนาคารทใหบรการทางการเงนทครบวงจรชนนาของประเทศ นาเสนอผลตภณฑและบรการทหลากหลายเพอตอบสนองตอความตองการของลกคาทกกลม ธนาคารมวสยทศนทจะเปน “ธนาคารทลกคา ผถอหน พนกงาน และสงคมเลอก” และมพนธกจทจะเปนธนาคารทใหบรการครบวงจรทดทสดของประเทศ ธนาคารมเครอขายการใหบรการทางการเงนในประเทศทกวางขวางและครอบคลมการใหบรการทางการเงนสาหรบลกคาทกกลมและทกประเภทของผลตภณฑ

นอกเหนอจากการใหบรการหลก ซงไดแก บรการเงนฝากและธรกรรมทเกยวกบการใหสนเชอ ธนาคารมบรการทหลากหลายเพอตอบสนองความตองการของลกคาแตละกลม โดยสาหรบลกคาบคคล ธนาคารใหบรการสนเชอทอยอาศย สนเชอสวนบคคล สนเชอเชาซอรถยนต บรการบตรเครดต บตรเดบต บรการแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ บรการโอนเงนตางประเทศ รวมถงผลตภณฑเพอการลงทนและการประกน สาหรบลกคาธรกจ ธนาคารใหบรการทเกยวของกบการใหบรการบรหารเงนเพอธรกจ (Business Cash Management) ผลตภณฑสนเชอ การคาตางประเทศ (Trade Finance) ผลตภณฑบรหารเงน (Treasury Products) ผลตภณฑทางตลาดตราสารหนและตลาดทน บรการทปรกษาทางการเงน วาณชธนกจ รวมถงบรการทางการเงนอนๆ นอกจากนบรษทในเครอของธนาคารมการใหบรการทครอบคลมทงลกคาบคคลและลกคาธรกจ อาท การบรการซอขายหลกทรพย บรการจดการลงทน และบรการประกนชวต

บรการธนาคารออนไลนของธนาคารไทยพาณชยทจะชวยใหคณบรหารจดการเงนไดดวยตวเองงายๆ ทกท ทกเวลา โดยสามารถใชงานไดผานคอมพวเตอรและสมารทโฟน


การพฒนาการทสาคญในป 2558

ในป 2558 ธนาคารมการปรบโครงสรางองคกรเพอเพมประสทธภาพในการประสานงานระหวางหนวยงาน การเพมอานาจในการตดสนใจ (empowerment) และการมงเนนความตองการของลกคาเปนสาคญ (customer centricity) โดยโครงสรางองคกรแบงออกเปน 5 กลมงานหลก (clusters) ไดแก

1 Customer Segment Cluster ประกอบดวยหนวยงานลกคาบคคล ลกคาธรกจขนาดกลางและขนาดยอม ลกคา Wealth ลกคาธรกจขนาดใหญ และ Client Acquisition

2 Product Cluster ประกอบดวยหนวยงานสนเชอรถยนตและสนเชอบคคล สนเชอเพอทอยอาศยและธรกจรายยอย Retail Banking Solutions สนเชอลกคาบคคล ผลตภณฑลกคาธรกจ วาณชธนกจและธรกจตลาดทน และผลตภณฑ Wealth

3 Strategic Cluster ประกอบดวยหนวยงานยทธศาสตรองคกรและพฒนาธรกจ Business Strategy Transformation Partnership & Alliance Digital Banking ธรกจตางประเทศ และทรพยากรบคคล

4 Risk and Control Cluster ประกอบดวยหนวยงานบรหารความเสยง ตรวจสอบ กฎหมาย กากบและควบคม การเงนและบรหารการเงน การปองกนอาชญากรรมทางการเงนและความปลอดภย และ Safety and Security

5 Support Cluster ประกอบดวยหนวยงานธรกจพเศษ เทคโนโลย ปฏบตการ ขอมลการบรหาร กจกรรมเพอสงคมและสอสารองคกร ภาพลกษณองคกรและการตลาด และศนยวจยเศรษฐกจและธรกจ

นอกจากนธนาคารมบรษทในเครอทสาคญ 3 บรษทซงใหบรการทางการเงนเพอตอบสนองความตองการเฉพาะของลกคา ไดแก บรษทหลกทรพย ไทยพาณชย จากด บรษทหลกทรพยจดการกองทน ไทยพาณชย จากด และบรษท ไทยพาณชยประกนชวต จากด (มหาชน)

ภาพรวมธรกจในป 2558

ป 2558 นบเปนปททาทายสาหรบธนาคาร โดยธนาคารเผชญกบภาวะเศรษฐกจทออนแอกวาทคาดการณไว รวมทงตองเผชญกบเหตการณตางๆ ทสงผลกระทบเชงลบตอธนาคาร การปรบเปลยนผบรหารระดบสงและการปรบโครงสรางองคกร แมวาความทาทายเหลานจะสงผลใหธนาคารมผลกาไรสทธลดลงเปนครงแรกในรอบมากกวา 5 ป แตธนาคารยงคงมผลการดาเนนงานทโดดเดนเมอเปรยบเทยบกบกลมธนาคารดวยกน และสามารถรกษาความเปนผนาในดานของผลกาไรสทธและมลคาหลกทรพยตามราคาตลาด (market capitalization) จากผลประกอบการทคอนขางมนคงทามกลางสภาวะแวดลอมททาทายน แสดงใหเหนถงความยดหยนของรปแบบการดาเนนธรกจของธนาคาร (business model) กลยทธในการดาเนนธรกจทถกตอง และการนากลยทธตางๆ ไปปฏบตอยางมประสทธผล

ในป 2558 ธนาคารสามารถสรางผลตอบแทนแกผถอหนในอตรารอยละ 15.9 โดยมกาไรสทธจานวน 47.2 พนลานบาท ลดลง 6.1 พนลานบาทหรอรอยละ 11.5 จากกาไรสทธจานวน 53.3 พนลานบาทในป 2557

ธนาคารมรายไดรวม 137.4 พนลานบาท เพมขนรอยละ 7.2 จากป 2557 สวนใหญเปนผลมาจากกาไรจานวนมากจากการขายเงนลงทนตราสารทนในไตรมาสท 3 ของป 2558 หากไมรวมกาไรจากเงนลงทนดงกลาว อตราการขยายตวของรายไดจะตากวาทคาดการณไวซงเปนผลมาจากภาวะเศรษฐกจทชะลอตวตลอดทงป โดยเฉพาะอยางยงจากความตองการสนเชอใหมทหดตว

รายไดดอกเบยสทธในป 2558 เพมขนรอยละ 2.1 จากปกอน สวนใหญเปนผลมาจากการลดลงอยางมากของตนทนเงนฝากซงเปนไปตามกลยทธของธนาคาร รายไดทมใชดอกเบยเพมขนจากปกอน สวนใหญเปนผลมาจากกาไรจานวนมากจากการขายเงนลงทนตราสารทนในไตรมาสท 3 ของป 2558 ขณะทรายไดจากธรกรรมเพอคาและการปรวรรตเงนตราตางประเทศ และรายไดคาธรรมเนยมสทธยงเตบโตอยางตอเนอง

โครงสรางรายไดจาแนกตามกลมลกคา

(งบการเงนรวม) (รอยละ) 2558 2557 2556

ลกคาธรกจขนาดใหญ *, ** 20 21 22

ลกคาธรกจขนาดกลางและขนาดยอม * 14 15 16

ลกคาบคคล *, *** 57 57 55

อ นๆ **** 9 7 7

* ผลประกอบการของบรษทในเครอทสาคญไดถกกระจายเขาแตละกลมลกคาตามความเหมาะสม** รวมหนวยงาน Client acquisition (mid-corporate) segment*** รวมหนวยงาน Wealth segment**** รวมบรหารการเงน (Group Treasury) การลงทนตราสารทน และบรษทยอยและบรษทรวมทรายไดไมไดรวมอยในกลมลกคา


ในป 2558 ธนาคารไดม งเนนการควบคมคาใชจายและปรบปรงประสทธภาพในการทางานเพอรกษาความสามารถในการทากาไรในภาวะทเศรษฐกจชะลอตว สงผลใหอตราสวนคาใชจายตอรายได (ไมรวมกาไรพเศษครงเดยวจากเงนลงทน) ลดลงเปนรอยละ 36.6 (หากรวมกาไรพเศษครงเดยวจากเงนลงทน อตราสวนคาใชจายตอรายไดจะเทากบรอยละ 35.6) ปรบตวดขนจากรอยละ 37.5 ในป 2557 และดกวาเปาหมายทงปของธนาคารทรอยละ 38-40 ทไดกาหนดไวตงแตตนป

ณ สนป 2558 ธนาคารมสนทรพยรวมจานวน 2.77 ลานลานบาท เพมขน 74 พนลานบาท (หรอรอยละ 2.8) จากสนป 2557 โดยอตราการเตบโตทชะลอตวนน เปนไปตามสภาพเศรษฐกจ

สาหรบเงนใหสนเชอเพมขนรอยละ 3.2 จากป 2557 ซงเปนไปตามเปาหมายททบทวนใหมของธนาคารทไดปรบลดลงจากเปาหมายเดม เปนผลมาจากความผนผวนของเศรษฐกจโลกและภาวะการชะลอตวของเศรษฐกจในประเทศไทย โดยสดสวนสนเชอดอยคณภาพตอสนเชอรวมเพมขนเปนรอยละ 2.9 หลงจากทสนเชอของธรกจขนาดใหญ 2 ราย (SSI และ SSI-UK) ไดถกจดชนเปนสนเชอดอยคณภาพ รวมทงการผดนดชาระหนทเพมมากขนในกลมลกคา SME และกลมสนเชอเคหะ ซงไดรบผลกระทบจากสภาพเศรษฐกจทซบเซา อยางไรกตาม ธนาคารไดตงสารองเตมจานวนสาหรบ SSI-UK โดยอยบนสมมตฐานวาตมลคาหลกประกนเปนศนย ซงตอมาไดตดหนสญสนเชอดงกลาว ณ สนไตรมาส 3 ของป 2558 สาหรบสนเชอทใหแก SSI ประเทศไทย ธนาคารไดตงสารองเพมขนจานวนมาก สงผลใหสารองหนสญ และหนสงสยจะสญเพมขนอยางมากจากจานวน 13.2 พนลานบาทในป 2557 เปนจานวน 29.7 พนลานบาทในป 2558 และจากการเพมขนอยางมากของสนเชอดอยคณภาพนน สงผลใหสดสวนคาเผอหนสญตอสนเชอดอยคณภาพลดลงจากรอยละ 138.1 เปนรอยละ 109.8 ในป 2558

ธนาคารรกษาความเปนผนาดานผลตภณฑและบรการตางๆ สาหรบทกกลมลกคา รวมถงเปนผนาดานเครอขายในการใหบรการลกคาทวประเทศ โดย ณ สนป 2558 ธนาคารมสาขาจานวน 1,209 แหง ATM 9,904 เครอง และศนยแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ 104 แหง นอกจากน ธนาคารยงมงมนและลงทนในการพฒนาความสามารถในดานดจตอล ซงการพฒนาเหลานสงผลใหธนาคารสามารถเพมจานวนฐานลกคาทใชบรการผานทาง Mobile banking และ Internet banking ในป 2558 ไดอยางรวดเรว

จากการทธนาคารเปนธรกจการใหบรการ ธนาคารใหความสาคญอยางมากกบการดแลเอาใจใสพนกงานควบคไปกบการสรางความผกพนของลกคาของธนาคารใหอยในระดบสง ซงความผกพนทง 2 อยางขางตนไดรบการประเมนจากผเชยวชาญภายนอกผานวธการทนาเชอถอ โดยทความผกพนในระดบสงจากทงลกคาและพนกงานทาใหธนาคารไดเปรยบในการแขงขน และทาใหมนใจไดวาธนาคารจะมความสามารถในการทากาไรไดอยางยงยน

จดเดนของป 2558

ธนาคารยงคงรกษาผลการดาเนนงานทโดดเดนเมอเปรยบเทยบกบกลมธนาคารพาณชยในประเทศไทย

• กาไรสทธ 47.2 พนลานบาท ซงสงทสดในกลมสถาบนการเงนในประเทศ ถงแมวาจะลดลงจากปกอนเนองจากการตงสารองหนสญและหนสงสยจะสญทเพมขน

• มลคาหลกทรพยตามราคาตลาดสงเปนอนดบท 1 ในกลมสถาบนการเงนทจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยในประเทศ (มลคา 406 พนลานบาท ณ วนท 30 ธนวาคม 2558)

• ผลตอบแทนตอผถอหนอยในระดบสงทรอยละ 15.9 และผลตอบแทนตอสนทรพยทรอยละ 1.7 นบเปนหนงในธนาคารทใหผลตอบแทนสงทสดของกลมสถาบนการเงน

แผนกลยทธของธนาคาร

เปาหมาย/วตถประสงคเชงกลยทธระยะยาว (Long-term strategic focus/corporate objective)

ในปจจบน ธรกจสถาบนการเงนเผชญกบภาวะการเปลยนแปลงรปแบบการดาเนนธรกจ จากความคาดหวงของผบรโภคทเปลยนแปลงอยางรวดเรว กฏระเบยบขอบงคบ และการแขงขนจากคแขงดจตอลรายใหมๆ การเปลยนแปลงเหลานสงผลกระทบอยางมนยสาคญตอรปแบบการดาเนนธรกจของธนาคาร ทาใหธนาคารตองมการเตรยมความพรอมและทบทวนรปแบบการดาเนนธรกจเพอรบมอกบการเปลยนแปลงดงกลาวในอนาคต

ดงนน ธนาคารจงไดรเรมดาเนนโครงการเพอผลกดนการเปลยนแปลง โดยเนนหลกสาคญดงตอไปน

• มงเนนในการสรางมลคา (value creation) และการเตบโตอยางยงยนในระยะยาว

• จดสรรทรพยากรเพอ “สราง” เครองยนตใหมในการเตบโตและในขณะเดยวกนยงคง “ทา” ธรกจทดาเนนการอยปจจบน นอกจากการเพมการเตบโตจากธรกจหลกทมอยของธนาคาร ธนาคารไดกาหนดโครงการทสาคญในระยะแรก 6 โครงการ โดยใชชอวา “National Agenda” และไดจดสรรทรพยากรใหอยางเหมาะสม โครงการทง 6 นไดแก

- SME Transformation: พฒนาและนารปแบบการดาเนนธรกจ SME แบบใหมมาใช ซงเนนการใชประโยชนจากความแขงแกรงในดานเครอขาย และการใชเทคโนโลยดจตอลใหมๆ โดยเฉพาะสาหรบกลมลกคาขนาดเลกของธรกจน ปจจบนอยในชวงการตรวจสอบรปแบบการดาเนนธรกจใหม

- Wealth Transformation: พฒนาและปรบปรงรปแบบในการดาเนนธรกจ และความสามารถใหมๆ เพอทจะไดเปนธนาคารทดทสดในการบรหารจดการและสรางการเตบโตของสนทรพยใหแกลกคา


- Mid-Corp Expansion: สรางเสรมความแตกตางในการใหบรการและสรางประสบการณทนาประทบใจใหแกลกคากลม mid-corp เพอขยายฐานลกคาและสรางความสมพนธทดกบลกคากลมน

- Digitalization: สรางประสบการณใหมในการใชบรการดานดจตอลใหแกลกคา เพอสรางความผกพนและเปนการกระตนใหลกคาใชงานผานระบบดจตอลมากขน

- Business Intelligence: สรางความแตกตางและคณคาใหแกลกคาผานขอมลเชงลก ซงเกดจากการประยกตใชเทคนคการวเคราะหขนสง (advanced analytics) และระบบแลกเปลยนองคความร (knowledge sharing platforms)

- Payment: นาเสนอผลตภณฑ/บรการเกยวกบการชาระเงน และ transaction banking solutions ผานทางระบบการชาระเงน (payment platform) ทไดมาตรฐานระดบโลกและครอบคลมทกผลตภณฑ/บรการ

• ลงทนในการสรางรากฐานขององคกรทสาคญ (foundation-building) ในดานตางๆ เชน รปแบบการดาเนนงานใหมของธนาคาร (new operating model) ทมงเนนความรวดเรวในการตดสนใจ การตรวจสอบตนเอง (self-audit) วฒนธรรมดานการกากบและควบคม (control culture) การปลกฝงทศนคตใหมในการทางานของพนกงาน การลงทนดานเทคโนโลย และการสรางพนธมตรเชงกลยทธ (strategic partnerships)

แผนธรกจป 2559

นอกเหนอจากการเรมตนโครงการเพอผลกดนการเปลยนแปลงในระยะยาวของธนาคารแลว ธนาคารยงไดกาหนดกลยทธหลกหลายดานเพอสรางการเตบโตใหแกธรกจของธนาคารอยางยงยน ดงน

• ปรบพอร ตโฟลโอของธนาคารให มความสมดลมากขน (Rebalance the portfolio) โดยเพมผลตอบแทนตอเงนกองทนเมอปรบคาความเสยงแลว (Risk Adjusted Return on Capital: RAROC)

• เนนการเตบโตจากภายใน (Grow within) โดยเพมรายไดคาธรรมเนยมและฐานสนทรพยจากกลมลกคาทมอยในปจจบน

• ผลกดนการใชดจตอล (Drive digital) โดยเพมการใชงานผานชองทางดานดจตอลเพมขน

• สนบสนนการทางานรวมกน (Leverage the bank) โดยสงเสรมการทางานรวมกนผานชองทางการใหบรการ (Cross-utilize channels) และฐานลกคา (Customer base across the bank)ทงหนวยงานภายในธนาคารและบรษทในเครอ

นอกจากน ธนาคารยงกาหนดปจจยหลกทจะสนบสนนการทางาน (key enablers) เพอใหการดาเนนตามแผนกลยทธประสบผลสาเรจ โดยปจจยทง 4 ดาน สรปไดดงน

• การบรหารความเสยง (Risk) โดยปรบปรงการควบคมและการรวมศนยขอมลเชงลกทางดานธรกจ (Business intelligence)

• การสรางประสบการณทดใหแกลกคา (Customer experience) โดยปรบปรงคณภาพการใหบรการและลดปญหาในการใชบรการของลกคา (customer pain points) โดยเฉพาะการลดระยะเวลาในการทาธรกรรมและการอนมตสนเชอ

• การบรหารการเปลยนแปลง (Change management) โดยมงเนนความรวมมอกนระหวางหนวยงาน การนาไปปฏบต และความคลองตว

• ทรพยากรบคคล (People) โดยพฒนาความสามารถของพนกงานผานทาง SCB Business Institute

ธนาคารไดวางแผนการดาเนนธรกจในป 2559 ทสอดคลองกบกลยทธหลก โดยมงสรางความยงยนขององคกรในระยะยาว และการสรางคณคาแกลกคา (value creation) โดยยงคงสรางผลกาไร ผลตอบแทนตอสวนของผถอหน (ROE) และผลตอบแทนตอสนทรพย (ROA) ทสงกวาคาเฉลยของกลมสถาบนการเงน

ธนาคารยงคงใหความสาคญอยางยงตอการดแลเอาใจใสพนกงาน และมงสรางใหธนาคารเปนองคกรทนาทางาน รวมทงมงรกษาระดบความผกพนของลกคาใหอย ในมาตรฐานระดบโลกเพอกอใหเกดคณคาสงสดแกผถอหนและเปนแรงขบเคลอนสาคญในการแขงขนของธนาคาร

นอกจากนธนาคารไทยพาณชยยงคงยดมนในหลกธรรมาภบาลในการดาเนนงาน รวมทงสนบสนนใหพนกงานไดเขารวมในกจกรรมเพอสงคม โดยเฉพาะโครงการทเกยวของกบการพฒนาเดกและชมชน

เปาหมายหลกในการดาเนนงาน ป 2559

แมวาการเตบโตทางเศรษฐกจคาดวาจะฟนตวในระดบปานกลางในป 2559 ธนาคารคาดวาจะสามารถสรางผลประกอบการทแขงขนไดจากการวางกลยทธทเหมาะสมของธนาคาร เปาหมายหลกในป 2559 มดงน

• ผลตอบแทนของผถอหน (ROE) รอยละ 15-18 (เทยบกบรอยละ 15.9 ในป 2558)

• ผลตอบแทนตอสนทรพย (ROA) รอยละ 1.6-1.9 (เทยบกบรอยละ 1.7 ในป 2558)

• เงนใหสนเชอสทธเพมขนระหวางรอยละ 4-6 (เทยบกบรอยละ 3.2 ในป 2558)

• อตราสวนคาใชจายตอรายไดอยทระดบรอยละ 38-40 (เทยบกบรอยละ 35.6 ในป 2558)

• สนเชอดอยคณภาพตอสนเชอรวมอยทระดบตากวารอยละ 3.0 (เทยบกบรอยละ 2.9 ในป 2558)


กลมธรกจขนาดใหญ

ธนาคารไทยพาณชย ไดรบมอบหมายจาก ปตท. ใหเปนผพฒนาระบบการใหบรการบรหารสภาพคลองและเปนตวแทนใหบรการจายเงนในประเทศผานระบบออนไลนแบบครบวงจร ภายใตระบบ “PTT Cash Easy 1.0” นานวตกรรมดจตอลเปลยนการจดการทางการเงนเปนระบบอตโนมตแบบเตมรปแบบ เพมประสทธภาพในการทาธรกจรองรบการบรหารเงนสดทงขารบและขาจายของบรษทในกลม ปตท. และคคา

ถาไมนบรวมถงผลกระทบทางการเงนทสาคญจากเหตการณทบรษทสหวรยาสตลอนดสตร (SSI) และบรษทในเครอ ณ สหราชอาณาจกร (SSI-UK) ถกจดเปนหนดอยคณภาพแลวนน รายไดของกลมธรกจขนาดใหญยงคงมการขยายตวทเปนบวกในป 2558 แมวาจะเผชญสภาพเศรษฐกจทท าทายทงในประเทศและตางประเทศ โดยท Structured finance เปนปจจยหลกในการเตบโตและเปนบทพสจนทแสดงใหเหนถงความสาเรจของกลยทธน โดยมแรงสนบสนนมาจากการดาเนนงานของทมงานทมประสทธภาพ สงผลใหรายไดเตบโตเพมขนโดยทใชเงนทนทนอยลงในชวงทความเชอมนทางธรกจลดลง

กลมธรกจขนาดใหญยงคงความเปนผนาอยางตอเนองทางดานธรกจวาณชธนกจ ธรกจตลาดทนและตลาดเงน โดยไดรบดลขนาดใหญหลายดลในป 2558 นอกจากน ทางกลมยงสามารถรกษาสวนแบงทางการตลาดทงทางดานเงนใหสนเชอและเงนฝาก พรอมทงมการเตบโตทสงของเงนฝากประเภทกระแสรายวนและออมทรพย และการใหบรการผลตภณฑบรการหลกทรพย (Corporate Trust) ทาใหสามารถขยายสวนแบงตลาดของทง 2 กลมใหเพมมากขน

ทางดานคาใชจายนน กลมธรกจขนาดใหญสามารถลดตนทนเงนฝากได ในขณะทปรมาณเงนฝากเพมขน นอกจากน จากการควบคมคาใชจายไดอยางมประสทธภาพ ทาใหกลมธรกจขนาดใหญสามารถบรรลผลกาไรตามเปาหมายทกาหนดไวไดทามกลางภาวะเศรษฐกจทไมเอออานวย

ไทยพาณชย ในฐานะทปรกษาทางการเงน (Financial Advisor) ในการระดมทนเพอทาธรกจพลงงานทดแทนและเปนผจดการในการระดมเงนทน (Mandated Lead Arranger) ของบรษท กนกลเอนจเนยรง จากด (มหาชน) รวมลงนามในสญญาสนบสนนทางการเงนมลคา 3,675 ลานบาท เพอพฒนาโครงการ โรงไฟฟาพลงงานลมแหงแรก ขนาด 60 เมกกะวตต


ผลการดาเนนงานป 2558• กาไรสทธเพมขนรอยละ 6 จากปกอน โดยรายไดรวมเพมขน

รอยละ 3 (ไมรวมผลกระทบจาก SSI)

• รายไดจากคาธรรมเนยมเตบโตอยางแขงแกรงจากอนพนธทางการเงน ผลตภณฑบรการหลกทรพย (Corporate Trust) และธรกจตลาดทน

• สดสวนเงนฝากประเภทกระแสรายวนและออมทรพยสาหรบลกคาธรกจขนาดใหญเตบโตรอยละ 19 จากปกอน ในขณะทตนทนเงนฝากลดลงในอตรารอยละ 0.11

จดเดนของป 2558• ธรกจสามารถเตบโตไดดโดยมกาไรจากการดาเนนงานทเปนบวก

(ไมรวม SSI) และใชเงนทนนอยลงทามกลางภาวะเศรษฐกจทชะลอตว

• สามารถเพมยอดเงนฝากโดยทมตนทนเงนฝากลดลง

• รกษาความเปนผนาทางดานธรกจวาณชธนกจ ธรกจตลาดทนและตลาดเงน

• ประสบความสาเรจในการรเรมโครงการ “PTT Cash Easy 1.0” ซงเปนการจดการและแกปญหาการบรหารสภาพคลองอยางเชยวชาญ และการชาระเงนผานทางระบบออนไลนสาหรบผลตภณฑนามนและกาซ ถอไดวาเปนผรเรมการปรบเปลยนรปแบบการบรหารเงนสด โดยการนาเทคโนโลยดจตอลททนสมยมาใช

• เปนทยอมรบในอตสาหกรรมและไดรบรางวลตางๆ ทางดานผลตภณฑและบรการสาหรบกลมธรกจขนาดใหญในป 2558 ไดแก

• รางวล “Best Investment Bank” และ รางวล “Best Foreign Exchange Bank” จาก FinanceAsia (H.K.)

• รางวล “Best Equity House”, รางวล “Best Domestic Custodian”, รางวล “Best Domestic Bond House”, รางวล “Best Renminbi Bank”, และรางวล “Best Trade Finance Solution” จาก The Asset

• รางวล “Top Underwriter” จากสมาคมตลาดตราสารหนไทย (ThaiBMA)

• รางวล “Best Debt House”, รางวล “Best Foreign Exchange Bank”, รางวล “Best Local Cash Management Bank for S-M-L Corporates”, รางวล “Best Overall Domestic Cash Management Services for S-M-L Corporates”, และรางวล “Best Overall Cross-Border Cash Management Services for S-M-L Corporates” จาก Asiamoney

• รางวล “House of the Year” จาก Asiarisk HK

• รางวล “Best Foreign Exchange Provider 2015” จาก Global Finance (US)


สาหรบป 2559 กลมธรกจขนาดใหญมงเนนในการสรางฐานลกคากลมใหมเพอทจะขยายฐานลกคาใหมความหลากหลายมากขน และการพฒนานวตกรรมใหมๆ สาหรบ Structured Deal Solutions เพอขบเคลอนระดบการเตบโตทางธรกจ รวมทงมความยงยนในระยะยาว กลยทธทสาคญสาหรบกลมธรกจขนาดใหญในป 2559 มดงตอไปน

• การใชงบดลอยางมประสทธภาพและการควบคมความเสยงและผลตอบแทนผานการบรหารจดการพอรตอยางมวนย โดยเฉพาะอยางยงการตรวจสอบคณภาพของพอรตสนเชอในเชงรก รวมทงควบคมการเตบโตของหนดอยคณภาพ (NPL)

• เปลยนรปแบบการดาเนนงานโดยมงเนนการขยายฐานลกคาทหลากหลายและเพมความแขงแกรงของเครอขาย โดยการสงเสรมใหลกคาทใชบรการคอนขางนอยใหมความผกพนกบธนาคารมากยงขน จากการใชประโยชนจากบรการดาน Transaction Banking

• พฒนาผลตภณฑใหมคณคาทนาสนใจโดยการรวมกลมผลตภณฑ (Product Bundling) เพอใหเปนทดงดดสาหรบลกคา

• ดารงความเปนผนาตลาดในดาน Structured Deal จากการไดรบมอบหมายดลทสาคญๆ โดยอาศยความชานาญเฉพาะทางทเหนอกวาและสามารถตอบโจทยไดอยางเหมาะสมสาหรบลกคาแตละราย รวมถงการพฒนาองคความรและประสบการณทไดเรยนรจากดลใหญๆ เพอนามาใช ใหเกดประโยชนสงสดสาหรบดลทมขนาดรองลงมาและสาหรบลกคาใหม

• เขารวมในโครงการโครงสรางพนฐานของภาครฐ โดยมองหาโอกาสทางธรกจทธนาคารไทยพาณชยจะสามารถแขงขนได

ไทยพาณชย สนบสนนทางการเงน มลคากวา 5,677 ลานบาท เพอพฒนาโครงการคอนโดมเนยม ภายใตแบรนด “THE LINE” (เดอะ ไลน) ซงเปนคอนโดมเนยมภายใตการรวมทนระหวางบรษท แสนสร จากด (มหาชน) หรอ SIRI และบรษท บทเอส กรป โฮลดงส จากด (มหาชน) หรอ BTS รวม 5 โครงการ


กลมธรกจ SME

ในขณะทเศรษฐกจประเทศไทยในป 2558 อยในชวงฟนตว ธนาคารไทยพาณชยไดมการเรมดาเนนการแผนกลยทธเพอปรบเปลยนและเพมประสทธภาพการทางานของหนวยงานทดแลกลมลกคา SME เพอพฒนาศกยภาพในการตอบโจทยความตองการของลกคาและสนบสนนการเตบโตของธรกจ SME ในประเทศไทยในอนาคต โดยธนาคารมงมนทจะพฒนาและนาเสนอผลตภณฑและการใหบรการตางๆ แกลกคา SME อยางตอเนองเพอสงเสรมการเจรญเตบโตอยางยงยน ทงน ธนาคารมแผนทจะปรบปรงกระบวนการและศกยภาพในการทางานโดยอาศยโครงสรางและทรพยากรบางสวนของหนวยงานทดแลลกคาบคคล ตลอดจนการนาผลตภณฑและบรการทางการเงนตางๆ เขามาใชเพอตอบโจทยลกคา SME ใหไดมากทสด นอกจากน ดวยเปาหมายหลกของธนาคารทตองการเปนธนาคารหลกของลกคา ธนาคารมแผนทจะพฒนาผลตภณฑและบรการอนๆ นอกเหนอจากทมอยเพอใหครอบคลมความตองการของลกคาใหไดมากทสด

จากการทธนาคารไทยพาณชยไดรบรางวล Best SME Bank จากนตยสาร Alpha Southeast Asia และ Asian Banking & Finance เปนปทสตดตอกนตงแตป 2555 ถง 2558 ธนาคารเชอมนในความสามารถและความมงมนของธนาคารทจะขยายและสรางความแขงแกรงใหแกตวธนาคารเองในตลาด SME

ผลการดาเนนงานป 2558• มการเตบโตของสนเชอไปในแนวทางเดยวกบตลาด โดยสนเชอ

ในกลมลกคา SME เพมขนโดยประมาณ 16,000 ลานบาท หรอประมาณรอยละ 4.78 เปนประมาณ 357,000 ลานบาท ซงการเตบโตสวนใหญมาจากกลมธรกจ SME ขนาดกลาง และบางสวนจากกลมธรกจ SME ขนาดเลก

• เปนผใชวงเงนสนเชอทใหญทสดจากโครงการสนเชอดอกเบยตาเพอ SME ของรฐบาล โดยธนาคารมยอดปลอยสนเชออยทประมาณ 25,000 ลานบาทจากโครงการทงหมด 100,000 ลานบาท

• มรายไดคาธรรมเนยมจากกลมลกคา SME เพมขนประมาณรอยละ 5.93 โดยรายไดสวนใหญมาจากคาธรรมเนยมทเกยวกบสนเชอ

ธนาคารไทยพาณชย จบมอ สภาอตสาหกรรมแหงประเทศไทย (ส.อ.ท.) จดมหกรรมสดยอดสนคาคณภาพ ราคาโรงงาน “SCB-FTI Factory Outlet” ครงท 11 โดยงานในครงนจดขนเพอสงเสรมโอกาสธรกจใหแกผประกอบการเอสเอมอไทยจากภาคอตสาหกรรมตางๆ ทผลตสนคาดวยตนเองและมสนคาคณภาพด อกทงยงชวยเหลอผบรโภคไดซอสนคาในราคามตรภาพ ซงเปนสวนสาคญในการกระตนใหเกดการบรโภคภายในประเทศอยางตอเนอง


จดเดนของป 2558• การขยายไปสการใหบรการธนาคารทมากกวาสนเชอและเนน

บรการธรกรรมทางการเงน: ดวยจดมงหมายของธนาคารทตองการเปนสวนสาคญในการทาธรกรรมทางการเงนตางๆ ของลกคา ธนาคารไทยพาณชยไดมการปรบปรงและพฒนาผลตภณฑและบรการตางๆ นอกเหนอจากสนเชออยางตอเนอง เพอตอบโจทยความตองการของลกคา ตวอยางของความสาเรจในดานน ไดแก การทลกคาสงซอแพกเกจ BCM (Business Cash Management) มากกวา 10,000 ชน ซงผลตภณฑชดนถกสรางขนเพออานวยความสะดวกในการทาธรกรรมทางการเงนตางๆ ของลกคาทเปนผประกอบการ โดยผประกอบการจะไดรบสทธประโยชนเมอซอผลตภณฑชดน

• การขยายผลตภณฑและบรการเพอใหครอบคลมและตอบโจทยอตสาหกรรมตางๆ รวมไปถงหวงโซอปทานของลกคา: จากการศกษากลมลกคา SME อยางตอเนอง ธนาคารไทยพาณชยไดเลงเหนชองทางและโอกาสในการเตบโตรวมไปถงการจบกลมลกคาใหมๆ มากมายนอกเหนอจากตลาดหลกของธนาคารเอง ทงน ธนาคารไดมการพฒนาผลตภณฑและบรการใหมๆ เพอตอบโจทยลกคาเหลาน ตวอยางเชน โครงการบรหารความเสยงแกเจาของปมนามนในกลม ปตท. ซงชวยเพมสภาพคลองทางการเงนใหแกเจาของปมและลดภาระการบรหารเงนบางสวนใหแก ปตท. เอง นอกจากน ธนาคารไดขยายการใหบรการและผลตภณฑไปยงอตสาหกรรมเคมภณฑ โดยมการนาเสนอบรการเสรมอนๆ อก เชน ขาวอตราแลกเปลยน ขาวสารจาก SCB Economic Intelligence Center สาหรบทงผคาและผผลต

• การพฒนาความสมพนธในกลมเครอขายนกธรกจของลกคา: เพอเปนการตอกยาถงความสาคญของการรกษาความสมพนธทางธรกจ ธนาคารไทยพาณชยไดมการจดสมมนาเชงปฏบตการ ภายใต โครงการ IEP (Intelligent Entrepreneur Program) และโครงการ YEP (Young Entrepreneur Program) โดยใชชอวา “Speed Networking” และ “IEP Reunion” เพอใหสมาชกในโครงการทงรนใหมและรนเกาไดมโอกาสกลบมาสงตอประสบการณและความรความเขาใจตางๆ ทสงผลตอความสาเรจในการประกอบธรกจ ทงน การสมมนาในปทผานมามผเขารวมโครงการ IEP และ YEP มากถง 300 และ 200 คนตามลาดบ โดยธนาคารไดจดโครงการ IEP มาแลว 11 ป และโครงการ YEP 19 ป

• ธนาคารไทยพาณชยเปนผ ใชวงเงนสนเชอทใหญทสดจากโครงการสนเชอดอกเบยตาของรฐบาล: ดวยความกระตอรอรนทจะตอบสนองและใหการสนบสนนภาคธรกจ SME ของประเทศไทย ธนาคารไทยพาณชยเปนธนาคารแรกทปลอยสนเชอดอกเบยตาภายใต โครงการของรฐบาล โดยมยอดปลอยสนเชอมากถง 25,000 ลานบาท จากโครงการทงหมด 100,000 ลานบาท ทงน เพอกระตนการเตบโตของธรกจ SME ในประเทศและแสดงถงความมงมนของธนาคารทตองการเปนสวนผลกดนสาคญใหแกธรกจ SME

• ธนาคารไทยพาณชยในฐานะของธนาคารทไดรบความไววางใจจากผประกอบการ SME: จากการทธนาคารไทยพาณชยไดมการพฒนาผลตภณฑและบรการสาหรบผประกอบการ SME อยางตอเนอง ภาพลกษณของธนาคารในฐานะของผ ใหบรการ SME เปนทยอมรบในกลมผประกอบการ SME มากขน โดยตวอยางความสาเรจนไดถกสะทอนจากรางวล “2015 Thailand’s Most Admired Brand among SMEs” จากนตยสาร BrandAge ซงมนกศกษาจากมหาวทยาลยชนนาทวประเทศเปนผเกบผลสารวจจากตลาด

แผนธรกจป 2559• ธนาคารมแผนทจะขยายฐานลกคาเพอใหครอบคลมอตสาหกรรม

ทนาสนใจใหมๆ ทธนาคารเลงเหนถงศกยภาพในการเตบโต

• ธนาคารได มการจดตงทมพเศษขนเพอช วยเหลอและให คาปรกษากบลกคาทไดรบผลกระทบทางเศรษฐกจ เพอใหสามารถบรหารธรกจตอไปได

• ธนาคารมความมงมนทจะเปนธนาคารหลกของกลมลกคา SME โดยมงเนนไปทการพฒนาผลตภณฑและบรการตางๆ ทตอบโจทยการทาธรกรรมทางการเงนทสะดวก รวดเรว และมประสทธภาพมากขน

• การพฒนาสาขาเฉพาะสาหรบกลมลกคา SME ใหตอบโจทยความตองการของลกคาไดตรงจดและครอบคลมมากขน เพอใหธนาคารไทยพาณชยเปนธนาคารทมความโดดเดนอยางชดเจนในดานการใหบรการธรกรรมทางการเงนแกผประกอบการ นอกจากนเพอเปนการปทางสาหรบการเขาสยคดจตอลของธนาคารอยางเตมรปแบบในอนาคต

• ผลกดนและสงเสรมแบรนดธนาคารไทยพาณชยตอกลมธรกจ SME โดยม งเนนไปทการจดกจกรรมทางการตลาดและการประชาสมพนธตางๆ เชน SCB SME expo, SCB SME Business Matching เปนตน

ธนาคารไทยพาณชย รวมกบ จฬาลงกรณมหาวทยาลย เปดอบรม “โครงการเสรมศกยภาพนกธรกจมอโปร” หรอ (SCB SME Intelligent Entrepreneur Program: IEP) รนท 11 โดยหลกสตรในครงนมงเนนการพฒนาทกษะผประกอบการธรกจขนาดกลางและขนาดยอมใหสามารถวเคราะหปญหาธรกจไดดวยตนเอง และวางแผนแกไขปญหาเพอบรหารธรกจไดอยางเตมศกยภาพ รวมถงสรางเครอขายพนธมตรทางธรกจทแขงแกรงแกผประกอบการ


ทามกลางสภาพเศรษฐกจททาทายในป 2558 กลมลกคาบคคลซงเปนหนวยงานทสรางรายไดและผลกาไรสงสดของธนาคาร ยงสามารถสรางผลกาไรทดและคงความเปนผนาในผลตภณฑลกคาบคคลหลกๆ สาหรบป 2559 ทเศรษฐกจไทยยงมแนวโนมชะลอตว ธนาคารตงเปาในการปลอยสนเชออยางระมดระวง โดยมงเนนการเพมอตราผลตอบแทนจากการเลอกขยายสนเชอในกลมทเหมาะสม การลดตนทนเงนฝาก และการปรบปรงพฒนาระบบการบรหารความเสยงใหดยงขน

ในดานการบรการ กลมลกคาบคคลมความมงมนในการใหบรการทเปนเลศและการบรหารเครอขายสาขาอยางมประสทธภาพ โดยธนาคารเปนหนงในธนาคารทมจานวนสาขามากทสดในประเทศไทย และในปทผานมาธนาคารยงคงขยายสาขาและพฒนาบรการอยางตอเนองเพอใหลกคาไดรบความสะดวกสบายและบรการทดทสด ทงนในป 2558 ธนาคารไดเปดสาขาใหมจานวน 12 สาขาและตดตงต ATM เพม 367 เครองทวประเทศเพอครอบคลมพนทบรการมากขน ในขณะเดยวกน ธนาคารไดยกระดบการใหบรการทางดานดจตอลเพอรองรบการเตบโตอยางรวดเรวของปรมาณธรกรรมออนไลนทไมผานสาขา (non-branch channels) และการทาธรกรรมทไมใชเงนสด (non-cash payments) เพอตอบสนองตอความนยมในการทาธรกรรมผานชองทางอเลกทรอนกสทเพมสงขน โดยเฉพาะการทารายการผานโทรศพทมอถอ

ผลการดาเนนงานป 2558• เตบโตสนเชออยางระมดระวงและรกษาความเปนผนาตลาด

สนเชอลกคาบคคล: ในภาวะเศรษฐกจชะลอตว ธนาคารมงเนนการเตบโตของสนเชอเพอทอยอาศยซงเปนธรกจทมความยดหยนตอสภาพเศรษฐกจสง โดยในป 2558 สนเชอเพอทอยอาศยขยายตวเพมขนรอยละ 8.7 สงผลใหสนเชอลกคาบคคลโดยรวมเตบโตขนรอยละ 6.7 และรกษาความเปนผนาสนเชอลกคาบคคลของธนาคาร (ลกคาบคคลของธนาคารนนสวนใหญจะเปนกลมลกคาระดบกลางจนถงระดบสงซงเปนกลมทไดรบผลกระทบจากภาวะเศรษฐกจซบเซานอยกวาเมอเทยบกบกลมลกคาระดบลาง)

• ลดตนทนทางการเงน: เงนฝากและมลคาทรพยสนสทธภายใตการจดการ (ซงสวนใหญมาจาก บลจ. ไทยพาณชย) เพมขนเลกนอย (รอยละ 0.1) จากปกอนมาอยท 2,691 พนลานบาท สวนใหญมาจากการเตบโตของกองทนรวม ขณะทเงนฝากลดลงเลกนอยจากปกอน การเพมขนของสดสวนกองทนรวมเมอเทยบกบเงนฝากนสะทอนใหเหนถงระดบความเสยง/ผลตอบแทนทสามารถรบไดของลกคาบคคลทสงขน รวมถงอตราดอกเบยเงนฝากประจาของทกธนาคารทปรบตวลงอยางมาก ซงสงผลใหระดบตนทนเงนฝาก (และตวแลกเงน) ลดลงรอยละ 0.16 และสงผลใหรายไดดอกเบยสทธของกลมลกคาบคคลเพมขนอยางมนยสาคญในป 2558

• รกษาคณภาพของสนเชอ: ธนาคารไดนาระบบการปองกนความเสยงและการบรหารจดการสนเชอดอยคณภาพเชงรกมาใช โดยไดเขาชวยเหลอลกคาทมปญหาการขาดสภาพคลองตงแตแรก รวมทงการขายสนเชอดอยคณภาพ สงผลใหธนาคารสามารถรกษาระดบอตราสนเชอดอยคณภาพ (NPL) ไดทรอยละ 2.02 ในป 2558 ลดลงอยางมนยสาคญจากรอยละ 2.27 ในป 2557

กลมลกคาบคคล

“Never Say No”: ครงแรกของการเปลยนบานเปนเงน โดยทคณจะไมถกเซยโน


จดเดนของป 2558• รกษาตาแหนงผนาตลาดสนเชอลกคาบคคล: ธนาคารยงคง

ความเปนผนาอนดบท 1 ในตลาดสนเชอลกคาบคคลทามกลางการแขงขนทสงขนและสภาวะเศรษฐกจททาทาย โดยสนเชอเพอทอยอาศยของธนาคารขยายตวตามการเตบโตของตลาด มสวนแบงตลาดคดเปนรอยละ 30 ของสนเชอเพอทอยอาศยในระบบธนาคารพาณชย ในสวนของสนเชอรถยนต สนเชอบตรเครดตและสนเชอบคคลอนๆ ธนาคารมงเนนการเตบโตอยางมคณภาพและการบรหารความเสยงดานสนเชออยางมประสทธภาพ สงผลใหสนเชอดอยคณภาพโดยรวมของลกคาบคคลลดลงมาอยทรอยละ 2.02 จากรอยละ 2.27 ในปกอน

• ขยายเครอขายและยกระดบการใหบรการอยางตอเนอง: ธนาคารมงมนทจะพฒนาการใหบรการลกคาอยางตอเนอง โดย ณ สนป 2558 ธนาคารมสาขาทงหมด 1,209 สาขา เอทเอม 9,904 เครอง และจดแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ 104 แหงทวประเทศ โดยธนาคารเนนขยายเครอขายไปในพนททมปรมาณธรกรรมทางการเงนจานวนมาก อาท ศนยการคาในชมชน และศนยการคาขนาดใหญ เพอตอบสนองตอรปแบบการใชชวตและรปแบบสาขาทใชบรการของลกคาทเปลยนแปลงไป ในดานคณภาพการใหบรการ ธนาคารยงคงพฒนาอยางตอเนองเพอเพมความพงพอใจของลกคา สงผลใหธนาคารไดรบคะแนน ‘TRIM’ ท 89 คะแนน โดยการประเมนนจดทาขนอยางสมาเสมอโดยผประเมนอสระ ซงคะแนนของธนาคารจดอยในระดบท 90th Percentile โดยประมาณ เมอเทยบกบระดบความพงพอใจของลกคาของธนาคารอนๆ ทวโลกทเขารวมในการประเมนน

• ไดรบการยอมรบจากตลาดและไดรบรางวลสาหรบธรกจบรหารจดการความมงคงและการบรหารจดการสนทรพย: แมเศรษฐกจโดยรวมจะชะลอตว แตบรการดาน Private Banking และบรการ SCB First Privilege Banking ยงคงเตบโต โดยมจานวนลกคาเพมขนอยางตอเนองในป 2558 สาหรบการบรการลกคาทงสองกลม ธนาคารมบรการใหคาปรกษาการบรหารความมงคง (wealth management) พรอมทงผลตภณฑการลงทนทเลอกสรรมาโดยเฉพาะ นอกจากนยงไดรบรางวลจากสอระดบนานาชาตหลายแหง ไดแก

- “Best Private Bank” ในประเทศไทย จากการสารวจของ Euromoney Private Banking และ Wealth Management ตดตอกนเปนปทส

- รางวล “Best Private Bank” ในประเทศไทย จากนตยสาร The Banker ตดตอกนเปนปทสาม

- รางวล “Best Private Bank” ประจาป 2558 จากนตยสาร The Asset

เพอใหบรการลกคาดวยมาตรฐานระดบสากล ธนาคารยงไดรวมมอกบ Wealth Management Institute (WMI) ประเทศสงคโปร ซงเปนผจดหลกสตร Master of Science in Wealth Management ทไดรบการจดอนดบใหเปนทหนงของเอเชย และทสามของโลกโดยนตยสาร Financial Times ในป 2558 ในการรวมจดตงโครงการ SCB Wealth Academy เพอพฒนาบคลากรในตาแหนง Private Bankers และผบรหารความสมพนธลกคาของธนาคารใหเพมขดความสามารถในการใหคาปรกษาทางดานผลตภณฑการลงทนทเหมาะสมกบลกคาแตละราย


ในป 2559 กลมลกคาบคคลวางเปาหมายทจะลดตนทนทางการเงนลง และรกษาระดบการบรหารความเสยงอยางเขมงวด ทงในดานการใหสนเชอและการเรยกเกบเงน และสงเสรมใหมการใชเทคโนโลยใหมๆ ดานดจตอลมากขน นอกจากนธนาคารยงคงมงมนทจะขยายเครอขาย ยกระดบการใหบรการลกคา และนาเสนอผลตภณฑทใหบรการเพอตอบสนองตอความตองการทเพมขนของลกคาบคคลทกกลม โดยมแผนการดงตอไปน

• เพมสดสวนเงนฝากออมทรพยและกระแสรายวน (CASA) เพอลดตนทนทางการเงนโดยรวม

• ยกระดบชองทางการใหบรการเพอตอบสนองตอความตองการทแตกตางของลกคาแตละกลม อาท ลกคา SME ลกคา wealth management

• สนบสนนการนาเทคโนโลยดจตอลมาใชเพอเพมความสะดวกใหกบลกคา รวมทงลดคาใชจายในการดาเนนงานของธนาคาร

• ประยกตใชเทคโนโลยการวเคราะหฐานขอมลขนาดใหญ (Big Data Technologies) เพอเขาใจความตองการของลกคาในเชงลก

• พฒนาพนกงานใหมความร และเขาใจความตองการของลกคาแตละกลม เชน ลกคา SME ลกคา Wealth Management เพอใหบรการและคาแนะนาทตรงกบความตองการของลกคาทกกลม

ไทยพาณชย จบมอ อเบอรดน พนธมตรทางธรกจทเปนบรษทจดการกองทนระดบโลกทมความเชยวชาญในการลงทน นาเสนอผลตภณฑดานการลงทนทหลากหลายและนาสนใจ ครงแรกกบการนาโครงการขายแบบเปดมาใชตอบโจทยความตองการกลมลกคาระดบบน เพอตอบโจทยความตองการของลกคาและบทบาทของธนาคารในการเปนคคดทางการเงน (Trusted Partner) ทพรอมใหคาปรกษาดานการเงนการลงทนและจดสรรสนทรพยใหเพมพนอยางมงคง (Asset Allocation Management)


ธรกจพเศษ

ธรกจพเศษทาหนาทบรหารจดการสนเชอดอยคณภาพ (NPL) และสนทรพยรอการขาย (NPA) ของธนาคาร โดยตงแตปลายป 2551 เปนตนมา ธรกจพเศษไดขยายขอบเขตความรบผดชอบในการบรหารจดการใหครอบคลมกลยทธในการปองกนการเกดสนเชอดอยคณภาพซงรวมถงการระบสนเชอทมแนวโนมจะผดนดชาระหนโดยพจารณาจากทงปจจยภายในและภายนอก รวมทงดาเนนการปรบโครงสรางหนใหกบลกคาเพอปองกนการผดนดชาระหน และในขณะเดยวกนกเปนการชวยเหลอลกคาใหฟนตวจากการดาเนนธรกจทยากลาบาก หรอการประสบปญหาทางการเงนไดอกดวย

ในป 2558 ธรกจพเศษยงคงประสบความสาเรจในการจดการหนดอยคณภาพเพอลดผลกระทบจากการผดนดชาระหนของลกหนทเพมขนทามกลางสภาพเศรษฐกจทชะลอตว อนเปนผลมาจากการยกระดบความสามารถในการแกไขจดการสนเชอดอยคณภาพ โดยเฉพาะการใชกระบวนการบรหารจดการแบบรวมศนย และระบบงานแบบอตโนมต ซงสงผลใหประสทธภาพในการตดตามงานในขนตอนตางๆ ดขนเมอเทยบกบปกอน

ผลการดาเนนงานป 2558• การลดสนเชอดอยคณภาพ: ธรกจพเศษมบทบาทสาคญในการลด

สนเชอดอยคณภาพของธนาคาร ทาใหสดสวนสนเชอดอยคณภาพ (Gross NPL) ตอสนเชอตามงบการเงนรวมของธนาคารลดลงจากรอยละ 3.25 ณ สนป 2553 เปนรอยละ 2.89 ณ สนป 2558 ซงธรกจพเศษใชวธการทหลากหลายในการลดสนเชอดอยคณภาพ อาท การปรบโครงสรางหน การตโอนทรพยเพอชาระหน การปรบเงอนไขชาระคนเงนก หรอการใชหลายวธรวมกน

• การขายสนทรพยรอการขาย: ธนาคารประสบความสาเรจในการจาหนายสนทรพยรอการขายซงมมลคารวมประมาณ 1.3 พนลานบาท

• การปองกนไมใหเกดสนเชอดอยคณภาพ: ธรกจพเศษไดนาระบบเตอนภยหนกอนทจะมปญหา (Early Warning Sign) มาใชตงแตป 2551 เพอคดกรองกลมลกหนทมแนวโนมเปนสนเชอดอยคณภาพและชวยใหบรหารจดการแกไขปญหาทเกดขนกบลกหนไดทนทวงท ในป 2555 ธรกจพเศษไดพฒนาระบบเตอนภยดงกลาวมาเปนการเฝาระวงเปนพเศษ (Special Attention) ซงจะระบลกหนทมแนวโนมเปนสนเชอดอยคณภาพและจดหามาตรการปองกนทเหมาะสมกบลกหนดงกลาว

ในป 2558 ธรกจพเศษไดพฒนามาตรการปองกนการเกดสนเชอดอยคณภาพสาหรบลกหนทไดรบผลกระทบจากภาวะเศรษฐกจชะลอตว และกาหนดแนวทางทลกคาควรพจารณาดาเนนการเพอลดโอกาสทจะเกดปญหาทางการเงน

• การปรบกระบวนการทางานและระบบงาน: ธรกจพเศษนาระบบตดตามหนทพฒนาขนใหมมาใช ซงชวยเพมประสทธภาพการจดการสนเชอดอยคณภาพ ปรบปรงมาตรการปองกนการเกดสนเชอดอยคณภาพ รวมถงปรบปรงระบบการตดตามหน

จดเดนของป 2558• ปรบปรงกระบวนการปองกนมใหเกดสนเชอดอยคณภาพใหม และ

ลดสนเชอดอยคณภาพทมอยภายใตภาวะเศรษฐกจชะลอตว ซงกอใหเกดการผดนดชาระหนทสงขน

• ขายสนทรพยรอการขายเปนจานวน 1.3 พนลานบาท


จากแนวโนมเศรษฐกจทไมแนนอนในป 2559 ทามกลางปจจยเสยงหลายประการ ธรกจพเศษจะยงบรหารจดการหนดอยคณภาพในเชงรก โดยมงเนนกระบวนการลดการเกดสนเชอดอยคณภาพ รวมทงมงสอสารกบกลมธรกจทใหสนเชออยางมประสทธภาพ เพอรวมมอกนลดการเกดสนเชอดอยคณภาพ

• มงปองกนการเกดสนเชอดอยคณภาพ: ธรกจพเศษจะยงใชมาตรการ “Preventive Workout” ซงเปนการขยายขอบเขตและรปแบบในการปองกนการเกดสนเชอดอยคณภาพในเชงลก โดยจะเขาไปดแลสนเชอทมความเสยงทจะประสบปญหาแตเนนๆ ผานการรวมมอกบกลมธรกจทใหสนเชอและหนวยงานบรหารความเสยงอยางเตมท

• เรงการลดปรมาณสนเชอดอยคณภาพ: ธรกจพเศษจะปรบปรงโครงสรางองคกรใหมการบรหารจดการสนเชอดอยคณภาพตามประเภทของลกหน และใชมาตรการแกไขทพฒนาขนสาหรบลกหนแตละประเภท นอกจากนยงคงจดใหมการขายสนเชอดอยคณภาพใหกบนกลงทนทสนใจเพอเรงการลดปรมาณสนเชอดอยคณภาพ

• การขายสนทรพยรอการขาย: ธรกจพเศษมแผนงานเรงจาหนายทรพยสนรอการขายผานเครอขายสาขาของธนาคาร การขายผานนายหนา การจดมหกรรมสงเสรมการขาย รวมทงการใชชองทางการขายผานระบบ On-line (BuyatSiam.com) เพอดงดดลกคาใหมความสนใจในทรพยสนรอการขายของธนาคาร

• การปรบกระบวนการทางานและระบบงาน: ธรกจพเศษจะเพมขดความสามารถในการลดปรมาณสนเชอดอยคณภาพโดยขยายขอบเขตของระบบงานอตโนมตตางๆ ใหครอบคลมกลมลกหนมากขน เพมประสทธภาพการสงตองานในกระบวนการปองกนและแกไขหน และปรบปรงประสทธภาพของหนวยงานทจดการสนเชอดอยคณภาพ


บรษทหลกทรพย ไทยพาณชย จากด

ในป 2558 บรษทหลกทรพยไทยพาณชยสามารถยกระดบศกยภาพในการแขงขนเพมขนในขณะทบรษทหลกทรพยหลายแหงในประเทศไทยตกอยภายใตสภาวะกดดนจากปรมาณการซอขายหลกทรพยทลดลงและการแขงขนทสงขน โดยทรายรบโดยรวมของธรกจหลกทรพยลดลงรอยละ 6 ในขณะทรายไดของบรษทหลกทรพยไทยพาณชยลดลงรอยละ 1 และมอนดบดขน 3 อนดบเปนอนดบท 8 จากความเปนผนาทางดานนวตกรรมของบรษทหลกทรพยไทยพาณชยสงผลใหการเปดบญชออนไลนใหมเพมขนถง 7 เทา ผานการใหบรการทาง Easy Stock ซงเปนบรการออนไลนสาหรบการเปดบญชในเวลาเพยง 15 นาทโดยไมตองยนเอกสารเพมเตม นอกจากนน บรษทหลกทรพยไทยพาณชยยงใหบรการและมโครงการใหมๆ เพอดงดดนกลงทนทมความชานาญและกลมลกคาทมฐานะ (High Net Worth) สอดคลองกบกลยทธของธนาคารทตองการเนนการใหบรการกลมลกคาทใหผลตอบแทนสง

ผลการดาเนนงานป 2558• ภาวะเศรษฐกจโลกทชะลอตวยงคงมผลกระทบตอสภาวะตลาด

ทนไทย โดยมลคาการซอขายเฉลยตอวนในตลาดหลกทรพยทงปอยท 40 พนลานบาท ลดลงรอยละ 3 จากป 2557 ทมมลคาการซอขาย 42 พนลานบาท อกทงการแขงขนในตลาดมความรนแรงมากขนจากการเปดตวของบรษทหลกทรพยใหมอก 2 บรษทในป 2558 ทเนนการใหบรการซอขายออนไลนเปนหลกหลงจากการเปดตวของบรษทหลกทรพยใหม 4 บรษทในปกอน นอกจากน รายไดโดยรวมของทกบรษทหลกทรพยมจานวน 41 พนลานบาท ลดลงรอยละ 6 จากปกอนและกาไรสทธมจานวน 9 พนลานบาท ลดลงรอยละ 20 จากปกอน

• แมภายใตปจจยลบดงกลาวขางตน บรษทหลกทรพยไทยพาณชยยงสามารถเตบโตไดดกวาอตสาหกรรมโดยรวม โดยเพมสวนแบงการตลาดเปนรอยละ 4.01 เพมขนรอยละ 0.30 จากระดบรอยละ 3.71 ในป 2557 และครองอนดบท 8 เมอเทยบกบบรษทหลกทรพยทงหมดในอตสาหกรรม ซงปรบตวดขนจากอนดบท 11 ในปทผานมา ในแงของผลประกอบการ บรษทมรายไดรวม 1.6 พนลานบาท ลดลงรอยละ 1 จากปกอน ขณะทกาไรสทธมจานวน 453 ลานบาท ลดลงรอยละ 24 จากป 2557 ซงสวนใหญเปนผลมาจากรายการคาเสยหายจากการดาเนนคดในป 2558 และภาษคนพเศษในป 2557 หากไมรวมรายการพเศษ กาไรสทธป 2558 จะลดลงรอยละ 11 ซงผลประกอบการของบรษทถอวาอย ในระดบทดกว าค าเฉลยอตสาหกรรมมาก โดยมอตราผลตอบแทนตอสวนของผถอหน (ROE) รอยละ 18 และอตราคาใชจายดาเนนงานตอรายไดรวม (Cost to Income ratio) อยทรอยละ 65

บรษทหลกทรพย ไทยพาณชย จากด กอตงขนเมอป 2538 โดยธนาคารไทยพาณชยถอหนทง 100% เพอประกอบธรกจหลกทรพยและธรกรรมตลาดทนของเครอธนาคาร บรษทใหบรการซอขายหลกทรพย และนาเสนอผลตภณฑและบรการดานตราสารทนแกนกลงทนทงนกลงทนรายยอยและนกลงทนสถาบน

ปจจบน บรษทหลกทรพยไทยพาณชยไดรบความเชอถอจากนกลงทนและจดเปนบรษทหลกทรพยชนนาแหงหนงของประเทศ ดวยการใหบรการทสานกงานใหญ (SCB Park Plaza) และผานสาขา 8 แหง ไดแก สาขาสนธร สาขาเฉลมนคร สาขารชโยธน สาขาเซนทรลพลาซา เวสตเกต สาขาเชยงใหม สาขาคณะแพทยศาสตรเชยงใหม สาขาทาแพ และสาขาหาดใหญ รวมทงชองทางอเลกทรอนกสผานทางเวบไซต www.scbsonline.com

บรการเปดพอรตหนออนไลนผานเมน Easy Stock บนเวบไซต www.scbeasy.com สะดวก งายดายกวา ไมตองลงนามในเอกสารตวจรง ไมตองแนบบตรประชาชน และเอกสารประกอบ อนมตภายใน 15 นาท


แอปพลเคชนวเคราะหหน “ผแนะนาการลงทนอจฉรยะ” ผานสมารทโฟนเวอรชน 2.5 จาก SCBS เครองมอการลงทนออนไลนทคณสามารถใชวเคราะหไดทกเวลา ผานหลากหลายเครองมอทางการเงนทตอบโจทยทกสไตลการลงทน มสวนชวยคณในการวเคราะหหาทศทางการลงทนทเหมาะสมเพอใหรเทาทนสภาวะความผนผวนของตลาด และนาไปสผลตอบแทนทงอกเงย

จดเดนของป 2558• บรษทไดรบการคงอนดบเครดตภายในประเทศระยะยาวท AA-

(tha) โดย “ฟทช เรทตงส”

• บรษทไดรบรางวล “Best Prime Broker” ในประเทศไทย จากนตยสารทางการเงน The Asset

• เพมการลงทนในบรษท ซปเปอรแนป (ประเทศไทย) จากด เปน 70.5 ลานบาท ซงเปนการลงทนในศนยขอมล (Co-location Data Center) ทดทสด ซงคาดวาจะใหผลกาไรภายในเวลา 2-3 ปขางหนา

• บรษทเปนผ จดการจาหนายและรบประกนการจดจาหนายหลกทรพย สาหรบบรษท บางกอกแรนช จากด (มหาชน) (BR) บรษท สตาร ปโตรเลยม รไฟนนง จากด (มหาชน) (SPRC) และ บรษท อมตะ ว เอน จากด (มหาชน) (AMATAV)

• ใหบรการเปดบญช Easy Stock ผานทางชองทางออนไลนซงสะดวกและรวดเรวทสดในตลาด โดยลกคาของธนาคารไทยพาณชยสามารถเปดบญชซอขายหลกทรพยผาน SCB Easy Net ไดภายในเวลา 15 นาท และไมตองทาการสงเอกสารเพมเตมใดๆ ทาใหมบญชใหมทสมครผานทางออนไลนเพมขนถง 7 เทาตว

• ใหบรการซอขายหลกทรพยตางประเทศดวยตวเองผานเครองมอออนไลน ทาใหลกคาสามารถสงคาสงซอขายและตดตามสถานะของการลงทนตางประเทศไดตลอดเวลา ซงสามารถดงดดนกลงทนทมความชานาญและกลมลกคาทตองการกระจายการลงทน โดยอานวยความสะดวกในการใหบรการซอขายใน 19 ประเทศทวโลก ซงรวมถงประเทศสหรฐอเมรกา ยโรป ฮองกง และประเทศในกลม AEC

• แนะนานวตกรรมทางการลงทนและโครงการเรยนรการลงทนพเศษ โครงการสรางความมงคงอยางยงยน (SCBS Infinite Wealth Program, IWP) โดยมผสนใจเขารวมโครงการกวา 800 คน โดยทโครงการแรกมสมาชก 40 คน โครงการท 2 จานวน 60 คน โดยจะมทงหมด 4 ครงตอเดอนเปนจานวนมากกวา 4 เดอน รวมทงมการเดนทางไปตางประเทศเพอพบกบหนสวนทางธรกจทเปนบรษทวานชธนกจชนนา (Investment bank) โดยผทเขารวมโครงการสวนใหญจะมอาย 25-45 ป เปนผมชอเสยงทางดานธรกจ และเปนกลมลกคาทมฐานะ (High Net Worth)

แผนธรกจป 2559• เนนการหารายไดจากกลมธรกจซอขายหลกทรพยทใหผลตอบแทน

สง โดยเฉพาะอยางยงผานความรวมมอของโครงการ Wealth และลกคารายยอยของธนาคาร

• เพมความสามารถของการออกสนคาอนพนธใหมๆ เพอรองรบการขยายตวของธรกจ ขณะเดยวกนใชประโยชนจากดลตางๆ จากลกคา Wealth และลกคาธรกจขนาดใหญของธนาคาร

• พฒนาระบบเทคโนโลยสารสนเทศ พรอมกบการพฒนาขดความสามารถของพนกงานเพอเพมประสทธภาพในการใหบรการแกลกคาของบรษท

• ทาใหมนใจวาการใหบรการกบลกคาของบรษทในทกๆ ชองทางเปนไปอยางดและมมาตรฐาน


บรษทหลกทรพยจดการกองทน ไทยพาณชย จากด (บลจ.ไทยพาณชย)

ธนาคารไทยพาณชยและพนธมตรทางธรกจไดจดตงบรษทหลกทรพยจดการกองทนไทยพาณชย จากด ขนในป 2535 เพอใหบรการธรกจจดการลงทนทครอบคลมทงกองทนรวม กองทนสารองเลยงชพ และกองทนสวนบคคล ปจจบน ธนาคารถอหนทงหมดในบรษทซงมการเตบโตอยางรวดเรวนบตงแตเรมจดตง เนองมาจากผลการดาเนนงานในดานการบรหารจดการลงทนทอยในเกณฑด ประกอบกบการใชประโยชนจากเครอขายสาขาของธนาคารไทยพาณชยทมจานวนมากกวา 1,209 สาขาทวประเทศ รวมทงการเขาถงฐานลกคาขนาดใหญของธนาคารไทยพาณชย

ป 2558 เปนอกปหนงทบรษทหลกทรพยจดการกองทนไทยพาณชยประสบความสาเรจ ซงจะเหนไดจากการเตบโตของมลคาทรพยสนสทธภายใตการจดการอยในอตราทเพมขนอยางตอเนอง และบรษทเปนทยอมรบของอตสาหกรรมมากขน แมวาในป 2558 น อตสาหกรรมมการเตบโตคอนขางนอยเนองจากผลกระทบจากภาวะเศรษฐกจทชะลอตวลง บรษทมทรพยสนสทธภายใตการจดการ 1.2 ลานลานบาท เพมขนรอยละ 15.2 จากปกอน และมสวนแบงตลาดเพมขนเปนอนดบท 1 โดยกองทนสวนบคคลของบรษทยงคงเปนอนดบ 1 ดวยสวนแบงตลาดรอยละ 41.5 จากผลการดาเนนงานทดสงผลใหบรษทไดรบรางวลมากกวา 9 รางวลทงจากภายในและภายนอกประเทศ ซงถอไดวาสงทสดเปนประวตการณ

กลมธนาคารไทยพาณชยควา 5 รางวลเกยรตยศ จากงาน Money & Banking Awards 2015 โดยม พล.อ.สรยทธ จลานนท องคมนตร เปนประธานในพธมอบรางวลเกยรตยศในงานประกาศรางวล Money & Banking Awards 2015 ซงจดโดยวารสารการเงนธนาคาร ทโรงแรมพลาซา แอทธน กรงเทพ

บรษทมศกยภาพทสามารถเตบโตไดอยางตอเนองตามความตองการทเพมมากขนในทกๆ ปของลกคาทมองหาบรการจดการการลงทนทมคณภาพ อยางไรกตาม ยงมความทาทายทตองเผชญโดยเฉพาะอยางยงในชวงทภาวะเศรษฐกจชะลอตวและมความไมแนนอนจากปจจยภายนอก รวมทงการเผชญสภาวะการแขงขนทสงขนจากการเขาสประชาคมเศรษฐกจอาเซยนซงนามาซงจานวนผแขงขนรายใหมในตลาดภายในประเทศเพมมากขน จากโอกาสและความทาทายขางตน ทาใหบรษทมความม งมนในการพฒนาผลตภณฑการลงทนและบรการทางการเงนใหกบผลงทนอยางตอเนองจากผลการดาเนนงานทแขงแกรงในอดต ดวยการยกระดบความสามารถในการแขงขนและความสมพนธกบคคาและลกคาใหดยงขน


ผลการดาเนนงานป 2558• ทรพยสนสทธภายใตการจดการของบรษททงประเภทกองทนรวม

(รวมกองทนรวมเพอแกไขปญหาในระบบสถาบนการเงน) กองทนสารองเลยงชพ และกองทนสวนบคคล มมลคารวมทงสน 1.2 ลานลานบาท เพมขนรอยละ 15.2 จากปกอน และมจานวนลกคามากกวา 864,286 ราย นบเปนมลคาทรพยสนสทธภายใตการจดการอนดบท 1 ในประเทศไทย

• บรษทมสวนแบงตลาดรอยละ 19.7 ในธรกจกองทนรวม โดยมมลคาทรพยสนสทธ 800 พนลานบาท และเปนอนดบท 2 ของตลาดโดยรวม

• มลคาทรพยสนสทธของกองทนสารองเลยงชพภายใตการจดการของบรษทมจานวน 118 พนลานบาท เพมขนรอยละ 6.7 จากปกอน โดยมสวนแบงตลาดรอยละ 13.3 เทยบกบจานวน 110 พนลานบาท และสวนแบงตลาดรอยละ 13.2 ในปกอน

• บรษทเปนผบรหารจดการกองทนสวนบคคลทมมลคาทรพยสนสทธเปนอนดบท 1 โดยมมลคารวมทงสน 245 พนลานบาท เพมขนรอยละ 129.6 จากปกอน คดเปนสวนแบงตลาดรอยละ 41.5 เทยบกบจานวน 107 พนลานบาท และสวนแบงตลาดรอยละ 22.3 ในปกอน

• บรษทเปนผบรหารจดการกองทนรวมอสงหารมทรพย (กอง 1) และกองทนรวมโครงสรางพนฐานทมมลคาทรพยสนสทธรวมทงสน 129 พนลานบาท คดเปนสดสวนรอยละ 25.4 ของอตสาหกรรม

จดเดนของป 2558• บรษทไดรบรางวล “Thailand Best Asset Manager” จาก The

World’s Best Asset Managers for Corporates Awards 2015 โดยนตยสาร Global Finance (London)

• บรษทไดรบรางวล “Asset Management Awards 2015; Thailand Fund House of the Year” โดยนตยสาร AsianInvestor Asset Management (HK)

• บรษทไดรบรางวล “SET Awards 2015: Best Asset Management Company Awards” โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย และวารสารการเงนธนาคาร (ปท 2 ตดตอกน)

• บรษทไดรบรางวล “Asia Asset Management, Best of the Best Awards (Thailand): Best Pension Manager” โดยนตยสาร Asia Asset Management (HK)

• บรษทไดรบรางวล “Asia Asset Management, Best of the Best Awards (Thailand): CIO of the Year” สาหรบคณณรงคศกด ปลอดมชย โดยนตยสาร Asia Asset Management (HK)

• บรษทไดรบรางวล “Thailand Best Asset & Fund Manager” จาก 9th Annual Alpha Southeast Asia Best Financial Institution Awards 2015 โดยนตยสาร Alpha Southeast Asia (HK)

• บรษท ฟทช เรทตงส (ประเทศไทย) ประกาศคงอนดบบรษทหลกทรพยจดการกองทนภายในประเทศทอนดบสงสด ‘Highest Standards (tha)’ เปนปท 3 ตดตอกน สะทอนถงการทบรษทมสถานะทางการตลาดทแขงแกรงในธรกจการบรหารจดการกองทนในประเทศไทย

• บรษทไดรบรางวล “Best Equity General” สาหรบกองทนเปดไทยพาณชย เซท อนเดกซ ฟนด จาก Money & Banking Awards 2015 โดยวารสารการเงนธนาคาร

• บรษทไดรบรางวล “Best RMF Money Market” สาหรบกองทนเปดไทยพาณชยตราสารหนระยะสนเพอการเลยงชพ (SCBRM1) จาก Money & Banking Awards 2015 โดยวารสารการเงนธนาคาร (ปท 3 ตดตอกน)


แผนธรกจของบรษทหลกทรพยจดการกองทนไทยพาณชยในป 2559 ทสาคญมดงตอไปน

• ยกระดบความสามารถในการบรหารจดการการลงทน เพอรกษาผลการดาเนนงานของกองทนใหสงกวาคาเฉลยของอตสาหกรรม

• สรางความสมพนธดานจดการลงทนรวมกบพนธมตรชนนาของโลก เพอการจดสรรสนทรพยและนาเสนอผลตภณฑทางการลงทนใหมๆ สตลาด

• รกษาอนดบ 1 ในอตสาหกรรมการบรหารจดการกองทนสวนบคคล และเพมสวนแบงการตลาดของธรกจจดการลงทนดานกองทนรวมซงรวมถงกองทนรวมอสงหารมทรพยและกองทนรวมโครงสรางพนฐาน และกองทนสารองเลยงชพ

• ยกระดบชอเสยงของแบรนดในฐานะบรษทจดการทไดรบความไววางใจจากลกคา ในดานความสามารถในการบรหารจดการกองทน ผลตภณฑทใหผลตอบแทนทด และการใหบรการทเปนเลศ

• ยกระดบขดความสามารถของระบบงานตางๆ ทใหบรการภายในองคกร เพอสงเสรมการปฏบตงานใหมประสทธภาพมากยงขน และมการควบคมภายในทด

บลจ.ไทยพาณชย ควารางวล Thailand Fund House of the Year จากงาน AsianInvestor Asset Management Awards 2015. จากนตยสาร AsianInvestor ทฮองกง


บรษท ไทยพาณชยประกนชวต จากด (มหาชน) (SCB Life)


ในเดอนมกราคมป 2559 บรษทไทยพาณชยประกนชวตไดรวมกบธนาคารไทยพาณชยจดตงคณะทางานรวมเฉพาะกจขนเพอดาเนนการพจารณาและอาจปรบเปลยนวธการดาเนนธรกจประกนชวตของกลมธนาคารไทยพาณชย เปาหมายหลกของคณะทางานรวมเฉพาะกจน คอการรกษาความเปนผนาทางดานธรกจการขายประกนผานชองทางธนาคาร โดยการพฒนารปแบบการดาเนนธรกจใหสามารถตอบสนองตอความคาดหวงทเพมมากขนของลกคาและตอบสนองตอการแขงขนทสงขนในตลาด

นอกจากน บรษทวางแผนทจะพฒนาตอยอดระบบงานหลกทางดานประกนชวตใหมซงไดดาเนนการแลวเสรจในป 2558 เพอเพมประสทธภาพการดาเนนงานและพฒนาการบรการลกคาใหดยงขน

ในป 2559 บรษทมงเนนทจะพฒนาในดานตางๆ ดงตอไปน

• นาเสนอผลตภณฑทดและสามารถตอบโจทยความตองการดานประกนชวตของลกคา: การทบคคลทวไปมความรความเขาใจทดขนเกยวกบประโยชนของการมประกนชวต และความหลากหลายของผลตภณฑประกนชวต ทาใหลกคามความคาดหวงทสงขนกบผลตภณฑประกนชวต โดยคาดหวงทจะไดรบกรมธรรมประกนชวตทถกคดสรรและพฒนามาเปนพเศษเพอตอบสนองความตองการทเฉพาะเจาะจงสาหรบรปแบบการดาเนนชวตและลกษณะของแตละบคคล

• สานตอการพฒนาชองทางการขายผานตวแทนประกน: หลงจากทไดนาเอานโยบายคาตอบแทนของตวแทนแบบใหมมาใช ในตนป 2558 ทผานมาเพอใหตวแทนมงเนนคณภาพในทกๆ ดาน บรษทจะยงคงพฒนาทมตวแทนประกนอยางตอเนอง เพอเพมประสทธภาพและเปนแรงขบเคลอนในการเตบโตของบรษท

• ใชประโยชนอยางสงสดจากระบบงานหลก: หลงจากทบรษทประสบความสาเรจในการนาระบบงานหลกทใชรองรบธรกจประกนชวตมาใชแลว บรษทไดวางแผนทจะตอยอดการพฒนาในดานกระบวนการบรหารจดการกรมธรรมใหการดาเนนงานเปนอตโนมตมากขน รวมทงเพมประสทธภาพการใหบรการและสรางประสบการณทนาประทบใจใหกบลกคา

• สรางความแขงแกรงของระบบการบรหารความเสยง: ทามกลางความผนผวนทสงขนของตลาดการเงนโลกและตลาดทนไทยสงผลใหสภาวะการลงทนมความทาทายมากยงขน ดงนน บรษทจงจะยกระดบการบรหารความเสยงทางดานนโยบายและขอปฎบต เพอใหมนใจไดวาการตรวจวดความเสยงเปนไปอยางถกตองเหมาะสม โดยมการควบคมดแลและจดการความเสยงอยางพอเพยงและมประสทธภาพ

บรษท ไทยพาณชยประกนชวต จากด (มหาชน) เปนบรษทประกนชวตชนนาของประเทศไทยและเปนบรษทในกลมธนาคารไทยพาณชย โดยธนาคารไทยพาณชยถอหนของบรษทไทยพาณชยประกนชวตรอยละ 99.17 ณ สนป 2558 และสวนทเหลอรอยละ 0.83 เปนการถอหนโดยนกลงทนทวไป ในป 2558 ธนาคารไดดาเนนการทาคาเสนอซอหลกทรพยโดยสมครใจ (Voluntary Tender Offer) เพอทจะซอหนคนจากผถอหนรายยอย ซงเปนขนตอนหนงในการเพกถอนหลกทรพยของบรษทออกจากการเปนหลกทรพยจดทะเบยน อนเนองมาจากการทบรษทมการกระจายการถอหนใหผถอหนรายยอยไมครบถวนตามเกณฑบงคบขนตาของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย กลาวคอสดสวนการถอหนของผถอหนรายยอยนอยกวารอยละ 15 บรษทไดรบการเพกถอนหลกทรพยของบรษทจากการเปนหลกทรพยจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยฯ ณ วนท 20 พฤษภาคม 2558

บรษทไทยพาณชยประกนชวตมงเนนการพฒนาและการจาหนายผลตภณฑประกนชวตแบบดงเดมผานเครอขายสาขาของธนาคารไทยพาณชยเปนชองทางหลก และผานตวแทนตามสาขาของบรษทไทยพาณชยประกนชวตหรอสานกงานตวแทนทวประเทศ

ผลการดาเนนงานป 2558

ป 2558 เปนปทบรษทประสบความสาเรจอกปหนง แมเผชญกบการแขงขนทสงและสภาวะเศรษฐกจทชะลอตวของประเทศไทย โดยบรษทมกาไรสทธหลงการหกภาษจานวน 6.8 พนลานบาท เพมขนรอยละ 17 จากปกอน นอกจากน เบยประกนรบรวมเพมขนรอยละ 9 เปนจานวนเงน 53 พนลานบาท สวนใหญมาจากเบยประกนปตอและเบยประกนแบบชาระครงเดยว บรษทไทยพาณชยประกนชวตไดเลอนขนมาเปนอนดบท 5 ในการจดอนดบสวนแบงตลาดของบรษทประกนชวตทงหมด 24 บรษท เมอวดจากเกณฑเบยประกนรวมทงหมด โดยมสวนแบงตลาดอยทรอยละ 9.9 เทยบกบปทแลวซงบรษทจดอยในอนดบท 6 โดยมสวนแบงตลาดรอยละ 9.6 หากวดจากอตราเบยประกนรบใหม บรษทจดอยในอนดบท 5 ของบรษทประกนชวตทงสน 24 บรษท โดยมสวนแบงตลาดรอยละ 10.2 ลดลงจากปทแลวซงบรษทมสวนแบงตลาดรอยละ 12.1 และไดรบการจดอนดบอยทอนดบท 4

จดเดนของป 2558• ไดรบการยกยองใหเปน “Best Life Insurance Company,

Thailand” จากนตยสาร World Finance

• กาไรสทธเพมขนรอยละ 17 จากปกอน เปนจานวนเงน 6.8 พนลานบาท

• เบยประกนรบรวมเพมขนรอยละ 9 จากปกอน เปนจานวนเงน 53 พนลานบาท

• ผลตอบแทนตอสวนของผถอหนยงคงอยในระดบสงอยางตอเนองทรอยละ 35 ในป 2558


53 รางวลแหงความสาเรจ

รางวลดานธนาคารยอดเยยม จาก 5 สถาบนชนนา• Global Finance (U.S.) ปท 10 ตดตอกน• The Asset (H.K.) ปท 8 ตดตอกน• Asiamoney (H.K.) ปท 8 • การเงนการธนาคาร• Business + รวมกบมหาวทยาลยหอการคาไทย

รวมทงไดรบการจดอนดบมลคาแบรนดองคกรสงสดในหมวดอตสาหกรรมการเงน ปท 6 ตดตอกน จากผลการวจยของคณะพาณชยศาสตรและการบญช จฬาลงกรณมหาวทยาลย เรอง “การวดมลคาและจดอนดบแบรนดองคกรไทย”

รางวลดานการเงนและการบรหารงาน• Icon on Corporate Governance จาก Corporate Governance Asia

(H.K.) ปท 8• Asia’s Best CEO และ Asia’s Best CFO จาก Corporate Governance

Asia (H.K.) ปท 4 ตดตอกน• Best CFO จากสมาคมนกวเคราะหการลงทน ปท 5 ตดตอกน• Thailand Corporate Excellence Awards สาขาความเปนเลศดานการบรหารทางการเงน จากสมาคมการจดการธรกจแหงประเทศไทย ปท 3

รางวลดานธรกจกลมลกคาขนาดใหญ

จาก The Asset (H.K.)• Best Domestic Custodian (ปท 9 ตดตอกน)• Best Bond House of the Year (ปท 6)• Best Equity House (ปท 2 ตดตอกน)• Project Finance Deal of the Year บรษท Nam Ngiep 1 Hydroelectric

Power และกลมบรษท Gulf VTP• IPO Deal of the Year การไฟฟาฝายผลตแหงประเทศไทย• Best Hybrid Securities• Best Trade Finance Solution• Best Renminbi Bank• Best SME Trade Finance

จาก FinanceAsia (H.K.)• Best Investment Bank (ปท 2 ตดตอกน)• Best Foreign Exchange Bank (ปท 7)

จาก Asiamoney (H.K.)• Best Local Cash Management Bank (ปท 10 ตดตอกน)• Best Overall Domestic Cash Management Services for S-M-L

Corporates (ปท 4)

• Best Overall Cross-Border Cash Management Services for S-M-L Corporates (ปท 4)

• Best Domestic Provider of Foreign Exchange Services (ปท 5)• Best Debt House (ปท 2 ตดตอกน)

จาก Global Finance (U.S.)• Best Foreign Exchange Provider (ปท 8 ตดตอกน)

จาก Alpha SEA (H.K.)• Best Bond Deal of the Year in Southeast Asia• Best IPO Deal of the Year in Southeast Asia

จาก Asia Risk (H.K.)• House of the Year (ปท 3 ตดตอกน)

จาก สมาคมตลาดตราสารหนไทย • Top Underwriter (ปท 6 ตดตอกน)

กลมลกคาธรกจ• Best SME Bank จาก Alpha SEA (H.K.) ปท 4 ตดตอกน• SME Bank of the Year จาก Asian Banking & Finance

(SG) ปท 4 ตดตอกน

กลมลกคาบคคล• Best Private Wealth Management Bank จาก The Asset (H.K.) ปท 4 ตดตอกน

• Best Private Bank จาก Euromoney (U.K.) ปท 2 ตดตอกน• Best Private Bank จาก The Banker (U.K.) ปท 2 ตดตอกน• Best e-Commerce Solution จากมาสเตอรการด (MAS)• Awards for Distinction จาก Asian Private Banker (H.K.)

รางวลดานอนๆ• Top Brand Engagement จาก Zocial Award ปท 2 ตดตอกน• Best Use of Social Media in Asia จาก Timetric (SG)• Best CSR จาก Corporate Governance Asia (H.K.) • ASEAN Corporate Governance Awards - Top 50 Publicly Listed

Companies จากงาน ASEAN Corporate Governance Conference and Award ประจาป 2558

• Best Investor Relations จาก Corporate Governance Asia (H.K.) ปท 6 ตดตอกน

• รางวลศนยรบเรองและแกปญหาใหกบผบรโภคดเดน (ปท 2) - จากสานกงานคณะกรรมการคมครองผบรโภค (สคบ.) รวมกบสถาบนรบรองมาตรฐานไอเอสโอ (สรอ.)


การบรหารความเสยง และปจจยความเสยงของธนาคาร

การบรหารความเสยง

การทธนาคารไทยพาณชยมผลการดาเนนงานทโดดเดนอยางตอเนองในชวงหลายปทผานมา โดยมขนาดสนทรพย จานวนลกคาและพนกงานเพมขนอยางมากรวมทงการดาเนนธรกจมความซบซอนและมขนาดใหญขนทาใหธนาคารตองใหความสาคญกบการเตบโตทยงยน ความสาเรจของธนาคารในชวงทผานมาไดสรางความคาดหวงทสงขนใหกบลกคา ผถอหน และผเกยวของ ดวยปจจยเหลาน ธนาคารเชอวาความสามารถในการบรหารความเสยงอยางมประสทธภาพ ยงคงเปนปจจยสาคญอยางยงสาหรบการเตบโตอยางยงยน และความสามารถในการทากาไรของธนาคาร

ธนาคารไทยพาณชยจงมงพฒนาและสรางเสรมความแขงแกรงใหกบระบบการบรหารความเสยง ซงมงเนนไปท 4 องคประกอบหลกตามทอธบายดานลาง ทงนกรอบการบรหารความเสยงจะอยภายใตการกากบดแลทโปรงใสและมนคง ซงประกอบดวย 10 องคประกอบตามรายละเอยดดานลางเชนกน เพอทจะทาใหการบรหารความเสยงเกดประสทธภาพสงสด ธนาคารไดแบงปจจยความเสยงเปน 15 ประเภท ซงแตละประเภทจะสอดคลองกบกระบวนการบรหารความเสยง ซงจะกลาวในหวขอสดทาย

ธนาคารไทยพาณชยจะสรางความแขงแกรงของกรอบการบรหารความเสยงและธรรมาภบาลอยางตอเนอง ซงจะทาใหธนาคารมความพรอมสาหรบสภาพเศรษฐกจในปจจบนหรอทจะเกดขนในอนาคต ไมวาเศรษฐกจนนจะสดใสหรอเปนไปในทศทางใด

โดยภาพรวมของระบบการบรหารความเสยง โครงสรางการกากบดแลความเสยง และปจจยเสยงสาคญในการประกอบธรกจของธนาคาร มดงน

ระบบการบรหารความเสยง

ระบบการบรหารความเสยงประกอบดวยกระบวนการสาคญ 4 ดาน ไดแก

1. การระบความเสยง (Risk Identification) ธรกจของธนาคารโดยรวม ประกอบดวยการทาธรกรรม และการดาเนนกจกรรมตางๆ กบลกคาและคคา ความเสยงทสาคญของธนาคารจาแนกออกได 7 ประเภทคอ ความเสยงดานกลยทธ ความเสยงดานสนเชอ ความเสยงดานตลาด ความเสยงดานสภาพคลอง ความเสยงดานการดาเนนงาน ความเสยงดานอตราดอกเบยในบญชเพอการธนาคารและความเสยงดานชอเสยง ซงไดอธบายความเสยงดานตางๆ ไวภายใตหวขอปจจยเสยงสาคญในการประกอบธรกจของธนาคาร

2. การวดความเสยง (Risk Measurement) ธนาคารใชวธการแตกตางกนในการวดความเสยงแตละประเภทโดยใชวธการวดทงในเชงปรมาณและเชงคณภาพ ในการวดความเสยงจะใช Internal rating based approach หรอ Internal Model อนทมความเหมาะสมมาใชเพอใหสามารถวดระดบความเสยงทแทจรง ตวอยางเครองมอทธนาคารใชวดความเสยงตางๆ เชน

• การวดความเสยงดานเครดตใชการจดลาดบความเสยง (Borrower Risk Rating) เพอวดโอกาสทลกหนจะผดนดชาระหน (PD) ใช Credit Scoring เชน Application Score และ Behavioral Score เพอวดความเสยงลกหนรายยอย นอกจากน

ธนาคารยงมการทาแบบจาลองความเสยง เพอใชวดคาความเสยหายทอาจจะเกดขนเมอลกคาผดนดชาระหนตอยอดหน (LGD) และประมาณการยอดหนเมอลกคาผดนดชาระหน (EAD) ดวย สาหรบอนพนธทางการเงน ธนาคารใชวธการวดคาความเสยงทคาดวาจะเกดขนในอนาคต (Potential Future Exposure) เพอวดความเสยงดานเครดต

• สาหรบการวดความเสยงดานตลาดมการใชเครองมอทางสถตคอ Value at Risk (VaR) และเครองมอทไมใชทางสถต อาทเชน การวเคราะหความออนไหวตอปจจยเสยงดานตลาด (Sensitivity Analysis) การวดฐานะการถอครองและการทดสอบภาวะวกฤตของฐานะในบญชเพอการคา (Trading Book)

• ความเสยงดานอตราดอกเบยในบญชเพอการธนาคารธนาคารวดความเสยงทเกดจากการเปลยนแปลงของอตราดอกเบยดวยการวดผลกระทบทมตอรายได และมลคาทางเศรษฐกจ (Economic value of equity - EVE) ภายใตสมมตฐานของการแกวงตวของอตราดอกเบยในภาวะปกตและภาวะวกฤต

• ความเสยงดานสภาพคลองธนาคารไดทาการวดความเสยงในหลากหลายรปแบบซงรวมถงการประเมนโครงสรางของงบดล กระแสเงนสดจากสนทรพยและหนสนรวมถงรายการนอกงบดล เครองมอทใช ในการวดความเสยงดานสภาพคลองประกอบดวย อตราสวนสนทรพยสภาพคลอง (Liquidity ratio) กระแสเงนสดไหลออกสทธ (Maximum Cumulative Outflow-MCO) และรวมถงเครองมอลาสดตามเกณฑ Basel III เชน Liquidity Coverage Ratio (LCR)

• สาหรบการวดความเสยงดานการดาเนนงานธนาคารมการประเมนและควบคมความเสยงดวยตนเอง (Risk and Control Self Assessment) และการวเคราะหขอมลเหตการณความเสยหาย (Incident and loss data) เพอประเมนความเสยงจากการดาเนนงานและประสทธภาพของปจจยการควบคมในแตละหนวยงานธรกจ

นอกจากนในสวนการลดความเสยงของธนาคารในดานการดาเนนธรกจอยางตอเนอง ธนาคารยงไดจดทาแผนการดาเนนธรกจอยางตอเนอง (Business Continuity Plan) เพอใช ในการกอบกธรกรรมสาคญระหวางภาวะวกฤต นอกจากน ธนาคารมกระบวนการพจารณาความเสยงจากการออกผลตภณฑใหม เพอทาใหสามารถมนใจวาความเสยงทเกดจากผลตภณฑใหมและการเปลยนแปลงทสาคญเหลานนอยในระดบทยอมรบได รวมทงการจดการดานการประกนของธนาคารเพอลดผลกระทบจากความเสยงจากการดาเนนงานทอาจจะเกดขนได

• ในสวนของความเสยงดานกลยทธและความเสยงดานชอเสยง ธนาคารประเมนความเสยงโดยเนนการวเคราะหปจจยเสยงและตวชวดความเสยงในเชงคณภาพ

นอกจากน เพอเพมประสทธภาพในการวดความเสยงในอนาคต ธนาคารไดดาเนนการจดทาการทดสอบภาวะวกฤต (Stress Test) เพอใช ในการวดความเสยงดานตลาด ความเสยงดานเครดต และความเสยงดานสภาพคลองเพมเตม


3. การตดตามและควบคมความเสยง (Risk Monitoring and Control) ธนาคารควบคมความเสยง โดยการกาหนดระดบ Key Risk Indicator และเพดานความเสยง (Risk Limit) ทงในระดบธนาคารโดยรวม ระดบลกคา ระดบผลตภณฑ ระดบธรกรรม และระดบอนๆ ตามความเหมาะสม และมกระบวนการควบคมภายในเพอใหการจดการความเสยงเปนไปตามนโยบาย และกระบวนการทธนาคารกาหนด

4. การรายงานความเสยง (Risk Reporting) ความเสยงประเภทตางๆ จะถกรายงานไปยงผเกยวของ และผบรหารอยางสมาเสมอ เพอใหสามารถบรหารจดการความเสยงไดอยางทนการณ ทงน รายงานเกยวกบความเสยง มทงในระดบผลตภณฑ ระดบหนวยงานตลอดจนความเสยงของธนาคารโดยรวม

โครงสรางการกากบดแลความเสยง(Governance Structure)

โครงสรางการกากบดแลความเสยง ประกอบไปดวยหลกการสาคญ 10 ประการ ดงน

1. นโยบาย คณะกรรมการธนาคาร เปนผมอานาจในการตรวจสอบและอนมตนโยบายการบรหารความเสยงทสาคญของธนาคาร อาท นโยบายการบรหารความเสยงของกลมธรกจทางการเงน นโยบายการทาธรกรรมภายในกลมธรกจทางการเงน นโยบายสนเชอ นโยบายการประเมนความเพยงพอของเงนกองทน (Internal Capital Adequacy Assessment Process Policy: ICAAP Policy) นโยบายการทดสอบภาวะวกฤต นโยบายการบรหารความเสยงดานตลาด นโยบายการบรหารฐานะในบญชเพอการคา นโยบายการบรหารความเสยงดานอตราดอกเบยในบญชเพอการธนาคาร นโยบายการบรหารความเสยงดานสภาพคลอง นโยบายการบรหารความเสยงดานการดาเนนงาน นโยบายการบรหารความตอเนองทางธรกจ รวมถงแนวทางการบรหารความเสยงดานกลยทธและแนวทางการบรหารความเสยงดานชอเสยงธนาคาร

2. อานาจกระทาการ คณะกรรมการธนาคารเปนผมอานาจอนมตอานาจกระทาการของผบรหาร และคณะกรรมการชดตางๆ อานาจกระทาการครอบคลมทงอานาจอนมตสนเชอ ตลอดจนอานาจการรบความเสยงประเภทตางๆ โดยยดหลกการในการกระจายอานาจ ใหมความเหมาะสมเปนไปตามระดบความเสยง และภายใตกรอบอานาจอนมตขางตน ธนาคารยงมการพจารณาอานาจการอนมตสนเชอใหแกพนกงานเปนรายบคคลลดหลนไปตามความรประสบการณ โดยกาหนดใหอยในดลยพนจและการอนมตของกรรมการผจดการใหญอกดวย

3. คณะกรรมการทเกยวของกบการบรหารความเสยง

3.1 คณะกรรมการธนาคาร ไดมอบหมายใหคณะกรรมการชดยอย3 คณะมบทบาทหนาทเกยวของกบการบรหารความเสยงไดแก

3.1.1 คณะกรรมการบรหาร มหนาทเสนอแนะและใหความเหนเกยวกบนโยบายการบรหารความเสยง เพอใหคณะกรรมการธนาคารพจารณาอนมต นอกจากนน คณะกรรมการบรหารยงมอานาจอนมตสนเชอ อานาจอนมตการลงทน และการบรหารดานอนๆ ตามทคณะกรรมการธนาคารกาหนด

3.1.2 คณะกรรมการตรวจสอบ ประกอบดวยกรรมการอสระทงคณะ มหนาทสอบทานความเพยงพอของการกากบดแลนโยบายการควบคมภายในและหนาททเกยวของกบการบรหารความเสยง พรอมทงสอบทานประสทธภาพของระบบการบรหารความเสยงของธนาคารและกลมธรกจทางการเงนธนาคารไทยพาณชย

3.1.3 คณะกรรมการบรหารความเสยง มหนาทเสนอแนะ และใหความเหนเกยวกบนโยบายการบรหารความเสยงเพอใหคณะกรรมการบรหารและคณะกรรมการธนาคารพจารณาอนมต รวมถงกาหนดกลยทธในการบรหารความเสยงใหสอดคลองกบทคณะกรรมการธนาคารกาหนด ตลอดจนกากบดแลการบรหารความเสยงโดยรวมของทงธนาคาร

3.2 ในการบรหารความเสยงแตละประเภท ธนาคารยงไดจดตงคณะกรรมการเพอทาหนาทบรหารความเสยงเฉพาะดาน ไดแก

3.2.1 คณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสน เพอบรหารความเสยงดานตลาด ความเสยงดานอตราดอกเบย และความเสยงดานสภาพคลอง

3.2.2 คณะกรรมการบรหารการลงทนตราสารทน เพอบรหารความเสยงจากการลงทนตราสารทนของธนาคาร

3.2.3 คณะกรรมการสนเชอ คณะกรรมการสนเชอรายยอยและคณะกรรมการแกไขสนทรพยทมปญหา เพอทาหนาทอนมตสนเชอแตละประเภทตามอานาจกระทาการทกาหนด สนเชอทเกนกวาอานาจท กาหนดจะเปนอานาจอนมตของคณะกรรมการบรหาร ยกเวนกรณสนเชอทใหแกกจการทมผลประโยชนเกยวของกบธนาคาร หรอผถอหนใหญและผทเกยวของ จะเปนอานาจอนมตของคณะกรรมการธนาคาร

3.2.4 คณะกรรมการพจารณาการจดจาหนายหลกทรพย เพอพจารณา ทบทวน และอนมตวงเงนการจดจาหนายหลกทรพยในสวนความเสยงดานตลาดรวมถงเสนอความเหนเพอประกอบการพจารณาของคณะกรรมการบรหาร หรอคณะกรรมการธนาคารในกรณทเกนอานาจทกาหนดหรอเมอพจารณาแลวเหนวามความเสยงสง

4. การกากบดแลความเสยงดานสนเชอ ธนาคารใหความสาคญกบการจดโครงสรางองคกรดานสนเชอใหมการถวงดลโดยแยกหนวยงานธรกจกบหนวยงานอนมตสนเชอออกจากกนอยางชดเจนเพอเพมประสทธภาพการควบคมภายใน การกาหนดอานาจอนมตสนเชอในแตละระดบ จะถกกาหนดใหเปนไปตามระดบความเสยง หรอระดบความสญเสยทคาดวาจะเกดขนซงขนอย กบวงเงน การจดลาดบความเสยง (Borrower Risk Rating) และการจดลาดบความเสยหาย (Severity Class) สาหรบสนเชอเพอธรกจ (Non-Retail Credit) ธนาคารกาหนดอานาจอนมตสนเชอทงใน


รปคณะกรรมการ และอานาจอนมตรายบคคล สวนสนเชอรายยอยธนาคารควบคมดแลการใหสนเชอแกลกคารายยอย ผานแนวนโยบายสนเชอ อานาจอนมตสนเชอ โดยมแนวทางในการคดเลอกคณสมบตลกคาเปาหมาย ตามเกณฑในการพจารณาความเสยงสนเชอ (Underwriting Criteria) ภายใตกรอบของ Product Program/Risk Program ตางๆ ทไดรบอนมตจากคณะกรรมการบรหาร หรอคณะกรรมการสนเชอรายยอย ตลอดจนยงมการวเคราะหพอรตสนเชอรายยอยโดยรวม (Retail Portfolio Management) รวมถงวดผลและประเมนผลความเสยงดานสนเชอทงตามผลตภณฑ และตามกลมลกคาดวย

5. การกากบดแลความเสยงดานตลาด ธนาคารมการกาหนดเพดานความเสยงดานการตลาดประเภทตางๆ เพอใช ในการควบคมความเสยงสาหรบธรกรรมในบญชเพอการคา ซงไดรบความเหนชอบจากคณะกรรมการบรหาร และอนมตโดยคณะกรรมการธนาคาร ความเสยงดานตลาดของธนาคารทสาคญ คอ ความเสยงดานอตราดอกเบย และความเสยงดานอตราแลกเปลยน ซงคณะกรรมการกาหนดเพดานความเสยงของฐานะในบญชเพอการคา โดยพจารณาจากขอมลทใช ในการวดและตดตามความเสยงประกอบดวยเครองมอทางสถต เชน Value at Risk (VaR) คาความออนไหวตอปจจยเสยงดานตลาด ขนาดของฐานะการถอครองสงสดและการทดสอบภาวะวกฤต นอกจากนยงมการควบคมและตดตามผลงานในบญชเพอการคา โดยการใช Management Action Trigger (MAT)

6. การกากบดแลความเสยงดานอตราดอกเบยในบญชเพอการธนาคาร ธนาคารมการกาหนดเพดานความเสยงสาหรบความเสยงดานอตราดอกเบยในบญชเพอการธนาคาร โดยวดความเสยงตอผลกระทบตอรายไดดอกเบยสทธและมลคาทางเศรษฐกจจากการเปลยนแปลงของอตราดอกเบยทงภายใตภาวะปกตและภาวะวกฤต นอกจากนธนาคารตดตามความเสยงดานอตราดอกเบยในบญชเพอการธนาคารโดยจดทารายงาน Repricing Gap ในการวเคราะหและประเมนความเสยง โดยการวเคราะหและประเมนความเสยงตลอดจนกลยทธในการบรหารความเสยงจะถกรายงานตอคณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสนเพอการดาเนนการทเหมาะสมตอไป

7. การกากบดแลความเสยงดานสภาพคลอง ธนาคารมการควบคมและบรหารสภาพคลอง เพอใหมนใจวาธนาคารมกระแสเงนสดในอนาคตเพยงพอตอการดาเนนกจกรรมภายใตภาวะปกตและภาวะวกฤต โดยใชการจดทารายงานการประมาณการกระแสเงนสดเขาและออก (Cash flow report หรอ Liquidity gap report) ซงรายงานเหลานจะใช ในการตดตามและควบคมความเสยงดานสภาพคลองโดยธนาคารมการกาหนดนโยบายในการรกษาอตราสวนสภาพคลอง (สนทรพยสภาพคลองตอเงนฝากและตวแลกเงน) ใหอยในระดบทเหมาะสม พรอมทงไดมการดแลและตดตามปรมาณกระแสเงนสดออกสทธในแตละระยะเวลา เพอใหมนใจไดวาธนาคารสามารถจดการบรหารความเสยงดานสภาพคลองไดอยางมประสทธภาพ

8. การกากบดแลความเสยงดานการดาเนนงาน ธนาคารมการนาหลก “แนวการปองกน 3 ชน” มาใชกากบดแลโดยหนวยงานธรกจในฐานะแนวปองกนขนท 1 นาหลกการบรหารความเสยงและการควบคมความเสยงมาใช ในการปฏบตงานประจาวน หนวยงานกากบดแล เชน หนวยงานดานบรหารความเสยงดานการดาเนนงาน หนวยงานดานกากบและควบคม ในฐานะแนวปองกนขนท 2 ทาหนาทกากบดแลประสทธภาพการทางานและการบรหารความเสยงทเกยวของของหนวยงานธรกจ และหนวยงานดานบรหารงานตรวจสอบในฐานะแนวปองกนขนท 3 ทาหนาททดสอบกระบวนการและขนตอนทางธรกจอยางอสระ และใหความเชอมนแกคณะผบรหารในประสทธภาพของระบบการควบคมภายในของธนาคาร

นอกจากน หนวยงานดานบรหารความเสยงดานการดาเนนงานจะมการจดประชมกบคณะผบรหารตางๆ อยางสมาเสมอเพอพจารณาประเดนดานความเสยงทเกดขน รวมถงนาเสนอขอมลบรหารความเสยงแกผบรหารของหนวยงานทสาคญเพอใช ในการตดสนใจในการดาเนนธรกจ

9. การกากบดแลความเสยงของกจการในกลมธรกจทางการเงน ธนาคารกาหนดใหกจการในกลมธรกจทางการเงนตองมระบบการบรหารความเสยงในระดบทไดมาตรฐานของธนาคารและสอดคลองกบหลกเกณฑการกากบแบบรวมกลม (Consolidated Supervision) ของธนาคารแหงประเทศไทย โดยคณะกรรมการธนาคารไดอนมต “นโยบายการบรหารความเสยงของกลมธรกจทางการเงน ธนาคารไทยพาณชย จากด (มหาชน) ” ซงกาหนดใหกจการในกลมตองมนโยบายการบรหารความเสยง โครงสรางองคกร เพดานการรบความเสยง วธการบรหารความเสยง ตลอดจนการรายงานความเสยงประเภทตางๆ ตามกรอบการบรหารความเสยงทธนาคารกาหนด ขนอยกบความเสยงเฉพาะของกจการแตละประเภท นอกจากนน ธนาคารยงไดกาหนดใหการทาธรกรรมกบผทเกยวของ (Related Parties) กบกลม Solo Consolidation อาท ผถอหนรายใหญและกจการทมผลประโยชนเกยวของตลอดจนใหสนเชอ เงนลงทน การกอภาระผกพนหรอการทาธรกรรมทมลกษณะคลายการใหสนเชอแกลกหนรายใหญของกลมฯ บรษทในกลมฯ จะตองขอความยนยอม และรายงานใหธนาคารทราบ สาหรบการทาธรกรรมระหวางบรษทในกลมธรกจทางการเงน ธนาคารยดหลกธรรมาภบาลทด โดยการทาธรกรรมระหวางกนตองไมมเงอนไข หรอขอกาหนดพเศษใดๆ ตางจากปกตของการคาทวไป สาหรบบรษททธนาคารถอหนเพยงผเดยว หรอถอหนสวนใหญ ซงพจารณาเสมอนเปนหนวยงานหนงของธนาคารสามารถใชระบบงานหรอการบรการตางๆ รวมกบธนาคาร โดยการกาหนดราคาหรออตราคาบรการ หรอเงอนไขใดๆ ตองเปนราคาหรอเงอนไขทสมเหตสมผล

10. หนวยงานบรหารความเสยง ธนาคารจดตงบรหารความเสยง (Risk Management Function) ซงรายงานตรงตอกรรมการผจดการใหญ เพอทาหนาทกาหนดกรอบการบรหารความเสยง เสนอแนะแนวนโยบายการบรหารความเสยง ตลอดจนตดตามและรายงานความเสยงประเภทตางๆ กลมบรหารความเสยงมความรบผดชอบโดยตรง ในการผลกดนใหการบรหารความเสยงของธนาคารมคณภาพตามมาตรฐานสากล และมกรอบการปฏบตสอดคลองกนทวทงองคกร


ปจจยเสยงสาคญในการประกอบธรกจของธนาคาร

1. ความเสยงจากความไมแนนอนของภาวะเศรษฐกจ

เศรษฐกจไทยในป 2558 ทผานมายงฟนตวอยางชาๆ เนองจากการสงออกยงชะลอตวตามภาวะเศรษฐกจทงในและตางประเทศซงทาใหเอกชนสวนใหญชะลอการลงทน และราคาสนคาเกษตรตกตารวมถงภาวะภยแลงททาใหกาลงซอของครวเรอนลดลง

ในป 2559 ธนาคารประเมนวาเศรษฐกจไทยจะขยายตวในอตรารอยละ 2.5 โดยการเตบโตของเศรษฐกจไทยขนอยกบแรงกระตนจากภาครฐผานมาตรการตางๆ เชน มาตรการดานภาษ มาตรการเรงรดโครงการความรวมมอภาครฐ-ภาคเอกชน (PPP) ในการลงทนโครงสรางพนฐาน และการเพมแรงจงใจในการลงทนผานสทธประโยชนจาก BOI เปนตน รวมถงการเรงรดการลงทนในโครงสรางพนฐานดานคมนาคมขนสง อยางไรกด การสงออกยงไมมแนวโนมทจะฟนตว และครวเรอนทมกาลงซอจากดจากภาระหนในระดบสงรวมถงรายไดจากภาคเกษตรทตกตา

สาหรบความเสยงตอเศรษฐกจไทยขนอย กบความรวดเรวในการเบกจายงบประมาณของรฐบาลในโครงการลงทนโครงสรางพนฐาน โดยการดาเนนการลงทนดงกลาวมความสาคญตอการสรางความเชอมนใหกบภาคเอกชนใหเกดการลงทนตาม ในสวนของหนครวเรอนของไทยทสงถงรอยละ 80 ของขนาดเศรษฐกจในปจจบนและกระจกตวในกลมผมรายไดนอยจะเปนความเสยงตอการฟนตวของการใชจายครวเรอน ขณะทรายไดภาคการเกษตรมแนวโนมตกตาเนองจากภาวะภยแลงทคอนขางรนแรงรวมถงราคาพชผลการเกษตร เชน ยางพารา ทตกตาเพราะไดรบแรงกดดนจากการปรบตวลงของราคาสนคาโภคภณฑโลก

สาหรบปจจยนอกประเทศนน การชะลอตวของเศรษฐกจจนเปนปจจยทตองตดตามอยางใกลชดเพราะจะมผลกระทบอยางมากทงทางตรงตอเศรษฐกจไทยและทางออมโดยทาใหคคาสาคญอนๆ ของไทยในกลม AEC มเศรษฐกจทชะลอตวลง นอกจากน ความแตกตางในการดาเนนนโยบายการเงนของประเทศหลกของโลกอาจกอใหเกดความผนผวนของราคาสนทรพยทางการเงนและการเคลอนยายเงนทนระหวางประเทศได กลาวคอในขณะทดอกเบยของสหรฐฯมทศทางขาขน แตยโรโซนและญปนกลบยงคงอดฉดปรมาณเงนเขาสระบบ และรกษาอตราดอกเบยใหอยในระดบตา รวมถงจนทอาจจะปรบลดอตราดอกเบยและคาเงนหยวนลงเพอรบมอกบเศรษฐกจทชะลอตว ทงน การขนอตราดอกเบยของสหรฐฯ สงผลใหตนทนการกยมเงนผานตลาดตราสารหนมแนวโนมเพมสงขนตามอตราผลตอบแทนพนธบตรรฐบาลสหรฐฯ และคาเงนบาทออนคาลงได

ในการบรหารความเสยงอนเกดจากสภาวะความไมแนนอนทางเศรษฐกจ ธนาคารมการดาเนนการสอบทานคณภาพสนเชอรายลกหนอยางสมาเสมอ เพอใหมนใจวามเงนสารองคาเผอหนสงสยจะสญเพยงพอ และมกระบวนการควบคมตดตามพอรตในเชงของการกระจกตวของเงนใหสนเชอ เพอใหธนาคารสามารถดาเนนกจการไดหากมปญหาภาวะเศรษฐกจเกดขน ธนาคารไดสรางกระบวนทดสอบภาวะวกฤต เพอประเมนความเพยงพอของเงนกองทน ซงกระบวนการดงกลาวถอเปนสวนหนงของ ICAAP ซงธนาคารแหงประเทศไทยไดกาหนดใหธนาคารพาณชยจะตองมกระบวนการดงกลาว

2. ความเสยงจากการกระจกตวของเงนใหสนเชอ

การกระจกตว (Concentration) ของสนเชอ ทาใหเกดความเสยงในลกษณะทเมอเกดเหตการณทกระทบตอภาคธรกจใดภาคธรกจหนง หรอลกหนรายใดรายหนง หากธนาคารมสนเชอในภาคธรกจนนๆ หรอลกหนรายนนในปรมาณสง กจะทาใหเกดหนมปญหาสงกวาปกต เนองจากมสนเชอกระจกตวในภาคธรกจหรอลกหนรายใดรายหนงมากเกนไป

ธนาคารไดมการบรหารความเสยงอนเกดจากการกระจกตวของเงนใหสนเชอโดยกาหนดอตราสวนการใหสนเชอแกลกหนแตละกลมโดยพจารณาจากความเสยหายทอาจจะเกดขนได ซงสดสวนทใช ในการตดตามและควบคม ไดแก

• สดสวนเงนใหสนเชอ เงนลงทน และภาระผกพนแกลกหนกลมใดกลมหนง หรอโครงการใดโครงการหนงไมเกนรอยละ25 ของเงนกองทนกลมธรกจทางการเงน ธนาคารไทยพาณชย จากด (มหาชน) โดยไมตองขอผอนผนจากธนาคารแหงประเทศไทย

• สดสวนเงนใหสนเชอ เงนลงทน และภาระผกพนของกลมลกหนทมยอดภาระเกนกวารอยละ 10 ของเงนกองทนธนาคาร รวมกนตองไมเกนกวา 3 เทาของเงนกองทนธนาคาร

ทงนธนาคารไดกาหนดวาการใหสนเชอตามประเภทกล มอตสาหกรรมจะตองไมมการกระจกตวในกลมอตสาหกรรมใด อตสาหกรรมหนงมากจนเกนไป โดยจะกาหนดการใชเงนกองทนเพอรองรบแตละกลมอตสาหกรรม โดยพจารณาจากแนวโนมของอตสาหกรรม โอกาสของการทาธรกจ โอกาสของการสญเสย และโอกาสของการผดนดชาระหน นอกจากน ไดจดทาคาดชน Herfindahl-Hirschman Index (HHI) เพอใชวดการกระจกตวของอตสาหกรรม

3. ความเสยงจากการไมปฏบตตามขอตกลงทกาหนดไวของคสญญา

ความเสยงดานเครดตของคสญญา (Counterparty Credit Risk) เปนความเสยงทจะเกดความเสยหายอนเนองมาจากคสญญาไมปฏบตตามขอตกลงทกาหนดไว ในสญญาโดยเฉพาะธรกรรมอนพนธทางการเงน โดยทวไปธนาคารทาธรกรรมอนพนธทางการเงนกบลกคาเพอจดประสงคในการปองกนและลดความเสยงของลกคา ตวอยางเชน สญญาแลกเปลยนอตราดอกเบย สญญาอตราแลกเปลยน สญญาตราสารทน และสญญาอตราดอกเบยลวงหนา เปนตน และเพอลดความเสยงดานตลาดของธนาคารใหอยภายใตเพดานความเสยงทกาหนด ธนาคารจะดาเนนการลดความเสยงบางสวนหรอทงหมด (back-to-back) โดยการทาสญญาในฐานะทตรงกนขามกบสถาบนการเงนอน โดยเฉพาะธนาคารตางชาตในตลาดอนพนธทางการเงนระหวางสถาบน (OTC Derivatives)

ธนาคารกาหนดเพดานความเสยงสาหรบคสญญาแตละราย โดยมขนตอนการพจารณาเหมอนกบการพจารณาเครดตของลกคา ในการกาหนดเพดานความเสยงสาหรบคสญญาแตละรายนน ธนาคารพจารณาผลการจดอนดบความนาเชอถอ (Credit Rating) และเงนกองทนชนท 1 ของคสญญา นอกจากนไดมการกาหนดเพดานความเสยงของรฐบาล (Sovereign Limit) สาหรบแตละประเทศดวย ในการตดตามความเสยง ธนาคารตดตามสถานการณดานเครดตของคสญญา จากมลคาของฐานะความ


เสยงทงหมด (Aggregate Exposure) การเปลยนแปลงของ Credit Default Swap (CDS) spread การเปลยนแปลงของอนดบความนาเชอถอดานเครดต และการเปลยนแปลงของราคาตราสารทนในตลาดของคสญญา (Equity Price) เปนตน โดยรายงานใหผบรหารระดบสงทราบเปนรายวน เพอใช ในการพจารณาตดสนใจหรอการปรบลดระดบความเสยงใหอยในระดบทธนาคารยอมรบได ทงในภาวะปกตและภาวะวกฤต

ในการลดความเสยงดานเครดตของคสญญา ธนาคารไดตกลงทาสญญา Credit Support Annex (CSA) สาหรบคสญญาหลกของธนาคาร โดยการวางหลกประกนเปนเงนสดหรอหลกทรพยทมสภาพคลองสง เมอมลคายตธรรมของสญญามการเปลยนแปลงไปเกนกวามลคาทกาหนดไว (Threshold)

4. ความเสยงของประเทศคสญญา

ธนาคารตดตามความเสยงของประเทศคสญญาทงทางตรงและทางออม เพอประเมนโอกาสความสญเสยทอาจเกดขนตามชวงเวลาทเหมาะสม หากเกดสถานการณทสงผลเสยตอประเทศหรอธรกจในประเทศนนๆ ธนาคารมการบรหารความเสยงของประเทศคสญญา (Country Risk) โดยการกาหนดเพดานความเสยงสงสด (Policy Limit) และกาหนดวงเงนการใหสนเชอ การลงทน การกอภาระผกพนแกประเทศคสญญาแตละประเทศ (Country Limit) โดยพจารณาจากการจดอนดบความเสยงของรฐบาล (Sovereign Scorecard) ควบคกบการใชการจดอนดบความนาเชอถอจากสถาบนจดอนดบความนาเชอถอภายนอก

5. ความเสยงจากหนดอยคณภาพ (งบการเงนเฉพาะธนาคาร)

หนดอยคณภาพเปนความเสยงสาคญของธนาคาร เนองจากหากลกหนไมสามารถชาระหนไดตามกาหนดยอมทาใหธนาคารขาดรายไดจากดอกเบย รวมถงอาจสญเสยเงนตนบางสวนหรอทงหมด จงกระทบตอความสามารถในการทากาไร ตลอดจนความพอเพยงของเงนกองทนของธนาคาร

ณ สนป 2558 ธนาคารมหนดอยคณภาพ (Non-Performing Loans) ตามงบการเงนเฉพาะธนาคาร ทงสน 57,197 ลานบาทหรอรอยละ 2.8 จากสนเชอรวม เพมขนจาก 41,626 ลานบาทหรอรอยละ 2.1 ในป 2557 (คาอธบายเพมเตมเกยวกบการเพมขนของหนดอยคณภาพอยในหวขอ MD&A) หนดอยคณภาพเหลานจาแนกออกไดเปน 4 กลม คอ กลมทปรบโครงสรางหนแลวเสรจและอยระหวางผอนชาระตามเงอนไขรอยละ 75.7 กลมทอยระหวางการเจรจารอยละ 9.4 กลมทอยระหวางการดาเนนคดรอยละ6.8 และกลมทอยระหวางบงคบคดรอยละ 8.1

ธนาคารบรหารความเสยงอนเกดจากหนดอยคณภาพ โดยการตงสารองคาเผอหนสงสยจะสญใหพอเพยงกบความเสยหายทคาดวาจะเกดขน ณ สนป 2558 ธนาคารมเงนสารองคาเผอหนสงสยจะสญทงสน 63,541 ลานบาทหรอรอยละ 111.1 ของหนดอยคณภาพ

6. ความเสยงจากภาระผกพนนอกงบดล

ภาระผกพนทธนาคารมกบลกคาและคคา จดเปนรายการนอกงบดลตามมาตรฐานการบญช ซงมความเสยงดานตลาดและความเสยงดานเครดตของคสญญา (Counterparty Credit Risk) ทอาจเกดขนจากการไมปฏบตตามขอตกลงทกาหนดไว ในสญญา ความเสยหายจากความเสยงประเภทนมโอกาสเกดขนกบคสญญาทงสองฝาย ซงแตกตางจากความเสยงดานเครดตโดยทวไป ทความเสยหายจะมโอกาสเกดขนกบคสญญาฝายเดยว

ณ สนป 2558 ธนาคารมภาระผกพนในการอาวลและการคาประกนการกยมเงน ภาระตามตวแลกเงนคาสนคาเขาทยงไมครบกาหนด และภาระผกพนตามเลตเตอรออฟเครดต รวมทงสน 42,005 ลานบาท (ลดลงรอยละ 8.3 จากสนปกอน)

ธนาคารปองกนความเสยงจากภาระผกพนนอกงบดล โดยการกาหนดใหลกคาหรอคสญญาตามภาระผกพนนอกงบดลทกลาวขางตนเปนการใหสนเชอประเภทหนง ซงจะตองผานกระบวนการอนมตสนเชอตามปกต ธนาคารมการควบคมความเสยงโดยกาหนดเพดานการรบความเสยงสาหรบลกคาและคสญญาแตละราย และกาหนดเพดานการรบความเสยงของประเทศคสญญา (Country Risk) รวมทงมการตดตามความเสยง โดยการตดตามสถานการณและการรายงานขอมลทเกยวของอยางสมาเสมอ นอกจากน การคานวณมลคาเทยบเทาสนทรพยในงบดลสาหรบสญญาอนพนธทางการเงนนอกตลาด มการประเมนมลคาตามวธ Current Exposure ซงเปนวธทสามารถสะทอนใหเหนถงมลคายตธรรมในปจจบน (Mark to Market) และมลคาความเสยงทคาดวาจะเกดขนในอนาคต (Add-ons)

นอกจากนน ธนาคารยงปองกนความเสยงของธรกรรมอนพนธ (Derivatives) จากความผนผวนของราคาตลาด โดยการกาหนดเพดานการรบความเสยงประเภทตางๆ เชน Value at Risk (VaR) คาความออนไหวตอปจจยเสยง (Sensitivities limits) ซงรวมถงปจจยความเสยงของ Option ระดบผลขาดทน (Loss Triggers) และการทดสอบภาวะวกฤต (Stress Test)

7. ความเสยงจากการเสอมคาของมลคาหลกประกนประเภทอสงหารมทรพย

เนองจากหลกประกนของสนเชอสวนใหญเปนอสงหารมทรพย หากตลาดอสงหารมทรพยซบเซา และราคาอสงหารมทรพยลดตาลง กยอมจะมผลกระทบตอมลคาหลกประกนของธนาคาร ซงอาจทาใหธนาคารมสวนสญเสยเมอเกดปญหาหนดอยคณภาพสงขน ธนาคารจงกาหนดนโยบายการประเมนมลคาหลกประกน และอสงหารมทรพยรอการขายทไดมาจากการชาระหน หรอซอจากการขายทอดตลาดขนเพอเปนสวนหนงของแนวทางในการบรหารความเสยงดานเครดต โดยมงหวงใหมลคาหลกประกนและ NPA สะทอนมลคาทแทจรงตามสภาวะทเปนปจจบน สาหรบการนามลคามาใช ในการคานวณปรมาณเงนสารองใหเพยงพอรองรบความเสยหายและใช ในการคานวนการดารงเงนกองทนของธนาคารรวมถงเพอใชพจารณาปรบปรงโครงสรางหน


ธนาคารบรหารความเสยงจากการเสอมคาของมลคาหลกประกน ดวยการกาหนดนโยบายเกยวกบการประเมนราคาหลกประกนขางตน โดยกาหนดใหสนเชอทมวงเงนตงแต 20 ลานบาทขนไป จะตองประเมนเพอทบทวนมลคาหลกประกนใหมทก 5 ป และสาหรบลกหนดอยคณภาพ กาหนดนโยบายใหมการประเมนมลคาหลกประกนทก 3 ป แตหากตองมการตดสนใจทเกยวของกบมลคาหลกประกน เชน ปรบโครงสรางหน จะตองมการประเมนเพอสะทอนมลคาทแทจรง ตามสภาวะทเปนปจจบนมาแลวไมเกน 1 ป สวนทรพยสนทไดมาจากการตโอนชาระหนหรอซอจากการขายทอดตลาด (NPA) กาหนดใหมการประเมนมลคาทกป ในดานผประเมนมลคาหลกประกนธนาคารไดรบอนญาตจากธนาคารแหงประเทศไทยใหใชผประเมนราคาภายในสาหรบทกระดบวงเงนโดยผประเมนภายในมความเปนอสระจากฝายงานอนมตสนเชอ เพอใหมความโปรงใสและปองกนปญหาอนอาจเกดจากความขดแยงทางผลประโยชน

ทงน ธนาคารมอบหมายใหผประเมนภายในเปนผตดตามการเคลอนไหวของราคาอสงหารมทรพยในทองตลาดอยางสมาเสมอ ในกรณทมเหตอนควรเชอไดวาราคาตลาดมการเปลยนแปลงไป เกนกวารอยละ 20 ในรอบ 1 ป ให ผประเมนมลคาภายในของธนาคาร แจงโดยพลน เพอใหธนาคารพจารณาทบทวนมลคาหลกประกนตอไป

8. ความเสยงจากความผนผวนของอตราแลกเปลยน

ความผนผวนของอตราแลกเปลยนยอมสงผลกระทบตอมลคาของสนทรพยและหนสนทเปนเงนตราตางประเทศของธนาคาร ธรกรรมของธนาคารทอาจจะเกดความเสยงจากการเปลยนแปลงคาของเงนตราตางประเทศ มทงธรกรรมการคาเงนตราตางประเทศ (Proprietary Trading) และธรกรรมซงธนาคารทากบลกคาเกยวกบการโอนเงน รวมทงการชาระเงนทเกยวของกบการคาและการลงทนตางประเทศ ทาใหธนาคารอาจจะมฐานะเงนตราตางประเทศเปนเจาหนสทธ หรอลกหนสทธ ณ เวลาใดเวลาหนง ซงหากคาเงนบาทแขงคาขนเมอเทยบกบเงนตราตางประเทศทธนาคารมฐานะเปนเจาหนสทธ กจะทาใหเกดผลขาดทนจากอตราแลกเปลยน แตในทางตรงกนขาม หากคาเงนบาทออนคาลง กจะทาใหเกดผลกาไรจากอตราแลกเปลยน และในกรณทธนาคารมฐานะเปนลกหนสทธ หากคาเงนบาทแขงคาขน กจะทาใหเกดผลกาไรจากอตราแลกเปลยน และจะเกดขาดทนจากอตราแลกเปลยน หากคาเงนบาทออนคาลง

ธนาคารปองกนความเสยงจากอตราแลกเปลยน ดวยการกาหนดเพดานการรบความเสยงสงสดจากอตราแลกเปลยน โดยเพดานความเสยงมทงประเภททเปนคาการคานวณทางสถต ไดแก Value at Risk และประเภททเปนจานวนเงน เชน Intra-day Position, Overnight Position และระดบผลขาดทน (Loss Triggers) เปนตน

ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 ธนาคารมฐานะเงนตราตางประเทศ เปนลกหนสทธเปนจานวนเงนเทยบเทาเงนดอลลารสหรฐฯ ทงสน 292 ลานดอลลาร และมคา VaR เปนจานวนเงน 41.06 ลานบาท

9. ความเสยงจากความผนผวนของอตราดอกเบย

ความผนผวนของอตราดอกเบยมผลกระทบตอรายไดและคาใชจายทเปนดอกเบยรวมถงมลคาทางเศรษฐกจของธนาคาร โดยธนาคารมความเสยงจากอตราดอกเบย จาแนกเปน 4 ประเภท คอ

• Repricing Risk เปนความเสยงทเกดจากระยะเวลาครบกาหนดในการปรบอตราดอกเบยระหวางสนทรพยและหนสนไมสอดคลองกน อาท เมอกาหนดใหปจจยอนๆ คงท หากธนาคารมสนทรพยทสามารถปรบอตราดอกเบยไดเรวกวาหนสน (Positive Gap) หากอตราดอกเบยสงขน กจะทาใหสวนตางของอตราดอกเบยสงขน หรอในทางตรงกนขาม หากธนาคารมสนทรพยทสามารถปรบอตราดอกเบยไดชากวาหนสน (Negative Gap) หากอตราดอกเบยสงขน กจะทาใหสวนตางของอตราดอกเบยลดลง เปนตน

• Yield Curve Risk เป นความเสยงท เกดจากการทอตราดอกเบยตามระยะเวลาครบกาหนดทแตกตางกน เปลยนแปลงแตกตางกน

• Basis Risk เปนความเสยงทเกดจากการทอตราดอกเบยของสนทรพยและหนสน อยบนอตราดอกเบยอางองทแตกตางกน เชน อตราดอกเบยเงนฝากประจา อตราดอกเบยการกยมระหวางธนาคาร อตราดอกเบย THBFIX เปนตน เมออตราดอกเบยอางองเปลยนแปลงแตกตางกน กจะทาใหอตราดอกเบยของสนทรพยและหนสนทองอยบนอตราดอกเบยอางองเหลานนเปลยนแปลงแตกตางกนดวย

• Option Risk เปนความเสยงทเกดจากการทม Option แฝงอยในรายการสนทรพย หนสน และรายการนอกงบดล การใชสทธตาม Option อาจจะกระทบตอการบรหารรายไดและตนทนของอตราดอกเบยของธนาคาร เชน เงนฝากมอตราดอกเบยคงทตามระยะเวลา 3 เดอน 6 เดอน หากอตราดอกเบยในทองตลาดเปลยนแปลงอยางมากและรวดเรว ผฝากกอาจจะถอนเงนฝากกอนระยะเวลาครบกาหนด ซงทาใหธนาคารมตนทนสงขนเรวกวาทคาด เปนตน

การบรหารความเสยงดานอตราดอกเบย ธนาคารมการกาหนดเพดานความเสยงของฐานะในบญชเพอการคาและในบญชเพอการธนาคาร โดยกจกรรมในบญชเพอการคา (Trading Book) มเพดานการรบความเสยงประเภท Value at Risk (VaR) , Basis Point Value ความออนไหวตอ Yield Curve, Basis risks และการทดสอบภาวะวกฤต (Stress testing) สวนบญชเพอการธนาคาร (Banking Book) มการกาหนดเพดานความเสยงของผลกระทบจากอตราดอกเบย โดยวดเปนรอยละของรายไดและเงนกองทน

ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 ความเสยงดานอตราดอกเบยในบญชเพอการคา (Trading Book) มคา VaR เปนจานวนเงน 74.59 ลานบาท สาหรบบญชเพอการธนาคาร (Banking Book) ความเสยงเมออตราดอกเบยเพมขนรอยละ 1 ตอปเทากนทกระยะเวลามผลกระทบตอรายไดดอกเบยสทธเพมขนเปนจานวนเงน 327 ลานบาทภายในระยะเวลา 1 ป และมผลกระทบตอมลคาทางเศรษฐกจลดลงเปนจานวนเงน 5,816 ลานบาท


10. ความเสยงดานสภาพคลอง

ความเสยงดานสภาพคลองเปนความเสยงทสาคญทสดประเภทหนงของธรกจธนาคารพาณชย เนองจากโดยทวไปธนาคารพาณชยอาศยเงนทนระยะสนจากการระดมเงนฝาก ทงในรปแบบเงนฝากประจาและเงนฝากทสามารถถอนไดโดยไมมกาหนดเวลา เชน เงนฝากออมทรพย และเงนฝากเดนสะพด ในขณะเดยวกนธนาคารใชเงนทนดงกลาวนในการปลอยสนเชอ ซงมกจะมระยะเวลาครบกาหนดยาวกวาเงนฝาก และหรอไมสามารถเรยกคนไดกอนระยะเวลาครบกาหนด จงทาใหธรกจธนาคารพาณชยมความเสยงดานสภาพคลอง จากการทไมสามารถเปลยนแปลงสนทรพยใหเปนเงนสดไดทนกบระยะเวลาครบกาหนดของหนสน

ในการบรหารความเสยงดานสภาพคลอง ธนาคารมนโยบายในการถอครองสนทรพยทมสภาพคลองสง (Liquid Assets) ในระดบทเพยงพอตอการดาเนนธรกจในภาวะปกตเพอรองรบธรกรรมทเกดขนจากการใหบรการดานตางๆ ของธนาคารภายใตตนทนทยอมรบได นอกจากนธนาคารยงจดทาและดแลตดตามรายงานประมาณการกระแสเงนสดเขาออกภายใตการดาเนนธรกจในภาวะปกตและภาวะวกฤต ทงนเพอใหแนใจวาโครงสรางสนทรพยและหนสนของธนาคารถกบรหารจดการอยางมประสทธภาพภายใตความเสยงในระดบทยอมรบได

ธนาคารกาหนดนโยบายในการรกษาอตราสวนสภาพคลองรายวนใหอยในระดบไมตากวารอยละ 20 (คานวณจากสนทรพยสภาพคลองรวมตอเงนฝากและตวแลกเงนรวม) ซงอยในระดบสงกวาทธนาคารแหงประเทศไทยกาหนดไวทรอยละ 6 โดย ณ สนเดอนธนวาคม 2558 ธนาคารมสนทรพยสภาพคลองทงสนรอยละ 28.83 ของเงนฝากรวมและตวแลกเงน ทาใหมนใจไดวาธนาคารมสภาพคลองอยในระดบเพยงพอตอสถานการณปกตและสถานะการณฉกเฉน

11. ความเสยงดานกลยทธ

ความเสยงดานกลยทธ หมายถง ความเสยงทมผลกระทบตอผลประกอบการ เงนกองทน และเสถยรภาพของธนาคาร ทงในปจจบนและอนาคต อนสบเนองมาจากการเปลยนแปลงของสภาพแวดลอมในการดาเนนธรกจ การตดสนใจดานกลยทธทมความผดพลาด การนาแผนกลยทธไปปฎบตอยางไมเหมาะสม หรอการทธนาคารไมสามารถตอบสนองตอการเปลยนแปลงของอตสาหกรรม เศรษฐกจ หรอเทคโนโลย ไดอยางทนทวงท

เพอเปนแนวทางในการบรหารความเสยงดานกลยทธ คณะกรรมการธนาคารไดนากรอบการบรหารความเสยงดานกลยทธมาใช ในการบรหารความเสยง โดยธนาคารไดดาเนนการบรหารความเสยงดานกลยทธ ผานกระบวนการจดทาแผนกลยทธ อนประกอบดวย 1) การวางแผนกลยทธ 2) การปรบเปลยนและแกไข 3) การดาเนนการและตดตามผล 4) การประเมนผลและขอเสนอแนะ ทงนกระบวนการจดทาแผนกลยทธมวตถประสงคเพอใหธนาคารสามารถนาขอมลทเกยวของไปใช ในการจดทาแผนกลยทธไดอยางเหมาะสม ในขณะทกระบวนการประเมนความเสยงทางดานกลยทธจดทาขนเพอตดตามการเปลยนแปลงของปจจยภายนอก และภายในทอาจสงผลกระทบตอการดาเนนธรกจของธนาคาร

ปจจบนกลมยทธศาสตรองคกรและพฒนาธรกจ รบผดชอบกระบวนการจดทาแผนกลยทธของธนาคารเพอสนบสนนคณะกรรมการธนาคารตลอดจนผบรหารระดบสงในการกาหนดและทบทวนแผนกลยทธรวมถงใหคาแนะนาทจาเปน นอกจากนกลมยทธศาสตรองคกรและพฒนาธรกจ ยงมหนาทรบผดชอบในกระบวนการประเมนความเสยงดานกลยทธอกดวย

12. ความเสยงดานการดาเนนงาน

ธนาคารได ใหคาจากดความของความเสยงดานการดาเนนงาน หรอความเสยงดานปฏบตการ โดยอางองจากคาจากดความของคณะกรรมการบาเซลดานกากบดแลสถาบนการเงน (Basel II) วาหมายถงความเสยงทจะเกดความเสยหายอนเนองมาจากความไมเพยงพอ หรอความลมเหลวของกระบวนการภายใน บคลากร ระบบงาน หรอจากเหตการณภายนอก โดยรวมถงความเสยงดานกฎหมาย และผลกระทบตอชอเสยงอนเกดจากความเสยงดานการดาเนนงาน แตไมรวมถงความเสยงดานกลยทธ (รายละเอยดเพมเตมเกยวกบความเสยงดานชอเสยงอยในหวขอ 14) ซงปจจยในการเกดความเสยงอาจจะมาจากปจจยทงภายในและภายนอก เชน การเปลยนแปลงในดานบคลากร โครงสรางองคกร กระบวนการ ระบบงาน ผลตภณฑ ภยธรรมชาต จลาจล เปนตน

ธนาคารตระหนกวาความเสยงดานการดาเนนงานเปนปจจยเสยงหนงทเกดขนจากการดาเนนธรกจ และใหความสาคญอยางมากในการบรหารความเสยงดานการดาเนนงานและมการพฒนาการบรหารความเสยงอยางตอเนองเสมอมา

หนวยงานตางๆ ของธนาคารมหนาทในการบรหารความเสยงดานการดาเนนงานของตน โดยใชวธการบรหารความเสยงทธนาคารมการนามาใช โดยจะตองระบความเสยงทสาคญ ประเมนประสทธภาพของการควบคม และกาหนดแผนในการลดหรอปองกนความเสยงเพอใหความเสยงอยในระดบทยอมรบได เหมาะสมกบธรกจ (Risk and Control Self Assessment - RCSA) โดยในปทผานมา ธนาคารไดมการทบทวนความเสยงททามาในรอบทแลว พรอมทงมการสรปความเสยงระดบธนาคารตอผบรหารระดบสงเพอกาหนดมาตรการปองกนและลดความเสยงนนๆ ใหอยในระดบทยอมรบได สาหรบความเสยงทสาคญหนวยงานจะระบดชนชวดความเสยง (Key Risk Indicator - KRI) เพอตดตามใหแนใจวาความเสยงอยในระดบทยอมรบไดหรอใหเกดการจดการแกไขอยางทนทวงท กรณทเกดเหตการณความเสยหายขน นอกจากจะมกระบวนการแกไขอยางเปนระบบแลวธนาคารยงทาการเกบขอมลไวเปนกรณศกษาเพอปองกนหรอลดความเสยงนนๆ

การประเมนความเสยงและการควบคม กาหนดใหตองมการทบทวนเปนประจาอยางตอเนองเพอทจะประเมนความเสยงใหมหรอการควบคมทไมมประสทธภาพและทาใหความเสยงเดมมความเสยงทสงขน พรอมทงนาเสนอตอคณะกรรมการทเกยวของหรอผบรหารระดบสงเพอเหนชอบและกาหนดแผนจดการเพอกาจดหรอลดความเสยงดงกลาว


ในป 2558 ธนาคารไดตระหนกถงความสาคญของการดาเนนธรกจอยางตอเนองภายใตสถานการณวกฤตตางๆ ธนาคารไดมการปรบปรงแผนบรหารจดการวกฤตการณ (Crisis Management Plan) เพอใช ในการรบมอกบวกฤตการณทเกดขน รวมทงปรบปรงการบรหารจดการวกฤตการณในตลอดปทผานมา

13. ความเสยงทเกยวกบนโยบาย กฎหมาย ระเบยบขอบงคบของทางการ

ธนาคารมหนาทตองปฏบตใหสอดคลองกบกฎหมายกฎเกณฑทางการและระเบยบขอบงคบของหนวยงานทางการหลายหนวยงาน อาท ธนาคารแหงประเทศไทย สานกงานคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย สานกงานปองกนและปราบปรามการฟอกเงนและหนวยงานอนๆ

ธนาคารมหนวยงานกากบและควบคมทาหนาทในการใหคาแนะนา ชแจงและใหความเหนในเรองกฎเกณฑทางการแกหนวยงานทเกยวของ เพอใหมนใจวาการดาเนนธรกจและการปฏบตงานของธนาคารและบรษทในกลมธรกจทางการเงนของธนาคารเปนไปตามกฎหมาย กฎเกณฑทางการ และระเบยบปฏบตงานภายในของธนาคาร และมการรายงานความเสยงดานกฎเกณฑทมนยสาคญ ตอผบรหารระดบสงและ คณะกรรมการทเกยวของ เพอใหมการบรหารความเสยงดานกฎเกณฑอยางมประสทธภาพ

14. ความเสยงดานชอเสยง

ความเสยงดานชอเสยงเกยวของกบการรบรของสาธารณชน ซงยากแกการระบหรอประเมนไดอยางชดเจน เพราะอาจจะไดรบอทธพลหรอเกยวพนกบประเดนทงทางการเมอง เศรษฐกจ และสงคมในขณะหนงขณะใด รวมถงเกยวของกบความคาดหวงทมตอธนาคารเปนการเฉพาะดวย

ในการบรหารความเสยงดานชอเสยง ธนาคารจงยดหลกการมสวนรวมของคณะกรรมการและผบรหารระดบสงเปนสาคญ เพอใหไดรบขอมลจากหลายแงมมและหลากหลายประสบการณ ซงจะเปนประโยชนตอการประเมนความเสยงดานชอเสยงทอาจจะเกดขนได

คณะกรรมการธนาคาร กาหนดแนวทางการพจารณาสนบสนนธรกจทอาจเปนประเดนทางสงคม โดยจาแนกเปน 2 ขนตอน คอ ขนตอนแรก ในกรณทธนาคารและบรษทในเครออาจจะเขาไปมสวนรวมในการทาธรกจทอาจเปนประเดนทางสงคม ผบรหารของหนวยงานทเกยวของจะตองขอความเหนชอบในเบองตนจากประธานกรรมการบรหารหรอกรรมการผจดการใหญกอนทจะเรมตดตอเพอทาธรกรรมนน เพอพจารณาความเหมาะสมในการทาธรกจ และรายงานใหนายกกรรมการ ประธานกรรมการตรวจสอบ และประธานกรรมการสรรหา คาตอบแทนและบรรษทภบาลทราบ และขนตอนทสอง เมอจะมการอนมตการทาธรกรรม คณะกรรมการบรหารจะเปนผมอานาจอนมตธรกรรมทอาจกอใหเกดความเสยงดานชอเสยง ทงนตองไดรบความเหนชอบจากนายกกรรมการ ประธานกรรมการตรวจสอบ และประธานกรรมการสรรหา คาตอบแทนและบรรษทภบาล

ทงน สายงานกจกรรมเพอสงคมและสอสารองคกรของธนาคารมหนาทดแลและรบผดชอบในการเปนศนยกลางในการตดตามและประสานงานกบกลมงานตางๆ ทมหนาทประเมนและตดตามปจจยเสยงดานชอเสยงของธนาคาร ไดแก1. ธรกรรมทอาจสงผลกระทบดานชอเสยง2. การดาเนนการทไมเปนไปตามกฎระเบยบขององคกรกากบ

ดแล3. การถกรองทกขจากลกคา หรอบคคลทเกยวของในเรองทเกยว

กบคณภาพและบรการของธนาคาร4. การมเหตการณทเปนการเสอมเสยอนเกดจากพนกงาน5. ขาวสารในเชงลบของธนาคารทปรากฎในสอตางๆ6. สถานะความแขงแกรงทางการเงนและความนาเชอถอของ

ธนาคาร

โดยรวบรวมผลการประเมนความเสยงดานชอเสยงในภาพรวมและรายงานการประเมนความเสยงดานชอเสยงของธนาคารตอคณะกรรมการบรหารความเสยงของธนาคารและคณะกรรมการบรหารของธนาคาร

15. ความเสยงจากความพอเพยงของเงนกองทน

หลงเกดวกฤตเศรษฐกจโลกในป 2551 คณะกรรมการบาเซลดานกากบดแลสถาบนการเงน ไดประกาศใชแนวทางการกากบการดแลเกณฑใหมเพอเสรมสรางความยดหยนในภาคธรกจธนาคาร หรอทเรยกวา “Basel III” เมอเดอนธนวาคม 2553 โดยมวตถประสงคเพอเพมความแขงแกรงของฐานะเงนกองทนและกาหนดกรอบในการบรหารความเสยงดานสภาพคลอง ธนาคารแหงประเทศไทย (ธปท.) ไดนากรอบดงกลาวมาใชกบธนาคารพาณชยของไทยเพอใหมมาตรฐานเปรยบเทยบไดกบสถาบนการเงนในตางประเทศ ตงแตวนท 1 มกราคม 2556 ซงเปนกรอบเวลาเดยวกบการเรมใช Basel III ธนาคารพาณชยไทยเรมดารงเงนกองทนตามเกณฑใหม โดยถกกาหนดใหดารงอตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยงไมตากวาอตรารอยละ 8.5 แบงเปนเงนกองทนชนทหนงทเปนสวนของเจาของ (Common Equity Tier 1, CET1) ไมตากวารอยละ 4.5 และเงนกองทนชนทหนงรวมไมตากวารอยละ 6 นอกจากน ธปท. ยงมแนวทางทจะกาหนดใหมการดารงเงนกองทนสวนเพมเพอรองรบผลขาดทนในภาวะวกฤต (Conservation buffer) ซงกาหนดใหดารงเพมจาก CET1 อกในอตรารอยละ 2.5 ของสนทรพยเสยงทงสน โดยกาหนดใหทยอยดารงเงนกองทนสวนเพมรอยละ 0.625 ตอป เรมตงแต 1 มกราคม 2559 จนครบกาหนดในวนท 1 มกราคม 2562 หากธนาคารพาณชยใดไมสามารถดารงอตราสวนเงนกองทนสวนเพมตามทกาหนด อาจมขอจากดในเรองวธการจดสรรกาไรสทธของธนาคารพาณชย อาทเชน การจายเงนปนผล การจายโบนสพนกงานทขนอยกบผลการดาเนนงาน และการซอหนคน เปนตน


ตงแต 1 มกราคม 2556 เปนตนมา ธนาคารได ใชหลกเกณฑการดารงเงนกองทนแบบใหมของ Basel III ทงในระดบธนาคาร และในเวลาเดยวกนยงไดนามาปฏบตในระดบกลมธรกจทางการเงนกอนกาหนดของธนาคารแหงประเทศไทย ทงนธนาคารยงคงใชวธมาตรฐาน (Standardized Approach) ในการวดความเพยงพอของเงนกองทนสาหรบความเสยงดานเครดต ความเสยงดานตลาดสาหรบธรกรรมฐานะในบญชเพอการคา และความเสยงดานการดาเนนงาน โดยท ธนาคารยงคงบรหาร ตดตามผล และรายงานฐานะของเงนกองทนผานกระบวนการประเมนความเพยงพอของเงนกองทน (ICAAP) รวมถงการจดทาประมาณการความตองการเงนกองทนในอนาคต และการทดสอบภาวะวกฤต รวมถงยงไดมการกาหนดเปาหมายอตราสวนเงนกองทนในรายงาน ICAAP เพอสะทอนเปาหมายของเงนกองทนตอระดบความเสยงทตองการ และมการจดสงรายงานแกธปท.เปนประจาในชวงเดอนมนาคมของทกป นอกจากนเพอเปนการสงเสรมบทบาทของนกลงทนและกลไกตลาดธนาคารยงมการเปดเผยขอมลความเพยงพอของเงนกองทน ปรมาณความเสยงและการบรหารความเสยงทสาคญตามหลกเกณฑ Pillar III ของธนาคารแหงประเทศไทยทงสวนของธนาคารและกลมธรกจการเงน ผานทางเวบไซตของธนาคารทกครงป

ณ สนเดอนธนวาคม 2558 ธนาคารรายงานฐานะเงนกองทนรวมภายใตเกณฑ Basel III จานวน 316 พนลานบาท ประกอบดวย CET1/เงนกองทนชนทหนง จานวน 257 พนลานบาท (รอยละ14.0 ของสนทรพยเสยง) และเงนกองทนชนทสอง จานวน 59 พนลานบาท (รอยละ 3.2 ของสนทรพยเสยง) สาหรบกลมธรกจทางการเงน มยอดเงนกองทนรวมจานวน 325 พนลานบาท โดยนบเปน CET1/เงนกองทนชนทหนง จานวน 265 พนลานบาท (รอยละ 14.1 ของสนทรพยเสยง) และเงนกองทนชนทสองจานวน 59 พนลานบาท (รอยละ 3.2 ของสนทรพยเสยง)

อนง หากพจารณารวมผลกาไรสาหรบงวดครงปหลงของป 2558ธนาคารจะมอตราสวน CET1/เงนกองทนชนทหนง คดเปนรอยละ 14.9 และสาหรบกลมธรกจทางการเงนจะมอตราสวน CET1/เงนกองทนชนทหนง คดเปนรอยละ 15.0

จากขอมลขางตน ธนาคารเชอมนวาสถานะเงนกองทนทมอยในปจจบนจะเพยงพอทจะสนบสนนการเตบโตทางธรกจใหเปนไปตามเปาหมายทตงไวและรองรบกฏเกณฑเงนกองทนใหมรวมถงมเงนกองทนเพยงพอในสภาวะเศรษฐกจทตกตาทอาจจะเกดขนในอนาคต

ความเสยงตอผถอหน

ความเสยงตอผ ถอห นอาจเกดขนได ในกรณทผ ถอห นไมไดรบผลตอบแทนตามทคาดจากการลงทน โดยผลตอบแทนของผถอหนอยในรปของเงนปนผลและ/หรอกาไรสวนเกนทน สาหรบเงนปนผลเปนผลโดยตรงจากผลประกอบการของธนาคาร หากธนาคารรายงานผลประกอบการทด ผถอหนควรจะคาดไดวาจะไดรบเงนปนผลตามทไดกาหนดในนโยบายการจายเงนปนผลของธนาคารในอตรารอยละ 30-50 ของกาไรสทธตามงบการเงนรวม สวนกาไรสวนเกนทนนนขนอยกบปจจยเพยงประการเดยว คอ ราคาหนของธนาคาร ซงเปนผลจากหลายปจจย เชน ผลการดาเนนงานของธนาคาร แนวโนมเศรษฐกจทงในและตางประเทศ แนวโนมเสถยรภาพทางการเมองในประเทศ กระแสเงนทนจากตางประเทศทงกระแสเงนทนไหลเขาและกระแสเงนทนไหลออก ซงสวนใหญเปนปจจยทอยนอกเหนอการควบคมของธนาคาร

ผลการดาเนนงานของธนาคารเปนเพยงปจจยเดยวทอยในการควบคมของธนาคารซงในชวงหลายปทผานมาธนาคารไดรายงานผลประกอบการทสอดคลองหรอดกวาการคาดการณของตลาด ทงนในชวงตนปของแตละปธนาคารจะประกาศเปาหมายทางการเงน ดงนน ความเสยงตอผถอหน คอ การทธนาคารอาจจะไมสามารถบรรลเปาหมายทางการเงนไดตามทกาหนดไว ในแตละป ซงอาจสงผลกระทบตอทงการจายเงนปนผลและราคาหน แตความเสยงเหลานสามารถลดลงไดจากการทธนาคารมนโยบายในการดาเนนงานธรกจทชดเจน รวมทงมกลยทธระยะสนและระยะกลาง สอดคลองกบเปาหมายทางการเงนประจาป นอกจากน ธนาคารยงสามารถสรางผลประกอบการซงมผลกาไรสงสดในกลมสถาบนการเงนของไทยทามกลางสภาพแวดลอมทมการแขงขนสง และถงแมวาผลประกอบการในอดตไมสามารถรบประกนถงผลประกอบการในอนาคต แตสามารถแสดงถงสถานะทางการแขงขน ประสทธภาพในการกาหนดและดาเนนกลยทธของธนาคารและคณภาพของคณะผบรหาร ทงนธนาคารคาดวาธนาคารจะอยในสถานะทพรอมจะเผชญกบผลกระทบจากปจจยภายนอกไดดกวาคแขงในอตสาหกรรม

นอกจากน ความเสยงตอผถอหนอาจเกดขนไดจากการทผถอหนรายใหญลดสดสวนการถอครองหนในปรมาณมากอยางมนยสาคญ และสงผลกระทบดานลบกบราคาหนของธนาคาร เนองจากผถอหนรายใหญ 2 รายของธนาคาร มสดสวนการถอครองหนคอนขางมากเมอเทยบกบจานวนหนทงหมด อยางไรกตามธนาคารคาดวาจะมผลกระทบในระยะสนเทานน เนองจากหนของธนาคารมมลคาหลกทรพยตามราคาตลาด (Market Capitalization) สงเปนอนดบตนๆ ในตลาดหลกทรพย ทาใหหนของธนาคารเปนหนงในหนทมสภาพคลองสงและยงมมลคาการซอขายในระดบสง ทงนผถอหนรายใหญทงสองรายไดถอครองหนของธนาคารมาเปนระยะเวลานาน และไมไดแสดงความประสงควาจะลดสดสวนการถอครองหนแตอยางใด


ความสาคญของความยงยนตอธนาคารไทยพาณชย ธนาคารไทยพาณชยใหความสาคญและยดมนตอการดาเนนธรกจภายใตหลกธรรมาภบาล ดวยตระหนกดวาการดาเนนธรกจตามหลกจรยธรรมและความโปรงใส มความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอมนนเปนปจจยสาคญในการรกษาความเชอมนตอธนาคารของสาธารณชน ธนาคารจงเดนหนาเพมศกยภาพในการกระบวนการทางาน ตลอดจนพฒนาผลตภณฑและการบรการทางการเงนในรปแบบตาง ๆ อยางตอเนองเพอตอบสนองความตองการของลกคาทกกลม พรอมกบมงสการเปนองคกรแหงนวตกรรมอยางแทจรง นอกจากนธนาคารยงใชศกยภาพและเครอขายของธนาคารผลกดนการสรางโอกาสในการเขาถงบรการทางการเงนอยางทวถง ควบคไปกบการสงเสรมความรความเขาใจดานการเงนแกผบรโภคทกชวงวย ซงนอกจากจะชวยสงเสรมใหธนาคารเตบโตไดอยางมนคงแลวยงเปนการวางรากฐานความยงยนทางเศรษฐกจใหแกสงคมอกดวย

ธนาคารใหความสาคญกบการเตรยมพรอมเผชญหนากบความทาทายเพอตอบรบการเปลยนแปลงและรบมอกบปจจยเสยงตาง ๆ ไมวาจะเปน ความคาดหวงของผมสวนไดเสย สภาพเศรษฐกจ สภาพภมอากาศการขยายตวของสงคมผสงอาย และนวตกรรมหรอเทคโนโลยทสามารถพลกโฉมการดาเนนธรกจได ดวยธนาคารตระหนกดวาการเปน

องคกรทมความคลองตว สามารถปรบเปลยนกลยทธใหสอดคลองกบสภาพแวดลอมทมการเปลยนแปลงตลอดเวลานน จะชวยสรางความแขงแกรงใหแกธนาคาร ธนาคารจงมงเนนการสรางเสรมศกยภาพแกบคลากรใหมความพรอมและมทศนคตทดตอการเปลยนแปลง ควบคไปกบการปลกฝงจรยธรรมในการใหบรการอยางมออาชพ

นอกจากมตการเสรมสรางความยงยนทางเศรษฐกจแลว ธนาคารยงใหความสาคญกบการสรางโอกาสทางสงคม และการสงเสรมการอนรกษสงแวดลอม โดยเรมตนจากการปลกฝงวฒนธรรมจตอาสาใหแกพนกงานทกคน ควบคไปกบการเปดโอกาสใหพนกงานไดเขามามสวนรวมในการสงมอบคณคาสสงคม ทงนธนาคารไทยพาณชยรวมมอกบมลนธสยามกมมาจล และพนธมตรอน ๆ ในการดาเนนกจกรรมตาง ๆ ครอบคลมการพฒนาศกยภาพของเยาวชน การสรางความตระหนกรถงความสาคญของการอนรกษสงแวดลอม การสงเสรมใหคนในชมชนสามารถพงพาตนเองได นอกจากนธนาคารยงไดขยายผลความสาเรจของการดาเนนกจกรรมเพอสงคมใหกบองคกรอน ๆ ทสนใจนาไปตอยอดตอไป (สาหรบรายละเอยด ไดแสดงไว ในรายงานการพฒนาอยางยงยน)


การควบคมภายในและการบรหารจดการความเสยงธนาคารจดใหมการกากบดแลและประเมนความเพยงพอของระบบการควบคมภายในและการบรหารจดการความเสยงเปนประจาทกป โดยกาหนดกรอบการพจารณาในดานตางๆ 5 องคประกอบ คอ การควบคมภายในองคกร การประเมนความเสยง การควบคมการปฏบตงาน ระบบสารสนเทศและการสอสารขอมล และระบบการตดตาม โดยธนาคารมกจกรรมดาเนนงานภายใตแตละองคประกอบ ดงน

การควบคมภายในองคกร

ธนาคารมความมงมนใหหนวยงานภายในธนาคารและกลมธรกจทางการเงนของธนาคารมวฒนธรรมและสภาพแวดลอมของการควบคมภายในทดและมประสทธผลโดยพนกงานทกระดบตองยดมนในสงทถกตอง ชอบธรรมและโปรงใส ธนาคารตระหนกเปนอยางดวาระบบการควบคมภายในทดเปนสงสาคญทจะทาใหธนาคารสามารถดาเนนธรกจบรรลตามวตถประสงคทตงไวอยางยงยน

ธนาคารกาหนดใหผบรหารและพนกงานทกระดบมบทบาท หนาท และความรบผดชอบตอการควบคมภายใน โดยมการจดทานโยบายและระเบยบวธปฏบตงานไวเปนลายลกษณอกษร และจดใหมโครงสรางการควบคมภายในทด ประกอบดวยการกาหนดโครงสรางองคกรทมสายการบงคบบญชา ขอบเขต อานาจ หนาทในการปฏบตงานของผบรหารและผปฏบตงานไวอยางชดเจน ภายใตการกากบดแลของคณะกรรมการธนาคาร ซงมความเปนอสระจากฝายบรหารและทาหนาทกากบดแล (Oversight) การพฒนาและการควบคมภายในอยางมประสทธผล ในป 2558 ธนาคารมการปรบโครงสรางองคกรโดยการแยกเปน 5 กลมงาน (Cluster) ซงหนงในนนคอกลมงานทดแลดานความเสยงและการควบคม โครงสรางใหมนสะทอนใหเหนถงการใหความสาคญดานหนาทงานเกยวกบความเสยง การควบคมและสรางพนฐานทด ในการตดตามและการกากบดแลการบรหารความเสยงขององคกรอยางมประสทธผล นอกจากการจดใหมกลมงานใหมน ยงมการแยกหนวยงานกากบและควบคมออกจากหนวยงานตรวจสอบ เพอใหมการสอบยนและถวงดลอานาจซงกนและกน และเปนไปตามหลกการกากบดแลกจการทด

ธนาคารไดพฒนาความรความสามารถและทกษะใหมๆ แกพนกงาน เพอสงเสรมใหพนกงานปฏบตงานไดอยางมประสทธภาพและประสทธผล มจรรยาบรรณพนกงาน (Code of Conduct) ซงกาหนด กฎ ระเบยบ ขอบงคบ และบทลงโทษกรณทฝาฝนจรรยาบรรณหรอนโยบายอนๆ อกทง มการเพมชองทางการรบเรองรองเรยนหรอขอมลเกยวกบการทจรตตางๆ ทเปนอสระ (Whistle Blower) โดยการเพมชองทางการรบเรองรองเรยนผานทางโทรศพท (Whistleblower hotline) นอกเหนอจากชองทางจดหมายอเลกทรอนกส (whistleblower @scb.co.th) และทางหนงสอสงถงกรรมการผจดการใหญ หรอผบรหารสงสดของหนวยงานตรวจสอบ หรอผบรหารสงสดของหนวยงานทรพยากรบคคล ซงเรองรองเรยนเหลานนจะถกสงไปยงผบรหารทเกยวของเพอใหไดรบการแกไข ทงน เพอใหการปฏบตงานของพนกงานและผบรหารมประสทธภาพ มความโปรงใส ยดมนในสงทถกตองและชอบธรรม ยตธรรม รบผดชอบ สามารถตรวจสอบไดและไดรบความเชอมนจากผมสวนไดเสยทกฝาย

การประเมนความเสยง

คณะกรรมการธนาคารมอบหมายใหคณะกรรมการบรหารความเสยงของธนาคารมหนาทในการกาหนดนโยบายและหนาททเกยวของกบการบรหารความเสยงของธนาคารและกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร รวมทงการกากบดแลสอบทาน ความมประสทธผลของกรอบการบรหารความเสยงและขนตอนการประเมนความเสยงอยางสมาเสมอ ในการวางแผนเพอปรบปรงการปฏบตงานดานการบรหารความเสยง คณะกรรมการจะพจารณาทงจากปจจยภายในและภายนอก โอกาสทจะเกดการทจรต หรอความผดพลาดจากการดาเนนงาน โดยคณะกรรมการบรหารความเสยงจะรายงานผลการประชมของคณะกรรมการบรหารความเสยงตอคณะกรรมการบรหาร คณะกรรมการตรวจสอบ และคณะกรรมการธนาคารเปนประจาทกเดอน

ธนาคารมการพฒนาปรบปรงกระบวนการบรหารความเสยงและขนตอนการประเมนความเสยงตางๆ อยางตอเนอง รวมถงมการควบคมและตดตามระดบความเสยง และความเสยงทอาจเกดขนกบธนาคาร ตลอดจนมการประเมนถงความเพยงพอของการตงสารอง และการดารงเงนกองทนเพอใหครอบคลมความเสยงทมนยสาคญทงหมด ทงน เพอใหมนใจวาการปฏบตของธนาคาร สอดคลองกบขอกาหนดของทางการทเกยวของ และสามารถรองรบความเสยงทไมสามารถคาดการณได

การควบคมการปฏบตงาน

ธนาคารมการจดทานโยบายดานการควบคมการปฏบตงาน ระเบยบวธปฏบตและคมอการปฏบตงานเปนลายลกษณอกษรและมการทบทวนใหเปนปจจบนอยางสมาเสมอ ซงรวมถงการควบคมทวไปสาหรบระบบขอมล ครอบคลมการดาเนนงานของศนยขอมล รวมถงเครอขายขอมล การพฒนา และการทดสอบระบบ การบารงรกษาระบบเทคโนโลย การจดซอและการจดการดานความปลอดภย

นอกจากน ธนาคารมงเนนใหมการแบงแยกหนาทในกระบวนการปฏบตงานตางๆ อยางชดเจน ซงถอเปนการควบคมทสาคญ เพอใหมการควบคมอยางเพยงพอและเหมาะสมสาหรบการปฏบตงานในทกระดบขององคกร และสามารถถวงดลและสอบทานระหวางกนได โดยเฉพาะกจกรรมทอาจมสวนไดเสยหรอมความขดแยงทางผลประโยชน

จากเหตการณยกยอกเกยวกบ สจล. ทเกดขนในชวงตนป 2558 ธนาคารไดมการปรบปรงและเพมกระบวนการควบคมภายในเพอเพมประสทธภาพและประสทธผลใหกระบวนการปฏบตงานของธนาคารโดยเฉพาะงานของเครอขายสาขา และไดวาจางทปรกษาภายนอกมาทบทวนระบบการควบคมทงหมดของกลมธนาคารและใหคาแนะนาเพอปรบปรงใหสอดคลองกบแนวทางปฎบตสากล


ระบบสารสนเทศและการสอสารขอมล

ธนาคารมการพฒนาระบบสารสนเทศของธนาคารและกลมธรกจทางการเงนของธนาคารอยางตอเนองเพอใหคณะกรรมการธนาคาร ผบรหารธนาคาร รวมถงผมสวนไดเสยภายนอก เชน ผถอหน นกลงทน ตลอดจนหนวยงานทมหนาทในการกากบดแลธนาคาร ไดรบทราบขอมลสาคญอยางถกตองครบถวน เชอถอได ภายในเวลาทเหมาะสม ซงระบบเหลานไดรบการพฒนาใหดขนอยางตอเนอง

ทงน ธนาคารใหความสาคญกบความปลอดภยทางเทคโนโลยสารสนเทศ และความปลอดภยในการเกบรกษาขอมลความลบของลกคา โดยมการพฒนาระบบอยางตอเนองเพอใหมนใจวาธนาคารมมาตรการรกษาความปลอดภยทดและเหมาะสม

ธนาคารจดใหมชองทางในการสอสารภายในธนาคารและบรษทในกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร เพอเปนชองทางในการเผยแพรนโยบาย ระเบยบ วธปฏบต และคมอปฏบตงาน ตลอดจนขอมลสาคญตางๆ ใหผบรหารและพนกงานสามารถรบทราบและนาไปใชปฏบตไดอยางถกตองและทนเหตการณ นอกจากนน ธนาคารจดใหมชองทางการสอสารพเศษเพอใหบคคลตางๆ ทงภายในและภายนอกธนาคารสามารถแจงขอมลใดๆ ไดอยางปลอดภย

ระบบตดตาม

หนวยงานกากบและควบคม ทาหนาทสอบทานและตดตามการปฏบตงานของหนวยงานภายในธนาคารและกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร เพอใหมนใจวามการปฏบตตามกฎเกณฑ กฎหมาย ระเบยบ ขอบงคบทางการทสาคญ และหนวยงานตรวจสอบของธนาคารมการตรวจสอบการปฏบตงานการควบคมภายในเพอใหแนใจวาระบบการควบคมภายในเปนไปอยางเหมาะสม รวมทงพจารณาหาสาเหตทแทจรงของปญหาทเกดขนจากขอสงเกตและความเสยงตางๆ ทพบจากการตรวจสอบเพอดาเนนการแกไขปรบปรงกระบวนการปฏบตงานใหถกตองเหมาะสม รวมถงมการตดตามผลเพอใหแนใจวาปญหาตางๆ ไดรบการแกไข

คณะกรรมการตรวจสอบและคณะกรรมการธนาคารไดพจารณาผลการประเมนความเพยงพอของระบบการควบคมภายใน รวมทงการหารอกบฝายบรหารของธนาคาร และมความเหนวาธนาคารมระบบการควบคมภายใน และการบรหารจดการความเสยงอยางเหมาะสมเพยงพอตอการดาเนนธรกจของธนาคาร ซงสอดคลองกบความเหนของผสอบบญชของธนาคาร


รายงานการปฏบตตามหลกการกากบดแลกจการ ประจาป 2558

ธนาคารไทยพาณชย ไดรบ รางวล TOP50 ASEAN PLCs ประจาป 2558 จาก Philippines Securities and Exchange Commission ประเทศฟลปปนส ซงเปนรางวลทมอบใหกบบรษทจดทะเบยนในภมภาคอาเซยนทไดคะแนน ASEAN CG Scorecard สงมากทสดใน 50 อนดบแรก

คณะกรรมการธนาคารไทยพาณชย จากด (มหาชน) ตระหนกถงความสาคญของการกากบดแลกจการทดทจะทาใหธนาคารและสงคมเตบโตไปดวยกนอยางยงยน ทงยงเปนการเสรมสรางความเชอมนใหแกผมสวนไดเสยทกฝาย ไมวาจะเปนผถอหน ลกคา พนกงาน คคา และสงคม คณะกรรมการธนาคารเชอวา การกากบดแลกจการทดจะชวยสรางเสถยรภาพในการเตบโตของตลาดทนและเพมมลคาใหแกผถอหนในระยะยาว ดงนน จงดาเนนการใหการกากบดแลกจการของธนาคารเปนไปตามหลกการการกากบดแลกจการทดทเปนทยอมรบโดยทวไปทงในระดบประเทศและระดบสากล โดยพยายามยกระดบคณภาพการดาเนนการใหดขนอยางตอเนอง อนเปนผลใหธนาคารไดรบรางวลดานการกากบดแลกจการหลายรางวล อาท การไดรบการประเมนการรายงานการกากบดแลกจการบรษทจดทะเบยนประจาป 2558 จากสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD) ใหอยในระดบสงสดคอ “ดเลศ 5 ดาว” การไดรบการประเมนคณภาพการจดประชมสามญผถอหนในระดบ 100 คะแนนเตมเปนปท 6 ตดตอกน นบตงแตป 2553 ถง 2558 จากสมาคมสงเสรมผลงทนไทย ซงสงผลใหธนาคารเปนหนงในบรษทในประเทศไทยไมกบรษททไดรบคะแนนประเมนดานบรรษทภบาลอยในกลมระดบคะแนนสงสดเปนปท 3 ตดตอกน นบตงแตการประเมนป 2555 ถง 2557 จากการประเมนบรษทจดทะเบยนในกลมประเทศอาเซยนในโครงการ ASEAN CG Scorecard เปนตน

จากนโยบายทมงสการพฒนาอยางยงยน ธนาคารไดสนบสนนความพยายามของสงคมไทยในการสงเสรมและนาหลกปรชญาเศรษฐกจพอเพยงมาปรบใช และในฐานะทเปนสถาบนการเงน ธนาคารเลงเหนถงความสาคญและมการนาหลกปรชญาเศรษฐกจพอเพยงดงกลาว

ในเรองของการบรหารความเสยง การสรางความสมดล ความมเหตผล มคณธรรม และการจดการความร มาปรบใชกบการพฒนากลยทธทางธรกจและการดาเนนงานของธนาคาร นอกจากน ธนาคารยงไดนาหลกปรชญาเศรษฐกจพอเพยงดงกลาวมาเปนแนวทางในการกาหนดหลกการกากบดแลกจการขององคกร ทงน การใหความสาคญของธนาคารตอหลกปรชญาเศรษฐกจพอเพยงไดแสดงไว โดยละเอยดในรายงานการพฒนาอยางยงยน ซงนาออกเผยแพรพรอมกบรายงานประจาปของธนาคารในปน

นโยบายการกากบดแลกจการ

คณะกรรมการธนาคารได มอบหมายให คณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล จดทานโยบายการกากบดแลกจการของธนาคาร และดาเนนการตดตามเพอใหมการปฏบตตามนโยบายการกากบดแลกจการ รวมทงทบทวนและปรบปรงนโยบายดงกลาวใหมความเหมาะสม และสอดคลองกบแนวทางของหนวยงานทางการทมอานาจกากบดแลธนาคารในฐานะธนาคารพาณชยและบรษทจดทะเบยน โดยมเปาหมายทจะมงไปสมาตรฐานการกากบดแลกจการในระดบสากล ซงนโยบายการกากบดแลกจการของธนาคารไดกาหนดหลกการตาง ๆ ทสาคญไว ดงน

1) วสยทศน พนธกจ คานยมหลก และจรรยาบรรณของทงธนาคาร กรรมการธนาคาร และพนกงาน ซงคณะกรรมการธนาคารไดอนมตวสยทศนทจะมงสการเปน “ธนาคารทลกคา ผถอหน พนกงาน และสงคมเลอก” และพนธกจทจะม งส การเปน “ธนาคารทใหบรการครบวงจรทดทสดของประเทศ”


2) โครงสรางการกากบดแลกจการ ซงรวมถงบทบาทหนาทและความรบผดชอบ โครงสราง และวาระการดารงตาแหนงของคณะกรรมการธนาคารและคณะกรรมการชดยอย การประชมของคณะกรรมการธนาคาร การสรรหาและเลอกตงกรรมการ การปฏบตตอกรรมการใหม การดารงตาแหนงในบรษทอนของกรรมการและผบรหารระดบสง การแยกตาแหนงและบทบาทหนาทระหวางนายกกรรมการ ประธานกรรมการบรหาร และผบรหารระดบสง คาตอบแทนของกรรมการและผมอานาจในการจดการ การประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการธนาคารและผมอานาจในการจดการ การวางแผนพฒนาเพอทดแทนตาแหนงงานทมความสาคญ และบทบาทหนาทของเลขานการบรษท

3) สทธและการปฏบตตอผมสวนไดเสย ทงผมสวนไดเสยตาง ๆ และผถอหน ซงรวมถงการประชมผถอหน การจายเงนปนผล การเปดเผยขอมลและความโปรงใส

4) การควบคมภายใน ไดแก การปองกนการใชขอมลภายในของกรรมการและพนกงาน รายการทเกยวโยงกน การปองกนความขดแยงทางผลประโยชน และการรายงานการมสวนไดเสยของกรรมการและผมอานาจในการจดการ

ทงน นโยบายการกากบดแลกจการของธนาคารไดมการเปดเผยใหสาธารณชนรบทราบผานเวบไซตของธนาคาร www.scb.co.th ภายใตหวขอ “เกยวกบ SCB” “การกากบดแลกจการ” “นโยบายการกากบดแลกจการ”

การกากบดแลกจการป 2558

สาหรบการปฏบตตามหลกการกากบดแลกจการของธนาคารในป 2558 สามารถสรปไดดงน

1. สทธของผถอหน

ธนาคารไดปฏบตตามนโยบายการกากบดแลกจการของธนาคารทมงเนนใหผถอหนไดรบสทธอยางเหมาะสมและสามารถใชสทธดงกลาวไดอยางเทาเทยมกน อาท การซอขายหรอโอนหน การรบเงนปนผล การไดรบขอมลขาวสารของธนาคารอยางรวดเรว ครบถวน และเพยงพอ ผานชองทางทเขาถงไดงาย นอกจากน ผถอหนยงไดรบสทธในการเขารวมประชมผถอหนเพอรวมตดสนใจในเรองสาคญของธนาคาร เชน การจายเงนปนผล การแตงตงหรอถอดถอนกรรมการ การกาหนดคาตอบแทนกรรมการ การแตงตงผสอบบญช การกาหนดจานวนเงนคาสอบบญช การแกไขขอบงคบธนาคารและหนงสอบรคณหสนธ การอนมตรายการพเศษ (เชน การเพมทนหรอลดทน การไดมาหรอจาหนายไปซงสนทรพยทสาคญ การทารายการทเกยวโยงกน เปนตน) โดยผถอหนสามารถใชสทธออกเสยงลงคะแนนในแตละเรองตามรายละเอยดทระบไว ในหนงสอบอกกลาวเรยกประชมผถอหน ทงน หลกการทธนาคารใชปฏบตเกยวกบสทธของผถอหนมรายละเอยดตามทปรากฏบนเวบไซต www.scb.co.th ภายใตหวขอ “เกยวกบ SCB” “การกากบดแลกจการ” “นโยบายการกากบดแลกจการ” “สวนท 3 สทธและการปฏบตตอผมสวนไดเสย”

1.1 การประชมผถอหน

ในป 2558 ธนาคารไดจดการประชมสามญผถอหน ครงท 192 ในวนท 2 เมษายน 2558 โดยธนาคารไดดาเนนการเพอใหผถอหนไดรบสทธเกยวกบการประชมผถอหนตามกฎหมายและหลกเกณฑการกากบดแลกจการทด ดงน

1) ธนาคารมนโยบายใหผถอหนไดรบขอมลทชดเจน ถกตอง ครบถวน และมระยะเวลาเพยงพอในการพจารณาแตละเรองตามระเบยบวาระการประชม รวมถงสามารถเขาถงรายละเอยดของหนงสอบอกกลาวเรยกประชมสามญผถอหนและเอกสารประกอบวาระการประชมได โดยงาย โดยธนาคารไดเผยแพรหนงสอบอกกลาวเรยกประชมสามญผถอหน เอกสารประกอบการประชม และหนงสอมอบฉนทะทงฉบบภาษาไทยและภาษาองกฤษผานเวบไซตของธนาคารลวงหนากอนวนประชมสามญผถอหนเปนระยะเวลา 30 วน โดยไดจดสงหนงสอบอกกลาวเรยกประชมสามญผถอหนทงฉบบภาษาไทยและภาษาองกฤษ พรอมทงรายงานประจาป 2557 (ในรปแบบ CD ROM) ใหกบผถอหนลวงหนาเปนระยะเวลาไมนอยกวา 14 วน ซงหนงสอบอกกลาวเรยกประชมสามญผถอหน ประกอบดวย วน เวลา สถานทประชม รายละเอยดวาระการประชมพรอมดวยขอเทจจรงและเหตผล ความเหนของคณะกรรมการธนาคารในแตละวาระ เอกสารประกอบวาระการประชม รวมถงเอกสารประกอบอน ๆ ตลอดจนรายละเอยดขนตอนการประชม การออกเสยงลงคะแนน การมอบฉนทะของผถอหน นอกจากน ธนาคารยงไดตดประกาศหนงสอบอกกลาวเรยกประชมสามญผถอหนทสานกงานใหญ และสาขาทกแหงของธนาคาร รวมถงไดลงประกาศทางหนงสอพมพเปนระยะเวลา 3 วนตดตอกนลวงหนากอนวนประชมไมนอยกวา 3 วน นอกจากนธนาคารยงเปดโอกาสใหกบผถอหนทมความประสงคจะรบรายงานประจาป 2557 ทเปนรปเลมกอนการประชม โดยสามารถตดตอขอรบไดทเลขานการบรษท

2) ธนาคารใหสทธกบผ ถอห นไดรบร และเขาถงขอมลขาวสารอยางไมปดกน โดยเปดโอกาสใหผถอหนสามารถสงคาถามหรอขอสงสยไดลวงหนากอนการประชมสามญผ ถอห นประจาปผานชองทางตาง ๆ ภายใตหลกเกณฑทกาหนดตามทแจงไวบนเวบไซตของธนาคารโดยผถอหนสามารถเสนอคาถามลวงหนาผานชองทางตาง ๆ ไดแก จดหมายถงเลขานการบรษท หรออเมลมาท [email protected] ทงน คณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล จะเปนผพจารณาเพอนาเสนอคณะกรรมการธนาคารพจารณาตอไป

3) ธนาคารมนโยบายสงเสรมและอานวยความสะดวกใหแกผถอหนทกราย (ทงผถอหนทเปนบคคลธรรมดา นตบคคล และนกลงทนสถาบน) เขารวมประชมผถอหน เพอใหผถอหนสามารถใชสทธในทประชมผถอหนไดอยางเทาเทยมกน โดยธนาคารมการสงหนงสอบอกกลาวเรยกประชมผถอหนทงฉบบภาษาไทยและภาษาองกฤษ (สาหรบผถอหนตางชาต) เพอเชญผถอหนเขารวมประชม พรอมหนงสอมอบฉนทะแบบ ข. เพอใหผถอหนทไมสะดวกเขารวมประชมสามารถมอบฉนทะใหผอนเขารวมประชมแทน นอกจากน ธนาคารยงไดตดตอนกลงทนสถาบน อาท บรษทจดการกองทน Custodian เปนตน เพอเชญใหสงตวแทนเขารวมประชม รวมทงไดอานวยความสะดวกในการชวยตรวจสอบเอกสารการเขารวมประชมกอนลวงหนา


4) ธนาคารไดจดใหมการอานวยความสะดวกแกผถอหนและผรบมอบฉนทะทเขารวมประชมทกรายอยางเทาเทยมกน โดยธนาคารมนโยบายกาหนดการประชมในวนและเวลาทาการ และกาหนดสถานทจดประชมทสานกงานใหญของธนาคารซงสะดวกในการเดนทางและมความพรอมทจะอานวยความสะดวกใหกบผถอหน โดยในวนประชม ธนาคารเปดใหผถอหนลงทะเบยนเขาประชมลวงหนา 2 ชวโมงกอนการประชม ดวยการจดเจาหนาทตรวจสอบเอกสารการเขารวมประชม และจดจดลงทะเบยนแยกตามประเภทของผทมาเขารวมประชม คอ ผถอหนทมาประชมดวยตนเอง ผถอหนบคคลธรรมดา ผถอหนนตบคคล และผถอหนทเปนบรษทจดการกองทนหรอ Custodian โดยจดใหมการลงทะเบยนดวยระบบบารโคด พรอมทงจดทาและสงมอบบตรลงคะแนนเสยงในแตละวาระการประชมทมบารโคดเดยวกนกบบารโคดของผถอหนทใช ในการลงทะเบยนเขารวมประชมใหแกผถอหนเพอใชลงคะแนนเสยงในหองประชม สงผลใหการลงทะเบยนเปนไปดวยความสะดวกรวดเรว นอกจากน ยงไดจดใหผถอหนสามารถลงทะเบยนเขารวมประชมไดตลอดเวลาการประชม เพอทจะใชสทธออกเสยงในวาระทยงไมมการลงมตได

5) ระหวางการประชม นายกกรรมการ (ประธานกรรมการ) ทาหนาทเปนประธานทประชมผถอหน โดยมกรรมการธนาคารเขารวมประชมครบทกคน เปนจานวน 15 คน รวมทงประธานของคณะกรรมการชดยอยอนทกชด พรอมกบคณะผบรหารระดบสงของธนาคาร และผสอบบญช เพอรวมกนตอบขอซกถามของผถอหนและผรบมอบฉนทะ โดยกอนเรมเขาสกระบวนการประชมตามระเบยบวาระการประชม เลขานการบรษทไดแจงใหทประชมทราบถงวธปฏบตในการออกเสยงลงคะแนนในแตละวาระ โดยผถอหนทถอหนสามญและหนบรมสทธ รวมถงผรบมอบฉนทะ ทเขารวมประชมตางมสทธออกเสยง 1 เสยง ตอ 1 หน และเพอใหกระบวนการนบคะแนนเปนไปอยางมประสทธภาพและรวดเรว ธนาคารไดเกบบตรลงคะแนนเสยงเฉพาะบตรของผถอหนทลงคะแนนเสยงไมเหนดวยและงดออกเสยงเทานน โดยการลงคะแนนเสยงและการนบคะแนนเสยงในแตละวาระไดกระทาอยางเปดเผยโดยใชระบบบารโคดเพอประมวลผลและรายงานคะแนนเสยง โดยธนาคารไดมอบหมายใหบรษท เบเคอร แอนด แมคเคนซ จากด ทาหนาทตรวจสอบความถกตองของการมอบฉนทะ การนบองคประชม รวมถงการนบและรายงานคะแนนเสยง สงผลใหธนาคารสามารถรายงานผลคะแนนเสยงใหทประชมรบทราบเปนรายวาระไดอยางรวดเรว ถกตอง และโปรงใส

6) ในการประชมผถอหน ธนาคารมการนาเสนอขอมลผานระบบสอหลายประเภทรวมกนซงมทงขอความ ภาพ และเสยงประกอบ (Multimedia) รวมทงมการนาเสนอผลการดาเนนงานทสาคญของธนาคารในรอบป 2557 และยทธศาสตรการดาเนนงานป 2558 โดยสรปใหทประชมผถอหนไดรบทราบ ทงน ประธานในทประชมไดเปดโอกาสใหผถอหนสอบถามและแสดงความคดเหน รวมถงขอเสนอแนะตาง ๆ อยางเทาเทยมกน และไดมการตอบคาถาม รวมทงใหขอมลตาง ๆ ตามทผถอหนสอบถามอยางครบถวน โดยกรรมการและผบรหารไดรวมกนชแจงและตอบคาถามของผถอหนในประเดนทเกยวของ โดยมเลขานการบรษททาหนาทจดบนทกรายงานการประชมและการออกเสยงลงคะแนนในแตละวาระ นอกจากน ในระหวางการประชม ไมมการสลบ เพม หรอแกไขวาระการประชม หรอเปลยนแปลงขอมลการประชมจากทไดแจงผถอหนไวแลวลวงหนา

7) ภายหลงการประชมผถอหน ธนาคารไดเผยแพรมตทประชมผถอหน (ทงภาษาไทยและภาษาองกฤษ) ผานเวบไซตของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยและเวบไซตธนาคารภายในวนประชม นอกจากน ธนาคารไดจดสงรายงานการประชมใหแกตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย พรอมทงเผยแพรรายงานการประชมทงฉบบภาษาไทย และภาษาองกฤษไว ในเวบไซตของธนาคารภายใน 14 วนนบจากวนประชมเพอใหผถอหนไดรบทราบขอมลอยางรวดเรวและทวถง และเพอใหผอนไดมโอกาสรบทราบและศกษาขอมลเกยวกบการจดประชมสามญผถอหนของธนาคาร รวมถงไดจดเกบรายงานการประชมเพอการอางอง ทงน รายงานการประชมดงกลาวไดบนทกรายชอกรรมการและผบรหารทเขารวมประชม วธการออกเสยงลงคะแนน สาระสาคญของขอซกถามของผถอหน และคาชแจงของคณะกรรมการธนาคารและผบรหาร รวมทงมตทประชมพรอมคะแนนเสยงของผถอหนทออกเสยงเหนดวย ไมเหนดวย และงดออกเสยง ในแตละวาระทตองมการลงมต

นอกจากการประชมสามญผถอหนประจาปทกลาวขางตนแลว ในป 2558 น ธนาคารยงไดจดใหมการประชมวสามญผถอหนครงท 1/2558 เมอวนท 3 พฤศจกายน 2558 เพอใหผถอหนพจารณาอนมตการเขาทาธรกรรมของธนาคารเพอใหเปนไปตามขอกาหนดของกฎหมายและหนวยงานทมอานาจกากบดแลทเกยวของ โดยธนาคารไดจดการประชมวสามญผถอหนครงดงกลาวใหเปนไปตามขอบงคบของธนาคาร บทบญญตของกฎหมาย และหลกการกากบดแลกจการทด เชนเดยวกบการจดประชมสามญผถอหนประจาป

1.2 การจายเงนปนผล

ธนาคารมนโยบายจายเงนปนผลในอตรารอยละ 30-50 ของกาไรสทธประจาปตามงบการเงนรวม โดยพจารณาถงผลตอบแทนแกผถอหนในระยะยาว ทงน จะมการพจารณาจายเงนปนผลในปใดกตามทธนาคารมกาไรหลงจากการกนสารองตามกฎหมายและการกนสารองอนทจาเปนไดครบถวนแลว โดยทธนาคารตองไมมผลขาดทนสะสมและสามารถดารงเงนกองทนไดตามเกณฑทกฎหมายกาหนดและเพยงพอสาหรบความจาเปนทางธรกจในอนาคต ทงน ธนาคารจะจายเงนปนผลระหวางกาลและเงนปนผลประจาปภายใน 30 วน นบจากวนทคณะกรรมการธนาคารหรอทประชมผถอหนมมตอนมตการจายเงนปนผล โดยในการเสนออนมตจายเงนปนผล ธนาคารมการเปดเผยนโยบายการจายเงนปนผล อตราและจานวนเงนทเสนอจาย พรอมเหตผลและขอมลประกอบเพอใหผถอหนไดพจารณาอยางเหมาะสม

ในการประชมสามญผถอหนประจาป 2558 ทประชมผถอหนมมตอนมตการจายเงนปนผลจากผลการดาเนนงานป 2557 ใหกบผถอหนบรมสทธและผถอหนสามญของธนาคารในอตราหนละ 6.00 บาท เปนจานวนเงนรวมทงสน 20,395 ลานบาท คดเปนรอยละ 38.2 ของกาไรสทธป 2557 ตามงบการเงนรวม ซงเปนไปตามนโยบายการจายเงนปนผลของธนาคาร โดยรายละเอยดการจายเงนปนผล สรปไดดงน

1) ธนาคารไดจายเงนปนผลระหวางกาลตามมตทประชมคณะกรรมการธนาคารครงท 10/2557 เมอวนท 26 สงหาคม 2557 ซงทประชมมมตอนมตใหจายเงนปนผลระหวางกาล ใหแกผถอหนบรมสทธและผถอหนสามญในอตราหนละ 1.50 บาท โดยธนาคารไดจายเงนปนผลระหวางกาลใหแกผถอหนบรมสทธและผถอหนสามญของธนาคารเมอวนท 19 กนยายน 2557 (ภายใน 24 วนนบจากวนทคณะกรรมการธนาคารมมตอนมตการจายเงนปนผลระหวางกาล) และ


2) ธนาคารไดจายเงนปนผลสวนทเหลอจากการจายเงนปนผลระหวางกาลใหแกผถอหนบรมสทธและผถอหนสามญในอตราหนละ 4.50 บาท โดยธนาคารไดจายเงนปนผลสวนทเหลอดงกลาวใหแกผถอหนบรมสทธและผถอหนสามญของธนาคารเมอวนท 30 เมษายน 2558 (ภายใน 28 วนนบจากวนททประชมผถอหนมมตอนมตการจายเงนปนผล)

1.3 การสอสารระหวางกนของผถอหนของธนาคาร

ธนาคารไมมนโยบายปดกนการสอสารระหวางกนของผถอหน ทงน ผถอหนสามารถสอสารและเขาถงขอมลระหวางกนไดอยางอสระ และผถอหนสามารถขอคดสาเนาบญชรายชอผถอหนของธนาคารไดทกรมพฒนาธรกจการคา กระทรวงพาณชย

2. การปฏบตตอผถอหนอยางเทาเทยมกน

ธนาคารมนโยบายในการสนบสนนใหผถอหนทกรายทงผถอหนรายใหญ ผถอหนรายยอย ผถอหนสถาบน รวมถงผถอหนตางชาต ไดรบสทธและการปฏบตอยางเทาเทยมกนและเปนธรรม ซงเปนหนงในนโยบายการกากบดแลกจการของธนาคาร ทงน หลกการทธนาคารใช ในการปฏบตเกยวกบการปฏบตตอผถอหนอยางเทาเทยมกนมรายละเอยดตามทปรากฏในเวบไซต www.scb.co.th ภายใตหวขอ “เกยวกบ SCB” “การกากบดแลกจการ” “นโยบายการกากบดแลกจการ” “สวนท 3 - สทธและการปฏบตตอผมสวนไดเสย”

2.1 การใหสทธผถอหนเสนอวาระและรายชอบคคลเพอรบการเลอกตงเปนกรรมการเปนการลวงหนา

ธนาคารไดเปดโอกาสใหผถอหนมสทธในการเสนอเรองเพอพจารณาบรรจเปนวาระและเสนอชอบคคลทมคณสมบตเหมาะสมเพอเขารบการพจารณาเลอกตงเปนกรรมการธนาคารในการประชมสามญผถอหนประจาป โดยไดกาหนดหลกเกณฑไวอยางชดเจนและเผยแพรผานเวบไซตของธนาคาร ซงผถอหนสามารถเสนอวาระและรายชอบคคลเพอรบการเลอกตงเปนกรรมการเปนการลวงหนาผานชองทางตาง ๆ ไดแก จดหมายถงเลขานการบรษท หรออเมลมาท [email protected] ทงน คณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาลจะเปนผพจารณากลนกรองขอเสนอของผถอหน เพอนาเสนอคณะกรรมการธนาคารพจารณาตอไป และจะมการแจงผลการพจารณากลบไปยงผถอหนทเสนอเรองดงกลาวเพอรบทราบ โดยในกรณทคณะกรรมการธนาคารเหนชอบกบเรองทผถอหนเสนอ จะมการบรรจไว ในวาระการประชมสามญผถอหนตอไป

สาหรบการประชมสามญผถอหนประจาป 2558 ธนาคารเปดโอกาสใหผถอหนเสนอวาระและรายชอบคคลเพอรบการเลอกตงเปนกรรมการ (รวมถงสงคาถามลวงหนา) เปนระยะเวลา 3 เดอนกอนสนงวดบญชของธนาคาร คอระหวางวนท 1 ตลาคม ถงวนท 31 ธนวาคม 2557

2.2 การมอบฉนทะในการเขาประชมผถอหน

ในการประชมผถอหนทกครง ธนาคารมนโยบายในการจดเตรยมการมอบฉนทะในกรณทผถอหนไมสะดวกเขารวมประชมดวยตนเอง เพอเปนการรกษาสทธประโยชนของผถอหน โดยธนาคารไดจดทาหนงสอมอบฉนทะเพอเตรยมไว ใหกบผถอหนเลอกใชจานวน 3 แบบ ซงเปนแบบทกาหนดโดยกรมพฒนาธรกจการคา กระทรวงพาณชย ไดแก หนงสอมอบฉนทะ แบบ ก. แบบ ข. และแบบ ค. โดยเงอนไขทธนาคารกาหนดสาหรบการมอบฉนทะไมไดกอใหเกดความยงยากแกผถอหนในการมอบฉนทะใหผอนเขารวมประชมแทนแตอยางใด

สาหรบการประชมสามญผถอหนประจาป 2558 ธนาคารไดจดสงหนงสอมอบฉนทะแบบ ข. ทมการกาหนดรายการตาง ๆ ทจะมอบฉนทะอยางละเอยดชดเจนแนนอนไปพรอมกบหนงสอบอกกลาวเรยกประชมสามญผถอหน และไดมการเสนอทางเลอกใหแกผถอหนในการแตงตงผรบมอบฉนทะเพอเขารวมประชมผถอหนแทน โดยการเสนอรายชอกรรมการอสระของธนาคาร จานวน 2 คน ซงเปนบคคลทไมมความขดแยงทางผลประโยชนเกยวกบวาระการประชมสามญผถอหนประจาป ซงธนาคารได ใหขอมลของกรรมการอสระอยางครบถวน ทงน ผถอหนสามารถทจะพจารณาเลอกมอบฉนทะใหแกกรรมการอสระของธนาคารคนใดคนหนงตามรายชอทเสนอดงกลาวหรอบคคลอนตามทผถอหนจะเหนสมควรกได นอกจากน ผถอหนทประสงคจะใชหนงสอมอบฉนทะแบบ ก. หรอ แบบ ค. สามารถดาวนโหลดแบบฟอรมหนงสอมอบฉนทะดงกลาวไดจากเวบไซตของธนาคาร

2.3 การใชบตรลงคะแนนเสยงในการประชมผถอหน

ในการประชมสามญผถอหนประจาป 2558 ธนาคารได ใชบตรลงคะแนนเสยงในการประชมผถอหนทกวาระและเกบบตรลงคะแนนเสยงสาหรบผถอหนทไมเหนดวยและงดออกเสยง โดยไดจดเกบบตรลงคะแนนดงกลาวไวเพอใหสามารถตรวจสอบในภายหลงได

ธนาคารมการใชระบบบารโคดและเครอง PDA เปนเครองมอชวยในการนบคะแนนและรวบรวมคะแนนเสยงเพอใหกระบวนการนบคะแนนเปนไปอยางมประสทธภาพ ถกตอง รวดเรว และตรวจสอบได โดยเลขานการบรษทไดชแจงวธการใชบตรลงคะแนนเสยงและหลกเกณฑการนบคะแนนกอนเรมเขาสการพจารณาตามระเบยบวาระการประชม อกทง ภายหลงเสรจสนการประชมแลว ธนาคารยงไดขอใหผถอหนนาสงบตรลงคะแนนทเหลอทงหมดคนใหกบเจาหนาทของธนาคารเพอเกบรวบรวมไวเปนหลกฐาน

2.4 การเลอกตงกรรมการเปนรายบคคล

สาหรบการเลอกตงกรรมการ ธนาคารไดเปดเผยประวตยอของกรรมการแตละคนใหผถอหนไดรบทราบไว ในหนงสอบอกกลาวเรยกประชมสามญผถอหน เชน อาย ประวตการศกษา ประวตการทางาน การดารงตาแหนงในกจการอนทเปนบรษทจดทะเบยนและบรษททวไป วนเดอนปทไดรบแตงตงเปนกรรมการธนาคาร ขอมลการเขารวมประชมคณะกรรมการและคณะกรรมการชดยอยในปทผานมา ประเภทของกรรมการทเสนอแตงตง เปนตน เพอใหผถอหนมขอมลทเปนประโยชนในการพจารณาเลอกตงบคคลทมคณสมบตเหมาะสมทจะเปนกรรมการของธนาคาร ทงนในกรณทเปนการเสนอแตงตงกรรมการอสระ ธนาคารจะเปดเผยนยามกรรมการอสระทธนาคารกาหนด พรอมระบขอมลอนเพมเตม เชน การมความสมพนธหรอการมสวนไดเสยกบธนาคาร บรษทใหญ บรษทยอย บรษทรวม ผมอานาจควบคมของธนาคาร หรอนตบคคลทอาจมความขดแยง ทงในปจจบนและในชวงระยะเวลา 2 ปกอนหนาทจะไดรบการแตงตงใหเปนกรรมการอสระของธนาคาร

ในการประชมสามญผถอหนประจาปทกป จะมกรรมการของธนาคารทครบกาหนดออกจากตาแหนงตามวาระจานวน 1 ใน 3 ของจานวนกรรมการทงหมด โดยในการประชมสามญผถอหนประจาป 2558 มกรรมการทครบกาหนดออกจากตาแหนงตามวาระจานวน 5 คน ซงธนาคารไดจดใหผถอหนพจารณาลงคะแนนเสยงเลอกตงกรรมการเปนรายบคคล และในการประมวลผลการลงคะแนนเสยง ธนาคารไดจดเกบเฉพาะบตรลงคะแนนเสยงสาหรบผถอหนทไมเหนดวยและงดออกเสยง


เพอตรวจนบคะแนนเชนเดยวกนกบวาระอน รวมทงไดเปดเผยมตในรายงานการประชมโดยแสดงผลการออกเสยงลงคะแนนของทประชมผถอหนในการเลอกตงกรรมการแยกเปนรายบคคลอยางชดเจน

2.5 การกาหนดคาตอบแทนกรรมการ

ตามขอบงคบของธนาคารซงไดรบการอนมตจากทประชมผถอหน กรรมการธนาคารมสทธไดรบคาตอบแทนในรปของเงนรางวล เบยประชม บาเหนจ โบนส หรอผลประโยชนตอบแทนในลกษณะอนตามขอบงคบหรอตามมตทประชมผถอหน ซงอาจกาหนดเปนจานวนแนนอนหรอวางเปนหลกเกณฑ ซงจะกาหนดไวเปนคราว ๆ ไป หรอจะใหมผลตลอดไปจนกวาจะมการเปลยนแปลงกได นอกจากนกรรมการยงมสทธไดรบเบยเลยงและสวสดการตาง ๆ ตามระเบยบของธนาคารดวย ทงน คณะกรรมการธนาคารไดมอบหมายใหคณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล เปนผพจารณาคาตอบแทนกรรมการและใหคาแนะนาตอคณะกรรมการธนาคารเพอใหคณะกรรมการธนาคารเสนอทประชมผถอหนพจารณาอนมตคาตอบแทนกรรมการในการประชมสามญผถอหนทกป โดยคณะกรรมการธนาคารไดกาหนดนโยบายคาตอบแทนกรรมการธนาคารใหอยในระดบทเหมาะสม และสอดคลองกบภาระหนาทและความรบผดชอบของกรรมการ โดยมหลกเกณฑทเทยบเคยงไดกบบรษทจดทะเบยนขนาดใหญและธนาคารพาณชยขนาดใหญอน ๆ รวมทงยงไดคานงถงแนวโนมภาวะธรกจเปนปจจยประกอบเพมเตมดวย

2.6 การควบคมภายใน

คณะกรรมการธนาคารได ใหความสาคญเรองการควบคมภายในเพอปองกนมใหกรรมการ ผบรหาร และพนกงานใชขอมลภายใน เพอหาผลประโยชนในทางมชอบ นอกจากน ยงกาหนดแนวทางในการเขาทารายการทเกยวโยงกนเพอปองกนความขดแยงทางผลประโยชน รวมถงกาหนดใหมการรายงานการมสวนไดเสยตามกฎหมายทเกยวของ โดยไดจดใหมนโยบายการกากบดแลกจการของธนาคารเรองการควบคมภายใน ตามรายละเอยดทปรากฏในเวบไซต www.scb.co.th ภายใตหวขอ “เกยวกบ SCB” “การกากบดแลกจการ” “นโยบายการกากบดแลกจการ” “สวนท 4-การควบคมภายใน” โดยมสาระสาคญสรปไดดงน

1) การปองกนการใชขอมลภายในของกรรมการและพนกงาน

คณะกรรมการธนาคารกาหนดใหมการดาเนนการตาง ๆ เพอใหมการเปดเผยขอมลและปองกนการทารายการทอาจกอใหเกดความขดแยงทางผลประโยชน รวมถงการใชขอมลภายในโดยมชอบหรอขดตอกฎหมาย โดยมสาระสาคญดงน

• จดทาจรรยาบรรณของกรรมการธนาคารและจรรยาบรรณของพนกงานทครอบคลมเรองการใชขอมลภายใน การเกบรกษาความลบของธนาคารและของลกคา โดยมการสอสารเผยแพรแกกรรมการธนาคาร ผบรหาร และพนกงานเพอใหมการถอปฏบตโดยทวไป

• จดทาหลกเกณฑเรองการซอขายหลกทรพยของกรรมการ ผบรหาร และพนกงานเพอปองกนไมใหกรรมการ ผบรหาร และพนกงานทสามารถเขาถงขอมลภายใน รวมถงพนกงานทไดรบอนมตใหปฏบตงานรวมกบหนวยงานทมโอกาสลวงรขอมลภายในใชประโยชนจากขอมลภายในเพอแสวงหาผลประโยชนใหแกตนเองหรอผอน โดยหลกเกณฑดงกลาวครอบคลมบคคลทเกยวของกบกรรมการ ผบรหาร และพนกงานดวย

• กาหนดระยะเวลาหามการซอขายหลกทรพยและหลกทรพยอางองหนสามญของธนาคาร (Non-trading Period) ของกรรมการ ผบรหาร และพนกงานทเกยวของกบการจดทางบการเงน โดยกาหนดระยะเวลาหามการซอขายหลกทรพยของธนาคารในระยะเวลา 14 วนกอนการประกาศงบการเงนรายไตรมาส งบการเงนงวดครงป และงบการเงนประจาป รวมถงกาหนดหามกรรมการและผบรหารลงทนในหลกทรพยอางองหนสามญของธนาคาร

• เปดเผยการถอครองหลกทรพยของกรรมการและผมอานาจในการจดการ (ตามทไดนยามไว ในพระราชบญญตหลกทรพยและตลาดหลกทรพย พ.ศ. 2535) โดยกรรมการและผมอานาจในการจดการมหนาทจดทาและรายงานการซอขายหลกทรพยและหลกทรพยอางองหนสามญของธนาคารภายใน 3 วนทาการหลงจากทมการเปลยนแปลงมายงธนาคารและสานกงานคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย โดยเลขานการบรษทจะทาหนาทรวบรวมรายงานการเปลยนแปลงการถอหลกทรพยดงกลาว เพอบรรจเปนวาระเพอรบทราบในการประชมคณะกรรมการธนาคารเปนประจาทกครง

• จดใหมระเบยบเรองการปองกนการใชขอมลภายใน เพอปองกนการรวไหลของขอมลทเกยวของกบธนาคารและลกคาทไมพงเปดเผย และขอมลภายในทยงไมไดเปดเผยแกสาธารณชน รวมทงเปนการปองกนไมใหผ ทสามารถเขาถงขอมลดงกลาวนาไปแสวงหาประโยชนใหกบตนเองและผอนได ทงน ธนาคารไดกาหนดใหหนวยงานกากบและควบคมมหนาทในการตดตามดแลการทาธรกรรมซอขายหลกทรพยของผทลวงรขอมลภายในใหเปนไปตามระเบยบดงกลาว

2) รายการทเ กยวโยงกนและการป องกนความขดแย งทางผลประโยชน

ธนาคารกาหนดระเบยบปฏบตและขนตอนการอนมตในการดาเนนการของรายการทเกยวโยงกนและรายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชน ดงน

• ปฏบตตามระเบยบขอบงคบของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ประกาศคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย และประกาศคณะกรรมการกากบตลาดทนทเกยวของกบรายการทเกยวโยงกนและรายการทอาจกอใหเกดความขดแยงทางผลประโยชนอยางเครงครด โดยในการประชมเพออนมตรายการดงกลาว กรรมการหรอผบรหารทมความเกยวของกบรายการทอาจกอใหเกดความขดแยงทางผลประโยชนตองไมมสวนรวมในการพจารณาและตดสนใจในการเขาทารายการดงกลาว พรอมกนนเลขานการบรษทจะเปนผบนทกรายงานการประชมและระบความเกยวของของกรรมการหรอผบรหารทมการเปดเผยตอทประชมไวอยางชดเจน

• กาหนดนโยบายการกาหนดราคาและเงอนไขตาง ๆ ของการทารายการระหวางธนาคารกบบคคลทเกยวโยงกน โดยราคาและเงอนไขตาง ๆ จะตองเปนไปในลกษณะเชนเดยวกนกบทธนาคารมการทารายการกบบคคลทวไป (At arm’s length basis) โดยตองมการพจารณาภายใตหลกการทสมเหตสมผล มความเปนธรรม และกอใหเกดประโยชนสงสดตอธนาคาร


• กาหนดใหผมอานาจในการอนมตรายการตองไมเปนผมสวนไดเสยกบการเขาทารายการ โดยการอนมตตองอยในรปของมตทประชมคณะกรรมการธนาคาร ทงน กรรมการทมสวนไดเสยตองไมเขารวมประชมและออกเสยง

• กาหนดใหคณะกรรมการธนาคาร (โดยไมรวมกรรมการทมผลประโยชนเกยวของ) เปนผมอานาจอนมตสนเชอ เงนลงทน การกอภาระผกพนหรอการทาธรกรรมทมลกษณะคลายการใหสนเชอแกผ ถอห นรายใหญ หรอแกกจการทมผลประโยชนเกยวของกบธนาคาร กรรมการ และผมอานาจในการจดการหรอผเกยวของ (ตามทไดนยามไว ในพระราชบญญตธรกจสถาบนการเงน พ.ศ. 2551)

นอกจากน ธนาคารยงมนโยบายใหมทปรกษาทางการเงนอสระ (หากเปนรายการทเปนอานาจอนมตของทประชมผถอหน) เพอทาหนาทใหความเหนตอการเขาทารายการทเกยวโยงกน โดยเฉพาะอยางยง ในกรณของรายการไดมาหรอจาหนายไปซงสนทรพยทสาคญของธนาคารและบรษทยอย รายการควบรวมกจการ หรอรายการใด ๆ ตามทกฎหมายกาหนด โดยคณะกรรมการธนาคารไดมอบหมายใหคณะกรรมการตรวจสอบทาหนาทสอบทานขนตอนการปฏบตงานและการกากบดแลรายการสาคญทงหมดเพอใหการเขาทารายการดงกลาวเปนไปตามกฎหมาย และ/หรอ ระเบยบทเกยวของ

ทงน ผถอหนสามารถรบทราบขอมลเกยวกบแนวทางการทารายการระหวางกนและขอมลการทารายการระหวางธนาคารและบคคลทเกยวของกนในรอบปไดจากรายงานประจาปฉบบนในหวขอ “รายการระหวางกน” และ “งบการเงนและหมายเหตประกอบงบการเงน”

3) รายงานการมสวนไดเสย

ธนาคารกาหนดใหกรรมการและผมอานาจในการจดการ (ตามทไดนยามไว ในพระราชบญญตธรกจสถาบนการเงน พ.ศ. 2551) จดทารายงานการมสวนไดเสยของตนเองและบคคลทมความเกยวของสงใหเลขานการบรษททกสนไตรมาส รวมทงเมอมการเปลยนแปลงขอมลทกครง ซงเลขานการบรษทมหนาทจดเกบรายงานดงกลาวและจดทารายงานการเปลยนแปลงทเกดขนแจงไปยงนายกกรรมการและประธานกรรมการตรวจสอบ เพอใหเปนไปตามพระราชบญญตหลกทรพยและตลาดหลกทรพย พ.ศ. 2535 นอกจากนธนาคารไดนาขอมลดงกลาวไปใช ในการควบคมดแลการทาธรกรรมระหวางธนาคารกบกรรมการ ผมอานาจในการจดการ และ/หรอ ผเกยวของของบคคลดงกลาวเพอใหเปนไปตามหลกเกณฑทางกฎหมายทเกยวของตาง ๆ

3. บทบาทของผมสวนไดเสย

3.1 การปฏบตตอผมสวนไดเสย

ในฐานะองคกรทมขนาดใหญเปนลาดบตน ๆ ของประเทศไทยและเปนธนาคารไทยแหงแรกทมประวตอนยาวนาน ธนาคารจงตระหนกเปนอยางดถงความรบผดชอบตอผมสวนไดเสยกลมตาง ๆ ดงปรากฏตามวสยทศนในการดาเนนงานของธนาคารทมงสการเปน “ธนาคารทลกคา ผถอหน พนกงาน และสงคมเลอก” ซงมรายละเอยดของการแสดงถงความรบผดชอบตอผมสวนไดเสยสาหรบป 2558 ปรากฏในรายงานการพฒนาอยางยงยนประจาป 2558 โดยสาระสาคญของการปฏบตตอผมสวนไดเสยของธนาคารสามารถสรปไดดงน

ลกคา ธนาคารมงใหบรการลกคาซงครอบคลมเกอบทกสวนของสงคมไทย ดวยการนาเสนอสนคาและบรการทตอบสนองความตองการของลกคาทกกลมไดอยางครบถวนผานสาขาของธนาคาร ชองทางอเลกทรอนกส และชองทางการใหบรการโดยตรงอน ๆ โดยมจดมงหมายหลกคอการทาหนาทเปนคคดดานการเงนสาหรบลกคาผานบรการทนาเชอถอ ผลตภณฑทลาสมยทดทสด และมคณภาพเปนเลศภายใตการดาเนนงานตามมาตรฐานทด พรอมกบการปกปองขอมลและรกษาความลบของลกคาอยางเครงครด จากปณธานวาลกคาคอหวใจของการใหบรการ และ “ลกคามากอนเสมอทธนาคารไทยพาณชย” ธนาคารจงมการสารวจความคดเหนของลกคาอยางสมาเสมอ ซงธนาคารไดรบผลคะแนนระดบความพงพอใจของลกคาเปนลาดบตน ๆ อยางตอเนองเสมอมา

ผถอหน กจการของธนาคารตงอยบนรากฐานของเงนทนทแขงแกรงจากผถอหน ดวยเหตน ธนาคารจงตระหนกและใหความสาคญตอการเปดเผยขอมลอยางโปรงใสตามหลกมาตรฐานทดและเปนทยอมรบ สงเสรมการปฏบตทเทาเทยมกน และเพมผลตอบแทนผถอหนใหสงกวาอตราเฉลยของธรกจอยางสมาเสมอ ความพยายามดงกลาวของธนาคารประสบความสาเรจเปนอยางดในปจจบน ดงสะทอนใหเหนไดจากขนาดมลคากจการในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย (Market Capitalization) ของธนาคารซงสงทสดในกลมสถาบนการเงนของไทย

พนกงาน ธนาคารตระหนกดวา บคลากรคอทรพยากรทมคณคาและสาคญทสดตอองคกร ดวยเหตน ธนาคารจงมงสรรหา พฒนา รวมทงดแลและรกษาพนกงานทมความรความสามารถในการปฏบตงาน เนองจากบคลากรดงกลาวมบทบาทสาคญอยางมากตอความสาเรจในการดาเนนธรกจตามกลยทธของธนาคารทงในระยะสนและระยะยาว เพอใหบรรลพนธกจและวสยทศนทกาหนดไว โดยธนาคารเนนการดแลผลประโยชนของพนกงานใหไดรบคาตอบแทนทเหมาะสม มการจดหลกสตรเพอพฒนาทกษะและความสามารถของพนกงาน สรางเสรมใหพนกงานมโอกาสกาวหนาในการทางาน มการเสนอหรอปรบปรงผลประโยชนและสวสดการตาง ๆ ใหเหมาะสมอยางตอเนอง นอกจากน ธนาคารยงเคารพในหลกสทธมนษยชนและการปฏบตตอพนกงานอยางเปนธรรม เทาเทยมกนโดยไมเลอกปฏบต ไมวาจะเปนเรองเพศ อาย ศาสนา หรอภาวะทพพลภาพ ตลอดจนใหสทธพนกงานเขารวมเปนสมาชกสหภาพแรงงาน และสงเสรมใหพนกงานเสนอแนะความคดเหนทเปนประโยชนตอการพฒนาองคกร ทงในสวนของการปรบปรงหรอเปลยนแปลงนโยบาย การปรบปรงหรอพฒนากระบวนการและขนตอนการปฏบตงาน การเสนอผลตภณฑและบรการตาง ๆ ของธนาคาร นอกเหนอจากนน ธนาคารยงไดจดใหมการสารวจความคดเหนของพนกงานโดยผเชยวชาญภายนอก เพอประเมนความผกพนของพนกงานตอองคกรเปนประจาทกปเชนเดยวกบการสารวจความพงพอใจของลกคา โดยไดมการนาผลลพธไปเปรยบเทยบกบองคกรอน ๆ ในระดบนานาชาต ซงจากผลการสารวจความผกพนของพนกงานตอองคกรประจาป 2558 ซงดาเนนการโดยหนงในบรษททปรกษาชนนาระดบโลก พบวาธนาคารจดอยในกลมบรษท 10 อนดบแรกขององคกรทไดคะแนนสงสดจากทวโลก

สงคม (รวมถงพนธมตร คแขงทางการคา เจาหน และคคา) ธนาคารมงมนในการดาเนนธรกจอยางมคณธรรมตามหลกบรรษทภบาลควบคไปกบการดแลสงแวดลอม สงเสรม และสนบสนนสงคมใหเตบโตอยางยงยน ยดมนในการทาหนาทเปนพลเมองทดของสงคม โดยปฏบตตอคแขงทางการคาและพนธมตรบนพนฐานของหลกจรยธรรมและความโปรงใส รวมถงดาเนนการตามเงอนไขทได ใหไวตอเจาหนทกประเภท


และคคาดวยความซอสตย มขนตอนการจดซอทโปรงใสและปราศจากการทจรต และงดเวนการมสวนรวมในกจกรรมใดทสงผลรายตอสงคมและคณภาพชวตของประชากรไทย นอกจากน ธนาคารยงใหความสาคญและสงเสรมปฏญญาสากลวาดวยสทธมนษยชน และดแลการดาเนนกจการของธนาคารใหเปนไปอยางเหมาะสมและสอดคลองกบหลกการของปฏญญาสากลวาดวยสทธมนษยชน นอกจากน ดวยเจตนารมณทจะสงเสรมหลกการดงกลาวไปยงคธรกจซงเปนผมสวนสาคญในการดาเนนธรกจ ธนาคารไดจดทา “จรรยาบรรณสาหรบคคาธรกจ” ขนเพอใหคคาธรกจของธนาคารนาไปใชเปนแนวปฏบต โดยธนาคารสนบสนนใหคคาธรกจดาเนนธรกจอยางมจรยธรรม เคารพสทธเสรภาพ ดแลดานแรงงานและสทธมนษยชน ดานอาชวอนามย ความปลอดภยและสงแวดลอม

ธนาคารมการสนบสนนและดาเนนกจกรรมทกอใหเกดประโยชนตอชมชนและสงคมสวนรวมอยางตอเนองและจรงจง รวมถงสงเสรมใหพนกงานมจตอาสาและเขารวมกจกรรมดงกลาวอยางสมาเสมอ นอกจากนน ธนาคารยงตระหนกถงการเคารพและไมละเมดทรพยสนทางปญญา โดยไดกาหนดนโยบายและแนวปฏบตดงกลาวไว ในจรรยาบรรณพนกงาน โดยพนกงานทกคนมหนาทปกปอง ดแลรกษาทรพยสนทางปญญาของธนาคารใหพนจากการนาไปใชหรอเผยแพรโดยไมไดรบอนญาต และตองเคารพสทธของเจาของทรพยสนทางปญญานน ๆ

สงแวดลอม ธนาคารมงปฏบตตามกฎหมายและขอบงคบเกยวกบสงแวดลอม มการดแลดานความปลอดภยและสงแวดลอมของธนาคารอยางมประสทธภาพ เพอไมใหเกดผลกระทบใด ๆ กบชมชนใกลเคยง รวมไปถงการทธนาคารสนบสนนโครงการทเกยวของกบการอนรกษทรพยากรธรรมชาตและสงแวดลอมผานกจกรรมและโครงการตาง ๆ ทเปนการใหความรแกพนกงาน คคาทางธรกจ ลกคาและภาคสวนอน ๆ ในกจกรรมอาสาสมคร นอกจากน ธนาคารสนบสนนการใชพลงงานอยางคมคาและมประสทธภาพผานการปรบปรงระบบไฟฟาและแสงสวาง ลดการใชกระดาษในขนตอนการทางานทงภายในและภายนอก รวมถงการเขารวมเปนองคกรนารองและเปนสถาบนการเงนแหงแรกในกจกรรมชดเชยคารบอนเพอสนบสนนตลาดคารบอนภาคสมครใจภายในประเทศ รวมกบศนยเชยวชาญเฉพาะทางดานกลยทธธรกจทเปนมตรตอสงแวดลอม มหาวทยาลยเกษตรศาสตร เพอวเคราะหและคานวณการปลอยกาซเรอนกระจกจากการใชพลงงานและวสดสนเปลอง นอกจากนไดมการจดใหพนกงานเขารบการฝกอบรมดานสงแวดลอมจานวน 2 หลกสตร ไดแก Sustainable Brands Event และ Asian Forum on Corporate Social Resposibility

การตอตานการทจรตคอรรปชน ธนาคารไดมการประกาศใชนโยบายตอตานคอรปชนและสนบน กลมธรกจทางการเงนของธนาคาร โดยนโยบายดงกลาวมการนยามและระบถงรปแบบของการ “คอรรปชนและสนบน” ไวอยางชดเจน และไดกาหนดมาตรการตอตานคอรรปชนและสนบน เพอใหผบรหารและพนกงานทกระดบนาไปใชปฏบตตาม โดยนโยบายดงกลาว จะไดรบการทบทวนและปรบปรงเปนประจาอยางนอยปละ 1 ครง นอกจากน เพอแสดงออกถงความตงใจในการปฏบตตามแนวทางการตอตานการทจรตคอรรปชน ธนาคารไดลงนามในปฏญญาแนวรวมปฏบตของภาคเอกชนไทยในการตอตานการทจรต และคณะกรรมการธนาคารไดมมตอนมตนโยบายการตอตานคอรรปชนและสนบน รวมทงไดมการเผยแพรใหเปนทรบทราบและนาไปปฏบตในทกหนวยงานของธนาคาร โดยธนาคารไดรบการรบรองเปน

สมาชกแนวรวมปฎบตของภาคเอกชนไทยในการตอตานการทจรตในการประชมคณะกรรมการแนวรวมปฏบตของภาคเอกชนไทยในการตอตานการทจรต ประจาไตรมาสท 4/2557 ทงน ธนาคารไดจดใหมการเผยแพรเรองการตอตานคอรรปชนและสนบนใหแกพนกงานทกระดบของธนาคารผานชองทางการสอสารของธนาคาร รวมถงสอสารไปยงหนวยงานและผมสวนไดเสยของธนาคาร พรอมกนน ธนาคารไดเตรยมพรอมสาหรบการทางานรวมกนระหวางภาคสวนตาง ๆ ในสงคมเพอเสรมสรางแนวปฏบตทางธรกจทมความโปรงใสและการดาเนนงานอยางมคณธรรม โดยธนาคารไดกาหนดหลกเกณฑใหพนกงานทกคนตองไดรบการอบรมหลกสตรตาง ๆ ทเกยวของกบการปองกนการทจรตคอรรปชนทจดโดยธนาคาร เชน การอบรมผานระบบ E-Learning เรองความรเรองการปองกนการฟอกเงนและการตอตานการสนบสนนทางการเงนแกการกอการราย และเรองการตอตานคอรรปชนและสนบน รวมถงการสนบสนนใหพนกงานเขารวมกจกรรมเกยวกบการตอตานการทจรตคอรรปชนทจดโดยหนวยงานหรอสถาบนตาง ๆ เชน Thailand’s 6th National Conference on Collective Action Against Corruption ในหวขอ “Anti-Corruption in Thailand: Sustanining the Momentum” ซงจดโดยโครงการแนวรวมปฏบตของภาคเอกชนไทยในการตอตานการทจรต (Thailand’s Private Sector Collective Action Coalition against Corruption: CAC) เปนตน

ทงน ธนาคารไดกาหนดแนวทางในการตดตามและประเมนผลการปฏบตตามนโยบายตอตานการทจรตคอรรปชนดวยการจดใหมการประเมนความเสยงดานคอรรปชนและสนบนโดยใหถอเปนสวนหนงของมาตรการทตองมการตดตามดแลเปนระยะ ๆ และกาหนดใหคณะกรรมการตรวจสอบทาหนาทตดตามดแลเพอใหมระบบการควบคมภายในทปองกนความเสยงดานการคอรรปชนและสนบนอยางเพยงพอและรายงานผลการปฏบตตอคณะกรรมการธนาคาร นอกจากน ธนาคารไดกาหนดใหหนวยงานทเกยวของทาหนาทในการเสรมสรางความรความเขาใจแกกรรมการ ผบรหาร และพนกงานอยางทวถง เพอใหมความรความเขาใจในนโยบายดงกลาวและเพอจะไดนาไปปฏบตโดยเครงครด

3.2 ชองทางการตดตอของผมสวนไดเสย

ธนาคารไดเปดโอกาสใหผมสวนไดเสยแตละกลมสามารถตดตอกบหนวยงานทเกยวของของธนาคารไดโดยตรงผานชองทางตาง ๆ ดงน

• ลกคา และ/หรอบคคลทวไป สามารถตดตอผานพนกงานสาขาหรอเจาหนาท/ผจดการธรกจสมพนธทดแล รวมทงการตดตอผานศนยบรการลกคา ทางโทรศพทหมายเลข 0-2777-7777 หรอสามารถทาเปนหนงสอถงผบรหารระดบสง ทงน ธนาคารมการบนทกการตดตามงานและตอบกลบภายในระยะเวลาทกาหนด

• พนกงาน ธนาคารไดเปดชองทางในการตดตอ รบเรองรองเรยน และการรายงานการกระทาทไมถกตองจากพนกงานในหลายชองทาง โดยนอกจากพนกงานจะสามารถเสนอความคดเหน รายงาน หรอรองเรยนเรองทเหนวาไมเปนธรรม เหตการณทจรต หรอตองสงสยวาทจรต หรอการปฏบตทไมถกตอง ผานผบงคบบญชาของตนไดโดยตรงแลว ยงสามารถดาเนนการผานชองทางอน ๆ ดงตอไปนไดอกดวย

- Whistleblower Policy ซงจดเปนนโยบายสาหรบการรบเรองรองเรยน รบแจงขอมล หรอเบาะแสเกยวกบการทจรต หรอไมปฏบตตามขอบงคบ กฎระเบยบ และจรรยาบรรณของธนาคาร


รวมทงกรณทพนกงานผรองเรยนอาจไมไดรบความเปนธรรมในการปฏบตงาน เพอแสดงใหเหนถงความโปรงใสและการปฏบตตามหลกธรรมาภบาลในการบรหารงานของธนาคาร โดยพนกงานสามารถรายงานเรองดงกลาวไดหลายชองทาง ไดแก ทางจดหมายอเลกทรอนกส ([email protected]) ทางจดหมายโดยสงไปทกรรมการผ จดการใหญ หรอผบรหารสงสดตรวจสอบ หรอสงไปท ต ปณ. 177 ปณศ. จตจกร 10900 หรอตดตอทางโทรศพท (หมายเลข 0-2544-0000) ซงจะมการรายงานสรปผลการดาเนนการในเรองนใหคณะกรรมการตรวจสอบรบทราบทกไตรมาส

- HR Call Center โทรศพทหมายเลข 0-2544-4444 ซงเปนชองทางสาหรบพนกงานในการสอบถามเกยวกบการวาจาง และ/หรอผลประโยชน รวมถงเสนอความคดเหนในเรองตาง ๆ เปนการทวไป

- Purple People Talk เปนชองทางทเปดกวางในการเสนอความคดเหน รายงานปญหาตาง ๆ หรอใชพดคยกบผบรหารสงสดทรพยากรบคคล ผานทางจดหมายอเลกทรอนกส ([email protected]) เพอรวมกนชวยพฒนาและปรบปรงใหธนาคารเปนองคกรทนาอยยงขน

ทงน ธนาคารมนโยบายในการรกษาความลบของพนกงานผแจงหรอผรองเรยนโดยไมเปดเผยวาผรองเรยนเปนใคร เพอปองกนการไดรบผลกระทบจากการรองเรยน ซงธนาคารมการแตงตงคณะทางานอสระอยางทนทวงท เพอทาหนาทสบสวนเรองรองเรยน และ/หรอพฤตกรรมทนาสงสย เมอไดรบแจงจากพนกงาน ซงหากพบวามมลความผดจรง จะสงเรองดงกลาวเขาสกระบวนการทางวนยตอไป ซงขนตอนในการดาเนนการมดงตอไปน

• พนกงานเสนอความคดเหน รายงาน รองเรยน หรอชชองทางการทจรตผานชองทางตาง ๆ ทธนาคารกาหนด โดยพนกงานสามารถแสดงความประสงคไมแสดงตนได และเรองทเสนอจะถกเกบเปนความลบ

• คณะทางานรบขอรองเรยนและตรวจสอบขอเทจจรงในเบองตน จากนนจงแจงความคบหนาใหกบพนกงานผแจงรบทราบ ในกรณทสามารถระบผ ใหขอมลได

• คณะทางานรบขอรองเรยนสงตอเรองทพบวามมลความผดจรงใหหนวยงานทเกยวของตงกรรมการสอบสวนตามระเบยบธนาคาร หรอสงเรองใหหนวยงานการปองกนอาชญากรรมทางการเงนและความปลอดภย ดาเนนการ

กรณทธนาคารไดรบเรองรองเรยนเขามา ธนาคารจะไมเปดเผยแหลงขอมลหากมขอสงสยวาจะสงผลกระทบกบผ ใหขอมล ทงนเพอรกษาความลบและคมครองผ ใหขอมลอยางเครงครด

นอกจากน ธนาคารยงมชองทางสอสารอน ๆ สาหรบเปดรบแจงขอรองเรยน คาแนะนา ขอเสนอแนะ และความคดเหนจากผมสวนไดเสยทกกลม ซงเปนชองทางกลางทสามารถตดตอถงคณะกรรมการธนาคารและฝายบรหาร ไดแก

• สายบรหารงาน

กรรมการและ

ผถอหน

- ผอานวยการอาวโส

รกษาการผบรหารสายบรหารงาน

กรรมการและผถอหน

ธนาคารไทยพาณชย จากด (มหาชน)

9 ถนนรชดาภเษก แขวงจตจกร

เขตจตจกร กรงเทพมหานคร 10900

โทรศพท : 0-2544-4221

โทรสาร : 0-2937-7931

จดหมายอเลกทรอนกส :

[email protected]

ในการปฏบตตอขอรองเรยนของลกคา คคา และผมสวนไดเสยอน ๆ ทกลาวขางตน ธนาคารไดมการจดทานโยบายและวธปฏบตงานไวอยางชดเจน ทงน ขอมลทรองเรยนจะไดรบความคมครองและเกบรกษาไวเปนความลบ โดยจะมการดาเนนการตรวจสอบและหาแนวทางแกไข ซงจะไดนาไปรายงานตอคณะกรรมการตรวจสอบและคณะกรรมการธนาคารตอไป

4. การเปดเผยขอมลและความโปรงใส

4.1 นโยบายและการปฏบตเกยวกบการเปดเผยขอมล

ธนาคารไดกาหนดนโยบายและแนวทางปฏบตเกยวกบการเปดเผยขอมลตอนกลงทนของธนาคารไว ในนโยบายการกากบดแลกจการของธนาคาร โดยกาหนดหลกการสาคญในการเปดเผยขอมลขาวสารในเรองตาง ๆ ดงน

1) ขอมลขาวสารทเปดเผยจะตองมความถกตอง เพยงพอ ชดเจน และทนเวลา

2) การปฏบตตามกฎขอบงคบทเกยวกบการเปดเผยขอมลขาวสารจะตองกระทาอยางถกตองและครบถวน

3) ผมสวนไดเสย ซงรวมถงผถอหน นกลงทน นกวเคราะหหลกทรพย และผทมความสนใจอน ๆ มสทธทเทาเทยมกนในการรบทราบขอมลขาวสารทเผยแพรของธนาคาร

4) ขอมลขาวสารใดทจะมผลตอราคาซอขายหลกทรพยของธนาคาร หรอถอไดวามความสาคญตอผลงทนในการตดสนใจลงทน หรอจะมผลกระทบตอสทธของผถอหน ธนาคารจะดาเนนการเปดเผยตอสาธารณะโดยทนท ผานทางตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย

ธนาคารไดกาหนดตวบคคลทจะเปนผเปดเผยขอมลของธนาคารและกาหนดใหหนวยงานนกลงทนสมพนธเปนผมหนาทรบผดชอบในการจดเตรยมขอมลเพอเปดเผยตอหนวยงานทางการ ผถอหน และสาธารณชน ซงธนาคารไดมการกาหนดชวงเวลาของการเปดเผยขอมลตาง ๆ เชน การเปดเผยงบการเงนประจาปทไดรบการตรวจสอบโดยผสอบบญชแลว จะดาเนนการภายใน 60 วน นบจากวนสนรอบปบญชของธนาคาร การเปดเผยงบการเงนแตละไตรมาสทไดรบการสอบทานโดยผสอบบญชแลว จะดาเนนการภายใน 45 วน นบจากวนสนรอบไตรมาสโดยธนาคารไดมการจดทาคาอธบายและการวเคราะหของฝายจดการ (Management Discussion and Analysis: MD&A) ประกอบดวยเพอใหนกลงทนไดรบทราบขอมลทชดเจนและสามารถเขาใจในผลประกอบการไดดยงขน


นอกจากน นโยบายการกากบดแลกจการของธนาคารกาหนดใหมการเปดเผยขอมลการถอครองหลกทรพยของธนาคารโดยกรรมการและผบรหาร ซงขอมลสรปการเปลยนแปลงในการถอครองหลกทรพยของธนาคารโดยกรรมการและผบรหารในป 2558 นน ไดเปดเผยไวในหวขอ “รายงานการถอครองหนสามญของกรรมการและผบรหาร” ของรายงานประจาปฉบบน

สาหรบป 2558 หนวยงานนกลงทนสมพนธ มการดาเนนกจกรรมเพอเปดเผยขอมลของธนาคารใหแกนกลงทน ซงสรปไดดงน

รปแบบของกจกรรม จานวนครง

การเขาพบโดยนกลงทนและนกวเคราะห หรอการ

ประชมผานโทรศพท (Conference Call)

112

การประชมนกวเคราะหหลกทรพย 4

การเขารวมประชมนกลงทน (Investor Conference) 8

การเดนทางพบนกลงทนตางประเทศ

(Global Roadshow)

4

นอกเหนอจากกจกรรมขางตนแลวธนาคารไดจดกจกรรมแถลงขาวตอสอมวลชน (Press Conference) และเชญสอมวลชนเพอเขารวมกจกรรมของธนาคาร เพอนาเสนอเหตการณตาง ๆ ทสาคญของธนาคารอยางสมาเสมอ รวมถงไดเผยแพรขาวประชาสมพนธผานสอมวลชนดวย

ผสนใจสามารถตดตอนกลงทนสมพนธไดท

นกลงทนสมพนธ


9 ถนนรชดาภเษก แขวงจตจกร เขตจตจกร กรงเทพมหานคร 10900

โทรศพท : 0-2544-4358

โทรสาร : 0-2937-7721

จดหมายอเลกทรอนกส : [email protected]

เวบไซต : www.scb.co.th

4.2 นกลงทนสมพนธ

นกลงทนสมพนธเปนหนวยงานทธนาคารจดตงขนเพอทาหนาทในการเปดเผยขอมลขาวสารของธนาคารตอนกลงทนใหมความถกตอง เพยงพอ ชดเจน และทนเวลา รวมทงสอดคลองกบหลกการการเปดเผยขอมลของธนาคารและเปนไปตามกฎหมายทเกยวของ นอกเหนอจากการจดกจกรรมตามแผนงานทไดกาหนดไว เชน การพบนกลงทนและนกวเคราะห การเขารวมประชมกบนกลงทน การจดงาน Roadshow ตาง ๆ เปนตน นกลงทนสมพนธยงทาหนาทเปนศนยกลางในการตดตอกบผถอหน นกวเคราะห บรษทจดการกองทน ผถอหนก และสถาบนจดอนดบความนาเชอถอ โดยประธานเจาหนาทบรหารและรองประธานกรรมการบรหาร กรรมการผจดการใหญ รองผจดการใหญอาวโส Chief Financial Officer และผบรหารระดบสงของธนาคาร ได ใหความสาคญในการเขารวมกจกรรมตาง ๆ ทจดโดยหนวยงานนกลงทนสมพนธอยางสมาเสมอ

ทงน จรรยาบรรณของนกลงทนสมพนธไดแสดงไว ในเวบไซต www.scb.co.th ภายใตหวขอ “เกยวกบ SCB” “นกลงทนสมพนธ” “จรรยาบรรณของนกลงทนสมพนธ”

4.3 ผสอบบญช

ธนาคารโดยคณะกรรมการตรวจสอบไดพจารณาคณสมบตของผสอบบญชโดยคานงถงความเปนอสระ ความเหมาะสม การปฏบตหนาทดวยความรบผดชอบ รวมถงการไมมความสมพนธหรอสวนไดเสยหรอรายการทอาจกอใหเกดความขดแยงทางผลประโยชนกบธนาคาร บรษทยอย ผบรหาร ผถอหนรายใหญ หรอผทเกยวของกบบคคลดงกลาว และเปนผสอบบญชทไดรบความเหนชอบจากสานกงานคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย นอกจากน คณะกรรมการตรวจสอบยงไดพจารณากาหนดจานวนเงนคาสอบบญชใน แตละปใหมความเหมาะสมกบขอบเขตของการสอบบญช โดยคณะกรรมการตรวจสอบจะนาเสนอผสอบบญชทมคณสมบตเหมาะสม พรอมทงจานวนเงนคาสอบบญช ใหคณะกรรมการธนาคารพจารณากอนทจะนาเสนอตอทประชมผถอหนเพอพจารณาแตงตงผสอบบญชและกาหนดจานวนเงนคาสอบบญชในการประชมสามญผถอหนประจาป

ทงน รายละเอยดเกยวกบจานวนเงนคาสอบบญชและคาบรการอนทธนาคารชาระใหแกผสอบบญช รวมทงรายงานของผสอบบญชสาหรบป 2558 ไดแสดงไว ในหวขอ “คาตอบแทนจากการสอบบญช” และ “รายงานของผสอบบญชรบอนญาต” ของรายงานประจาปฉบบนตามลาดบ

4.4 การปฏบตตามหลกการกากบดแลกจการทดของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย

ธนาคารมงดาเนนการใหการกากบดแลกจการของธนาคารเปนไปตามมาตรฐานทดทงในระดบประเทศและระดบสากล อยางไรกตาม เมอเปรยบเทยบกบหลกการกากบดแลกจการทดของสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD) แลว ยงมหลกเกณฑบางประการทธนาคารยงไมสามารถปฏบตตามได โดยมรายละเอยดและคาชแจงดงน

• คณะกรรมการควรมขนาดทเหมาะสม โดยตองมจานวนไมนอยกวา 5 คน และไมควรเกน 12 คน - ณ สนป 2558 ธนาคารมกรรมการจานวน 17 คน โดยธนาคารเหนวา เปนจานวนทเหมาะสมกบธรกจและขนาดของธนาคารทขยายตว มความซบซอนเพมมากขน และดวยการเปลยนแปลงดานเทคโนโลยทเปนไปอยางรวดเรว ทาใหมความจาเปนทธนาคารตองมจานวนกรรมการทเพยงพอและมประสบการณ ความร ความเชยวชาญทหลากหลายเพอทจะสนบสนนใหคณะกรรมการธนาคารสามารถปฏบตหนาทไดอยางมประสทธภาพ

• ธนาคารควรจดสงหนงสอบอกกลาวเรยกประชมผถอหนใหแกผถอหนลวงหนาไมนอยกวา 21 วนกอนวนประชม - ในป 2558 ธนาคารไดจดสงหนงสอบอกกลาวเรยกประชมสามญผถอหนใหแกผถอหนลวงหนาเปนระยะเวลา 15 วน เนองจากขอบงคบของธนาคารไดกาหนดเกยวกบการปดสมดทะเบยนผถอหนไววา กอนการประชมผถอหน ใหธนาคารงดรบลงทะเบยนการโอนหนชวคราวไดแตตองไมเกน 21 วนกอนวนประชมผถอหน จงทาใหธนาคารไมสามารถจดสงหนงสอนดประชมใหแกผถอหนลวงหนา


เกนกวา 21 วนได อยางไรกตาม จากการประชมสามญผถอหนครงท 192 เมอวนท 2 เมษายน 2558 ทประชมไดมมตอนมตแกไขขอบงคบในเรองดงกลาวแลวเพอใหสอดคลองกบ พระราชบญญตหลกทรพยและตลาดหลกทรพย พ.ศ. 2535 เกยวกบการกาหนดวนทผถอหนมสทธเขาประชมและออกเสยงในการประชมผถอหน (Record Date) ซงจะมผลใหธนาคารสามารถจดประชมผถอหนไดในชวงระยะเวลาไมเกน 2 เดอนนบจากวน Record Date ดงนน ธนาคารจงสามารถทจะดาเนนการจดสงหนงสอบอกกลาวเรยกประชมสามญผถอหนใหแกผ ถอหนลวงหนาไมนอยกวา 21 วนได

• ธนาคารควรกาหนดนโยบายใหกรรมการและผบรหารระดบสงแจงตอคณะกรรมการหรอบคคลทไดรบมอบหมายเกยวกบการซอขายหนของธนาคารทตนถออยอยางนอย 1 วนลวงหนากอนทาการซอขาย - ธนาคารยงไมมนโยบายในเรองดงกลาวเนองจากธนาคารไดมการกาหนดระเบยบตาง ๆ เพอเปนการปองกนการใชขอมลภายในทชดเจนอยแลว ซงประกอบดวย จรรยาบรรณของกรรมการและพนกงาน ระเบยบการควบคมการซอขายหลกทรพยของกรรมการ ผบรหาร และพนกงาน ระเบยบเรองการปองกนการใชขอมลภายใน และหลกเกณฑการเปดเผยการถอครองหลกทรพยธนาคารของกรรมการ ผบรหาร และพนกงาน รวมถงการกาหนดระยะเวลาหามการซอขายหลกทรพยธนาคาร (Non-trading Period) ของกรรมการ ผบรหาร และพนกงาน

5. ความรบผดชอบของคณะกรรมการ

5.1 โครงสรางคณะกรรมการธนาคาร

ณ สนป 2558 ธนาคารมกรรมการจานวน 17 คน ซงธนาคารเหนวาเปนจานวนทเหมาะสมกบธรกจและขนาดของธนาคารทขยายตวและมความซบซอนเพมมากขน จงทาใหมความจาเปนตองมจานวนกรรมการทเพยงพอเพอทจะสามารถปฏบตหนาทไดอยางมประสทธภาพ ทงน ธนาคารมนโยบายในการจดโครงสรางของคณะกรรมการธนาคารใหเปนไปตามหลกเกณฑของหนวยงานกากบดแล ตลอดจนใหมองคประกอบทมความหลากหลาย ทงในดานอาย เพศ ความร ความชานาญ ประสบการณ และคณสมบตทสาคญอน ๆ

คณะกรรมการธนาคารทง 17 คนดงกลาว ประกอบดวยกรรมการทเปนสภาพสตรจานวน 3 คน และสภาพบรษจานวน 14 คน ซงเปนผทรงคณวฒทมความรทหลากหลายทงดานการธนาคาร การบญชและการเงน การจดการองคกร การวางแผนกลยทธ การบรหารความเสยงการพฒนาสงคมและการกากบดแลกจการทด ดานเศรษฐศาสตร ดานกฎหมายและกฎระเบยบของสถาบนการเงน และประสบการณดานอน ๆ ทลวนเปนประโยชนและจาเปนตอการดาเนนธรกจของธนาคาร โดยองคประกอบของคณะกรรมการธนาคาร สามารถสรปไดดงน

• กรรมการอสระ* จานวน 9 คน (คดเปนสดสวนรอยละ 52.94) ไดแก นายอานนท ปนยารชน นายประสณห เชอพานช ศาสตราจารย นายแพทยวจารณ พานช นายชมพล ณ ลาเลยง ดร. กลภทรา สโรดม นายเอกกมล ครวฒน นายวระวงค จตตมตรภาพ คณหญงชฎา วฒนศรธรรม และนายเกรก วณกกล

• กรรมการทมสวนรวมในการบรหารงาน จานวน 4 คน (คดเปนสดสวนรอยละ 23.52) ไดแก ดร. วชต สรพงษชย นางกรรณกา ชลตอาภรณ นายอาทตย นนทวทยา และนายญนน โภคทรพย

• กรรมการทมใชผบรหาร ซงประกอบดวยกรรมการทเปนตวแทนของผถอหนรายใหญจานวน 4 คน ไดแก ดร. จราย อศรางกร ณ อยธยา ม.ร.ว. ดศนดดา ดศกล นายจกรกฤศฏ พาราพนธกล และดร. เอกนต นตทณฑประภาศ

รายนามกรรมการธนาคารและจานวนปทดารงตาแหนงมรายละเอยดตามตารางท 1

* “กรรมการอสระ” หมายถง กรรมการอสระของธนาคารทมคณสมบตเปนไปตามประกาศของธนาคารแหงประเทศไทยท สนส.13/2552 เรอง ธรรมาภบาลของสถาบนการเงน และประกาศคณะกรรมการกากบตลาดทน ท ทจ.28/2551 เรองการขออนญาตและการอนญาตใหเสนอขายหนทออกใหม และ/หรอประกาศฉบบแกไขเพมเตม (หากม) และกรรมการอสระจะตองถอหนไมเกนรอยละ 0.5 ของจานวนหนทมสทธออกเสยงทงหมดของธนาคาร บรษทใหญ บรษทยอย บรษทรวม ผถอหนรายใหญ หรอผมอานาจควบคมของธนาคาร โดยใหนบรวมการถอหนของผทเกยวของของกรรมการอสระรายนนๆ ดวย ซงขอหามกรรมการอสระไมใหถอหนเกนกวารอยละ 0.5 นถอเปนเกณฑทสงกวาขอหามตามประกาศคณะกรรมการกากบตลาดทนซงกาหนดไววากรรมการอสระตองถอหนไมเกนรอยละ 1 ของจานวนหนทมสทธออกเสยงทงหมดของบรษททตนเปนกรรมการ


ตารางท 1 กรรมการธนาคาร (ขอมล ณ วนท 31 ธนวาคม 2558)

ช อ ตาแหนง วนทไดรบการแตงตงเปนกรรมการ

จานวนปทดารงตาแหนงกรรมการ 6)

1. นายอานนท ปนยารชน นายกกรรมการ และกรรมการอสระ 6 มนาคม 2527 ครงท 1: 7 ป (ป 2527-2534)

2 ตลาคม 2535 ครงท 2: 23 ป 3 เดอน (ป 2535-ปจจบน)

2. ดร. วชต สรพงษชย กรรมการ และประธานกรรมการบรหาร 10 ธนวาคม 2542 16 ป 1 เดอน

3. นายประสณห เชอพานช กรรมการอสระ และประธานกรรมการตรวจสอบ

4 เมษายน 2556 2 ป 9 เดอน

4. ศาสตราจารย นายแพทยวจารณ พานช

กรรมการอสระ และประธานกรรมการกจกรรมเพ อสงคม

29 กนยายน 2549 9 ป 3 เดอน

5. นายชมพล ณ ลาเลยง กรรมการอสระ และประธานกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล

30 มนาคม 2541 ครงท 1: 1 ป 8 เดอน (ป 2541-2542)

5 เมษายน 2550 ครงท 2: 8 ป 9 เดอน (ป 2550-ปจจบน)

6. ดร. จราย อศรางกร ณ อยธยา กรรมการ และกรรมการกจกรรมเพ อสงคม 18 กนยายน 2530 28 ป 3 เดอน

7. ม.ร.ว. ดศนดดา ดศกล กรรมการ 22 พฤศจกายน 2539 ครงท 1: 2 ป 2 เดอน (ป2539-2542)

5 เมษายน 2542 ครงท 2: 16 ป 9 เดอน (ป 2542-ปจจบน)

8. ดร. กลภทรา สโรดม กรรมการอสระ และกรรมการตรวจสอบ 19 มถนายน 2552 6 ป 6 เดอน

9. นายเอกกมล ครวฒน กรรมการอสระ และกรรมการตรวจสอบ 5 เมษายน 2554 4 ป 9 เดอน

10. นายวระวงค จตตมตรภาพ กรรมการอสระ และกรรมการตรวจสอบ 22 กนยายน 2557 1 ป 3 เดอน

11. คณหญงชฎา วฒนศรธรรม 1) กรรมการอสระ กรรมการกจกรรมเพ อสงคม และกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล

2 กมภาพนธ 2542 16 ป 11 เดอน(กรรมการอสระ 6 ป 2 เดอน)

12. นายเกรก วณกกล 2) กรรมการอสระ และกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล

1 พฤศจกายน 2558 2 เดอน

13. นายจกรกฤศฏ พาราพนธกล 3) กรรมการ และกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล


14. ดร. เอกนต นตทณฑประภาศ 4) กรรมการ และกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล


15. นางกรรณกา ชลตอาภรณ กรรมการ กรรมการบรหาร และกรรมการกจกรรมเพ อสงคม

21 มกราคม 2545 13 ป 11 เดอน

16. นายอาทตย นนทวทยา 5) กรรมการ รองประธานกรรมการบรหาร และกรรมการกจกรรมเพ อสงคม

2 เมษายน 2558 9 เดอน

17. นายญนน โภคทรพย 5) กรรมการผจดการใหญ กรรมการบรหาร และกรรมการกจกรรมเพ อสงคม

2 เมษายน 2558 9 เดอน

หมายเหต:1) คณหญงชฎา วฒนศรธรรม มคณสมบตเปนกรรมการอสระของธนาคารตงแตวนท 19 ตลาคม 25522) นายเกรก วณกกล ไดรบแตงตงใหดารงตาแหนงกรรมการธนาคารแทนตาแหนงทวางลงจากการลาออกของนายอภศกด ตนตวรวงศ3) นายจกรกฤศฏ พาราพนธกล ไดรบแตงตงใหดารงตาแหนงกรรมการธนาคารแทนตาแหนงทวางลงจากการลาออกของพลตารวจเอกอดลย แสงสงแกว4) ดร. เอกนต นตทณฑประภาศ ไดรบแตงตงใหดารงตาแหนงกรรมการธนาคารแทนตาแหนงทวางลงจากการลาออกของนายกลศ สมบตศร5) นายอาทตย นนทวทยา และนายญนน โภคทรพย ไดรบเลอกตงจากทประชมสามญผถอหนใหดารงตาแหนงกรรมการธนาคารเพมเตมจากจานวนกรรมการทมอยเดม6) ขอมล ณ วนท 31 ธนวาคม 2558


5.2 วาระการดารงตาแหนงกรรมการธนาคาร

กรรมการจานวนหนงในสามของคณะกรรมการธนาคารจะตองออกจากตาแหนงในทกครงของการประชมสามญผถอหนประจาป โดยกรรมการซงอยในตาแหนงนานทสดจะเปนผออกจากตาแหนง ในกรณทกรรมการทจะพนจากตาแหนงดงกลาวไมอาจแบงไดพอดหนงในสามให ใชจานวนทใกลทสดกบหนงในสาม อยางไรกตาม กรรมการซงออกจากตาแหนงอาจไดรบการเลอกตงใหดารงตาแหนงใหมไดอก

นอกจากน เพอความโปรงใสและเปนไปตามหลกบรรษทภบาล ธนาคารไดกาหนดใหกรรมการอสระมวาระการดารงตาแหนงไมเกนกวา 9 ป โดยมผลบงคบใชตงแตป 2558 เปนตนไป สาหรบวาระการดารงตาแหนงของกรรมการในคณะกรรมการชดยอย ไดแก คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการกจกรรมเพอสงคม และคณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล กาหนดใหกรรมการมวาระการดารงตาแหนงเทากบระยะเวลาการดารงตาแหนงกรรมการธนาคาร ทงน ในป 2558 กรรมการอสระทมวาระการดารงตาแหนงครบตามเกณฑทกาหนดและจะพนวาระในการประชมสามญผถอหนประจาป 2559 มจานวน 3 คน ไดแก นายอานนท ปนยารชน ศาสตราจารย นายแพทยวจารณ พานช และ นายชมพล ณ ลาเลยง อยางไรกตาม คณะกรรมการธนาคารไดมมตเหนชอบใหเสนอชอนายอานนท ปนยารชน ตอทประชมสามญผถอหนประจาป 2559 เพอพจารณาเลอกตงใหดารงตาแหนงกรรมการอสระของธนาคารตอไปอกวาระหนงตามขอเสนอของคณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล โดยเหนวา นอกเหนอจากความรความสามารถ ตลอดจนประสบการณของนายอานนทซงเปนทประจกษชดตอสาธารณชนโดยทวไปแลวนน นายอานนทยงเปนผไดรบการยกยองวาเปนผทมความโปรงใส สงผลตอภาพลกษณทดของธนาคาร อกทงนายอานนทยงเปนผทมบทบาทสาคญในการกาหนดวสยทศนในดานตาง ๆ ซงสงผลใหการดาเนนธรกจของธนาคารบรรลผลสาเรจตามเปาหมายทตงไว นอกจากนนายอานนทยงเปนผทมบทบาทสาคญอยางยงในการสงเสรมใหทงคณะกรรมการและผบรหารระดบสงทกคนไดพฒนาบทบาทของตนเองเพอประโยชนสงสดของธนาคารดวย ทงน ธนาคารซงเปนสถาบนการเงนจาเปนอยางยงทจะตองอาศยบคลากรทมความรความสามารถและมประสบการณในธรกจทยาวนานอยางเชนนายอานนท เพอนาพาองคกร

5.3 การแบงแยกบทบาท หนาท และความรบผดชอบ

ธนาคารไดมการแบงแยกตาแหนงและอานาจหนาทของนายกกรรมการ ประธานกรรมการบรหาร ประธานเจาหนาทบรหารและรองประธานกรรมการบรหาร และกรรมการผจดการใหญ ไวอยางชดเจน เพอประโยชนในการปฏบตหนาท การกากบดแล และความโปรงใสของการดาเนนงานภายใน ดงมรายละเอยดตอไปน

นายกกรรมการ - นายกกรรมการของธนาคารเปนกรรมการอสระและไมเปนบคคลเดยวกบประธานกรรมการบรหาร ประธานเจาหนาทบรหารและรองประธานกรรมการบรหาร หรอกรรมการผจดการใหญ รวมทงไมมสวนรวมในการบรหารงานประจาของธนาคาร ซงเปนไปตามหลกการแบงแยกหนาทระหวางการกาหนดนโยบายการกากบดแลกจการและการบรหารงาน โดยนายกกรรมการมบทบาทและหนาทสาคญในการกากบดแลการประชมคณะกรรมการธนาคารใหเปนไปอยางมประสทธภาพ ดแลใหมวาระการประชมทสาคญและจาเปน

ตอการดาเนนธรกจของธนาคาร โดยเฉพาะเรองยทธศาสตรองคกร จดสรรเวลาใหฝายบรหารมการนาเสนอขอมลทชดเจนและทนการณ เปดโอกาสใหกรรมการทเขารวมประชมไดแสดงความคดเหนและสอบถามไดอยางทวถง ตลอดจนดแลใหมตทประชมมความชดเจน พรอมใหมการบนทกรายงานการประชมอยางถกตอง ครบถวน รวมถงทาหนาทเปนประธานในทประชมผถอหน นอกจากน นายกกรรมการยงมหนาทสาคญในการดแลใหการกากบดแลกจการของธนาคารเปนไปตามนโยบายทกาหนดไว เชน เรององคประกอบของคณะกรรมการธนาคาร การทาหนาทของกรรมการ แผนสบทอดตาแหนงของผบรหารระดบสง เปนตน

ประธานกรรมการบรหาร - คณะกรรมการธนาคารแตงตงกรรมการคนหนงเปนประธานกรรมการบรหาร โดยใหมอานาจหนาทควบคมดแลธนาคารตามทคณะกรรมการธนาคารมอบหมาย ทงน ประธานกรรมการบรหารไดรบมอบหมายจากคณะกรรมการธนาคารใหทาหนาทรบผดชอบในการพฒนาและดาเนนกลยทธ รวมถงนโยบายทสาคญทเกยวเนองกบธรกจของธนาคาร นอกเหนอจากการมบทบาทหนาทเกยวของกบคณะกรรมการชดยอยอน ๆ ทไดรบการแตงตงจากคณะกรรมการธนาคาร ตลอดจนดแลการทางานของคณะกรรมการบรหารใหเปนไปตามกฎบตรของคณะกรรมการบรหาร โดยประธานกรรมการบรหารมอานาจลงลายมอชอผกพนธนาคารได ทงน กฎบตรของคณะกรรมการบรหารไดแสดงไว ในเวบไซต www.scb.co.th ภายใตหวขอ “เกยวกบ SCB” “การกากบดแลกจการ” “กฎบตร”

ประธานเจาหนาทบรหารและรองประธานกรรมการบรหาร - ในป 2558 คณะกรรมการธนาคารเหนสมควรใหมการปรบเปลยนโครงสรางผบรหารระดบสงของธนาคาร จงไดมมตกาหนดใหมตาแหนงประธานเจาหนาทบรหารและรองประธานกรรมการบรหารเปนการเพมเตม โดยไดมอบหมายใหกรรมการคนหนงเปนประธานเจาหนาทบรหารและรองประธานกรรมการบรหาร โดยมหนาทความรบผดชอบหลกในดานยทธศาสตรและนโยบาย การจดทาแผนธรกจ รวมถงผลประกอบการและภาพลกษณของธนาคารภายใตหลกบรรษทภบาลเพอใหบรรลวสยทศนทกาหนด

กรรมการผจดการใหญ - คณะกรรมการธนาคารไดแตงตงกรรมการคนหนงเปนกรรมการผจดการใหญเพอกระทาการอยางใดอยางหนงแทนคณะกรรมการธนาคาร โดยบทบาทหนาทหลกของกรรมการผจดการใหญคอ รวมกาหนดวสยทศนและยทธศาสตรระยะยาวของธนาคารและรวมรบผดชอบการบรหารงานของกลมงานตาง ๆ ใหเปนไปตามแผนงานทกาหนด

5.4 การดารงตาแหนงกรรมการในบรษทอน

ธนาคารมการกาหนดนโยบายเรองการดารงตาแหนงในบรษทอนของคณะกรรมการธนาคาร (รวมถงผบรหารระดบสง) ไวอยางชดเจน โดยกาหนดใหกรรมการธนาคารดารงตาแหนงกรรมการในบรษทจดทะเบยนรวมกนไดไมเกน 5 บรษท ซงสอดคลองกบแนวปฏบตทดของสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย และยงกาหนดใหกรรมการและ/หรอผบรหารระดบสงของธนาคารสามารถเปนประธานกรรมการ กรรมการทเปนผบรหาร หรอกรรมการผมอานาจลงนามอยางใดอยางหนงหรอหลายอยางในบรษทอนไดอกไมเกน 3 กลมธรกจ ซงสอดคลองกบหลกเกณฑเรองธรรมาภบาลของสถาบนการเงนทกาหนดโดยธนาคารแหงประเทศไทย


นอกเหนอจากนโยบายดงกลาวขางตน ธนาคารยงไดกาหนดแนวทางปฏบตภายในสาหรบการดารงตาแหนงในบรษทอน โดยใหกรรมการธนาคารแจงการรบตาแหนงอนใดในบรษทและองคกรตาง ๆ มายงคณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล ซงจะเปนผพจารณาความเหมาะสม และความสอดคลองกบกฎเกณฑทางการ โดยเลขานการบรษทจะทาหนาทแจงการเปลยนแปลงการดารงตาแหนงของกรรมการแตละคน เพอใหคณะกรรมการธนาคารทราบ ทงน ขอมลการดารงตาแหนงในบรษทอนของกรรมการธนาคารทไดแสดงใหผถอหนทราบในรายงานประจาปฉบบนแสดงใหเหนวาไมมกรรมการคนใดทดารงตาแหนงในบรษทจดทะเบยนรวมกนเกน 5 บรษท และไมมกรรมการทเปนผบรหาร รวมทงผบรหารระดบสงของธนาคาร (ตงแตระดบผชวยผจดการใหญขนไป) ดารงตาแหนงกรรมการในบรษทอนเกน 3 กลมธรกจ

5.5 บทบาทหนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการธนาคาร

คณะกรรมการธนาคารมงทจะปฏบตหนาทโดยใชมาตรฐานจรยธรรมทสงทสดและเปนไปตามบทบญญตของกฎหมาย โดยคณะกรรมการธนาคารมภารกจและความรบผดชอบตามทกาหนดไว ในกฎหมาย รวมทงหนงสอบรคณหสนธ ขอบงคบ และมตทประชมผ ถอห น นอกจากน คณะกรรมการธนาคารยงมหนาทและความรบผดชอบ รวมทงอานาจตามทกาหนดไว ในกฎบตรคณะกรรมการธนาคาร เชน การกาหนดนโยบาย กลยทธ และเปาหมายทางการเงนสาหรบธนาคาร การพจารณาอนมตนโยบายและทศทางการดาเนนงานทฝายบรหารเสนอ กากบควบคมดแลใหฝายบรหารดาเนนการใหเปนไปตามนโยบาย กลยทธ และเปาหมายทางการเงน โดยมวตถประสงคเพอเพมมลคาทางเศรษฐกจในระยะยาวใหแกผถอหนดวยการคานงถงผมสวนไดเสยทกฝายทเกยวของ การพจารณาทบทวนแผนการสบทอดตาแหนงของประธานกรรมการบรหาร ประธานเจาหนาทบรหาร และกรรมการผจดการใหญ โดยสมาเสมอ การวางโครงสรางและกาหนดกระบวนการเพอใหมระบบการบรหารความเสยง การกากบและตรวจสอบ และการควบคมภายในทเหมาะสม ซงรวมถงการพจารณาทบทวนโครงสรางและกระบวนการดงกลาวอยางสมาเสมอ สาหรบรายละเอยดเกยวกบหนาทและความรบผดชอบ รวมทงอานาจของคณะกรรมการธนาคารไดแสดงไว ในเวบไซต www.scb.co.th ภายใตหวขอ “เกยวกบ SCB” “การกากบดแลกจการ” “กฎบตร” “กฎบตรคณะกรรมการธนาคาร”

นอกเหนอจากการปฏบตตามกฎหมายและกฎเกณฑทเกยวของดงกลาวขางตนแลว คณะกรรมการธนาคารมงทจะปฏบตตามจรรยาบรรณกรรมการธนาคาร ซงกาหนดมาตรฐานดานจรยธรรมภายใตหลกการในดานตาง ๆ ไดแก ก) ความซอสตย ยตธรรม และคณธรรม ข) การดาเนนธรกรรมสวนตว ค) การรกษาความลบ ง) การเปดเผยเรองผลประโยชน จ) การยดถอปฏบตตามกฎหมาย และ ฉ) การรบเงน ของขวญ สนทนาการ และการเดนทาง นอกจากน คณะกรรมการธนาคาร รวมทงผบรหาร และพนกงาน มงมนทจะดาเนนการและยดถอในหลกการในดานตาง ๆ ตามทกาหนดไว ในจรรยาบรรณธนาคาร จรรยาบรรณกรรมการธนาคาร และจรรยาบรรณพนกงาน สาหรบรายละเอยดเกยวกบจรรยาบรรณธนาคาร จรรยาบรรณกรรมการธนาคาร และจรรยาบรรณพนกงาน ไดแสดงไว ในเวบไซต www.scb.co.th ภายใตหวขอ “เกยวกบ SCB” “การกากบดแลกจการ” “จรรยาบรรณ”

5.6 คณะกรรมการชดยอย

คณะกรรมการธนาคารไดจดใหมคณะกรรมการชดยอยเพอชวยกลนกรองและกากบดแลงานเฉพาะดานตาง ๆ ดงน

5.6.1 คณะกรรมการชดยอย (Board Committees)

ปจจบนธนาคารมคณะกรรมการชดยอยของคณะกรรมการธนาคาร (Board Committees) จานวน 4 ชด ประกอบดวย คณะกรรมการบรหาร คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล และคณะกรรมการกจกรรมเพอสงคม ซงจะมการประชมตามหลกเกณฑทกาหนดในกฎบตรคณะกรรมการชดยอยแตละคณะและนโยบายการกากบดแลกจการ โดยมการกาหนดวนประชมแตละคณะไวลวงหนาตลอดทงป ทงน หนาทความรบผดชอบของคณะกรรมการชดยอยแตละคณะปรากฏอยในกฎบตรของคณะกรรมการชดยอยแตละคณะ ตามทแสดงไว ในเวบไซต www.scb.co.th ภายใตหวขอ “เกยวกบ SCB” “การกากบดแลกจการ” “กฎบตร” สาหรบป 2558 คณะกรรมการชดยอยมการดาเนนงานสรปไดดงน

• คณะกรรมการบรหาร

คณะกรรมการบรหารไดรบการแตงตงจากคณะกรรมการธนาคารประกอบดวย กรรมการธนาคารจานวนหนงและผบรหารระดบรองผจดการใหญอาวโส โดยกรรมการบรหารทเปนกรรมการธนาคารมวาระการดารงตาแหนงเทากบระยะเวลาการดารงตาแหนงกรรมการธนาคาร ทงน ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 คณะกรรมการบรหารมจานวน 9 คน ประกอบดวยกรรมการธนาคารจานวน 4 คน ไดแก ดร. วชต สรพงษชย (ประธานกรรมการบรหาร) นายอาทตย นนทวทยา (รองประธานกรรมการบรหาร) นางกรรณกา ชลตอาภรณ และนายญนน โภคทรพย และผบรหารระดบรองผจดการใหญอาวโสอก 5 คน

คณะกรรมการบรหารมหนาทและบทบาททสาคญในการบรหารงานใหเปนไปตามกลยทธและนโยบายของธนาคาร รวมถงควบคมดแลบรหารกจการของธนาคารตามทคณะกรรมการธนาคารมอบหมาย โดยมความรบผดชอบหลกในการพจารณากลนกรองเรองตาง ๆ เพอเสนอใหคณะกรรมการธนาคารพจารณา และพจารณาอนมตเรองอน ๆ ตามขอบอานาจทกาหนดไวโดยคณะกรรมการธนาคารและในกฎบตรคณะกรรมการบรหาร ทงน ในป 2558 คณะกรรมการบรหารมการประชมรวมทงสน 44 ครง

• คณะกรรมการตรวจสอบ

คณะกรรมการธนาคารไดกาหนดใหมคณะกรรมการตรวจสอบตงแตป 2541 เพอทาหนาทและรบผดชอบในดานตาง ๆ ไดแก รายงานทางการเงน การควบคมภายใน การตรวจสอบภายใน การกากบดแลการปฏบตตามกฎเกณฑ การปฏบตตามหลกจรยธรรม จรรยาบรรณ และการบรหารความเสยง เชน การสอบทานใหธนาคารมการรายงานทางการเงนอยางถกตองและเพยงพอ การสอบทานวาฝายบรหารไดกาหนดใหมระบบการควบคมภายในและการตรวจสอบภายในทเหมาะสมและมประสทธผล การสอบทานประสทธผลของระบบในการตดตามใหธนาคารปฏบตตามขอกาหนดของทางการและกฎหมายทเกยวของ การสอบทานประสทธภาพของระบบการบรหารความเสยงของธนาคารและกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร เปนตน รวมถงเรองอน ๆ ตามทกาหนดไว ในกฎบตรคณะกรรมการตรวจสอบ นอกจากน คณะกรรมการ


ตรวจสอบยงมหนาทสาคญในการประเมนผลการปฏบตงานของผสอบบญชและเสนอรายชอผสอบบญชพรอมทงคาตอบแทนของผสอบบญชแกคณะกรรมการธนาคารเพออนมตจากทประชมสามญผถอหนเปนประจาทกป ทงน ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 คณะกรรมการตรวจสอบประกอบดวยกรรมการอสระจานวน 4 คน ซงมวาระการดารงตาแหนงเทากบระยะเวลาการดารงตาแหนงกรรมการธนาคาร ประกอบดวย นายประสณห เชอพานช (ประธานกรรมการตรวจสอบ) ดร. กลภทรา สโรดม นายเอกกมล ครวฒน และนายวระวงค จตตมตรภาพ โดยกรรมการตรวจสอบทกคนมความรและประสบการณในการสอบทานงบการเงนของธนาคารและมกรรมการตรวจสอบ 2 คนทจบการศกษาดานบญช-การเงน ทงน ในป 2558 คณะกรรมการตรวจสอบมการประชมรวมทงสน 14 ครง สาหรบการดาเนนงานในป 2558 ของคณะกรรมการตรวจสอบปรากฏตามรายงานของคณะกรรมการตรวจสอบทแสดงไว ในรายงานประจาปฉบบน

• คณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล

คณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล มหนาทรบผดชอบหลกใน 3 เรอง ไดแก 1) สรรหากรรมการและผบรหารระดบสง รวมถงเสนอแนะคาตอบแทนทเหมาะสมของคณะกรรมการธนาคารและคณะกรรมการชดยอยตอคณะกรรมการธนาคารเพอใหความเหนชอบกอนเสนอตอทประชมผถอหนเพอพจารณาอนมต 2) ดแลใหผบรหารระดบสงไดรบผลตอบแทนทเหมาะสมกบหนาทและความรบผดชอบ และ 3) กาหนดนโยบายดานบรรษทภบาลของธนาคารเพอเสนอตอคณะกรรมการธนาคารพจารณาใหความเหนชอบ โดยมรายละเอยดเปนไปตามทกาหนดไว ในกฎบตรคณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล

ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 คณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล มจานวน 5 คน ไดแก นายชมพล ณ ลาเลยง (ประธานกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล ซงเปนกรรมการอสระ) คณหญงชฎา วฒนศรธรรม (กรรมการอสระ) นายเกรก วณกกล (กรรมการอสระ) นายจกรกฤศฏ พาราพนธกล และ ดร. เอกนต นตทณฑประภาศ ทงน กรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาลแตละคนจะมวาระการดารงตาแหนงเทากบระยะเวลาการดารงตาแหนงกรรมการธนาคาร ในป 2558 คณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล มการประชมรวมทงสน 9 ครง สาหรบการดาเนนงานในป 2558 ของคณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล ปรากฏตามรายงานของคณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล ทแสดงไว ในรายงานประจาปฉบบน

• คณะกรรมการกจกรรมเพอสงคม

คณะกรรมการกจกรรมเพอสงคมมหนาทและความรบผดชอบในการกาหนดทศทาง กากบดแล และวางกรอบการดาเนนงานดานกจกรรมเพอสงคมทเปนประโยชนตอประเทศชาตในดานเศรษฐกจ สงคม และสงแวดลอม โดยมงเนนการวางรากฐาน สานตอ กอเครอขาย และขยายผลใน 3 แนวทางหลก ไดแก 1) การพฒนาเยาวชนและสงเสรมการเรยนร 2) การสรางเครอขายจตอาสา และ 3) การพฒนาคณภาพชวตและสงแวดลอม

กรรมการกจกรรมเพอสงคมทกคนเปนกรรมการธนาคารและมวาระการดารงตาแหนงเทากบระยะเวลาการดารงตาแหนงกรรมการธนาคาร ทงน ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 คณะกรรมการกจกรรมเพอสงคมมจานวน 6 คน ไดแก ศาสตราจารย นายแพทยวจารณ พานช

(ประธานกรรมการกจกรรมเพอสงคม ซงเปนกรรมการอสระ) ดร. จราย อศรางกร ณ อยธยา คณหญงชฎา วฒนศรธรรม (กรรมการอสระ) นางกรรณกา ชลตอาภรณ นายอาทตย นนทวทยา และนายญนน โภคทรพย ทงน ในป 2558 คณะกรรมการกจกรรมเพอสงคมมการประชมรวมทงสน 8 ครง ซงทาใหการดาเนนโครงการกจกรรมเพอสงคมของธนาคารประสบความสาเรจตามกรอบและนโยบายทคณะกรรมการธนาคารกาหนด ดงทแสดงไว ในรายงานการพฒนาอยางยงยนประจาป 2558

5.6.2 คณะกรรมการชดยอยทสาคญดานการจดการ (Major Committees Relating to Management of the Bank)

คณะกรรมการชดยอยทสาคญดานการจดการของธนาคาร (คณะกรรมการฝายจดการ) ม 7 ชด ประกอบดวย คณะกรรมการจดการ คณะกรรมการบรหารความเสยง คณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสน คณะกรรมการบรหารการลงทนตราสารทน คณะกรรมการดานเทคโนโลย คณะกรรมการ People Development Committee และ คณะกรรมการ i-Committee ทงน บทบาทและภาระหนาทของคณะกรรมการชดยอยดานการจดการแตละชด มรายละเอยดสรปไดดงน

• คณะกรรมการจดการ

คณะกรรมการจดการมหนาทและความรบผดชอบในการจดทาแผนธรกจและแผนงานประจาป ทบทวนผลการดาเนนงานและกาหนดแนวทางการดาเนนธรกจเพอใหสอดคลองกบสภาวะการแขงขน รวมถงตดตามการดาเนนงานและตดสนใจในโครงการสาคญของธนาคาร โดยในป 2558 คณะกรรมการจดการมการประชมรวมทงสน 12 ครง

• คณะกรรมการบรหารความเสยง

คณะกรรมการบรหารความเสยงมหนาทและความรบผดชอบในการกาหนดนโยบายและแนวทางการบรหารความเสยงของกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร รวมทงควบคม ตดตาม ตรวจสอบ ประเมนผลการบรหารความเสยง และดแลใหกลมธรกจทางการเงนของธนาคารดาเนนการตามนโยบายบรหารความเสยงและหลกเกณฑทธนาคารและธนาคารแหงประเทศไทยกาหนด โดยในป 2558 คณะกรรมการบรหารความเสยงมการประชมรวมทงสน 11 ครง

• คณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสน

คณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสน เปนสวนหนงของระบบกากบดแลความเสยงของธนาคารดานสภาพคลอง (Liquidity Risk) ดานอตราดอกเบย (Interest Rate Risk) และดานอตราแลกเปลยน (Exchange Rate Risk) โดยมหนาทและความรบผดชอบ ในการกาหนดกลยทธบรหารความเสยงของธนาคารทงในดานสภาพคลอง ดานอตราดอกเบย และดานอตราแลกเปลยน รวมถงดแลความพอเพยงของการดารงเงนกองทนทตองมเพอสนบสนนการดาเนนธรกจของธนาคาร รวมถงการมเงนกองทนชนท 2 ในระดบทเหมาะสม ตลอดจนดแลการบรหารสนทรพยและหนสนของธนาคารใหเปนไปอยางมประสทธผลและประสทธภาพ เพอใหธนาคารสามารถรองรบผลกระทบจากสภาพเศรษฐกจทอาจแยลงและสถานการณทไมคาดคดไดอยางเหมาะสม

โดยในป 2558 คณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสนมการประชมรวมทงสน 11 ครง


• คณะกรรมการบรหารการลงทนตราสารทน

คณะกรรมการบรหารการลงทนตราสารทน มหนาทและความรบผดชอบในการพจารณา ทบทวน และอนมตการลงทนในหลกทรพยตราสารทน หรอการจาหนายหลกทรพยในพอรตการลงทนของธนาคาร รวมถงกาหนดกระบวนการลงทน การปฏบตงานและการบรหารงานบคคลทเกยวของกบการลงทน โดยในป 2558 คณะกรรมการบรหารการลงทนตราสารทนมการประชมรวมทงสน 3 ครง

• คณะกรรมการดานเทคโนโลย

คณะกรรมการดานเทคโนโลย มหนาทและความรบผดชอบในการพจารณานโยบาย กลยทธ และแผนงานดานเทคโนโลยของธนาคาร การกาหนดตววดและเปาหมายในการดาเนนงานดานเทคโนโลย รวมถงการพจารณาทบทวนประเดนและขอพงระวงตาง ๆ โดยในป 2558 คณะกรรมการดานเทคโนโลย มการประชมรวมทงสน 8 ครง

• คณะกรรมการ People Development Committee

คณะกรรมการ People Development Committee มหนาทและความรบผดชอบในการกาหนดนโยบายและกลยทธในการบรหารทรพยากรบคคลของธนาคาร รวมทงกากบ ตดตาม และทบทวนนโยบายและกลยทธดงกลาว โดยในป 2558 คณะกรรมการ People Development Committee มการประชมรวมทงสน 4 ครง

• คณะกรรมการ i-Committee

คณะกรรมการ i-Committee มหนาทและความรบผดชอบในการพจารณาและจดทากลยทธและแผนงานเพอสนบสนนการดาเนนงานและพฒนา “SCB Idea Track” โดยมเปาหมายหลกทจะเสรมสรางนวตกรรมองคกรและปลกฝงใหเกดการแลกเปลยนความคด โดยในป 2558 คณะกรรมการ i-Committee มการประชมรวมทงสน 7 ครง

5.7 การประชมคณะกรรมการธนาคาร

ธนาคารไดจดใหมการประชมคณะกรรมการธนาคาร ตามหลกเกณฑและวธปฏบตตาง ๆ ทกาหนดในกฎบตรคณะกรรมการธนาคาร รวมถงนโยบายการกากบดแลกจการ โดยมการกาหนดวนประชมไวลวงหนาตลอดทงป สาหรบวาระการประชมคณะกรรมการธนาคารจะกาหนดโดยนายกกรรมการ โดยทประธานกรรมการบรหาร ประธานเจาหนาทบรหารและรองประธานกรรมการบรหาร กรรมการผจดการใหญ หรอกรรมการอน สามารถรวมกาหนดวาระการประชมผานเลขานการบรษทได นอกจากน คณะกรรมการธนาคารยงกาหนดเปนนโยบายใหมการประชมกรรมการธนาคารทไมใชกรรมการทเปนผบรหารอยางสมาเสมอทก 6 เดอน โดยในป 2558 มการประชมระหวางกรรมการทไมใชกรรมการทเปนผบรหารจานวน 2 ครง ทงน ในการประชมคณะกรรมการธนาคารแตละครง กรรมการจะไดรบเอกสารการประชมลวงหนา 7 วนกอนวนประชม เพอใหกรรมการไดมเวลาในการศกษาขอมล ซงกรรมการสามารถขอขอมลเพมเตมได โดยผานเลขานการบรษท

ในการประชมคณะกรรมการธนาคารทกครง ผบรหารทเกยวของกบวาระการประชมจะไดรบเชญใหเขารวมประชมในวาระทเกยวของเพอใหขอมลแกกรรมการโดยละเอยด อกทงยงเปนโอกาสใหกรรมการไดทาความรจกกบผบรหารซงจะเปนประโยชนในการพจารณาแผนสบทอดตาแหนงดานบรหารตอไป นอกจากนคณะกรรมการธนาคารยงไดกาหนดไวเปนนโยบายอยางชดเจนวา หากการประชมมวาระทจะตองมการลงมต จะตองมกรรมการไมนอยกวา 2 ใน 3 ของจานวนกรรมการทงหมดอยในทประชม

สาหรบป 2558 มการประชมคณะกรรมการธนาคารรวมทงสนจานวน 12 ครง (รวมการประชมนดพเศษนอกสถานท หรอ Board Retreat จานวน 2 ครง) และการประชมระหวางกรรมการทไมใชกรรมการทเปนผบรหาร จานวน 2 ครง ทงน รายละเอยดการเขาประชมของกรรมการแตละคนในคณะกรรมการแตละคณะในป 2558 แสดงไว ในตารางท 2


ตารางท 2 การเขาประชมของกรรมการแตละคนในคณะกรรมการแตละคณะในป 2558

หนวย : ครง

รายช อ คณะกรรมการธนาคาร

คณะกรรมการบรหาร

คณะกรรมการตรวจสอบ

คณะกรรมการกจกรรมเพ อสงคม

คณะกรรมการสรรหา

คาตอบแทนและบรรษทภบาล

การประชมสามญผถอหนครงท 192

การประชมวสามญผถอหน

ครงท 1/2558

1. นายอานนท ปนยารชน 1) 12/12 - - 2/2 - 1/1 1/1

2. ดร. วชต สรพงษชย 1) 11/12 40/44 - 2/2 - 1/1 1/1

3. นายประสณห เชอพานช 2) 11/12 - 14/14 - - 1/1 0/1


11/12 - - 8/8 - 1/1 1/1

5. นายชมพล ณ ลาเลยง 10/12 - - - 8/9 1/1 1/1

6. ดร. จราย อศรางกร ณ อยธยา 12/12 - - 6/8 - 1/1 1/1

7. ม.ร.ว. ดศนดดา ดศกล 1) 10/12 - - 2/2 - 1/1 1/1

8. ดร. กลภทรา สโรดม 12/12 - 13/14 - - 1/1 1/1

9. นายเอกกมล ครวฒน 12/12 - 14/14 - - 1/1 1/1

10. นายวระวงค จตตมตรภาพ 3) 11/12 - 10/11 - 3/3 1/1 0/1

11. คณหญงชฎา วฒนศรธรรม 12/12 - - 7/8 9/9 1/1 1/1

12. นายเกรก วณกกล 4) 1/1 - - - 1/1 - 1/1

13. นายจกรกฤศฏ พาราพนธกล 5) 1/1 - - - - - -

14. ดร. เอกนต นตทณฑประภาศ 5) 1/1 - - - - - -

15. นางกรรณกา ชลตอาภรณ 12/12 40/44 - 8/8 - 1/1 1/1

16. นายอาทตย นนทวทยา 6) 9/9 41/44 - 4/6 - - 1/1

17. นายญนน โภคทรพย 6) 9/9 41/44 - 6/6 - - 1/1

18. นายมารษ สมารมภ 7) 3/3 - 3/3 - - 1/1 -

19. นายอภศกด ตนตวรวงศ 8) 7/8 - - - 3/5 1/1 -

20. นายกลศ สมบตศร 9) 9/10 - - - 6/7 1/1 -

หมายเหต:1) นายอานนท ปนยารชน ดร. วชต สรพงษชย และ ม.ร.ว. ดศนดดา ดศกล ลาออกจากตาแหนงกรรมการกจกรรมเพอสงคม มผลตงแตวนท 24 มนาคม 25582) นายประสณห เชอพานช ไดรบแตงตงใหดารงตาแหนงประธานกรรมการตรวจสอบแทนนายมารษ สมารมภ มผลตงแตวนท 3 เมษายน 25583) นายวระวงค จตตมตรภาพ ลาออกจากตาแหนงกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล และไดรบแตงตงใหดารงตาแหนงกรรมการตรวจสอบ มผลตงแต

วนท 3 เมษายน 25584) นายเกรก วณกกล ไดรบแตงตงใหดารงตาแหนงกรรมการธนาคาร และกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล มผลตงแตวนท 1 พฤศจกายน 25585) นายจกรกฤศฏ พาราพนธกล และ ดร. เอกนต นตทณฑประภาศ ไดรบแตงตงใหดารงตาแหนงกรรมการธนาคาร มผลตงแตวนท 25 พฤศจกายน 2558 และไดรบ

แตงตงใหดารงตาแหนงกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล มผลตงแตวนท 27 พฤศจกายน 25586) นายอาทตย นนทวทยา และนายญนน โภคทรพย ไดรบเลอกตงจากทประชมผถอหน ครงท 192 ใหดารงตาแหนงกรรมการธนาคาร มผลตงแตวนท 2 เมษายน 2558

และไดรบแตงตงใหดารงตาแหนงกรรมการกจกรรมเพอสงคม มผลตงแตวนท 3 เมษายน 25587) นายมารษ สมารมภ พนวาระการดารงตาแหนงกรรมการธนาคารและประธานกรรมการตรวจสอบ มผลตงแตวนท 2 เมษายน 25588) นายอภศกด ตนตวรวงศ ลาออกจากตาแหนงกรรมการธนาคารและกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล มผลตงแตวนท 17 สงหาคม 25589) นายกลศ สมบตศร ลาออกจากตาแหนงกรรมการธนาคารและกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล มผลตงแตวนท 2 ตลาคม 2558


5.8 การประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการธนาคารและผบรหารระดบสง

5.8.1 การประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการธนาคารและคณะกรรมการชดยอย

การประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการธนาคาร แบงออกเปน 4 สวน คอ 1) การประเมนผลการปฏบตงานของกรรมการรายบคคล 2) การประเมนผลการปฏบตงานของนายกกรรมการ 3) การประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการธนาคารทงคณะ และ 4) การประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการชดยอย

การประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการธนาคารจะจดใหมขนทกป สาหรบขอเสนอแนะตาง ๆ ทไดรบจากการประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการธนาคาร ธนาคารไดนามาใช ในการปรบปรงประสทธผลของการทางานของคณะกรรมการธนาคาร รวมถงการทางานของทมงานสนบสนนทเกยวของ เพอใหเกดประโยชนสงสดในการบรหารและกากบดแลกจการของธนาคาร

นอกจากน เพอเพมประสทธภาพในการประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการตามหลกการกากบดแลกจการทดสาหรบบรษทจดทะเบยนของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ธนาคารไดจดใหมทปรกษาภายนอกทมความเชยวชาญและมประสบการณ ในงานดานการกากบดแลกจการ ทาหนาทประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการเปนประจาทก ๆ 3 ป โดยเรมดาเนนการมาตงแตป 2555 สาหรบในป 2558 ซงเปนปทครบรอบการประเมนโดยทปรกษาภายนอก ธนาคารไดวาจาง Aon Hewitt (Thailand) Ltd. ใหเปนผทาการประเมน โดยไดมการจดสงแบบประเมนทมการปรบปรงใหเหมาะสมและเปนปจจบนใหกรรมการแตละคนทาการประเมนและใหขอคดเหน รวมถงการสมภาษณกรรมการเปนรายบคคล และทาการประมวลผลเพอนาเสนอคณะกรรมการธนาคารพจารณา โดยมหวขอการประเมนการปฏบตงานของคณะกรรมการธนาคารทงคณะ เชน โครงสรางของคณะกรรมการ การประชมคณะกรรมการ ยทธศาสตรและการวางแผน การบรหารความเสยง การกากบดแลและการพฒนาสงคม การพฒนากรรมการและผบรหาร และแผนการสบทอดตาแหนงงานของผบรหารระดบสง เปนตน รวมทงมการประเมนความมประสทธภาพของคณะกรรมการชดยอยในเรองทเกยวของเชน การปฏบตตามหนาทและความรบผดชอบซงไดมกาหนดไว ในกฎบตรของคณะกรรมการชดยอยแตละชด ความมประสทธภาพในการประชม และการแจงผลหรอมตของการประชมใหคณะกรรมการธนาคารไดรบทราบ เปนตน นอกจากนยงมการประเมนการทาหนาทของนายกกรรมการในดานตาง ๆ อาท การปฏบตหนาทระหวางการประชมคณะกรรมการธนาคาร การทาหนาทเปนประธานในทประชมผถอหน เปนตน

จากการประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการธนาคาร ประจาป 2558 พบวา มผลคะแนนโดยเฉลยอยในระดบทด กลาวคอ การปฏบตหนาทโดยสวนใหญของคณะกรรมการธนาคารและคณะกรรมการชดยอยเปนไปตามหรอสงกวาเปาหมายทตงไว อยางไรกตามคณะกรรมการไดเหนชอบใหมการปรบปรงการดาเนนงานบางประการตามผลทไดรบจากการประเมนดงกลาวและขอเสนอแนะของผประเมนอสระ เพอเสรมสรางประสทธภาพการปฏบตหนาทของคณะกรรมการธนาคารใหดยงขน

5.8.2 การประเมนผลการปฏบตงานของผบรหารระดบสงของธนาคาร

การประเมนผลการปฏบตงานของผบรหารระดบสงของธนาคารในตาแหนงประธานกรรมการบรหาร ประธานเจาหนาทบรหาร และกรรมการผจดการใหญ รวมทงผ บรหารระดบสงในระดบผ ชวยผจดการใหญขนไป อยภายใตความรบผดชอบของคณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล ทจะนาเสนอตอคณะกรรมการธนาคารเพอพจารณาอนมต ซงการประเมนผลดงกลาวจดใหมขนเปนประจาทกป

5.9 การสรรหากรรมการและผบรหารระดบสง

คณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล มหนาทในการสรรหากรรมการทมคณสมบตเหมาะสมและสอดคลองกบกลยทธในการดาเนนธรกจของธนาคาร เพอดารงตาแหนงกรรมการและกรรมการชดยอยตาง ๆ โดยพจารณาจากความร ความสามารถ และประสบการณการทางานในอดตทสามารถตอบสนองความตองการของตาแหนงทวางลงได รวมถงความเปนอสระของกรรมการในกรณทมการสรรหากรรมการอสระ สาหรบกรรมการทเปนตวแทนผถอหนรายใหญนน โดยหลกแลวผถอหนรายใหญจะเสนอชอบคคลเพอเขารบการเลอกตงเปนกรรมการตามทเหนสมควร โดยคณะกรรมการธนาคารมหนาทตรวจสอบคณสมบตของบคคลทไดรบการเสนอชอดงกลาววาไมขดกบกฎหมายทเกยวของ และเพอใหสอดคลองกบนโยบายของธนาคารในการจากดการดารงตาแหนงกรรมการในบรษทอน ในการสรรหากรรมการธนาคารนน คณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล จะไมรบพจารณารายชอบคคลผทดารงตาแหนงในบรษทจดทะเบยนรวมกนตงแต 5 บรษทขนไป โดยคณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาลจะพจารณารายชอบคคลผทมความเหมาะสมจากฐานขอมลกรรมการ (Director Pool) ของสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย และจากการเสนอชอโดยกรรมการแตละคน และผถอหนทไดผานการกลนกรองวามคณสมบตเปนไปตามทกาหนดโดยกฎหมายและหลกเกณฑตาง ๆ ทเกยวของ เพอนาเสนอตอคณะกรรมการธนาคาร ซงภายหลงทคณะกรรมการธนาคารได ใหความเหนชอบรายชอกรรมการทเสนอดงกลาวแลว ธนาคารจะดาเนนการหารอและขอความเหนชอบจากธนาคารแหงประเทศไทย กอนเสนอตอทประชมผถอหน (แลวแตกรณ) เพอพจารณาแตงตงตอไป

นอกจากน คณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล ยงมหนาทในการทบทวนและกลนกรองการแตงตงผบรหารระดบสงของธนาคาร อนไดแกผบรหารตงแตระดบผชวยผจดการใหญขนไป เพอนาเสนอใหคณะกรรมการธนาคารพจารณาอนมต กอนนาเสนอตอธนาคารแหงประเทศไทยเพอพจารณาใหความเหนชอบในการแตงตงเปนผบรหารระดบสงของธนาคารตอไป

ในป 2558 คณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล ในการประชมครงท 8/2558 ไดกาหนดแนวทางเพมเตมในการพจารณากลนกรองคณสมบตเบองตนของกรรมการธนาคารทจะใชเปนแนวทางในการสรรหาและคดเลอกกรรมการใหตรงกบกลยทธและการดาเนนธรกจของธนาคาร โดยไดมการกาหนดคณลกษณะเฉพาะบคคลทตองการในกรรมการแตละคนและความรความชานาญทตองการใหมในคณะกรรมการธนาคารโดยแบงเปน 3 กลม ไดแก (1) ความร ความชานาญหรอประสบการณในการบรหารจดการเชงมหภาค (2) ความร ความชานาญ หรอประสบการณเฉพาะดานในการบรหารจดการสถาบนการเงน และ (3) ความร ความชานาญ หรอประสบการณดานอน ๆ ทจะเปนประโยชนตอการทาหนาทของคณะกรรมการ นอกจากนคณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล ยงไดมการทบทวน Board Skill Matrix ใหมความเหมาะสมและเปนปจจบน เพอใหสามารถใชเปนเครองมอในการประเมนคณสมบตของกรรมการทงหมดในคณะกรรมการธนาคาร อกทงยงจะใช ในกระบวนการสรรหาบคคลทควรจะเสนอใหเปนกรรมการใหมดวย

ทงน ในการสรรหา คดเลอก และแตงตงกรรมการและผบรหารดงกลาวขางตน คณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล และผบรหารของธนาคารทเกยวของไดดาเนนการโดยปราศจากการเลอกปฏบตในเรองความแตกตางดานเชอชาต ศาสนา เพศ สถานภาพการสมรส หรอความบกพรองในสมรรถภาพทางรางกาย


5.10 แผนสบทอดตาแหนงผบรหารระดบสง

คณะกรรมการธนาคารมอบหมายใหคณะกรรมการการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาลเปนผรบผดชอบเรองความตอเนองในการบรหารทเหมาะสม รวมถงการพจารณาแผนพฒนาเพอทดแทนตาแหนงงาน (Succession Plan) โดยเฉพาะในตาแหนงประธานกรรมการบรหาร ประธานเจาหนาทบรหาร กรรมการผจดการใหญ และผบรหารตงแตระดบผชวยผจดการใหญขนไป เพอใหมนใจวาธนาคารมการวางแผน สรรหา คดเลอก และเตรยมความพรอมของบคลากรเพอทดแทนในตาแหนงงานหลกทมความสาคญตอการดาเนนธรกจของธนาคารเมอผดารงตาแหนงนน ๆ ไดรบการแตงตง โยกยาย เกษยณอาย ลาออก หรอเหตประการอน จนสงผลใหตาแหนงนน ๆ วางลง โดยในป 2558 ซงเปนปทนางกรรณกา ชลตอาภรณ ไดแจงความประสงคทจะขอเกษยณจากการดารงตาแหนงกรรมการผจดการใหญ คณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล ไดพจารณาผทมคณสมบตเหมาะสมและนาเสนอคณะกรรมการธนาคารพจารณาแตงตงผบรหารระดบสงเพอทดแทนตาแหนงดงกลาว โดยนายอาทตย นนทวทยา ซงดารงตาแหนงเปนรองผจดการใหญ กลมธรกจขนาดใหญ ณ เวลานน ไดรบการแตงตงใหดารงตาแหนงประธานเจาหนาทบรหาร (CEO) และรองประธานกรรมการบรหาร และนายญนน โภคทรพย ซงดารงตาแหนงรองผจดการใหญ กลมลกคาบคคลและกลมลกคาธรกจ ณ เวลานน ไดรบการแตงตงใหดารงตาแหนงกรรมการผจดการใหญ ซงภายใต โครงสรางใหมน กลมงานตาง ๆ ของธนาคารยงคงรายงานตอกรรมการผจดการใหญ ในขณะทประธานเจาหนาทบรหารมความรบผดชอบหลกในดานยทธศาสตรของธนาคารและนโยบายทเกยวของ อยางไรกตาม ผบรหารระดบสงทงสองคนจะทางานรวมกนและมบทบาทในการพจารณาและตดสนใจเรองสาคญ ๆ รวมถงรบผดชอบในการกาหนดทศทางการดาเนนงานของธนาคารและทมผบรหารใหบรรลตามเปาหมายระยะยาวได

นอกเหนอจากทไดกลาวมาขางตนแลว ธนาคารยงไดรเรมและปรบปรง Competency Set สาหรบแตละระดบและแตละตาแหนงงาน เพอใชในการกาหนดเสนทางอาชพ (Career Roadmap) และนามาใช ในการจดทาแผนพฒนาเพอทดแทนตาแหนงงานตาง ๆ ของธนาคารดวย

5.11 คาตอบแทนของกรรมการและผบรหาร

5.11.1 คาตอบแทนของกรรมการ

คณะกรรมการธนาคารมนโยบายใหคาตอบแทนของกรรมการอยในระดบทเหมาะสมและสอดคลองกบภาระหนาทของกรรมการทตองปฏบตเพอใหเปนไปตามความคาดหวงของผมสวนไดเสยกลมตาง ๆ และเปนไปตามกฎหมายและระเบยบทเกยวของ ซงทาใหธนาคารตองสรรหากรรมการทมประสบการณและมคณสมบตเหมาะสม รวมทงกาหนดคาตอบแทนทสะทอนถงภาระหนาทและความรบผดชอบของกรรมการแตละคน โดยคณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล ทาหนาทเสนอแนะคาตอบแทนของกรรมการและกรรมการชดยอยทเหมาะสมตอคณะกรรมการธนาคารเพอเสนอใหทประชมผถอหนพจารณาอนมตเปนประจาทกป

สาหรบป 2558 ทประชมสามญผถอหนไดมมตเหนชอบใหนายกกรรมการ ไดรบคาตอบแทนจานวน 1.8 ลานบาทตอป และกรรมการ ไดรบคาตอบแทนจานวน 1.2 ลานบาทตอคนตอป ซงเปนอตราทใชมาตงแตป 2543 โดยในป 2558 คาตอบแทนรายปในตาแหนงกรรมการธนาคาร รวมทงสน 20 คน (โดยนบรวมกรรมการทไดรบแตงตงใหมและทพนจากตาแหนงระหวางป) มจานวนทงสน 19.19 ลานบาท

นอกจากน ทประชมผถอหนครงดงกลาวยงไดอนมตการจดสรรเงนรางวลกรรมการในอตราไมเกนรอยละ 0.5 ของเงนปนผล โดยใหคณะกรรมการธนาคารพจารณากาหนดจานวนเงนรางวลกรรมการทเหมาะสมภายใตอตราทกาหนด และใหกรรมการพจารณาจดสรรตามทเหนควร ซงผถอหนไดอนมตการจายเงนปนผลสาหรบผลการดาเนนงานป 2557 ในอตรา 6.00 บาทตอหน หรอเปนจานวนเงนปนผลรวม 20,395 ลานบาท โดยเงนรางวลกรรมการสาหรบผลการดาเนนงานป 2557 มจานวนรวมทงสน 60 ลานบาท หรอรอยละ 0.29 ของเงนปนผล

ในป 2558 คาตอบแทนรายปของตาแหนงคณะกรรมการชดยอย ไดแก คณะกรรมการบรหาร คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล และคณะกรรมการกจกรรมเพอสงคม ทจายใหกบกรรมการรวม 17 คน คดเปนจานวนเงนทงสน 10.01 ลานบาท

โดยคาตอบแทนทเปนตวเงนทจายใหกบกรรมการแตละคน ปรากฏตามทแสดงในตารางท 3

สาหรบคาตอบแทนกรรมการชดยอยในป 2558 ซงเปนไปตามมตทประชมสามญผถอหนประจาป 2558 มรายละเอยดดงน

คณะกรรมการ คาตอบแทนรายเดอน (บาท) เบยประชม (บาท/ครง)

คณะกรรมการบรหาร• ประธาน• กรรมการ

-300,000

--

คณะกรรมการตรวจสอบ• ประธาน• กรรมการ

75,00050,000

15,00010,000

คณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล• ประธาน• กรรมการ

45,00030,000

15,00010,000

คณะกรรมการกจกรรมเพ อสงคม• ประธาน• กรรมการ

45,00030,000

15,00010,000

หมายเหต: ประธานกรรมการบรหาร ประธานเจาหนาทบรหารและรองประธานกรรมการบรหาร กรรมการผจดการใหญ และผบรหารระดบสง ไมไดรบคาตอบแทนสาหรบการดารงตาแหนงกรรมการในคณะกรรมการชดยอย


ตารางท 3 คาตอบแทนทเปนตวเงนของกรรมการรายบคคลสาหรบป 2558

รายช อ คณะกรรมการธนาคาร

คณะกรรมการ บรหาร

คณะกรรมการตรวจสอบ

คณะกรรมการกจกรรมเพ อสงคม

คณะกรรมการสรรหา

คาตอบแทน และบรรษทภบาล

เงนรางวลกรรมการ สาหรบผลการ

ดาเนนงานป 2557

1. นายอานนท ปนยารชน 1) 1.80 - - 0.11 - 5.652. ดร. วชต สรพงษชย 1) 1.20 - - - - 3.773. นายประสณห เชอพานช 2) 1.20 - 1.01 - - 3.774. ศาสตราจารย นายแพทยวจารณ พานช 1.20 - - 0.66 - 3.775. นายชมพล ณ ลาเลยง 1.20 - - - 0.66 3.776. ดร. จราย อศรางกร ณ อยธยา 1.20 - - 0.42 - 3.777. ม.ร.ว. ดศนดดา ดศกล 1) 1.20 - - 0.11 - 3.778. ดร. กลภทรา สโรดม 1.20 - 0.73 - - 3.779. นายเอกกมล ครวฒน 1.20 - 0.74 - - 3.77

10. นายวระวงค จตตมตรภาพ 3) และ 13) 1.20 - 0.54 - 0.12 1.3211. คณหญงชฎา วฒนศรธรรม 13) 1.20 - - 0.43 0.45 3.7712. นายเกรก วณกกล 4) 0.20 - - - 0.07 -13. นายจกรกฤศฏ พาราพนธกล 5) 0.12 - - - 0.03 -14. ดร. เอกนต นตทณฑประภาศ 5) 0.12 - - - 0.03 -15. นางกรรณกา ชลตอาภรณ 1.20 2.68 - 0.33 - 3.7716. นายอาทตย นนทวทยา 6) 0.90 - - - - -17. นายญนน โภคทรพย 6) 0.90 - - - - -18. นายโรเบรต ราลฟ พารคส 7) - - - - - 0.9619. นางสาวสภา ปยะจตต 8) - - - - - 1.4520. นายบดนทร อศวาณชย 9) - - - - - 1.5721. พลตารวจเอกอดลย แสงสงแกว 10) - - - - - 2.4922. นายมารษ สมารมภ 2) 0.30 - 0.29 - - 3.7723. นายอภศกด ตนตวรวงศ 11) 0.75 - - - 0.26 3.7724. นายกลศ สมบตศร 12) 0.90 - - - 0.33 1.32รวม 19.19 2.68 3.31 2.06 1.96 60.00

หมายเหต:1) นายอานนท ปนยารชน ดร. วชต สรพงษชย และ ม.ร.ว. ดศนดดา ดศกล ลาออกจากตาแหนงกรรมการกจกรรมเพอสงคม มผลตงแตวนท 24 มนาคม 25582) นายมารษ สมารมภ พนวาระการดารงตาแหนงกรรมการธนาคารและประธานกรรมการตรวจสอบ มผลตงแตวนท 2 เมษายน 2558 และนายประสณห เชอพานช

ไดรบแตงตงใหดารงตาแหนงประธานกรรมการตรวจสอบแทนนายมารษ สมารมภ มผลตงแตวนท 3 เมษายน 25583) นายวระวงค จตตมตรภาพ ลาออกจากตาแหนงกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล และไดรบแตงตงใหดารงตาแหนงกรรมการตรวจสอบ มผลตงแต

วนท 3 เมษายน 25584) นายเกรก วณกกล ไดรบแตงตงใหดารงตาแหนงกรรมการธนาคาร และกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล มผลตงแตวนท 1 พฤศจกายน 25585) นายจกรกฤศฏ พาราพนธกล และ ดร. เอกนต นตทณฑประภาศ ไดรบแตงตงใหดารงตาแหนงกรรมการธนาคาร มผลตงแตวนท 25 พฤศจกายน 2558 และไดรบ

แตงตงใหดารงตาแหนงกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล มผลตงแตวนท 27 พฤศจกายน 25586) นายอาทตย นนทวทยา และนายญนน โภคทรพย ไดรบแตงตงใหดารงตาแหนงกรรมการธนาคาร มผลตงแตวนท 2 เมษายน 25587) นายโรเบรต ราลฟ พารคส พนวาระการดารงตาแหนงกรรมการธนาคารและกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล มผลเมอวนท 3 เมษายน 25578) นางสาวสภา ปยะจตต ลาออกจากตาแหนงกรรมการธนาคารและกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษท มผลตงแตวนท 20 พฤษภาคม 25579) นายบดนทร อศวาณชย ลาออกจากตาแหนงกรรมการธนาคาร มผลตงแตวนท 1 มถนายน 255710) พลตารวจเอกอดลย แสงสงแกว ลาออกจากตาแหนงกรรมการธนาคารและกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล มผลตงแตวนท 29 สงหาคม 255711) นายอภศกด ตนตวรวงศ ลาออกจากตาแหนงกรรมการธนาคารและกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล มผลตงแตวนท 17 สงหาคม 255812) นายกลศ สมบตศร ลาออกจากตาแหนงกรรมการธนาคารและกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษท มผลตงแตวนท 2 ตลาคม 255813) คณหญงชฎา วฒนศรธรรม และนายวระวงค จตตมตรภาพ ไดรบคาตอบแทนจากการดารงตาแหนงกรรมการอสระในบรษทยอยของธนาคารในป 2558 เปนเงน

จานวน 1.03 ลานบาท และ 0.76 ลานบาท ตามลาดบ


5.11.2 คาตอบแทนของผบรหาร

คณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล รบผดชอบในการนาเสนอคาตอบแทนของผบรหาร ซงรวมถงประธานเจาหนาทบรหาร และกรรมการผจดการใหญ เพอใหคณะกรรมการธนาคารพจารณาใหความเหนชอบและกาหนดคาตอบแทนทเหมาะสมตามนโยบายของธนาคาร ซงเชอมโยงกบผลการดาเนนงานของธนาคารทงในระยะสนและระยะยาว และผลการปฏบตงานรายบคคล โดยเปรยบเทยบกบตวชวดผลการปฏบตงาน ทงทเปนตวชวดดานการเงน ตวชวดดานลกคา ตวชวดเกยวกบการปรบปรงและพฒนากระบวนการทางาน รวมทงตวชวดดานการพฒนาบคลากร เพอความสาเรจอยางยงยนของธนาคาร ภายใตหลกเกณฑทโปรงใส และตามขอบเขตความรบผดชอบของตาแหนงงาน ตลอดจนความสามารถในการแขงขนของธนาคาร เมอเปรยบเทยบกบสถาบนการเงนและบรษทชนนาอน ๆ ในประเทศไทย

ทงน “ผ บรหาร” ตามนยามของสานกงานคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย ไดแก ผจดการ หรอผดารงตาแหนงระดบบรหารสรายแรกนบตอจากผจดการลงมา ผซงดารงตาแหนงเทยบเทากบผ ดารงตาแหนงระดบบรหารรายทสทกราย และใหหมายความรวมถงผดารงตาแหนงระดบบรหารในสายงานบญชหรอการเงนทเปนระดบผจดการฝายขนไปหรอเทยบเทา ซงในป 2558 มผบรหารตามนยามดงกลาวจานวน 10 คน ซงไดรบคาตอบแทนในรปของ เงนเดอน โบนส และเงนชวยเหลอ รวมเปนเงนทงสน 384.46 ลานบาท (รวมจานวนผบรหารลาออกและเปลยนตาแหนงระหวางป จานวน 3 คน) และ “ผบรหาร” ตามนยามของธนาคารแหงประเทศไทย ไดแก ผบรหารระดบผชวยผจดการใหญขนไป ซงในป 2558 มผบรหารตามนยามดงกลาวจานวน 78 คน ซงไดรบคาตอบแทนในรปของเงนเดอน โบนส และเงนชวยเหลอ รวมเปนเงนทงสน 1,257.43 ลานบาท (รวมจานวนผบรหารลาออกระหวางป จานวน 8 คน)

5.11.3 ผลประโยชนอน ๆ ของกรรมการและผบรหาร

กรรมการและผบรหารของธนาคารไดรบผลประโยชนและสวสดการอน ๆ ตามระเบยบของธนาคาร โดยกรรมการมสทธไดรบการรกษาพยาบาลและการตรวจสขภาพเชนเดยวกบทผบรหารของธนาคารในระดบผชวยผจดการใหญขนไปมสทธไดรบ และธนาคารยงไดจดใหมรถประจาตาแหนงสาหรบนายกกรรมการ ทงนในป 2558 มกรรมการทไมใชผบรหาร 5 คน ไดรบผลประโยชนในรปสวสดการ (คารกษาพยาบาล) เปนจานวนเงน 206,256.60 บาท สวนผบรหารของธนาคารไดรบผลประโยชนและสวสดการตาง ๆ เชนเดยวกบพนกงาน เชน สทธประโยชนเกยวกบการรกษาพยาบาล การตรวจสขภาพ ประกนชวตและอบตเหต สวสดการเงนก เงนสมทบกองทนสารองเลยงชพ เปนตน ทงน ในป 2558 เงนสมทบกองทนสารองเลยงชพของธนาคารสาหรบผบรหารตามนยามของสานกงานคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย ไดแก ผบรหารระดบรองผจดการใหญอาวโส จานวน 9 คน คดเปนจานวนเงนรวม 7.95 ลานบาท และสาหรบผบรหารตามนยามของธนาคารแหงประเทศไทย ไดแก ผบรหารระดบผชวยผจดการใหญขนไป จานวน 71 คน คดเปนจานวนเงนรวม 38.14 ลานบาท

5.12 การปฐมนเทศกรรมการใหม

ธนาคารไดจดใหมการปฐมนเทศสาหรบกรรมการทไดรบแตงตงใหม ในรปแบบของการบรรยายเพอใหขอมลสรปเกยวกบธรกจของธนาคาร รวมถงวสยทศน กลยทธ เปาหมายการดาเนนธรกจ และการดาเนนการทสาคญโดยกรรมการผจดการใหญและผบรหารระดบสง พรอมทงจดใหมเอกสารสาหรบกรรมการทไดรบการแตงตงใหมเพอเปนขอมลประกอบการทาหนาทกรรมการ ไดแก คมอกรรมการธนาคารไทยพาณชย หนงสอบรคณหสนธและขอบงคบของธนาคาร รายงานประจาปของธนาคาร และจรรยาบรรณกรรมการธนาคาร ซงเอกสารเหลานประกอบดวยขอมลทสาคญและจาเปนตอการปฏบตหนาทของกรรมการ เชน บทบาทและหนาทความรบผดชอบของคณะกรรมการ นโยบายการกากบดแลกจการของธนาคาร อานาจอนมต ขอหามการกระทาของกรรมการธนาคารตามกฎหมายทเกยวของ บทบาทหนาทของคณะกรรมการชดยอยตาง ๆ เปนตน

5.13 การพฒนากรรมการ ผบรหาร และพนกงาน

5.13.1 การพฒนากรรมการ

ธนาคารได ใหความสาคญในเรองการพฒนากรรมการอยางสมาเสมอ โดยมนโยบายในการสงเสรมใหกรรมการธนาคาร พฒนาความรอยางตอเนอง และเขารบการพฒนา ฝกอบรมหรอเขารวมกจกรรมสมมนาเพอเปนการเพมพนความรดานตาง ๆ ทเกยวของกบบทบาทหนาททไดรบมอบหมายทงในฐานะกรรมการและกรรมการชดยอยตาง ๆ เปนประจา ทงทจดโดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย สานกงานคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย รวมทงหนวยงานและองคกรอน ๆ โดยรายละเอยดการเขาอบรมของกรรมการแตละคนในหลกสตรทจดโดยสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย เปนดงทแสดงไว ในตารางท 4 นอกจากน ธนาคารยงเปดโอกาสใหกรรมการเขารบการอบรมและสมมนาในตางประเทศ ตลอดจนการเขารวมกจกรรมทชวยสงเสรมการตระหนกในเรองการกากบดแลกจการทด โดยธนาคารมการแจงหลกสตรการอบรมหรอกจกรรมสมมนาตาง ๆ ใหกรรมการทราบอยางสมาเสมอ ทงน ขอมลการเขารบการพฒนาและฝกอบรมของกรรมการแตละคนในหลกสตรตาง ๆ ในป 2558 เปนดงทแสดงไว ในตารางท 5

นอกจากน คณะกรรมการธนาคารยงกาหนดใหธนาคารจดหลกสตรพฒนาและฝกอบรมทเหมาะสมใหกบกรรมการอยางสมาเสมอเพอใหมนใจวากรรมการมทกษะและความรทเปนปจจบนและเปนประโยชนตอการปฏบตงานในคณะกรรมการธนาคารและคณะกรรมการชดยอย รวมถงการจดใหมการบรรยายใหความรทเปนประโยชนตอกรรมการในทประชมคณะกรรมการธนาคารอยางนอยปละ 1 ครง


ตารางท

4 ขอมลการเขารวมอบรมหลกสตรของกรรมการธนาคารทจดโดยสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

(IO

D)

รายช

อกรรมการ

Director Accreditation Program (DAP)

Director Certification Program (DCP)

Role of Chairman Program (RCP)

Audit Committee Program (ACP)

Monitoring the Internal Audit Function (MIA)

Monitoring the System of Internal Control and Risk Management (MIR)

Improving the Quality of Financial Reporting (QFR)

Financial Statements for Directors (FSD)

Understanding the Fundamental of Financial Statement (UFS)

Anti-Corruption for Executive Program (ACEP)

Financial Institutions Governance Program (FGP)

Monitoring the Quality of Financial Reporting (MFR)

Successful Formulation & Execution of Strategy (SFE)

The Executive Director Course (EDC)

1. นายอานนท ปนยารชน

2. ดร. วชต สรพงษชย

RCP

1/20

00

3. นายประสณห เชอพ

านช

DCP

119/

2009

FGP

6/20

13

4. ศาสตราจารย นายแพท

ยวจารณ

พานช

DAP

62/2

007

DCP

116/

2009

RCP

22/2

009

FSD

5/20

09UF

S 10

/200

7AC

EP 9

/201

4

5. นายชมพล

ณ ลาเลยง

RCP

2/20

01

6. ดร. จราย

อศรางกร

ณ อยธยา

RCP

1/20

00

7. ม

.ร.ว. ดศนดดา ดศกล

RCP

1/20

00

8. ดร. กลภทรา

สโรดม

DCP

0/20

00AC

P 29

/200

9

9. นายเอกกมล

ครวฒน

DCP

68/2

005

10. นายวระวงค จตตมตรภาพ

DCP

0/20

00ED

C 1/

2012

11. คณหญ

งชฎา

วฒนศรธรรม

DCP

2/20

00M

IA 2

/200

8M

FR 6

/200

8SF

E 14

/201

2

12. นายเกรก

วณกกล

DCP

42/2

004

QFR

3/2

006

13. นายจกรกฤศฏ พาราพน

ธกล

DAP

8/20

04AC

P 5/

2005

14. ดร. เอกนต นตทณ

ฑประภาศ

DCP

93/2

007

FSD

29/2

015

15. นางกรรณ

กา ชลตอาภรณ

RCP

7/20

02

16. นายอาทตย นนทวทยา

DAP

106/

2013

17. นายญนน โภคทรพย

DA

P 12

0/20

15


ตารางท 5 ขอมลการเขารบการอบรมและพฒนาความรของกรรมการในป 2558

รายช อกรรมการ หวขอ/เร อง จดโดย

1. นายอานนท ปนยารชน - How to Sustain Economic Growth in Asia? Cambridge Society of Thailand

- Trans-Pacific Strategic Economic Partnership Agreement สถาบนวจยเพ อการพฒนาประเทศไทย

2. ดร. วชต สรพงษชย - How to Sustain Economic Growth in Asia? Cambridge Society of Thailand

- E-Commerce and Digital Business Landscape in Thailand ธนาคารไทยพาณชย จากด (มหาชน)

- FinTech Investment and Outlook ธนาคารไทยพาณชย จากด (มหาชน)


3. นายประสณห เชอพานช - Corporate Governance and Director Duties Excellent 2015 Quest Masterclass, Singapore

- How to Sustain Economic Growth in Asia? Cambridge Society of Thailand

- พระราชบญญตตอตานคอรรปชนทคณะกรรมการควรทราบ สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

- Financial Intermediation in the “New” Capitalism ธนาคารไทยพาณชย จากด (มหาชน)

- Thailand CG Forum ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย


- Corporate Governance and Director Duties Excellent 2015 Quest Masterclass, Singapore

- CG Forum 2/2015 “ความรบผดชอบของคณะกรรมการบรษทกบฝายจดการในการควบคมภายใน”

ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย



5. ดร. จราย อศรางกร ณ อยธยา - How to Sustain Economic Growth in Asia? Cambridge Society of Thailand

6. ดร.กลภทรา สโรดม - Corporate Governance and Director Duties Excellent 2015 Quest Masterclass, Singapore

- CG Forum 2/2015 “ความรบผดชอบของคณะกรรมการบรษทกบฝายจดการในการควบคมภายใน”





7. นายวระวงค จตตมตรภาพ - How to Sustain Economic Growth in Asia? Cambridge Society of Thailand

8. คณหญงชฎา วฒนศรธรรม - How to Sustain Economic Growth in Asia? Cambridge Society of Thailand



9. นางกรรณกา ชลตอาภรณ - How to Sustain Economic Growth in Asia? Cambridge Society of Thailand





10. นายอาทตย นนทวทยา - How to Sustain Economic Growth in Asia? Cambridge Society of Thailand


11. นายญนน โภคทรพย - How to Sustain Economic Growth in Asia? Cambridge Society of Thailand





5.13.2 การพฒนาผบรหารและพนกงาน

ในการบรหารองคกรใหเตบโตอยางยงยน ธนาคารเชอมนวา การพฒนาทรพยากรบคคลใหมคณภาพอยางตอเนองในทก ๆ ระดบ ถอเปนหวใจสาคญอกดานหนงทจะมสวนในการรองรบการเจรญเตบโตทางธรกจของธนาคารทงในระยะสนและระยะยาว โดยธนาคารมงเนนการพฒนาความร ทกษะ และความสามารถของพนกงานอยางเปนระบบและไดรเรมและปรบปรง Competency Set สาหรบแตละระดบและแตละตาแหนงงาน รวมถงไดกาหนดเสนทางอาชพ (Career Roadmap) ของตาแหนงงานสาคญ ๆ ในธนาคารตงแตป 2557 เพอเปนเครองมอในการพฒนาความร ทกษะ และความสามารถทตอบสนองความตองการทางธรกจในปจจบน และสอดคลองกบเปาหมายและ กลยทธขององคกรในอนาคต รวมทงเพอรองรบการเตบโตในหนาทการงานตามความสนใจและความถนดของผบรหารและพนกงานของธนาคาร ทงน สาหรบรปแบบการพฒนาบคลากร ธนาคารยงคงสานตอเจตนารมณในการสรางองคกรแหงการเรยนรแบบผสมผสาน (Blended Learning & Development) ทเนนความสาคญในการสงเสรมใหพนกงานมการเรยนรนอกเหนอจากการฝกอบรมในหองเรยน โดยมการดาเนนการโครงการตาง ๆ ในรปแบบบรณาการภายในหนวยงานอยางตอเนองมากขน ซงโครงการเรยนรทสาคญ ไดแก Coaching Program การสงเสรมการเรยนรในรปแบบการเรยนการสอนผานสออเลกทรอนกส (E-Learning) การพฒนาผบรหารรนใหมผานหลกสตร Management Associate Program การพฒนาผนาระดบสงผานหลกสตร Leadership Development Program และการสนบสนนทนการศกษาแกพนกงานทงในประเทศและตางประเทศ ตลอดจนการเผยแพรสอการเรยนรรปแบบใหมททงใหความรและความเพลดเพลนอยางหลากหลายภายใตโครงการ I-Plearn

ทงน รายละเอยดเกยวกบการพฒนาผบรหารและพนกงานในป 2558 ไดแสดงไว ในรายงานการพฒนาอยางยงยนประจาป 2558

5.14 การกากบดแลการดาเนนงานของบรษทยอยหรอบรษทรวม

ธนาคารในฐานะบรษทแมของกลมธรกจทางการเงนตระหนกถงความสาคญของการบรหารจดการบรษทในกลมธรกจทางการเงนใหดาเนนธรกจไปในทศทางทสอดประสานกบนโยบายและการดาเนนงานของธนาคาร ทงน เพอใหการประกอบธรกจและการดาเนนงานของกลมธรกจทางการเงนเปนไปอยางมประสทธภาพ

คณะกรรมการธนาคารจงไดมอบหมายใหคณะกรรมการบรหารของธนาคารเปนผมอานาจในการพจารณาเสนอแตงตงผบรหารของธนาคารทมความสามารถและมความเชยวชาญในธรกจแตละดานเขาดารงตาแหนงกรรมการตวแทนธนาคารในบรษทในกลมธรกจทางการเงนของธนาคารตามความเหมาะสม เพอรวมกาหนดนโยบายและแนวทางการบรหารจดการบรษทในกลมธรกจทางการเงนใหสอดคลองกบนโยบายหลกของธนาคาร และมการจดทาคมอกรรมการตวแทนเพอกาหนดบทบาทและกรอบแนวทางในการปฏบตหนาทใหกบกรรมการตวแทนของธนาคาร ซงเปนผมบทบาทสาคญในการทาหนาทปกปองสทธและรกษาผลประโยชนของธนาคาร รวมถงผถอหนของธนาคารดวย

นอกจากการดาเนนการดงกลาวขางตนแลว เพอสรางกระบวนการทางานทโปรงใส อกทงเพอเปนการปองกนการเกดความขดแยงทางผลประโยชน ธนาคารในฐานะบรษทแมไดจดทานโยบายและระเบยบการทาธรกรรมภายในกลมธรกจทางการเงนซงมการกาหนดหลกเกณฑทสอดคลองกบกฎเกณฑของทางการและกฎหมายทเกยวของเพอเปนมาตรฐานในการปฏบตงาน

นอกจากน คณะกรรมการธนาคารยงไดกาหนดใหมคณะกรรมการบรหารความเสยงเพอทาหนาทควบคม ตดตาม ดแลใหบรษทในกลมธรกจทางการเงนทกบรษทดาเนนงานตามนโยบายและหลกเกณฑการบรหารความเสยงทธนาคารและธนาคารแหงประเทศไทยกาหนด โดยมการจดทานโยบายการบรหารความเสยงของกลมธรกจทางการเงน

ของธนาคารเพอเปนแนวปฏบตมาตรฐานในการระบ ประเมน ควบคม ตดตาม และรายงานความเสยงทสาคญของกลมธรกจทางการเงนใหเปนไปอยางมประสทธภาพและเหมาะสมกบความเสยงในการดาเนนกจการของแตละบรษทในกลมธรกจทางการเงน

5.15 หนวยงานสนบสนนการทาหนาทของคณะกรรมการธนาคาร

ธนาคารใหการสนบสนนและใหความสาคญแกหนวยงานและบคลากรททาหนาทดแลใหธนาคารสามารถปฏบตตามกฎระเบยบทเกยวของตาง ๆ ไดอยางถกตองครบถวน เพอสนบสนนงานของคณะกรรมการธนาคารในดานทเกยวของกบกฎระเบยบและการกากบดแลกจการทด โดยมหนวยงานและบคลากรทเกยวของดงน

5.15.1 ตรวจสอบ

เปนหนวยงานทมความเปนอสระและเปนกลาง ไดรบการจดตงขนเพอพฒนาและยกระดบการควบคมภายใน ซงรวมถงนโยบาย และการปฏบตงานของกลมธนาคาร เพอใหมนใจวาการดาเนนธรกจและการปฏบตงานของธนาคารและบรษทในกลมเปนไปตามกฎระเบยบ อกทงยงมหนาทและความรบผดชอบในการตรวจสอบตามปกต ชวยระบถงเรองทจะตองไดรบการพจารณา ใหคาแนะนาและขอเสนอแนะในการพฒนาระบบการควบคมภายในและระบบการบรหารความเสยง รวมถงแนวทางดาเนนการตามการกากบดแลกจการทด โดยมนางกรรณการ งามโสภ รองผจดการใหญ เปนผบรหารสงสดตรวจสอบ มหนาทรบผดชอบในการกากบดแลการดาเนนงานของตรวจสอบใหเปนไปตามวตถประสงคทกลาวขางตน ทงนผบรหารสงสดดงกลาวจะรายงานตรงตอคณะกรรมการตรวจสอบตามหนาททรบผดชอบอยางเปนอสระ โดยทคณะกรรมการตรวจสอบมหนาทพจารณาและใหความเหนชอบในการแตงตง ถอดถอน โยกยาย หรอเลกจาง และพจารณาความดความชอบของผบรหารสงสดตรวจสอบ

5.15.2 กากบและควบคม

เปนหนวยงานททาหนาทเปนศนยกลางในการใหคาแนะนาและใหความเหนในเรองกฎเกณฑและขอกาหนดของทางการ รวมถงนโยบาย กฎระเบยบ ขนตอนการปฏบตงาน และการควบคมภายในของธนาคาร ตลอดจนเปนศนยกลางของธนาคารในการตดตอประสานงานกบหนวยงานทมอานาจกากบดแล นอกจากนยงมหนาทในการกาหนดแนวนโยบายและระเบยบปฏบตงานภายในเพอใหผบรหารและพนกงานนาไปปฏบตใหสอดคลองกบกฎหมายหรอกฎระเบยบทเกยวของ ตลอดจนมหนาทในการตรวจสอบคณสมบตของผทไดรบเสนอชอเขาดารงตาแหนงกรรมการหรอผบรหารของธนาคารและบรษทในเครอเพอใหมนใจวาเปนผทมคณสมบตเหมาะสมตามกฎหมายและกฎเกณฑของหนวยงานทมอานาจกากบดแล โดยมนายนพดล มงกรชย ผชวยผจดการใหญ เปนผบรหารสงสดกากบและควบคม

5.15.3 เลขานการบรษท

คณะกรรมการธนาคารไดจดใหมเลขานการบรษทเพอทาหนาทตามบทบญญตของกฎหมายและตามทคณะกรรมการธนาคารมอบหมาย โดยในปจจบน นางวลลยา แกวรงเรอง รองผจดการใหญอาวโส Chief Legal and Control Officer ดารงตาแหนงเลขานการบรษท มหนาทหลกในการสนบสนนงานของคณะกรรมการธนาคารในดานทเกยวของกบกฎหมาย กฎระเบยบทเกยวของ และการกากบดแลกจการทด ทงนเลขานการบรษทมบทบาทหนาทตามทระบไว ในนโยบายการกากบดแลกจการ โดยบทบาทหนาทของเลขานการบรษทไดแสดงไว ในเวบไซต www.scb.co.th ภายใตหวขอ “เกยวกบ SCB” “การกากบดแลกจการ” “บทบาทหนาทเลขานการบรษท”

สาหรบขอมลประวตการศกษา ประสบการณทางาน และประวตการเขารบการฝกอบรมทเกยวของของผทาหนาทสนบสนนการทาหนาทของคณะกรรมการธนาคารดงทกลาวมาขางตน ไดแสดงไว ในรายงานประจาปฉบบนภายใตหวขอ “รายละเอยดและประวตโดยยอของกรรมการและผบรหารของธนาคาร”


รายงานคณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาลคณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล ของธนาคารประกอบดวย กรรมการธนาคาร จานวน 5 คน เปนกรรมการอสระ 3 คน และกรรมการทไมใชผบรหาร 2 คน โดยมประธานเปนกรรมการอสระ ทงน คณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล มความรบผดชอบหลกเปนไปตามทกาหนดไว ในกฎบตรคณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล และนโยบายการกากบดแลกจการ

สาหรบป 2558 คณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล มการประชมทงหมด 9 ครง ซงมการดาเนนงานทสาคญดงน

1. พจารณา และเสนอแนะแนวทางการดาเนนการตอคณะกรรมการธนาคารเพอพจารณาอนมตการปรบปรง และแกไขหลกเกณฑรวมทงแนวปฏบตในเรองการกากบดแลกจการของธนาคาร อาท นโยบายการกากบดแลกจการของธนาคาร และกฎบตรคณะกรรมการธนาคาร เปนตน ใหสอดคลองกบหลกการกากบดแลกจการทดตามมาตรฐานสากลมากยงขน เชน การกาหนดหลกการเกยวกบระยะเวลาสงสดในการดารงตาแหนงของกรรมการอสระใหไมเกนกวา 9 ป

2. พจารณาแกไขเพมเตมขอบงคบของธนาคารใหเปนไปตามกฎหมายทเกยวของและการกากบดแลกจการทดกอนเสนอคณะกรรมการธนาคารและผถอหนเพอพจารณาอนมต ทงน เพอใหการดาเนนงานของธนาคารมความคลองตว

3. จดใหมการประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการธนาคารทงคณะ รวมถงนายกกรรมการ กรรมการรายบคคล และคณะกรรมการชดยอย โดยการวาจางทปรกษาภายนอกทมความเชยวชาญและมประสบการณในงานดานการกากบดแลกจการมาชวยในการกาหนดแนวทางและเสนอแนะประเดนในการประเมนผล รวมทงทาหนาทประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการธนาคารเพอเพมประสทธภาพในการประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการและใหเปนไปตามแนวทางการกากบดแลกจการทดของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย โดยธนาคารไดเรมดาเนนการใหทปรกษาภายนอกเขามาทาหนาทประเมนผลการปฏบตงานของกรรมการธนาคารครงแรกในป 2555 และกาหนดใหมการดาเนนการทก 3 ป ซงในป 2558 ไดครบกาหนดทจะใหมการประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการโดยทปรกษาภายนอกอกครงหนง

4. คดเลอกและเสนอชอบคคลเพอดารงตาแหนงกรรมการโดยพจารณาจากฐานขอมลกรรมการ (Director Pool) ของสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย และของธนาคารเอง รวมถงจากรายชอทไดรบการเสนอชอโดยผถอหนและกรรมการธนาคาร โดยคานงถงคณสมบต และความหลากหลายทงในดานความร ความสามารถ ประสบการณ และการศกษา อกทงยงใหความสาคญกบขนตอนการตรวจสอบคณสมบตของบคคลผไดรบการเสนอชอกอนทจะขอความเหนชอบจากธนาคารแหงประเทศไทย และเสนอตอคณะกรรมการธนาคารและ/หรอผถอหนเพอพจารณาอนมต

5. กาหนดแนวทางการพจารณากลนกรองคณสมบตเบองตนของกรรมการธนาคาร และใชเปนเกณฑในการสรรหา และคดเลอกกรรมการใหตรงกบกลยทธและการดาเนนธรกจของธนาคาร เพอใหธนาคารมองคประกอบของกรรมการทมความรความเชยวชาญครบทกดานทจาเปนตอการดแลใหการดาเนนงานของธนาคารบรรลผลสาเรจตามเปาหมายทตงไว

6. พจารณาคาตอบแทนของนายกกรรมการ กรรมการธนาคาร และคณะกรรมการชดยอย กอนเสนอคณะกรรมการธนาคารและผถอหนเพอพจารณาอนมต โดยคานงถงความเหมาะสมกบภาระหนาท ความรบผดชอบทไดรบมอบหมาย ผลประกอบการของธนาคาร รวมถงสภาวะเศรษฐกจโดยรวม โดยไดมการกาหนดอตราสวนขนสงของการจายเงนรางวลกรรมการสาหรบผลการดาเนนงานป 2557 ไวไมเกนรอยละ 0.5 ของเงนปนผลทจายใหผถอหน

7. พจารณาใหความเหนชอบรายงานการปฏบตตามหลกการกากบดแลกจการประจาป 2557 สาหรบเปดเผยในรายงานประจาป 2557 กอนเสนอคณะกรรมการธนาคารเพอพจารณาอนมต

8. พจารณาใหความเหนชอบการแตงตงกรรมการในคณะกรรมการชดยอย ไดแก คณะกรรมการบรหาร คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล และคณะกรรมการกจกรรมเพอสงคม เพอใหคณะกรรมการชดยอยมจานวนทเหมาะสมตอการปฏบตหนาทไดอยางมประสทธภาพ และเปนไปตามทกาหนดไว ในกฎบตรของคณะกรรมการชดยอยแตละคณะ

9. เสนอใหคณะกรรมการธนาคารพจารณาแผนการสบทอดตาแหนงและความตอเนองในการบรหารทเหมาะสมสาหรบตาแหนงประธานกรรมการบรหาร กรรมการผจดการใหญ และผบรหารระดบสง เพอสรางความมนใจวา ธนาคารมการวางแผน สรรหา คดเลอก และเตรยมความพรอมของบคลากรเพอทดแทนในตาแหนงงานหลกทมความสาคญตอการดาเนนธรกจของธนาคาร เมอผดารงตาแหนงนนๆ ไดรบการแตงตง โยกยาย เกษยณอาย หรอลาออก และสงผลใหตาแหนงนนๆ วางลง โดยในป 2558 ซงเปนปทนางกรรณกา ชลตอาภรณ ครบวาระการดารงตาแหนงกรรมการผจดการใหญ คณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล ไดพจารณาผทมคณสมบตเหมาะสมและนาเสนอคณะกรรมการธนาคารในการพจารณาแตงตงผบรหารระดบสงจานวน 2 ทานเพอทดแทนตาแหนงดงกลาว ไดแก นายอาทตย นนทวทยา ซงไดรบการแตงตงใหดารงตาแหนงประธานเจาหนาทบรหารและรองประธานกรรมการบรหาร และนายญนน โภคทรพย ซงไดรบการแตงตงใหดารงตาแหนงกรรมการผจดการใหญ ทงน การแตงตงผบรหารระดบสงทง 2 ทานดงกลาวมผลในวนท 3 เมษายน 2558 นอกจากน ยงไดเสนอใหคณะกรรมการธนาคารพจารณาอนมตการปรบโครงสรางระดบชนและตาแหนงงานตามการปรบโครงสรางองคกรใหม และการแตงตงผบรหารระดบสงของธนาคารจากการปรบโครงสรางองคกรและโครงสรางระดบชนดงกลาว โดยผานความเหนชอบจากธนาคารแหงประเทศไทย

รายงานประจำาป 2558 77

10.เสนอใหคณะกรรมการธนาคารพจารณาอนมตการแตงตงผบรหารระดบสงของธนาคารและขอความเหนชอบจากธนาคารแหงประเทศไทยเมอมต�าแหนงงานใหมหรอต�าแหนงวางหรอเมอมการปรบโครงสรางองคกรตามความเหมาะสม

11.จดใหมการประเมนผลการปฏบตงานของประธานกรรมการบรหาร ประธานเจาหนาทบรหารและรองประธานกรรมการบรหาร กรรมการ ผจดการใหญและผบรหารระดบสงของธนาคารโดยเปรยบเทยบกบเปาหมายและหลกเกณฑการปฏบตงานทตงไวทงในระยะสนและระยะยาว รวมทงพจารณาขอเสนอของฝายจดการเรองนโยบายคาตอบแทนและแผนการจายคาตอบแทนและผลประโยชนทเหมาะสมส�าหรบผบรหารดงกลาว และน�าเสนอตอคณะกรรมการธนาคารเพอพจารณาอนมต โดยพจารณาจากความเหมาะสมกบภาระหนาทและความรบผดชอบ ทไดรบมอบหมายผลการปฏบตงานของผบรหารดงกลาวตลอดจนภาวะเศรษฐกจโดยรวมและอยในระดบใกลเคยงกบอตสาหกรรม

12.พจารณารายงานการวเคราะหผลตภาพของผบรหารระดบสง(ProductivityAnalysis)ในดานรายไดจากการด�าเนนงานก�าไรและคาใชจาย ดานบคลากรของผบรหารระดบสงเปรยบเทยบระหวางธนาคารและธนาคารคแขงหลกเพอวดประสทธภาพของผบรหารระดบสง

13.พจารณารายงานความคบหนาในการพฒนาผมศกยภาพระดบบงคบบญชาของธนาคาร รวมทงการก�าหนดเกณฑใหมในการพจารณาเลอกผมศกยภาพซงจะน�าไปใช ในป2559เปนตนไป

14.พจารณาการปรบปรงจรรยาบรรณพนกงาน เพอใหมความทนสมยตามสถานการณปจจบนทเปลยนแปลงไป รวมทงสอดคลองกบ หลกธรรมาภบาลและนโยบายการตอตานการคอรรปชนตามนโยบายของธนาคารรวมทงการปรบปรงระเบยบการเปนกรรมการในองคกรอนภายนอกกลมธนาคารหรอการด�ารงต�าแหนงอนๆของผบรหารและพนกงานเพอใชเปนแนวปฏบตส�าหรบพนกงานในทกระดบชน

นายชมพล ณ ล�าเลยง

ประธานกรรมการสรรหาคาตอบแทน

และบรรษทภบาล


คาตอบแทนจากการสอบบญช (AUDIT FEES)คาตอบแทนจากการสอบบญช (Audit Fees)

ธนาคารและบรษทยอยของธนาคารมคาใชจายจากการสอบบญชจานวนเงน 25.4 ลานบาทใหแกผสอบบญชในรอบปบญช 2558 (ปบญช 2557: 25.6 ลานบาท)

คาบรการอน (Non-audit Fees)

ธนาคารและบรษทยอยของธนาคารมคาตอบแทนของงานบรการอนนอกเหนอจากการสอบบญช ดงน- การตรวจสอบตามขอกาหนดของทางการ ไดแก การตรวจสอบรายงานพเศษและตรวจสอบรายงานทางการ, การตรวจสอบการใช

ระบบโอนเงนทางอเลกทรอนกส, การตรวจสอบการดารงเงนกองทนตามระดบความเสยง- การตรวจสอบศนยแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ- บรการดานภาษ- การสอบทานมลคาของกรมธรรมประกนชวตทมผลบงคบใช (บรษทประกน)- การสอบทานรายงานการเงน- การตรวจสอบการประเมนมลคาของสนทรพยถาวร

คาบรการอนจานวน 7.9 ลานบาทในรอบปบญช 2558 (ปบญช 2557: 8.2 ลานบาท) ไดจายไปในรอบปบญช 2558 เปนจานวน 1.9 ลานบาท สวนทเหลอจานวน 6.0 ลานบาทจะตองจายในป 2559


รายการระหวางกนธนาคารใหความสาคญอยางยงในการปองกนไมใหมการใชขอมลภายในของธนาคารเพอหาผลประโยชนในทางมชอบโดยกรรมการและพนกงาน โดยไดกาหนดนโยบาย ระเบยบปฏบตและขนตอนการอนมตการทารายการระหวางกน แนวทางในการเขาทารายการทเกยวโยงกนและการเปดเผยขอมล เพอปองกนมใหเกดความขดแยงทางผลประโยชนหรอมการจดการดวยความโปรงใสและยตธรรมหากเกดความขดแยงทางผลประโยชนขน

ธนาคารกาหนดระเบยบปฏบต และขนตอนการอนมตในการดาเนนการรายการทเกยวโยงกนและรายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชน ดงน• ปฏบตตามระเบยบขอบงคบของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ประกาศคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย และประกาศ

คณะกรรมการกากบตลาดทนทเกยวของกบรายการทเกยวโยงกน และรายการทอาจกอใหเกดความขดแยงทางผลประโยชนอยางเครงครด โดยเฉพาะอยางยงกรรมการหรอผบรหารทมความเกยวของกบรายการทอาจกอใหเกดความขดแยงทางผลประโยชนตองไมมสวนรวมในการตดสนใจพจารณารายการดงกลาว พรอมกนนเลขานการบรษทจะเปนผบนทกความเกยวของของกรรมการหรอผบรหารในประเดนทพจารณาเปนลายลกษณอกษรไว ในรายงานการประชม

• กาหนดนโยบายการกาหนดราคา และเงอนไขตางๆ ของการทารายการระหวางธนาคารกบบคคลทเกยวโยงกนโดยราคาและเงอนไขตางๆ จะตองเปนแนวทางเดยวกนกบการทารายการกบบคคลภายนอกทไมเกยวของกน

• กาหนดใหคณะกรรมการธนาคาร (โดยไมรวมกรรมการทมผลประโยชนเกยวของ) เปนผมอานาจอนมตสนเชอ ลงทน กอภาระผกพน หรอทาธรกรรมทมลกษณะคลายการใหสนเชอแกผถอหนรายใหญ หรอแกกจการทมผลประโยชนเกยวของกบธนาคาร กรรมการ และผมอานาจในการจดการหรอผทเกยวของ (ตามทไดนยามไว ในพระราชบญญต ธรกจสถาบนการเงน พ.ศ. 2551)

• นอกจากนน ธนาคารมการกาหนดนโยบายการทาธรกรรมภายในกลมธรกจทางการเงนของธนาคารไทยพาณชย จากด (มหาชน) เพอกากบดแลการดาเนนการของบรษทในกลมใหเปนไปตามกฎเกณฑทเกยวของ และปองกนมใหเกดความขดแยงทางผลประโยชนอนใดในการทาธรกรรมระหวางกนภายในกลมธนาคาร

การเปดเผยนโยบายการทาธรกรรมภายในกลมธรกจทางการเงนและนโยบายการบรหารความเสยงของกลมธรกจทางการเงน

การกากบดแลความเสยงการทาธรกรรมภายในกลม

เพอใหเกดความโปรงใสในการทาธรกรรมระหวางกนของบรษทภายในกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร และไมกอใหเกดความขดแยงทางผลประโยชนสาหรบกจการทธนาคารถอหนรวมกบผถอหนรายอนๆ ธนาคารไดจดทานโยบายการทาธรกรรมภายในกลมธรกจทางการเงน ซงไดรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคาร และทบทวนเปนประจาทกป โดยนโยบายดงกลาวครอบคลมการบรหารความเสยงสาหรบการทาธรกรรมทเกดขนภายในกลม ซงมการควบคมการทาธรกรรมประเภทตางๆ ทสาคญ อกทงยงควบคมอตราสวนการทาธรกรรมประเภทใหสนเชอ ลงทน กอภาระผกพน และธรกรรมทมลกษณะคลายการใหสนเชอ ใหสอดคลองกบเกณฑการกากบดแลเชงปรมาณตามทธนาคารแหงประเทศไทยกาหนด

นอกจากน นโยบายดงกลาวยงกาหนดใหการทาธรกรรมใดๆ ระหวางกนภายในกลม ตองไมมเงอนไขหรอขอกาหนดใดๆ ทเปนสาระสาคญทตางจากการคาปกตทวไปทมความเสยงระดบเดยวกน หรอในกรณทไมมธรกรรมทคลายคลงให ใชหลกเกณฑตามทตลาดปฏบต และตองมการจดทาสญญาทมผลบงคบตามกฎหมาย หรอมการจดเกบเอกสารหลกฐานตามธรรมเนยมปฏบต และการกาหนดอานาจอนมตใหสอดคลองกบระดบความเสยงและมสาระสาคญในแตละธรกรรม

นโยบายหรอแนวโนมการทารายการระหวางกนในอนาคต

ธนาคารใหความสาคญภายใตกรอบการกากบดแลกจการทด โดยมนโยบายในการทารายการระหวางกนใหเปนไปและสอดคลองกบขอกาหนดของกฎหมายและประกาศของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย สานกงานคณะกรรมการหลกทรพยและตลาดหลกทรพย ในเรองรายการทเกยวโยงกน รวมทงการไดมาหรอจาหนายไปซงสนทรพยของบรษทจดทะเบยน และเปนไปตามกฎเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทยดวย

การทารายการระหวางกนของธนาคารอาจเกดขนโดยถอเปนสวนหนงของการดาเนนธรกจทวๆ ไปซงธนาคารมการกาหนดมาตรการและขนตอนการอนมตภายในทชดเจน และเหมาะสม

การเปดเผยขอมล

ธนาคารไดดาเนนนโยบายเกยวกบการเปดเผยขอมลครอบคลมถงขอมลทมความออนไหวตอตลาด โดยมงเนนใหการเปดเผยขอมลทมนยสาคญเปนไปอยางทนการณ โปรงใส และเพยงพอ รวมทงหามนาขอมลภายในไปใช ในทางมชอบทงทางตรงและทางออม

ธนาคารจะเปดเผยขอมลการทารายการระหวางกน รายการทเกยวโยงกนตามหลกเกณฑของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ไว ในรายงานประจาปของธนาคารในสวนของหมายเหตประกอบงบการเงน ตามหลกเกณฑ เงอนไข และวธการเกยวกบการรายงานการเปดเผยขอมล

ในป 2558 ธนาคารมการทารายการทเกยวโยงกนทมสาระสาคญหนงรายการซงไดเปดเผยไวตามเกณฑของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ขอมลเกยวกบการทาธรกรรมทเกยวโยงกนอนๆ ไดเปดเผยไว ในหมายเหตประกอบงบการเงน

รายงานประจำาป 255880

รายงานความรบผดชอบของคณะกรรมการตอรายงานทางการเงน

คณะกรรมการธนาคารเปนผรบผดชอบตองบการเงนเฉพาะธนาคารและงบการเงนรวมของธนาคารและบรษทยอยทปรากฏในรายงานประจ�าป

ฉบบน ทงน งบการเงนดงกลาวไดจดท�าขนตามมาตรฐานการบญชทรบรองทวไปในประเทศไทย โดยมการเลอกใชนโยบายบญชทเหมาะสม

ตามทไดถอปฏบตมาอยางสม�าเสมอ รวมถงไดมการพจารณาอยางระมดระวงและใชดลพนจและประมาณการทสมเหตสมผลในการจดท�า งบการเงนดงกลาว ส�าหรบขอมลส�าคญเกยวกบนโยบายการบญชและงบการเงน ตลอดจนเกณฑการจดท�างบการเงน ไดมการเปดเผยอยางเพยงพอในหมายเหตประกอบงบการเงนเพอใหงายตอความเขาใจและการใชงาน อนจะเปนประโยชนตอผถอหนและนกลงทนทวไป ทงน งบการเงน

ดงกลาวไดผานการตรวจสอบจากผสอบบญชรบอนญาตทเปนอสระซงไดแสดงความเหนดงทปรากฏในรายงานของผสอบบญชรบอนญาต

คณะกรรมการธนาคารไดมอบหมายใหฝายบรหารจดใหมและด�ารงรกษาไวซงระบบการควบคมภายในและการบรหารความเสยงทเหมาะสมและมประสทธภาพ เพอใหมนใจไดอยางสมเหตสมผลวา ขอมลทางการบญชของธนาคารมความถกตอง นาเชอถอและเพยงพอทจะด�ารงรกษาไวซงสนทรพยของธนาคาร และปองกนไมใหเกดการทจรตหรอการด�าเนนงานทผดปกตทจะมผลกระทบอยางมนยส�าคญตอความถกตองและความ นาเชอถอของรายงานทางการเงนของธนาคาร

ทงน คณะกรรมการธนาคารไดมอบหมายใหคณะกรรมการตรวจสอบซงประกอบดวยกรรมการอสระทงหมด ท�าหนาทดแลและรบผดชอบในการก�ากบดแลคณภาพของรายงานทางการเงนและระบบการควบคมภายใน โดยคณะกรรมการตรวจสอบไดแสดงความเหนเกยวกบเรองดงกลาวตามทปรากฏในรายงานคณะกรรมการตรวจสอบดงทแสดงอยในรายงานประจ�าปฉบบน

เมอพจารณาจากลกษณะการประกอบธรกจและขนาดของธรกจของธนาคารแลว คณะกรรมการธนาคารมความเหนวาระบบการควบคมภายในของธนาคารโดยรวมมความเพยงพอและเหมาะสมทจะสรางความเชอมนไดวา งบการเงนเฉพาะธนาคารและงบการเงนรวมของธนาคารและบรษทยอย ส�าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2558 ซงสะทอนใหเหนสถานะและผลประกอบการของธนาคารและบรษทยอย ณ วนทดงกลาว มความนาเชอถอตามมาตรฐานการรายงานทางการเงนและมความถกตองครบถวนตามมาตรฐานการบญช กฎหมาย และกฎระเบยบทเกยวของ

(นายอานนท ปนยารชน)

นายกกรรมการ

(นายอาทตย นนทวทยา)

ประธานเจาหนาทบรหาร

และรองประธานกรรมการบรหาร

(นายญนน โภคทรพย)

กรรมการผจดการใหญ


รายงานคณะกรรมการตรวจสอบคณะกรรมการตรวจสอบธนาคารไทยพาณชย จากด (มหาชน) ประกอบดวยกรรมการอสระจานวน 4 ทาน ตามมตทประชมคณะกรรมการธนาคารครงท 4/2558 เมอวนท 2 เมษายน 2558 มมตอนมตแตงตงนายวระวงศ จตตมตรภาพ ดารงตาแหนงกรรมการตรวจสอบแทนนายมารษ สมารมภ ซงครบวาระการดารงตาแหนงกรรมการธนาคารในการประชมสามญผถอหนป 2558 รายชอคณะกรรมการตรวจสอบตงแตวนท 2 เมษายน 2558 มดงน

1. นายประสณห เชอพานช ประธานกรรมการตรวจสอบ2. รศ.ดร. กลภทรา สโรดม กรรมการตรวจสอบ3. นายเอกกมล ครวฒน กรรมการตรวจสอบ4. นายวระวงค จตตมตรภาพ กรรมการตรวจสอบ

โดยมนางกรรณการ งามโสภ รองผจดการใหญ ผบรหารสงสดตรวจสอบทาหนาทเปนเลขานการคณะกรรมการตรวจสอบ

คณะกรรมการตรวจสอบปฏบตหนาทตามขอบเขต ความรบผดชอบทระบไว ในกฎบตรของคณะกรรมการตรวจสอบซงอนมตโดยคณะกรรมการธนาคาร ทงนในระหวางป 2558 มการจดประชมคณะกรรมการตรวจสอบรวมทงสน 14 ครง เปนการประชมรวมกบฝายจดการและผบรหารระดบสงจากกลมงานทเกยวของ นอกเหนอจากการประชมในวาระปกตกบหนวยงานตรวจสอบ ตลอดจนการประชมรวมกบผสอบบญชและผบรหารหรอประชมกบเฉพาะผสอบบญชโดยไมมผบรหารเขารวม โดยจะมการรายงานผลการประชมและใหขอเสนอแนะตอคณะกรรมการธนาคารทกครงเพอรบทราบหรอขอแนวทางแกไขในบางประเดน

สรปสาระสาคญของป 2558 มดงน

• รายงานทางการเงน

คณะกรรมการตรวจสอบโดยการสนบสนนและความเหนจากผสอบบญชและผบรหารทรบผดชอบหนวยงานการเงน สอบทานงบการเงนของธนาคารและบรษทยอยประจาไตรมาส ประจางวดครงป และประจาป รวมทงงบการเงนรวมของกลมธนาคารเพอพจารณาความถกตองครบถวนของขอมลทมสาระสาคญทแสดงในงบการเงนตามมาตรฐานการรายงานทางการเงนและขอกาหนดของกฎหมายและกฎเกณฑตางๆ ทเกยวของ การสอบทานนรวมถงการพจารณาขอตรวจพบและรายงานจากตรวจสอบและการบรหารความเสยง คณะกรรมการตรวจสอบประชมรวมกบผสอบบญช และผบรหารทรบผดชอบหนวยงานการเงนอยางสมาเสมอเพอใหมนใจวางบการเงนของธนาคารสะทอนธรกรรมทางการเงนและเหตการณตางๆทมนยสาคญตองบการเงนของธนาคารและกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร

• ผสอบบญช

คณะกรรมการตรวจสอบพจารณาแตงตงผสอบบญชเปนประจาทกป คณะกรรมการธนาคารพจารณาเหนชอบกบความเหนของคณะกรรมการตรวจสอบและนาเสนอในทประชมสามญผถอหนป 2558 โดยผถอหนมมตแตงตง บรษท เคพเอมจ ภมไชย สอบบญช จากด เปนผสอบบญชของธนาคารและบรษทยอย ยกเวนในบางประเทศทธนาคารมสานกงานผแทนอยแตมความจาเปนตองแตงตงผสอบบญชบรษทอน การเสนอแตงตงผสอบบญชนนไดพจารณาทงจากคณสมบตของผสอบบญช ความร ความสามารถ ความเปนอสระของผสอบบญชตามขอกาหนดของสานกงานคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพยและคณภาพงานสอบบญชในรอบปบญชทผานมารวมถงคาสอบบญชทเหมาะสม

• ระบบการควบคมภายในและการตรวจสอบ

คณะกรรมการตรวจสอบพจารณารายงานตรวจสอบของผตรวจสอบภายในและสอบทานผลการประเมนความเพยงพอของระบบการควบคมภายในโดยฝายบรหาร หนวยงานตรวจสอบ ผสอบบญช ธนาคารแหงประเทศไทย และหนวยงานทางการอนๆทกากบดแลธนาคารและบรษทยอย คณะกรรมการตรวจสอบมการตดตามใหมนใจวาฝายบรหารไดปฎบตตามแนวทางแกไขครบถวนสาหรบประเดนทมความเสยงสง ในกรณทเกดเหตการณผดปกต เชน กรณทจรตหรอการปฏบตงานผดพลาดทรายแรง คณะกรรมการตรวจสอบมการตดตามใหมนใจวาฝายจดการไดแกไขทตนเหตเพอปองกนไมใหเกดเหตการณซาขนอก

จากเหตการณยกยอกเกยวกบสจล.ทเกดขนในชวงตนป 2558 ธนาคารไดปรบปรงและเพมประสทธผลของกระบวนการควบคมภายใน ซงรวมถงการเพมการควบคมการปฏบตงานของเครอขายสาขาใหมความเขมงวดยงขนและมการขยายงานดานวเคราะหขอมลเพอใหสามารถพบขอบงชของการทาธรกรรมหรอกจกรรมทผดปกตอยางรวดเรว นอกจากน คณะกรรมการตรวจสอบไดคดเลอกวาจางทปรกษาภายนอกทมประสบการณสงเพอสอบทานระบบการควบคมภายในทงหมดของกลมธนาคารและใหขอเสนอแนะเพอปรบปรงใหเปนไปตามมาตรฐานปฎบตสากล

คณะกรรมการตรวจสอบไดพจารณาความเปนอสระในการปฏบตงานตรวจสอบภายใน อนมตการทบทวนกฎบตรการตรวจสอบภายใน อนมตแผนการตรวจสอบประจาป ตลอดจนใหคาแนะนาเพอเพมประสทธภาพและประสทธผลในการปฏบตงานตรวจสอบ คณะกรรมการตรวจสอบรบทราบขอรองเรยนซงสวนใหญไดรบผานชองทางการรบเรองรองเรยนหรอขอมลเกยวกบการทจรตตางๆ ทเปนอสระ (Whistle Blower) เพอประเมนวาเปนพฤตกรรมทอาจสอถงการทจรต ประพฤตมชอบหรอการคอรรปชน นอกจากนนยงตดตามกระบวนการจดการขอรองเรยนเพอใหมนใจวามการจดการขอรองเรยนอยางเหมาะสมและโปรงใส

จากการพจารณาการดาเนนการตางๆ ขางตน คณะกรรมการตรวจสอบสามารถสรปไดวาสภาพแวดลอมการควบคมภายในโดยรวมมความเหมาะสมและเพยงพอตอการดาเนนธรกจของธนาคารและบรษทยอย ซงสอดคลองกบความเหนของผสอบบญชของธนาคาร คณะกรรมการตรวจสอบมความเหนวารองผจดการใหญ ผบรหารสงสดตรวจสอบ ทาหนาทรบผดชอบในการกากบดแลการปฏบตงานของหนวยงานตรวจ


สอบไดอยางเหมาะสมและมประสทธผล การพจารณาความดความชอบประจ�าปของรองผจดการใหญ ผบรหารสงสดตรวจสอบ เปนไปตามการประเมนผลการปฏบตงาน (รายละเอยดประวตและขอมลตางๆ ของรองผจดการใหญ ผบรหารสงสดตรวจสอบ แสดงไว ในรายงานประจ�าปหนา 256)

• การปฏบตตามกฎเกณฑ

คณะกรรมการตรวจสอบไดสอบทานการปฎบตตามกฎหมายและกฎเกณฑตางๆของธนาคารและบรษทยอยและผลการปฏบตงานของหนวยงานก�ากบและควบคมเปนประจ�าทกเดอน เพอใหมนใจถงความมประสทธผลในการตดตามและควบคมการปฏบตตามกฎเกณฑ นโยบายและระเบยบปฎบตของหนวยงานในธนาคารและบรษทยอย แนวทางแกไขไดรบการปฎบตจรง รวมถงการปรบปรงกระบวนการปฏบตงานใหเปนไปตามกฎเกณฑทเกยวของ คณะกรรมการตรวจสอบไดรายงานใหคณะกรรมการธนาคารทราบถงประเดนและการเปลยนแปลงของกฎเกณฑตางๆ ทส�าคญทอาจมผลกระทบตอการด�าเนนงานของธนาคาร รวมทงใหความเหนชอบรายงานการปฏบตตามกฎเกณฑประจ�าป (Annual Compliance Report) กอนน�าสงธนาคารแหงประเทศไทยและส�านกงานคณะกรรมการก�ากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย

ในป 2558 ธนาคารและบรษทยอยไดสอบทานและปรบปรงนโยบายดานการก�ากบและควบคม ค�าสง และระเบยบ ตลอดจนแผนการสอบทานการปฏบตงาน และยงคงพฒนาการสอความกฏเกณฑทมนยส�าคญในรปแบบทงายตอการเขาใจ เพมประสทธผลในการปฎบตตามกฎเกณฑโดยเฉพาะการปฏบตตามนโยบายตอตานคอรรปชนและสนบน (Anti Corruption and Bribery Policy) และกฎหมายเกยวกบการปองกนปราบปรามการฟอกเงน และการตอตานการสนบสนนทางการเงนแกการกอการราย (Anti-Money Laundering/Combating the Financing of Terrorism : AML/CFT)

• การบรหารความเสยง

คณะกรรมการตรวจสอบพจารณานโยบายบรหารความเสยงของธนาคารและกลมธรกจทางการเงน รวมทงประชมรวมกบผบรหารทรบผดชอบดานบรหารความเสยงของธนาคารเปนประจ�าทกเดอนเพอรบทราบและตดตามประเดนทอาจมความเสยงและใหขอเสนอแนะเพอปรบปรง คณะกรรมการตรวจสอบและฝายบรหารหารอเกยวกบปจจยเสยงและประเดนความเสยงทส�าคญ เพอใหมนใจวาธนาคารและกลมธนาคารมแนวทางและมาตรการบรหารความเสยงทมประสทธผลเพยงพอในการจดการความเสยงทอาจเกดขนจากการด�าเนนงานทงในปจจบนและแผนการในอนาคต รวมถงความเพยงพอของกระบวนการและระบบบรหารความเสยงภายใตการก�ากบดแลของหนวยงานบรหารความเสยงและคณะกรรมการบรหารความเสยง

• รายการทเกยวโยงกนหรอรายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชน

คณะกรรมการตรวจสอบไดสอบทาน ก�ากบดแลและใหความเหนเกยวกบรายการทเกยวโยงกนทมสาระส�าคญโดยเฉพาะอยางยงรายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชนตามกฎเกณฑทางการกอนน�าเสนอคณะกรรมการธนาคารและ/หรอ ผถอหนตามทก�าหนด ทงนเพอใหมนใจวาธรกรรมนนมความโปรงใส สมเหตสมผล และปกปองผลประโยชนของธนาคารและผถอหน โดยในป 2558 ธนาคารมการท�ารายการทเกยวโยงกนทมสาระส�าคญหนงรายการซงไดเปดเผยไวตามเกณฑของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย สวนขอมลเกยวกบการท�าธรกรรมทเกยวโยงกนอนๆ ไดเปดเผยไว ในหมายเหตประกอบงบการเงน

• อนๆ

ในป 2558 คณะกรรมการตรวจสอบไดปรบปรงกฎบตรของคณะกรรมการตรวจสอบในสวนขอบเขตหนาทความรบผดชอบของคณะกรรมการตรวจสอบทเกยวของกบการบรหารความเสยงเพอใหมความชดเจนยงขนและใหเปนไปตามหลกเกณฑของส�านกงานคณะกรรมการก�ากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย อกทงไดอนมตขอบเขตงานบรการทผสอบบญชสามารถใหบรการแกธนาคารโดยไมกระทบความเปนอสระของผสอบบญช เพอใชเปนแนวทางในการใชงานบรการอนๆ จากผสอบบญช และเชนเดยวกนกบปทผานมา คณะกรรมการตรวจสอบไดจดท�าแบบประเมนตนเองเพอเสรมสรางประสทธผลในการท�างานของคณะกรรมการตรวจสอบใหดยงขน

คณะกรรมการตรวจสอบไดปฏบตหนาทตามทไดรบมอบหมายจากคณะกรรมการธนาคาร โดยยดมนบนหลกการของความถกตองและชอบธรรม ระมดระวงรอบคอบ โปรงใส มความเปนอสระ และถอประโยชนสงสดของธนาคารเปนส�าคญ

คณะกรรมการตรวจสอบเหนวารายงานทางการเงนของธนาคารและบรษทยอยไดจดท�าโดยถกตองและครบถวนมการเปดเผยขอมลอยางเพยงพอตามมาตรฐานการรายงานทางการเงน ผสอบบญชทท�าหนาทตรวจสอบรายงานทางการเงนของธนาคารมความเปนอสระและปฏบตหนาทเยยงผประกอบวชาชพ ธนาคารใหความส�าคญกบระบบการควบคมภายในรวมถงนโยบาย ระเบยบปฎบตและกระบวนการบรหารความเสยงทเพยงพอและเหมาะสมกบการด�าเนนธรกจ ธนาคารมการก�ากบดแลใหมการปฏบตตามกฎหมาย ระเบยบ และขอบงคบทเกยวของกบการด�าเนนธรกจและตดตามการเปลยนแปลงตางๆ เพอเตรยมความพรอมทจะเผชญกบความเสยงทอาจเกดขน

(นายประสณหเชอพานช)

ประธานกรรมการตรวจสอบ


คาอธบายและวเคราะหงบการเงนสาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2558

ขอสงวนสทธ

“ขอมลทงหลายทปรากฏอยในเอกสารนถกจดเตรยมขนจากขอมลหลายแหลง ทธนาคารไทยพาณชย จากด (มหาชน) (“ธนาคาร”) ไมสามารถยนยนความถกตอง และครบถวนสมบรณของขอมลดงกลาวไดไมวากรณใดๆ โดยเฉพาะขอมลทมแหลงทมาจากภายนอกธนาคาร นอกจากน การกลาวถงขอมลใดๆ ในอนาคต อาจมการเปลยนแปลงไดขนอยกบสภาพการดาเนนธรกจ และผลลพธอาจไมเปนไปตามทคาด ทงน ธนาคารมไดใหคารบรองหรอรบประกนใดๆ วาขอมลตางๆ ทระบในเอกสารนเปนขอมลทถกตอง ครบถวน และสมบรณไมวาในลกษณะใดๆ กตาม”

ธนาคารไทยพาณชยรายงานผลประกอบการป 2558 หลงตรวจสอบโดยผสอบบญชอสระมกาไรสทธตามงบการเงนรวมเปนจานวน 47,182 ลานบาท ลดลง 6,153 ลานบาทหรอรอยละ 11.5 จากจานวน 53,335 ลานบาทในป 2557 การลดลงของกาไรสทธสวนใหญมาจากสารองทเพมขนอยางมากสาหรบลกคาธรกจขนาดใหญ 2 ราย (SSI* และ SSI-UK*) ซงถกจดชนเปนสนเชอดอยคณภาพในไตรมาส 3/2558 คาใชจายพเศษครงเดยวทเกยวของกบกรณการทจรตในไตรมาส 1/2558 ซงเปนคาใชจายกอนจานวนทอาจตดตามคนจากบรษทประกนภยได ในอนาคต และการกลบรายการรายไดดอกเบยคางรบทรบรเปนรายไดแลวของลกคาธรกจขนาดใหญ 2 รายขางตน การลดลงดงกลาวสวนหนงสทธกบกาไรจานวนมากจากการขายเงนลงทนตราสารทน เพอบรรเทาผลกระทบจากการตงสารองจานวนมาก รายไดดอกเบยสทธทเพมขนสวนใหญมาจากการลดลงอยางมากของดอกเบยจายสาหรบเงนฝากซงเปนไปตามแนวโนมอตราดอกเบยของตลาด และกลยทธเชงรกของธนาคารในการลดตนทนเงนฝากเมอเทยบกบคแขง กาไรจากธรกรรมเพอคาและการปรวรรตเงนตราตางประเทศทเพมขน และรายได คาธรรมเนยมสทธทเพมขน

กาไรจากการดาเนนงาน (ไมรวมหนสญ หนสงสยจะสญ และขาดทนจากการดอยคา ภาษเงนไดนตบคคล และสวนไดเสยทไมมอานาจควบคม) มจานวน 88,461 ลานบาทเพมขนรอยละ 10.5 จากจานวน 80,041 ลานบาทในป 2557 เปนผลมาจากกาไรจากเงนลงทนเพมขน รายไดดอกเบยสทธเพมขน กาไรจากธรกรรมเพอคาและการปรวรรตเงนตราตางประเทศเพมขน และรายไดคาธรรมเนยมสทธเพมขนตามทไดกลาวไวขางตน หากไมรวมกาไรจานวนมากจากการขายเงนลงทนในไตรมาส 3/2558 คาใชจายพเศษครงเดยวทเกยวของกบกรณการทจรตในไตรมาส 1/2558 และกาไรจากการขายบรษทยอยทเปนธรกจประกนภยของธนาคารในไตรมาส 2/2557 กาไรจากการดาเนนงานจะเพมขนรอยละ 5.1 จากปกอน

กาไรเบดเสรจรวม มจานวน 45,113 ลานบาทลดลงรอยละ 20.8 จากจานวน 56,942 ลานบาทในป 2557 สวนใหญเปนผลมาจากกาไรสทธของป 2558 ลดลงและกาไรทลดลงจากการปรบมลคาของเงนลงทนประเภทเผอขายจากการขายเงนลงทนตราสารทนตามทไดอางถงขางตน

จากการทกาไรสทธลดลงสงผลใหกาไรสทธตอหน (EPS) ลดลงรอยละ 11.5 เปนจานวน 13.88 บาทตอหนในป 2558 จากจานวน 15.69 บาทตอหนในป 2557 ในขณะทอตราผลตอบแทนตอผถอหนเฉลย (ROAE) และอตราผลตอบแทนตอสนทรพยเฉลย (ROAA) ลดลงจากรอยละ 20.1 และรอยละ 2.0 ในป 2557 เปนรอยละ 15.9 และรอยละ 1.7 ตามลาดบ หากไมรวมกาไรจานวนมากจากเงนลงทนในไตรมาส 3/2558 สารองทเพมขนอยางมากสาหรบ SSI ในไตรมาส 3/2558 และคาใชจายพเศษครงเดยวทเกยวของกบกรณการทจรตในไตรมาส 1/2558 อตราผลตอบแทนตอผถอหนเฉลย (ROAE) และอตราผลตอบแทนตอสนทรพยเฉลย (ROAA) จะเทากบรอยละ 17.2 และรอยละ 1.9 ในป 2558 ตามลาดบ

บรษท สหวรยาสตลอนดสตร จากด (มหาชน) (SSI) และบรษทยอยในประเทศองกฤษ ไดแก บรษท สหวรยาสตลอนดสตร ยเค (SSI-UK)

ธนาคารไทยพาณชย จากด (มหาชน) พรอมดวยธนาคารอก 2 แหง ได ใหกยมแกบรษทสหวรยาสตลอนดสตร ยเค หรอ SSI-UK ในป 2554 เพอทาการซอโรงงานถลงเหลกขนาดใหญในประเทศองกฤษ โดยยอดหนรวมของบรษทสหวรยาสตลอนดสตร จากด (มหาชน) หรอ SSI และบรษทยอยในประเทศองกฤษคดเปนจานวนเงนรวมกนกวา 22 พนลานบาท โดยทโรงงานทซอมาไดถกหยดการดาเนนงานชวคราวโดยผขาย (บรษททาทาสตล) และใชเวลานานเกนกวาคาดในการเรมตนการผลตอกครงหนง และเมอโรงงานเรมตนผลต อตสาหกรรมเหลกทวโลกกเรมหดตวอยางรนแรง ประกอบกบราคาเหลกแทงแบนลดลงอยางมากในป 2558 ปจจยเหลานเปนอปสรรคใหโรงงานไมสามารถทากาไรจากการดาเนนงานได และไมสามารถชาระหนได สงผลให SSI มความจาเปนให SSI-UK ตกอยภายใตการพทกษทรพยในชวงตนเดอนตลาคม 2558

สงผลให ในไตรมาส 3/2558 SSI และ SSI-UK ไดถกจดชนเปนสนเชอดอยคณภาพ และธนาคารไดตดสนใจตงสารองเพมขนจานวน 11 พนลานบาท จากระดบสารองปกตในไตรมาส 3/2558 ในขณะเดยวกน ธนาคารไดมการบนทกรบรกาไรจากเงนลงทนจากการขายเงนลงทนตราสารทนจานวน 7.7 พนลานบาท เพอบรรเทาผลกระทบทมตอกาไรสทธของธนาคารอนเนองจากการตงสารองจานวนมาก

จากการท SSI-UK มการตงสารองเตมจานวน โดยไมไดคดมลคาหลกประกน ธนาคารจงไดตดหนสญสาหรบสนเชอดงกลาว ณ สนไตรมาส 3/2558 สาหรบสนเชอทใหแก SSI ธนาคารไดตงสารองเพมขนซงสะทอนถงการลดลงของมลคาหลกประกนทมอย

* บรษท สหวรยาสตลอนดสตร จากด (มหาชน) (SSI) และบรษทยอยในประเทศองกฤษ ไดแก บรษท สหวรยาสตลอนดสตร ยเค (SSI-UK)


กาไรสทธและกาไรเบดเสรจ

(ลานบาท)

กาไรสทธและกาไรเบดเสรจ 2558 2557 เปลยนแปลง

(งบการเงนรวม) (% yoy)

รายไดดอกเบยสทธ 82,834 81,100 2.1%

รายไดทมใชดอกเบย1/ 54,574 47,030 16.0%

คาใชจายทมใชดอกเบย2/ 48,948 48,089 1.8%

กาไรจากการดาเนนงาน 88,461 80,041 10.5%

หนสญ หนสงสยจะสญ และขาดทนจากการดอยคา 29,723 13,214 124.9%

ภาษเงนไดนตบคคล 11,498 13,175 -12.7%

สวนไดเสยทไมมอานาจควบคม 58 317 -81.9%

กาไรสทธ (สวนทเปนของธนาคาร) 47,182 53,335 -11.5%

กาไรเบดเสรจอ น (2,069) 3,608 NM

กาไรเบดเสรจรวม 45,113 56,942 -20.8%

กาไรสทธตอหน (EPS) (บาท) 13.88 15.69 -11.5%

อตราผลตอบแทนตอสวนของผถอหนเฉลย (ROAE) 15.9% 20.1%

อตราผลตอบแทนตอสนทรพยเฉลย (ROAA) 1.7% 2.0%

NM = ไมมนยสาคญ1/ รวมกาไรจานวนมากจากการขายเงนลงทนตราสารทนในไตรมาส 3/2558 และกาไรจากการขายบรษทยอยทเปนธรกจประกนภยของธนาคารในไตรมาส 2/2557 หาก

ไมรวมกาไรดงกลาว การเปลยนแปลงของป 2558 จะเพมขนรอยละ 3.6 จากปกอน 2/ รวมคาใชจายพเศษครงเดยวทเกยวของกบกรณการทจรตในไตรมาส 1/2558 ซงเปนคาใชจายกอนจานวนทอาจตดตามคนได ในอนาคต หากไมรวมคาใชจายพเศษครง

เดยว การเปลยนแปลงของป 2558 จะลดลงรอยละ 1.3 จากปกอน


I. งบกาไรขาดทนเบดเสรจตามงบการเงนรวมสาหรบป 2558

1. รายไดดอกเบยสทธ

รายไดดอกเบยสทธเพมขนรอยละ 2.1 จากปกอน เปนจานวน 82,834 ลานบาทในป 2558 จากจานวน 81,100 ลานบาทในป 2557 การเพมขนของรายไดดอกเบยสทธสวนใหญเปนผลมาจากดอกเบยจายสาหรบเงนฝากลดลงซงเปนไปตามทงแนวโนมตลาด และกลยทธเชงรกของธนาคารในการลดตนทนเงนฝากเมอเทยบกบคแขง การเพมขนดงกลาวสวนหนงสทธกบรายไดดอกเบยระหวางธนาคารและตลาดเงนทลดลง และเงนลงทนทลดลงตามการปรบลดอตราดอกเบยนโยบายในป 2558 และการกลบรายการรายไดดอกเบยคางรบทรบรเปนรายไดแลวของลกคาธรกจขนาดใหญ 2 ราย (SSI และ SSI-UK) ทเปนสนเชอดอยคณภาพในไตรมาส 3/2558


รายไดดอกเบยสทธและอตราผลตอบแทน 2558 2557 เปลยนแปลง


รายไดดอกเบย 122,462 123,381 -0.7%

- เงนใหสนเช อ 95,729 95,357 0.4%

- รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 3,687 4,380 -15.8%

- การใหเชาซอและสญญาเชาการเงน 10,097 10,489 -3.7%

- เงนลงทน 12,873 13,127 -1.9%

- อ นๆ 76 28 175.7%

คาใชจายดอกเบย 39,628 42,281 -6.3%

- เงนฝาก 26,463 29,171 -9.3%

- รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 1,078 1,605 -32.8%

- เงนกยม 3,497 3,339 4.7%

- คาธรรมเนยมกองทนฟนฟ/เงนสมทบสถาบนคมครองเงนฝาก 8,584 8,165 5.1%

- อ นๆ 6 1 375.6%

รายไดดอกเบยสทธ 82,834 81,100 2.1%

สวนตางอตราดอกเบยสทธ 3.18% 3.26% -0.08%

อตราผลตอบแทนจากสนทรพยทกอใหเกดรายได 4.71% 4.95% -0.24%

อตราผลตอบแทนจากการใหสนเช อ 5.86% 6.03% -0.17%

อตราผลตอบแทนของรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 1.33% 1.89% -0.56%

อตราผลตอบแทนจากการลงทน 2.48% 2.61% -0.13%

ตนทนทางการเงน* 1.84% 2.02% -0.18%

ตนทนเงนฝาก** 1.85% 2.01% -0.16%

สวนตางอตราผลตอบแทนจากสนทรพยทกอใหเกดรายไดกบตนทนทางการเงน (Spread) 2.87% 2.93% -0.06%

หมายเหต อตราสวนความสามารถในการทากาไร คานวณโดยใชอตราเฉลยของตนงวดและปลายงวดเปนตวหาร * ตนทนทางการเงน = คาใชจายดอกเบย (รวมคาธรรมเนยมกองทนฟนฟ/เงนสมทบสถาบนคมครองเงนฝาก) / หนสนทมภาระดอกเบยจายเฉลย** ตนทนเงนฝากรวมเงนสมทบสถาบนคมครองเงนฝากและคาธรรมเนยมของกองทนฟนฟ


รายไดดอกเบยรวมในป 2558 มจานวน 122,462 ลานบาท ลดลงรอยละ 0.7 หรอจานวน 919 ลานบาทจากจานวน 123,381 ลานบาทในป 2557 โดยมรายการหลกดงน

• รายไดดอกเบยรบจากเงนใหสนเชอเพมขนเลกนอยรอยละ 0.4 จากปกอน เปนจานวน 95,729 ลานบาท จากการเตบโตของเงนใหสนเชอรอยละ 3.2 จากปกอน การเพมขนดงกลาวสวนหนงสทธกบการกลบรายการรายไดดอกเบยคางรบทรบรเปนรายไดแลวของ SSI และ SSI-UK ในไตรมาส 3/2558 และการลดลงของอตราผลตอบแทนจากสนเชออนเปนผลมาจากทงแนวโนมอตราดอกเบยของตลาดและการทธนาคารยายออกจากกลมลกคาทมความเสยงสง/ผลตอบแทนสง

• ดอกเบยจากการใหเชาซอและสญญาเชาการเงนลดลงรอยละ 3.7 จากปกอนเปนจานวน 10,097 ลานบาท เปนผลมาจากพอรตสนเชอรถยนตเฉลยลดลง ถงแมวาสนเชอเชาซอรถยนตจะเพมขนเลกนอยรอยละ 0.6 จากปกอน โดยสนเชอเชาซอรถยนตลดลงในชวง 10 เดอนแรกของป 2558 ซงเปนไปตามความตองการรถยนตใหมในประเทศไทยทลดลงอยางตอเนองในชวง 2 ปทผานมา หลงจากสทธประโยชนตามนโยบายการคนภาษของภาครฐสาหรบผซอรถใหมคนแรกสนสดลง อยางไรกตาม ความตองการสนเชอดงกลาวไดเพมขนในชวงปลายป 2558 สวนหนงจากราคาของตลาดรถยนตมอสองทมเสถยรภาพ และสวนหนงเพอตอบสนองตอภาษรถยนตใหมทจะมผลในป 2559 สงผลใหการเตบโตของสนเชอเพมขนในไตรมาส 4/2558

• รายไดดอกเบยระหวางธนาคารและตลาดเงนลดลงรอยละ 15.8 จากปกอน สวนใหญเปนผลมาจากการลดลงของอตราดอกเบยระหวางธนาคารและตลาดเงนตามการปรบลดอตราดอกเบยนโยบาย 2 ครงในไตรมาส 1/2558 และไตรมาส 2/2558 รวมทงจากปรมาณรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนลดลงในป 2558 เมอเทยบกบปกอน

• รายไดดอกเบยจากเงนลงทนลดลงรอยละ 1.9 จากปกอนเปนจานวน 12,873 ลานบาท เปนผลมาจากผลตอบแทนจากเงนลงทนลดลงตามการปรบลดอตราดอกเบยนโยบายในไตรมาส 1/2558 และไตรมาส 2/2558 ถงแมวาปรมาณเงนลงทนเพมขน

ในขณะเดยวกนดอกเบยจายลดลงรอยละ 6.3 จากปกอนเปนจานวน 39,628 ลานบาทในป 2558 สวนใหญเกดจากการลดลงของดอกเบยจายสาหรบเงนฝากซงเปนไปตามแนวโนมอตราดอกเบยของตลาด และกลยทธเชงรกของธนาคารในการลดตนทนเงนฝากเมอเทยบกบคแขง และดอกเบยจายสาหรบรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนทลดลงตามการปรบลดอตราดอกเบยนโยบายในไตรมาส 1/2558 และไตรมาส 2/2558 ในขณะทดอกเบยจายสาหรบเงนกยมเพมขนรอยละ 4.7 จากปกอน จากดอกเบยจายทเกยวกบหนกตางประเทศสกลเงนดอลลารสหรฐ ทเพมขนตามการออนคาของเงนบาทเมอเทยบกบดอลลารสหรฐ คาธรรมเนยมกองทนฟนฟ/เงนสมทบสถาบนคมครองเงนฝากเพมขนรอยละ 5.1 จากปกอน เปนผลจากการเพมขนของเงนฝากเฉลยเมอเทยบกบปกอน

ตนทนเงนฝากทลดลงจากปกอนเปนผลมาจากเงนฝากทมอตราดอกเบยสงจานวนมากครบกาหนดและถกตออายในอตราดอกเบยทลดลงอยางมาก ถงแมวาลกคาบางรายจะเลอกการลงทนทางเลอกทใหอตราผลตอบแทนเพมขนจากบรษทจดการลงทนทเปนบรษทยอยของธนาคาร อตราดอกเบยทลดลงเปนไปตามแนวโนมอตราดอกเบยในตลาดตามนโยบายการเงนทผอนปรน

อตราดอกเบย ธนาคารไทยพาณชย 5 ส.ค. 57 30 ก.ย. 57 12 ธ.ค. 57 12 ม.ค. 58 25 ม.ค. 58 29 เม.ย. 58 21 พ.ค. 58 20 ก.ค. 58 21 ธ.ค. 58

อตราดอกเบยเงนก (%)

MLR 6.75 6.75 6.75 6.55 6.625 6.625 6.525 6.525 6.525

MOR 7.425 7.425 7.425 7.425 7.425 7.50 7.40 7.37 7.37

MRR 8.10 8.10 8.10 8.10 8.10 8.12 7.82 7.87 7.87

อตราดอกเบยเงนฝาก (%)*

ออมทรพย 0.50 0.50 0.50 0.50 0.50 0.50 0.50 0.50 0.50

ฝากประจา 3 เดอน 1.10-2.45 1.10-2.45 1.10-2.45 0.90-0.95 0.90-0.95 0.90-0.95 0.90 0.90 0.90-1.60

ฝากประจา 6 เดอน 1.35-2.60 1.35-1.75 1.35-1.40 1.15-1.20 1.15-1.20 1.15-1.20 1.15 1.15 1.15

ฝากประจา 12 เดอน 1.70-2.80 1.70 1.70 1.50 1.50 1.50 1.50 1.50 1.30

24 ส.ค. 54 30 พ.ย. 54 25 ม.ค. 55 17 ต.ค. 55 29 พ.ค. 56 27 พ.ย. 56 12 ม.ค. 57 11 ม.ค. 58 29 เม.ย. 58

อตราดอกเบยนโยบายของธปท. (%) 3.50 3.25 3.00 2.75 2.50 2.25 2.00 1.75 1.50

* ไมรวมแคมเปญพเศษ ซงโดยทวไปใหอตราดอกเบยสง แตมระยะเวลาและเงอนไขทแตกตางจากเงนฝากประจา 3 เดอน 6 เดอน และ 12 เดอน


สวนตางอตราดอกเบยสทธ (Net Interest Margin) ส�าหรบป 2558 เทากบรอยละ 3.18 ซงอยในระดบบนของเปาหมายททบทวนใหมของธนาคารทรอยละ 3.0-3.2 ส�าหรบป 2558 โดยลดลงจากรอยละ 3.26 ในป 2557 เปนผลมาจากอตราผลตอบแทนจากสนทรพยทมรายไดลดลงตาม การปรบลดอตราดอกเบยนโยบายในไตรมาส 1/2558 และไตรมาส 2/2558 การกลบรายการรายไดดอกเบยคางรบทรบรเปนรายไดแลวของ SSI และ SSI-UK และจากการทธนาคารปรบเปลยนไปจากกลมลกคาทมความเสยงสง/ผลตอบแทนสง การลดลงของอตราผลตอบแทนถกชดเชยดวยตนทนเงนฝากทลดลงซงเปนไปตามแนวโนมอตราดอกเบยของตลาดและกลยทธเชงรกของธนาคารในการลดตนทนเงนฝากเมอเทยบกบคแขง

2. รายไดทมใชดอกเบย

รายไดทมใชดอกเบยเพมขนรอยละ 16.0 จากปกอน เปนจ�านวน 54,574 ลานบาทในป 2558 สวนใหญเปนผลมาจากก�าไรจากเงนลงทนเพมขน (เนองจากธนาคารมการบนทกก�าไรจ�านวนมากจากการขายเงนลงทนตราสารทนในไตรมาส 3/2558 เพอลดผลกระทบจากการตงส�ารองจ�านวนมาก) ก�าไรจากธรกรรมเพอคาและการปรวรรตเงนตราตางประเทศเพมขน และรายไดคาธรรมเนยมสทธเพมขน ซงสวนหนงสทธกบก�าไรจากการขายบรษทยอยทเปนธรกจประกนภยของธนาคารในไตรมาส 2/2557 หากไมรวมก�าไรจากการขายเงนลงทนตราสารทนและก�าไรจากการขายบรษทยอยทเปนธรกจประกนภยของธนาคาร รายไดทมใชดอกเบยจะเพมขนพอประมาณทรอยละ 3.6 จากปกอน รายละเอยดเพมเตมมดงตอไปน

• รายไดคาธรรมเนยมสทธและรายไดสทธจากการรบประกนภย (สทธจากคาใชจายในการรบประกนภย) ลดลงรอยละ 1.7 จากปกอน จากการลดลงอยางมากของรายไดสทธจากการรบประกนภย (รอยละ 14.8 จากปกอน) สวนหนงเปนผลมาจากการขายบรษทประกนภยในไตรมาส 2/2557 (ซงไมไดรวมในงบการเงนรวมตงแตไตรมาส 2/2557) เปนผลใหรายไดจากการรบประกนภยลดลง และอกสวนจากปรมาณเบยประกนชวตรายใหมของบรษทประกนชวตทเปนบรษทยอยของธนาคารลดลง อยางไรกตาม รายไดคาธรรมเนยมสทธเพมขนรอยละ 2.9 จากปกอน สวนใหญจากคาธรรมเนยมจากกองทนรวม คาธรรมเนยมจาก bancassurance (จากการขายผลตภณฑประกนของบรษทอน) และคาธรรมเนยมเกยวกบธรกจบตร

• ก�าไรจากธรกรรมเพอคาและการปรวรรตเงนตราตางประเทศเพมขนรอยละ 13.8 จากปกอน สวนใหญเปนผลมาจากก�าไรทเพมขนจากความผนผวนในตลาดเงน

• รายไดเงนปนผลรบเพมขนรอยละ 17.2 จากปกอน สวนใหญเปนผลจากเงนปนผลรบเพมขนจากพอรตเงนลงทนของธนาคาร

• รายไดอนเพมขนรอยละ 17.1 จากปกอน เนองจากธนาคารมการบนทกสวนแบงก�าไรจากสญญาการขาย NPL โดยบรษทยอยของธนาคารในไตรมาส 2/2558

• ก�าไรจากเงนลงทนมจ�านวน 9,390 ลานบาท เพมขนอยางมากจากปกอน เนองจากธนาคารมการบนทกก�าไรจากการขายเงนลงทนตราสารทน ในไตรมาส 3/2558 เพอบรรเทาผลกระทบจากการตงส�ารองทเพมขนจ�านวนมาก ทงน ธนาคารไดมการบนทกก�าไรจากการขายบรษทยอย ทเปนธรกจประกนภยของธนาคารในไตรมาส 2/2557 ดวยเชนกน



รายไดทมใชดอกเบย 2558 2557 เปลยนแปลง


คาธรรมเนยมและบรการ 32,704 31,525 3.7%

หก คาใชจายคาธรรมเนยมและบรการ 5,630 5,216 7.9%

รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ 27,075 26,309 2.9%

รายไดจากการรบประกนภย 52,419 49,188 6.6%

หก คาใชจายในการรบประกนภย 44,618 40,033 11.5%

รายไดสทธจากการรบประกนภย 7,801 9,155 -14.8%

รายไดคาธรรมเนยมสทธและรายไดสทธจากการรบประกนภย 34,875 35,464 -1.7%

กำาไรจากธรกรรมเพอคาและปรวรรตเงนตราตางประเทศ 8,315 7,304 13.8%

สวนแบงกำาไรจากบรษทรวม (89) (79) NM

รายไดเงนปนผลรบ 1,386 1,182 17.2%

รายไดอน 697 596 17.1%

รวมรายไดจากธรกจหลกไมรวมกำาไรจากเงนลงทน 45,184 44,467 1.6%

กำาไรจากเงนลงทน 9,390 2,563 266.4%

รวมรายไดทมใชดอกเบย1/

54,574 47,030 16.0%

NM = ไมมนยสำาคญ1/ รวมกำาไรจากการขายเงนลงทนตราสารทนในไตรมาส 3/2558 สวนหนงเพอบรรเทาผลกระทบจากการตงสำารองจำานวนมากในไตรมาส 3/2558 และกำาไรจากการขาย

บรษทยอยทเปนธรกจประกนภยของธนาคารในไตรมาส 2/2557 หากไมรวมทงสองรายการ การเปลยนแปลงของป 2558 จะเพมขนรอยละ 3.6 จากปกอน

1/ รวมกำาไรจากการขายเงนลงทนตราสารทนในไตรมาส 3/2558 และกำาไรจากการขายบรษทยอยทเปนธรกจประกนภยของธนาคารในไตรมาส 2/2557 หากไมรวมรายการดงกลาว รายไดทมใชดอกเบยจะเพมขนรอยละ 3.6 จากปกอน

2/ รายไดอน รวมสวนแบงกำาไรจากบรษทรวม รายไดเงนปนผลรบ และรายไดอนๆ


ในป 2558 รายไดทมใชดอกเบยมสดสวนเทากบรอยละ 40 ของรายไดรวม เปนผลมาจากก�าไรจ�านวนมากจากการขายเงนลงทนตราสารทน ในขณะทรายไดคาธรรมเนยมสทธและรายไดสทธจากการรบประกนภยคดเปนรอยละ 25 ของรายไดรวม โดยกลมลกคาบคคลมสดสวนรอยละ 73 ของรายไดคาธรรมเนยมสทธและรายไดสทธจากการรบประกนภยซงเพมขนจากรอยละ 72 ในป 2557 ขณะทรายไดคาธรรมเนยมสทธและ รายไดสทธจากการรบประกนภยจากกลมธรกจขนาดใหญลดลงจากรอยละ 20 ในป 2557 เปนรอยละ 19 ในป 2558 และสดสวนของกลมลกคาธรกจขนาดกลางและขนาดยอมทรงตวทรอยละ 8 ในป 2558 ธนาคารยงคงด�าเนนการตามกลยทธในการเพมสดสวนรายไดคาธรรมเนยมทมาจากธรกจขนาดใหญ และธรกจขนาดกลางและขนาดยอม ดวยการใหความส�าคญกบการเตบโตอยางแขงแกรงของธรกรรมทกอใหเกดคาธรรมเนยมใน 2 กลมธรกจน ซงในระยะปานกลางจะสงผลใหรายไดคาธรรมเนยมของธนาคารมสดสวนสงขน

3. คาใชจายทมใชดอกเบย

คาใชจายทมใชดอกเบยเพมขนรอยละ 1.8 จากปกอนเปนจ�านวน 48,948 ลานบาทในป 2558 เปนผลมาจากการทธนาคารพยายามควบคมการเตบโตของคาใชจายอยางรอบคอบดวยการใชทรพยากรอยางคมคา และปรบปรงกระบวนการใหดยงขน ซงประสบความส�าเรจไดแมวาธนาคารจะม คาใชจายตอเนองในการรเรมกลยทธใหมของธนาคาร รายละเอยดเพมเตมมดงตอไปน

• คาใชจายเกยวกบพนกงานเพมขนรอยละ 1.9 จากปกอน สวนใหญเปนผลมาจากการปรบเพมเงนเดอนประจ�าป ซงสวนหนงถกลดทอนลงจากการควบคมการเตบโตของคาใชจายเกยวกบพนกงานทไมจ�าเปน และสวนหนงจากประสทธภาพทเพมขนจากการใชทรพยากรบคคลอยางเหมาะสม

• คาใชจายเกยวกบอาคาร สถานท และอปกรณลดลงรอยละ 1.0 จากปกอน เปนผลมาจากผลกระทบทางบญชจากการไดรบการชดเชยความเสยหายจากการประกนภยจากเหตการณไฟไหม และความพยายามอยางตอเนองเพอเพมประสทธภาพ แมวาธนาคารยงคงลงทน ในการขยายเครอขายบรการ และการพฒนาระบบงานตางๆ อยางตอเนอง

• คาภาษอากรลดลงเลกนอยรอยละ 0.6 จากปกอน

• คาใชจายอน มรายละเอยดดงน

• ขาดทนจากการขายทรพยสนรอการขายลดลงรอยละ 59.0 จากปกอน เปนจ�านวน 702 ลานบาทในป 2558 จากจ�านวน 1,712 ลานบาทในป 2557 สวนใหญมาจากขาดทนจากการขายรถยดตอคนทลดลง (จากราคารถยนตมอสองทมเสถยรภาพตามทอธบายขางตน)

• คาใชจ ายอนเพมขนรอยละ 15.2 จากปกอน สวนใหญมาจากคาใชจ ายพเศษครงเดยวทเกยวของกบกรณการทจรตในไตรมาส 1/2558 ซงเปนคาใชจายกอนจ�านวนทอาจตดตามคนได ในอนาคต หากไมรวมคาใชจายพเศษครงเดยว คาใชจายอน จะเพมขนเลกนอยรอยละ 0.7 จากปกอน

1/ รายไดอน รวมคาธรรมเนยมการซอขายหลกทรพย คาธรรมเนยมการโอนเงน และ remittance

2/ Global Markets and Transaction Services (GMTS) รวมบรการบรหารเงน (Cash management) การคาตางประเทศ (Trade finance) บรการการเงนเพอธรกจ (Corporate finance) และบรการดานหลกทรพย (Corporate trust)

1/ สวนใหญมาจากคาธรรมเนยมบรการการเงนเพอธรกจ (corporate finance) ทลดลง



คาใชจายทมใชดอกเบย 2558 2557 เปลยนแปลง


คาใชจายเกยวกบพนกงาน 22,379 21,954 1.9%

คาใชจายเกยวกบอาคาร สถานทและอปกรณ 9,665 9,766 -1.0%

คาภาษอากร 4,216 4,241 -0.6%

คาตอบแทนกรรมการ 95 93 1.8%

คาใชจายอน 12,594 12,034 4.6%

- ขาดทนจากการขายทรพยสนรอการขาย* 702 1,712 -59.0%

- อน 11,891 10,322 15.2%

รวมคาใชจายทมใชดอกเบย** 48,948 48,089 1.8%

อตราสวนคาใชจายตอรายได 35.6% 37.5%

* รวมขาดทนจากการขายรถยดจ�านวน 993 ลานบาทในป 2558 และ 2,154 ลานบาทในป 2557

** หากไมรวมขาดทนจากการขายทรพยสนรอการขาย การเตบโตของคาใชจายทมใชดอกเบยในป 2558 จะเพมขนรอยละ 4.0 จากปกอน

ในป 2558 อตราสวนคาใชจายตอรายไดเทากบรอยละ 35.6 ลดลงจากรอยละ 37.5 ในป 2557 การปรบตวดขนของอตราสวนคาใชจายตอรายได เปนผลมาจากก�าไรจ�านวนมากจากการขายเงนลงทนตราสารทนในไตรมาส 3/2558 ถงแมวาธนาคารจะมการบนทกคาใชจายพเศษครงเดยวทเกยวของกบกรณการทจรตในไตรมาส 1/2558 หากไมรวมรายการพเศษทง 2 รายการ อตราสวนคาใชจายตอรายไดจะเทากบรอยละ 36.6 ซงยงต�ากวาเปาหมายทรอยละ 38-40 ส�าหรบป 2558

ธนาคารจะมงเนนการชะลออตราการเตบโตของคาใชจายจากการด�าเนนงานอยางตอเนอง ดวยการควบคมคาใชจายทไมจ�าเปนอยางเขมงวด

แตจะไมลดคาใชจายทใชส�าหรบการเตบโตทางธรกจในอนาคต โดยธนาคารยงคงด�าเนนการลงทนอยางมประสทธภาพ เพอยกระดบขด

ความสามารถของระบบงาน รวมทงสนบสนนการรเรมกลยทธใหมทไดประกาศไว

4. หนสญและหนสงสยจะสญ

ในป 2558 เดมธนาคารมนโยบายการตงหนสงสยจะสญประมาณรอยละ 0.75-0.80 ของสนเชอรวมในงบการเงนเฉพาะธนาคาร สวนใหญ จากการคาดการณวาสภาพเศรษฐกจไทยจะฟนตวหลงจากภาวะชะงกงนในป 2557 อยางไรกตาม จากสภาพเศรษฐกจไทยทยงไม ฟนตว ท�าใหระดบการผดนดช�าระหนเพมขนอยางตอเนองในชวงป 2558 ธนาคารจงไดปรบเปลยนนโยบายการตงหนสงสยจะสญตอสนเชอเปนรอยละ 1.00-1.10 ในไตรมาส 2/2558 และในไตรมาส 3/2558 ธนาคารไดตดสนใจตงส�ารองเพมขนจ�านวน 11 พนลานบาท จากระดบส�ารองปกตในไตรมาส 3/2558 เปนผลจากการท SSI และ SSI-UK ถกจดชนเปนสนเชอดอยคณภาพในไตรมาส 3/2558 และ SSI-UK อยภายใตการพทกษทรพยในชวงตนเดอนตลาคม 2558 ในป 2558 ธนาคารตงหนสงสยจะสญในงบการเงนเฉพาะธนาคารจ�านวน 29,726 ลานบาท และตามงบการเงนรวมจ�านวน 29,723 ลานบาท หรอรอยละ 1.65 ของสนเชอรวม

* รวมก�าไรจากเงนลงทนจ�านวนมากจากการขายเงนลงทนตราสารทนในไตรมาส 3/2558 และคาใชจายพเศษครงเดยวทเกยวของกบกรณการทจรตในไตรมาส 1/2558 หากไมรวมรายการดงกลาว อตราสวนคาใชจายตอรายไดส�าหรบป 2558 จะเทากบรอยละ 36.6


5. การวเคราะหสวนงานดาเนนงาน

ธนาคารดาเนนงานผานสวนงานธรกจของธนาคาร 4 กลม ไดแก กลมลกคาธรกจขนาดใหญ รบผดชอบลกคาธรกจและการพาณชย กลมลกคาธรกจขนาดกลางและขนาดยอม รบผดชอบลกคาธรกจขนาดกลางและธรกจขนาดยอม (กอนป 2558 จดอยในกลมลกคาธรกจ) กลมลกคาบคคล รบผดชอบลกคาบคคลและธรกจขนาดเลก และกลมธรกจพเศษ รบผดชอบการจดการสนเชอดอยคณภาพทงหมด นอกจากนธนาคารมบรษทยอยหลกอก 3 บรษท ไดแก บรษทหลกทรพยไทยพาณชย จากด บรษทหลกทรพยจดการกองทน ไทยพาณชย จากด และบรษท ไทยพาณชยประกนชวต จากด (มหาชน) ผลการดาเนนงานของบรษทยอย 3 แหง รวมถงรายไดจากเงนลงทนของธนาคาร และรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนไมไดถกปนสวนไปในหนวยธรกจใดเปนพเศษ ไดถกนาเสนอภายใตหวขอ “อนๆ ” สาหรบการวเคราะหดานลางน ผลการดาเนนงานของกลมธรกจพเศษไดถกปนสวนกลบไปยงหนวยธรกจทสนทรพยนนไดถกโอนมา ทงนถงแมวารายไดคาธรรมเนยมของบรษทยอยทสาคญถกสะทอนภายใตหวขอ “อนๆ ” แตรายไดเหลานไดถกกระจายกลบอยางเหมาะสมเขาตามหนวยธรกจ (กลมลกคาธรกจขนาดใหญ กลมลกคาธรกจขนาดกลางและขนาดยอม หรอกลมลกคาบคคล) และไดเปดเผยในคาอธบายกอนหนานภายใตหวขอ รายไดทมใชดอกเบย

ในป 2558 กาไรจากการดาเนนงานรอยละ 42 มาจากกลมลกคาบคคล ตามดวยกลมลกคาธรกจขนาดใหญ (รอยละ 21) กลมลกคาธรกจขนาดกลางและขนาดยอม (รอยละ 14) และอนๆ (รอยละ 23) โดยมคาอธบายดงน

• กาไรจากการดาเนนงานจากกลมลกคาบคคลเพมขนรอยละ 8.4 จากปกอน เปนจานวน 36.9 พนลานบาท เปนผลมาจากรายไดดอกเบยสทธทเพมขนจากการลดลงอยางมากของดอกเบยจาย รวมทงจากการเตบโตของสนเชอรอยละ 6.7 จากปกอน โดยเฉพาะอยางยงจากสนเชอเคหะทเพมขนรอยละ 8.7 จากปกอน และคาธรรมเนยมทเพมขนจากกองทนรวม คาธรรมเนยมจาก bancassurance และธรกจบตร

• กาไรจากการดาเนนงานจากกลมลกคาธรกจขนาดใหญมจานวน 18.3 พนลานบาท ลดลงเลกนอยรอยละ 0.5 จากปกอน เปนผลมาจากคาใชจายในการดาเนนงานทเพมขน และรายไดคาธรรมเนยมบรการการเงนเพอธรกจ (corporate finance) ทลดลง

• กาไรจากการดาเนนงานจากกลมลกคาธรกจขนาดกลางและขนาดยอมคอนขางทรงตวจากปกอน ทจานวน 12.9 พนลานบาท สวนใหญเปนผลมาจากการเพมขนของรายไดคาธรรมเนยมทเกยวของกบการใหสนเชอ และกาไรจากธรกรรมเพอการคาและปรวรรตเงนตราตางประเทศ ซงสทธกบคาใชจายในการดาเนนงานทเพมขน

• กาไรจากการดาเนนงานจาก “อนๆ ” เพมขนรอยละ 38.3 จากปกอน เปนจานวน 20.3 พนลานบาทเปนผลมาจากกาไรจานวนมากจากการขายเงนลงทนตราสารทนในไตรมาส 3/2558 ซงสวนหนงสทธกบคาใชจายพเศษครงเดยวทเกยวของกบกรณการทจรตในไตรมาส 1/2558 ซงเปนคาใชจายกอนจานวนทอาจตดตามคนไดในอนาคต และกาไรพเศษครงเดยวจากการขายบรษทยอยทเปนธรกจประกนภยของธนาคารในไตรมาส 2/2557

“อนๆ ” ประกอบดวยกาไรจากการดาเนนงานจากบรษทยอยของธนาคาร รายไดจากเงนลงทน และรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนของธนาคาร ซงไมไดถกจดสรรไปยงสวนงานธรกจใดเปนพเศษในการวเคราะห

“กาไรจากการดาเนนงาน” คอกาไรกอนหนสญ หนสงสยจะสญ และขาดทนจากการดอยคา ภาษเงนไดนตบคคล และสวนไดเสยทไมมอานาจควบคม


II. งบแสดงฐานะการเงนตามงบการเงนรวม ณ วนท 31 ธนวาคม 2558

ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 ธนาคารมสนทรพยรวมจ�านวน 2,774 พนลานบาท เพมขน 74 พนลานบาท (รอยละ 2.8) จากจ�านวน 2,700 พนลานบาท ณ สนเดอนธนวาคม 2557 การเพมขนของสนทรพยในชวงปทผานมาสวนใหญเปนผลมาจากการเตบโตของธรกจ และกจกรรมทางการตลาด โดยมรายละเอยดตามงบการเงนรวมในแตละหวขอดงน

1. สนเชอ

ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 ยอดสนเชอของธนาคารมจ�านวน 1,833 พนลานบาท เพมขน 56 พนลานบาท (รอยละ 3.2) จากจ�านวน 1,777 พนลานบาท ณ สนเดอนธนวาคม 2557 การเตบโตของสนเชอเมอเทยบกบปกอนมาจากการเตบโตในสนเชอเคหะ และกลมธรกจขนาดกลางและขนาดยอม ในขณะทสนเชอของกลมธรกจขนาดใหญชะลอตวลงจากปกอนรอยละ 1.8 สวนใหญเนองจากการตดหนสญของลกคารายใหญรายหนงในไตรมาส 3/2558 และการช�าระคนของลกคาธรกจขนาดใหญ

ในป 2558 สนเชอโดยรวมเตบโตรอยละ 3.2 จากปกอน ซงสงกวาเปาหมายทปรบปรงใหมทงปของธนาคารทรอยละ 2.5-3.0 เลกนอย

1.1 สนเชอตามกลมลกคา


สนเชอตามกลมลกคา 31 ธ.ค. 58 31 ธ.ค. 57 เปลยนแปลง


ธรกจขนาดใหญ 646,255 658,185 -1.8%

ธรกจขนาดกลางและขนาดยอม 356,840 340,547 4.8%

สนเชอบคคล 830,311 778,403 6.7%

- สนเชอเคหะ* 576,251 530,354 8.7%

- สนเชอเชาซอ 169,154 168,175 0.6%

- สนเชออนๆ 84,906 79,874 6.3%

รวมเงนใหสนเชอ 1,833,406 1,777,135 3.2%

* รวมสนเชอเคหะทงหมด ซงบางสวนอาจอยในกลมลกคานอกกลมสนเชอบคคล ซงแตกตางจากการวเคราะหสนเชอตามประเภทธรกจภายใตหวขอ 1.2

รายละเอยดการเปลยนแปลงของสนเชอตามกลมลกคามดงน

• สนเชอธรกจขนาดใหญลดลงรอยละ 1.8 จากปกอน สวนใหญจากการตดหนสญของ SSI-UK หลงจากไดมการตงส�ารองเตมจ�านวนในไตรมาส 3/2558 และการช�าระคนจ�านวนมากในปทผานมา

• สนเชอธรกจขนาดกลางและขนาดยอม (SME) เพมขนรอยละ 4.8 จากปกอน การเพมขนของสนเชอเมอเทยบกบปกอนเปนผลมาจากกลยทธของธนาคารในการขยายฐานลกคาในกลมธรกจขนาดกลางและขนาดยอม ดวยการเชอมโยงผานหวงโซอปทานของลกคาธรกจขนาดใหญ การใชประโยชนจากเครอขายสาขาทวประเทศเพอใหบรการลกคาขนาดกลางและขนาดยอมอยางตอเนอง และจากการเขารวมโครงการ สนเชอดอกเบยต�า (soft loan) ของรฐบาล

• สนเชอบคคลเพมขนรอยละ 6.7 จากปกอน

• สนเชอเคหะเพมขนรอยละ 8.7 จากปกอน เปนผลจากการมแบรนดทแขงแกรงในตลาดสนเชอเคหะของธนาคาร กลยทธทมประสทธผลมากขนในการเขาถงกลมลกคาแตละกลม (segmentation) ของธนาคาร และอปสงคทดขนของตลาดสนเชอเคหะ ความตองการสนเชอสวนใหญมาจากการซอคอนโดและบานใหม หลงจากโครงการสรางเสรจซงโดยทวไปจะใชเวลาประมาณ 2 ปภายหลงการซอ อยางไรกตาม จากการชะลอตวของยอดขายบานในชวง 2 ปทผานมา ธนาคารคาดวาการเตบโตของสนเชอเคหะจะเตบโตชาลงในไตรมาสตอไป


• สนเชอเชาซอคอนขางทรงตวจากปกอนเปนผลมาจากยอดขายรถยนตใหมทลดลงอยางมากหลงจากสทธประโยชนตามนโยบายการคนภาษของภาครฐส�าหรบผซอรถใหมคนแรกไดจบลงในไตรมาส 4/2555 และไดสงมอบรถยนตทงหมดแลวเสรจในไตรมาส2/2556การชะลอตวของสนเชอเชาซอสอดคลองกบยอดจ�าหนายรถยนตใหมทลดลงและมาตรฐานการปลอยสนเชอทเขมงวดขน อยางไรกตาม จากการทผลกระทบของการลดลงของราคารถยนตมอสองไดบรรเทาลงธนาคารเรมเหนการฟนตวเลกนอยของสนเชอรถยนตมอสอง

นอกจากนธนาคารมงเนนการเตบโตของสนเชอเชาซอผานการเพมสดสวนของสนเชอรถแลกเงน(MyCar,MyCash)ซงใหอตราผลตอบแทนสงกวารถยนตใหมและมความเสยงดานสนเชอต�ากวาสนเชอรถยนตมอสอง(สนเชอรถแลกเงนเปนผลตภณฑสนเชอบคคลทมโครงสรางเหมอนสญญาเชาซอ โดยใชรถยนตของผกเปนหลกประกน)ซงเหนไดชดจากสดสวนสนเชอเชาซอรถยนตทแสดงดานลาง

1/ สนเชออนๆสวนใหญเปนสนเชอบตรเครดตและสนเชอบคคล

• สนเชออนๆ (สวนใหญเปนสนเชอบตรเครดตและสนเชอบคคล)เพมขนรอยละ6.3จากปกอนสวนใหญมาจากความตองการทเพมขน

ตามฤดกาลของการใชจายผานบตรเครดตในชวงสนป

จากการเตบโตอยางแขงแกรงของสนเชอบคคลโดยเฉพาะอยางยงสนเชอเคหะ สงผลใหสดสวนของสนเชอบคคลตอสนเชอรวมเพมขนเปนรอยละ45.3ในป2558เมอเทยบกบรอยละ43.8ในป2557ขณะทสดสวนของสนเชอธรกจขนาดใหญลดลงเปนรอยละ35.2ในป2558จากรอยละ37.0ในป2557อตราผลตอบแทนจากการใหสนเชอโดยเฉลยลดลงเหลอรอยละ5.86ในป2558จากรอยละ6.03ในป2557เปนผลมาจากการปรบลดอตราดอกเบยนโยบายสองครง(ในเดอนมนาคม2558และเดอนเมษายน2558)การกลบรายการรายไดดอกเบยคางรบทรบรรายไดแลวของSSIและSSI-UKและผลจากกลยทธของธนาคารในการปรบเปลยนไปจากกลมทมอตราผลตอบแทนและความเสยงสง


1.2 สนเชอตามประเภทธรกจ/ผลตภณฑ


สนเชอตามประเภทธรกจ 31 ธ.ค. 58 31 ธ.ค. 57 เปลยนแปลง


การเกษตรและเหมองแร 16,502 18,284 -9.7%

อตสาหกรรมการผลตและการพาณชย 593,831 621,314 -4.4%

ธรกจอสงหารมทรพยและการกอสราง 141,238 125,249 12.8%

การสาธารณปโภคและบรการ 254,124 221,131 14.9%

สนเชอเพอทอยอาศย* 495,012 463,059 6.9%

อนๆ 332,699 328,098 1.4%

รวมเงนใหสนเชอ 1,833,406 1,777,135 3.2%

* จดประเภทตามชนดของผลตภณฑ และไมรวมสนเชอเพอการอปโภคบรโภคทมบานเปนหลกประกน (ซงสนเชอนถกจดอยในสนเชออนๆ ตามการจดประเภทสนเชอของทางการ) สนเชอเพอทอยอาศยอนๆ ในค�าอธบายและวเคราะหงบการเงนนจะรวมอยภายใตสนเชอเคหะ และยอดสนเชอดงกลาว ณ 31 ธนวาคม 2558 และ 31 ธนวาคม 2557 มจ�านวน 576 พนลานบาท และ 530 พนลานบาท ตามล�าดบ

ส�าหรบสนเชอตามประเภทธรกจ/ผลตภณฑ สนเชออตสาหกรรมการผลตและการพาณชยคดเปนสดสวนทใหญทสดของสนเชอรวม ตามดวย สนเชอเพอทอย อาศย เมอเทยบกบวนท 31 ธนวาคม 2557 สนเชอเพอการสาธารณปโภคและบรการเพมขน 33.0 พนลานบาท (รอยละ 14.9 จากปกอน) สนเชอเพอทอยอาศยเพมขน 32.0 พนลานบาท (รอยละ 6.9 จากปกอน) และสนเชอเพอธรกจอสงหารมทรพยและกอสรางเพมขน 16.0 พนลานบาท (รอยละ 12.8 จากปกอน) ขณะทสนเชออตสาหกรรมการผลตและการพาณชยลดลง 27.5 พนลานบาท (รอยละ 4.4 จากปกอน) และสนเชอเพอการเกษตรและเหมองแรลดลง 1.8 พนลานบาท (รอยละ 9.7 จากปกอน)

2. เงนฝาก


เงนฝาก 31 ธ.ค. 58 31 ธ.ค. 57 เปลยนแปลง


จายคนเมอทวงถาม 57,136 53,853 6.1%

ออมทรพย 1,106,016 999,410 10.7%

ประจ�า 727,577 842,080 -13.6%

- ไมถง 6 เดอน 221,323 139,313 58.9%

- 6 เดอนไมถง 1 ป 300,657 269,061 11.7%

- 1 ปขนไป 205,597 433,706 -52.6%

รวมเงนฝาก 1,890,729 1,895,343 -0.2%

สดสวนเงนใหสนเชอตอเงนฝาก 97.0% 93.8%


เงนฝาก ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 มจ�านวน 1,891 พนลานบาท ลดลงเลกนอยรอยละ 0.2 จากจ�านวน 1,895 พนลานบาท ณ สนเดอนธนวาคม 2557 การลดลงของฐานเงนฝากจากปกอน สวนใหญมาจากการตออายลดลงส�าหรบเงนฝากประจ�าระยะยาวทครบอาย ซงเปนไปตามกลยทธของธนาคารในการลดตนทนเงนฝากเมอเทยบกบคแขง โดยเพมสดสวนของบญชเงนฝากทมตนทนต�า (CASA accounts)

จากกลยทธของธนาคารในการลดตนทนเงนฝากเมอเทยบกบคแขง ดวยการเพมสดสวนเงนฝากทมตนทนต�า สงผลใหเงนฝากออมทรพยและเงนฝากกระแสรายวนเพมขนถงรอยละ 10.7 และรอยละ 6.1 จากปกอน ขณะทเงนฝากประจ�าลดลงรอยละ 13.6 จากปกอน สงผลให สดสวนเงนฝากกระแสรายวนและเงนฝากออมทรพยเพมขนเปน

รอยละ 62 ในป 2558 จากรอยละ 56 ในป 2557

จากการทอตราการเตบโตของสนเชอ (เพมขนรอยละ 3.2 จากปกอน) สงกวาอตราการเตบโตของเงนฝาก (ลดลงรอยละ 0.2 จากปกอน) สงผล

ใหสดสวนเงนใหสนเชอตอเงนฝาก ตามงบการเงนรวมเพมขนจากปกอนเปนรอยละ 97.0 ณ สนเดอนธนวาคม 2558 จากรอยละ 93.8 ณ สนเดอนธนวาคม 2557 ซงสงกวาเปาหมายของธนาคารทรอยละ 94-96 แตยงอยในระดบทเพยงพอ ทงนเปนผลจากการทธนาคารมงเนนในการลดตนทนเงนฝากตลอดปทผานมา

ธนาคารมนโยบายในการบรหารสภาพคลองดวยการจดหาเงนทนในระดบทเหมาะสมกบการเตบโตของสนเชอในตนทนทยอมรบได โดยม คณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสนเปนผก�าหนดนโยบายการบรหารสภาพคลองของธนาคาร

หลกเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทยก�าหนดใหธนาคารพาณชยตองมสนทรพยสภาพคลองอยางนอยรอยละ 6 ของเงนฝากรวม ในปจจบนธนาคารมอตราสวนสภาพคลองรายวนในระดบไมนอยกวารอยละ 20 (ค�านวณจากสนทรพยสภาพคลองรวมตามงบเฉพาะธนาคารตอเงนฝาก) และหากอตราสวนสภาพคลองลดลงต�ากวารอยละ 20 ธนาคารจะพจารณาแนวทางในการแกไขในทนท โดย ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 อตราสวนสภาพคลองของธนาคารตามงบการเงนเฉพาะธนาคารอยทรอยละ 28.8 ดงนน ธนาคารมนใจวามสภาพคลองมากเพยงพอทจะเผชญกบเหตการณ

ทคาดไมถง อตราสวนนแสดงใหเหนวาสนทรพยสภาพคลองทไมใชเงนสดของธนาคารตามงบเฉพาะธนาคารเกอบทงหมดลงทนในพนธบตรรฐบาลไทย

3. เงนลงทนในหลกทรพย

เงนลงทนในหลกทรพย ตามงบการเงนรวม ณ สนเดอนธนวาคม 2558 มจ�านวน 537 พนลานบาท เพมขนรอยละ 6.8 จากปกอน สวนใหญเปนผลมาจากการเพมขนของเงนลงทนประเภทเผอขาย ซงรอยละ 89 ของจ�านวนเงนลงทนในหลกทรพยทงหมดเปนการลงทนในหลกทรพยของรฐบาลและรฐวสาหกจ การถอพอรตเงนลงทนในพนธบตรรฐบาลเปนผลมาจากความตงใจของธนาคารในการรกษาอตราสวนสภาพคลองตาม

งบเฉพาะธนาคาร (สนทรพยสภาพคลองตอเงนฝาก) ใหไมนอยกวารอยละ 20 ตามงบการเงนเฉพาะธนาคาร เงนลงทนในหลกทรพยสทธ มจ�านวน 361 พนลานบาท ลดลงเลกนอยรอยละ 0.4 จากปกอน

นอกจากน บรษทไทยพาณชยประกนชวต จ�ากด (มหาชน) มเงนลงทน 193 พนลานบาท ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 เพมขนรอยละ 26.4 จากปกอน ซงเงนลงทนสวนใหญลงทนในพนธบตรรฐบาลทมอายใกลเคยงกบหนสนของบรษท



เงนลงทนในหลกทรพย 31 ธ.ค. 58 31 ธ.ค. 57 เปลยนแปลง


เงนลงทนสทธ 536,655 502,111 6.9%

- เงนลงทนเพ อคา 21,115 27,673 -23.7%

- เงนลงทนเผ อขาย 382,200 341,695 11.9%

- ตราสารหนทจะถอจนครบกาหนด 133,064 132,467 0.5%

- เงนลงทนทวไป 276 276 0.0%

เงนลงทนในบรษทรวม 344 697 -50.6%

รวมเงนลงทนในหลกทรพยสทธ 537,000 502,808 6.8%

เงนลงทนในหลกทรพย 31 ธ.ค. 58 31 ธ.ค. 57 เปลยนแปลง

(งบการเงนเฉพาะธนาคาร) (% yoy)

เงนลงทนสทธ 333,861 340,090 -1.8%

- เงนลงทนเพ อคา 20,808 27,274 -23.7%

- เงนลงทนเผ อขาย 299,102 297,472 0.5%

- ตราสารหนทจะถอจนครบกาหนด 13,682 15,075 -9.2%

- เงนลงทนทวไป 269 269 0.0%

เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม 26,980 22,129 21.9%

รวมเงนลงทนในหลกทรพยสทธ 360,841 362,219 -0.4%

4. ตราสารหนทออกและเงนกยม

ตราสารหนทออกและเงนกยมเพมขนรอยละ 6.4 จากปกอน เปนจานวน 121 พนลานบาท ณ สนเดอนธนวาคม 2558 สวนใหญเปนผลจากการเพมมลคาของหนกตางประเทศสกลเงนดอลลารสหรฐทออกโดยธนาคาร ตามการออนคาของเงนบาทเมอเทยบกบดอลลารสหรฐ


ตราสารหนทออกและเงนกยม 31 ธ.ค. 58 31 ธ.ค. 57 เปลยนแปลง


ตราสารหนทออกและเงนกยมระยะสน 520 110 372.5%

ตราสารหนทออกและเงนกยมระยะยาว 120,644 113,807 6.0%

รวมตราสารหนทออกและเงนกยม 121,164 113,917 6.4%

5. คาความนยมและสนทรพยไมมตวตนอนสทธ

คาความนยมและสนทรพยไมมตวตนอนสทธมจานวน 12 พนลานบาท ณ สนเดอนธนวาคม 2558 เพมขนรอยละ 5.5 จากปกอน เปนผลจากการเขาซอและรบโอนสวนของทน (Charter Capital) ของธนาคารวนาสยาม ซงเปนบรษทในเครอของธนาคารในประเทศเวยดนาม ธนาคารวนาสยามอยระหวางกระบวนการจดการทรพยสนและหนสน และในขณะเดยวกน ธนาคารไดรบใบอนญาตใหจดตงสาขาในประเทศเวยดนามซงจะถอครองสนทรพยดงกลาว ซงกอนหนานถอครองโดยธนาคารวนาสยาม การเขาซอกจการธนาคารวนาสยามไดรบการอนมตจากผถอหนจากการประชมวสามญผถอหนในวนท 3 พฤศจกายน 2558


6. สวนของผถอหน

สวนของผถอหนของธนาคาร ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 มจานวน 307 พนลานบาท เพมขนรอยละ 7.8 หรอ 22 พนลานบาท จากจานวน 285 พนลานบาท ณ สนเดอนธนวาคม 2558 สวนใหญเปนผลมาจากกาไรระหวางป ซงถกลดทอนลงจากการจายเงนปนผลจานวน 15.3 พนลานบาท (4.50 บาทตอหน) ตามมตทประชมผถอหนในเดอนเมษายน 2558 และเงนปนผลระหวางกาลจานวน 5.1 พนลานบาท (1.50 บาทตอหน) ตามมตทประชมคณะกรรมการธนาคารในเดอนสงหาคม 2558

มลคาตามบญชของธนาคาร ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 คดเปน 90.45 บาทตอหน (จานวนหนสามญและหนบรมสทธ ณ สนเดอนธนวาคม 2558 รวม 3,399 ลานหน) เพมขนรอยละ 7.8 จาก 83.94 บาทตอหน ณ สนเดอนธนวาคม 2557 ตามเหตผลขางตน

III. รายการนอกงบดล: หนสนทอาจเกดขนในภายหนา

ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 ธนาคารและบรษทยอยมหนสนทอาจเกดขนในภายหนาทงสน 423 พนลานบาท เพมขนรอยละ 6.8 จากจานวน 396 พนลานบาท ณ สนเดอนธนวาคม 2557 การเพมขนของหนสนทอาจเกดขนในภายหนาเมอเทยบกบปกอน สวนใหญเปนผลจากการเพมขนของวงเงนเบกเกนบญชทลกคายงไมไดถอน ภาระผกพนอน - อนๆ การรบอาวลตวเงนและภาระตามตวแลกเงนคาสนคาทยงไมครบกาหนด ตามทไดแสดงในตารางดานลาง


หนสนทอาจเกดขนในภายหนา 31 ธ.ค. 58 31 ธ.ค. 57 เปลยนแปลง


การรบอาวลตวเงน 5,754 3,434 67.6%

การคาประกนการกยมเงน 248 220 12.7%

ภาระตามตวแลกเงนคาสนคาทยงไมครบกาหนด 8,228 6,792 21.1%

เลตเตอรออฟเครดต 27,775 35,346 -21.4%

ภาระผกพนอ น

ลกหน/เจาหนจากการซอขายเงนลงทน 7,383 10,070 -26.7%

การคาประกนอ น 178,458 178,776 -0.2%

วงเงนเบกเกนบญชทลกคายงไมไดถอน 156,991 127,028 23.6%

อ นๆ 38,132 34,537 10.4%

หนสนทอาจเกดขนในภายหนา 422,969 396,203 6.8%

IV. เงนกองทนของธนาคารตามกฎหมาย

ธนาคารไดนาหลกเกณฑ Basel III มาใชกบงบการเงนรวมของกลมธรกจทางการเงนตงแตเดอนมกราคม 2556 ปจจบนเงนกองทนขนตาตามกฎหมายภายใตหลกเกณฑ Basel III ตองดารงเงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของไมนอยกวารอยละ 4.5 เงนกองทนชนท 1 ไมนอยกวารอยละ 6 และเงนกองทนรวมไมนอยกวารอยละ 8.5

ภายใตหลกเกณฑ Basel III เงนกองทนตามกฎหมาย (ชนท 1 และชนท 2) ตามงบการเงนรวม ณ สนไตรมาส 4/2558 อยทรอยละ 17.3 ของสนทรพยเสยง ซงเปนสวนของเงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของรอยละ 14.1 และเงนกองทนชนท 2 รอยละ 3.2 สาหรบเงนกองทนตามกฎหมาย (ชนท 1 และชนท 2) ตามงบการเงนเฉพาะธนาคาร ณ สนไตรมาส 4/2558 อยทรอยละ 17.2 ของสนทรพยเสยง ซงเปนสวนของเงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของรอยละ 14.0 และเงนกองทนชนท 2 รอยละ 3.2 โดยทกาไรสทธของครงปหลงป 2558 ยงไมไดรวมในการคานวณตามหลกเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย ถาหากรวมกาไรสทธในครงปหลงของป 2558 เงนกองทนรวมและเงนกองทนชนท 1 ของงบการเงนรวมตามหลกเกณฑ Basel III จะเทากบรอยละ 18.2 และรอยละ 15.0 ตามลาดบ และของงบการเงนเฉพาะธนาคารจะเทากบรอยละ 18.1 และรอยละ 14.9 ตามลาดบ (เงนกองทนชนท 1 ของธนาคารประกอบไปดวยเงนกองทนทมตวตน (Tangible equity) เปนสวนใหญ)


ธนาคารเชอมนวาสถานะเงนกองทนทแขงแกรง รวมถงการมระดบส�ารองหนสญทสง จะเพยงพอรองรบผลกระทบทอาจเกดขนหากการเตบโตของเศรษฐกจและของธนาคารเผชญกบเหตการณทไมไดคาดคด ฐานะเงนกองทนทแขงแกรงจะชวยท�าใหธนาคารสามารถด�าเนนธรกจไดอยางคลองตวเพอการเตบโตอยางทนทวงทเมอมโอกาสทางธรกจ โดยธนาคารจะรกษาระดบของเงนกองทนทสงกวาอตราขนต�าทกฎหมายก�าหนดตลอดป 2559

เงนกองทนตามกฎหมาย 31 ธ.ค. 58 31 ธ.ค. 57

(งบการเงนรวม) (Basel III) (Basel III)

เงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของ/เงนกองทนชนท 1* ลานบาท 265,491 243,919

สดสวนตอสนทรพยเสยง 14.1% 13.7%

เงนกองทนชนท 2 ลานบาท 59,140 57,835


รวมเงนกองทน ลานบาท 324,631 301,754


สนทรพยเสยง ลานบาท 1,880,484 1,776,687

เงนกองทนตามกฎหมาย 31 ธ.ค. 58 31 ธ.ค. 57

(งบการเงนเฉพาะธนาคาร) (Basel III) (Basel III)

เงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของ/เงนกองทนชนท 1* ลานบาท 257,204 236,613

(อตราสวนเงนกองทนชนท 1 ขนต�ารอยละ 6.0) สดสวนตอสนทรพยเสยง 14.0% 13.6%

เงนกองทนชนท 2 ลานบาท 59,140 57,835


รวมเงนกองทน ลานบาท 316,344 294,448

(อตราสวนเงนกองทนขนต�ารอยละ 8.5) สดสวนตอสนทรพยเสยง 17.2% 16.9%

สนทรพยเสยง ลานบาท 1,841,506 1,742,345

* เงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของภายใตหลกเกณฑ Basel III ไดน�ามาใช ในประเทศไทยตงแตวนท 1 มกราคม 2556


V. สนทรพยดอยคณภาพ

ธนาคารมสนเชอดอยคณภาพกอนหกเงนส�ารองคาเผอหนสงสยจะสญ (gross NPLs) ตามงบการเงนรวม เพมขนเปนรอยละ 2.89 ของสนเชอรวม (จ�านวน 59.0 พนลานบาท) ณ สนเดอนธนวาคม 2558 จากรอยละ 2.11 (จ�านวน 42.7 พนลานบาท) ณ สนเดอนธนวาคม 2557 การเพมขนของสนเชอดอยคณภาพในปน สวนใหญมาจากการทลกคาขนาดใหญ 2 ราย (SSI และ SSI-UK) ซงมสนเชอรวมทงหมดประมาณ 22 พนลานบาทไดถกจดชนเปนสนเชอดอยคณภาพในไตรมาส 3/2558 โดยธนาคารไดมการตงส�ารองเตมจ�านวนส�าหรบ SSI-UK โดยอยบนสมมตฐานวาตมลคาหลกประกนเปนศนย ซงตอมาไดตดหนสญสนเชอดงกลาว ณ สนไตรมาส 3/2558 ส�าหรบสนเชอทใหแก SSI ประเทศไทย ธนาคารไดตงส�ารองเตมจ�านวนหลงหกหลกประกน (โดยอยบนสมมตฐานทวาหลกประกนทมอยมมลคาลดลง) ส�าหรบสนเชอดอยคณภาพสทธจาก คาเผอหนสงสยจะสญ (net NPLs) เพมขนเปนรอยละ 1.25 (จ�านวน 25.1 พนลานบาท) ณ สนเดอนธนวาคม 2558 จากรอยละ 1.09 (จ�านวน 21.8 พนลานบาท) ณ สนเดอนธนวาคม 2557

สนเชอดอยคณภาพและคาเผอหนสงสยจะสญ (งบการเงนรวม) 31 ธ.ค. 58 31 ธ.ค. 57

สนเชอดอยคณภาพกอนหกเงนส�ารอง (gross NPLs)1 สดสวนตอสนเชอรวม 2.89% 2.11%

ลานบาท 58,996 42,743

คาเผอหนสงสยจะสญและการปรบโครงสรางหนของธนาคาร2 ลานบาท 64,777 59,014

อตราสวนสวนคาเผอหนสงสยตอสนเชอดอยคณภาพ 109.8% 138.1%

1 การเพมขนจ�านวนมากของสนเชอดอยคณภาพสวนใหญมาจากการท SSI ถกจดชนเปนสนเชอดอยคณภาพในไตรมาส 3/2558 ถงแมวา SSI-UK จะเปนสนเชอดอยคณภาพ แตไดมการตงส�ารองเตมจ�านวน และไดตดหนสญในไตรมาส 3/2558

2 ไมรวมรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน

คาเผอหนสงสยจะสญตามงบการเงนรวม ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 มจ�านวนรวม 64.8 พนลานบาท เพมขน 5.8 พนลานบาท จากจ�านวน 59.0 พนลานบาท ณ สนป 2557 การเพมขนอยางมากของสนเชอดอยคณภาพสงผลใหสดสวนคาเผอหนสงสยจะสญตอสนเชอดอยคณภาพลดลงมาอยทรอยละ 109.8 จากรอยละ 138.1 ณ สนป 2557 (แตยงสงกวารอยละ 100.8 ในไตรมาส 3/2558) อยางไรกตาม ธนาคารเชอวาสดสวน ดงกลาวยงคงอยในระดบทเพยงพอ และจะเพมสดสวนคาเผอหนสงสยจะสญตอสนเชอดอยคณภาพในไตรมาสตอๆ ไป

* การเพมขนสวนใหญเปนผลจาก SSI

1/ รวมส�ารองทตงเพม 3.1 พนลานบาทในป 2556 ตามงบการเงนเฉพาะธนาคาร

2/ รวมส�ารองทตงเพมจ�านวนมากส�าหรบลกคาขนาดใหญ 2 ราย (SSI และ SSI-UK) จ�านวน 11.0 พนลานบาทในป 2558 ซงตอมา SSI-UK ไดถกตดหนสญ ในไตรมาส 3/2558


ตามงบการเงนเฉพาะธนาคาร สนเชอดอยคณภาพกอนหกเงนส�ารองคาเผอหนสงสยจะสญ (gross NPLs) เพมขนเปนรอยละ 2.83 (จ�านวน 57.2 พนลานบาท) ณ สนเดอนธนวาคม 2558 จากรอยละ 2.06 (จ�านวน 41.6 พนลานบาท) ณ สนป 2557 ส�าหรบสนเชอดอยคณภาพสทธจากคาเผอหนสงสยจะสญ (net NPLs) เพมขนเปนรอยละ 1.23 (จ�านวน 24.5 พนลานบาท) ณ สนเดอนธนวาคม 2558 จากรอยละ 1.07 (จ�านวน 21.4 พนลานบาท) ณ สนป 2557

สนเชอกลาวถงเปนพเศษมจ�านวน 33.5 พนลานบาท ณ สนเดอนธนวาคม 2558 ลดลง 29.3 พนลานบาท จากสนเดอนธนวาคม 2557 เปนผลมาจากการทลกคาขนาดใหญ 2 ราย (SSI และ SSI-UK) ซงเคยอยในชนกลาวถงเปนพเศษไดถกจดชนเปนสนเชอดอยคณภาพ ลกคาทง 2 รายไดถกจดชนเปนสนเชอกลาวถงเปนพเศษในป 2557


สนเชอจดชนและคาเผอหนสงสยจะสญ (งบการเงนรวม) 31 ธ.ค. 58 31 ธ.ค. 57

เงนใหสนเชอและ

ดอกเบยคางรบ

คาเผอหนสงสย

จะสญ

เงนใหสนเชอและ

ดอกเบยคางรบ

คาเผอหนสงสย

จะสญ

ปกต 1,745,381 18,150 1,675,361 17,102

กลาวถงเปนพเศษ 33,495 2,325 62,790 2,858

ต�ากวามาตรฐาน 24,985 14,555 16,709 7,623

สงสย 14,809 7,987 8,265 3,074

สงสยจะสญ 19,281 11,575 17,824 10,432

รวม 1,837,951 54,592 1,780,949 41,089

ส�ารองสวนทตงมากกวาเกณฑธนาคารแหงประเทศไทย 10,185 17,925

รวม 64,777 59,014

ตามทปรากฏในกราฟดานลาง ณ สนเดอนธนวาคม 2558 สนเชอดอยคณภาพทปรบโครงสรางหนเสรจและอยระหวางผอนช�าระคดเปนสดสวนทสงสด ตามดวยสนเชอดอยคณภาพทอยระหวางเจรจาปรบปรงโครงสรางหน สนเชอดอยคณภาพทอยระหวางบงคบคด และสนเชอดอยคณภาพอยระหวางด�าเนนคด ในป 2558 สนเชอดอยคณภาพสวนใหญลดลงจากการตดหนสญ การช�าระหน การประมลและยดทรพย การขายสนเชอดอยคณภาพ (ในป 2558 ธนาคารขายสนเชอดอยคณภาพจ�านวน 10.7 พนลานบาท) และการปรบโครงสรางหน


ในไตรมาส 4/2558 สนเชอดอยคณภาพเกดใหมเพมขนจากปกอนเปนรอยละ 0.50 จากรอยละ 0.48 ในป 2557 แตลดลงจากรอยละ 1.18 (ไมรวม SSI-UK ทตดหนสญแลว) ในไตรมาส 3/2558 การเพมขนของสนเชอดอยคณภาพเกดใหมเมอเทยบกบปกอน สวนใหญเปนผลมาจากการเพมขนของสนเชอดอยคณภาพในสนเชอเคหะโดยเฉพาะจากกลมลกคาทประกอบธรกจสวนตว และมภาระหนคอนขางสง และมอตราสวนเงนใหสนเชอตอมลคาหลกประกน (loan-to-value) ในระดบทคอนขางสง ในขณะทสนเชอดอยคณภาพเกดใหมลดลงอยางมากจากไตรมาสกอน เปนผลจากการท SSI ไดถกจดชนเปนสนเชอดอยคณภาพ ณ สนไตรมาส 3/2558 และการปรบตวดขนของกลมลกคาสนเชอเคหะ นอกจากน ธนาคารไดเพมความเขมงวดในการปลอยสนเชอใหกบกลมลกคาธรกจขนาดกลางและขนาดยอม และกลมลกคาสนเชอเคหะตงแตตนป 2557 เนองจากลกคา 2 กลมนไดรบผลกระทบจากสภาพเศรษฐกจไทยทชะลอตว ซงธนาคารคาดวาคณภาพของสนเชอจะกลบสระดบปกตในอนาคตอนใกลสนเชอดอยคณภาพเกดใหมตามประเภทธรกจ (%)

1Q56 2Q56 3Q56 4Q56 1Q57 2Q57 3Q57 4Q57 1Q58 2Q58 3Q58 4Q58

สนเชอรวม 0.26% 0.27% 0.35% 0.40% 0.44% 0.44% 0.39% 0.48% 0.44% 0.40% 1.18% 3/ 0.50%

ธรกจขนาดใหญ 0.01% 0.00% 0.18% 0.01% 0.00% 0.10% 0.01% 0.14% 0.24% 0.05% 2.28% 3/ 0.14%

ธรกจขนาดกลางและขนาดยอม 0.30% 0.38% 0.41% 0.63% 0.83% 0.82% 0.72% 1.21% 0.78% 1.03% 0.94% 1.04%

สนเชอเคหะ 1/ 0.30% 0.33% 0.33% 0.42% 0.45% 0.49% 0.48% 0.39% 0.29% 0.35% 0.68% 0.55%

สนเชอเชาซอ 2/ 0.73% 0.59% 0.46% 0.43% 0.70% 0.63% 0.57% 0.55% 0.70% 0.60% 0.58% 0.56%

1/ การเพมขนของสนเชอดอยคณภาพเกดใหมในสนเชอเคหะมาจากกลมลกคาทประกอบธรกจสวนตวซงมภาระหนคอนขางสง โดยธนาคารไดเพมความเขมงวดในการปลอยสนเชอใหกบลกคากลมนตงแตตนป 2557 และคาดวาสถานการณจะกลบสระดบปกตในอนาคตอนใกล

2/ สนเชอดอยคณภาพเกดใหมของสนเชอเชาซอรถยนตในตารางดานบนไมไดรวมสนเชอดอยคณภาพทมการยดรถไดกอนสนเดอนของเดอนทลกคากลายเปนสนเชอดอยคณภาพ ซงการขาดทนจากรถยดจะบนทกเปนคาใชจายตามทไดอธบายในหวขอคาใชจายทมใชดอกเบย

3/ ไมรวมสนเชอดอยคณภาพเกดใหมของ SSI-UK ทถกตดหนสญในเดอนกนยายน 2558 ถาหากรวมสนเชอดอยคณภาพเกดใหมในไตรมาส 3/2558 จะเทากบรอยละ 1.79 และส�าหรบธรกจขนาดใหญจะเทากบรอยละ 4.21 ของสนเชอรวม

1/ การเพมขนบางสวนเปนผลมาจากการผดนดช�าระหนของลกคาธรกจขนาดใหญ และธรกจขนาดกลางและขนาดยอมบางราย ทเผชญปญหาทางการเงน

2/ การเพมขนเปนผลโดยตรงจากการผลกดนกลยทธของธนาคารในการมงเนนการเพมสดสวนผลตภณฑทมอตราผลตอบแทนและความเสยงสงขน (สนเชอธรกจขนาดกลางและขนาดยอม และสนเชอเงนสดทน�าบานมาเปนหลกประกน) และผลกระทบจากการชะลอการเตบโตทางเศรษฐกจ

3/ ไมรวมสนเชอของ SSI-UK ทถกจดชนเปนสนเชอดอยคณภาพในเดอนกนยายน 2558 และถกตดหนสญทนท ถาหากรวมสนเชอดอยคณภาพเกดใหมจะมจ�านวน 36.9 พนลานบาท และเทากบรอยละ 1.79 ในไตรมาส 3/2558


การปรบโครงสรางหนทมปญหา

ธนาคารใชหลากหลายวธในการปรบโครงสรางหน อาท การรบโอนสนทรพยและหนทน การปรบปรงและเปลยนแปลงเงอนไขการชาระหน และการผสมผสานหลายวธเขาดวยกน

ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 ธนาคารและบรษทยอยทเปนสถาบนการเงนมเงนใหสนเชอแกลกหนทไดปรบโครงสรางหนในงบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะกจการจานวน 33.0 พนลานบาท เพมขน 3.6 พนลานบาทจาก 29.4 พนลานบาท ณ สนเดอนธนวาคม 2557 การเพมขนของสนเชอทปรบโครงสรางหนเมอเทยบกบปกอนสวนใหญมาจากสนเชอเคหะ โดยสนเชอบางสวนเปนสนเชอดอยคณภาพ ซงไดรวมอยในสนเชอดอยคณภาพตามทแสดงในตารางดานลาง

สนเช อทปรบโครงสรางหน (งบการเงนรวม)* 31 ธ.ค. 58 31 ธ.ค. 57

(ปรบปรงใหม)*

สนเช อทปรบโครงสรางหน ลานบาท 32,989 29,374

- สนเช อทปรบโครงสรางหนทจดชนเปนสนเช อดอยคณภาพ 1/ ลานบาท 6,535 8,181

- สนเช อทปรบโครงสรางหนทไมไดจดชนเปนสนเช อดอยคณภาพ 1/ ลานบาท 26,454 21,193

1/ ตวเลขของวนท 31 ธนวาคม 2557 ไดถกปรบปรงใหมตามทระบไวดานลาง

* กอนหนาน สนเชอทปรบโครงสรางหนไดรวมจานวนรายทไมขาดทนจากมลคาปจจบนไวดวย ในขณะทการปรบปรงสนเชอทปรบโครงสรางหนตามตารางขางตน ไมรวมกรณทไมขาดทนจากมลคาปจจบนในการปรบโครงสรางหน ซงเปนไปตามหลกเกณฑของทางการและแนวทางปฏบตของสถาบนการเงน

ทรพยสนรอการขายสทธ

ทรพยสนรอการขายสทธของธนาคาร ณ สนเดอนธนวาคม 2558 มจานวน 10.6 พนลานบาท เพมขน 0.8 พนลานบาท (รอยละ 8.6 จากปกอน) จากจานวน 9.7 พนลานบาท ณ สนเดอนธนวาคม 2557

VI. แหลงทมาและใชไปของเงนทน

ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 แหลงเงนทนทสาคญของธนาคารคอเงนฝาก คดเปนรอยละ 68.2 ของแหลงเงนทน แหลงเงนทนอนๆ ทสาคญไดแก แหลงเงนทนจากผถอหนคดเปนรอยละ 11.1 หนสนจากสญญาประกนภยคดเปนรอยละ 6.7 ซงมาจากบรษทยอยทเปนธรกจประกนของธนาคาร ไดแก บรษทไทยพาณชยประกนชวต จากด (มหาชน) การกยมระหวางธนาคารคดเปนรอยละ 5.2 และการกยมโดยการออกตราสารหนคดเปนรอยละ 4.4 สาหรบการใชไปของเงนทน ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 มรายละเอยดดงน รอยละ 66.1 เปนเงนใหสนเชอ รอยละ 19.4 เปนเงนลงทนในหลกทรพยสทธ รอยละ 9.4 เปนการใหกยมระหวางธนาคารและตลาดเงน และรอยละ 1.4 เปนเงนสด

เงนใหสนเชอและหนสนสกลเงนตางประเทศ

ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 ธนาคารมเงนใหสนเชอทไมใชสกลเงนบาทรอยละ 6.6 (3,368 ลานดอลลารสหรฐ)1/ ของสนเชอตามงบการเงนรวม และมเงนฝากและเงนกยมทไมใชสกลเงนบาทรอยละ 8.6 (4,804 ลานดอลลารสหรฐ)1/ ของเงนฝากและเงนกยมตามงบการเงนรวม นอกจากนธนาคารมเงนลงทนในตราสารสกลตางประเทศประมาณรอยละ 3.0 (449 ลานดอลลารสหรฐ)1/ ของเงนลงทนทงหมดตามงบการเงนรวม

ธนาคารใหสนเชอสกลเงนตางประเทศแกลกคาของธนาคารทมการดาเนนธรกจในตางประเทศ หรอลกคาทตองการซอสนทรพยในตางประเทศ และธรกรรมทเกยวกบการคาระหวางประเทศ (trade finance) โดยสกลเงนทใชสาหรบสนเชอนนขนอยกบความตองการของลกคา ซงสกลเงนสวนใหญจะอยในรปของสกลเงนดอลลารสหรฐ

เนองจากโดยปกตเงนฝากของธนาคารไมไดอยในรปของสกลเงนดอลลารสหรฐ การใหสนเชอดงกลาวขางตนจะมแหลงทมาจากการกยมเงนดอลลารสหรฐในตลาดเงนระหวางประเทศ หรอจากการทาสวอป (Swap) เงนตราตางประเทศในตลาดในประเทศ นอกเหนอจากเงนฝากสกลเงนตางประเทศ

1/ อตราแลกเปลยนเงนบาท/เงนดอลลารสหรฐ 36.09 ณ วนท 31 ธนวาคม 2558


อนดบความนาเชอถอ

ณ 31 ธนวาคม 2558 อนดบความนาเชอถอของธนาคาร ซงจดโดยสถาบนจดอนดบความนาเชอถออนไดแก Moody’s Investors Service,

Standard & Poor’s และ Fitch Ratings มรายละเอยดดงน

อนดบความนาเช อถอของธนาคารไทยพาณชย จากด (มหาชน) 31 ธ.ค. 2558

Moody’s Investors Service

แนวโนม มเสถยรภาพ

เงนฝาก Baa1/P-2

หนกไมมหลกประกน MTN (P) Baa1

หนกระยะสน (P) P-2

Standard & Poor’s

Counterparty Credit Rating BBB+/A-2

ASEAN Regional Scale Rating axA+/axA-1


หนกไมมหลกประกน (ระยะยาว) BBB+

หนกไมมหลกประกน (ระยะสน) A-2

Fitch Ratings

สกลเงนตางประเทศ

ตราสารหนระยะยาว (Long Term Issuer Default Rating) BBB+

ตราสารหนระยะสน (Short Term Issuer Default Rating) F2


หนกไมมหลกประกน BBB+

อนดบเครดตความแขงแกรงทางการเงน (Viability) bbb+

อนดบความนาเช อถอภายในประเทศ

ตราสารหนระยะยาว AA (tha)

ตราสารหนระยะสน F1+ (tha)


หนกดอยสทธไมมหลกประกน AA-(tha)


การเปดเผยขอมลการด�ารงเงนกองทนตามเกณฑ Pillar iii

มถนายน 2558

บทน�า

ธนาคารไทยพาณชย จ�ากด (มหาชน) (“ธนาคาร”) และกลมธรกจ

ทางการเงนของธนาคาร (“กลมฯ”) ไดน�ำหลกเกณฑกำรด�ำรงเงนกองทนตำม Basel III มำใชตงแต 1 มกรำคม 2556 เปนตนมำ หลกเกณฑนเปนเกณฑมำตรฐำนสำกลในกำรประเมนควำมเพยงพอของเงนกองทนและสภำพคลองส�ำหรบธนำคำรพำณชย เพอเพมควำมแขงแกรงในกำรวดผลกำรบรหำรเงนกองทนและกำรบรหำรสภำพคลอง ซงประกอบดวย 3 หลกกำร โดยหลกกำรแตละประเภทมงสรำงเสรมใหสถำบนกำรเงนมกำรสรำงเสถยรภำพในระบบสถำบนกำรเงนของไทย ไดแก กำรด�ำรงเงนกองทนขนต�ำ กำรก�ำกบดแลโดยทำงกำร และ กำรใชกลไกตลำดในกำรก�ำกบดแล ทงนขอบเขตกำรบงคบใชเกณฑ Basel III สอดคลองกบเกณฑทเผยแพรโดยคณะกรรมกำรก�ำกบดแลสถำบนกำรเงน (BCBS) ซงธนำคำรแหงประเทศไทยไดน�ำมำใช

ส�ำหรบกำรวดควำมเสยงดำนเครดต ดำนตลำด และดำนกำรด�ำเนนงำน ธนำคำรและกลมฯ ใชวธมำตรฐำน Standardized Approach (SA) ตำมหลกเกณฑทประกำศโดยธนำคำรแหงประเทศไทย เพอใช ในกำรค�ำนวณปรมำณและคณภำพของเงนกองทนขนต�ำส�ำหรบรองรบควำมเสยงในแตละดำน กำรเปดเผยขอมลตำมเกณฑ Pillar III มกำรเปดเผยขอมลทงในระดบธนำคำร (อำงถงขอมล “เฉพำะสวนของธนำคำร”) และกลมฯ1 (อำงถงขอมล “กลมธรกจทำงกำรเงน”) ซงธนำคำรแหงประเทศไทยก�ำหนดใหจดท�ำกำรเปดเผยขอมลควำมเพยงพอของเงนกองทนส�ำหรบเดอนมถนำยนและเดอนธนวำคม โดยใหเผยแพรขอมลใหแลวเสรจภำยใน 4 เดอน นบจำกวนดงกลำว ธนำคำรฯ เปดเผยรำยงำนดงกลำวไวทเวบไซตของธนำคำรในสวนของนกลงทนสมพนธท http://www.scb.co.th/en/about-scb/investor-

relations/financial-information/pillar โดยแจงแกตลำดหลกทรพยแหงประเทศไทยในวนทเปดเผยขอมล ส�ำหรบรำยงำนฉบบนเปนกำรเปดเผยขอมลในชวงครงป เพอใหสอดคลองกบกรอบของกำรด�ำรงเงนกองทนตำมหลกเกณฑ Basel III ธนำคำรฯ จงท�ำกำรรวบรวมขอมลโดยมขอมลเชงปรมำณเปนหลก ประกอบดวยโครงสรำงและควำมเพยงพอของเงนกองทน, ขอมลสนทรพยเสยง, ขอมลคณสมบตทส�ำคญของตรำสำรทำงกำรเงนทนบเปนเงนกองทน, กำรกระทบยอดของเงนกองทนตำมงบกำรเงน และฐำนะเงนกองทนในชวงกำรทยอยนบเขำหรอทยอยหกระหวำงกำรบงคบใช

รำยงำนฉบบนไมไดถกก�ำหนดใหตองไดรบกำรตรวจสอบโดยผสอบบญชภำยนอก อยำงไรกตำมขอมลทเปดเผยไดรบกำรสอบทำนควำมถกตองและมกำรอนมตทสอดคลองกบนโยบำยกำรเปดเผยขอมลตำม เกณฑ Pillar III ของธนำคำรฯ นอกจำกน ยงเปนขอมลทผบรหำรใชและเปนขอมลชดเดยวกบทรำยงำนตอธนำคำรแหงประเทศไทย

อตราสวนเงนกองทนสงเกนกวาอตราขนต�าทกฎหมายก�าหนด

ความเพยงพอของเงนกองทนตอสนทรพยเสยงของธนาคารฯ มอตราทสงกวาอตราขนต�าทธปท.ก�าหนด ทงในระดบธนาคารและกลมธรกจ

ทางการเงนฯ โดยมเงนกองทนขนท 1 ทเปนสวนของเจาของเปนองคประกอบหลก ซงแสดงถงฐานเงนกองทนทแขงแกรงของธนาคารฯ

แผนภาพท 1: อตราสวนความเพยงพอของเงนกองทนและอตราสวนเงนกองทนชนท 1 ภายใตวธ Standardized approach

* ตำมขอก�ำหนดของธนำคำรแหงประเทศไทย อตรำสวนเงนกองทน ณ วนท 30 มถนำยน 2558 ยงไมไดรวมก�ำไรสทธของงวดครงปแรกของป 2558 หำกนบรวมรำยกำรดงกลำว; อตรำสวนเงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจำของ อตรำสวนเงนกองทนชนท 2 และอตรำสวนเงนลงทนรวม ของเฉพำะสวนธนำคำรจะเทำกบ 14.6%, 3.2%, 17.8% และเทำกบ 14.8%, 3.2%, 18.0% ส�ำหรบกลมธรกจทำงกำรเงน


โครงสรางและความเพยงพอของเงนกองทน

การด�ารงเงนกองทนภายใต Basel III แบงเงนกองทนเปน 3 ประเภท ไดแก (1) เงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของ (Common Equity Tier 1: CET1) (2) เงนกองทนชนท 1 ทเปนตราสารทางการเงน Additional Tier 1 และ (3) เงนกองทนชนท 2 (Tier 2 capital) โดยเงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของ ซงประกอบดวยหนสามญและก�าไรสะสม ถอวาแขงแกรงทสดและเปนสวนทมคณภาพสงสดทสามารถรองรบขอผกพนโดยปราศจากเงอนไข โดยรายละเอยดของเงนกองทนแตละประเภทประกอบดวย

• เงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของ (Common Equity

Tier 1: CET1) ประกอบดวยเงนกองทนทมคณภาพสงทสด ไดแก• ทนช�าระแลวของหนสามญ• สวนเกนมลคาหนสามญ• ก�าไรสะสมจดสรรแลว• ทนส�ารองตามกฎหมาย• รายการอนของสวนของเจาของ เชน การเปลยนแปลงในสวน

เกนทนจากการตราคาทดน อาคาร และสงปลกสราง รวมถงก�าไร (ขาดทน) จากการวดมลคาเงนลงทนเผอขาย

หมายเหต - อตราสวนความเพยงพอของเงนกองทนขนต�า คอ 4.5% ของยอด

สนทรพยเสยงทงหมด

• เงนกองทนชนท 1 ทเปนตราสารทางการเงน (Additional Tier 1

capital) ประกอบดวยเงนกองทนทมคณภาพสง ไดแก• เงนทไดรบจากการออกหนบรมสทธชนดไมสะสมเงนปนผล• สวนเกนมลคาหนบรมสทธชนดไมสะสมเงนปนผล• เงนทไดรบจากการออกตราสารแสดงสทธในหนทมสทธดอย

กวาผฝากเงน เจาหนสามญ และเจาหนดอยสทธทกประเภท แบบไมมก�าหนดระยะเวลาการช�าระคน

หมายเหต - อตราสวนความเพยงพอส�าหรบเงนกองทน CET1 และตราสารทางการ

เงนชนท 1 ขนต�า คอ 6% ของยอดสนทรพยเสยงทงหมด

• เงนกองทนชนท 2 (Tier 2 capital) ประกอบดวย• เงนทไดรบจากการออกตราสารแสดงสทธในหนทมสทธดอย

กวาผฝากเงนและเจาหนสามญ• เงนส�ารองส�าหรบสนทรพยจดชนปกต (General provision)

(ก�าหนดใหนบเขาเปนเงนกองทนชนท 2 ไดไมเกนรอยละ 1.25 ของยอดสนทรพยเสยงดานเครดต)

หมายเหต - อตราสวนความเพยงพอของเงนกองทนขนต�า คอ 8.5% ของยอด

สนทรพยเสยงทงหมด ซงรวมถงเงนกองทนทง 3 ประเภท

เงนกองทนทแขงแกรงอยางตอเนอง

เงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของถอวาเปนเงนกองทน

ทมคณภาพสงทสด ส�าหรบธนาคารฯ มเงนกองทนดงกลาวเปน

องคประกอบสงสดถง 81% ของเงนกองทนทงหมด โดยมการ

เตบโตทสงอยางตอเนองในชวงหลายปทผานมาจากก�าไรสะสม

ในผลประกอบการของธนาคารฯ ดวยระดบเงนกองทนทสงนชวย

เสรมสรางความมนคงของฐานะเงนกองทนของธนาคารฯ ในการ

รองรบสวนสญเสยทอาจเกดขนในสภาพเศรษฐกจถดถอย หรอ

สภาวะการณทมพงประสงค

แผนภาพท 2: โครงสรางของเงนกองทน ณ วนท 30 มถนายน 2558

ในชวงครงปแรก ความตองการเงนกองทนเพมขนเลกนอยเนองจาก

การเตบโตของสนเชอชะลอตวตามจากสภาวะเศรษฐกจ

ณ สนเดอนมถนายน 2558 ธนาคารและกลมธรกจทางการเงนฯ

มเงนกองทนขนต�าทตองด�ารงเทากบ 153,447 ลานบาท และ

155,958 ลานบาท ตามล�าดบ ซงเพมขนจากสนป 2557 ประมาณ

3.6% และ 3.3% ตามล�าดบ โดยมความเสยงดานเครดตเปน

ความเสยงหลกของธนาคารท 86.5% และ 86.3% ตามล�าดบ

แผนภาพท 3: เงนกองทนขนต�าทตองด�ารงส�าหรบความเสยงดาน

เครดต ความเสยงดานตลาด และความเสยงดานการด�าเนนงาน

ภายใตหลกเกณฑ Basel III


ตารางท 1: โครงสรางเงนกองทนและความเพยงพอของเงนกองทน

หนวย: ลานบาท

เฉพาะสวนของธนาคาร กลมธรกจทางการเงน

ความเพยงพอของเงนกองทนและสนทรพยเสยง 30-ม.ย.-58 31-ธ.ค.-57 30-ม.ย.-58 31-ธ.ค.-57

เงนกองทนชนท 1 243,977 236,613 253,052 243,919

เงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของ 243,977 236,613 253,052 243,919

ทนชาระแลว 33,992 33,992 33,992 33,992

สวนเกนมลคาหนสามญ 11,124 11,124 11,124 11,124

ทนสารองตามกฎหมาย 7,000 7,000 7,000 7,000

กาไรสะสมทจดสรรแลว 179,409 172,983 191,294 181,143

องคประกอบอ นของสวนของเจาของ 18,537 17,349 16,972 18,014

รายการหกออกจากเงนกองทนชนท 1 (6,085) (5,835) (7,331) (7,354)

เงนกองทนชนท 1 ทเปนตราสารทางการเงน - - - -

เงนกองทนชนท 2 57,970 57,835 57,970 57,835

เงนสารองทวไป 17,970 17,835 17,970 17,835

หนกดอยสทธ 40,000 40,000 40,000 40,000

รายการอ น ๆ - - - -

รายการหกออกจากเงนกองทนชนท 2 - - - -

รวม เงนกองทนตามกฎหมายทงสน 301,946 294,448 311,022 301,754

สนทรพยเสยงตามประเภทความเสยง

ความเสยงดานเครดต 1,560,709 1,513,598 1,582,977 1,540,974

ความเสยงดานตลาด 54,019 45,696 55,039 46,606

ความเสยงดานการดาเนนงาน 190,537 183,051 196,789 189,204

รวม สนทรพยเสยงทงสน 1,805,264 1,742,345 1,834,805 1,776,784

อตราสวนความเพยงพอของเงนกองทน (%) 16.73% 16.90% 16.95% 16.98%

อตราสวนความเพยงพอของเงนกองทนชนท 1 (%) 13.51% 13.58% 13.79% 13.73%

อตราสวนความเพยงพอของเงนกองทนขนตา (%) 8.50% 8.50% 8.50% 8.50%

อตราสวนความเพยงพอของเงนกองทนชนท 1 ขนตา (%) 6.00% 6.00% 6.00% 6.00%

อตราสวนความเพยงพอของเงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของขนตา (%) 4.50% 4.50% 4.50% 4.50%

หมายเหต: ตามขอกาหนดของธนาคารแหงประเทศไทย อตราสวนเงนกองทน ณ วนท 30 มถนายน 2558 ยงไมไดรวมกาไรสทธของงวดครงปแรกของป 2558 หากนบรวมรายการดงกลาว; อตราสวนเงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของ อตราสวนเงนกองทนชนท 2 และอตราสวนเงนลงทนรวม ของเฉพาะสวนธนาคารจะเทากบ 14.6%, 3.2%, 17.8% และเทากบ 14.8%, 3.2% และ 18.0% สาหรบกลมธรกจทางการเงน


ตารางท 2: เงนกองทนขนตาทตองดารงจาแนกตามประเภทความเสยง

หนวย: ลานบาท

เฉพาะสวนของธนาคาร กลมธรกจทางการเงน

30-ม.ย.-58 31-ธ.ค.-57 30-ม.ย.-58 31-ธ.ค.-57

ประเภทความเสยง

ความเสยงดานเครดต - Standardized Approach

ลกหนปกต

ลกหนรฐบาล ธนาคารกลาง ธนาคารเพ อการพฒนาระหวางประเทศ (MDBs)1/

และ PSEs2/ ทใชนาหนกความเสยงเหมอนกบลกหนรฐบาล 27 107 341 429

ลกหนสถาบนการเงนและ PSEs2/ ทใชนาหนกความเสยงเหมอนกบลกหนสถาบนการเงน 2,768 2,431 2,839 2,510

ลกหนเอกชน3/ และ PSEs2/ ทใชนาหนกความเสยงเหมอนกบลกหนเอกชน 75,039 72,537 75,205 71,848

ลกหนรายยอย 29,654 29,517 29,696 29,552

ลกหนสนเช อเพ อทอยอาศย 14,512 13,775 14,512 13,775

สนทรพยอ น4/ 8,940 8,507 10,203 10,249

ลกหนดอยคณภาพ 1,720 1,782 1,756 2,619

First-to-Default credit derivatives and securitisation - - - -

เงนกองทนขนตาทตองดารงเพ อรองรบความเสยงดานเครดต 132,660 128,656 134,553 130,983

ความเสยงดานตลาด - Standardized Approach

ความเสยงดานอตราดอกเบย 3,601 2,906 3,603 2,908

ความเสยงดานราคาตราสารทน 65 63 138 128

ความเสยงดานอตราแลกเปลยน 925 915 938 925

ความเสยงดานราคาสนคาโภคภณฑ - - - -

เงนกองทนขนตาทตองดารงเพ อรองรบความเสยงดานตลาด 4,592 3,885 4,678 3,961

ความเสยงดานการดาเนนงาน - Standardized Approach

เงนกองทนขนตาทตองดารงเพ อรองรบความเสยงดานการดาเนนงาน 16,196 15,559 16,727 16,082

รวม เงนกองทนขนตาทตองดารงทงสน 153,447 148,100 155,958 151,027

หมายเหต1/ Multilateral development banks (ธนาคารเพอการพฒนาระหวางประเทศ)2/ Public sector entities (องคการปกครองสวนทองถน องคกรของรฐ และรฐวสาหกจ)3/ รวมลกหนรายยอยแตละรายและผเกยวของตามพระราชบญญตธรกจสถาบนการเงน พ.ศ. 2551 ทไมเขาตามเกณฑของลกหนรายยอย4/ สนทรพยอนภายใต Basel III จะรวมเงนลงทนในตราสารทนของบรษทททาธรกจทางการเงนหรอธรกจสนบสนนทอยนอกเกณฑการกากบรวมกลม ซงไดรบนาหนกความเสยง 250%

หมายเหต สาหรบการเปดเผยขอมลของคณสมบตทสาคญของตราสารทางการเงนทนบเปนเงนกองทน การกระทบยอดของเงนกองทนภายใต

งบการเงนรวมเปรยบเทยบกบงบการควบคมภายใตเกณฑกากบรวมกลม รวมถงฐานะเงนกองทนชวงระหวางการบงคบใช สามารถดไดจาก

รายงานการเปดเผยขอมลการดารงเงนกองทน (Pillar III) ฉบบสมบรณ ณ วนท 30 มถนายน 2558


เปรยบเทยบขอมลทางการเงนทสาคญ 5 ป

ฐานะการเงน (งบการเงนรวม)ณ 31 ธนวาคม

หนวย: พนลานบาท

2558 2557 2556 2555 1/ 2554

สนทรพยรวม 2,774.3 2,699.7 2,534.2 2,270.1 1,848.4

- เงนใหสนเช อ 1,833.4 1,777.1 1,735.3 1,547.5 1,292.7

- หก คาเผ อหนสงสยจะสญ -64.8 -59.0 -60.3 -52.0 -46.0

- เงนใหสนเช อสทธ 1,768.6 1,718.1 1,675.0 1,495.5 1,246.7

- เงนลงทนสทธ 537.0 502.8 504.9 458.9 322.4

- ทรพยสนรอการขาย 10.6 9.7 9.6 9.5 11.8

หนสนรวม 2,466.6 2,413.4 2,286.2 2,054.7 1,661.2

- เงนฝาก 1,890.7 1,895.3 1,822.9 1,614.1 1,184.4

- เงนกยม 121.2 113.9 95.0 132.6 255.8

สวนของผถอหนรวม 307.7 286.3 248.0 215.3 187.2

ผลประกอบการ (งบการเงนรวม)สาหรบป สนสด 31 ธนวาคม

หนวย: พนลานบาท

2558 2557 2556 2555 1/ 2554

รายไดดอกเบย 122.5 123.4 120.7 103.4 77.9

หก คาใชจายดอกเบย 39.6 42.3 47.7 41.3 27.4

รายไดดอกเบยสทธ 82.8 81.1 73.0 62.1 50.5

รายไดทมใชดอกเบย 54.6 47.0 50.5 40.9 40.5

รวมรายได 137.4 128.1 123.5 103.0 91.0

หก คาใชจายทมใชดอกเบย 48.9 48.1 47.3 42.4 36.9

กาไร (ขาดทน) กอนหกหนสญ หนสงสยจะสญและขาดทนจากการดอยคา 88.5 80.0 76.2 60.6 54.2

หก หนสญ หนสงสยจะสญและขาดทนจากการดอยคา 29.7 13.2 13.6 9.4 6.6

หก ภาษเงนได และสวนไดเสยทไมมอานาจควบคม 11.6 13.5 12.3 12.0 11.2

กาไร (ขาดทน) สทธ (สวนทเปนของธนาคาร) 47.2 53.3 50.2 39.2 36.3

1/ ปรบปรงใหมจากการเรมใชมาตรฐานการบญชในดานภาษเงนไดรอตดบญชในป 2556


อตราสวนสาคญทางการเงน (งบการเงนรวม)

หนวย: รอยละ

2558 2557 2556 2555 1/ 2554

ความสามารถในการทากาไร

ผลตอบแทนสนทรพย (ROA) 1.7 2.0 2.1 1.9 2.2

ผลตอบแทนผถอหน (ROE) 15.9 20.1 21.8 19.7 21.3

สวนตางอตราดอกเบยสทธ (NIM) 3.2 3.3 3.2 3.2 3.3

สดสวนรายไดทมใชดอกเบยตอรายไดรวม 39.7 36.7 40.9 39.7 41.2 2/

ประสทธภาพในการดาเนนงาน

คาใชจายตอรายได 35.6 37.5 38.3 41.2 40.5

คาใชจายตอสนทรพย 1.8 1.8 2.0 2.1 2.2

สถานะทางการเงน

สวนของผถอหนตอสนทรพย 11.1 10.6 9.7 9.4 10.1

เงนใหสนเช อตอเงนฝาก 97.0 93.8 95.2 95.9 109.1

การดารงเงนกองทน

เงนกองทนตอสนทรพยเสยง 3/ 17.2 16.9 15.3 16.5 14.5

เงนกองทนชนท 1 ตอสนทรพยเสยง 3/ 14.0 13.6 11.9 10.9 11.2

เงนกองทนชนท 2 ตอสนทรพยเสยง 3/ 3.2 3.3 3.4 5.6 3.4

คณภาพสนทรพย

สนเช อดอยคณภาพตอสนเช อรวม 2.89 2.11 2.14 2.13 2.61

คาเผ อหนสงสยจะสญตอสนเช อดอยคณภาพ 109.8 138.1 150.8 144.8 127.1

คาเผ อหนสงสยจะสญตอสนเช อรวม 3.5 3.3 3.5 3.4 3.6

ดอกเบยคางรบตอสนเช อรวม 0.2 0.2 0.2 0.2 0.2

ขอมลหลกทรพย 4/

2558 2557 2556 2555 1/ 2554

กาไรสทธตอหน -EPS (บาท) 13.88 15.69 14.78 11.54 10.67

มลคาตามบญชตอหน - BVPS (บาท) 90.45 83.94 72.45 62.89 54.68

เงนปนผลตอหน 5/ (บาท) 5.50 6.00 5.25 4.50 3.50

มลคาตลาดรวม (พนลานบาท) 406.2 618.6 487.8 616.9 396.0

จานวนหน (ลานหน) 3,399 3,399 3,399 3,399 3,399

1/ ปรบปรงใหมจากการเรมใชมาตรฐานการบญชในดานภาษเงนไดรอตดบญชในป 25562/ ไมรวมกาไรพเศษครงเดยวจากการปรบมลคาของเงนลงทนจากการซอบรษท ไทยพาณชยประกนชวต จากด (มหาชน) ในไตรมาส 1/25543/ งบการเงนเฉพาะธนาคาร4/ หลกทรพย หมายถง หนสามญและหนบรมสทธ5/ เงนปนผลตอหนในป 2558 เปนไปตามขอเสนอในวาระการประชมสามญผถอหนในเดอนเมษายน 2559 (เงนปนผลระหวางกาล 1.50 บาทตอหน)


รายงานของผสอบบญชรบอนญาตเสนอ ผถอหนธนาคารไทยพาณชย จากด (มหาชน)

ขาพเจาไดตรวจสอบงบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคารของธนาคารไทยพาณชย จากด (มหาชน) และบรษทยอย (กลมธนาคาร) และของเฉพาะธนาคารไทยพาณชย จากด (มหาชน) (ธนาคาร) ตามลาดบ ซงประกอบดวยงบแสดงฐานะการเงนรวมและงบแสดงฐานะการเงนเฉพาะธนาคาร ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 งบกาไรขาดทนและกาไรขาดทนเบดเสรจอนรวมและงบกาไรขาดทนและกาไรขาดทนเบดเสรจอนเฉพาะธนาคาร งบแสดงการเปลยนแปลงสวนของเจาของรวมและงบแสดงการเปลยนแปลงสวนของเจาของเฉพาะธนาคาร และงบกระแสเงนสดรวมและงบกระแสเงนสดเฉพาะธนาคาร สาหรบปสนสดวนเดยวกน รวมถงหมายเหตซงประกอบดวยสรปนโยบายการบญชทสาคญและเรองอนๆ

ความรบผดชอบของผบรหารตองบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคาร

ผบรหารเปนผรบผดชอบในการจดทาและการนาเสนองบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคารเหลานโดยถกตองตามทควรตามมาตรฐานการรายงานทางการเงน และรบผดชอบเกยวกบการควบคมภายในทผบรหารพจารณาวาจาเปนเพอใหสามารถจดทางบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคารทปราศจากการแสดงขอมลทขดตอขอเทจจรงอนเปนสาระสาคญไมวาจะเกดจากการทจรตหรอขอผดพลาด

ความรบผดชอบของผสอบบญช

ขาพเจาเปนผรบผดชอบในการแสดงความเหนตองบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคารดงกลาวจากผลการตรวจสอบของขาพเจา ขาพเจาไดปฏบตงานตรวจสอบตามมาตรฐานการสอบบญช ซงกาหนดใหขาพเจาปฏบตตามขอกาหนดดานจรรยาบรรณ รวมถงวางแผนและปฏบตงานตรวจสอบเพอใหไดความเชอมนอยางสมเหตสมผลวางบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคารปราศจากการแสดงขอมลทขดตอขอเทจจรงอนเปนสาระสาคญหรอไม

การตรวจสอบรวมถงการใชวธการตรวจสอบเพอใหไดมาซงหลกฐานการสอบบญชเกยวกบจานวนเงนและการเปดเผยขอมลในงบการเงน วธการตรวจสอบทเลอกใชขนอยกบดลยพนจของผสอบบญช ซงรวมถงการประเมนความเสยงจากการแสดงขอมลทขดตอขอเทจจรงอนเปนสาระสาคญของงบการเงนไมวาจะเกดจากการทจรตหรอขอผดพลาด ในการประเมนความเสยงดงกลาว ผสอบบญชพจารณาการควบคมภายในทเกยวของกบการจดทาและการนาเสนองบการเงนโดยถกตองตามทควรของกจการ เพอออกแบบวธการตรวจสอบทเหมาะสมกบสถานการณ แตไมใชเพอวตถประสงคในการแสดงความเหนตอประสทธผลของการควบคมภายในของกจการ การตรวจสอบรวมถงการประเมนความเหมาะสมของนโยบายการบญชทผบรหารใชและความสมเหตสมผลของประมาณการทางบญชทจดทาขนโดยผบรหาร รวมทงการประเมนการนาเสนองบการเงนโดยรวม

ขาพเจาเชอวาหลกฐานการสอบบญชทขาพเจาไดรบเพยงพอและเหมาะสมเพอใชเปนเกณฑในการแสดงความเหนของขาพเจา

ความเหน

ขาพเจาเหนวา งบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคารขางตนนแสดงฐานะการเงนรวมและฐานะการเงนเฉพาะธนาคารของกลมธนาคารและธนาคาร ตามลาดบ ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 ผลการดาเนนงานรวมและผลการดาเนนงานเฉพาะธนาคาร และกระแสเงนสดรวมและกระแสเงนสดเฉพาะธนาคาร สาหรบปสนสดวนเดยวกน โดยถกตองตามทควรในสาระสาคญตามมาตรฐานการรายงานทางการเงน

(วนจ ศลามงคล)ผสอบบญชรบอนญาตเลขทะเบยน 3378

บรษท เคพเอมจ ภมไชย สอบบญช จากดกรงเทพมหานคร23 กมภาพนธ 2559

งบการเงนและหมายเหตประกอบงบการเงน


งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร

31 ธนวาคม 31 ธนวาคม

สนทรพย หมายเหต 2558 2557 2558 2557

(พนบาท)

เงนสด 38,979,295 42,131,800 38,737,313 41,922,318

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ 9 260,942,972 291,614,750 246,492,375 276,806,702

สทธในการเรยกคนหลกทรพย 5.11 4,545,098 6,059,162 4,545,098 6,059,162

สนทรพยตราสารอนพนธ 10 57,397,448 43,629,965 58,559,234 43,759,401

เงนลงทนสทธ 11 536,655,307 502,111,054 333,861,095 340,090,493

เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมสทธ 12 344,215 696,829 26,979,728 22,128,612

เงนใหสนเช อแกลกหนและดอกเบยคางรบสทธ 13

เงนใหสนเช อแกลกหน 1,856,004,740 1,797,561,397 1,844,260,304 1,790,005,534

ดอกเบยคางรบ 4,544,595 3,814,239 4,107,045 3,543,663

รวมเงนใหสนเช อแกลกหนและดอกเบยคางรบ 1,860,549,335 1,801,375,636 1,848,367,349 1,793,549,197

หก รายไดรอตดบญช (22,598,424) (20,426,639) (22,598,424) (20,426,639)

หก คาเผ อหนสงสยจะสญ 13.9 (64,777,286) (59,014,088) (63,541,368) (58,251,730)

รวมเงนใหสนเช อแกลกหนและดอกเบยคางรบสทธ 1,773,173,625 1,721,934,909 1,762,227,557 1,714,870,828

ภาระของลกคาจากการรบรอง 58,266 47,747 58,266 47,747

ทรพยสนรอการขายสทธ 16 10,558,081 9,720,839 10,553,526 9,711,206

ทดน อาคารและอปกรณสทธ 17 39,987,650 33,775,729 38,713,417 32,608,529

คาความนยมและสนทรพยไมมตวตนอ นสทธ 18 12,031,442 11,406,133 2,250,011 2,131,434

สนทรพยอ นระหวางรอการโอนบญช 19 2,268,037 4,104,157 2,352,923 4,104,158

สนทรพยภาษเงนไดรอการตดบญช 43 65,586 67,694 2,073 11,207

สนทรพยอ นสทธ 20 37,302,153 32,402,317 32,093,243 28,557,938

รวมสนทรพย 2,774,309,175 2,699,703,085 2,557,425,859 2,522,809,735

งบแสดงฐานะการเงนธนาคารไทยพาณชย จากด (มหาชน) และบรษทยอย

หมายเหตประกอบงบการเงนเปนสวนหนงของงบการเงนน





หนสนและสวนของเจาของ หมายเหต 2558 2557 2558 2557

(พนบาท)

หนสน

เงนรบฝาก 21 1,890,728,922 1,895,343,384 1,884,903,678 1,890,388,475

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 22 142,937,063 140,285,606 145,717,872 146,014,407

หนสนจายคนเม อทวงถาม 8,484,207 7,400,145 8,480,486 7,399,327

ภาระในการสงคนหลกทรพย 5.11 4,563,438 6,063,117 4,545,098 6,059,162

หนสนตราสารอนพนธ 10 59,587,955 42,413,034 59,498,470 42,486,703

ตราสารหนทออกและเงนกยม 23 121,163,995 113,916,834 121,385,957 114,485,513

ภาระของธนาคารจากการรบรอง 58,266 47,747 58,266 47,747

ประมาณการหนสน 24 7,227,782 7,210,567 6,876,481 6,881,247

หนสนจากสญญาประกนภย 25 184,778,729 151,757,056 - -

หนสนอ นระหวางรอการโอนบญช 26 11,544,516 14,267,471 11,479,413 14,027,322

หนสนภาษเงนไดรอการตดบญช 43 3,141,226 3,562,997 2,771,706 2,941,078

หนสนอ น 27 32,400,042 31,137,083 25,802,975 25,796,218

รวมหนสน 2,466,616,141 2,413,405,041 2,271,520,402 2,256,527,199





หนสนและสวนของเจาของ หมายเหต 2558 2557 2558 2557

(พนบาท)

สวนของเจาของ

ทนเรอนหน

ทนจดทะเบยน

หนบรมสทธ 3,583,965,486 หน มลคาหนละ 10 บาท 35,839,655 35,842,374 35,839,655 35,842,374

หนสามญ 3,416,034,514 หน มลคาหนละ 10 บาท 34,160,345 34,157,626 34,160,345 34,157,626

ทนทออกและชาระแลว

หนบรมสทธ 4,703,321 หน มลคาหนละ 10 บาท 47,033 48,802 47,033 48,802

หนสามญ 3,394,488,877 หน มลคาหนละ 10 บาท 33,944,889 33,943,120 33,944,889 33,943,120

สวนเกนมลคาหน

สวนเกนมลคาหนบรมสทธ 18,392 19,084 18,392 19,084

สวนเกนมลคาหนสามญ 11,105,799 11,105,107 11,105,799 11,105,107

องคประกอบอ นของสวนของเจาของ 28 17,926,079 21,914,917 18,783,380 19,461,413

กาไรสะสม

จดสรรแลว

ทนสารองตามกฎหมาย 28 7,000,000 7,000,000 7,000,000 7,000,000

ยงไมไดจดสรร 237,420,539 211,301,429 215,005,964 194,705,010

รวมสวนของบรษทใหญ 307,462,731 285,332,459 285,905,457 266,282,536

สวนไดเสยทไมมอานาจควบคม 230,303 965,585 - -

รวมสวนของเจาของ 307,693,034 286,298,044 285,905,457 266,282,536

รวมหนสนและสวนของเจาของ 2,774,309,175 2,699,703,085 2,557,425,859 2,522,809,735

(นายอาทตย นนทวทยา)ประธานเจาหนาทบรหารและรองประธานกรรมการบรหาร

(นายญนน โภคทรพย)กรรมการผจดการใหญ





สาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม สาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม

หมายเหต 2558 2557 2558 2557

(พนบาท)

รายไดดอกเบย 37 122,462,489 123,381,101 115,032,853 116,949,638

คาใชจายดอกเบย 38 39,628,062 42,281,297 39,662,902 42,359,301

รายไดดอกเบยสทธ 82,834,427 81,099,804 75,369,951 74,590,337

รายไดคาธรรมเนยมและบรการ 39 32,704,402 31,524,645 35,524,464 35,216,039

คาใชจายคาธรรมเนยมและบรการ 39 5,629,598 5,215,834 4,832,784 4,646,435

รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ 39 27,074,804 26,308,811 30,691,680 30,569,604

รายไดจากธรกรรมเพ อคาสทธ 40 8,314,590 7,303,791 7,799,882 7,316,173

กาไรสทธจากเงนลงทน 41 9,390,068 2,563,133 8,590,566 1,908,935

สวนแบงขาดทนจากเงนลงทนในบรษทรวม 12 (89,120) (78,950) - -

รายไดเงนปนผลรบ 1,386,124 1,182,555 4,295,049 5,493,311

รายไดจากการรบประกนภย 52,419,038 49,187,862 - -

รายไดจากการดาเนนงานอ นๆ 697,437 595,669 63,532 85,002

รวมรายไดจากการดาเนนงาน 182,027,368 168,162,675 126,810,660 119,963,362

คาใชจายจากการรบประกนภย 44,618,476 40,032,843 - -

รวมรายไดจากการดาเนนงานสทธ 137,408,892 128,129,832 126,810,660 119,963,362

คาใชจายจากการดาเนนงานอ นๆ

คาใชจายเกยวกบพนกงาน 22,378,785 21,954,351 19,578,782 19,198,084

คาตอบแทนกรรมการ 95,120 93,421 89,200 86,724

คาใชจายเกยวกบอาคารสถานทและอปกรณ 9,664,552 9,766,012 8,837,972 8,963,860

คาภาษอากร 4,216,087 4,240,704 3,997,561 4,055,682

อ นๆ 12,593,537 12,034,114 13,918,855 13,574,991

รวมคาใชจายจากการดาเนนงานอ นๆ 48,948,081 48,088,602 46,422,370 45,879,341

หนสญ หนสงสยจะสญและขาดทนจากการดอยคา 42 29,722,628 13,214,064 29,725,915 13,238,851

กาไรจากการดาเนนงานกอนภาษเงนได 58,738,183 66,827,166 50,662,375 60,845,170

ภาษเงนได 43 11,498,256 13,175,226 9,325,316 11,091,389

กาไรสทธ 47,239,927 53,651,940 41,337,059 49,753,781


งบกาไรขาดทนและกาไรขาดทนเบดเสรจอ น ธนาคารไทยพาณชย จากด (มหาชน) และบรษทยอย




หมายเหต 2558 2557 2558 2557

(พนบาท)

กาไร (ขาดทน) เบดเสรจอ น

รายการทอาจถกจดประเภทรายการใหมเขาไปไว ในกาไรหรอขาดทน

(ขาดทน) กาไรจากการวดมลคาเงนลงทนเผ อขาย (7,910,650) 4,654,400 (6,270,799) 1,516,921

กาไรจากการแปลงคางบการเงนจากการดาเนนงานในตางประเทศ 165,393 3,993 - -

สวนแบงกาไรขาดทนเบดเสรจอ นจากเงนลงทนในบรษทรวม 53,769 2,075 - -

ภาษเงนไดเกยวกบองคประกอบของกาไรขาดทนเบดเสรจอ น 43 1,484,998 (902,499) 1,231,828 (281,052)

(6,206,490) 3,757,969 (5,038,971) 1,235,869

รายการทจะไมถกจดประเภทรายการใหมเขาไปไว ในกาไรหรอขาดทน

การเปลยนแปลงในสวนเกนทนจากการตราคาสนทรพย 5,823,356 (28,982) 5,728,326 (28,982)

ขาดทนจากการประมาณการตามหลกคณตศาสตรประกนภยสาหรบโครงการผลประโยชนพนกงาน 24 (627,936) - (589,164) -

ภาษเงนไดเกยวกบองคประกอบของกาไรขาดทนเบดเสรจอ น 43 (1,039,083) 5,796 (1,027,832) 5,796

4,156,337 (23,186) 4,111,330 (23,186)

รวม (ขาดทน) กาไรเบดเสรจอ นสทธจากภาษ (2,050,153) 3,734,783 (927,641) 1,212,683

กาไรขาดทนเบดเสรจรวม 45,189,774 57,386,723 40,409,418 50,966,464

การแบงปนกาไรสทธ

สวนทเปนของบรษทใหญ 47,182,412 53,334,623 41,337,059 49,753,781

สวนทเปนของสวนไดเสยทไมมอานาจควบคม 57,515 317,317 - -

การแบงปนกาไรเบดเสรจรวม

สวนทเปนของบรษทใหญ 45,113,456 56,942,458 40,409,418 50,966,464

สวนทเปนของสวนไดเสยทไมมอานาจควบคม 76,318 444,265 - -

กาไรตอหนของผถอหนบรษทใหญ

กาไรตอหนขนพนฐาน (บาท) 44 13.88 15.69 12.16 14.64


งบกาไรขาดทนและกาไรขาดทนเบดเสรจอ น ธนาคารไทยพาณชย จากด (มหาชน) และบรษทยอย




งบการเงนรวม

องคประกอบอ

นของสวนของเจาของ

การเปลยนแป

ลงกาไร

รวม

ในสวนเกนทน

จากการวด

องคประกอบ


สวนไดเสยท



จากการตราคา

มลคาเงนลงทน

อ นของสวน

ทนสารอง

รวมสวนของ

ไมมอานาจ

หมายเหต

หนบรมสทธ

หนสามญ


หนสามญ

สนทรพย

เผ

อขาย

อ นๆ

ของเจาของ

ตามกฎหมาย

ยงไมไดจดสรร

บรษทใหญ

ควบคม

รวม

สาหรบปสนสดวนท

31 ธนวาคม

2558

(พนบ

าท)

ยอดคงเหลอ ณ

วนท


255

7 ตามทรายงานในปกอน

48,802

33,943

,120

19,084

11,105

,107

12,507

,773

9,74

4,12

2(3

36,978

)21

,914

,917

7,00

0,00

021

1,30

1,42

928

5,33

2,45

996

5,58

528

6,29

8,04

4

ผลกระทบจากการเปลยนแป

ลงนโยบายการบญช

4-

--

--

--

--

(391

,344

)(3

91,344

)-

(391

,344

)


วนท

1 มกราคม

2558

48,802

33,943

,120

19,084

11,105

,107

12,507

,773

9,74

4,12

2(3

36,978

)21

,914

,917

7,00

0,00

021

0,91

0,08

528

4,94

1,11

596

5,58

528

5,90

6,70

0

เงนปนผลจาย

29-

--

--

--

--

(20,39

5,15

3)(2

0,39

5,15

3)(1

5,82

6)(2

0,41

0,97

9)

การแปลงสภาพห

นบรมสทธเปนหนสามญ

(1,769

)1,76

9(6

92)

692

--

--

--

--

-

การไดมาซงสวนไดเสยทไมมอานาจควบคม

โดยอานาจควบคมไมเปลยนแป

ลง-

--

-24

312

9,31

0(2

,326

,166

)(2

,196

,613

)-

(74)

(2,196

,687

)(7

95,774

)(2

,992

,461

)

กาไรสาหรบป

--

--

--

--

-47

,182

,412

47,182

,412

57,515

47,239

,927

กาไร

(ขาดทน

) เบดเสรจอ น

--

--

4,65

8,68

5(6

,444

,519

)21

9,16

2(1

,566

,672

)-

(502

,284

)(2

,068

,956

)18

,803

(2,050

,153

)

รวมกาไร

(ขาดทน

) เบดเสรจสาหรบป

--

--

4,65

8,68

5(6

,444

,519

)21

9,16

2(1

,566

,672

)-

46,680

,128

45,113

,456

76,318

45,189

,774

โอนไปกาไรสะสม

--

--

(225

,553

)-

-(2

25,553

)-

225,55

3-

--


วนท


255

847

,033

33,944

,889

18,392

11,105

,799

16,941

,148

3,42

8,91

3(2

,443

,982

)17

,926

,079

7,00

0,00

023

7,42

0,53

930

7,46

2,73

123

0,30

330

7,69

3,03

4


งบแสดงการเปลยนแป

ลงสวนของเจาของ

ธนาคารไทยพ

าณชย จากด

(มหาชน

) และบรษท

ยอย






ลงกาไร

รวม





สวนไดเสยท





อ นของสวน


รวมสวนของ

ไมมอานาจ



หนสามญ


หนสามญ

สนทรพย

เผ

อขาย

อ นๆ

ของเจาของ



บรษทใหญ

ควบคม

รวม



2557

(พนบ

าท)


วนท


2557

51,817

33,940

,105

20,263

11,103

,928

12,802

,243

6,11

6,91

6(3

32,481

)18

,586

,678

7,00

0,00

017

5,56

9,32

624

6,27

2,11

71,76

7,95

824

8,04

0,07

5


29-

--

--

--

--

(17,84

5,75

9)(1

7,84

5,75

9)(1

33,439

)(1

7,97

9,19

8)



(3,015

)3,01

5(1

,179

)1,17

9-

--

--

--

--

การขายสวนไดเสยทไมมอานาจควบคม

โดยอานาจควบคมไมเปลยนแป

ลง-

--

--

--

--

1212

(1,804

)(1

,792

)

การขายสวนไดเสยทมอานาจควบคม

โดยอานาจควบคมเปลยนแป

ลง-

--

-(5

0,85

2)2,25

4(1

0,56

5)(5

9,16

3)-

22,794

(36,36

9)(1

,103

,699

)(1

,140

,068

)

กาไรจากการลดทนของบรษทยอย

--

--

--

--

--

-(7

,696

)(7

,696

)


--

--

--

--

-53

,334

,623

53,334

,623

317,31

753

,651

,940

กาไร

(ขาดทน


--

--

(23,18

5)3,62

4,95

26,06

83,60

7,83

5-

-3,60

7,83

512

6,94

83,73

4,78

3


(ขาดทน


--

--

(23,18

5)3,62

4,95

26,06

83,60

7,83

5-

53,334

,623

56,942

,458

444,26

557

,386

,723


--

--

(220

,433

)-

-(2

20,433

)-

220,43

3-

--


วนท


255

748

,802

33,943

,120

19,084

11,105

,107

12,507

,773

9,74

4,12

2(3

36,978

)21

,914

,917

7,00

0,00

021

1,30

1,42

928

5,33

2,45

996

5,58

528

6,29

8,04

4





(มหาชน


ยอย



งบการเงนเฉพาะธนาคาร




ลงกาไร

รวม









อ นของ




หนสามญ


หนสามญ

สนทรพย

เผ

อขาย




รวม



2558

(พนบ

าท)


วนท


255

7 ตามทรายงานในปกอน

48,802

33,943

,120

19,084

11,105

,107

11,999

,507

7,46

1,90

619

,461

,413

7,00

0,00

019

4,70

5,01

026

6,28

2,53

6

ผลกระทบจากการเปลยนแป

ลงนโยบายการบญช

4-

--

--

--

-(3

91,344

)(3

91,344

)


วนท


2558

48,802

33,943

,120

19,084

11,105

,107

11,999

,507

7,46

1,90

619

,461

,413

7,00

0,00

019

4,31

3,66

626

5,89

1,19

2


29-

--

--

--

-(2

0,39

5,15

3)(2

0,39

5,15

3)



(1,769

)1,76

9(6

92)

692

--

--

--


--

--

--

--

41,337

,059

41,337

,059

กาไร

(ขาดทน


--

--

4,58

2,66

1(5

,038

,971

)(4

56,310

)-

(471

,331

)(9

27,641

)


(ขาดทน


--

--

4,58

2,66

1(5

,038

,971

)(4

56,310

)-

40,865

,728

40,409

,418


--

--

(221

,723

)-

(221

,723

)-

221,72

3-


วนท


255

847

,033

33,944

,889

18,392

11,105

,799

16,360

,445

2,42

2,93

518

,783

,380

7,00

0,00

021

5,00

5,96

428

5,90

5,45

7





(มหาชน


ยอย







ลงกาไร

รวม









อ นของ




หนสามญ


หนสามญ

สนทรพย

เผ

อขาย




รวม



2557

(พนบ

าท)


วนท


2557

51,817

33,940

,105

20,263

11,103

,928

12,246

,265

6,22

6,03

818

,472

,303

7,00

0,00

016

2,57

3,41

523

3,16

1,83

1


29-

--

--

--

-(1

7,84

5,75

9)(1

7,84

5,75

9)



(3,015

)3,01

5(1

,179

)1,17

9-

--

--

-


--

--

--

--

49,753

,781

49

,753

,781

กาไร

(ขาดทน


--

--

(23,18

5)1,23

5,86

81,21

2,68

3-

- 1,21

2,68

3


(ขาดทน


--

--

(23,18

5)1,23

5,86

81,21

2,68

3-

49,753

,781

50

,966

,464


--

--

(223

,573

)-

(223

,573

)-

223,57

3 -


วนท


255

748

,802

33,943

,120

19,084

11,105

,107

11,999

,507

7,46

1,90

619

,461

,413

7,00

0,00

0 19

4,70

5,01

0 26

6,28

2,53

6





(มหาชน


ยอย


(นายอาทตย นน

ทวทยา)

ประธานเจาหนาทบรหารและรองประธานกรรมการบรหาร

(นายญนน

โภคทรพย)

กรรมการผจดการใหญ




2558 2557 2558 2557

(พนบาท)

กระแสเงนสดจากกจกรรมดาเนนงาน

กาไรจากการดาเนนงานกอนภาษเงนได 58,738,183 66,827,166 50,662,375 60,845,170

รายการปรบปรง

คาเส อมราคาและรายจายตดบญช 2,755,448 2,786,909 2,567,272 2,593,170

หนสญ หนสงสยจะสญและขาดทนจากการดอยคา 31,696,117 14,799,454 31,644,746 14,818,145

กลบรายการจากการดอยคาของทรพยสนรอการขาย (383,064) (213,289) (383,064) (213,289)

กลบรายการจากการดอยคาของทดน อาคารและอปกรณ (168,274) - (167,041) -

กาไรจากการจาหนายทดน อาคารและอปกรณ (21,798) (25,426) (16,084) (16,590)

รายไดจากธรกรรมเพ อคาสทธ (8,314,590) (7,303,791) (7,799,882) (7,316,173)

กาไรสทธจากเงนลงทน (9,390,068) (2,563,133) (8,590,566) (1,908,935)

สวนแบงขาดทนจากเงนลงทนในบรษทรวม 89,120 78,950 - -

75,001,074 74,386,840 67,917,756 68,801,498

รายไดดอกเบยสทธ (82,834,427) (81,099,804) (75,369,951) (74,590,337)

รายไดเงนปนผลรบ (1,386,124) (1,182,555) (4,295,049) (5,493,311)

เงนสดรบดอกเบย 121,709,859 123,126,122 114,208,308 116,674,379

เงนสดจายดอกเบย (40,613,323) (46,362,822) (40,639,152) (46,443,362)

เงนสดรบเงนปนผล 1,385,197 1,185,693 4,295,049 5,493,627

เงนสดจายภาษเงนได (11,819,484) (13,107,624) (9,852,396) (11,343,262)

กาไรจากการดาเนนงานกอนการเปลยนแปลงในสนทรพยและหนสนดาเนนงาน 61,442,772 56,945,850 56,264,565 53,099,232

สนทรพยดาเนนงาน (เพมขน) ลดลง

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 31,336,321 (120,039,576) 30,248,280 (121,776,340)

สทธในการเรยกคนหลกทรพย 1,514,064 (2,970,222) 1,514,064 (2,970,222)

สนทรพยตราสารอนพนธ 808,881 9,222,461 (603,736) 9,318,342

เงนลงทนในหลกทรพยเพ อคา 6,662,233 19,784,581 6,533,998 19,830,325

เงนใหสนเช อแกลกหน (90,210,184) (68,158,773) (87,819,654) (67,330,415)

ทรพยสนรอการขาย 8,851,194 10,225,890 8,846,117 10,221,530

ลกหนและสนทรพยจากการประกนภยตอ - 919,670 - -

สนทรพยอ น (3,730,097) (2,949,131) (2,643,198) (2,801,952)

งบกระแสเงนสด ธนาคารไทยพาณชย จากด (มหาชน) และบรษทยอย





2558 2557 2558 2557

(พนบาท)


หนสนดาเนนงานเพมขน (ลดลง)

เงนรบฝาก (5,067,399) 72,432,390 (5,484,797) 69,660,164

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 2,651,457 21,158,995 (296,535) 22,022,880

หนสนจายคนเม อทวงถาม 1,084,062 (1,006,128) 1,081,159 (968,046)

ภาระในการสงคนหลกทรพย (1,499,679) 2,974,177 (1,514,064) 2,970,222

หนสนตราสารอนพนธ 17,174,921 (4,413,458) 17,011,767 (4,336,263)

ตราสารหนทออกและเงนกยมระยะสน 265,575 (12,880,639) (81,142) (5,265,966)

หนสนอ น 31,734,445 21,086,445 (2,145,331) 1,198,099

เงนสดสทธจาก (ใชไปใน) กจกรรมดาเนนงาน 63,018,566 2,332,532 20,911,493 (17,128,410)

กระแสเงนสดจากกจกรรมลงทน

เงนสดจายในการซอหลกทรพยเผ อขาย (437,902,894) (355,646,130) (341,944,291) (335,417,562)

เงนสดรบจากการจาหนายหลกทรพยเผ อขาย 400,417,055 348,531,279 344,219,996 344,751,568

เงนสดจายในการซอตราสารหนทจะถอจนครบกาหนด (25,065,811) (51,418,050) (450,000) (942,000)

เงนสดรบจากการไถถอนตราสารหนทจะถอจนครบกาหนด 24,585,638 47,002,356 1,857,696 3,526,579

เงนสดจายในการซอเงนลงทนทวไป (2,091) - (2,091) (1,463)

เงนสดรบจากการจาหนายเงนลงทนทวไป 27 55,909 27 55,909

เงนสดจายในการซอเงนลงทนในบรษทยอยและ/หรอบรษทรวม (1,394,112) (88,868) (4,743,021) (365,590)

เงนสดรบจากการจาหนายเงนลงทนในบรษทยอยและ/หรอบรษทรวม - 3,744,239 - 3,744,239

เงนสดรบจากการลดทนของบรษทยอย - - 202,601 2,979,420

เงนสดจายในการซอทดน อาคารและอปกรณ (2,624,199) (1,282,154) (2,493,312) (1,233,927)

เงนสดรบจากการจาหนายทดน อาคารและอปกรณ 230,162 195,972 193,888 179,582

เงนสดจายซอสนทรพยไมมตวตน (663,175) (472,758) (542,838) (361,698)

เงนสดสทธ (ใชไปใน) จากกจกรรมลงทน (42,419,400) (9,378,205) (3,701,345) 16,915,057

งบกระแสเงนสดธนาคารไทยพาณชย จากด (มหาชน) และบรษทยอย



งบกระแสเงนสดธนาคารไทยพาณชย จากด (มหาชน) และบรษทยอย




2558 2557 2558 2557

(พนบาท)

กระแสเงนสดจากกจกรรมจดหาเงน

การไดมาซงสวนไดเสยทไมมอานาจควบคม (3,506,085) - - -

เงนสดรบจากตราสารหนทออกและเงนกยมระยะยาว - 31,397,500 - 24,397,500

จายเงนปนผลใหผถอหนของธนาคาร (20,395,153) (17,845,759) (20,395,153) (17,845,759)

จายเงนปนผลใหกบสวนไดเสยทไมมอานาจควบคม (15,826) (133,439) - -

เงนสดสทธ (ใชไปใน) จากกจกรรมจดหาเงน (23,917,064) 13,418,302 (20,395,153) 6,551,741


เงนสด (ลดลง) เพมขนสทธ (3,152,505) 6,376,622 (3,185,005) 6,338,388

เงนสด ณ วนท 1 มกราคม 42,131,800 35,755,178 41,922,318 35,583,930

เงนสด ณ วนท 31 ธนวาคม 38,979,295 42,131,800 38,737,313 41,922,318

ขอมลเพมเตมเกยวกบกระแสเงนสด

รายการทไมเกยวของกบเงนสดทสาคญมดงน

(ขาดทน) กาไรจากการวดมลคาเงนลงทนเผ อขาย (7,910,650) 4,654,400 (6,270,799) 1,516,921


สวนแบงกาไรขาดทนเบดเสรจอ นจากเงนลงทนในบรษทรวม 53,769 2,075 - -

การเปลยนแปลงในสวนเกนทนจากการตราคาสนทรพย 5,823,356 (28,982) 5,728,326 (28,982)

ขาดทนจากการประมาณการตามหลกคณตศาสตรประกนภย สาหรบโครงการผลประโยชนพนกงาน (627,936) - (589,164) -

ทรพยสนรอการขายจากการรบชาระหน 9,305,372 10,083,919 9,305,372 10,083,919





งบการเงนนไดรบอนมตใหออกงบการเงนจากคณะกรรมการเมอวนท 23 กมภาพนธ 2559

1 ขอมลทวไป

ธนาคารไทยพาณชย จากด (มหาชน) “ธนาคาร” เปนนตบคคลทจดตงขนในประเทศไทยและมทอยจดทะเบยนตงอยเลขท 9 ถนน

รชดาภเษก จตจกร กรงเทพมหานคร

ธนาคารไดรบพระบรมราชานญาตใหกอตงเมอวนท 30 มกราคม 2449 และจดทะเบยนกบตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยเมอวนท

6 กมภาพนธ 2519

ธนาคารดาเนนธรกจหลกเกยวกบการจดหาผลตภณฑและใหบรการทางการเงนผานสานกงานใหญและเครอขายสาขาทงในประเทศไทย

สงคโปร ฮองกง ลาว และหมเกาะเคยแมน และบรษทยอยในประเทศไทย กมพชา และเวยดนาม (ธนาคารอยระหวางการดาเนนการ

โอนสนทรพยและหนสนทงหมดจากบรษทยอยในประเทศเวยดนามไปยงสาขาของธนาคารทจดตงขนใหมในโฮจมนห ซต ประเทศเวยดนาม)

นอกจากนธนาคารยงมเงนลงทนในบรษทยอยทเปนบรษทประกนชวตขนาดใหญอกแหง รายละเอยดของบรษทยอย ณ วนท 31 ธนวาคม

2558 และ 2557 ไดเปดเผยไว ในหมายเหตประกอบงบการเงนขอ 12

2 เกณฑการจดทางบการเงน

(ก) เกณฑการถอปฏบต

งบการเงนนจดทาขนตามมาตรฐานการรายงานทางการเงน รวมถงแนวปฏบตทางการบญชทประกาศใช โดยสภาวชาชพบญชฯ (“สภา

วชาชพบญช”) กฎระเบยบและประกาศคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพยทเกยวของ และไดแสดงรายการตาม

ขอกาหนดในประกาศธนาคารแหงประเทศไทยท สนส. 21/2558 ลงวนท 4 ธนวาคม 2558 เรอง การจดทาและการประกาศงบการเงน

ของธนาคารพาณชยและบรษทโฮลดงทเปนบรษทแมของกลมธรกจทางการเงน

สภาวชาชพบญชไดออกและปรบปรงมาตรฐานการรายงานทางการเงนหลายฉบบ ซงมผลบงคบใชตงแตรอบระยะเวลาบญชทเรมในหรอ

หลงวนท 1 มกราคม 2558 ในเบองตนการปฏบตตามมาตรฐานการรายงานทางการเงนทออกและปรบปรงใหมขางตนนน มผลใหเกดการ

เปลยนแปลงนโยบายการบญชของธนาคารและบรษทยอยในบางเรอง ผลกระทบจากการเปลยนแปลงมสาระสาคญตองบการเงนไดเปด

เผยในหมายเหตประกอบงบการเงนขอ 4

นอกเหนอจากมาตรฐานการรายงานทางการเงนทออกใหมขางตน สภาวชาชพบญชไดออกและปรบปรงมาตรฐานการรายงานทางการ

เงนฉบบอนๆ ซงมผลบงคบสาหรบรอบระยะเวลาบญชทเรมในหรอหลงวนท 1 มกราคม 2559 เปนตนไป และไมไดมการนามาใชสาหรบ

การจดทางบการเงนน มาตรฐานการรายงานทางการเงนทปรบปรงใหมทเกยวกบการดาเนนงานของธนาคารและบรษทยอยไดเปดเผยใน

หมายเหตประกอบงบการเงนขอ 46

หมายเหตประกอบงบการเงนธนาคารไทยพาณชย จากด (มหาชน) และบรษทยอย


(ข) เกณฑการวดมลคา

งบการเงนนจดทาขนโดยถอหลกเกณฑการบนทกตามราคาทนเดม ยกเวนรายการดงตอไปนทใชทางเลอกในการวดมลคาในแตละรอบ

ระยะเวลารายงาน

รายการ เกณฑการวดมลคา

เคร องมอทางการเงนทเปนตราสารอนพนธ มลคายตธรรม

สนทรพยทางการเงนเผ อขาย มลคายตธรรม

หนสนผลประโยชนทกาหนดไวสทธ มลคาปจจบนของภาระผกพนตามผลประโยชนทกาหนดไว ไดเปดเผยไว ในหมายเหตขอ 5.12

(ค) สกลเงนทใชในการดาเนนงานและนาเสนองบการเงน

งบการเงนนจดทาและแสดงหนวยเงนตราเปนเงนบาทซงเปนสกลเงนทใช ในการดาเนนงานของธนาคารและบรษทยอย ขอมลทางการเงน

ทงหมดมการปดเศษในหมายเหตประกอบงบการเงนเพอใหแสดงเปนหลกลานบาท ยกเวนทระบไวเปนอยางอน

(ง) สวนไดเสยในกจการซงมโครงสรางเฉพาะตวซงไมไดรวมอยในงบการเงนรวมซงเปนไปตามปกตธรกจ

ธนาคารและบรษทยอยซงเปนบรษทหลกทรพยจดการกองทนมการทาธรกรรมกบกจการทมโครงสรางเฉพาะตวซงไมไดรวมอยในงบการ

เงนรวมในรปแบบตางๆ เชน สวนรวมจดตง เปนผจดการกองทน เปนผจดการดแลทรพยสน รวมถงการจดหาเงนทนใหกบกจการซงม

โครงสรางเฉพาะตวดงกลาว กจการทมโครงสรางเฉพาะตวเหลานมกอยในรปแบบของกองทนรวม

การจดหาเงนทนอยในรปแบบของเงนใหสนเชอและตราสารอนพนธภายใตเงอนไขทางธรกจตามปกต เงนใหสนเชอและตราสารอนพนธ

เหลานมแนวทางในการจดการเชนเดยวกบกบเงนใหสนเชอและตราสารอนพนธอน ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 รายการของธนาคารและ

บรษทยอยทเกยวกบกจการทมโครงสรางเฉพาะตวมจานวนทไมเปนสาระสาคญตองบการเงน

(จ) การใชวจารณญาณและการประมาณการ

ในการจดทางบการเงนใหเปนไปตามมาตรฐานการรายงานทางการเงน ผบรหารตองใชวจารณญาณ การประมาณและขอสมมตฐานหลาย

ประการ ซงมผลกระทบตอการกาหนดนโยบายการบญชและการรายงานจานวนเงนทเกยวกบสนทรพย หนสน รายได และคาใชจาย

ผลทเกดขนจรงอาจแตกตางจากทประมาณไว

ประมาณการและขอสมมตฐานทใช ในการจดทางบการเงนจะไดรบการทบทวนอยางตอเนอง การปรบประมาณการทางบญชจะบนทกโดย

วธเปลยนทนทเปนตนไป

ขอสมมตฐานและความไมแนนอนของประมาณการ

ขอมลเกยวกบความไมแนนอนของการประมาณการทสาคญซงมความเสยงอยางมนยสาคญทเปนเหตใหตองมการปรบปรงจานวนเงนท

รบร ในงบการเงน ซงประกอบดวยหมายเหตประกอบงบการเงนตอไปน

หมายเหตประกอบงบการเงนขอ 10 ตราสารอนพนธ

หมายเหตประกอบงบการเงนขอ 13.9 คาเผ อหนสงสยจะสญ

การวดมลคายตธรรม

นโยบายการบญชและการเปดเผยขอมลของธนาคารและบรษทยอยหลายขอกาหนดใหมการวดมลคายตธรรมทงสนทรพยและหนสนทางการเงน

และทไมใชทางการเงน รายละเอยดของวธการและขอสมมตฐานของการวดมลคายตธรรมแสดงในหมายเหตประกอบงบการเงนขอ 7 และ 17


3 เหตการณและรายการทมนยสาคญ

การใหเงนเพอดแลความเสยหายแกลกคา

ในเดอนมกราคม 2558 ธนาคารไดรบทราบเรองทลกคารายหนงไดเขาแจงความตอสานกงานตารวจแหงชาต เรองเงนถกยกยอกออกจาก

บญชเงนฝากธนาคารเปนจานวนประมาณ 1.5 พนลานบาท

เมอวนท 27 กมภาพนธ 2558 ธนาคารไดบรรลขอตกลงรวมกนกบลกคาในการแกไขปญหาทเกดขน โดยธนาคารจะใหเงนเพอดแลความ

เสยหายในวงเงนไมเกน 1.5 พนลานบาทแกลกคา แตหากความเสยหายทแทจรงนอยกวาวงเงนขางตนลกคาจะจายคนสวนตางใหแก

ธนาคาร ทงนจานวนเงน 1.5 พนลานบาทนนไดถกบนทกเปนคาใชจายในงวดและไดทาการเรยกรองคาสนไหมทดแทนแลว เงนรบคนจะ

ถกบนทกในงวดทธนาคารไดรบเงน

4 การเปลยนแปลงนโยบายการบญช

(ก) ภาพรวม

ตงแตวนท 1 มกราคม 2558 ผลจากการถอปฏบตตามมาตรฐานการรายงานทางการเงนทออกใหม ดงทกลาวในหมายเหตประกอบงบการ

เงนขอ 2 ธนาคารและบรษทยอยไดถอปฏบตตามมาตรฐานการรายงานทางการเงนทออกใหมซงมผลกระทบตองบการเงนของธนาคาร

และบรษทยอยอยางเปนสาระสาคญดงน

• มาตรฐานการรายงานทางการเงน ฉบบท 13 เรอง การวดมลคายตธรรม

รายละเอยดเกยวกบการเปลยนแปลงนโยบายการบญชและผลกระทบของการถอปฏบตตามมาตรฐานการรายงานทางการเงนทออกใหม

ไดแสดงอยในหมายเหตประกอบงบการเงนขอ 4 (ข) ดงน

(ข) การวดมลคายตธรรม

มาตรฐานการรายงานทางการเงน ฉบบท 13 กาหนดกรอบแนวคดเดยวกนสาหรบการวดมลคายตธรรมและการเปดเผยขอมลเกยวกบ

การวดมลคายตธรรม เมอมาตรฐานการรายงานทางการเงนฉบบอนกาหนดหรออนญาตใหวดมลคายตธรรม มาตรฐานการรายงานทางการ

เงนฉบบนใหนยามของมลคายตธรรมทสอดคลองกนวาเปนราคาทจะไดรบจากการขายสนทรพย หรอจะจายเพอโอนหนสนในรายการทเกด

ขนในสภาพปกตระหวางผรวมตลาด ณ วนทมการวดมลคา อกทงไดกาหนดการเปดเผยขอมลโดยทดแทนหรอขยายการเปดเผยเกยวกบ

การวดมลคายตธรรมตามทระบในมาตรฐานการรายงานทางการเงนฉบบอนๆ ดงนนธนาคารและบรษทยอยเปดเผยเพมเตมเกยวกบเรอง

นไว ในหมายเหตประกอบงบการเงนขอ 7 และ 17

ตามทกาหนดไว ในการปฏบตในชวงเปลยนแปลงของมาตรฐานการรายงานทางการเงน ฉบบท 13 ธนาคารและบรษทยอยใชแนวทางการ

ปฏบตใหมเกยวกบการวดมลคายตธรรมดงน

(1) ผลกระทบของการเปลยนแปลงจากการวดมลคายตธรรมของหนสนทางการเงนและสนทรพยทางการเงนทบนทกดวยมลคายตธรรม

ณ วนท 31 ธนวาคม 2557 ซงรวมผลกระทบทเกดจากความเสยงดานเครดต รบร โดยปรบกบกาไรสะสม ณ วนท 1 มกราคม

2558

(2) ผลกระทบอ นๆ จะรบร โดยวธเปลยนทนทเปนตนไป


รายละเอยดอนๆ เกยวกบผลกระทบของการเปลยนแปลงไดแสดงดงตอไปน

ผลกระทบจากการเปลยนแปลงนโยบายการบญช


ตามทเคยเสนอรายงานไวแลว การเปลยนแปลง ปรบปรงใหม


ณ วนท 1 มกราคม 2558

กาไรสะสม - ยงไมไดจดสรร 211,301 (391) 210,910

ผลกระทบจากการเปลยนแปลงนโยบายการบญช


ตามทเคยเสนอรายงานไวแลว การเปลยนแปลง ปรบปรงใหม


ณ วนท 1 มกราคม 2558

กาไรสะสม - ยงไมไดจดสรร 194,705 (391) 194,314

5 นโยบายการบญชทสาคญ

นโยบายการบญชทนาเสนอดงตอไปนไดถอปฏบตโดยสมาเสมอสาหรบงบการเงนทกรอบระยะเวลาทรายงาน ยกเวนทไดกลาวไว ใน

หมายเหตประกอบงบการเงนขอ 4 เรอง การเปลยนแปลงนโยบายการบญช

5.1 เกณฑในการจดทางบการเงนรวม

งบการเงนรวมประกอบดวยงบการเงนของธนาคารและบรษทยอย (รวมกนเรยกวา “ธนาคารและบรษทยอย”) และสวนไดเสยใน

บรษทรวม

การรวมธรกจ

ธนาคารบนทกบญชสาหรบการรวมธรกจตามวธซอ เมอการควบคมถกโอนไปยงธนาคาร ยกเวนในกรณทเปนการรวมธรกจภายใต

การควบคมเดยวกน

การควบคม หมายถง อานาจในการกาหนดนโยบายทางการเงนและการดาเนนงานของกจการเพอใหไดมาซงประโยชนจากกจกรรม

ของกจการนน ในการพจารณาอานาจในการควบคม ธนาคารตองนาสทธในการออกเสยงทเกดขนมารวมในการพจารณา วนทซอ

กจการคอวนทอานาจในการควบคมนนไดถกโอนไปยงผซอ การกาหนดวนทซอกจการและการระบเกยวกบการโอนอานาจควบคม

จากฝายหนงไปยงอกฝายหนงตองใชดลยพนจเขามาเกยวของ

คาความนยมถกวดมลคา ณ วนทซอ โดยวดจากมลคายตธรรมของสงตอบแทนทโอนใหซงรวมถงการรบรจานวนสวนไดเสยทไมม

อานาจควบคมในผถกซอหกดวยมลคาสทธ (มลคายตธรรม) ของสนทรพยทระบไดทไดมาและหนสนทรบมา ซงวดมลคา ณ วนทซอ


สงตอบแทนทโอนใหตองวดดวยมลคายตธรรมของสนทรพยทโอนไป หนสนทธนาคารกอขนเพอจายชาระใหแกเจาของเดม และ

สวนไดเสยในสวนของเจาของทออกโดยธนาคาร ทงนสงตอบแทนทโอนใหยงรวมถงมลคายตธรรมของหนสนทอาจเกดขน

หนสนทอาจเกดขนของบรษททถกซอทรบมาจากการรวมธรกจ รบรเปนหนสนหากมภาระผกพนในปจจบนซงเกดขนจากเหตการณ

ในอดต และสามารถวดมลคายตธรรมไดอยางนาเชอถอ

ธนาคารวดมลคาสวนไดเสยทไมมอานาจควบคมตามอตราสวนไดเสยในสนทรพยสทธทไดมาจากผถกซอ

ตนทนทเกยวของกบการซอของธนาคารทเกดขนซงเปนผลมาจากการรวมธรกจ เชน คาทปรกษากฎหมาย คาธรรมเนยมวชาชพ

และคาทปรกษาอนๆ ถอเปนคาใชจายเมอเกดขน

บรษทยอย

บรษทยอยเปนกจการทอยภายใตการควบคมของธนาคาร การควบคมเกดขนเมอธนาคารเปดรบหรอมสทธในผลตอบแทนผนแปร

จากการเกยวของกบกจการนนและมความสามารถในการใชอานาจเหนอกจการนน ทาใหเกดผลกระทบตอจานวนเงนผลตอบแทน

ของธนาคาร งบการเงนของบรษทยอยไดรวมอยในงบการเงนรวม นบแตวนทมการควบคมจนถงวนทการควบคมสนสดลง

การสญเสยอานาจควบคม

เมอธนาคารสญเสยการควบคมในบรษทยอย ธนาคารตดรายการสนทรพยและหนสนของบรษทยอยนนออก รวมถงสวนไดเสยท

ไมมอานาจควบคมและสวนประกอบอนในสวนของเจาของทเกยวของกบบรษทยอยนน กาไรหรอขาดทนทเกดขนจากการสญเสย

อานาจควบคมในบรษทยอยรบร ในกาไรหรอขาดทน สวนไดเสยในบรษทยอยเดมทยงคงเหลออยใหวดมลคาดวยมลคายตธรรม

ณ วนทสญเสยอานาจควบคม

สวนไดเสยในเงนลงทนทบนทกตามวธสวนไดเสย

สวนไดเสยของธนาคารในเงนลงทนทบนทกตามวธสวนไดเสย ประกอบดวยสวนไดเสยในบรษทรวม

บรษทรวมเปนกจการทธนาคารมอทธพลอยางมนยสาคญโดยมอานาจเขาไปมสวนรวมในการตดสนใจเกยวกบนโยบายทางการเงน

และการดาเนนงานแตไมถงระดบทจะควบคมหรอควบคมรวมในนโยบายดงกลาว

สวนไดเสยในบรษทรวมบนทกบญชตามวธสวนไดเสย โดยรบรรายการเมอเรมแรกดวยราคาทนซงรวมถงตนทนการทารายการ

ภายหลงการรบรรายการเรมแรก สวนแบงกาไรหรอขาดทนและกาไรขาดทนเบดเสรจอนของเงนลงทนทบนทกตามวธสวนไดเสย

ของธนาคารจะถกบนทกในงบการเงนรวมจนถงวนทธนาคารสญเสยความมอทธพลอยางมนยสาคญ

การตดรายการในงบการเงนรวม

ยอดคงเหลอและรายการบญชระหวางกจการในกลม รวมถงรายได หรอคาใชจายทยงไมเกดขนจรงซงเปนผลมาจากรายการระหวาง

กจการในกลม ถกตดรายการในการจดทางบการเงนรวม กาไรทยงไมเกดขนจรงซงเปนผลมาจากรายการกบบรษทรวมถกตดรายการ

กบเงนลงทนเทาทธนาคารและบรษทยอยมสวนไดเสยในกจการทถกลงทนนน ขาดทนทยงไมเกดขนจรงถกตดรายการในลกษณะ

เดยวกบกาไรทยงไมเกดขนจรง แตเทาทเมอไมมหลกฐานดอยคาเกดขน

งบการเงนรวมไดรวมรายการบญชของสานกงานใหญ สาขาทงในและตางประเทศและบรษทยอยของธนาคาร โดยไดตดรายการ

คาและยอดคงเหลอระหวางกนออกแลว


งบการเงนรวมสาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 ไมรวมบรษททอยระหวางการชาระบญชและไมไดรวมงบการเงน

ทธนาคารและ/หรอบรษทยอยทถอหนจากการปรบโครงสรางหน เนองจากธนาคารและ/หรอบรษทยอยมความตงใจถอเงนลงทน

ดงกลาวเปนการชวคราว เงนลงทนในบรษทดงกลาวจดประเภทเปนเงนลงทนทวไป

5.2 เงนสด

เงนสด หมายถง เงนสดในมอและรายการเงนสดระหวางเรยกเกบ

5.3 เงนลงทน

ธนาคารไดจดประเภทเงนลงทนเปนเงนลงทนในหลกทรพยเพอคา หลกทรพยเผอขาย หลกทรพยทจะถอจนครบกาหนด เงนลงทน

ทวไปและเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม โดยธนาคารแยกแสดงรายการในงบแสดงฐานะการเงนเปนเงนลงทน และเงนลงทน

ในบรษทยอยและบรษทรวม

หลกทรพยเพอคาเปนหลกทรพยทซอมาโดยมความตงใจทจะถอไวเปนระยะเวลาสนเพอหากาไรจากการเปลยนแปลงของราคา

หลกทรพย หลกทรพยเพอคาแสดงตามมลคายตธรรม การเปลยนแปลงของมลคายตธรรมบนทกเปนรายไดจากธรกรรมเพอคาสทธ

ในกาไรหรอขาดทน รายไดดอกเบยรบของหลกทรพยเพอคาบนทกตามเกณฑคงคาง

ตราสารหนและตราสารทนในความตองการของตลาดทไมจดเปนหลกทรพยเพอคา หลกทรพยทจะถอจนครบกาหนด และเงนลงทน

ในบรษทยอยและบรษทรวม จะถกจดประเภทเปนหลกทรพยเผอขาย ซงแสดงตามมลคายตธรรมโดยกาไรหรอขาดทนทยงไมเกด

ขนแสดงเปนสวนหนงของสวนของเจาของจนกวาหลกทรพยนนมการเปลยนแปลงหรอขายไป ตราสารหนทธนาคารมความตงใจ

และมความสามารถทจะถอจนครบกาหนดถกจดประเภทเปนหลกทรพยทจะถอจนครบกาหนด ซงแสดงตามราคาทนตดจาหนาย

สทธจากคาเผอการดอยคา (ถาม) สวนผลขาดทนจากการดอยคาและผลตางจากการแลกเปลยนเงนตราตางประเทศรบร ในกาไร

หรอขาดทน เมอมการตดจาหนายเงนลงทน จะรบรผลกาไรหรอขาดทนสะสมทเคยบนทกในสวนของเจาของโดยตรงเขาในกาไร

หรอขาดทน ในกรณทเปนเงนลงทนประเภททมดอกเบย จะตองบนทกดอกเบยในกาไรหรอขาดทนโดยวธอตราดอกเบยทแทจรง

ตราสารทนทไมใชหลกทรพยในความตองการของตลาดและทไมใชบรษทยอยและบรษทรวม ถกจดประเภทเปนเงนลงทนทวไปซง

แสดงตามราคาทนสทธจากคาเผอการดอยคา (ถาม)

เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมในงบการเงนเฉพาะธนาคารบนทกบญชโดยใชวธราคาทนสทธจากคาเผอการดอยคา (ถาม)

เงนลงทนในบรษทรวมในงบการเงนรวมบนทกบญชโดยใชวธสวนไดเสย

เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมทไดมาจากการปรบโครงสรางหน และไดรบอนญาตจากธนาคารแหงประเทศไทยใหถอหน

เกนอตราทกฎหมายกาหนดแสดงไว ในเงนลงทนทวไปและหลกทรพยเผอขาย โดยมไดบนทกเงนลงทนตามวธสวนไดเสยและมได

จดทางบการเงนรวม

ในกรณทหลกทรพยเกดการดอยคา ผลขาดทนจากการดอยคาจะรบร ในกาไรหรอขาดทน


การจาหนายเงนลงทน

เมอมการจาหนายเงนลงทน ผลตางระหวางจานวนเงนสทธทไดรบและมลคาตามบญชและรวมถงกาไรหรอขาดทนสะสมจากการต

ราคาหลกทรพยทเกยวของทเคยบนทกในสวนของเจาของ จะถกบนทกในกาไรหรอขาดทน

ในกรณทธนาคารและบรษทยอยจาหนายบางสวนของเงนลงทนทถออย การคานวณตนทนสาหรบเงนลงทนทจาหนายไปและ

เงนลงทนทยงถออยใชวธถวเฉลยถวงนาหนกปรบใชกบมลคาตามบญชของเงนลงทนทเหลออยทงหมด

5.4 เงนใหสนเช อ

เงนเบกเกนบญชแสดงยอดเงนตนรวมดอกเบย สวนเงนเบกเกนบญชในรายทไดมหนงสอบอกกลาวแจงไปและเงนใหสนเชอประเภท

อนแสดงเฉพาะยอดเงนตน สวนลดรบลวงหนาของเงนใหสนเชอทยงไมรบรเปนรายได แสดงเปนรายการหกจากเงนใหสนเชอ

ลกหนตามสญญาเชาซอและสญญาเชาการเงน แสดงมลคาตามสญญาเชาซอและสญญาเชาการเงนคงคางสทธจากยอดคงเหลอ

ของรายไดทางการเงนทยงไมถอเปนรายได ซงแสดงสทธจากคานายหนาและคาใชจายทางตรงทเกดขนเมอเรมแรกตามสญญา

5.5 คาเผ อหนสงสยจะสญ

คาเผอหนสงสยจะสญเปนประมาณการสวนสญเสยทคาดวาจะเกดจากสนเชอและรายการทเกยวของ ณ วนทรายงาน คาเผอ

หนสงสยจะสญขนตาไดตงตามเกณฑของประกาศธนาคารแหงประเทศไทย เกณฑดงกลาวกาหนดใหธนาคารจดชนเงนใหสนเชอ

ทงหมดโดยแบงออกเปน 6 ประเภท และมการตงคาเผอหนสงสยจะสญสาหรบสนเชอแตละชนในอตราทกาหนดไวโดยธนาคาร

แหงประเทศไทย โดยมการกาหนดหลกเกณฑสาหรบราคาสงสดของหลกประกนทจะนามาใช ในการตงคาเผอหนสงสยจะสญ

เกณฑดงกลาวยงกาหนดใหตงคาเผอหนสงสยจะสญเพมเตมสาหรบลกหนจดชนสงสยจะสญทยงไมมการฟองรองดาเนนคดหรอ

ปรบโครงสรางหน

นอกจากนนธนาคารแหงประเทศไทยยงไดกาหนดใหธนาคารและสถาบนการเงนตองมการสอบทานคณภาพของเงนใหสนเชออยาง

ตอเนอง ทงนธนาคารและบรษทยอยทเปนสถาบนการเงนจะตองรายงานผลของการปฏบตตามแนวทางดงกลาวตอธนาคารแหง

ประเทศไทยเปนประจา

สาหรบลกหนเงนใหสนเชอรายใหญ (Corporate loans) ธนาคารไดพจารณาจากความสามารถในการจายชาระหนของลกหนแตละ

รายจากประวตการชาระหนทผานมา และพจารณามลคาของหลกประกนในกรณทคาดวาแหลงทมาของการจายชาระหนจะเกดจาก

การขายหลกประกน สาหรบเงนใหสนเชอลกหนขนาดกลาง ขนาดยอมและเงนใหสนเชอรายยอย ธนาคารได ใชขอมลทางสถต

ของสนเชอในการวเคราะหทางสถตของการเลอนชนของเงนใหสนเชอ (Migration Analysis) เพอประมาณการการเสอมคาของ

ลกหนและคานวณคาเผอหนสงสยจะสญสาหรบหนจดชนสงสย สาหรบลกหนตามสญญาเชาการเงน ตงแตวนท 1 กนยายน 2555

ธนาคารกนเงนสารองเปนกลมหน โดยพจารณาจากผลขาดทนจากประสบการณในอดตของสนเชอแตละชน

คาเผอหนสงสยจะสญทสารองประจาปรบรเปนคาใชจายหนสญและหนสงสยจะสญในกาไรหรอขาดทน หนสญทไดรบคนแสดงยอด

สทธกบคาใชจายหนสญและหนสงสยจะสญในกาไรหรอขาดทน

การตดจายลกหนเปนหนสญนาไปลดคาเผอหนสงสยจะสญ ธนาคารพจารณาตดหนสญออกจากบญชสาหรบลกหนทธนาคารได

ตดตามทวงถามจนถงทสดแลวแตไมไดรบการชาระหน ซงสอดคลองกบหลกเกณฑตามประกาศและหนงสอซกซอมความเขาใจ

ของธนาคารแหงประเทศไทยเกยวกบหลกเกณฑ การตดลกหนออกจากบญช


5.6 การปรบโครงสรางหนทมปญหา

แนวทางการปรบโครงสรางหนทมปญหามหลายวธคอ การเปลยนแปลงเงอนไขการชาระหน การลดยอดหน การขายทรพยชาระ

หน การโอนทรพยชาระหนหรอการแปลงหนเปนทน

การเปลยนแปลงเงอนไขการชาระหน ธนาคารไดปฏบตตามหลกเกณฑทกาหนดโดยธนาคารแหงประเทศไทย ซงกาหนดใหธนาคาร

พจารณาเลอกใชวธหลกประกนเพอคานวณสวนสญเสยและ/หรอใชมลคาปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบในอนาคต โดย

ใชอตราดอกเบยตลาดในการคดลด ณ วนทปรบโครงสรางหนเพอคานวณมลคายตธรรมและบนทกรายการขาดทนจากการปรบ

โครงสรางหนไว ในกาไรหรอขาดทน ณ วนทปรบโครงสรางหน

การลดยอดหน การขายทรพยชาระหน การโอนทรพยชาระหน หรอการแปลงหนเปนทนอาจทาใหเกดผลขาดทนจากการลดเงนตน

และดอกเบยคางรบ ธนาคารบนทกบญชรบรเปนคาใชจายในกาไรหรอขาดทนทงจานวน

สาหรบการโอนสนทรพยชาระหน หรอ การแปลงหนเปนทนเพอชาระหนตามสญญาปรบโครงสรางหนนน ธนาคารบนทกบญช

สนทรพยหรอสวนไดเสยทไดรบโอนมาดวยมลคายตธรรมหกดวยประมาณการคาใชจายในการขาย แตตองไมสงกวาเงนลงทนใน

ลกหนบวกดอกเบยทเจาหนมสทธไดรบตามกฎหมาย กาไรหรอขาดทนรบร ในกาไรหรอขาดทน ณ วนโอน ทงนเปนไปตามมาตรฐาน

การบญชฉบบท 104 เรอง การบญชสาหรบการปรบโครงสรางหนทมปญหา

ภายหลงการปรบโครงสรางหนทมปญหา ธนาคารคานวณมลคายตธรรมของหนใหมโดยใชอตราดอกเบยคดลดดงกลาว ณ วนทใน

งบการเงน และปรบปรงบญชคาเผอการปรบมลคา เมอมลคายตธรรมของหนเปลยนแปลงไป การคานวณมลคายตธรรมของหน

ใหม ณ วนทในงบการเงนจะคานวณตามหลกเกณฑทกาหนดโดยธนาคารแหงประเทศไทยตามทกลาวไวขางตน โดยการปรบปรง

บญชคาเผอการปรบมลคาตองไมทาใหราคาตามบญชของลกหนสงกวาเงนใหสนเชอ

5.7 ทรพยสนรอการขาย

ทรพยสนรอการขายประกอบดวยอสงหารมทรพยและสงหารมทรพย ซงแสดงในราคาทนทไดมาหรอราคาตลาดทตากวา ณ วนท

รายงาน ในกรณทมลคาตามบญชของทรพยสนรอการขายมการดอยคาจะรบรคาเผอการดอยคาตามมาตรฐานการบญช ฉบบท 36

(ปรบปรง 2557) เรอง การดอยคาของสนทรพย

กาไรหรอขาดทนจากการจาหนายทรพยสนรอการขายรบรเปนรายไดหรอคาใชจายเมอมการจาหนาย

5.8 ทดน อาคารและอปกรณ

การรบรและการวดมลคา

สนทรพยทเปนกรรมสทธของกจการ

ธนาคารแสดงทดนในราคาทประเมนใหมตามวธราคาตลาด และแสดงอาคารในราคาทประเมนใหมตามวธราคาตนทนเปลยนแทน

ณ วนทมการประเมนหกดวยคาเสอมราคาสะสมและคาเผอการดอยคา (ถาม)

อปกรณและสวนปรบปรงอาคารแสดงดวยราคาทนหกคาเสอมราคาสะสม

ราคาทนรวมถงตนทนทางตรงทเกยวของกบการไดมาของสนทรพย


ตนทนของการกอสรางสนทรพยทธนาคารกอสรางเอง รวมถงตนทนของวสด แรงงานทางตรงและตนทนทางตรงอนๆ ทเกยวของ

กบการจดหาสนทรพย เพอใหสนทรพยนนอยในสภาพทพรอมจะใชงานไดตามความประสงค ตนทนในการรอถอน การขนยาย การ

บรณะสถานทตงของสนทรพยและตนทนการกยม สาหรบเครองมอทควบคมโดยลขสทธซอฟทแวร ซงไมสามารถทางานไดโดย

ปราศจากลขสทธซอฟทแวรนนใหถอวา ลขสทธซอฟทแวรดงกลาวเปนสวนหนงของอปกรณ

สวนประกอบของรายการทดน อาคารและอปกรณแตละรายการทมอายการใหประโยชนไมเทากน ตองบนทกแตละสวนประกอบ

ทมนยสาคญแยกตางหากจากกน

กาไรหรอขาดทนจากการจาหนายทดน อาคารและอปกรณ คอผลตางระหวางสงตอบแทนสทธทไดรบจากการจาหนายกบมลคาตาม

บญชของทดน อาคารและอปกรณ โดยรบรสทธเปนรายไดอนในกาไรหรอขาดทน เมอมการขายสนทรพยทตราคาใหม จานวนเงน

ทบนทกอยในสวนเกนทนจากการตราคาของสนทรพยจะถกโอนไปยงกาไรสะสม

สนทรพยทตราคาใหม

การตราคาใหมดาเนนการโดยผเชยวชาญในการประเมนราคาทมความเปนอสระอยางสมาเสมอ ตามขอกาหนดในประกาศธนาคาร

แหงประเทศไทย เพอใหมนใจวาราคาตามบญชของสนทรพยทไดรบการประเมนไมแตกตางอยางเปนสาระสาคญจากมลคายตธรรม

ณ วนทรายงาน

มลคาของสนทรพยสวนทตเพมขนจะบนทกไปยงกาไรขาดทนเบดเสรจอน และแสดงเปน “สวนเกนทนจากการตราคาสนทรพย”

ในองคประกอบอนของสวนของเจาของ ยกเวนกรณทเคยประเมนมลคาของสนทรพยลดลงและรบรขาดทนในกาไรหรอขาดทน

ของสนทรพยชนเดยวกนนนแลว ในกรณทมลคาของสนทรพยลดลงจากการตราคาใหมจะบนทกในกาไรหรอขาดทนสาหรบมลคา

ทลดลงเฉพาะจานวนทลดลงมากกวาสวนเกนทนจากการตราคาสนทรพยทเคยบนทกไวครงกอนในกาไรขาดทนเบดเสรจอนของ

สนทรพยชนเดยวกนนน สวนเกนจากการตราคาสนทรพยจะถกตดบญช เทากบผลตางระหวางคาเสอมราคาของสนทรพยทตราคา

ใหมกบคาเสอมราคาของสนทรพยในราคาทนเดมและโอนโดยตรงไปกาไรสะสม ในกรณทมการจาหนายสนทรพยทเคยตราคาใหม

สวนเกนทนจากการตราคาของสนทรพยทจาหนายจะโอนโดยตรงไปยงกาไรสะสมและไมรวมในการคานวณกาไรหรอขาดทนจาก

การจาหนายสนทรพย

ตนทนทเกดขนในภายหลง

ตนทนในการเปลยนแทนสวนประกอบจะรบรเปนสวนหนงของมลคาตามบญชของรายการทดน อาคารและอปกรณ ถามความเปน

ไปไดคอนขางแนทธนาคารและบรษทยอยจะไดรบประโยชนเชงเศรษฐกจในอนาคตจากรายการนน และสามารถวดมลคาตนทนของ

รายการนนไดอยางนาเชอถอ ชนสวนทถกเปลยนแทนจะถกตดจาหนายตามมลคาตามบญช ตนทนทเกดขนในการซอมบารงอาคาร

และอปกรณทเกดขนเปนประจาจะรบร ในกาไรหรอขาดทนเมอเกดขน

คาเสอมราคา

คาเสอมราคาคานวณจากมลคาเสอมสภาพของรายการอาคารและอปกรณ ซงประกอบดวยราคาทนของสนทรพยหรอตนทนในการ

เปลยนแทนอน หกดวยมลคาคงเหลอของสนทรพย


คาเสอมราคาบนทกเปนคาใชจายในกาไรหรอขาดทน คานวณโดยวธเสนตรงตามเกณฑอายการใหประโยชนโดยประมาณของสวน

ประกอบของสนทรพยแตละรายการ ประมาณการอายการใหประโยชนของสนทรพยแสดงไดดงน

อาคาร 20 - 40 ป

สวนปรบปรงอาคาร 10 ป

เคร องตกแตง ตดตง เคร องใชสานกงาน อปกรณและยานพาหนะ 5 ป

วธการคดคาเสอมราคา อายการใหประโยชนของสนทรพย และมลคาคงเหลอ จะไดรบการทบทวนทกสนรอบปบญช และปรบปรง

ตามความเหมาะสม

5.9 คาความนยมและสนทรพยไมมตวตนอ น

คาความนยม

คาความนยมทเกดจากการซอกจการของบรษทยอยรบร ในสนทรพยไมมตวตน การรบรมลคาเรมแรกของคาความนยม ไดอธบาย

ในหมายเหตประกอบงบการเงนขอ 5.1 ภายหลงจากการรบรเรมแรก คาความนยมจะถกวดมลคาดวยวธราคาทนหกขาดทนจาก

การดอยคาสะสม คาความนยมไดถกทดสอบการดอยคาตามทอธบายในหมายเหตประกอบงบการเงนขอ 5.10 คาความนยมตดลบ

รบรทนทในกาไรหรอขาดทน

สนทรพยไมมตวตนอน

สนทรพยไมมตวตนอนๆ ไดแก คาลขสทธซอฟทแวรทธนาคารและบรษทยอยซอมาและมอายการใชงานจากด แสดงในราคาทนหก

คาตดจาหนายสะสมและขาดทนจากการดอยคาสะสม สทธการเชาแสดงเปนคาใชจายลวงหนา

รายจายภายหลงการรบรรายการ

รายจายภายหลงการรบรรายการจะรบรเปนสนทรพยเมอกอใหเกดประโยชนเชงเศรษฐกจในอนาคตโดยรวมเปนสนทรพยทสามารถ

ระบไดทเกยวของนน คาใชจายอนรวมถงคาความนยมและตราผลตภณฑทเกดขนภายในรบร ในกาไรหรอขาดทนเมอเกดขน

คาตดจาหนาย

คาตดจาหนายคานวณโดยนาราคาทนของสนทรพยหรอจานวนอนทใชแทนราคาทนหกดวยมลคาคงเหลอ

คาตดจาหนายรบร ในกาไรหรอขาดทนโดยวธเสนตรงซงโดยสวนใหญจะสะทอนรปแบบทคาดวาจะไดรบประโยชนเชงเศรษฐกจ

ในอนาคตจากสนทรพยนนตามระยะเวลาทคาดวาจะไดรบประโยชนจากสนทรพยไมมตวตนซงไมรวมคาความนยม โดยเรมตด

จาหนายสนทรพยไมมตวตนเมอสนทรพยนนพรอมทจะใหประโยชน ระยะเวลาทคาดวาจะไดรบประโยชนสาหรบปปจจบนและป

เปรยบเทยบแสดงไดดงน

คาลขสทธซอฟทแวร 5 - 10 ป

สทธการเชา 1 - 30 ป

วธการตดจาหนาย ระยะเวลาทคาดวาจะไดรบประโยชน และมลคาคงเหลอจะไดรบการทบทวนทกสนรอบปบญชและปรบปรงตาม

ความเหมาะสม


5.10 การดอยคา

ยอดสนทรพยตามบญชของธนาคารและบรษทยอยไดรบการทบทวน ณ ทกวนทรายงานวามขอบงชเรองการดอยคาหรอไม ใน

กรณทมขอบงชจะทาการประมาณมลคาสนทรพยทคาดวาจะไดรบคน สาหรบคาความนยมจะประมาณมลคาทคาดวาจะไดรบคน

ทกปในชวงเวลาเดยวกน

ขาดทนจากการดอยคารบรเมอมลคาตามบญชของสนทรพยหรอมลคาตามบญชของหนวยสนทรพยทกอใหเกดเงนสดสงกวามลคาท

จะไดรบคน ขาดทนจากการดอยคาบนทกในกาไรหรอขาดทน เวนแตเมอมการกลบรายการการประเมนมลคาของสนทรพยเพมของ

สนทรพยชนเดยวกนทเคยรบร ในสวนของเจาของและมการดอยคาในเวลาตอมา ในกรณนจะรบร ในสวนของเจาของ

เมอมการลดลงในมลคายตธรรมของสนทรพยทางการเงนเผอขาย ซงไดบนทกในสวนของเจาของ และมความชดเจนวาสนทรพย

ดงกลาวมการดอยคา ยอดขาดทนซงเคยบนทกในสวนของเจาของจะถกบนทกในกาไรหรอขาดทนโดยไมตองปรบกบยอดสนทรพย

ทางการเงนดงกลาว ยอดขาดทนทบนทกในกาไรหรอขาดทนเปนผลตางระหวางราคาทนทซอกบมลคายตธรรมในปจจบนของ

สนทรพย หกขาดทนจากการดอยคาของสนทรพยทางการเงนนนๆ ซงเคยรบรแลวในกาไรหรอขาดทน

การคานวณมลคาทคาดวาจะไดรบคน

มลคาทคาดวาจะไดรบคนของหลกทรพยทถอไวจนกวาจะครบกาหนดทบนทกโดยวธราคาทนตดจาหนาย คานวณโดยการหามลคา

ปจจบนของประมาณการกระแสเงนสดทจะไดรบในอนาคตคดลดดวยอตราดอกเบยทแทจรง

มลคาทคาดวาจะไดรบคนของสนทรพยทางการเงนสาหรบหลกทรพยเผอขาย คานวณโดยอางองถงมลคายตธรรม

มลคาทคาดวาจะไดรบคนของสนทรพยทไมใชสนทรพยทางการเงน หมายถง มลคาจากการใชของสนทรพยหรอมลคายตธรรมของ

สนทรพยหกตนทนในการขายแลวแตมลคาใดจะสงกวา ในการประเมนมลคาจากการใชของสนทรพย ประมาณการกระแสเงนสดท

จะไดรบในอนาคตจะคดลดเปนมลคาปจจบนโดยใชอตราคดลดกอนภาษเงนไดเพอใหสะทอนมลคาทอาจประเมนได ในตลาดปจจบน

ซงแปรไปตามเวลาและความเสยงทมตอสนทรพย สาหรบสนทรพยทไมกอใหเกดกระแสเงนสดรบโดยอสระจากสนทรพยอนจะ

พจารณามลคาทคาดวาจะไดรบคนรวมกบหนวยสนทรพยทกอใหเกดเงนสดทสนทรพยนนเกยวของดวย

การกลบรายการดอยคา

ขาดทนจากการดอยคาของสนทรพยทางการเงนจะถกกลบรายการ เมอมลคาทคาดวาจะไดรบคนเพมขนในภายหลง และการเพม

ขนนนสมพนธโดยตรงกบขาดทนจากการดอยคาทเคยรบร ในกาไรหรอขาดทน สาหรบสนทรพยทางการเงนทบนทกโดยวธราคา

ทนตดจาหนายและตราสารหนทจดประเภทเปนหลกทรพยเผอขาย การกลบรายการจะถกบนทกในกาไรหรอขาดทน สวนสนทรพย

ทางการเงนทเปนตราสารทนทจดประเภทเปนหลกทรพยเผอขาย การกลบรายการจะถกรบร โดยตรงในกาไรขาดทนเบดเสรจอน

ขาดทนจากการดอยคาของคาความนยมจะไมมการปรบปรงกลบรายการ ขาดทนจากการดอยคาของสนทรพยทไมใชสนทรพยทางการ

เงนอนๆ ทเคยรบร ในงวดกอนจะถกประเมน ณ ทกวนททออกรายงานวามขอบงชเรองการดอยคาหรอไม ขาดทนจากการดอยคา

จะถกกลบรายการ หากมการเปลยนแปลงประมาณการทใช ในการคานวณมลคาทคาดวาจะไดรบคน ขาดทนจากการดอยคาจะถก

กลบรายการเพยงเทาทมลคาตามบญชของสนทรพยไมเกนกวามลคาตามบญชภายหลงหกคาเสอมราคาหรอคาตดจาหนาย เสมอน

หนงไมเคยมการบนทกขาดทนจากการดอยคามากอน


5.11 สทธในการเรยกคนหลกทรพยและภาระในการสงคนหลกทรพย

ธนาคารบนทกสทธในการเรยกคนหลกทรพยและภาระในการสงคนหลกทรพยในงบแสดงฐานะการเงนเปนสนทรพยและหนสนตาม

ลาดบตามแนวปฏบตของธนาคารแหงประเทศไทย

รายการดงกลาวแสดงถงสทธในการเรยกคนสนทรพยและภาระในการสงคนหลกทรพยคาประกนตามลาดบของธนาคารและบรษท

ยอยในรปแบบหลกทรพยทวางเปนประกนการกยมเงนตามธรกรรมซอคนภาคเอกชน หรอธรกรรมการยมและใหยมหลกทรพย ซง

หลกทรพยดงกลาวถกนามาใชสาหรบธรกรรมการยมหรอใหยมหลกทรพยในอกทอดหนง

กาไรหรอขาดทนทเกดจากการขายชอรตหลกทรพยถกรวมอยในรายไดคาธรรมเนยมจากการยมและใหยมหลกทรพยซงถกรบรตาม

เกณฑคงคาง

5.12 ผลประโยชนของพนกงาน

โครงการสมทบเงน

ภาระผกพนในการสมทบเขาโครงการสมทบเงนจะถกรบรเปนคาใชจายพนกงานในรอบระยะเวลาทพนกงานไดทางานใหกบกจการ

โครงการผลประโยชนทกาหนดไว

ภาระผกพนสทธของธนาคารและบรษทยอยจากโครงการผลประโยชนทกาหนดไวถกคานวณแยกตางหากเปนรายโครงการจากการ

ประมาณผลประโยชนในอนาคตทเกดจากการทางานของพนกงานในปจจบนและงวดกอนๆ ผลประโยชนดงกลาวไดมการคดลด

กระแสเงนสดเพอใหเปนมลคาปจจบน

การคานวณภาระผกพนของโครงการผลประโยชนทกาหนดไวนนจดทาโดยนกคณตศาสตรประกนภยทไดรบอนญาต โดยใชวธ

คดลดแตละหนวยทประมาณการไว

ในการวดมลคาใหมของหนสนผลประโยชนทกาหนดไวสทธ ผลกาไรหรอขาดทนจากการประมาณการตามหลกคณตศาสตรประกน

ภยจะถกรบรรายการในกาไรขาดทนเบดเสรจอนทนท ธนาคารและบรษทยอยกาหนดดอกเบยจายของหนสนผลประโยชนทกาหนดไว

สทธโดยใชอตราคดลดทใชวดมลคาภาระผกพนตามโครงการผลประโยชน โดยคานงถงการเปลยนแปลงใดๆ ในหนสนผลประโยชน

ทกาหนดไวสทธซงเปนผลมาจากการสมทบเงนและการจายชาระผลประโยชน ดอกเบยจายสทธและคาใชจายอนๆ ทเกยวของกบ

โครงการผลประโยชนรบรรายการในกาไรหรอขาดทน

เมอมการแกไขผลประโยชนของโครงการหรอการลดขนาดโครงการ การเปลยนแปลงในผลประโยชนทเกยวของกบการบรการใน

อดต หรอกาไรหรอขาดทนจากการลดขนาดโครงการ ตองรบร ในกาไรหรอขาดทนทนท ธนาคารและบรษทยอยรบรผลกาไรและ

ขาดทนจากการจายชาระผลประโยชนเมอเกดขน

ผลประโยชนระยะยาวอน

ภาระผกพนสทธของธนาคารและบรษทยอยทเปนผลประโยชนระยะยาวของพนกงานเปนผลประโยชนในอนาคตทเกดจากการ

ทางานของพนกงานในงวดปจจบนและงวดกอนๆ ซงผลประโยชนนไดคดลดกระแสเงนสดเพอใหเปนมลคาปจจบน การวดมลคา

ใหมจะรบร ในกาไรหรอขาดทนเมอเกดขน


ผลประโยชนระยะสนของพนกงาน

ผลประโยชนระยะสนของพนกงานรบรเปนคาใชจายเมอพนกงานทางานให หนสนรบรดวยมลคาทคาดวาจะจายชาระ หากธนาคาร

และบรษทยอยมภาระผกพนตามกฎหมายหรอภาระผกพนโดยอนมานทจะตองจายอนเปนผลมาจากการทพนกงานไดทางานให ใน

อดตและภาระผกพนนสามารถประมาณไดอยางสมเหตสมผล

5.13 ประมาณการหนสน

ประมาณการหนสนจะรบรกตอเมอธนาคารและบรษทยอยมภาระหนสนตามกฎหมายทเกดขนในปจจบนหรอทกอตวขนอนเปนผล

มาจากเหตการณในอดต และมความเปนไปไดคอนขางแนนอนวาประโยชนเชงเศรษฐกจจะตองถกจายไปเพอชาระภาระหนสนดง

กลาว ประมาณการหนสนพจารณาจากการคดลดกระแสเงนสดทจะจายในอนาคตโดยใชอตราคดลดในตลาดปจจบนกอนคานงถง

ภาษเงนได เพอใหสะทอนจานวนทอาจประเมนได ในตลาดปจจบนซงแปรไปตามเวลาและความเสยงทมตอหนสน ประมาณการหน

สนสวนทเพมขนเนองจากเวลาทผานไปรบรเปนตนทนทางการเงน

5.14 การรบรเม อเรมแรก

ธนาคารและบรษทยอยรบรการซอและการขายเงนลงทนในวนทชาระราคา สนทรพยทางการเงนและหนสนทางการเงนอนๆ รวมทง

เงนใหสนเชอแกลกหน เงนรบฝากและตราสารหนทออกและเงนกยมจะถกรบร ในวนทเกดรายการ ซงเปนวนทธนาคารและบรษท

ยอยเปนคสญญาภายใตขอกาหนดของตราสารทางการเงนนน

หนสามญ

หนสามญจดประเภทเปนทน ตนทนสวนเพมทเกยวของโดยตรงกบการออกหนสามญ (สทธจากผลกระทบทางภาษ) รบรเปนรายการ

หกจากสวนของทน


หนบรมสทธถกจดประเภทเปนทนหากไมมการระบการบงคบไถถอนหรอใหสทธเฉพาะกจการในการไถถอน ทงนการจายเงนปนผล

เปนไปตามดลยพนจของผถอหน เงนปนผลของหนประเภทนรบรเปนการจดสรรภายในสวนของทนเมอไดรบการอนมตจากผถอ

หนของธนาคาร

5.15 รายไดและคาใชจายดอกเบย

ธนาคารใชเกณฑคงคางในการรบรรายไดดอกเบยและสวนลดจากเงนใหสนเชอ ยกเวนดอกเบยจากเงนใหสนเชอทคางชาระนานเกน

กวา 3 เดอน ณ วนทในงบแสดงฐานะการเงน และดอกเบยจากเงนใหสนเชอตามสญญาปรบโครงสรางหนทมความไมแนนอนของ

ความสามารถของลกหนในการจายชาระจะถอเปนรายได เมอไดรบชาระและจะบนทกบญชยกเลกรายไดดอกเบยคางรบทรบรเปน

รายไดไวแลวตามเกณฑคงคางออกทงหมด ดอกเบยจากรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนและจากเงนลงทนรบรตามเกณฑ

คงคาง

ธนาคารรบรคาใชจายดอกเบยในกาไรหรอขาดทนโดยใชเกณฑคงคาง

ธนาคารและบรษทยอยรบรรายไดสาหรบลกหนภายหลงการปรบโครงสรางหนใหมตามเกณฑคงคางเชนเดยวกบเงนใหสนเชอท

กลาวขางตน ยกเวนหนตามสญญาปรบโครงสรางหนทอยระหวางการตดตามผลการปฏบตตามเงอนไขการปรบโครงสรางหนใหม

ซงจะรบรรายไดตามเกณฑเงนสดจนกวาลกหนจะปฏบตตามเงอนไขการปรบโครงสรางหนตดตอกนไมนอยกวา 3 เดอนหรอ 3 งวด

การชาระเงนแลวแตระยะเวลาใดจะนานกวา


ในกรณทดอกเบยหรอสวนลดไดคดรวมอยในตวเงนหรอเงนใหสนเชอแลว ดอกเบยหรอสวนลดดงกลาวจะตงพกไวและตดจาหนาย

เปนรายไดเฉลยเทาๆ กน ตลอดอายของตวเงนหรอระยะเวลาของเงนใหสนเชอนน

5.16 รายไดจากสญญาเชาการเงน

ธนาคารรบรรายไดจากสญญาเชาการเงน โดยใชวธอตราดอกเบยทแทจรง (Effective Interest Method)

รายไดจากลกหนเชาการเงนทคางชาระนานเกนกวาสามเดอนนบตงแตวนทครบกาหนดชาระจะถกกลบรายการเพอใหเปนไปตาม

หลกเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย

5.17 รายไดคาธรรมเนยมและบรการ

รายไดคาธรรมเนยมและบรการจะรบรเมอมการใหบรการทเกยวของแลว

5.18 รายไดเงนปนผล

ธนาคารรบรรายไดเงนปนผลในกาไรหรอขาดทนตามเกณฑคงคาง ณ วนทมสทธไดรบเงนปนผล

5.19 รายไดจากธรกรรมเพ อคาสทธ

รายไดจากธรกรรมเพอคาสทธในกาไรหรอขาดทนรบรตามเกณฑคงคาง

5.20 เงนสมทบกองทนสถาบนคมครองเงนฝาก

จานวนเงนนาสงเขากองทนสถาบนคมครองเงนฝากบนทกเปนคาใชจายตามเกณฑคงคาง

5.21 ภาษเงนได

คาใชจายภาษเงนไดสาหรบปประกอบดวยภาษเงนไดของงวดปจจบนและภาษเงนไดรอการตดบญช ภาษเงนไดของปปจจบนและ

ภาษเงนไดรอการตดบญชรบร ในกาไรหรอขาดทนเวนแตในสวนทเกยวกบรายการทเกยวของในการรวมธรกจ หรอรายการทรบร

โดยตรงในสวนของเจาของหรอกาไรขาดทนเบดเสรจอน

ภาษเงนไดของปปจจบนไดแกภาษทคาดวาจะจายชาระหรอไดรบชาระ โดยคานวณจากกาไรหรอขาดทนประจาปทตองเสยภาษ โดย

ใชอตราภาษทประกาศใชหรอทคาดวามผลบงคบใช ณ วนทรายงาน ตลอดจนการปรบปรงทางภาษทเกยวกบรายการในปกอนๆ

ภาษเงนไดรอการตดบญชบนทกโดยคานวณจากผลแตกตางชวคราวทเกดขนระหวางมลคาตามบญชของสนทรพยและหนสนและ

จานวนทใชเพอความมงหมายทางภาษ ภาษเงนไดรอการตดบญชจะไมถกรบรเมอเกดจากผลแตกตางชวคราวตอไปน การรบรคา

ความนยมในครงแรก การรบรสนทรพยหรอหนสนในครงแรกซงเปนรายการทไมใชการรวมธรกจและรายการนนไมมผลกระทบตอ

กาไรขาดทนทางบญชหรอทางภาษ และผลแตกตางทเกยวของกบเงนลงทนในบรษทยอยหากเปนไปไดวาจะไมมการกลบรายการ

ในอนาคตอนใกล

การวดมลคาของภาษเงนไดรอการตดบญชตองสะทอนถงผลกระทบทางภาษทจะเกดจากลกษณะวธการทธนาคารและบรษทยอย

คาดวาจะไดรบผลประโยชนจากสนทรพยหรอจะจายชาระหนสนตามมลคาตามบญช ณ วนทสนรอบระยะเวลาทรายงาน

ภาษเงนไดรอการตดบญชวดมลคาโดยใชอตราภาษทคาดวาจะใชกบผลแตกตางชวคราวเมอมการกลบรายการโดยใชอตราภาษท

ประกาศใชหรอทคาดวามผลบงคบใช ณ วนทรายงาน


ในการกาหนดมลคาของภาษเงนไดของปปจจบนและภาษเงนไดรอการตดบญช ธนาคารและบรษทยอยตองคานงถงผลกระทบของ

สถานการณทางภาษทไมแนนอนและอาจทาใหจานวนภาษทตองจายเพมขน และมดอกเบยทตองชาระ ธนาคารและบรษทยอยเชอ

วาไดตงภาษเงนไดคางจายเพยงพอสาหรบภาษเงนไดทจะจายในอนาคต ซงเกดจากการประเมนผลกระทบจากหลายปจจย รวมถง

การตความทางกฎหมายภาษ และจากประสบการณในอดต การประเมนนอยบนพนฐานการประมาณการและขอสมมตฐาน และ

อาจจะเกยวของกบการตดสนใจเกยวกบเหตการณในอนาคต ขอมลใหมๆ อาจจะทาใหธนาคารและบรษทยอยเปลยนการตดสนใจ

โดยขนอยกบความเพยงพอของภาษเงนไดคางจายทมอย การเปลยนแปลงในภาษเงนไดคางจายจะกระทบตอคาใชจายภาษเงนได

ในงวดทเกดการเปลยนแปลง

สนทรพยภาษเงนไดรอการตดบญชและหนสนภาษเงนไดรอการตดบญชสามารถหกกลบไดเมอกจการมสทธตามกฎหมายทจะนา

สนทรพยภาษเงนไดของงวดปจจบนมาหกกลบกบหนสนภาษเงนไดของปปจจบนและภาษเงนไดนประเมนโดยหนวยงานจดเกบภาษ

หนวยงานเดยวกนสาหรบหนวยภาษเดยวกนหรอหนวยภาษตางกน สาหรบหนวยภาษตางกนนนกจการมความตงใจจะจายชาระหน

สนและสนทรพยภาษเงนไดของปปจจบนดวยยอดสทธหรอตงใจจะรบคนสนทรพยและจายชาระหนสนในเวลาเดยวกน

สนทรพยภาษเงนไดรอการตดบญชจะบนทกตอเมอมความเปนไปไดคอนขางแนนอนวากาไรเพอเสยภาษในอนาคตจะมจานวนเพยง

พอกบการใชประโยชนจากผลแตกตางชวคราวดงกลาว สนทรพยภาษเงนไดรอการตดบญชจะถกทบทวน ณ ทกวนทรายงานและ

จะถกปรบลดลงเทาทประโยชนทางภาษจะมโอกาสถกใชจรง

5.22 กาไรตอหน

ธนาคารและบรษทยอยแสดงกาไรตอหนขนพนฐานสาหรบหนสามญ กาไรตอหนขนพนฐานคานวณโดยการหารกาไรของผถอหน

สามญของธนาคารและบรษทยอยดวยจานวนหนสามญทออกจาหนายระหวางปปรบปรงดวยจานวนหนสามญทซอคน

ตงแตวนท 10 พฤษภาคม 2552 บรมสทธของหนบรมสทธไดสนสดลง หนบรมสทธจงมสทธเทยบเทาหนสามญทกประการ กาไร

ตอหนขนพนฐานคานวณจากกาไรสทธสวนทเปนของบรษทใหญหารดวยผลรวมของหนสามญและหนบรมสทธ

5.23 รายงานทางการเงนจาแนกตามสวนงาน

ผลการดาเนนงานของสวนงานทรายงานตอคณะกรรมการบรหาร (ผมอานาจตดสนใจสงสดดานการดาเนนงาน) จะแสดงถงรายการ

ทเกดขนจากสวนงานดาเนนงานนนโดยตรงรวมถงรายการทไดรบการปนสวนอยางสมเหตสมผล

5.24 เงนตราตางประเทศ

รายการบญชทเปนเงนตราตางประเทศ

รายการบญชทเปนเงนตราตางประเทศแปลงคาเปนสกลเงนทใช ในการดาเนนงานของธนาคารและบรษทยอย โดยใชอตราแลก

เปลยน ณ วนทเกดรายการ

สนทรพยและหนสนทเปนตวเงนและเปนเงนตราตางประเทศ ณ วนทรายงาน แปลงคาเปนสกลเงนทใช ในการดาเนนงานโดยใช

อตราแลกเปลยน ณ วนนน

สนทรพยและหนสนทไมเปนตวเงนซงเกดจากรายการบญชทเปนเงนตราตางประเทศซงบนทกตามเกณฑราคาทนเดม แปลงคาเปน

สกลเงนทใช ในการดาเนนงานโดยใชอตราแลกเปลยน ณ วนทเกดรายการ

ผลตางของอตราแลกเปลยนทเกดขนจากการแปลงคา ใหรบรเปนกาไรหรอขาดทนในงวดบญชนน


หนวยงานในตางประเทศ

สนทรพยและหนสนของหนวยงานในตางประเทศแปลงคาเปนเงนบาทโดยใชอตราแลกเปลยน ณ วนทรายงาน

รายไดและคาใชจายของหนวยงานในตางประเทศแปลงคาเปนเงนบาทโดยใชอตราแลกเปลยนทใกลเคยงกบอตรา ณ วนทเกด

รายการ

ผลตางจากอตราแลกเปลยนทเกดจากการแปลงคาบนทกในกาไรขาดทนเบดเสรจอน และแสดงเปนรายการผลตางจากอตราแลก

เปลยนในสวนของเจาของ จนกวามการจาหนายเงนลงทนนนออกไป ยกเวนผลตางจากการแปลงคาทถกปนสวนใหสวนไดเสยท

ไมมอานาจควบคม

เมอหนวยงานตางประเทศถกจาหนายสวนไดเสยทงหมดหรอเพยงบางสวนททาใหสญเสยการควบคม ความมอทธพลอยางมสาระ

สาคญ หรอการควบคมรวมกน ผลสะสมของผลตางจากอตราแลกเปลยนทเกยวของกบหนวยงานตางประเทศนนตองถกจดประเภท

เปนกาไรหรอขาดทน โดยเปนสวนหนงของกาไรขาดทนจากการจาหนาย หากธนาคารจาหนายสวนไดเสยในบรษทยอยเพยงบาง

สวนแตยงคงมการควบคม ผลสะสมตองถกปนสดสวนใหกบสวนของผถอหนทไมมอานาจควบคม หากธนาคารจาหนายเงนลงทน

ในบรษทรวมเพยงบางสวนโดยทธนาคารยงคงมอทธพลหรอการควบคมรวมทมสาระสาคญอย ธนาคารตองจดประเภทยอดสะสม

บางสวนทเกยวของเปนกาไรหรอขาดทน

เมอมการชาระหนรายการทเปนตวเงนทเปนลกหนหรอเจาหนกบหนวยงานในตางประเทศ ซงรายการดงกลาวมไดคาดหมายวาจะม

แผนการชาระหนหรอไมมความเปนไปไดวาจะชาระเงนในอนาคตอนใกล กาไรและขาดทนจากอตราแลกเปลยนจากรายการทางการ

เงนดงกลาวจะถกพจารณาเปนสวนหนงของเงนลงทนสทธในหนวยงานตางประเทศ และรบร ในกาไรขาดทนเบดเสรจอน และแสดง

เปนรายการผลตางจากอตราแลกเปลยนในสวนของเจาของ จนกวามการจาหนายเงนลงทนนนออกไป

5.25 รายการตราสารอนพนธ

รายการตราสารอนพนธมวธการรบรรายการดงน

1 เคร องมอทางการเงนทเปนตราสารอนพนธเพ อคาจะถกบนทกบญชในขนแรกดวยมลคายตธรรม คาใชจายทเกดจากการทา

รายการดงกลาวบนทกในกาไรหรอขาดทนเม อเกดขน การวดมลคาใหมภายหลงการบนทกครงแรกใชมลคายตธรรม กาไรหรอ

ขาดทนจากการวดมลคาใหมใหเปนมลคายตธรรมบนทกในกาไรหรอขาดทนทนท

2 กลมตราสารอนพนธเพ อปองกนความเสยงธนาคารรบรกาไรหรอขาดทนจากการเปลยนแปลงในมลคายตธรรมของตราสาร

อนพนธใหสอดคลองกบการรบรรายไดหรอคาใชจายของรายการทถกปองกนความเสยง (Hedged Item) ดงน

1 กรณธนาคารรบรรายการทถกปองกนความเสยงดวยมลคายตธรรม ตราสารอนพนธทใชปองกนความเสยงจะรบรดวยมลคา

ยตธรรม

2 กรณธนาคารรบรรายการทถกปองกนความเสยงตามเกณฑคงคาง ตราสารอนพนธทใชปองกน ความเสยงจะรบรตามเกณฑ

คงคาง

5.26 การขายลกหนตวเงน

รายการขายลดตวเงนประเภทผซอมสทธไลเบยซงไมมธนาคารพาณชยหรอบรษทเงนทนรบรองหรอรบอาวลเปนหนสนภายใตบญช

“ภาระจากการขายลกหนตวเงน” บรษทจะโอนบญชเงนใหสนเชอตามตวเงนไปหกออกจากบญช “ภาระจากการขายลกหนตวเงน”

เมอตวเงนนนถงกาหนดชาระและผจายเงนไดจายเงนตามตวเงนแลว


5.27 นโยบายการบญชทสาคญของบรษทยอยทเปนบรษทประกนชวต

5.27.1 การรบรรายได

เบยประกนรบปแรก เบยประกนชวตบนทกเปนรายไดเมอกรมธรรมมผลบงคบใชและไดรบชาระเบย สาหรบเบยประกน

รบปตอ เบยประกนชวตบนทกเปนรายไดเมอครบกาหนดชาระ และกรมธรรมนนยงมผลคมครอง ณ วนทรายงาน เบย

ประกนภยของประกนอบตเหตสวนบคคลและประกนภยกลมรบรเปนรายได ณ วนทกรมธรรมประกนภยมผลบงคบใช

เบยประกนภยรบลวงหนาถอเปนรายไดเมอถงวนครบกาหนดชาระ

เบยประกนภยตอ

เบยประกนภยตอรบรเปนยอดสทธของรายไดเบยประกนเมอความเสยงถกโอนใหกบบรษทประกนภยตอ

5.27.2 เงนสารองประกนชวต

สารองประกนชวตเปนยอดหนสนสะสมสาหรบกรมธรรมประกนชวตทมผลบงคบอย ณ วนททรายงาน ซงถกจดสรรไว

สาหรบภาระผกพนทมตอผเอาประกนภยในอนาคต โดยเงนสารองดงกลาวถกคานวณตามวธคณตศาสตรประกนภย

ซงอางองตามวธสารองเบยประกนภยสทธ (Net Premium Valuation: NPV) ซงใชสมมตฐานเกยวกบอตรามรณกรรม

อตราทพพลภาพ อตราคดลด และคาใชจายทเกยวของกบกรมธรรมทคาดวาจะเกดขนในอนาคต ซงถกกาหนดขน

ณ วนททาสญญา

สมมตฐานขางตนจะถกทบทวนอยางนอยทกปเพอประเมนวาสมมตฐานดงกลาวสะทอนประสบการณทเกดขนจรงหรอ

ไม และในกรณทมขอบงชใหเหนวาสมมตฐานดงกลาวไมเหมาะสม สมมตฐานดงกลาวจะถกปรบปรงเพอใหสะทอน

ประสบการณทเกดขนจรง

ณ วนทรายงาน บรษทยอยไดประเมนความเพยงพอของสารองประกนชวตโดยการเปรยบเทยบมลคาทางบญชกบมลคา

ปจจบนของประมาณการกระแสเงนสด โดยใชสมมตฐานทเปนปจจบน หากมลคาปจจบนของประมาณการกระแสเงนสด

มากกวามลคาทางบญช สารองประกนชวตสวนทเพมขนจะถกรบร ในงบการเงน

สารองเบยประกนภย

สารองเบยประกนภยประกอบดวย สารองเบยประกนภยทยงไมถอเปนรายไดสาหรบประกนภยกลมและประกนภยสาหรบ

สญญาเพมเตมระยะสน โดยคานวณตามสดสวนของเบยประกนภยตามระยะเวลาคมครองทเหลอของแตละกรมธรรม

ณ วนทรายงาน บรษทจะประเมนความเพยงพอของสารองหนสน โดยการเปรยบเทยบมลคาของสารองเบยประกนภย

ทยงไมถอเปนรายไดกบสารองความเสยงภยทยงไมสนสด ซงเปนการประมาณการจากมลคาสนไหมทดแทนและคาใชจาย

ทเกยวของทคาดวาจะเกดขนในระยะเวลาคมครองทเหลอของกรมธรรม หากมลคาของสารองความเสยงภยทยงไม

สนสดสงกวาสารองเบยประกนภยทยงไมถอเปนรายได บรษทจะรบรสวนตางและแสดงรายการสารองความเสยงภยท

ยงไมสนสดในงบการเงน

5.27.3 ผลประโยชนตามกรมธรรมคางจาย

ผลประโยชนตามกรมธรรมคางจายเปนคาสนไหมทดแทนและหนสนผลประโยชนกบผถอกรมธรรมทเกยวกบการเสยชวต

การเวนคนกรมธรรม การครบกาหนดและคาใชจายคางจายอนๆ ทงนใหเปนไปตามการประมาณการทดทสด


6 การบรหารความเสยงของธนาคาร

กรอบการบรหารจดการความเสยง

คณะกรรมการธนาคารเปนผรบผดชอบเกยวกบการจดตงและการควบคมดแลกรอบการบรหารจดการความเสยงของธนาคารและบรษท

ยอย คณะกรรมการธนาคารไดจดตงคณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสน คณะกรรมการบรหาร คณะกรรมการตรวจสอบ และคณะ

กรรมการบรหารความเสยงซงมหนาทรบผดชอบเกยวกบการพฒนา การนาไปปฏบตและการควบคมดแลนโยบายการบรหารความเสยงของ

ธนาคารและบรษทยอยในดานทเฉพาะเจาะจง โดยจะรายงานกจกรรมการดาเนนงานทไดจดทาตอคณะกรรมการธนาคารอยางสมาเสมอ

นโยบายการบรหารความเสยงของธนาคารและบรษทยอย รวมถงนโยบายการประเมนความเพยงพอของเงนกองทน (ICAAP Policy) ได

ถกจดทาขนเพอระบและวเคราะหความเสยงทเกยวกบธนาคารและบรษทยอย เพอจดการและควบคมดแลความเสยงใหอยในขอบเขตท

ยอมรบได ซงมการทบทวนอยางสมาเสมอเพอสะทอนถงการเปลยนแปลงของสภาพตลาด สนคา และบรการทใหแกลกคา ธนาคารและ

บรษทยอยมงทจะพฒนาระเบยบขอบงคบและการควบคมโดยผานการนาไปปฏบตและการควบคมดแลนโยบายทเหมาะสม รวมถงขนตอน

การดาเนนงานและการวดผลเพอเพมประสทธภาพและประสทธผลของสภาพแวดลอมการควบคมภายใน เพอทจะใหพนกงานมความเขาใจ

เกยวกบบทบาทและหนาทความรบผดชอบของตน

คณะกรรมการตรวจสอบของธนาคารมหนาทรบผดชอบเกยวกบการควบคมดแลการดาเนนงานของธนาคารและบรษทยอยใหเปนไปตาม

นโยบายและระเบยบทถกตอง และรบผดชอบเกยวกบการตรวจสอบกรอบการบรหาร ความเสยงวาเหมาะสมหรอไม โดยคานงถงความ

เสยงทเกยวของกบธนาคารและบรษทยอย นอกจากนหนวยงานตรวจสอบภายในไดชวยคณะกรรมการตรวจสอบของธนาคาร ตรวจสอบ

การควบคมและวธการควบคมอยางสมาเสมอ ซงผลการตรวจสอบจะถกรายงานแกคณะกรรมการตรวจสอบของธนาคาร

6.1 ความเสยงดานเครดต

ความเสยงดานเครดต คอ ความเสยงจากการทลกหนไมสามารถชาระเงนตนหรอดอกเบยไดตามสญญา หรอกรณทคสญญาไม

ปฏบตตามเงอนไข หรอขอตกลงในสญญา ทงนความเสยงดานสนเชอครอบคลมไปถงผลตภณฑทางการเงนทกประเภท ทงธรกรรม

ทอยบนงบแสดงฐานะการเงน เชน เงนใหกยม เงนเบกเกนบญช ตวเงน ตลอดจนลกหนตามสญญาประเภทอนๆ และธรกรรมนอก

งบแสดงฐานะการเงน เชน การซอขายอนพนธ หนงสอคาประกนประเภทตางๆ เปนตน

ธนาคารจดโครงสรางองคกรดานสนเชอใหมการถวงดล (Check and Balance) โดยแยกหนวยงานธรกจกบหนวยงานอนมต

สนเชอออกจากกนอยางชดเจน และกาหนดอานาจอนมตสนเชอในแตละระดบตามระดบความเสยง หรอระดบความสญเสยท

คาดวาจะเกดขน ตลอดจนจดใหมนโยบายและหลกเกณฑการบรหารความเสยงดานเครดตทสาคญตางๆ โดยไดรบอนมตจากคณะ

กรรมการธนาคาร อาทเชน

• แนวนโยบายสนเช อ

• นโยบายการประเมนมลคาหลกประกนและอสงหารมทรพยรอการขายทไดมาจากการชาระหน หรอซอจากการขายทอด

ตลาด

• นโยบายจดชนสนทรพย การกนเงนสารอง และการตดจาหนายสนทรพยทเสยหายออกจากบญช

• นโยบายธรรมาภบาลแบบจาลองความเสยงดานเครดต

• การให Rating สาหรบลกหนสนเช อทไมใชลกหนรายยอย

• นโยบายการบรหารความเสยงคสญญา

• นโยบายการบรหารความเสยงของประเทศคสญญา

ความเสยงดานเครดตมความแตกตางกนไปตามประเภทของสนเชอ จงมการใชวธการวดระดบความเสยงทแตกตางกน ทงการใช

เครองมอทางสถตอยางงาย ตลอดจนการใชเครองมอทางสถตทมความซบซอนมากขน เพอใหสามารถสะทอนความเสยงในสนเชอ

แตละประเภทไดอยางเหมาะสม


ธนาคารกาหนดใหมการรายงานความเสยงดานเครดตอยางสมาเสมอ ขอมลการรายงานความเสยงดานเครดตของธนาคารและ

กลมธรกจทางการเงน จะถกนาเสนอตอคณะกรรมการบรหารความเสยงเปนประจาทกเดอน ทงในเรองของการขยายตวสนเชอ

คณภาพหน การกระจกตวดานเครดตและการกระจายการลงทน เปนตน

6.2 ความเสยงดานอตราดอกเบย

ความเสยงดานอตราดอกเบย เกดจากการเปลยนแปลงของอตราดอกเบย อนจะมผลใหเกดความผนผวนตอรายไดดอกเบยสทธ

ในปปจจบนและในอนาคตและ/หรอเกดความผนผวนตอมลคาทางเศรษฐกจ ความเสยงดานอตราดอกเบยเกดจากโครงสรางและ

ลกษณะของสนทรพย หนสน สวนของเจาของและฐานะนอกงบแสดงฐานะการเงนของธนาคาร

ธนาคารมการจดทานโยบายเพอใช ในการบรหารจดการความเสยงดานอตราดอกเบยเพอใหมนใจวาความเสยงดานอตราดอกเบยอย

ในระดบทยอมรบได ธนาคารได ใชธรกรรมอนพนธทางการเงนเปนสวนหนงในการบรหารและจดการความเสยงอนเกดจากสนทรพย

และหนสนของธนาคารและเพอปองกนความเสยงทอาจจะเกดขนจากการเปลยนแปลงของอตราดอกเบย การจดการความเสยงโดย

ใชตราสารทางการเงนนตองเปนไปตามนโยบายและแนวทางทคณะกรรมการธนาคารและคณะกรรมการบรหารใหความเหนชอบ

แลว รวมถงมการควบคมดแลขนตอนการปฏบตงานโดยคณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสนของธนาคาร


ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 สนทรพยและหนสนทางการเงนทสาคญมระยะเวลาของการเปลยนอตราดอกเบยดงน


2558

เปลยนอตรา เปลยนอตราดอกเบยภายใน เปลยนอตรา

ดอกเบย 3 3 - 12 1 - 5 ดอกเบย สนเช อ ไมม

ไดทนท เดอน เดอน ป เกน 5 ป ดอยคณภาพ ดอกเบย รวม


สนทรพยทางการเงน

เงนสด - - - - - - 38,979 38,979

รายการระหวางธนาคาร และตลาดเงน * 7,416 213,332 9,208 4,308 1,126 - 25,767 261,157

เงนลงทนสทธ - 138,596 120,440 88,659 165,038 - 23,922 536,655

เงนใหสนเช อแกลกหน ** 1,007,016 318,097 169,024 264,792 15,481 58,996 - 1,833,406

ดอกเบยคางรบ - - - - - - 4,545 4,545

รวมสนทรพยทางการเงน 1,014,432 670,025 298,672 357,759 181,645 58,996 93,213 2,674,742

หนสนทางการเงน

เงนรบฝาก 1,114,635 333,300 376,196 9,590 - - 57,008 1,890,729

รายการระหวางธนาคาร และตลาดเงน 13,177 88,676 2,564 22,125 7,208 - 9,187 142,937

ตราสารหนทออกและ เงนกยม - 61 41,894 39,168 40,041 - - 121,164

หนสนอ น - - - - - - 6,685 6,685

รวมหนสนทางการเงน 1,127,812 422,037 420,654 70,883 47,249 - 72,880 2,161,515

ผลตาง (113,380) 247,988 (121,982) 286,876 134,396 58,996 20,333 513,227

* กอนหกคาเผ อหนสงสยจะสญจานวน 214 ลานบาท

** สทธจากรายไดรอตดบญช



2557






เงนสด - - - - - - 42,132 42,132

รายการระหวางธนาคาร และตลาดเงน * 5,169 247,097 11,414 3,802 1,208 - 23,160 291,850

เงนลงทนสทธ - 66,042 139,186 138,452 131,346 - 27,085 502,111


ดอกเบยคางรบ - - - - - - 3,814 3,814



เงนรบฝาก 1,008,618 291,357 429,708 112,053 - - 53,607 1,895,343


ตราสารหนทออกและเงนกยม - 105 5 73,789 40,018 - - 113,917

หนสนอ น - - - - - - 7,786 7,786


ผลตาง 697 255,527 (114,431) 155,535 95,763 42,743 23,876 459,710





2558






เงนสด - - - - - - 38,737 38,737

รายการระหวางธนาคาร และตลาดเงน * 2,663 211,842 7,037 - - - 25,164 246,706

เงนลงทนสทธ - 127,947 117,262 64,367 15,889 - 8,396 333,861


ดอกเบยคางรบ - - - - - - 4,107 4,107



เงนรบฝาก 1,110,215 332,900 376,024 9,473 - - 56,292 1,884,904


ตราสารหนทออกและเงนกยม - 11 41,436 39,898 40,041 - - 121,386

หนสนอ น - - - - - - 6,700 6,700


ผลตาง (122,348) 235,217 (126,700) 255,695 (15,879) 57,197 3,183 286,365





2557






เงนสด - - - - - - 41,922 41,922

รายการระหวางธนาคาร และตลาดเงน * 2,788 245,007 7,574 - - - 21,673 277,042

เงนลงทนสทธ - 55,884 138,280 119,609 10,776 - 15,541 340,090


ดอกเบยคางรบ - - - - - - 3,544 3,544



เงนรบฝาก 1,004,668 291,041 429,705 112,053 - - 52,921 1,890,388


ตราสารหนทออกและเงนกยม - 1 5 74,462 40,018 - - 114,486

หนสนอ น - - - - - - 7,786 7,786


ผลตาง (8,643) 243,699 (119,174) 131,029 (26,015) 41,626 10,981 273,503




ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 ดอกเบยรบและดอกเบยจายจากตราสารการเงนมดงน


2558 2557

อตราดอกเบย อตราดอกเบย

ยอดถวเฉลย ดอกเบย ถวเฉลย ยอดถวเฉลย ดอกเบย ถวเฉลย

(ลานบาท) (รอยละ) (ลานบาท) (รอยละ)

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ (สนทรพย) 276,279 3,687 1.3 231,568 4,380 1.9

เงนลงทนสทธ 519,383 12,873 2.5 503,149 13,127 2.6

เงนใหสนเช อแกลกหน * 1,805,271 105,826 5.9 1,756,208 105,846 6.0

เงนรบฝาก 1,893,036 35,032 1.9 1,859,127 37,334 2.0

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (หนสน) 141,611 1,078 0.8 129,706 1,605 1.2

ตราสารหนทออกและเงนกยม 117,540 3,512 3.0 104,464 3,341 3.2


2558 2557

อตราดอกเบย อตราดอกเบย

ยอดถวเฉลย ดอกเบย ถวเฉลย ยอดถวเฉลย ดอกเบย ถวเฉลย

(ลานบาท) (รอยละ) (ลานบาท) (รอยละ)

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ (สนทรพย) 261,650 3,280 1.3 215,849 3,967 1.8

เงนลงทนสทธ 336,976 6,234 1.8 354,129 7,443 2.1

เงนใหสนเช อแกลกหน * 1,795,620 105,443 5.9 1,748,787 105,512 6.0

เงนรบฝาก 1,887,646 35,074 1.9 1,855,558 37,418 2.0

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (หนสน) 145,866 1,085 0.7 135,003 1,615 1.2

ตราสารหนทออกและเงนกยม 117,936 3,498 3.0 104,726 3,325 3.2

* สทธจากรายไดรอตดบญช

6.3 ความเสยงดานอตราแลกเปลยน

ความเสยงดานอตราแลกเปลยน คอ ความเสยงทเกดจากการเปลยนแปลงของอตราแลกเปลยนอนอาจมผลใหมลคาของตราสาร

การเงนเปลยนแปลงไปหรอทาใหเกดความผนผวนตอรายไดหรอมลคาของสนทรพยหรอหนสนทางการเงน

ธนาคารมนโยบายจดการดานความเสยงของเงนตราตางประเทศโดยกาหนดวงเงนของฐานะอตราแลกเปลยน โดยวงเงนเหลาน

ไดแก Net Open Position Limits, Open Position by Currency, Management Action Triggers และ Value at Risk โดย

มการกากบดแลทกวน และเปนไปตามขอบงคบของธนาคารแหงประเทศไทยเกยวกบอตราแลกเปลยน


ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 ธนาคารมสนทรพยและหนสนทางการเงนในสกลเงนตราตางๆ ดงน


2558

ดอลลาร

บาท สหรฐ ยโร เยนญปน อ นๆ รวม



เงนสด 37,913 501 172 102 291 38,979

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน * 213,840 43,575 411 574 2,757 261,157

เงนลงทนสทธ 520,440 14,552 246 367 1,050 536,655

เงนใหสนเช อแกลกหน ** 1,711,851 106,346 1,784 309 13,116 1,833,406

ดอกเบยคางรบ 4,250 282 4 - 9 4,545

รวมสนทรพยทางการเงน 2,488,294 165,256 2,617 1,352 17,223 2,674,742


เงนรบฝาก 1,797,911 89,769 1,236 469 1,344 1,890,729

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 126,388 15,926 622 1 - 142,937

ตราสารหนทออกและเงนกยม 40,615 80,549 - - - 121,164

หนสนอ น 5,918 755 - - 12 6,685

รวมหนสนทางการเงน 1,970,832 186,999 1,858 470 1,356 2,161,515

รายการในงบแสดงฐานะการเงนสทธ 517,462 (21,743) 759 882 15,867 513,227

รายการนอกงบแสดงฐานะการเงน - ภาระผกพน (สญญาอตราแลกเปลยน) - 28,553 (962) (252) (13,143) 14,196





2557

ดอลลาร




เงนสด 40,993 598 193 82 266 42,132


เงนลงทนสทธ 492,682 8,893 3 - 533 502,111


ดอกเบยคางรบ 3,269 534 7 - 4 3,814

รวมสนทรพยทางการเงน 2,441,260 166,375 3,267 688 5,452 2,617,042


เงนรบฝาก 1,816,309 76,525 1,135 428 946 1,895,343



หนสนอ น 7,122 663 - - 1 7,786

รวมหนสนทางการเงน 1,989,960 164,692 1,304 429 947 2,157,332

รายการในงบแสดงฐานะการเงนสทธ 451,300 1,683 1,963 259 4,505 459,710

รายการนอกงบแสดงฐานะการเงน - ภาระผกพน (สญญาอตราแลกเปลยน) - (2,656) (1,294) 484 (3,192) (6,658)





2558

ดอลลาร




เงนสด 37,863 322 172 102 278 38,737


เงนลงทนสทธ 332,957 3 3 - 898 333,861


ดอกเบยคางรบ 3,838 260 4 - 5 4,107



เงนรบฝาก 1,798,570 83,681 1,236 469 948 1,884,904



หนสนอ น 5,945 754 - - 1 6,700


รายการในงบแสดงฐานะการเงนสทธ 310,602 (40,193) 506 515 14,935 286,365

รายการนอกงบแสดงฐานะการเงน - ภาระผกพน (สญญาอตราแลกเปลยน) - 29,400 (962) (252) (13,143) 15,043





2557

ดอลลาร




เงนสด 40,919 464 193 82 264 41,922


เงนลงทนสทธ 339,553 1 3 - 533 340,090


ดอกเบยคางรบ 3,003 530 7 - 4 3,544



เงนรบฝาก 1,816,921 71,209 1,135 428 695 1,890,388



หนสนอ น 7,123 662 - - 1 7,786


รายการในงบแสดงฐานะการเงนสทธ 276,257 (9,725) 1,963 259 4,749 273,503

รายการนอกงบแสดงฐานะการเงน - ภาระผกพน (สญญาอตราแลกเปลยน) - (3,092) (1,294) 484 (3,192) (7,094)




6.4 ความเสยงดานราคาตราสารทน

ความเสยงดานราคาตราสารทน คอ ความเสยงทเกดจากการเปลยนแปลงราคาหลกทรพยประเภทตราสารทน หรอหนทนทาใหเกด

ความผนผวนตอรายได หรอมลคาของสนทรพยทางการเงน ธนาคารและบรษทยอยมนโยบายปองกนความเสยงโดยเนนนโยบายการ

ลงทนในหลกทรพยระยะยาว และลงทนในหลกทรพยทมศกยภาพในการเจรญเตบโต หลกทรพยทสนบสนนการดาเนนธรกจ โดย

กาหนดนโยบายใหบรษทในกลมธรกจทางการเงนเฉพาะบรษททมหนวยงานกากบดแลเปนการเฉพาะและไดรบอนญาตใหประกอบ

ธรกจลงทนในลกษณะการบรหารพอรตการลงทน (Portfolio Management) เทานนทสามารถทารายการลงทนได โดยปฏบตตาม

ขอกาหนดและระเบยบตางๆ ของทางการทเกยวของ ทงนธนาคารมการบรหารและตดตามสภาพตลาดอยางใกลชด เพอนาเสนอ

ขอมลแกผบรหารเพอการจดการทเหมาะสมและเกดประโยชนสงสดแกธนาคาร (รายละเอยดของเงนลงทนในตราสารทนไดแสดง

ในหมายเหตประกอบงบการเงนขอ 11 และ 12)

6.5 ความเสยงดานสภาพคลอง

ความเสยงดานสภาพคลอง หมายถง ความเสยงทธนาคารไมสามารถปฏบตตามภาระผกพนตางๆ เมอครบกาหนดได เนองจาก

ไมสามารถแปลงสภาพสนทรพยหรอจดหาเงนไดเพยงพอตามความตองการและมตนทนทเหมาะสมซงอาจทาใหเกดความเสยหายได

ในการจดการบรหารความเสยงดานสภาพคลองของธนาคารนน ธนาคารมการกาหนดนโยบายการบรหารความเสยงดานสภาพคลอง

ซงตองไดรบการเหนชอบจากคณะกรรมการธนาคาร สวนคณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสนของธนาคารมหนาทดแลใหการ

บรหารความเสยงดานสภาพคลองเปนไปตามนโยบายดงกลาว

นอกจากนธนาคารไดมระบบงานเพอรองรบการบรหารสภาพคลองรายวน ทงสกลเงนบาทและสกลเงนตราตางประเทศ โดยใช

เครองมอตางๆ ในการบรหารความเสยง เชน รายงานฐานะสภาพคลองสทธรายวน ทงแบบรายงานทเปนตามระยะเวลาคงเหลอ

กอนครบกาหนด และรายงานแบบปรบพฤตกรรม รายงานฐานะเงนตราตางประเทศรายสกล เปนตน นอกจากนธนาคารไดกาหนด

ระดบเพดานความเสยงตางๆ (Risk Limit) ทเกยวของ เพอใช ในการวด ตดตาม และควบคมความเสยงดานสภาพคลองใหอย

ภายใตระดบความเสยงทธนาคารยอมรบได จากนนรายงานตอผบรหารของธนาคารใหทราบเปนรายวน

ธนาคารไดจดทาการประเมนผลกระทบดานสภาพคลองในภาวะวกฤต (Stress test) อยางเปนประจา ภายใตสถานการณจาลอง

ตางๆ ทงทกาหนดโดยธนาคารแหงประเทศไทย และทธนาคารกาหนดเอง ผลลพธทไดจากการประเมนยงไดถกนามาใชเปนสวน

หนงในการจดทาแผนรองรบเหตฉกเฉนดานสภาพคลอง (Contingency Funding Plan) ซงแผนดงกลาวจะระบแนวทางปฏบตท

เหมาะสมภายใตสถานการณตางๆ และระบหนาทและความรบผดชอบอยางชดเจนในการจดการดานสภาพคลองภายใตภาวะวกฤต

ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 ธนาคารมอตราสวนสภาพคลอง (สนทรพยสภาพคลองตอเงนรบฝากรวม) รอยละ 29.1 (2557:

รอยละ 28.5)


ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 สนทรพยและหนสนทางการเงนไดถกจดประเภทตามระยะเวลาทครบกาหนดในสญญา ดงน


2558

ไมม

ครบกาหนดภายใน ครบกาหนด กาหนด

เม อทวงถาม 3 เดอน 3 - 12 เดอน 1 - 5 ป เกน 5 ป ระยะเวลา รวม



เงนสด - - - - - 38,979 38,979

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน * 28,228 218,054 6,926 6,753 1,196 - 261,157

เงนลงทนสทธ - 139,085 120,440 88,659 166,546 21,925 536,655

เงนใหสนเช อแกลกหน ** 187,252 271,125 199,107 606,869 569,053 - 1,833,406

ดอกเบยคางรบ 409 4,136 - - - - 4,545

รวมสนทรพยทางการเงน 215,889 632,400 326,473 702,281 736,795 60,904 2,674,742


เงนรบฝาก 1,163,151 333,449 379,579 14,550 - - 1,890,729

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 22,364 86,871 2,564 23,930 7,208 - 142,937

ตราสารหนทออกและเงนกยม - 61 14,898 66,164 40,041 - 121,164

หนสนอ น - 1,626 5,013 46 - - 6,685

รวมหนสนทางการเงน 1,185,515 422,007 402,054 104,690 47,249 - 2,161,515

ผลตางสภาพคลองสทธ (969,626) 210,393 (75,581) 597,591 689,546 60,904 513,227


** รวมสนเช อดอยคณภาพและสทธจากรายไดรอตดบญช



2557

ไมม





เงนสด - - - - - 42,132 42,132

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน * 19,681 250,307 6,649 13,991 1,222 - 291,850

เงนลงทนสทธ - 66,142 139,186 138,452 131,346 26,985 502,111


ดอกเบยคางรบ 255 3,559 - - - - 3,814



เงนรบฝาก 1,053,263 289,946 433,281 118,853 - - 1,895,343


ตราสารหนทออกและเงนกยม - 105 5 73,789 40,018 - 113,917

หนสนอ น - 1,316 6,018 452 - - 7,786







2558

ไมม





เงนสด - - - - - 38,737 38,737

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน * 23,381 216,519 4,453 2,353 - - 246,706

เงนลงทนสทธ - 127,947 117,262 64,367 15,889 8,396 333,861


ดอกเบยคางรบ - 4,107 - - - - 4,107



เงนรบฝาก 1,157,888 333,175 379,408 14,433 - - 1,884,904


ตราสารหนทออกและเงนกยม - 11 14,440 66,894 40,041 - 121,386

หนสนอ น - 1,615 5,039 46 - - 6,700







2557

ไมม





เงนสด - - - - - 41,922 41,922

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน * 16,424 248,145 2,473 10,000 - - 277,042

เงนลงทนสทธ - 55,884 138,280 119,609 10,776 15,541 340,090


ดอกเบยคางรบ - 3,544 - - - - 3,544



เงนรบฝาก 1,048,627 289,630 433,278 118,853 - - 1,890,388


ตราสารหนทออกและเงนกยม - 1 5 74,462 40,018 - 114,486

หนสนอ น - 1,316 6,018 452 - - 7,786





สดสวนเงนใหสนเชอตอเงนรบฝาก

ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 สดสวนเงนใหสนเชอตอเงนรบฝากในงบการเงนรวมประกอบดวย

2558 2557

(รอยละ)

สดสวนเงนใหสนเช อตอเงนรบฝาก (งบการเงนรวม) 97.0 93.8

สดสวนเงนใหสนเช อตอเงนรบฝากและตวแลกเงน (งบการเงนรวม) 97.0 93.8


7 มลคายตธรรมของสนทรพยและหนสน

ธนาคารและบรษทยอยกาหนดกรอบแนวคดของการควบคมเกยวกบการวดมลคายตธรรม กรอบแนวคดนรวมถงกลมผประเมนมลคาซง

มความรบผดชอบโดยรวมตอการวดมลคายตธรรมทมนยสาคญ รวมถงการวดมลคายตธรรมระดบ 3 และรายงานไปยงผบรหารสงสด

ทางดานการเงน

กลมผประเมนมลคามการทบทวนขอมลทไมสามารถสงเกตได และปรบปรงการวดมลคาทมนยสาคญอยางสมาเสมอ หากมการใชขอมล

จากบคคลทสามเพอวดมลคายตธรรม เชน ราคาจากนายหนา หรอการตงราคา กลมผประเมนไดประเมนหลกฐานทไดมาจากบคคลท

สามทสนบสนนขอสรปเกยวกบการวดมลคารวมถงการจดระดบชนของมลคายตธรรมวาเปนไปตามทกาหนดไว ในมาตรฐานการรายงาน

ทางการเงนอยางเหมาะสม

ประเดนปญหาของการวดมลคาทมนยสาคญจะถกรายงานตอคณะกรรมการตรวจสอบของธนาคารและบรษทยอย

เมอวดมลคายตธรรมของสนทรพยหรอหนสน ธนาคารและบรษทยอยได ใชขอมลทสามารถสงเกตได ใหมากทสดเทาทจะทาได มลคา

ยตธรรมเหลานถกจดประเภทในแตละลาดบชนของมลคายตธรรมตามขอมลทใช ในการประเมนมลคา ดงน

• ขอมลระดบ 1 เปนราคาเสนอซอขาย (ไมตองปรบปรง) ในตลาดทมสภาพคลองสาหรบสนทรพยหรอหนสนอยางเดยวกน

• ขอมลระดบ 2 เปนขอมลอ นทสงเกตไดโดยตรง (เชน ราคาขาย) หรอโดยออม (เชน ไดมาจากราคา) สาหรบสนทรพยนนหรอ

หนสนนนนอกเหนอจากราคาเสนอซอขายซงรวมอยในขอมลระดบ 1

• ขอมลระดบ 3 เปนขอมลสาหรบสนทรพยหรอหนสนทไมไดมาจากขอมลทสงเกตได (ขอมลทไมสามารถสงเกตได)

หากขอมลทนามาใช ในการวดมลคายตธรรมของสนทรพยหรอหนสนถกจดประเภทลาดบชนของมลคายตธรรมทแตกตางกน การวดมลคา

ยตธรรมโดยรวมจะถกจดประเภทในภาพรวมในระดบเดยวกนตามลาดบชนของมลคายตธรรมของขอมลทอยในระดบตาสดทมนยสาคญ

สาหรบการวดมลคายตธรรมโดยรวม

ธนาคารและบรษทยอยรบรการโอนระหวางลาดบชนของมลคายตธรรม ณ วนสนรอบระยะเวลารายงานทเกดการโอนขน ทงนไมมการ

โอนระหวางระดบ 1 และระดบ 2 ของลาดบชนมลคายตธรรมในระหวางปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2558


7.1 เคร องมอทางการเงนทวดมลคาดวยมลคายตธรรม

มลคายตธรรมของเครองมอทางการเงนทวดมลคาดวยมลคายตธรรมในงบแสดงฐานะการเงนรวมและงบแสดงฐานะการเงนของ

ธนาคารมดงน


มลคายตธรรม มลคายตธรรม

ระดบ 1 ระดบ 2 รวม ระดบ 1 ระดบ 2 รวม


31 ธนวาคม 2558


สนทรพยตราสารอนพนธ - 56,288 56,288 - 57,450 57,450

- อตราแลกเปลยน - 37,700 37,700 - 38,866 38,866

- อตราดอกเบย - 18,550 18,550 - 18,550 18,550

- อ นๆ - 38 38 - 34 34

เงนลงทนเพ อคา 294 20,821 21,115 - 20,808 20,808

เงนลงทนเผ อขาย 21,321 360,879 382,200 8,126 290,975 299,101


หนสนตราสารอนพนธ 5 58,823 58,828 - 58,738 58,738

- อตราแลกเปลยน - 42,420 42,420 - 42,312 42,312

- อตราดอกเบย - 16,392 16,392 - 16,392 16,392

- อ นๆ 5 11 16 - 34 34



มลคายตธรรม มลคายตธรรม

ระดบ 1 ระดบ 2 รวม ระดบ 1 ระดบ 2 รวม




สนทรพยตราสารอนพนธ - 43,149 43,149 - 43,278 43,278

- อตราแลกเปลยน - 23,803 23,803 - 23,934 23,934

- อตราดอกเบย - 19,319 19,319 - 19,319 19,319

- อ นๆ - 27 27 - 25 25

เงนลงทนเพ อคา 388 27,285 27,673 - 27,274 27,274

เงนลงทนเผ อขาย 26,018 315,677 341,695 15,263 282,209 297,472


หนสนตราสารอนพนธ 20 42,142 42,162 - 42,236 42,236

- อตราแลกเปลยน - 25,051 25,051 - 25,145 25,145

- อตราดอกเบย - 17,091 17,091 - 17,091 17,091

- อ นๆ 20 - 20 - - -

ธนาคารและบรษทยอยพจารณามลคายตธรรมระดบ 2 สาหรบตราสารหน ดวยราคาทเสนอในตลาดสาหรบสนทรพยทเหมอนกน

หรอคลายคลงกนในตลาดทไมมการซอขายคลองหรอขอมลอนทสงเกตได ในตลาด

มลคายตธรรมระดบ 2 สาหรบตราสารอนพนธทซอขายนอกตลาดหลกทรพย อางองราคาจากนายหนา มลคายตธรรมของเครอง

มอทางการเงนสะทอนผลกระทบของความเสยงดานเครดตและไดรวมการปรบปรงความเสยงดานเครดตของธนาคารและบรษท

ยอยและคสญญาตามความเหมาะสม


7.2 เคร องมอทางการเงนทไมไดวดมลคาดวยมลคายตธรรม

ระดบของมลคายตธรรมของเครองมอทางการเงนทไมไดวดมลคาดวยมลคายตธรรมและสาหรบรายการซงมมลคายตธรรม

แตกตางจากราคาตามบญชอยางมสาระสาคญ ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 มดงน


มลคาตาม มลคายตธรรม มลคาตาม มลคายตธรรม

บญช ระดบ 2 บญช ระดบ 2




สนทรพยตราสารอนพนธ 1,109 1,662 1,109 1,662

ตราสารหนทจะถอจนครบกาหนด 133,064 147,180 13,682 15,046


เงนรบฝาก 1,890,729 1,891,037 1,884,904 1,885,211

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 142,937 142,948 145,718 145,728

หนสนตราสารอนพนธ 760 877 760 877


มลคาตาม มลคายตธรรม มลคาตาม มลคายตธรรม

บญช ระดบ 2 บญช ระดบ 2




สนทรพยตราสารอนพนธ 481 1,179 481 1,179

ตราสารหนทจะถอจนครบกาหนด 132,467 145,198 15,075 17,876


เงนรบฝาก 1,895,343 1,895,531 1,890,388 1,890,576


หนสนตราสารอนพนธ 251 509 251 509


มลคายตธรรมของตราสารการเงนไดมการประมาณขนโดยใชวธการและขอสมมตฐานดงตอไปน

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน(สนทรพย)

มลคายตธรรมคานวณจากมลคาปจจบนของประมาณการกระแสเงนสดทใชอตราคดลดจากอตราดอกเบยปจจบนในตลาดเงน

ตราสารอนพนธ มลคายตธรรมของตราสารอนพนธวดจากราคาทเสนอซอขายในตลาดซอขายคลอง สวนตราสารอนพนธทไมมตลาดซอขายคลองรองรบ มลคายตธรรมไดมาจากราคาเฉลยจากแหลงทนาเชอถอตางๆ วธการประเมนมลคา และการเปรยบเทยบราคาของเครองมอตางๆ ซงมลกษณะคลายคลงกนแลวแตวธใดจะเหมาะสม

เงนลงทน มลคายตธรรมของหลกทรพยทถอโดยธนาคารคานวณโดยใชวธดงตอไปน

- มลคายตธรรมของตราสารหนใชราคาเสนอซอถวเฉลยครงลาสดของสมาคมตลาดตราสารหนไทย ในกรณทไมมราคาเสนอซอถวเฉลยครงลาสดจะใชราคาซอขายครงลาสด ในกรณทไมมทงราคาเสนอซอถวเฉลยครงลาสดและราคาซอขายครงลาสด จะคานวณโดยใชเสนอตราผลตอบแทนตราสารหนบวกคาความเสยง (Risk Premium)

- สาหรบตราสารทนทเปนหลกทรพยจดทะเบยน ราคาตลาดใชราคาเสนอซอครงสดทายในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย

- สาหรบเงนลงทนในหนวยลงทน แสดงมลคายตธรรมดวยมลคาสนทรพยสทธ ณ วนทรายงาน

- สาหรบตราสารหนและตราสารทนทเปนหลกทรพยจดทะเบยนในตางประเทศ ราคาตลาดใชราคาเสนอซอของตลาดหลกทรพยตางประเทศนนๆ เมอสนสดวนทาการสดทายของงวด สวนตราสารหนและตราสารทนทมใชหลกทรพยจดทะเบยนในตางประเทศใชราคาประเมนของสถาบนการเงนในตางประเทศทเชอถอได

เงนใหสนเช อแกลกหนและดอกเบยคางรบ

- เงนใหสนเชอทมการปรบอตราดอกเบยตามภาวะตลาดบอยครงและไมมความเสยงดานสนเชอทมสาระสาคญ จานวนเงนทแสดงในงบแสดงฐานะการเงนเปนมลคายตธรรม

- เงนใหสนเชออนคานวณมลคายตธรรมจากมลคาปจจบนของประมาณการกระแสเงนสดทใชอตราคดลดจากอตราตลาดหรอมลคายตธรรมของหลกประกน ซงไมแตกตางอยางมสาระสาคญกบมลคาตามบญช

- ดอกเบยคางรบทแสดงในงบแสดงฐานะการเงนมมลคาโดยประมาณเทากบมลคายตธรรม

เงนรบฝากและรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (หนสน)

- จานวนเงนทแสดงในงบแสดงฐานะการเงนของเงนรบฝากทตองจายคนเมอทวงถามมมลคาโดยประมาณเทากบมลคายตธรรม

- มลคายตธรรมของเงนรบฝากประจาคานวณจากมลคาปจจบนของประมาณการกระแสเงนสดทใชอตราคดลดจากอตราดอกเบยปจจบนของเงนรบฝากประเภทเดยวกน

- รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนทแสดงในงบแสดงฐานะการเงนมมลคาโดยประมาณเทากบมลคายตธรรม

หนสนจายคนเม อทวงถาม จานวนเงนทแสดงในงบแสดงฐานะการเงนมมลคาโดยประมาณเทากบมลคายตธรรม

ตราสารหนทออกและเงนกยม - จานวนเงนทแสดงในงบแสดงฐานะการเงนของเงนกยมระยะสนทมอายคงเหลอนอยกวา 90 วนมมลคาโดยประมาณเทากบมลคายตธรรม

- มลคายตธรรมของเงนกยมอนๆ คานวณจากมลคาปจจบนของประมาณการกระแสเงนสดทใชอตราคดลดจากอตราดอกเบยของเงนกยมประเภทเดยวกนในปจจบน

8 การดารงเงนกองทน

ตามทธนาคารและบรษทยอยทเปนสถาบนการเงนตองปฏบตตามขอกาหนดตางๆ ของธนาคารแหงประเทศไทยเกยวกบการดารงเงน

กองทน ซงตามแนวทางปฏบตเหลานและแนวทางในการแกไขสถานการณไดอยางทนทวงท ธนาคารและบรษทยอยจะตองใชมาตรการ

ในการวดมลคาสนทรพย หนสนและรายการนอกงบแสดงฐานะการเงนบางรายการโดยการคานวณตามวธทางการบญชทกฎหมายกาหนด

นอกจากนนจานวนเงนและประเภทของเงนกองทนของธนาคารและบรษทยอยขนอยกบความเหนของธนาคารแหงประเทศไทยเกยวกบสวน

ประกอบนาหนกของความเสยงและปจจยอนๆ ดวย อยางไรกตาม ขอกาหนดเกยวกบเงนกองทนและขอกาหนดอนๆ ของทางราชการอาจ

จะมการเปลยนแปลงตามทธนาคารแหงประเทศไทยเหนสมควร


ธนาคารดารงเงนกองทนตามกฎหมายตามพระราชบญญตธรกจสถาบนการเงน พ.ศ.2551 โดยดารงเงนกองทนทงสนเปนอตราสวนกบ

สนทรพยเสยงตามหลกเกณฑวธการและเงอนไขทธนาคารแหงประเทศไทยกาหนด ตามหนงสอเวยนทประกาศโดยธนาคารแหงประเทศไทย

เมอวนท 8 พฤศจกายน 2555 และวนท 17 ธนวาคม 2555 ธนาคารถกกาหนดใหคานวณเงนกองทนตามวธ Basel III องคประกอบ

ของเงนกองทนในรายงานการกากบแบบรวมกลมและงบการเงนเฉพาะธนาคาร ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 จาแนกไดดงน

Basel III

รายงานการกากบแบบรวมกลม

2558 2557


เงนกองทนชนท 1

เงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของ

ทนทออกและชาระแลว 33,992 33,992

สวนเกนมลคาหน 11,124 11,124

ทนสารองตามกฎหมาย 7,000 7,000

กาไรสทธคงเหลอจากการจดสรร 210,378 181,143

องคประกอบอ นของสวนของเจาของ

กาไรขาดทนเบดเสรจอ น 12,069 18,014

รายการอ นของการเปลยนแปลงทเกดจากผเปนเจาของ (2,342) -

รายการหกจากเงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของ (6,730) (7,354)

รวมเงนกองทนชนท 1 265,491 243,919


หนกดอยสทธ 40,000 40,000

สารองสาหรบสนทรพยจดชนปกต 19,140 17,835


รวมเงนกองทนทงสนตามกฎหมาย 324,631 301,754

รวมสนทรพยเสยง 1,880,484 1,776,687

อตราสวนเงนกองทนทงสนตอสนทรพยเสยง (ขนตารอยละ 8.50) รอยละ 17.3 17.0

อตราสวนเงนกองทนชนท 1 ตอสนทรพยเสยง (ขนตารอยละ 6.00) รอยละ 14.1 13.7

อตราสวนเงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของตอสนทรพยเสยง (ขนตารอยละ 4.50) รอยละ 14.1 13.7

อตราสวนเงนกองทนชนท 2 ตอสนทรพยเสยง รอยละ 3.2 3.3

เงนกองทนหลงหกเงนกองทนสวนเพมเพ อรองรบการใหสนเช อฯ แกกลมลกหนรายใหญ * 321,596

อตราสวนเงนกองทนทงสนหลงหกเงนกองทนสวนเพมตอสนทรพยเสยง* รอยละ 17.1

* มผลบงคบใช ในเดอนมกราคม 2558


Basel III


2558 2557



เงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของ

ทนทออกและชาระแลว 33,992 33,992

สวนเกนมลคาหน 11,124 11,124

ทนสารองตามกฎหมาย 7,000 7,000

กาไรสทธคงเหลอจากการจดสรร 198,492 172,983

กาไรขาดทนเบดเสรจอ น 12,250 17,349

รายการหกจากเงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของ (5,654) (5,835)



หนกดอยสทธ 40,000 40,000

สารองสาหรบสนทรพยจดชนปกต 19,140 17,835


รวมเงนกองทนทงสนตามกฎหมาย 316,344 294,448

รวมสนทรพยเสยง 1,841,506 1,742,345

อตราสวนเงนกองทนทงสนตอสนทรพยเสยง (ขนตารอยละ 8.50) รอยละ 17.2 16.9

อตราสวนเงนกองทนชนท 1 ตอสนทรพยเสยง (ขนตารอยละ 6.00) รอยละ 14.0 13.6

อตราสวนเงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของตอสนทรพยเสยง (ขนตารอยละ 4.50) รอยละ 14.0 13.6

อตราสวนเงนกองทนชนท 2 ตอสนทรพยเสยง รอยละ 3.2 3.3

เงนกองทนหลงหกเงนกองทนสวนเพมเพ อรองรบการใหสนเช อฯ แกกลมลกหนรายใหญ * 314,196

อตราสวนเงนกองทนทงสนหลงหกเงนกองทนสวนเพมตอสนทรพยเสยง* รอยละ 17.1

* มผลบงคบใช ในเดอนมกราคม 2558


การเปดเผยขอมลเกยวกบการดารงเงนกองทน ตามประกาศของธนาคารแหงประเทศไทยท สนส. 6/2553 ลงวนท 18 มถนายน 2553

เรองหลกเกณฑการกากบแบบรวมกลม ประกาศของธนาคารแหงประเทศไทยท สนส. 7/2558 ลงวนท 8 พฤษภาคม 2558 เรององค

ประกอบของเงนกองทนสาหรบธนาคารพาณชยทจดทะเบยนในประเทศ ประกาศของธนาคารแหงประเทศไทยท สนส. 19/2555 ลงวน

ท 17 ธนวาคม 2555 เรองหลกเกณฑการกากบแบบรวมกลม (ฉบบท 2) ประกาศของธนาคารแหงประเทศไทยท สนส. 4/2556 ลงวนท

2 พฤษภาคม 2556 เรองการเปดเผยขอมลเกยวกบการดารงเงนลงทนสาหรบธนาคารพาณชย และประกาศของธนาคารแหงประเทศไทย

ท สนส. 5/2556 ลงวนท 2 พฤษภาคม 2556 เรองการเปดเผยขอมลเกยวกบการดารงเงนลงทนสาหรบกลมธรกจทางการเงน ดงน

ชองทางทเปดเผยขอมล เวบไซตธนาคารภายใตสวนของนกลงทนสมพนธทhttp://www.scb.co.th/th/about-scb/investor-relations/financial-information/pillar

วนทเปดเผยขอมล ภายใน 4 เดอนหลงจากวนสนงวดตามขอกาหนดในประกาศ

ขอมล ณ วนท 31 ธนวาคม 2558

การเปดเผยขอมลสาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2558 จะถกเปดเผยภายในวนท 30 เมษายน 2559 ตามเวบไซตธนาคารขางตน

การบรหารจดการทน

นโยบายของธนาคารและบรษทยอย คอการรกษาระดบเงนทนใหมนคงเพอเตรยมการรองรบความไมแนนอนในอนาคต สรางความเชอ

มนของตลาดในการสรางความแขงแกรงของธนาคารและสนบสนนการเตบโตของธรกจ นอกจากนคณะกรรมการไดมการกากบดแล

ผลตอบแทนจากการลงทน ซงกลมธนาคารพจารณาจากสดสวนของผลตอบแทนจากกจกรรมดาเนนงานตอสวนของเจาของรวม ซงไมรวม

สวนไดเสยทไมมอานาจควบคม อกทงยงกากบดแลระดบการจายเงนปนผลใหแกผถอหนสามญ

ธนาคารและบรษทยอยไดปฏบตตามขอกาหนดของธนาคารแหงประเทศไทยมาโดยตลอด โดยขอมลตามตารางขางตนแสดงระดบ

เงนกองทนเกนกวาเกณฑขนตาทกาหนดโดยธนาคารแหงประเทศไทย


9 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ (สนทรพย)

ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ (สนทรพย) มดงน


2558 2557

เม อทวงถาม มระยะเวลา รวม เม อทวงถาม มระยะเวลา รวม


ในประเทศ:

ธนาคารแหงประเทศไทยและ กองทนเพ อการฟนฟฯ 14,100 160,500 174,600 8,851 209,600 218,451

ธนาคารพาณชย 2,657 24,173 26,830 1,809 14,232 16,041

สถาบนการเงนเฉพาะกจ* - 6,682 6,682 - 10,000 10,000

สถาบนการเงนอ น** 1,194 8,397 9,591 1,344 4,215 5,559

รวม 17,951 199,752 217,703 12,004 238,047 250,051

บวก ดอกเบยคางรบ - 555 555 1 156 157

หก คาเผ อหนสงสยจะสญ - (163) (163) - (141) (141)

รวมในประเทศ 17,951 200,144 218,095 12,005 238,062 250,067

ตางประเทศ:

เงนดอลลารสหรฐ 5,886 32,578 38,464 4,835 26,051 30,886

เงนเยนญปน 574 - 574 336 - 336

เงนยโร 387 24 411 394 - 394

เงนสกลอ น 3,430 14 3,444 2,111 7,908 10,019

รวม 10,277 32,616 42,893 7,676 33,959 41,635

บวก ดอกเบยคางรบ - 6 6 - 7 7


รวมตางประเทศ 10,277 32,571 42,848 7,676 33,872 41,548

รวมในประเทศและตางประเทศ 28,228 232,715 260,943 19,681 271,934 291,615

* สถาบนการเงนเฉพาะกจ หมายถง สถาบนการเงนทมกฏหมายเฉพาะจดตงขน เชน ธ.พฒนาวสาหกจขนาดกลางและขนาดยอมแหงประเทศไทย ธ. เพ อการเกษตรและสหกรณการเกษตร ธ.เพ อการสงออกและนาเขาแหงประเทศไทย ธ.ออมสน ธ.อาคารสงเคราะห ธ.อสลามแหงประเทศไทย และบรรษทตลาดรองสนเช อทอยอาศย ทงนไมรวมถงบรรษทประกนสนเช ออตสาหกรรมขนาดยอม

** สถาบนการเงนอ น หมายถง สถาบนการเงนทอยภายใต พรบ.ดอกเบยเงนใหกยมของสถาบนการเงน นอกเหนอจากรายการทปรากฏขางตน เชน บรษทเงนทน บรษทหลกทรพย บรษทเครดตฟองซเอร บรษทประกนชวต สหกรณออมทรพย ชมชนสหกรณออมทรพยแหงประเทศไทย และสหกรณเครดตยเนยน



2558 2557




ธนาคารแหงประเทศไทยและ กองทนเพ อการฟนฟฯ 14,100 160,500 174,600 8,851 209,600 218,451

ธนาคารพาณชย 979 17,687 18,666 1,118 11,233 12,351

สถาบนการเงนเฉพาะกจ* - 6,682 6,682 - 10,000 10,000

สถาบนการเงนอ น** 1,194 8,397 9,591 1,344 4,215 5,559

รวม 16,273 193,266 209,539 11,313 235,048 246,361



รวมในประเทศ 16,273 193,156 209,429 11,313 235,044 246,357


เงนดอลลารสหรฐ 2,899 29,965 32,864 2,274 23,188 25,462

เงนเยนญปน 574 - 574 336 - 336

เงนยโร 377 24 401 394 - 394

เงนสกลอ น 3,258 14 3,272 2,107 2,238 4,345

รวม 7,108 30,003 37,111 5,111 25,426 30,537



รวมตางประเทศ 7,108 29,955 37,063 5,111 25,339 30,450





10 ตราสารอนพนธ

ตราสารอนพนธเปนเครองมอทางการเงนซงมมลคาเปลยนแปลงไปตามการเปลยนแปลงของมลคายตธรรมของสนทรพยทเกยวของ เชน

อตราดอกเบย อตราแลกเปลยนเงนตราตางประเทศหรอดชนราคา ตราสารอนพนธของธนาคารมดงน

1 สญญาซอขายเงนตราตางประเทศลวงหนา (Forward exchange contracts) สญญาดงกลาวเปนขอตกลงในการซอหรอขายเงนตรา

ตางประเทศตามอตราแลกเปลยนทตกลงกน ณ วนทในอนาคตทระบไว

2 สญญาแลกเปลยนเงนตราตางประเทศและอตราดอกเบย (Currency and interest rate swaps) เปนขอตกลงในการแลกเปลยนเงน

ตนในสกลเงนทแตกตางกน และแลกเปลยนคนเม อสญญาครบกาหนด โดยมการแลกเปลยนการจายชาระดอกเบยทเกยวของดวย

3 สญญาแลกเปลยนอตราดอกเบย (Interest rate swaps) เปนขอตกลงในการแลกเปลยน การจายชาระดอกเบยสาหรบระยะเวลาท

ตกลงกน โดยไมมการแลกเปลยนเงนตน

4 ธรกรรมอนพนธทางการเงนดานตราสารทน (Equity derivatives) หมายถง ขอตกลงหรอสญญาทมลคาขนอยกบระดบราคาของ

ตราสารทน หรอราคาของกลมตราสารทน หรอดชนราคาตราสารทน (Equity Index) ทใชอางองในการทาธรกรรมนน

5 ธรกรรมอนพนธดานเครดต (Credit derivatives) หมายถง การซอขายขอตกลงทรบประกนความเสยงดานเครดตทเกยวของกบความ

สามารถในการชาระคนของสนทรพยอางองทกาหนด

6 ธรกรรมอนพนธดานโภคภณฑ (Commodity derivatives) หมายถง ธรกรรมการซอหรอขายสนคาอางอง หรอ การแลกเปลยนกระแส

เงนสด ซงคานวณจากปรมาณสนคาอางองคณดวยราคาสนคาทตกลงกนภายในระยะเวลาและเง อนไขตามทตกลงกนไว ในสญญา

ธนาคารไดนานโยบายในการบรหารความเสยงจากอตราแลกเปลยน และความเสยงจากอตราดอกเบยซงเกดจากความผนผวนของอตรา

แลกเปลยนและอตราดอกเบยไปปฏบต โดยการใชตราสารอนพนธในการบรหารความเสยง เพอตอบสนองความตองการของลกคา

และเพอการบรหารสนทรพยและหนสนของธนาคาร อยางไรกตาม ธนาคารไดมการควบคมความเสยงในการทาธรกรรมกบคสญญา

(Counterparty risks) โดยการกาหนดและควบคมวงเงนการทาธรกรรมเชนเดยวกบนโยบายการใหสนเชอปกตและควบคมความเสยง

ดานตลาดโดยควบคมวงเงนประเภท Management Action Triggers, Net Open Position, Basis Point Value, Value at Risk และ

Management Stress Triggers

จานวนเงนตามสญญาของตราสารอนพนธ (Notional amounts) ณ วนสนป ไมไดแสดงถงระดบความเสยงทเกดขนแลวจากรายการ

ตราสารอนพนธ ความเสยงทจะเกดขนตามสญญาของตราสารอนพนธจะขนอยกบการเปลยนแปลงทางดานราคาของตราสารอนพนธ

แตละประเภทกอนถงวนครบกาหนดตามสญญา


ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 มลคาตามสญญาของตราสารอนพนธมดงน


2558

จานวนเงนตามสญญา

ไมเกน 1 ป 1 - 5 ป มากกวา 5 ป รวม


สญญาซอขายเงนตราตางประเทศลวงหนา 1,050,053 15,810 19,021 1,084,884

สญญาแลกเปลยนเงนตรา 84,704 303,905 218,740 607,349

สญญาแลกเปลยนอตราดอกเบย 454,372 1,035,926 348,931 1,839,229

อนพนธทางการเงนดานตราสารทน 1,018 760 - 1,778


2557




สญญาซอขายเงนตราตางประเทศลวงหนา 811,075 22,035 17,739 850,849



อนพนธทางการเงนดานตราสารทน 678 - - 678


2558




สญญาซอขายเงนตราตางประเทศลวงหนา 1,050,196 15,810 19,021 1,085,027



อนพนธทางการเงนดานตราสารทน - 519 - 519


2557




สญญาซอขายเงนตราตางประเทศลวงหนา 811,185 22,035 17,739 850,959



อนพนธทางการเงนดานตราสารทน 470 - - 470


ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 มลคาตามบญชและจานวนเงนตามสญญา แบงตามประเภทความเสยงไดดงน


2558 2557

มลคาตามบญช จานวนเงน มลคาตามบญช จานวนเงน

ประเภทความเสยง สนทรพย หนสน ตามสญญา สนทรพย หนสน ตามสญญา


อตราแลกเปลยน 38,554 43,074 1,692,233 24,003 25,253 1,390,765

อตราดอกเบย 18,805 16,498 1,839,229 19,600 17,140 1,711,620

อนพนธทางการเงนดานตราสารทน 38 16 1,778 27 20 678

รวม 57,397 59,588 3,533,240 43,630 42,413 3,103,063


2558 2557

มลคาตามบญช จานวนเงน มลคาตามบญช จานวนเงน

ประเภทความเสยง สนทรพย หนสน ตามสญญา สนทรพย หนสน ตามสญญา


อตราแลกเปลยน 39,720 42,966 1,704,843 24,134 25,347 1,397,959

อตราดอกเบย 18,805 16,498 1,839,229 19,600 17,140 1,711,620

อนพนธทางการเงนดานตราสารทน 34 34 519 25 - 470

รวม 58,559 59,498 3,544,591 43,759 42,487 3,110,049

มลคาตามบญชของสนทรพยตราสารอนพนธและหนสนตราสารอนพนธประกอบดวยตราสารอนพนธเพอคาวดมลคาดวยมลคายตธรรม

และตราสารอนพนธเพอปองกนความเสยงจะรบรตามเกณฑคงคางซงเปนไปตามนโยบายการบญชเปดเผยในหมายเหตขอ 5.25

วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 สดสวนการทาธรกรรมตราสารอนพนธแบงตามประเภทคสญญาโดยพจารณาจากมลคาตามสญญา

ของตราสารอนพนธมดงน


2558 2557 2558 2557

(รอยละ)

คสญญา

สถาบนการเงน 71.91 76.08 71.66 75.88

บรษทในกลม - - 0.38 0.26

บคคลภายนอก 28.09 23.92 27.96 23.86


11 เงนลงทนสทธ

11.1 การจดประเภทเงนลงทนในหลกทรพย

ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 เงนลงทนในหลกทรพยของธนาคารและบรษทยอยจดประเภทดงน


2558 2557 2558 2557

มลคา มลคา มลคา มลคา

ยตธรรม ยตธรรม ยตธรรม ยตธรรม


เงนลงทนเพ อคา

หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ 20,690 25,981 20,677 25,970

ตราสารหนภาคเอกชน 131 453 131 453

ตราสารหนตางประเทศ - 851 - 851

ตราสารทนในความตองการของตลาดในประเทศ 294 388 - -

รวม 21,115 27,673 20,808 27,274


2558 2557 2558 2557

มลคา มลคา มลคา มลคา

ยตธรรม ยตธรรม ยตธรรม ยตธรรม


เงนลงทนเผ อขาย


ตราสารหนภาคเอกชน 23,569 17,130 - -

ตราสารหนตางประเทศ 13,313 7,821 867 244

ตราสารทนในความตองการของตลาดในประเทศ 18,479 23,321 8,126 12,282

ตราสารทนในความตองการของตลาดตางประเทศ 2,862 2,981 - 2,981

ตราสารหนอ นๆ - 28 - 28

รวม 382,200 341,695 299,101 297,472



2558 2557 2558 2557

ราคาทน / ราคาทน / ราคาทน / ราคาทน /

ราคาทน ราคาทน ราคาทน ราคาทน

ตดจาหนาย ตดจาหนาย ตดจาหนาย ตดจาหนาย


ตราสารหนทจะถอจนครบกาหนด


ตราสารหนภาคเอกชน 36 36 443 676

ตราสารหนตางประเทศ - 258 - 258

ตราสารหนอ นๆ 1,803 1,800 - -

รวม 133,100 133,391 13,682 15,832

หก คาเผ อการดอยคา (36) (924) - (757)

รวม 133,064 132,467 13,682 15,075


2558 2557 2558 2557

ราคาทน ราคาทน ราคาทน ราคาทน


เงนลงทนทวไป

ตราสารทนทไมอยในความตองการของตลาดในประเทศ 447 447 441 440

ตราสารทนทไมอยในความตองการของตลาดตางประเทศ 14 16 17 16

รวม 464 463 458 456

หก คาเผ อการดอยคา (188) (187) (188) (187)

รวม 276 276 270 269

รวมเงนลงทนสทธ 536,655 502,111 333,861 340,090


11.2 กาไร (ขาดทน) ทยงไมเกดขนจากการเปลยนแปลงมลคาของเงนลงทนในหลกทรพยเผ อขายและหลกทรพยทจะถอจนครบกาหนด

ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 กาไร (ขาดทน) ทยงไมเกดขนจากการเปลยนแปลงมลคาของเงนลงทนในหลกทรพยเผอขาย

และหลกทรพยทจะถอจนครบกาหนดมดงน


2558 2557

ราคาทน กาไรทยง ขาดทนทยง มลคา ราคาทน กาไรทยง ขาดทนทยง มลคา

ประเภทของหลกทรพย ตดจาหนาย ไมเกดขน ไมเกดขน ยตธรรม ตดจาหนาย ไมเกดขน ไมเกดขน ยตธรรม


หลกทรพยเผ อขาย 378,632* 6,046 (2,478) 382,200 330,694* 11,851 (850) 341,695

หลกทรพยทจะถอ จนครบกาหนด 133,100 14,080 - 147,180 133,391 11,819 (12) 145,198

รวม 511,732 20,126 (2,478) 529,380 464,085 23,670 (862) 486,893


2558 2557

ราคาทน กาไรทยง ขาดทนทยง มลคา ราคาทน กาไรทยง ขาดทนทยง มลคา

ประเภทของหลกทรพย ตดจาหนาย ไมเกดขน ไมเกดขน ยตธรรม ตดจาหนาย ไมเกดขน ไมเกดขน ยตธรรม


หลกทรพยเผ อขาย 296,899* 2,646 (444) 299,101 289,091* 8,720 (339) 297,472

หลกทรพยทจะถอ จนครบกาหนด 13,682 1,364 - 15,046 15,832 2,044 - 17,876

รวม 310,581 4,010 (444) 314,147 304,923 10,764 (339) 315,348

* สทธจากคาเผ อการดอยคา


11.3 เงนลงทนในหลกทรพยทธนาคารถอหนไวตงแตรอยละ 10 ขนไป

ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 เงนลงทนในหลกทรพยทธนาคาร บรษทยอยและบรษทรวมถอหนไวตงแตรอยละ 10 ขนไป

ของหนวยลงทนหรอหนทจาหนายแลวของกองทนรวมและนตบคคลนน แตไมเขาขายเปนเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม

จาแนกตามอตสาหกรรมไดดงน


จานวนราย 2558 2557 2558 2557


กองทนรวมและกลมธรกจการเงน 2 - 28 - 28

อ นๆ 6 - 7 76 75 76 75

76 103 76 103

11.4 เงนลงทนในหลกทรพยทมปญหาเกยวกบฐานะการเงน

ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 ธนาคารและบรษทยอยมเงนลงทนในหลกทรพยซงออกโดยบรษททมปญหาเกยวกบฐานะการเงนและ

ผลการดาเนนงานและไดกนสารองคาเผอการลดราคาหลกทรพยในสวนทราคาตลาดตากวาราคาทนในอดตแลว ราคาทนมจานวน

71 ลานบาท (2557: 95 ลานบาท)

12 เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมสทธ

ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 ธนาคารและบรษทยอยมเงนลงทนในบรษทรวมสทธจากคาเผอการดอยคาดงน


สดสวนการถอหน

ประเภท ทางตรงและ มลคาเงนลงทน

หลกทรพย ทางออม วธราคาทน วธสวนไดเสย

ประเภทธรกจ ทลงทน 2558 2557 2558 2557 2558 2557

(รอยละ) (ลานบาท)


ธรกจการเงน

VinaSiam Bank* ธนาคารพาณชย หนสามญ - 33.0 - 697 - 612

ธรกจบรการ

บรษท ซปเปอรแนป (ประเทศไทย) จากด ศนยขอมล หนสามญ 24.9 24.5 351 89 344 85

รวมเงนลงทนในบรษทรวมสทธ 351 786 344 697

* เม อวนท 17 ธนวาคม 2558 ธนาคารกลางของเวยดนามไดออกใบอนญาตจดตงสาขาตางประเทศในประเทศเวยดนามใหแกธนาคาร และเม อวนท 24 ธนวาคม 2558 ธนาคารไดซอสวนไดเสยใน VinaSiam Bank เพมเตมรอยละ 67 เปนจานวนเงน 1,643 ลานบาท ทาใหสดสวนความเปนเจาของเพมขนจากรอยละ 33 เปนรอยละ 100 ของทนทออกและชาระแลว ในวนท 30 ธนวาคม 2558 ธนาคารกลางของเวยดนามไดเพกถอนใบอนญาตการดาเนนธรกจธนาคารของ VinaSiam Bank และในปจจบน VinaSiam Bank อยระหวางการชาระบญช ในขณะนธนาคารอยระหวางการดาเนนการโอนสนทรพยและหนสนทงหมดของ VinaSiam Bank ไปยงสาขาของธนาคารทจดตงขนใหมในโฮจมนห ซต สาธารณรฐสงคมนยมเวยดนาม


ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 ธนาคารมเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมสทธจากคาเผอการดอยคาดงน


ประเภท สดสวนการถอหน มลคาเงนลงทน

หลกทรพย ทางตรง วธราคาทน

ประเภทธรกจ ทลงทน 2558 2557 2558 2557



ธรกจการเงนและการประกน

VinaSiam Bank* ธนาคารพาณชย หนสามญ 100.0 - 2,340 -

Cambodian Commercial Bank Ltd. ธนาคารพาณชย หนสามญ 100.0 100.0 964 964

บรษท บรหารสนทรพย รชโยธน จากด บรหารสนทรพย หนสามญ 100.0 100.0 25 25

บรษทหลกทรพย ไทยพาณชย จากด ธรกจหลกทรพย หนสามญ 100.0 100.0 2,107 2,107

บรษทหลกทรพยจดการกองทน ไทยพาณชย จากด จดการกองทน หนสามญ 100.0 100.0 222 222

บรษท ไทยพาณชยลสซง จากด (มหาชน) บรการเรยกเกบหน หนสามญ 99.4 99.4 9,976 9,976

บรษท ไทยพาณชยประกนชวต จากด (มหาชน) ** ประกนชวต หนสามญ 99.2 94.7 12,540 9,033


บรษท ธ.ท.พ. ศนยฝกอบรม จากด ศนยฝกอบรม หนสามญ 100.0 100.0 390 390

บรษท สยามพธวฒน จากด ศนยจานองและประเมนราคาทรพยสน หนสามญ 100.0 100.0 10 10

บรษท ไทยพาณชยพลส จากด บรการเรยกเกบหน หนสามญ 100.0 100.0 1 1

ธรกจอ นๆ

บรษทเงนทน ส.อ.ก. จากด (มหาชน)*** การพาณชย หนสามญ 99.7 99.7 582 785

บรษทยอยทางออม

บรษท มหศร จากด**** บรหารอสงหารมทรพย หนสามญ - - - -


ธรกจการเงน

VinaSiam Bank* ธนาคารพาณชย หนสามญ - 33.0 - 697


บรษท ซปเปอรแนป (ประเทศไทย) จากด ศนยขอมล หนสามญ 10.0 10.0 141 36

รวม 29,298 24,246

หก คาเผ อการดอยคา (2,318) (2,117)

รวมเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมสทธ 26,980 22,129

* เม อวนท 17 ธนวาคม 2558 ธนาคารกลางของเวยดนามไดออกใบอนญาตจดตงสาขาตางประเทศในประเทศเวยดนามใหแกธนาคาร และเม อวนท 24 ธนวาคม 2558 ธนาคารไดซอสวนไดเสยใน VinaSiam Bank เพมเตมรอยละ 67 เปนจานวนเงน 1,643 ลานบาท ทาใหสดสวนความเปนเจาของเพมขนจากรอยละ 33 เปนรอยละ 100 ของทนทออกและชาระแลว ในวนท 30 ธนวาคม 2558 ธนาคารกลางของเวยดนามไดเพกถอนใบอนญาตการดาเนนธรกจธนาคารของ VinaSiam Bank และในปจจบน VinaSiam Bank อยระหวางการชาระบญช ในขณะนธนาคารอยระหวางการดาเนนการโอนสนทรพยและหนสนทงหมดของ VinaSiam Bank ไปยงสาขาของธนาคารทจดตงขนใหมในโฮจมนห ซต สาธารณรฐสงคมนยมเวยดนาม

** ในป 2558 ธนาคารไดซอสวนไดเสยในบรษท ไทยพาณชยประกนชวต จากด (มหาชน) เพมเตมจานวน 2,998,567 หนหรอรอยละ 4.51 เปนจานวนเงน 3,506 ลานบาท ทาใหสดสวนความเปนเจาของเพมขนจากรอยละ 94.66 เปนรอยละ 99.17 ของทนทออกและชาระแลว

*** กจการทงหมดไดโอนไปทธนาคารในวนท 1 ตลาคม 2555 และจดทะเบยนเลกบรษทเม อวนท 27 พฤศจกายน 2555 ปจจบนอยระหวางการชาระบญช

**** บรษทยอยของบรษท ไทยพาณชยพลส จากด


บรษทยอยและบรษทรวมทงหมดจดทะเบยนและประกอบกจการในประเทศไทย ยกเวน Cambodian Commercial Bank Ltd. ซงจด

ทะเบยนและประกอบกจการในประเทศกมพชาและ VinaSiam Bank ซงจดทะเบยนและประกอบกจการในประเทศเวยดนาม

ขอมลทางการเงนโดยสรปของบรษทรวมมดงน

2558 2557

(ไมไดตรวจสอบ) (ตรวจสอบแลว)

สนทรพยรวม หนสนรวม สวนของเจาของ สนทรพยรวม หนสนรวม สวนของเจาของ


ธรกจการเงน - - - 4,078 2,224 1,854

อ นๆ 1,383 1 1,382 351 4 347

1,383 1 1,382 4,429 2,228 2,201

สาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม

2558 2557


รายได คาใชจาย ขาดทนสทธ รายได คาใชจาย ขาดทนสทธ


ธรกจการเงน - - - 135 367 (232)

อ นๆ 4 29 (25) - 16 (16)

4 29 (25) 135 383 (248)

สาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2558 2557


ยอดคงเหลอของสวนไดเสยในบรษทรวม

สวนแบงของกลมบรษทใน:

- กาไรจากการดาเนนงานอยางตอเน อง (89) (79)

- กาไรขาดทนเบดเสรจรวม (89) (79)

ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 ธนาคารและบรษทยอยมเงนลงทนในหลกทรพยทไดรบโอนจากการปรบโครงสรางหนและถอไว

เกนกวารอยละ 20 ของทนทเรยกชาระแลวของนตบคคลนน แตไมไดบนทกเงนลงทนดงกลาวเปนเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม

คอบรษท สยาม มเดย แอนด คอมมวนเคชน จากด และบรษท เอสจ สตาร พรอพเพอรตส จากด ยอดคงเหลอในงบการเงนของบรษท

ดงกลาวไมมผลกระทบทมสาระสาคญตองบการเงนของธนาคาร


13 เงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบสทธ

13.1 จาแนกตามประเภทสนเช อ ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557


2558 2557 2558 2557


เงนเบกเกนบญช 110,606 117,313 110,016 116,919

เงนใหกยม 1,230,012 1,158,725 1,219,735 1,152,643

ตวเงน 275,743 286,184 275,743 286,184

ลกหนตามสญญาเชาการเงน 191,579 188,418 191,579 188,418

อ นๆ 48,064 46,922 47,187 45,842

หก รายไดรอตดบญช (22,598) (20,427) (22,598) (20,427)

รวมเงนใหสนเช อสทธจากรายไดรอตดบญช 1,833,406 1,777,135 1,821,662 1,769,579

บวก ดอกเบยคางรบ 4,545 3,814 4,107 3,544

รวมเงนใหสนเช อสทธจากรายไดรอตดบญชและดอกเบยคางรบ 1,837,951 1,780,949 1,825,769 1,773,123

หก คาเผ อหนสงสยจะสญ

- เงนสารองขนตาตามเกณฑ ธปท.

- รายสนเช อ (48,374) (35,669) (47,152) (34,912)

- รายกลม (6,218) (5,420) (6,218) (5,420)

- เงนสารองสวนทตงมากกวาเกณฑ ธปท. (10,185) (17,925) (10,171) (17,920)

รวม 1,773,174 1,721,935 1,762,228 1,714,871

13.2 จาแนกตามสกลเงนและถนทอยของลกหน ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557


2558 2557

ในประเทศ ตางประเทศ รวม ในประเทศ ตางประเทศ รวม


เงนบาท 1,691,013 20,838 1,711,851 1,648,637 48 1,648,685

เงนดอลลารสหรฐ 79,544 26,802 106,346 84,277 39,825 124,102

เงนสกลอ นๆ 14,738 471 15,209 4,348 - 4,348

รวม 1,833,406 1,777,135


2558 2557



เงนบาท 1,683,653 20,838 1,704,491 1,642,665 48 1,642,713

เงนดอลลารสหรฐ 78,706 24,244 102,950 84,277 38,241 122,518

เงนสกลอ นๆ 13,750 471 14,221 4,348 - 4,348

รวม 1,821,662 1,769,579


13.3 จาแน

กตามประเภทธรกจและการจดชน

ณ วนท 3


255

8 และ

2557


2558

2557

กลาวถง

ตากวา

สงสย

กลาวถง

ตากวา

สงสย

ปกต

เปนพ

เศษ

มาตรฐาน

สงสย

จะสญ

รวม

*ปกต

เปนพ

เศษ


สงสย

จะสญ

รวม

*


การเกษตรและเหมองแร

15,710

364

144

7820

616

,502

17,775

242

216

2922

18,284

อตสาหกรรมการผลตและการพาณ

ชย

550,50

87,90

814

,114

10,180

11,121

593,83

157

0,12

633

,308

5,22

12,52

710

,132

621,31

4

ธรกจอสงหารมทรพยและการกอสราง

137,13

889

350

016

42,54

314

1,23

812

0,80

41,26

065

044

72,08

812

5,24

9

การสาธารณปโภคและบรการ

249,23

195

81,59

831

72,02

025

4,12

421

5,55

91,86

81,95

044

81,30

622

1,13

1

สนเช

อเพ อ

ทอยอาศย

476,56

29,75

64,68

02,64

81,36

649

5,01

244

2,25

011

,054

4,52

63,14

52,08

446

3,05

9

อ นๆ

312,01

313

,369

3,87

61,42

22,01

933

2,69

930

5,53

214

,614

4,09

81,66

92,18

532

8,09

8

รวม

*1,74

1,16

233

,248

24,912

14,809

19,275

1,83

3,40

61,67

2,04

662

,346

16,661

8,26

517

,817

1,77

7,13

5


2558

2557

กลาวถง

ตากวา

สงสย

กลาวถง

ตากวา

สงสย

ปกต

เปนพ

เศษ


สงสย

จะสญ

รวม

*ปกต

เปนพ

เศษ


สงสย

จะสญ

รวม

*


การเกษตรและเหมองแร

15,304

340

144

7844

15,910

17,647

242

216

2922

18,156

อตสาหกรรมการผลตและการพาณ

ชย

547,87

17,90

814

,114

10,000

10,939

590,83

256

9,20

933

,308

5,22

12,52

710

,132

620,39

7

ธรกจอสงหารมทรพยและการกอสราง

137,13

885

950

016

41,48

114

0,14

212

0,80

01,26

065

044

71,02

912

4,18

6

การสาธารณปโภคและบรการ

248,71

695

71,59

831

71,86

525

3,45

321

5,03

11,86

81,95

044

81,30

622

0,60

3

สนเช

อเพ อ

ทอยอาศย

476,54

19,75

54,68

02,64

81,36

649

4,99

044

2,24

311

,054

4,52

63,14

52,08

446

3,05

2

อ นๆ

305,70

713

,369

3,87

61,42

21,96

132

6,33

530

0,67

714

,614

4,09

81,66

92,12

732

3,18

5

รวม

*1,73

1,27

733

,188

24,912

14,629

17,656

1,82

1,66

21,66

5,60

762

,346

16,661

8,26

516

,700

1,76

9,57

9

* สทธจากรายไดรอตดบญชไมรวมดอกเบยคางรบ


13.4 ลกหนตามสญญาเชาการเงน

ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 ธนาคารและบรษทยอยมลกหนตามสญญาเชาการเงนดงน

งบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคาร

2558 2557

จานวนเงนทถงกาหนด จานวนเงนทถงกาหนด

จายชาระตามสญญา จายชาระตามสญญา

ไมเกน มากกวา ไมเกน มากกวา

1 ป 1 - 5 ป 5 ป รวม 1 ป 1 - 5 ป 5 ป รวม


ผลรวมของเงนลงทนขนตนตามสญญาเชา 59,858 127,170 4,551 191,579 60,208 125,810 2,400 188,418

หก รายไดทางการเงนรอการรบร (22,499) (20,326)

มลคาปจจบนของจานวนเงนขนตาทลกหนตองจายตามสญญาเชา 169,080 168,092

คาเผ อหนสงสยจะสญ (6,218) (5,420)

ลกหนตามสญญาเชาการเงนสทธ 162,862 162,672

13.5 เงนใหกยมแกบรษททเขาขายถกเพกถอนจากการเปนหลกทรพยจดทะเบยนในตลาดหลกทรพย


2558 2557

เงนใหสนเช อ เงนใหสนเช อ

จานวน และดอกเบย หลก คาเผ อหน จานวน และดอกเบย หลก คาเผ อหน

ราย คางรบ* ประกน สงสยจะสญ ราย คางรบ* ประกน สงสยจะสญ

(ลานบาท) (ลานบาท)

บรษทจดทะเบยนทเขาขายถกเพกถอนจากการเปนหลกทรพยจดทะเบยนในตลาดหลกทรพย 2 2,377 1,807 469 3 3,005 1,952 788

* รวมเงนใหสนเช อแกสถาบนการเงนแตไมรวมคาใชจายอ นๆ


13.6 สนเช อดอยคณภาพ

ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 ธนาคารใชหลกเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทยลงวนท 3 สงหาคม 2551 เปนเกณฑ

ในการพจารณาเงนใหสนเชอดอยคณภาพ ซงประกอบดวยเงนใหสนเชอจดชนตากวามาตรฐาน สงสย สงสยจะสญ และสญตาม

หลกเกณฑการจดชนตามประกาศของธนาคารแหงประเทศไทย ไดดงน


2558 2557 2558 2557


เงนใหสนเช อดอยคณภาพ (สทธจากคาเผ อหนสงสยจะสญ) 25,069 21,791 24,458 21,413

รอยละของเงนใหสนเช อดอยคณภาพตอเงนใหสนเช อรวม (สทธ) 1.3 1.1 1.2 1.1

เงนใหสนเช อดอยคณภาพ (กอนหกคาเผ อหนสงสยจะสญ) 58,996 42,743 57,197 41,626

รอยละของเงนใหสนเช อดอยคณภาพตอเงนใหสนเช อรวม 2.9 2.1 2.8 2.1

ในไตรมาส 3/2558 ลกคาธรกจขนาดใหญ 2 ราย ซงมสนเชอรวมทงหมดประมาณ 22 พนลานบาทไดถกจดชนเปนสนเชอดอย

คณภาพ ซงกอนหนานไดถกจดเปนชนกลาวถงเปนพเศษ ลกคาทง 2 รายนประกอบธรกจในอตสาหกรรมเหลกและประสบปญหา

สภาพคลองรนแรงอนเปนผลมาจากราคาเหลกในตลาดโลกตกตาอยางตอเนอง โดยธนาคารไดมการตงสารองเพมเปนจานวน 11

พนลานบาท สวนหนงเพอตงสารองเตมจานวนและทาการตดหนสญสาหรบลกคารายหนงเปนจานวนเงนประมาณ 12 พนลานบาท

และอกสวนหนงเพอตงสารองสาหรบลกคาอกรายเตมจานวนหลงหกมลคาหลกประกน

ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 บรษท บรหารสนทรพย รชโยธน จากด ซงเปนบรษทยอยของธนาคารมเงนใหสนเชอดอยคณภาพ

จานวน 465 ลานบาท (2557: 488 ลานบาท) ทงน หากใชยอดเงนตนตามสญญาสาหรบสนเชอทรบโอนจากธนาคารและบรษท

ยอย ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 จะมเงนใหสนเชอดอยคณภาพจานวน 997 ลานบาท (2557: 1,059 ลานบาท)

13.7 เงนใหสนเช อทระงบรบรรายไดตามเกณฑคงคาง

เงนใหสนเชอทระงบรบรรายไดตามเกณฑคงคาง (รวมเงนใหสนเชอแกสถาบนการเงน) ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 มดงน


2558 2557 2558 2557


เงนใหสนเช อทระงบการรบรรายได * 50,717 39,234 49,661 38,116

รอยละของเงนใหสนเช อทระงบการรบรรายได 2.5 1.9 2.5 1.9

* เงนใหสนเช อทระงบรบรรายไดตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทยท สนส.21/2555


13.8 สนทรพยจดชน

ธนาคารและบรษทยอยมสนทรพยจดชน ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 ดงน


2558

เงนใหสนเช อ

เงนใหสนเช อ สถาบนการเงน

และดอกเบย และดอกเบย ทรพยสน

คางรบ* คางรบ เงนลงทน รอการขาย สนทรพยอ น รวม


จดชนปกต 1,745,381 207,306 - - 20 1,952,707

จดชนกลาวถงเปนพเศษ 33,495 - - - 3 33,498

จดชนตากวามาตรฐาน 24,985 - - - 4 24,989

จดชนสงสย 14,809 - - - 4 14,813

จดชนสงสยจะสญ 19,281 - 3,111 597 442 23,431

1,837,951 207,306 3,111 597 473 2,049,438


2557






จดชนปกต 1,675,361 252,620 - - 11 1,927,992



จดชนสงสย 8,265 - - - 4 8,269

จดชนสงสยจะสญ 17,824 - 2,397 997 631 21,849

1,780,949 252,620 2,397 997 650 2,037,613




2558






จดชนปกต 1,735,064 200,574 - - 20 1,935,658



จดชนสงสย 14,629 - - - 4 14,633

จดชนสงสยจะสญ 17,656 - 3,285 594 442 21,977

1,825,769 200,574 3,285 594 473 2,030,695


2557






จดชนปกต 1,668,659 246,951 - - 11 1,915,621



จดชนสงสย 8,265 - - - 4 8,269

จดชนสงสยจะสญ 16,700 - 3,778 991 631 22,100

1,773,123 246,951 3,778 991 650 2,025,493



13.9 คาเผ

อหนสงสยจะสญ

13.9.1

จาแน

กตามประเภทการจดชน ณ

วนท 3


255

8 และ

2557

(รวมดอกเบยคางรบ)


2558

แบบรายสนเช

อแบ

บรายกลม

(สนเช อทงหมดยกเวนลกหนตามสญญาเชาการเงน

)(ลกหนตามสญ

ญาเชาการเงน

)


ยอดสทธทใชใน

อตราทใชใน


และดอกเบย

การตงคาเผ อ


คาเผ

อหนสงสย


คาเผ


คางรบ

หนสงสยจะสญ


จะสญ

***


จะสญ

***

รวม


(รอยละ

)(ลานบาท)

เงนสารองขนตาตามเกณ

ฑ ธปท.

- จดชนปกต

1,74

5,38

11,53

6,21

1*1

15,295

156,69

82,85

518

,150

- จดชนกลาวถงเปนพ

เศษ

33,495

23,404

*2

469

8,87

51,85

62,32

5

- จดชนตากวามาตรฐาน

24,985

14,087

**10

014

,087

1,05

846

814

,555

- จดชนสงสย

14,809

7,80

1**

100

7,71

264

127

57,98

7

- จดชนสงสยจะสญ

19,281

10,811

**10

010

,811

1,80

876

411

,575

รวม

1,83

7,95

11,59

2,31

448

,374

169,08

06,21

854

,592

เงนสารองสวนทตงมากกวาเกณฑ ธปท.

10,185

รวม

64,777

* สทธจากมลคาหลกประกนทเปนเงนสดและรายการใกลเคยงเงนสด

**

สทธจากมลคาปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบจากลกหนหรอจากการจาหนายหลกประกน

***

ไมรวมคาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน



2557


อแบ





)








คาเผ



คาเผ


คางรบ



จะสญ

***


จะสญ

***

รวม


(รอยละ



ฑ ธปท.


1,67

5,36

11,49

0,99

1*1

14,862

154,53

82,24

017

,102


เศษ

62,790

52,337

*2

1,04

79,89

51,81

12,85

8


16,709

7,19

9**

100

7,19

91,15

142

47,62

3


8,26

52,81

2**

100

2,81

271

926

23,07

4


17,824

9,74

9**

100

9,74

91,78

968

310

,432

รวม

1,78

0,94

91,56

3,08

835

,669

168,09

25,42

041

,089


17,925

รวม

59,014


**


***




2558


อแบ





)








คาเผ



คาเผ


คางรบ



จะสญ

***


จะสญ

***

รวม


(รอยละ



ฑ ธปท.


1,73

5,06

41,52

6,91

8*1

15,269

156,69

82,85

518

,124


เศษ

33,435

23,386

*2

468

8,87

51,85

62,32

4


24,985

14,087

**10

014

,087

1,05

846

814

,555


14,629

7,62

1**

100

7,62

164

127

57,89

6


17,656

9,70

7**

100

9,70

71,80

876

410

,471

รวม

1,82

5,76

91,58

1,71

947

,152

169,08

06,21

853

,370


10,171

รวม

63,541


**


***




2557


อแบ





)








คาเผ



คาเผ


คางรบ



จะสญ

***


จะสญ

***

รวม


(รอยละ



ฑ ธปท.


1,66

8,65

91,48

4,55

3*1

14,846

154,53

82,24

017

,086


เศษ

62,790

52,337

*2

1,04

79,89

51,81

12,85

8


16,709

7,19

9**

100

7,19

91,15

142

47,62

3


8,26

52,81

2**

100

2,81

271

926

23,07

4


16,700

9,00

8**

100

9,00

81,78

968

39,69

1

รวม

1,77

3,12

31,55

5,90

934

,912

168,09

25,42

040

,332


17,920

รวม

58,252


**


***


จากการประเมนเกยวกบความสามารถในการจายชาระหนของลกหนเงนใหสนเชอ ฝายบรหารของธนาคารและบรษทยอยเชอวา

ณ วนท 3


255

8 และ

2557

ไดตงคาเผอหนสงสย

จะสญ

อยางเพยงพอ

ตามเกณ

ฑของธนาคารแห

งประเทศไทย

คาเผอหนสงสยจะสญ

ในงบการเงนรวมไดตงตามเกณฑท

งเชงปรมาณและเชงคณ

ภาพจากวจารณญาณ

ของผบรหาร


13.9.2 การเปลยนแปลงของคาเผ อหนสงสยจะสญ

ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 การเปลยนแปลงของคาเผอหนสงสยจะสญมดงน


2558

สารอง

สวนทตง

มากกวา

กลาวถง ตากวา สงสย เกณฑ

ปกต เปนพเศษ มาตรฐาน สงสย จะสญ ธปท. รวม


ณ วนท 1 มกราคม 2558 17,102 2,858 7,623 3,074 10,432 17,925 59,014

โอนเขาจากบรษทยอย - 5 - 1 268 15 289

หนสญและหนสงสยจะสญ 1,046 (539) 6,932 4,912 27,444 (7,931) 31,864

หนสญตดบญช - - - - (26,594) - (26,594)

อ นๆ 2 1 - - 25 176 204

ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 18,150 2,325 14,555 7,987 11,575 10,185 64,777


2557

สารอง

สวนทตง

มากกวา




ณ วนท 1 มกราคม 2557 16,311 1,833 5,872 2,232 12,686 21,008 59,942

หนสญและหนสงสยจะสญ 791 1,025 1,751 842 13,980 (3,496) 14,893

หนสญตดบญช - - - - (15,843) - (15,843)

อ นๆ - - - - (391) 413 22

ณ วนท 31 ธนวาคม 2557 17,102 2,858 7,623 3,074 10,432 17,925 59,014



2558

สารอง

สวนทตง

มากกวา




ณ วนท 1 มกราคม 2558 17,086 2,858 7,623 3,074 9,691 17,920 58,252

หนสญและหนสงสยจะสญ 1,038 (534) 6,932 4,822 27,346 (7,924) 31,680

หนสญตดบญช - - - - (26,566) - (26,566)

อ นๆ - - - - - 175 175

ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 18,124 2,324 14,555 7,896 10,471 10,171 63,541


2557

สารอง

สวนทตง

มากกวา




ณ วนท 1 มกราคม 2557 16,295 1,833 5,871 2,231 11,369 21,005 58,604

หนสญและหนสงสยจะสญ 791 1,025 1,752 843 13,996 (3,498) 14,909

หนสญตดบญช - - - - (15,674) - (15,674)

อ นๆ - - - - - 413 413

ณ วนท 31 ธนวาคม 2557 17,086 2,858 7,623 3,074 9,691 17,920 58,252


14 การปรบโครงสรางหนทมปญหา

งบการเงนสาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 ไดรวมผลของการปรบโครงสรางหนดวยวธตางกนหลายวธดงน


จานวนหนตามบญช สนทรพยทรบโอน

รปแบบการปรบโครงสรางหน จานวนราย

กอนปรบโครงสรางหน

หลงปรบโครงสรางหน

ชนดของสนทรพย มลคายตธรรม

2558 2557 2558 2557 2558 2557 2558 2557


การโอนสนทรพย 1 3 125 21 125 21 อสงหารมทรพย - 15

การปรบโครงสรางหน โดยใชหลายรปแบบ 2,383 1,725 15,510 10,631 15,491 10,596 อสงหารมทรพย 37 -

การเปลยนแปลงเง อนไข การชาระหน 19,406 11,486 20,165 12,341 20,105 12,312

รวม 21,790 13,214 35,800 22,993 35,721 22,929

ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 ลกหนทมการปรบโครงสรางหนเปรยบเทยบกบเงนใหสนเชอทงสนรวมเงนใหสนเชอสถาบนการเงน

มดงน


2558 2557

จานวนราย มลหน จานวนราย * มลหน *


ยอดหนทมการปรบโครงสราง 21,790 35,800 13,214 22,993

เงนใหสนเช อทงสนรวมเงนใหสนเช อสถาบนการเงน 1,209,336 2,045,257 1,036,940 2,033,569


2558 2557



ยอดหนทมการปรบโครงสราง 21,790 35,800 13,214 22,993

เงนใหสนเช อทงสนรวมเงนใหสนเช อสถาบนการเงน 1,101,009 2,026,343 950,753 2,020,074

* ขอมลเปรยบเทยบไดมการปรบปรงใหมและอธบายไว ในยอหนาถดไป

อายถวเฉลยของหนทมการปรบโครงสรางหน ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 มจานวน 11.1 ป ( 2557: 10.7 ป)


ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 ธนาคารและบรษทยอยมยอดคงเหลอของเงนใหสนเชอแกลกหนทไดปรบโครงสรางหนรวมถง

หนทมปญหาดงน


2558 2557



สนเช อทปรบโครงสรางหนทจดชนเปนสนเช อดอยคณภาพ 3,407 6,535 3,636 8,181

สนเช อทปรบโครงสรางหนทไมไดจดชนเปนสนเช อดอยคณภาพ 14,089 26,454 8,010 21,193

รวม 17,496 32,989 11,646 29,374

* ขอมลเปรยบเทยบไดมการปรบปรงใหมและอธบายไว ในยอหนาถดไป

ตามหลกเกณฑทกาหนด การปรบโครงสรางหนทมปญหาไมรวมถงเงนใหสนเชอซงมการขยายเวลาการชาระหนและมอตราดอกเบยตาม

อตราตลาดปกต ซงมกเปนดอกเบย ณ วนเรมตนสญญา ยอดคงเหลอของเงนใหสนเชอแกลกหนทไดปรบโครงสรางหนซงไดเคยรายงาน

ไป ณ วนท 31 ธนวาคม 2557 ไดรวมเงนใหสนเชอดงกลาวเปนจานวน 20,595 ลานบาท ซงประกอบดวย 6,023 บญช ทงงบการเงน

รวมและงบการเงนเฉพาะธนาคาร จานวนดงกลาวไมถกรวมในยอดหลงปรบปรงตามขอมลดานบน ทงนการปรบปรงดงกลาวเปนไปเพอ

ใหเปรยบเทยบกบตลาดไดดขน

ขอมลเพมเตมสาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 ทเกยวของกบสนเชอทปรบโครงสรางหนมดงน


2558 2557


ดอกเบยรบทรบร ในงบกาไรขาดทนและกาไรขาดทนเบดเสรจอ น 3,314 2,253

ขาดทนจากการปรบโครงสรางหนซงรบร ในงบกาไรขาดทนและกาไรขาดทนเบดเสรจอ น 40 29

คาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน

ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 การเปลยนแปลงของคาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหนมดงน


2558 2557


ยอดตนป - 374

ลดลงระหวางป - (374)

ยอดปลายป - -


15 การเปดเผยงบกระแสเงนสดของบรษทบรหารสนทรพย

ตามหนงสอของธนาคารแหงประเทศไทยท สนส.(01)ว.3258/2543 ลงวนท 27 พฤศจกายน 2543 เรองขอกาหนดเกยวกบวธปฏบตสาหรบ

บรษทบรหารสนทรพย ไดกาหนดใหธนาคารตองเปดเผยงบกระแสเงนสดของบรษทบรหารสนทรพยของธนาคารในหมายเหตประกอบ

งบการเงนของธนาคารดวย ซงงบกระแสเงนสดของบรษท บรหารสนทรพย รชโยธน จากด มดงน

บรษท บรหารสนทรพย รชโยธน จากด

งบกระแสเงนสด

สาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม

2558 2557




กาไร (ขาดทน) จากการดาเนนงานกอนภาษเงนได 270 (2)

รายการปรบปรง

กลบรายการหนสญ หนสงสยจะสญและขาดทนจากการดอยคา (36) (12)

กาไรสทธจากเงนลงทน (1) (4)

233 (18)

คาใชจายดอกเบยสทธ 14 17

กาไร (ขาดทน) จากการดาเนนงานกอนการเปลยนแปลงในสนทรพยและหนสนดาเนนงาน 247 (1)

สนทรพยดาเนนงาน (เพมขน) ลดลง

รายการระหวางบรษทและตลาดเงน (36) 7

เงนลงทน 33 9

ทรพยสนรอการขาย - 1

สนทรพยอ น 1 -

หนสนดาเนนงานเพมขน (ลดลง)

ตราสารหนทออกและเงนกยมระยะสน (247) (24)

คาใชจายคางจาย 1 (3)

เงนสดสทธใชไปในกจกรรมดาเนนงาน (1) (11)

กระแสเงนสดจากกจกรรมลงทน

เงนสดรบจากการจาหนายหลกทรพยเผ อขาย - 11

เงนสดรบจากการจาหนายเงนลงทนทวไป 1 -

เงนสดสทธจากกจกรรมลงทน 1 11

เงนสดเพมขนสทธ - -

เงนสด ณ วนท 1 มกราคม - -

เงนสด ณ วนท 31 ธนวาคม - -


16 ทรพยสนรอการขายสทธ

ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 การเปลยนแปลงของทรพยสนรอการขายสทธมดงน


2558

ยอดตนป เพมขน จาหนาย/ลดลง ยอดปลายป


ทรพยสนทไดจากการชาระหน

อสงหารมทรพย 9,724 2,200 (1,126) 10,798

สงหารมทรพย 694 6,696 (7,164) 226

รวม 10,418 8,896 (8,290) 11,024

อ นๆ 298 418 (585) 131

รวมทรพยสนรอการขาย 10,716 9,314 (8,875) 11,155

หก คาเผ อการดอยคา (995) - 398 (597)

รวมทรพยสนรอการขายสทธ 9,721 9,314 (8,477) 10,558


2557




อสงหารมทรพย 9,561 2,474 (2,311) 9,724

สงหารมทรพย 1,119 7,131 (7,556) 694

รวม 10,680 9,605 (9,867) 10,418

อ นๆ 298 611 (611) 298


หก คาเผ อการดอยคา (1,328) (40) 373 (995)




2558




อสงหารมทรพย 9,710 2,200 (1,118) 10,792

สงหารมทรพย 693 6,696 (7,164) 225

รวม 10,403 8,896 (8,282) 11,017

อ นๆ 299 418 (586) 131


หก คาเผ อการดอยคา (991) - 397 (594)



2557




อสงหารมทรพย 9,545 2,474 (2,309) 9,710

สงหารมทรพย 1,111 7,131 (7,549) 693

รวม 10,656 9,605 (9,858) 10,403

อ นๆ 299 611 (611) 299


หก คาเผ อการดอยคา (1,319) (40) 368 (991)


ขาดทนจากการขายทรพยสนรอการขายทรวมอยในกาไรหรอขาดทนรวมสาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 เปนจานวน

1,085 ลานบาทและจานวน 1,836 ลานบาท ตามลาดบ และรวมอยในกาไรหรอขาดทนเฉพาะธนาคารเปนจานวน 1,085 ลานบาทและ

จานวน 1,925 ลานบาทตามลาดบ

ทรพยสนรอการขายประเภทอสงหารมทรพยทแยกประเมนราคาโดยผประเมนภายใน ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 มราย

ละเอยดดงน


2558 2557 2558 2557



อสงหารมทรพย

ประเมนราคาโดยผประเมนภายใน 10,798 9,724 10,792 9,710

รวม 10,798 9,724 10,792 9,710


17

ทดน อาคารและอปกรณสทธ

ณ วนท 3


255

8 และ

2557

การเปลยนแ

ปลงของทดน อาคารและอปกรณสทธมดงน งบการเงนรวม

2558

ราคาทน

คาเส

อมราคาสะสม

เพมขน/

จาหนาย

/โอนเขาจาก

โอนเขาจาก

คาเผ

อ

ยอดตนป

รบโอน

โอนออก


ยอดปลายป

ยอดตนป

คาเส

อมราคา

จาหนาย



การดอยคา

ยอดสทธ


ทดน ราคาทนเดม

5,85

514

(11)

-5,85

8-

--

--

(146

)5,71

2

สวนทตราคาเพม

*8,05

05,38

7(2

)-

13,435

--

--

--

13,435

อาคาร

ราคาทนเดม

14,610

248

(240

)-

14,618

(7,156

)(3

56)

224

-(7

,288

)(1

76)

7,15

4


*8,79

044

1(6

)-

9,22

5(1

,207

)(2

83)

1-

(1,489

)(1

7)7,71

9

อปกรณ

21,431

2,12

9(6

22)

7923

,017

(16,52

8)(1

,577

)46

0(7

6)(1

7,72

1)-

5,29

6

อ นๆ

438

1,19

3(9

60)

167

2-

--

--

-67

2

รวม

59,174

9,41

2(1

,841

)80

66,825

(24,89

1)(2

,216

)68

5(7

6)(2

6,49

8)(3

39)

39,988

* ธนาคารและบรษทยอยตราคาเพม

ในป

2558

คาเสอมราคาของอาคารและอปกรณ

ทรวมอยในกาไรหรอขาดทนรวมสาหรบปสนสดวนท 3


255

8 และ

2557

เปนจานวน

2,21

6 ลานบาท

และ

2,222

ลานบาท ตามลาดบ



2557

ราคาทน

คาเส


โอนออก

โอนออก

เพมขน/

จาหนาย

/จากการขาย

จากการขาย

คาเผ

อ

ยอดตนป

รบโอน

โอนออก



ยอดตนป

คาเส

อมราคา

จาหนาย




ยอดสทธ



6,23

9-

(5)

(379

)5,85

5-

--

--

(352

)5,50

3


*8,11

3-

(26)

(37)

8,05

0-

--

--

-8,05

0

อาคาร


14,854

159

(231

)(1

72)

14,610

(7,182

)(3

84)

178

232

(7,156

)(1

55)

7,29

9


*8,87

2-

(3)

(79)

8,79

0(9

49)

(285

)5

22(1

,207

)-

7,58

3

อปกรณ

21,573

1,05

6(9

21)

(277

)21

,431

(16,01

6)(1

,553

)81

422

7(1

6,52

8)-

4,90

3

อ นๆ

378

1,19

5(1

,135

)-

438

--

--

--

438

รวม

60,029

2,41

0(2

,321

)(9

44)

59,174

(24,14

7)(2

,222

)99

748

1(2

4,89

1)(5

07)

33,776

* ธนาคารตราคาเพม

ในป

2553

และบรษทยอยตราคาเพมในป 2

556

ราคาทรพย

สนของอาคารและอปกรณ

ของธนาคารและบรษทยอยกอนหกคาเสอมราคาสะสมของอาคารและอปกรณ

ซงไดคดคาเสอมราคาเตมจานวนแลว แตยงคงใชงานจนถง ณ

วนท 3


255

8

มจานวน

21,88


(255

7: 1

5,96

2 ลานบ

าท)



2558

ราคาทน

คาเส


เพมขน/

จาหนาย

/คาเผ

อ

ยอดตนป

รบโอน

โอนออก


ยอดตนป

คาเส

อมราคา

จาหนาย



ยอดสทธ



5,66

5-

(3)

5,66

2-

--

-(1

45)

5,51

7


*7,47

85,31

6(2

)12

,792

--

--

-12

,792

อาคาร


14,146

170

(231

)14

,085

(6,817

)(3

31)

218

(6,930

)(1

76)

6,97

9


*8,71

142

1(6

)9,12

6(1

,189

)(2

78)

1(1

,466

)-

7,66

0

อปกรณ

20,390

2,07

6(5

43)

21,923

(15,73

0)(1

,503

)39

9(1

6,83

4)-

5,08

9

อ นๆ

443

1,19

3(9

60)

676

--

--

-67

6

รวม

56,833

9,17

6(1

,745

)64

,264

(23,73

6)(2

,112

)61

8(2

5,23

0)(3

21)

38,713

* ธนาคารตราคาเพมในป 2

558

คาเสอมราคาของอาคารและอปกรณ

ทรวมอยในกาไรหรอขาดทนเฉพาะธนาคารสาหรบปสนสดวนท 3


255

8 และ

2557

จานวน

2,112

ลานบาท และ

2,10


ตามลาดบ



2557

ราคาทน

คาเส


เพมขน/

จาหนาย

/คาเผ

อ

ยอดตนป

รบโอน

โอนออก


ยอดตนป

คาเส

อมราคา

จาหนาย



ยอดสทธ



5,67

0-

(5)

5,66

5-

--

-(3

51)

5,31

4


*7,50

4-

(26)

7,47

8-

--

--

7,47

8

อาคาร


14,204

157

(215

)14

,146

(6,605

)(3

74)

162

(6,817

)(1

37)

7,19

2


*8,71

4-

(3)

8,71

1(9

11)

(278

)-

(1,189

)-

7,52

2

อปกรณ

20,110

1,01

3(7

33)

20,390

(14,90

2)(1

,455

)62

7(1

5,73

0)-

4,66

0

อ นๆ

378

1,18

6(1

,121

)44

3-

--

--

443

รวม

56,580

2,35

6(2

,103

)56

,833

(22,41

8)(2

,107

)78

9(2

3,73

6)(4

88)

32,609

* ธนาคารตราคาเพมในป 2

553


สนของอาคารและอปกรณ

ของธนาคารซงตดคาเสอมราคาเตมจานวนแ

ลว แตธนาคารยงสามารถใชประโยชนในอาคารและอปกรณเหลานนได ณ

วนท 3


255

8 มจานวนเงนรวม

20,860

ลานบาท

(255

7: 1

5,24

3 ลานบ

าท)

มลคายตธรรมของทดนและอาคารประเมนโดยผประเมนราคาอสระภายนอก

ซงไดรบการรบรองเปนผประเมนราคาและมประสบการณ

ในพน

ทททาการประเมนแ

ละจดประเภทของการประเมนราคาทดนแ

ละ

อาคารนน มลคายตธรรมของทดนและอาคารประเมนโดยผประเมนราคาอสระโดยใชเกณ

ฑราคาตลาดสาหรบสนทรพย

ประเภททดนแ

ละเกณฑราคาตนทนเปลยนแท

นหลงหกคาเสอมราคาสาหรบสนทรพย

ประเภทอาคาร ซงทงหมดถกจดประเภทเปนมลคายตธรรมระดบท

3


18

คาความนยมแ

ละสนทรพยไมมตวตนอนสทธ

ณ วนท 3


255

8 และ

2557

การเปลยนแ

ปลงของคาความนยมและสนทรพย

ไมมตวตนอนสทธมดงน งบ

การเงนรวม

2558

ราคาทน

คาตดจาหนายสะสม

เพมขน/

จาหนาย

/โอนเขาจาก

โอนเขาจาก

ยอดตนป

รบโอน

โอนออก



ยอดตนป


จาหนาย



ยอดสทธ



9,66

946

6-

-10

,135

--

--

-10

,135

คาลขสทธซอฟ

ทแวร

5,92

490

5(2

32)

316,62

8(4

,217

)(4

99)

7(2

4)(4

,733

)1,89

5

อ นๆ

35-

(27)

-8

(5)

(2)

--

(7)

1

รวม

15,628

1,37

1(2

59)

3116

,771

(4,222

)(5

01)

7(2

4)(4

,740

)12

,031

คาตดจาหนายสนทรพย

ไมมตวตนทรวมอยในกาไรหรอขาดทนรวมสาหรบปสนสดวนท


2558

และ

255

7 เปนจานวน

501


513 ลานบาทตามลาดบ



2557

ราคาทน


โอนออก

โอนออก

เพมขน/

จาหนาย

/จากการขาย

จากการขาย

ยอดตนป

รบโอน

โอนออก



ยอดตนป


จาหนาย



ยอดสทธ



9,66

980

4-

(804

)9,66

9-

--

--

9,66

9


ทแวร

5,49

948

6(2

3)(3

8)5,92

4(3

,745

)(5

12)

1723

(4,217

)1,70

7

อ นๆ

35-

--

35(4

)(1

)-

-(5

)30

รวม

15,203

1,29

0(2

3)(8

42)

15,628

(3,749

)(5

13)

1723

(4,222

)11

,406


สนของสนทรพยไมมตวตนของธนาคารและบรษทยอยกอนหกคาตดจาหนายสะสมของสนทรพยไมมตวตนซงไดคดคาตดจาหนายเตมจานวนแลว แตยงคงใชงานจนถง ณ

วนท 3


255

8

มจานวน

3,617

ลานบาท

(255

7: 2

,248

ลานบาท)



2558

ราคาทน


เพมขน/

ยอดตนป

รบโอน


ยอดตนป



ยอดสทธ



804

-80

4-

--

804


ทแวร

5,14

454

35,68

7(3

,817

)(4

24)

(4,241

)1,44

6

รวม

5,94

854

36,49

1(3

,817

)(4

24)

(4,241

)2,25

0

คาตดจาหนายสนทรพย

ไมมตวตนทรวมอยในกาไรหรอขาดทนเฉพ

าะธนาคารสาหรบปสนสดวนท


2558

และ

255


424



ตามลาดบ


2557

ราคาทน


เพมขน/

ยอดตนป

รบโอน


ยอดตนป



ยอดสทธ



-80

480

4-

--

804


ทแวร

4,78

336

15,14

4(3

,368

)(4

49)

(3,817

)1,32

7

รวม

4,78

31,16

55,94

8(3

,368

)(4

49)

(3,817

)2,13

1


สนของสนทรพยไมมตวตนของธนาคารกอนหกคาตดจาหนายสะสมของสนทรพยไมมตวตนซงไดคดคาตดจาหนายเตมจานวนแลว แตยงคงใชงานจนถง ณ

วนท 3


255


3,49


(255

7: 2

,140

ลานบาท)


19 สนทรพยอนระหวางรอการโอนบญช

ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 สนทรพยอนระหวางรอการโอนบญชมดงน


2558 2557 2558 2557


บญชพกเพ อรอการโอนผานระบบอเลกทรอนกส 1,168 831 1,168 831

ลกหนอ น 561 2,228 646 2,228

รายการ option premium จายลวงหนา 309 695 309 695

อ นๆ 230 350 230 350

รวม 2,268 4,104 2,353 4,104

20 สนทรพยอนสทธ

ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 สนทรพยอนสทธมดงน


2558 2557 2558 2557


หลกประกนตามสญญา Credit Support Annex 19,602 13,062 19,602 13,062

คาใชจายจายลวงหนา 4,258 4,936 4,196 4,875

ลกหนธรกจหลกทรพยและลกหนสานกหกบญช 2,945 1,962 - -

ดอกเบยคางรบจากเงนลงทนและตราสารอนพนธดานอตราดอกเบย 2,086 2,845 765 1,615

บญชลกหนจากการขายหนดอยคณภาพ 1,870 2,443 1,870 2,443

รายไดคาบรการคางรบ 849 1,007 2,006 2,280

ยอดดลสทธบญชระหวางกน 415 1,655 487 1,655

อ นๆ 5,277 4,492 3,167 2,628

รวม 37,302 32,402 32,093 28,558


21 เงนรบฝาก

21.1 จาแนกตามประเภทเงนรบฝาก ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557


2558 2557 2558 2557


จายคนเม อทวงถาม 57,136 53,853 56,292 52,921

ออมทรพย 1,106,016 999,410 1,101,596 995,706

จายคนเม อสนระยะเวลา

- ไมถง 6 เดอน 221,323 139,313 221,014 139,003

- 6 เดอนไมถง 1 ป 300,657 269,061 300,631 269,052

- 1 ปขนไป 205,597 433,706 205,371 433,706

รวม 1,890,729 1,895,343 1,884,904 1,890,388

21.2 จาแนกตามสกลเงนและถนทอยของผฝากเงน ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557


2558 2557



เงนบาท 1,797,211 700 1,797,911 1,815,897 412 1,816,309

เงนดอลลารสหรฐ 79,127 10,642 89,769 67,078 9,447 76,525

เงนสกลอ น 1,986 1,063 3,049 1,603 906 2,509

รวม 1,878,324 12,405 1,890,729 1,884,578 10,765 1,895,343


2558 2557



เงนบาท 1,797,899 671 1,798,570 1,816,542 379 1,816,921

เงนดอลลารสหรฐ 79,127 4,554 83,681 67,078 4,131 71,209

เงนสกลอ น 1,986 667 2,653 1,603 655 2,258

รวม 1,879,012 5,892 1,884,904 1,885,223 5,165 1,890,388


22 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (หนสน)

ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (หนสน) มดงน


2558 2557




ธนาคารแหงประเทศไทยและ กองทนเพ อการฟนฟฯ - 22,110 22,110 - 26,702 26,702

ธนาคารพาณชย 1,550 33,300 34,850 1,871 48,000 49,871

สถาบนการเงนเฉพาะกจ * 1,577 46,165 47,742 1,574 24,613 26,187

สถาบนการเงนอ น ** 12,917 6,367 19,284 13,857 7,405 21,262

รวมในประเทศ 16,044 107,942 123,986 17,302 106,720 124,022


เงนดอลลารสหรฐ 3,295 12,631 15,926 2,507 11,372 13,879

เงนเยนญปน 1 - 1 1 - 1

เงนยโร 622 - 622 169 - 169

เงนสกลอ น 2,402 - 2,402 2,215 - 2,215

รวมตางประเทศ 6,320 12,631 18,951 4,892 11,372 16,264






2558 2557




ธนาคารแหงประเทศไทยและ กองทนเพ อการฟนฟฯ - 22,110 22,110 - 26,702 26,702

ธนาคารพาณชย 1,550 33,300 34,850 1,849 48,000 49,849

สถาบนการเงนเฉพาะกจ * 1,577 46,165 47,742 1,574 24,613 26,187

สถาบนการเงนอ น ** 15,621 6,367 21,988 19,587 7,405 26,992

รวมในประเทศ 18,748 107,942 126,690 23,010 106,720 129,730


เงนดอลลารสหรฐ 3,345 12,631 15,976 2,524 11,372 13,896

เงนเยนญปน 1 - 1 1 - 1

เงนยโร 622 - 622 169 - 169

เงนสกลอ น 2,429 - 2,429 2,218 - 2,218

รวมตางประเทศ 6,397 12,631 19,028 4,912 11,372 16,284





23 ตราสารหนทออกและเงนกยม

ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 ตราสารหนทออกและเงนกยมมดงน


2558 2557

อตราดอกเบย ครบกาหนด ในประเทศ ตางประเทศ รวม ในประเทศ ตางประเทศ รวม


หนก

- เงนดอลลารสหรฐ 3.38 - 3.90 2559 - 2562 - 80,549 80,549 - 73,625 73,625

หนกดอยสทธ

- เงนบาท 4.50 - 4.65 2565 - 2567 40,000 - 40,000 40,000 - 40,000

เงนกยมทมอนพนธ การเงนแฝง

- เงนบาท 0.64 - 1.29 2559 508 - 508 104 - 104

อ นๆ 107 - 107 188 - 188

รวม 40,615 80,549 121,164 40,292 73,625 113,917


2558 2557

อตราดอกเบย ครบกาหนด ในประเทศ ตางประเทศ รวม ในประเทศ ตางประเทศ รวม


หนก

- เงนดอลลารสหรฐ 3.38 - 3.90 2559 - 2562 - 81,279 81,279 - 74,298 74,298

หนกดอยสทธ

- เงนบาท 4.50 - 4.65 2565 - 2567 40,000 - 40,000 40,000 - 40,000

อ นๆ 107 - 107 188 - 188

รวม 40,107 81,279 121,386 40,188 74,298 114,486


24 ประมาณการหนสน

ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 ประมาณการหนสนมดงน


2558 2557 2558 2557


สารองบาเหนจและบานาญ 4,315 3,354 3,975 3,079

ประมาณการหนสนจากสทธเรยกรอง 2,569 2,287 2,563 2,280

หนสนทอาจจะเกดขนตามสญญาโอนสนทรพยดอยคณภาพให บสท. - 1,146 - 1,104

ประมาณการหนสนจากคดฟองรอง 227 306 221 300

ประมาณการหนสนสาหรบภาระผกพนนอกงบแสดงฐานะการเงน 115 115 115 115

อ นๆ 2 3 2 3

รวม 7,228 7,211 6,876 6,881

ผลประโยชนพนกงานเกษยณอายและผลประโยชนภายหลงเกษยณ

ธนาคารมโครงการผลประโยชนพนกงานเกษยณอายและผลประโยชนภายหลงเกษยณ รวมทงโครงการสมทบเงนและโครงการผลประโยชน

ทกาหนดไว ซงโครงการผลประโยชนทกาหนดไวทงหมดไมไดจดใหมกองทน

มลคาปจจบนของภาระผกพนทไมไดจดใหมกองทน ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 มดงน


2558 2557 2558 2557


การจายผลตอบแทนเกษยณอาย 3,549 2,630 3,257 2,394

ผลประโยชนอ น 766 724 718 685

รวมมลคาปจจบนของภาระผกพนทไมไดจดใหมกองทน 4,315 3,354 3,975 3,079


การเปลยนแปลงในมลคาปจจบนของภาระผกพนของโครงการผลประโยชน


2558 2557

เกษยณอาย อ นๆ เกษยณอาย อ นๆ


ภาระผกพนของโครงการผลประโยชน ณ วนท 1 มกราคม 2,630 724 2,470 675

รบรในกาไรขาดทน

ตนทนบรการปจจบน 279 45 224 41

ดอกเบยจากภาระผกพน 119 29 99 28

กาไรจากการประมาณการตามหลกคณตศาสตรประกนภย - (37) - -

398 37 323 69

รบรในกาไรขาดทนเบดเสรจอ น

ขาดทนจากการประมาณการตามหลกคณตศาสตรประกนภย 619 9 - -

619 9 - -

อ นๆ

โอนออก (4) - (38) (1)

ผลประโยชนจาย (94) (4) (125) (19)

(98) (4) (163) (20)

ภาระผกพนของโครงการผลประโยชน ณ วนท 31 ธนวาคม 3,549 766 2,630 724



2558 2557

เกษยณอาย อ นๆ เกษยณอาย อ นๆ


ภาระผกพนของโครงการผลประโยชน ณ วนท 1 มกราคม 2,394 685 2,223 636

รบรในกาไรขาดทน

ตนทนบรการปจจบน 251 40 195 37

ดอกเบยจากภาระผกพน 110 28 91 26

กาไรจากการประมาณการตามหลกคณตศาสตรประกนภย - (37) - -

361 31 286 63


ขาดทนจากการประมาณการตามหลกคณตศาสตรประกนภย 586 3 - -

586 3 - -

อ นๆ

โอนออก (4) - - -

ผลประโยชนจาย (80) (1) (115) (14)

(84) (1) (115) (14)

ภาระผกพนของโครงการผลประโยชน ณ วนท 31 ธนวาคม 3,257 718 2,394 685


ขาดทนจากการประมาณการตามหลกคณตศาสตรประกนภยทรบร ในกาไรขาดทนเบดเสรจอนเกดขนจาก


2558 2557 2558 2557


สมมตฐานทางการเงน 247 - 231 -

การปรบปรงจากประสบการณ 60 - 37 -

อ นๆ 321 - 321 -

รวม 628 - 589 -

ขอสมมตในการประมาณการตามหลกคณตศาสตรประกนภย

ขอสมมตหลกในการประมาณการตามหลกคณตศาสตรประกนภย ณ วนทรายงาน (แสดงโดยวธถวเฉลยนาหนก) ไดแก


2558 2557

(รอยละ)

อตราคดลด 3.6 4.1 - 4.2

การเพมขนของเงนเดอนในอนาคต 5.5 - 10.0 5.5 - 10.0

อตราการเพมขนของตนทนคารกษาพยาบาล 4.0 - 4.8 4.0 - 4.8

อตราเงนเฟอ 3.0 3.5

อตราเพมขนของราคาทอง 3.5 3.5

ขอสมมตฐานเกยวกบอตรามรณะในอนาคตถอตามขอมลทางสถตทเผยแพรทวไปและตารางมรณะ

การวเคราะหความออนไหว

การเปลยนแปลงในแตละขอสมมตฐานทเกยวของในการประมาณการตามหลกคณตศาสตรประกนภยทอาจเปนไปไดอยางสมเหตสมผล

ณ วนทรายงาน โดยถอวาขอสมมตฐานอนๆ คงท จะมผลกระทบตอภาระผกพนผลประโยชนทกาหนดไวเปนจานวนเงนดงตอไปน


ภระผกพนของโครงการผลประโยชน ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 เพมขน ลดลง เพมขน ลดลง


อตราคดลด (เปลยนแปลงรอยละ 1) (501) 611 (466) 570

การเพมขนของเงนเดอนในอนาคต (เปลยนแปลงรอยละ 1) 427 (367) 390 (335)

แมวาการวเคราะหนไมไดคานงการกระจายตวแบบเตมรปแบบของกระแสเงนสดทคาดหวงภายใตโครงการดงกลาว แตไดแสดงประมาณ

การความออนไหวของขอสมมตฐานตางๆ


คาใชจายพนกงานภายหลงเกษยณอายทแสดงรวมอยในงบกาไรขาดทนและกาไรขาดทนเบดเสรจอนสาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม

2558 และ 2557 มดงน


2558 2557 2558 2557


รบรในกาไรหรอขาดทน

โครงการสมทบเงน 949 908 834 797

โครงการผลประโยชนทกาหนดไว 435 392 392 349

รวมคาใชจายพนกงานภายหลงเกษยณอาย 1,384 1,300 1,226 1,146


ขาดทนจากการประมาณการตามหลกคณตศาสตรประกนภยทรบร ในระหวางป 628 - 589 -

25 หนสนจากสญญาประกนภย

หนสนจากสญญาประกนภยประกอบดวยหนสนของบรษทยอยทเปนบรษทประกน ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 ดงน


2558 2557


บรษท ไทยพาณชยประกนชวต จากด (มหาชน)

สารองประกนชวต 183,717 150,702

อ นๆ 1,062 1,055

รวม 184,779 151,757

หนสนจากสญญาประกนภยสาหรบบรษท ไทยพาณชยประกนชวต จากด (มหาชน) ถกคานวณตามทไดกลาวไว ในหมายเหตประกอบ

งบการเงนขอ 5.27

26 หนสนอนระหวางรอการโอนบญช

ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 หนสนอนระหวางรอการโอนบญชมดงน


2558 2557 2558 2557


บญชพกเพ อรอการโอนผานระบบอเลกทรอนกส 6,472 8,345 6,472 8,345

เจาหนอ น 1,538 1,826 1,550 1,668

อ นๆ 3,535 4,096 3,457 4,014

รวม 11,545 14,267 11,479 14,027


27 หนสนอน

ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 หนสนอนมดงน


2558 2557 2558 2557


คาใชจายคางจาย 18,164 18,545 14,571 15,284

ดอกเบยคางจาย 6,789 7,832 6,810 7,838

เจาหนธรกจหลกทรพยและเจาหนสานกหกบญช 2,640 1,855 - -

หลกประกนเจาหนตามสญญา Credit Support Annex 1,667 865 1,667 865

ภาษหก ณ ทจายคางจาย 722 628 603 504

เงนมดจา 236 297 213 238

อ นๆ 2,182 1,115 1,939 1,067

รวม 32,400 31,137 25,803 25,796

28 สารอง

สารองตามกฎหมาย

ตามพระราชบญญตบรษทมหาชนจากด ธนาคารและบรษทยอยซงเปนบรษทมหาชนจะตองจดสรรกาไรสทธประจาปสวนหนงไวเปน

ทนสารองไมนอยกวารอยละหาของกาไรสทธประจาปหกดวยยอดขาดทนสะสมยกมา (ถาม) จนกวาทนสารองนจะมจานวนไมนอยกวา

รอยละสบของทนจดทะเบยน เงนสารองนจะไปจายเงนปนผลไมได

ตามประมวลกฎหมายแพงและพาณชย บรษทยอยทเปนบรษทจากดตองจดสรรเงนไวเปนทนสารองอยางนอยรอยละหาของจานวนผล

กาไร ซงไดรบจากกจการของบรษททกคราวทจายเงนปนผลจนกวาทนสารองนนจะมจานวนถงรอยละสบของจานวนทนของบรษท เงน

สารองนจะไปจายเงนปนผลไมได

องคประกอบอนของสวนของเจาของ

ผลตางจากการเปลยนแปลงในการตราคาสนทรพยใหม

ผลตางจากการเปลยนแปลงในการตราคาสนทรพยใหมประกอบดวยผลรวมของการเปลยนแปลงสทธของการตราคาทดนและอาคารท

แสดงในงบการเงนดวยการตราคาใหมจนกระทงมการขายหรอจาหนาย

ผลตางจากการเปลยนแปลงในมลคายตธรรมของเงนลงทนเผอขาย

ผลตางจากการเปลยนแปลงในมลคายตธรรมของเงนลงทนเผอขายประกอบดวยผลรวมการเปลยนแปลงในมลคายตธรรมของเงนลงทน

เผอขายจนกระทงมการตดรายการหรอเกดการดอยคา


องคประกอบอนๆ

องคประกอบอนๆ ประกอบดวยผลตางจากการแปลงคางบการเงนและการเคลอนไหวในทนสารองดงน

ผลตางจากการแปลงคางบการเงน

ผลตางจากการแปลงคางบการเงนประกอบดวยผลตางการแปลงคาทงหมดจากงบการเงนของหนวยงานในตางประเทศ

การเคลอนไหวในทนสารอง

การเคลอนไหวในทนสารองแสดงรายการในงบแสดงการเปลยนแปลงสวนของเจาของ

29 เงนปนผล

ในการประชมคณะกรรมการธนาคารเมอวนท 25 สงหาคม 2558 ไดมมตใหจายเงนปนผลระหวางกาลสาหรบงวดครงปแรกของป 2558

แกผถอหนบรมสทธและผถอหนสามญในอตรา 1.50 บาทตอหน รวมเปนเงนทงสน 5,099 ลานบาท โดยไดมการจายเงนปนผลไปแลว

เมอวนท 18 กนยายน 2558

ในการประชมสามญประจาปของผถอหนเมอวนท 2 เมษายน 2558 ไดมมตใหจายเงนปนผลแกผถอหน ทงผถอหนบรมสทธและผถอ

หนสามญในอตรา 4.50 บาทตอหน รวมเปนเงนทงสน 15,296 ลานบาท โดยไดมการจายเงนปนผลไปแลวเมอวนท 30 เมษายน 2558

ในการประชมคณะกรรมการธนาคารเมอวนท 26 สงหาคม 2557 ไดมมตใหจายเงนปนผลระหวางกาลสาหรบงวดครงปแรกของป 2557

แกผถอหนบรมสทธและผถอหนสามญในอตรา 1.50 บาทตอหน รวมเปนเงนทงสน 5,099 ลานบาท โดยไดมการจายเงนปนผลไปแลว

เมอวนท 19 กนยายน 2557

ในการประชมสามญประจาปของผถอหนเมอวนท 3 เมษายน 2557 ไดมมตใหจายเงนปนผลแกผถอหน ทงผถอหนบรมสทธและผถอ

หนสามญในอตรา 3.75 บาทตอหน รวมเปนเงนทงสน 12,747 ลานบาท โดยไดมการจายเงนปนผลไปแลวเมอวนท 2 พฤษภาคม 2557

30 สนทรพยทมภาระผกพนและขอจากด

ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 สนทรพยทมภาระผกพนและขอจากดมดงน


2558 2557 2558 2557


เงนลงทน

หลกทรพยหรอตราสารแสดงสทธในหนทเปนหลกประกนในธรกรรมซอ (ขายคน) 42,636 54,250 42,636 54,250

อ นๆ 35,191 30,678 272 286

รวม 77,827 84,928 42,908 54,536


31 หนสนทอาจเกดขนในภายหนา

ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 หนสนทอาจเกดขนในภายหนามดงน


2558 2557 2558 2557


การรบอาวลตวเงน 5,754 3,434 5,754 3,434

การคาประกนการกยมเงน 248 220 110 117

ภาระตามตวแลกเงนคาสนคาเขาทยงไมครบกาหนด 8,228 6,792 8,228 6,792

เลตเตอรออฟเครดต 27,775 35,346 27,567 35,196

ภาระผกพนอ น

- วงเงนเบกเกนบญชทลกคายงไมไดถอน 156,991 127,028 156,255 126,443

- การคาประกนอ น 178,458 178,776 176,498 177,936

- ลกหน / เจาหนจากการซอขายเงนลงทน 7,383 10,070 7,383 9,902

- อ นๆ 38,132 34,537 35,584 33,638

รวม 422,969 396,203 417,379 393,458

ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 ธนาคารมภาระผกพนทใหแกสถาบนการเงนซงถกสงปดกจการตามคาสงของกระทรวงการคลง เมอวนท 8

ธนวาคม 2540 เปนจานวน 3 ลานบาท (2557: 3 ลานบาท)

32 บคคลหรอกจการทเกยวของกน

เพอวตถประสงคในการจดทางบการเงน บคคลหรอกจการเปนบคคลหรอกจการทเกยวของกนกบธนาคารและบรษทยอย หากธนาคาร

และบรษทยอยมอานาจควบคมหรอควบคมรวมกนทงทางตรงและทางออมหรอมอทธพลอยางมนยสาคญตอบคคลหรอกจการในการตดสน

ใจทางการเงนและการบรหารหรอในทางกลบกน หรอธนาคารและบรษทยอยอยภายใตการควบคมเดยวกนหรออยภายใตอทธพลอยางม

นยสาคญเดยวกนกบบคคลหรอกจการนน การเกยวของกนนอาจเปนรายบคคลหรอเปนกจการ

ธนาคารมรายการกบบคคลหรอกจการทเกยวของกน โดยการกาหนดอตราดอกเบยสาหรบเงนใหกยมแกพนกงานตามจานวนและเงอนไข

ทกาหนดไว ในโครงการสวสดการเปนไปตามราคาทกาหนดไว ในขอบงคบธนาคาร สวนการกาหนดอตราดอกเบยและการคดราคาสาหรบ

รายการกบบคคลทเกยวของกนทนอกเหนอจากนเปนไปตามการคาปกตและมเงอนไขเชนเดยวกบลกคาทวไป สาหรบรายไดและคาใช

จายอนๆ ใชราคาตลาดในการคดราคา โดยเปนเงอนไขปกตของการทาธรกจ หรอเปนไปตามสญญาทตกลงกนไว รายการกบบคคลหรอ

กจการทเกยวของกนมดงน


32.1 เงนใหสนเช อ เงนรบฝาก เงนกยมและภาระผกพน

เงนใหสนเชอ เงนรบฝาก เงนกยมและภาระผกพนทใหแกบคคลหรอกจการทเกยวของกนมยอดคงคาง ณ วนท 31 ธนวาคม 2558

และ 2557 ดงน


2558 2557

ภาระ ภาระ

สนเช อ* เงนรบฝาก เงนกยม ผกพน สนเช อ* เงนรบฝาก เงนกยม ผกพน


บรษทรวม - 692 - - - 321 - -

บรษททเกยวของกน (ถอหนจากการปรบโครงสรางหนของบรษทอ น) - - - 1 - - - 1

ผถอหนรายใหญ (เกนรอยละ 10) - 8,216 - - - 8,200 - -

กจการทผบรหารหรอกรรมการหรอผทเกยวของของบคคลเหลานมอทธพลอยางมนยสาคญ 11 655 1 107 - 681 1 107

กรรมการและผบรหารสาคญของธนาคาร 122 712 19 - 102 768 16 -

รวม 133 10,275 20 108 102 9,970 17 108

* สทธจากคาเผ อหนสงสยจะสญ (รอยละ 1)



2558 2557

ภาระ ภาระ

สนเช อ* เงนรบฝาก เงนกยม ผกพน สนเช อ* เงนรบฝาก เงนกยม ผกพน



ธรกจการเงนและการประกน - 2,012 1,727 13,151 - 5,039 1,727 7,853

ธรกจอ นๆ - 460 - - - 274 - -

รวมบรษทยอย - 2,472 1,727 13,151 - 5,313 1,727 7,853

บรษทรวม - 692 - - - 321 - -

บรษททเกยวของกน (ถอหนจากการปรบโครงสรางหนของบรษทอ น) - - - 1 - - - 1

ผถอหนรายใหญ (เกนรอยละ 10) - 8,216 - - - 8,200 - -

กจการทผบรหารหรอกรรมการหรอผทเกยวของของบคคลเหลานมอทธพลอยางมนยสาคญ 11 655 1 107 - 681 1 107

กรรมการและผบรหารสาคญของธนาคาร 122 712 19 - 102 768 16 -

รวม 133 12,747 1,747 13,259 102 15,283 1,744 7,961

* สทธจากคาเผ อหนสงสยจะสญ (รอยละ 1)

32.2 รายไดและคาใชจาย

รายไดและคาใชจายทสาคญทเกดขนระหวางธนาคารกบบรษทยอย บรษทรวมและบรษททเกยวของกน สาหรบปสนสดวนท

31 ธนวาคม 2558 และ 2557 มดงน


2558 2557

รายได คาใชจาย รายได คาใชจาย

ดอกเบย อ นๆ ดอกเบย อ นๆ ดอกเบย อ นๆ ดอกเบย อ นๆ


บรษทรวม - - 4 - - - - -

ผถอหนรายใหญ - 4,289 226 22 - - 176 22



2558 2557

รายได คาใชจาย รายได คาใชจาย

ดอกเบย อ นๆ ดอกเบย อ นๆ ดอกเบย อ นๆ ดอกเบย อ นๆ


บรษทยอย 14 12,909 89 2,499 17 14,652 122 2,900

บรษทรวม - - 4 - - - - -

ผถอหนรายใหญ - 4,289 226 22 - - 176 22

เมอวนท 24 กนยายน 2558 ธนาคารไดขายหนสามญจานวน 9,070,600 หนของบรษท ปนซเมนตไทย จากด (มหาชน) ทธนาคาร

ถออยใหแกสานกงานทรพยสนสวนพระมหากษตรย ซงเปนบคคลทเกยวของกน ราคาขายเปนราคาอางองจากตลาดซงเปนไปตาม

ปกตธรกจ เปนจานวนเงน 4.5 พนลานบาท และกาไรจากเงนลงทนจานวน 4.3 พนลานบาทไดบนทกในปน

33 ผลประโยชนอนทจายแกกรรมการและผมอานาจในการจดการ

ผบรหารสาคญ หมายถง บคคลผซงมอานาจและความรบผดชอบในการวางแผนการกากบและควบคมกจกรรมการดาเนนงานตางๆ ของ

ธนาคารตงแตผชวยผจดการใหญขนไป

ธนาคารไมมการจายผลประโยชนอนแกกรรมการและผบรหารของธนาคาร นอกเหนอจากผลประโยชนทพงจายตามปกตซงไดแก คาเบย

ประชม เงนรางวล เงนเดอน โบนส เงนชวยเหลอคาครองชพ คาพาหนะและสวสดการตางๆ ตามระเบยบของธนาคาร


สาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2558 2557 2558 2557


ผลประโยชนระยะสนของพนกงาน 1,617 1,422 1,335 1,120

ผลประโยชนหลงออกจากงาน 49 21 46 18

รวม 1,666 1,443 1,381 1,138


34 สญญาเชาและสญญาบรการระยะยาว

ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 ภาระทจะตองจายคาเชาและคาบรการในอนาคตสาหรบสญญาเชาและสญญาบรการระยะยาวมดงน


ประเภท ระยะเวลา 2558 2557 2558 2557


ทดนและ/หรออาคาร ภายใน 1 ป 1,974 1,859 1,850 1,703

1 - 5 ป 1,617 1,682 1,576 1,550

5 ป ขนไป 192 192 192 192

อปกรณสานกงาน ภายใน 1 ป 83 3 82 1

1 - 5 ป - 2 - -

รถยนต ภายใน 1 ป 209 241 196 228

1 - 5 ป 617 305 599 284

35 สวนงานดาเนนงาน

ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 สวนงานดาเนนงานประกอบดวย

ขอมลโครงสรางการดาเนนงานของธนาคารและขอมลทางการเงนจาแนกตามสวนงานเปนสวนหนงในรายงานประจาป ธนาคารดาเนน

งานผานกลมธรกจของธนาคาร 4 กลม ไดแก กลมลกคาธรกจขนาดใหญ รบผดชอบลกคาธรกจ และการพาณชย กลมลกคาธรกจขนาด

กลางและธรกจขนาดยอม รบผดชอบลกคาธรกจขนาดกลางและธรกจขนาดยอม (กอนป 2558 จดอยในกลมลกคาธรกจ) กลมลกคาบคคล

รบผดชอบลกคาบคคลและธรกจขนาดเลก และกลมธรกจพเศษ รบผดชอบการจดการสนเชอดอยคณภาพทงหมด นอกจากน ธนาคารม

บรษทยอยหลกอก 3 บรษท ไดแก บรษทหลกทรพย ไทยพาณชย จากด บรษทหลกทรพยจดการกองทน ไทยพาณชย จากด และบรษท

ไทยพาณชยประกนชวต จากด (มหาชน)

ตามขอมลทไดแสดงดานลาง ผลการดาเนนงานของบรษทยอยและรายไดจากเงนลงทนของธนาคาร รายการระหวางธนาคารและตลาด

เงน ไมไดถกปนสวนไปยงหนวยธรกจใดเปนพเศษไดถกรายงานภายใตหวขอ “อนๆ” ผลการดาเนนงานของกลมธรกจพเศษไดถกปนสวน

กลบไปยงหนวยธรกจทสนทรพยนนไดถกโอนมา ในสวนของรายไดคาธรรมเนยมของบรษทยอยนนไดถกกระจายเขาตามหนวยธรกจ (กลม

ลกคาธรกจขนาดใหญ กลมลกคาธรกจขนาดกลางและธรกจขนาดยอม หรอกลมลกคาบคคล) ในคาอธบายและวเคราะหงบการเงน แต

แสดงอยภายใตหวขอ “อนๆ” ในการวเคราะหดานลางน สาหรบคาใชจายในการดาเนนงานนนหมายถงคาใชจายทางตรงและทางออมใน

การดาเนนธรกจของหนวยธรกจแตละหนวย รวมถงการปนสวนของคาใชจายทวไปไปยงหนวยธรกจเหลาน


ธนาคารกาหนดใหผมอานาจตดสนใจสงสดดานการดาเนนงานเปนคณะกรรมการบรหาร ขอมลทางการเงนของกลมธรกจถกวดผลบน

เกณฑเดยวกบขอมลภายในดงน


สาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2558กลมลกคาธรกจขนาดใหญ

กลมลกคา ธรกจขนาดกลางและขนาดยอม

กลมลกคาบคคล อ นๆ รวม


รายไดดอกเบยสทธ 15,835 14,704 41,464 10,831 82,834

รายไดคาธรรมเนยมสทธบวกเงนปนผลและรายไดอ น 10,094 3,599 29,071 11,811 54,575

รวมรายไดจากการดาเนนงาน 25,929 18,303 70,535 22,642 137,409

รวมคาใชจายจากการดาเนนงาน (7,599) (5,388) (33,609) (2,352) (48,948)

กาไรจากการดาเนนงานกอนหนสงสยจะสญ การดอยคาและภาษเงนได 18,330 12,915 36,926 20,290 88,461

หนสงสยจะสญ การดอยคาและภาษเงนได (41,221)

กาไรสทธ 47,240


สาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2557กลมลกคาธรกจขนาดใหญ




รายไดดอกเบยสทธ 15,554 14,728 38,599 12,219 81,100

รายไดคาธรรมเนยมสทธบวกเงนปนผลและรายไดอ น 10,055 3,374 28,415 5,186 47,030

รวมรายไดจากการดาเนนงาน 25,609 18,102 67,014 17,405 128,130

รวมคาใชจายจากการดาเนนงาน (7,196) (5,214) (32,943) (2,736) (48,089)

กาไรจากการดาเนนงานกอนหนสงสยจะสญ การดอยคาและภาษเงนได 18,413 12,888 34,071 14,669 80,041

หนสงสยจะสญ การดอยคาและภาษเงนได (26,389)

กาไรสทธ 53,652



2558

กลมลกคาธรกจขนาดใหญ




เงนลงทนในบรษทรวม - - - 344 344

เงนใหสนเช อ * 640,876 357,193 824,319 11,018 1,833,406

รวมสนทรพย 740,730 330,845 804,649 898,085 2,774,309

รวมหนสน 605,483 160,153 1,202,990 497,990 2,466,616


2557

กลมลกคาธรกจขนาดใหญ




เงนลงทนในบรษทรวม - - - 697 697

เงนใหสนเช อ * 656,561 339,528 772,220 8,826 1,777,135

รวมสนทรพย 766,979 319,287 750,683 862,754 2,699,703

รวมหนสน 544,966 160,167 1,269,874 438,398 2,413,405



36 ฐานะการเงนและผลการดาเนนงานทสาคญจาแนกตามธรกรรมในประเทศและตางประเทศ

36.1 ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 ฐานะการเงนจาแนกตามประเภทธรกรรมในประเทศและตางประเทศมดงน


2558 2557

ธรกรรม ธรกรรม รายการ ธรกรรม ธรกรรม รายการ

ในประเทศ ตางประเทศ ตดบญช รวม ในประเทศ ตางประเทศ ตดบญช รวม


สนทรพยรวม 2,704,384 112,633 (42,708) 2,774,309 2,631,657 98,383 (30,337) 2,699,703

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ (สนทรพย) 233,400 27,543 - 260,943 274,400 17,215 - 291,615

เงนลงทนสทธ * 536,129 870 - 536,999 502,305 503 - 502,808

เงนใหสนเช อแกลกหนและดอกเบยคางรบสทธ 1,746,380 26,794 - 1,773,174 1,684,038 37,897 - 1,721,935

เงนรบฝาก 1,877,221 13,508 - 1,890,729 1,883,467 11,876 - 1,895,343

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (หนสน) 130,306 12,631 - 142,937 130,397 9,889 - 140,286

ตราสารหนทออกและเงนกยม 39,885 81,279 - 121,164 39,620 74,297 - 113,917

* รวมเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมสทธ



2558 2557




สนทรพยรวม 2,497,559 102,575 (42,708) 2,557,426 2,461,101 92,046 (30,337) 2,522,810

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ (สนทรพย) 224,735 21,757 - 246,492 264,078 12,729 - 276,807

เงนลงทนสทธ * 359,974 867 - 360,841 361,716 503 - 362,219

เงนใหสนเช อแกลกหนและดอกเบยคางรบสทธ 1,739,314 22,914 - 1,762,228 1,678,546 36,325 - 1,714,871

เงนรบฝาก 1,877,909 6,995 - 1,884,904 1,884,112 6,276 - 1,890,388

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (หนสน) 133,087 12,631 - 145,718 136,125 9,889 - 146,014

ตราสารหนทออกและเงนกยม 40,107 81,279 - 121,386 40,189 74,297 - 114,486

* รวมเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมสทธ

36.2 ผลการดาเนนงานจาแนกตามธรกรรมในประเทศและตางประเทศสาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 มดงน


2558 2557




รายไดดอกเบย 121,298 3,576 (2,412) 122,462 122,488 3,342 (2,449) 123,381

คาใชจายดอกเบย (38,532) (3,508) 2,412 (39,628) (41,571) (3,159) 2,449 (42,281)

รายไดดอกเบยสทธ 82,766 68 - 82,834 80,917 183 - 81,100

รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ 27,022 53 - 27,075 26,112 197 - 26,309

รายไดจากการดาเนนงานอ นๆ 27,441 59 - 27,500 20,678 43 - 20,721

คาใชจายจากการดาเนนงานอ นๆ (78,598) (73) - (78,671) (61,041) (262) - (61,303)

กาไรจากการดาเนนงานกอนภาษเงนได 58,631 107 - 58,738 66,666 161 - 66,827



2558 2557




รายไดดอกเบย 114,007 3,438 (2,412) 115,033 116,163 3,236 (2,449) 116,950

คาใชจายดอกเบย (38,578) (3,497) 2,412 (39,663) (41,657) (3,151) 2,449 (42,359)

รายไดดอกเบยสทธ 75,429 (59) - 75,370 74,506 85 - 74,591

รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ 30,703 (11) - 30,692 30,430 140 - 30,570

รายไดจากการดาเนนงานอ นๆ 20,703 46 - 20,749 14,777 25 - 14,802

คาใชจายจากการดาเนนงานอ นๆ (76,154) 5 - (76,149) (58,916) (202) - (59,118)

กาไรจากการดาเนนงานกอนภาษเงนได 50,681 (19) - 50,662 60,797 48 - 60,845

37 รายไดดอกเบย

รายไดดอกเบยทรวมอยในกาไรหรอขาดทนสาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 มดงน


2558 2557 2558 2557



เงนลงทนและธรกรรมเพ อคา 501 565 501 565

เงนลงทนในตราสารหน 12,372 12,562 5,733 6,878

เงนใหสนเช อ 95,729 95,357 95,346 95,025

การใหเชาซอและสญญาเชาการเงน 10,097 10,489 10,097 10,487

อ นๆ 76 28 76 28

รวม 122,462 123,381 115,033 116,950


38 คาใชจายดอกเบย

คาใชจายดอกเบยทรวมอยในกาไรหรอขาดทนสาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 มดงน


2558 2557 2558 2557


เงนรบฝาก 26,463 29,171 26,505 29,255


เงนนาสงสถาบนคมครองเงนฝาก 8,584 8,165 8,584 8,165

ตราสารหนทออก

- หนกดอยสทธ 1,830 1,830 1,830 1,830

- อ นๆ 1,624 1,473 1,653 1,493

เงนกยม 43 36 - -

อ นๆ 6 1 6 1

รวม 39,628 42,281 39,663 42,359

39 รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ

รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธทรวมอยในกาไรหรอขาดทนสาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 มดงน


2558 2557 2558 2557


รายไดคาธรรมเนยมและบรการ

- การรบรอง รบอาวล และการคาประกน 1,272 1,284 1,258 1,273

- บรการบตรเอทเอม บตรเดบต บตรเครดต และบรการธนาคารอเลกทรอนกสตางๆ 12,099 11,697 12,115 11,713

- อ นๆ 19,333 18,544 22,151 22,230

รวมรายไดคาธรรมเนยมและบรการ 32,704 31,525 35,524 35,216

คาใชจายคาธรรมเนยมและบรการ (5,629) (5,216) (4,832) (4,646)

รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ 27,075 26,309 30,692 30,570


40 รายไดจากธรกรรมเพอคาสทธ

รายไดจากธรกรรมเพอคาสทธทรวมอยในกาไรหรอขาดทนสาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 มดงน


2558 2557 2558 2557


กาไรจากธรกรรมเพ อคาและปรวรรตเงนตราตางประเทศ

- เงนตราตางประเทศและตราสารอนพนธดานอตราแลกเปลยน 7,520 5,900 7,126 6,075

- ตราสารอนพนธดานอตราดอกเบย 402 245 402 245

- ตราสารหน 326 1,020 258 960

- ตราสารทน 66 136 13 33

- อ นๆ 1 3 1 3

รวม 8,315 7,304 7,800 7,316

41 กาไรสทธจากเงนลงทน

กาไรสทธจากเงนลงทนทเกยวของกบเงนลงทนในหลกทรพยทรวมอยในกาไรหรอขาดทนสาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2558 และ

2557 มดงน


2558 2557 2558 2557


กาไร (ขาดทน) จากการขาย

- เงนลงทนเผ อขาย 9,732 853 8,946 461

- ตราสารหนทจะถอจนครบกาหนด (188) (145) - -

- เงนลงทนทวไป - 45 - 45

- เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม - 1,813 - 2,777

รวม 9,544 2,566 8,946 3,283

กาไร (ขาดทน) จากการดอยคา

- เงนลงทนเผ อขาย 4 - 4 1

- เงนลงทนทวไป (2) 3 (2) 2

- เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม (156) (6) (357) (1,377)

รวม (154) (3) (355) (1,374)

กาไรสทธจากเงนลงทน 9,390 2,563 8,591 1,909


42 หนสญ หนสงสยจะสญและขาดทนจากการดอยคา

หนสญ หนสงสยจะสญและขาดทนจากการดอยคา รวมทงขาดทนจากการปรบโครงสรางหนทรวมอยในกาไรหรอขาดทนสาหรบปสนสด

วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 มดงน


หมายเหต 2558 2557 2558 2557


รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (22) (117) (22) (117)

เงนลงทนเผ อขาย (35) (2) (35) (2)

ตราสารหนทจะถอจนครบกาหนด (19) - (19) -

เงนใหสนเช อแกลกหน * 29,759 13,304 29,762 13,329

ขาดทนจากการปรบโครงสรางหน 14 40 29 40 29

รวม 29,723 13,214 29,726 13,239

* รวมหนสญไดรบคน

43 ภาษเงนได

ภาษเงนไดทรบรในกาไรหรอขาดทน


สาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2558 2557 2558 2557


ภาษเงนไดของปปจจบน

สาหรบปปจจบน 11,374 13,406 9,183 11,341

ภาษเงนไดรอการตดบญช

การเปลยนแปลงของผลตางชวคราว 124 (231) 142 (250)

รวมภาษเงนได 11,498 13,175 9,325 11,091


ภาษเงนไดทรบรในกาไรขาดทนเบดเสรจอน



รายได รายได

กอนภาษ (คาใชจาย) สทธจากภาษ กอนภาษ (คาใชจาย) สทธจากภาษ

เงนได ภาษเงนได เงนได เงนได ภาษเงนได เงนได


เงนลงทน (7,911) 1,485 (6,426) 4,654 (903) 3,751

ทดน อาคารและอปกรณ 5,823 (1,165) 4,658 (29) 6 (23)

ประมาณการหนสน (628) 126 (502) - - -

รวม (2,716) 446 (2,270) 4,625 (897) 3,728



รายได รายได

กอนภาษ (คาใชจาย) สทธจากภาษ กอนภาษ (คาใชจาย) สทธจากภาษ

เงนได ภาษเงนได เงนได เงนได ภาษเงนได เงนได


เงนลงทน (6,271) 1,232 (5,039) 1,517 (281) 1,236

ทดน อาคารและอปกรณ 5,728 (1,146) 4,582 (29) 6 (23)

ประมาณการหนสน (589) 118 (471) - - -

รวม (1,132) 204 (928) 1,488 (275) 1,213


การกระทบยอดเพอหาอตราภาษทแทจรง



อตราภาษ(รอยละ) (ลานบาท)


กาไรกอนภาษเงนได 58,738 66,827

จานวนภาษตามอตราภาษเงนได 20.0 11,748 20.0 13,365

ผลกระทบทางภาษของรายไดและคาใชจายทไมถอเปนรายไดหรอคาใชจายทางภาษสทธ (250) (190)

รวม 19.6 11,498 19.7 13,175





กาไรกอนภาษเงนได 50,662 60,845

จานวนภาษตามอตราภาษเงนได 20.0 10,132 20.0 12,169

ผลกระทบทางภาษของรายไดและคาใชจาย ทไมถอเปนรายไดหรอคาใชจายทางภาษสทธ (807) (1,078)

รวม 18.4 9,325 18.2 11,091

การลดอตราภาษเงนไดนตบคคล

พระราชกฤษฎกาออกตามความในประมวลรษฎากรวาดวยการลดอตราและยกเวนรษฎากร ฉบบท 577 พ.ศ. 2557 ลงวนท 10 พฤศจกายน

2557 ใหลดอตราภาษเงนไดนตบคคลเหลอรอยละ 20 ของกาไรสทธทางภาษสาหรบรอบระยะเวลาบญชป 2558 ทเรมในหรอหลงวนท

1 มกราคม 2558

เมอวนท 22 มกราคม 2559 ในการประชมสภานตบญญตแหงชาตไดมมตอนมตใหปรบลดอตราภาษเงนไดนตบคคลจากอตรารอยละ 30

เปนอตรารอยละ 20 ของกาไรสทธทางภาษสาหรบรอบระยะเวลาบญชทเรมในหรอหลงวนท 1 มกราคม 2559 เปนตนไป

ธนาคารและบรษทยอยใชอตราภาษเงนไดรอยละ 20 ในการวดมลคาสนทรพยและหนสนภาษเงนไดรอการตดบญช ณ วนท 31 ธนวาคม

2558 และ 2557 ตามคาชแจงของสภาวชาชพบญชทออกในป 2555


ภาษเงนไดรอการตดบญช

สนทรพยและหนสนภาษเงนไดรอการตดบญช ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 มดงน


2558 2557 2558 2557


สนทรพยภาษเงนไดรอการตดบญช 66 68 2 11

หนสนภาษเงนไดรอการตดบญช (3,141) (3,563) (2,772) (2,941)

สทธ (3,075) (3,495) (2,770) (2,930)


รายการเคลอนไหวของสนทรพยและหนสนภาษเงนไดรอการตดบญชทเกดขนในระหวางปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 มดงน


บนทกเปน (รายจาย) / รายได ใน

ณ วนท 1 มกราคม

2558กาไรหรอขาดทน

กาไรขาดทนเบดเสรจอ น กาไรสะสม

ณ วนท 31 ธนวาคม

2558


สนทรพยภาษเงนไดรอการตดบญช

สนทรพยตราสารอนพนธ - 32 - 98 130

เงนลงทน 231 (134) 243 - 340

เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม 376 33 - - 409

เงนใหสนเช อแกลกหนและดอกเบยคางรบ 103 57 - - 160

ทรพยสนรอการขาย 199 (80) - - 119

ทดน อาคารและอปกรณ 1 - - - 1

คาความนยมและสนทรพยไมมตวตนอ น 113 (29) - - 84

สนทรพยอ น 10 307 - - 317

เงนรบฝาก 108 (108) - - -

หนสนตราสารอนพนธ - 6 - - 6

ประมาณการหนสน 1,444 (127) 126 - 1,443

หนสนจากสญญาประกนภย 33 3 - - 36

หนสนอ น 703 (30) - - 673

รวม 3,321 (70) 369 98 3,718

หนสนภาษเงนไดรอการตดบญช

สนทรพยตราสารอนพนธ - (1) - - (1)

เงนลงทน (2,501) 16 1,242 - (1,243)

เงนใหสนเช อแกลกหนและดอกเบยคางรบ (400) (49) - - (449)

ทดน อาคารและอปกรณ (3,861) (35) (1,165) - (5,061)

คาความนยมและสนทรพยไมมตวตนอ น (21) 5 - - (16)

สนทรพยอ น (32) 9 - - (23)

หนสนอ น (1) 1 - - -

รวม (6,816) (54) 77 - (6,793)

สทธ (3,495) (124) 446 98 (3,075)






กาไรขาดทนเบดเสรจอ น

โอนออกจากการขายบรษทยอย


2557



เงนลงทน 286 (6) (36) (13) 231


เงนใหสนเช อแกลกหนและดอกเบยคางรบ 773 (670) - - 103


ทดน อาคารและอปกรณ 1 - - - 1


สนทรพยอ น 116 - - (106) 10

เงนรบฝาก 207 (99) - - 108

ประมาณการหนสน 1,345 108 - (9) 1,444

หนสนจากสญญาประกนภย 256 2 - (225) 33

หนสนอ น 59 644 - - 703

รวม 3,557 153 (36) (353) 3,321


เงนลงทน (1,638) 2 (865) - (2,501)

เงนใหสนเช อแกลกหนและดอกเบยคางรบ (478) 78 - - (400)

ทดน อาคารและอปกรณ (3,884) (2) 4 21 (3,861)

คาความนยมและสนทรพยไมมตวตนอ น (27) 6 - - (21)

สนทรพยอ น (27) (5) - - (32)

หนสนอ น - (1) - - (1)

รวม (6,054) 78 (861) 21 (6,816)

สทธ (2,497) 231 (897) (332) (3,495)






กาไรขาดทนเบดเสรจอ น กาไรสะสม


2558



สนทรพยตราสารอนพนธ - 32 - 98 130

เงนลงทน 213 (137) 14 - 90


เงนใหสนเช อแกลกหนและดอกเบยคางรบ 103 57 - - 160



สนทรพยอ น - 300 - - 300

เงนรบฝาก 99 (99) - - -

ประมาณการหนสน 1,378 (121) 118 - 1,375

หนสนอ น 690 (40) - - 650

รวม 3,170 (83) 132 98 3,317


เงนลงทน (1,933) 16 1,218 - (699)

เงนใหสนเช อแกลกหนและดอกเบยคางรบ (401) (48) - - (449)

ทดน อาคารและอปกรณ (3,735) (36) (1,146) - (4,917)

สนทรพยอ น (31) 9 - - (22)

รวม (6,100) (59) 72 - (6,087)

สทธ (2,930) (142) 204 98 (2,770)






กาไรขาดทนเบดเสรจอ น


2557



เงนลงทน 190 - 23 213

เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม 114 262 - 376

เงนใหสนเช อแกลกหนและดอกเบยคางรบ 710 (607) - 103

ทรพยสนรอการขาย 264 (66) - 198

คาความนยมและสนทรพยไมมตวตนอ น 133 (20) - 113

เงนรบฝาก 207 (108) - 99

ประมาณการหนสน 1,275 103 - 1,378

หนสนอ น 46 644 - 690

รวม 2,939 208 23 3,170


เงนลงทน (1,631) 2 (304) (1,933)

เงนใหสนเช อแกลกหนและดอกเบยคางรบ (449) 48 - (401)

ทดน อาคารและอปกรณ (3,738) (3) 6 (3,735)

สนทรพยอ น (26) (5) - (31)

รวม (5,844) 42 (298) (6,100)

สทธ (2,905) 250 (275) (2,930)

44 กาไรตอหนขนพนฐาน

กาไรตอหนขนพนฐานในงบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคารสาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2558 และ 2557 คานวณไดดงน


2558 2557 2558 2557

(ลานบาท / ลานหน)

กาไรทเปนสวนของผถอหนสามญของธนาคาร (ขนพนฐาน) 47,182 53,335 41,337 49,754

จานวนหนสามญและหนบรมสทธทออกจาหนายแลว 3,399 3,399 3,399 3,399

กาไรตอหน (ขนพนฐาน) (บาท) 13.88 15.69 12.16 14.64

บรมสทธของหนบรมสทธไดสนสดลงในป 2552 จงมสทธเทยบเทาหนสามญทกประการ กาไรตอหนขนพนฐานสาหรบปสนสดวนท

31 ธนวาคม 2558 และ 2557 คานวณจากกาไรทเปนสวนของผถอหนสามญของธนาคารและจานวนหนสามญและหนบรมสทธทออก

จาหนายแลวระหวางป


45 เหตการณภายหลงรอบระยะเวลารายงาน

ผถอหนบรมสทธจานวน 1,950 หน ได ใชสทธแปลงสภาพเปนหนสามญของธนาคารจานวน 1,950 หนซงธนาคารไดดาเนนการจดทะเบยน

การแปลงสภาพหนบรมสทธดงกลาวตอกระทรวงพาณชยเมอวนท 8 มกราคม 2559

46 มาตรฐานการรายงานทางการเงนทยงไมไดใช

มาตรฐานการรายงานทางการเงนทปรบปรงใหมหลายฉบบไดมการประกาศและยงไมมผลบงคบใชและไมไดนามาใช ในการจดทางบการ

เงนน มาตรฐานการรายงานทางการเงนทปรบปรงใหมเหลานอาจเกยวของกบการดาเนนงานของธนาคารและบรษทยอย และถอปฏบต

กบงบการเงนสาหรบรอบระยะเวลาบญชทเรมในหรอหลงวนท 1 มกราคม 2559 ธนาคารและบรษทยอยไมมแผนทจะนามาตรฐานการ

รายงานทางการเงนเหลานมาใชกอนวนถอปฏบต

มาตรฐานการรายงานทางการเงน เร อง

มาตรฐานการบญช ฉบบท 1 (ปรบปรง 2558) การนาเสนองบการเงน

มาตรฐานการบญช ฉบบท 7 (ปรบปรง 2558) งบกระแสเงนสด

มาตรฐานการบญช ฉบบท 8 (ปรบปรง 2558) นโยบายการบญช การเปลยนแปลงประมาณการทางบญช และขอผดพลาด

มาตรฐานการบญช ฉบบท 10 (ปรบปรง 2558) เหตการณภายหลงรอบระยะเวลารายงาน

มาตรฐานการบญช ฉบบท 12 (ปรบปรง 2558) ภาษเงนได

มาตรฐานการบญช ฉบบท 16 (ปรบปรง 2558) ทดน อาคารและอปกรณ

มาตรฐานการบญช ฉบบท 17 (ปรบปรง 2558) สญญาเชา

มาตรฐานการบญช ฉบบท 18 (ปรบปรง 2558) รายได

มาตรฐานการบญช ฉบบท 19 (ปรบปรง 2558) ผลประโยชนของพนกงาน

มาตรฐานการบญช ฉบบท 21 (ปรบปรง 2558) ผลกระทบจากการเปลยนแปลงของอตราแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ

มาตรฐานการบญช ฉบบท 24 (ปรบปรง 2558) การเปดเผยขอมลเกยวกบบคคลหรอกจการทเกยวของกน

มาตรฐานการบญช ฉบบท 26 (ปรบปรง 2558) การบญชและการรายงานโครงการผลประโยชนเม อออกจากงาน

มาตรฐานการบญช ฉบบท 27 (ปรบปรง 2558) งบการเงนเฉพาะกจการ

มาตรฐานการบญช ฉบบท 28 (ปรบปรง 2558) เงนลงทนในบรษทรวมและการรวมคา

มาตรฐานการบญช ฉบบท 33 (ปรบปรง 2558) กาไรตอหน

มาตรฐานการบญช ฉบบท 34 (ปรบปรง 2558) งบการเงนระหวางกาล

มาตรฐานการบญช ฉบบท 36 (ปรบปรง 2558) การดอยคาของสนทรพย

มาตรฐานการบญช ฉบบท 37 (ปรบปรง 2558) ประมาณการหนสน หนสนทอาจเกดขน และสนทรพยทอาจเกดขน

มาตรฐานการบญช ฉบบท 38 (ปรบปรง 2558) สนทรพยไมมตวตน

มาตรฐานการบญช ฉบบท 40 (ปรบปรง 2558) อสงหารมทรพยเพ อการลงทน

มาตรฐานการรายงานทางการเงน ฉบบท 3 (ปรบปรง 2558) การรวมธรกจ

มาตรฐานการรายงานทางการเงน ฉบบท 4 (ปรบปรง 2558) สญญาประกนภย

มาตรฐานการรายงานทางการเงน ฉบบท 5 (ปรบปรง 2558) สนทรพยไมหมนเวยนทถอไวเพ อขายและการดาเนนงานทยกเลก

มาตรฐานการรายงานทางการเงน ฉบบท 8 (ปรบปรง 2558) สวนงานดาเนนงาน

มาตรฐานการรายงานทางการเงน ฉบบท 10 (ปรบปรง 2558) งบการเงนรวม

มาตรฐานการรายงานทางการเงน ฉบบท 12 (ปรบปรง 2558) การเปดเผยขอมลเกยวกบสวนไดเสยในกจการอ น

มาตรฐานการรายงานทางการเงน ฉบบท 13 (ปรบปรง 2558) การวดมลคายตธรรม

การตความมาตรฐานการบญช ฉบบท 15 (ปรบปรง 2558) สญญาเชาดาเนนงาน-สงจงใจทใหแกผเชา


มาตรฐานการรายงานทางการเงน เร อง

การตความมาตรฐานการบญช ฉบบท 27 (ปรบปรง 2558) การประเมนเนอหาสญญาเชาททาขนตามรปแบบกฎหมาย

การตความมาตรฐานการรายงานทางการเงน ฉบบท 1 (ปรบปรง 2558) การเปลยนแปลงในหนสนทเกดขนจากการรอถอน การบรณะ และหนสนทมลกษณะคลายคลงกน

การตความมาตรฐานการรายงานทางการเงน ฉบบท 4 (ปรบปรง 2558) การประเมนวาขอตกลงประกอบดวยสญญาเชาหรอไม

การตความมาตรฐานการรายงานทางการเงน ฉบบท 10 (ปรบปรง 2558) งบการเงนระหวางกาลและการดอยคา

การตความมาตรฐานการรายงานทางการเงน ฉบบท 13 (ปรบปรง 2558) โปรแกรมสทธพเศษแกลกคา

การตความมาตรฐานการรายงานทางการเงน ฉบบท 14 (ปรบปรง 2558) ขอจากดสนทรพยตามโครงการผลประโยชน ขอกาหนดเงนทนขนตาและปฏสมพนธของรายการเหลาน สาหรบมาตรฐานการบญช ฉบบท 19 (ปรบปรง 2558) เร อง ผลประโยชนของพนกงาน

การตความมาตรฐานการรายงานทางการเงน ฉบบท 18 (ปรบปรง 2558) การโอนสนทรพยจากลกคา

ธนาคารและบรษทยอยไดประเมนในเบองตนถงผลกระทบทอาจเกดขนตองบการเงนรวมหรองบการเงนเฉพาะธนาคารจากการถอปฏบต

ตามมาตรฐานการรายงานทางการเงนทปรบปรงใหมเหลาน ซงคาดวาไมมผลกระทบทมสาระสาคญตองบการเงนในงวดทถอปฏบต


ขอมลธนาคาร


หลกทรพยของบรษท

ทน

ทนจดทะเบยนของธนาคาร ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 จานวน 70,000 ลานบาท ประกอบดวย

หนสามญ จานวน 3,416,034,514 หน มลคาหนทตราไวหนละ 10 บาท

หนบรมสทธ จานวน 3,583,965,486 หน มลคาหนทตราไวหนละ 10 บาท

ทนทเรยกชาระแลวของธนาคาร ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 จานวน 33,992 ลานบาท ประกอบดวย

หนสามญ จานวน 3,394,488,877 หน มลคาหนทตราไวหนละ 10 บาท

หนบรมสทธ จานวน 4,703,321 หน มลคาหนทตราไวหนละ 10 บาท

รายละเอยดเกยวกบหลกทรพยของธนาคาร

หลกทรพยของธนาคารทจดทะเบยนซอขายในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยในปจจบนม ดงน

1. หนสามญ

2. หนบรมสทธ

1. หนสามญ

จานวน 3,394,488,877 หน ณ วนท 31 ธนวาคม 2558

ผออก ธนาคารไทยพาณชย จากด (มหาชน)

นายทะเบยนหลกทรพย บรษท ศนยรบฝากหลกทรพย (ประเทศไทย) จากด

การซอขาย มการซอขายทงบนกระดานหลก และกระดานตางประเทศ โดย

- การซอขายบนกระดานหลกใชอกษรยอ SCB

- การซอขายบนกระดานตางประเทศใชอกษรยอ SCB-F

2. หนบรมสทธ

จานวน 4,703,321 หน ณ วนท 31 ธนวาคม 2558

ผออก ธนาคารไทยพาณชย จากด (มหาชน)

นายทะเบยนหลกทรพย บรษท ศนยรบฝากหลกทรพย (ประเทศไทย) จากด

ลกษณะสาคญของหนบรมสทธ เน องจากบรมสทธของหนบรมสทธมกาหนดระยะเวลา 10 ป นบแตวนทกระทรวงการคลงชาระเงนคาหน

บรมสทธใหแกธนาคารในครงแรก และไดครบกาหนดระยะเวลาดงกลาวแลว เม อวนท 10 พฤษภาคม 2552

ดงนน ผถอหนบรมสทธจงมสทธเปนอยางเดยวกบผถอหนสามญ โดยทผถอหนสามารถใชสทธแปลงหน

บรมสทธเปนหนสามญไดตามกาหนดเวลาการใชสทธและวธการใชสทธตามทธนาคารกาหนด

อตราการใชสทธ หนบรมสทธ 1 หน มสทธแปลงเปนหนสามญได 1 หน

ราคาใชสทธ ไมม

กาหนดเวลาการใชสทธ ทกๆ 3 เดอน คอ วนท 31 มนาคม 30 มถนายน 30 กนยายน 31 ธนวาคม ของทกป โดย

- การใชสทธวนท 31 มนาคม ใหแสดงความจานงวนท 16 - 30 มนาคม

- การใชสทธวนท 30 มถนายน ใหแสดงความจานงวนท 15 - 29 มถนายน

- การใชสทธวนท 30 กนยายน ใหแสดงความจานงวนท 15 - 29 กนยายน

- การใชสทธวนท 31 ธนวาคม ใหแสดงความจานงวนท 16 - 30 ธนวาคม

ถาวนใชสทธตรงกบวนหยดทาการของธนาคาร ใหเล อนวนใชสทธไปเปนวนทาการกอนวนหยดนน

โครงสรางเงนทน


วธการใชสทธ (1) ผถอหนบรมสทธสามารถย นคาขอแปลงหนบรมสทธเปนหนสามญตอบรษทศนยรบฝากหลกทรพย

(ประเทศไทย) จากด หรอบรษทหลกทรพยทเปนนายหนาซอขายหลกทรพย (BROKER) ภายในเวลา

ทาการ

(2) ผถอหนบรมสทธสามารถขอรบใบคาขอแปลงหนบรมสทธเปนหนสามญ ไดทบรษท ศนยรบฝาก

หลกทรพย (ประเทศไทย) จากด หรอบรษทหลกทรพยทเปนนายหนาซอขายหลกทรพย (BROKER)

(3) ผถอหนบรมสทธทประสงคจะแปลงหนบรมสทธเปนหนสามญตองย นเอกสารหลกฐาน ดงตอไปน

1. ใบคาขอแปลงหนบรมสทธเปนหนสามญตามแบบทธนาคารกาหนด

2. ใบหนบรมสทธหรอใบแทนใบหนบรมสทธ (ตามแบบทตลาดหลกทรพยฯ กาหนด)

3. กรณบคคลธรรมดา ตองแนบสาเนาบตรประจาตวประชาชน หรอ สาเนาหนงสอสาคญประจาตว

คนตางดาว หรอ หนงสอเดนทางทรบรองสาเนาถกตองโดยเจาของบตร

กรณนตบคคล ตองแนบสาเนาหนงสอรบรองการเปนนตบคคลทออกใหไมเกน 1 ป พรอมกบ

ภาพถายบตรประจาตวประชาชนของกรรมการผมอานาจลงนามแทนนตบคคลทรบรองสาเนาถก

ตองโดยเจาของบตร

สถานทใชสทธ (1) บรษท ศนยรบฝากหลกทรพย (ประเทศไทย) จากด หรอ

(2) บรษทหลกทรพยทเปนนายหนาซอขายหลกทรพย (BROKER)

พนธะผกพนของธนาคารในการออกหนในอนาคต

ธนาคารไมมพนธะผกพนเกยวกบการออกหนในอนาคต

การถอหนโดยบรษทไทยเอนวดอารจากด (NVDR)

ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 ธนาคารมทนจดทะเบยนเรยกชาระแลว จานวน 3,399,192,198 หน และมการถอหนธนาคารผานบรษท ไทยเอนว

ดอาร จากด รวมจานวนทงสน 115,444,938 หน คดเปนรอยละ 3.40 ของหนทงหมด โดยถอเฉพาะหนสามญ จานวน 115,444,938 หน คด

เปนรอยละ 3.40 ของจานวนหนสามญ และไมไดถอหนบรมสทธ ทงน NVDR ไดออกประกาศแจงวา NVDR จะไมเขาประชมและไมใชสทธ

ออกเสยงในฐานะผถอหนของบรษทจดทะเบยน เวนแตเปนการเขาประชมและออกเสยงเพ อพจารณาเกยวกบการเพกถอนหลกทรพยออกจาก

การเปนหลกทรพยจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย อนง ผลงทนสามารถตรวจสอบจานวนหนของธนาคารทเปน NVDR ไดจาก

ตลาดหลกทรพยฯ ผาน Web Site: www.set.or.th/nvdr

หมายเหต NVDR คอใบแสดงสทธในผลประโยชนทเกดจากหลกทรพยอางองไทย (Non-voting Depositary Receipt หรอ NVDR) และเปน

ตราสารทออกโดยบรษท ไทยเอนวดอาร จากด ซงเปนนตบคคลทถอครองหนแทนผลงทนตางประเทศ ซงเปนชองทางททาใหผลงทนตางประเทศ

สามารถลงทนไดโดยไมตดขอจากดจากการควบคมสดสวนการถอครองหลกทรพยของคนตางดาวตามกฎหมายไทย (Foreign Limit)

นโยบายการออกหนเพมทนใหกบผถอหนเดม

ปจจบนธนาคารยงไมมแผนทจะออกหนเพมทนใหกบผถอหนเดม


ผถอหน

โครงสรางผถอหนรายใหญ (ตามทะเบยนผถอหน ณ วนท 30 ธนวาคม 2558)

ลาดบท ช อ-สกล หนสามญ หนบรมสทธ ยอดรวม คดเปนรอยละ

1 สานกงานทรพยสนสวนพระมหากษตรย และกลม 805,309,758 - 805,309,758 23.69

2 กองทนรวม วายภกษหนง 785,798,200 - 785,798,200 23.12

3 STATE STREET BANK EUROPE LIMITED 248,901,608 - 248,901,608 7.32

4 LITTLEDOWN NOMINEES LIMITED 213,293,271 - 213,293,271 6.27

5 CHASE NOMINEES LIMITED 212,433,927 - 212,433,927 6.25

6 บรษท ไทยเอนวดอาร จากด 115,444,938 - 115,444,938 3.40

7 STATE STREET BANK AND TRUST COMPANY 51,635,747 - 51,635,747 1.52

8 สานกงานประกนสงคม 47,922,000 - 47,922,000 1.41

9 THE BANK OF NEW YORK MELLON 45,344,118 - 45,344,118 1.33

10 NORTRUST NOMINEES LIMITED-NT0 SEC LENDING THAILAND CL AC 35,154,919 - 35,154,919 1.03

11 ผถอหนอ นๆ 833,250,391 4,703,321 837,953,712 24.65

ยอดรวมทนชาระแลว 3,394,488,877 4,703,321 3,399,192,198 100.00

ผถอหนสญชาตไทย 2,181,526,657 4,476,998 2,186,003,655 64.31

ผถอหนสญชาตตางดาว 1,212,962,220 226,323 1,213,188,543 35.69

หมายเหต: กระทรวงการคลง ถอหนสามญ 3,071,786 หน คดเปนรอยละ 0.09

นโยบายการจายเงนปนผล

นโยบายการจายเงนปนผลของธนาคาร

ธนาคารมนโยบายจายเงนปนผลในอตรารอยละ 30-50 ของกาไรสทธตามงบการเงนรวม และเงนปนผลจะจายในปใดกตามทธนาคารมกาไร

หลงจากการกนสารองตามกฎหมายและการกนสารองอ นทจาเปนไดครบถวนแลว รวมทงไมมผลขาดทนสะสมและสามารถดารงเงนกองทนได

อยางเพยงพอตามกฎหมาย

ในป 2558 ธนาคารไดจายเงนปนผลสาหรบผลประกอบการของธนาคารป 2557 ใหกบผถอหนสามญและผถอหนบรมสทธจานวน 6.00 บาทตอ

หน เปนจานวนเงนรวม 20,395 ลานบาท หรอรอยละ 38.2 ของกาไรสทธตามงบการเงนรวมประจาป 2557 ทงน ธนาคารจะเสนอใหผถอหน

อนมตการจายเงนปนผลสาหรบผลประกอบการของธนาคารป 2558 ในการประชมสามญผถอหนทจะจดขนในเดอนเมษายน 2559

นโยบายการจายเงนปนผลของบรษทยอย

กรณทธนาคารมอานาจควบคมบรษทยอยนนๆ อยางเตมทและบรษทยอยนนมไดเปนบรษททจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ให

กาหนดนโยบายการจายเงนปนผลใหมากทสดจากกาไรสทธหลงจดสรรเปนทนสารองตามกฎหมายหรอในอตราทเหมาะสมตามความจาเปนในการ

ดาเนนธรกจของบรษทยอยนน


กรณบรษทยอยเปนบรษทจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยหรอบรษททธนาคารมไดมอานาจควบคมอยางเตมท การกาหนดนโยบาย

จายเงนปนผลขนอยกบนโยบายของบรษทยอยทประกาศไว และตองสอดคลองกบกฎหมาย กฎเกณฑและระเบยบทเกยวของ นอกจากน ในกรณ

ทนโยบายการจายเงนปนผลของบรษทยอยตองไดรบการอนมตจากหนวยงานทกากบดแล อตราการจายเงนปนผลอาจจะถกจากดจากหนวยงาน

ทกากบดแล ตวอยางเชน เงนปนผลของบรษทไทยพาณชยประกนชวต จากด (มหาชน) ถกจากดดวยอตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยงท

ตองดารงไวซงกาหนดโดยสานกงานคณะกรรมการกากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (คปภ.) และการจายเงนปนผลตองไดรบการ

อนมตจากคปภ.

ตราสารหน

ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 ตราสารหนทออกมดงน

จานวน อตราดอกเบย ครบกาหนด

หนกเงนดอลลารสหรฐ 400 ลานเหรยญสหรฐ 3.9% พฤศจกายน 2559

หนกเงนดอลลารสหรฐ 1,100 ลานเหรยญสหรฐ 3.375% กนยายน 2560

หนกเงนดอลลารสหรฐ 750 ลานเหรยญสหรฐ 3.50% เมษายน 2562

หนกดอยสทธ ธนาคารไทยพาณชย จากด (มหาชน) ครงท 1/2555* 20,000 ลานบาท 4.5% 2565

หนกดอยสทธ ธนาคารไทยพาณชย จากด (มหาชน) ครงท 2/2555* 20,000 ลานบาท 4.65% 2567

* ผออกหนกมสทธไถถอนกอนกาหนด


การลงทนของธนาคารไทยพาณชย จากด (มหาชน) ในบรษทอ น ณ 31 ธนวาคม 2558 บรษททธนาคารถอหนทางตรงและทางออม ตงแตรอยละ 10 ขนไป ของจานวนหนทออกจาหนายแลว มดงตอไปน

ลาดบท ชอธรกจ/สถานทตง ประเภทธรกจ ประเภทหน ทนจดทะเบยนทเรยกชาระแลว

(บาท)

จานวนหนทออกจาหนาย

จานวนหนทถอ

สดสวนการถอหน*

มลคาเงนลงทน* (บาท)

1 ธนาคารกมพชาพาณชย26 Monivong Rd., Sangkat Phsar Thmei 2, Khan Daun Penh, Phnom Penh, Kingdom of Cambodiaโทร. 001-855 (23) 426-145, 213-601-2โทรสาร 001-855 (23) 426-116

ธนาคารพาณชย หนสามญ US$40,000,000 400,000 400,000 100.000% 963,266,885

2 บรษท บรหารสนทรพย รชโยธน จากดอาคารไทยพาณชย ปารค พลาซา เวสท เอ ชน 12 เลขท 18 ถนนรชดาภเษก แขวงจตจกร เขตจตจกร กรงเทพฯ 10900โทร. 0-2544-2477 โทรสาร 0-2544-2165

บรษทบรหารสนทรพย

หนสามญ 25,000,000 2,500,000 2,500,000 100.000% 25,000,000

3 บรษท ไทยพาณชยลสซง จากด (มหาชน)อาคารไทยพาณชย ปารค พลาซา ทาวเวอร 2 เวสท ชน 22 เลขท 18 ถนนรชดาภเษก แขวงจตจกร เขตจตจกร กรงเทพฯ 10900โทร. 0-2949-1800 โทรสาร 0-2949-1900

ใหบรการเรยกเกบหน

หนสามญ 5,677,975,020 567,797,502 564,336,277 99.390% 9,975,799,736

4 ธนาคารวนาสยาม2 Pho Duc Chinh Street, District 1, Ho Chi Minh City, Vietnamโทร. 001-84 (83) 821-0557, 821-0360, 821-5353, 821-5353-5โทรสาร 001-84 (83) 821-0585

ธนาคารพาณชย หนสามญ US$61,000,000 610,000 610,000 100.000% 2,340,370,456

5 บรษท ไทยพาณชยพลส จากด1060 อาคาร 3 ชน 9, 10 ธนาคารไทยพาณชย จากด (มหาชน) ถนนเพชรบรตดใหม แขวงมกกะสน เขตราชเทว กรงเทพฯ 10400โทร. 0-2792-3800 โทรสาร 0-2255-1565

ใหบรการเรยกเกบหน

หนสามญ 1,000,000 100,000 100,000 100.000% 1,000,000

6 บรษท ธ.ท.พ. ศนยฝกอบรม จากดอาคารธนาคารไทยพาณชย (สานกงานใหญ)เลขท 9 ถนนรชดาภเษก แขวงจตจกร เขตจตจกร กรงเทพฯ 10900โทร. 0-2544-1702,1704,1707โทรสาร 0-2544-1701

ศนยฝกอบรม หนสามญ 549,000,000 5,490,000 5,490,000 100.000% 389,504,400

7 บรษท มหศร จากด (2)

อาคารไทยพาณชย ปารค พลาซา อสต ชน 2 เลขท 18-19 ถนนรชดาภเษก แขวงจตจกร เขตจตจกร กรงเทพฯ 10900โทร. 0-2937-5400 โทรสาร: 0-2937-5437

บรหารอาคาร หนสามญ 66,949,000 669,490 669,490 100.000% 88,168,273

8 บรษท สยามพธวฒน จากดอาคารไทยพาณชย ปารค พลาซา เวสท เอ ชน 3 เลขท 18 ถนนรชดาภเษก แขวงจตจกร เขตจตจกร กรงเทพฯ 10900โทร. 0-2530-7500 โทรสาร 0-2530-7515-6

ศนยจานองและประเมนราคาทรพยสน

หนสามญ 10,000,000 1,000,000 1,000,000 100.000% 10,000,000

9 บรษท หลกทรพยไทยพาณชย จากดเลขท 19 อาคาร 3 ชน 20-21, 101 อาคาร RCP ชน G ไทยพาณชย ปารค พลาซา ถนนรชดาภเษก แขวงจตจกร เขตจตจกร กรงเทพฯ 10900โทร. 0-2949-1000 โทรสาร 0-2949-1001

ธรกจหลกทรพย หนสามญ 2,000,000,000 200,000,000 200,000,000 100.000% 2,107,396,410

10 บรษท หลกทรพยจดการกองทน ไทยพาณชย จากด เลขท 18 อาคาร 1 ไทยพาณชย ปารค พลาซา ชน 7-8 ถนนรชดาภเษก แขวงจตจกร เขตจตจกร กรงเทพฯ 10900โทร. 0-2949-1500 โทรสาร 0-2949-1501

จดการกองทน หนสามญ 100,000,000 20,000,000 20,000,000 100.000% 221,573,983


ลาดบท ชอธรกจ/สถานทตง ประเภทธรกจ ประเภทหน ทนจดทะเบยนทเรยกชาระแลว

(บาท)

จานวนหนทออกจาหนาย

จานวนหนทถอ

สดสวนการถอหน*

มลคาเงนลงทน* (บาท)

11 บรษท ไทยพาณชยประกนชวต จากด (มหาชน) อาคารไทยพาณชย (ชดลม) อาคาร 1 ชน 4-10 เลขท 1060 ถนนเพชรบรตดใหม แขวงมกกะสน เขตราชเทว กรงเทพฯ 10400โทร. 0-2655-4000 โทรสาร 0-2256-1666

ประกนชวต หนสามญ 665,000,000 66,500,000 65,948,600 99.171% 12,539,502,275

12 บรษท ส.อ.ก จากด (มหาชน) (1) (บรษทเงนทน สนอตสาหกรรม จากด (มหาชน)) เลขท 9 ธนาคารไทยพาณชย จากด (มหาชน) สานกงานใหญ ชน 19 โซนซ ถนนรชดาภเษก แขวงจตจกร เขตจตจกร กรงเทพฯ 10900โทร. 0-2544-2301-4 โทรสาร 0-2544-3317

การพาณชย หนสามญ - 597,423,062 595,883,972 99.742% 582,731,604

13 บรษท สยามแซทเนทเวอรค จากด (1) (3)

อาคารไทยพาณชย ปารค พลาซา ทาวเวอร 2 เวสท ชน 21 เลขท 18 ถนนรชดาภเษก แขวงจตจกร เขตจตจกร กรงเทพฯ 10900

บรการสอสารผานดาวเทยม

หนสามญ 112,500,000 11,250,000 9,182,012 81.618% -

14 บรษท สยาม เทคโนโลย เซอรวส จากด (1) (2)

อาคารไทยพาณชย ปารค พลาซา ทาวเวอร 1 เวสท เลขท 18 ถนนรชดาภเษก แขวงจตจกร เขตจตจกร กรงเทพฯ 10900

ทปรกษาและวางระบบสารสนเทศ

หนสามญ 30,000,000 3,000,000 2,249,993 75.000% 1

15 บรษท สยาม มเดย แอนด คอมมวนเคชน จากด (1) อาคารไทยพาณชย ปารค พลาซา ทาวเวอร 2 เวสท ชน 17-22 เลขท 18 ถนนรชดาภเษก แขวงจตจกร เขตจตจกร กรงเทพฯ 10900

ธรกจดานลงทน หนสามญ 700,000,000 7,000,000 2,333,800 33.340% 1

16 บรษท ซปเปอรแนป (ประเทศไทย) จากด (2)

อาคารไทยพาณชยปารค พลาซา อสต เลขท 18-19 ถนนรชดาภเษก แขวงจตจกร เขตจตจกร กรงเทพฯ 10900โทร. 0-2544-2301 โทรสาร 0-2544-3317

ธรกจศนยขอมล หนสามญ 1,410,000,000 200,000,000 50,000,000 25.000% 352,500,000

17 บรษท เนชนแนลไอทเอมเอกซ จากด5/13 หมท 3 ถนนแจงวฒนะ ตาบลคลองเกลอ อาเภอปากเกรด จงหวดนนทบร 11120โทร. 0-2558-7555 โทรสาร 0-2558-7566

ใหบรการระบบการชาระเงน

หนสามญ 50,000,000 500,000 99,000 19.800% 13,775,030

18 บรษท ไทย ย.เอส.เลเธอร จากด (1)

39/98 หมท 2 ถนนพระราม 2 ตาบลบางกระเจา อาเภอเมองสมทรสาคร จงหวดสมทรสาคร 74000โทร. (034) 490-082-7

อตสาหกรรมฟอกหนง

หนสามญ 193,750,000 25,000,000 2,500,000 10.000% 19,375,000

19 บรษท นวต จากดเลขท 920/4 หม 7 ตาบลแมฟาหลวง อาเภอแมฟาหลวง จงหวดเชยงราย 57110โทร. (053) 767-015 โทรสาร (053) 767-077

ธรกจเกษตร หนสามญ 60,000,000 600,000 60,000 10.000% 6,000,000

20 บรษท นนทวน จากดเลขท 161 อาคารนนทวน ชน 11 ซอยมหาดเลกหลวง 3 ถนนราชดาร แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330โทร. 0-2252-5200 โทรสาร 0-2252-5381

รบเหมากอสราง หนสามญ 10,000,000 20,000 2,000 10.000% 61,753,160


* ในกรณทมการลงทนทางออมโดยบรษททธนาคารถอหนเกนกวารอยละ 30 ขนไป การลงทนจะแสดงสดสวนการถอหนและมลคาเงนลงทนทธนาคาร และบรษททธนาคารถอหนเกนกวารอยละ 30 ลงทนรวมกน (ภายใตมาตรา258 ของ พ.ร.บ.หลกทรพยและตลาดหลกทรพย)

(1) บรษทหยดดาเนนการ จดทะเบยนเลกบรษท หรออยระหวางชาระบญช

(2) บรษททลงทนโดยธนาคารและบรษททธนาคารถอหนเกนกวารอยละ 30 ขนไป

(3) บรษททลงทนโดยบรษททธนาคารถอหนเกนกวารอยละ 30 ขนไป


รายละเอยดประวตโดยยอของกรรมการและผบรหารของธนาคาร

ณ วนท


255

8

ช อ-นามสกล-ตาแห

นงอาย

ประวตการศกษา

สดสวน

ความสมพนธทางครอบครว

ประสบการณทางานในระยะ

5 ปยอนหลง

(ป)

คณวฒ

/สาขา/การอบรม

การถอหนระหวางกรรมการและผบรหาร

ชวงเวลา

ตาแห

นงและช

อหนวยงานหรอช

อบรษท

1. นายอานนท ปนยารชน

- นายกกรรมการ

(กรรมการอสระ

)

83-

B.A.

(Hon

s.) in

Law

, Trin

ity C

ollege

, Unive

rsity

of C

ambr

idge

ประเทศองกฤษ

0.01

%ไมม

ตาแห

นงอ นในอดต

2536

- 2

554

- กรรมการทปรกษา บรษท

อเมรกน อนเตอรแน

ชเชอนล

กรป

(เอ.ไอ

.จ.)

2538

- 2

554

- ประธานกรรมการบรหาร

ศนยกฎหมายภมภาคแ

มนาโขง

2551

- 2

554

- สมาชก โกลเบล

ลดเดอรชพ ฟาวนเดชน

2553

- 2

554

- ประธานคณ

ะกรรมการปฏรป

2535

- 2

555

- ประธานกรรมการ บรษท

เชยงใหมไนทบาซาร จากด

2551

- 2

558

- กรรมการ มลนธสยามกมมาจล

ตาแห

นงอ นในปจจบน

2532

- ปจจบน


อสเทอรน

สตาร เรยล

เอสเตท จากด

(มหาชน

)

2533

- ปจจบน


ะกรรมการ

มลนธเคมบรดจ (ไทย

) ในพ

ระบรมราชนปถมภ

2539

- ปจจบน

- ทต

องคการยนเซฟ

ประจาประเทศไทย

2539

- ปจจบน

- ประธานกรรมการทปรกษา มลนธคารลอส

พ รอมโล

2542

- ปจจบน

- กรรมการทปรกษากตตมศกด

ดลลชคอลเลจ กรงลอนดอน ประเทศองกฤษ

2543

- ปจจบน

- กรรมการทปรกษา องคการเพ

อความโปรงใสนานาชาต

2546

- ปจจบน

- กรรมการ สถาบนอ ถน

2546

- ปจจบ น

- เฟลโลว โรงเรยนดลลช

กรงลอนดอน


2549

- ปจจบน

- Co

nsulta

nt บรษท เชฟรอน

เอเชย

เซาท จากด

2552

- ปจจบน

- ประธานกรรมการ สถาบนลกโลกสเขยว

2556

- ปจจบน

- ทปรกษาของคณะกรรมการ

มลนธองคกรตอตานคอรรปชน

(ประเทศไทย

)

ทงน ไมไดเปนประธานกรรมการ

กรรมการทเปนผบรหารหรอกรรมการผมอานาจลงนามอยางใดอยางหนงหรอหลายอยางในบรษทอ นเกน

3 กลมธรกจ

2558

- ปจจบน

- ประธานกรรมการกตตมศกด

มลนธสรางรอยยม



นงอาย


สดสวน




(ป)

คณวฒ




ตาแห

นงและช


อบรษท

2. นายวชต สรพงษชย

- กรรมการ


70- วศวกรรมศาสตรบณ

ฑต จฬาลงกรณมหาวทยาลย

- M

.Sc. (E

nginee

ring)

, Unive

rsity

of C

alifo

rnia, B

erke

ley

ประเทศสหรฐอเมรกา

- M

.B.A

. (M

anag

emen

t), G

radu

ate

Scho

ol o

f Man

agem

ent,

UCLA


- Ph

.D.,

Gra

duat

e Sc

hool o

f Man

agem

ent,

UCLA


- Ro

le o

f the

Cha

irman

Pro

gram

สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการ

บรษทไทย

-ไมม

ตาแห


2546

- 2

554

- ทปรกษากตตมศกด บรษท

พนธวณ

ช จากด

2547

- 2

554

- กรรมการ สถาบนพ

ฒนานโยบายสาธารณ

ะ

2552

- 2

554


สายการบนนกแอร จากด

2552

- 2

554

- กรรมการขาราชการศาลยตธรรมผทรงคณ

วฒดานการบรหารและจดการ คณ

ะ

กรรมการขาราชการศาลยตธรรม

2549

- 2

555

- กรรมการผทรงคณวฒ

สภามหาวทยาลยมหดล

2551

- 2

558


ตาแห


2540

- ปจจบน

- ทปรกษา

สานกงานทรพย

สนสวนพ

ระมหากษตรย

2542

- ปจจบน

- กรรมการ กลมโรงแรมเคมปนสก

2549

- ปจจบน

- กรรมการ บรษท

ทนลดาวลย จากด

2549

- ปจจบน

- กรรมการบรหาร

สมาคมแตจว

2549

- ปจจบน

- รองประธานกรรมการ

คณะกรรมการบรหารสถานศกษาขนพ

นฐาน

โรงเรยนเผยอง

2550

- ปจจบน

- กรรมการกตตมศกด

สนามกอลฟอ

มตะสปรงคนทรคลบ


กรรมการทเปนผบรหารหรอกรรมการผมอานาจลงนามอยางใดอย างหนงหรอหลายอยางในบรษทอ นเกน


2552

- ปจจบน


เอก

-เซลล ไบโอเทค จากด



นงอาย


สดสวน




(ป)

คณวฒ




ตาแห

นงและช


อบรษท

3. นายประสณห เชอพ

านช

- กรรมการอสระ

- ประธานกรรมการตรวจสอบ

63- บญ

ชบณฑต

(เกยรตนยมอนดบสอง

) จฬาลงกรณมหาวทยาลย

- ประกาศนยบตรขนสงทางการสอบบญ

ช จฬาลงกรณ

มหาวทยาลย

- Ex

ecut

ive M

anag

emen

t Pro

gram

, Ive

y Sc

hool o

f Bus

ines

s,

Unive

rsity

of W

este

rn O

ntar

io ประเทศแ

คนาดา

- Le

ading

Prof

essio

nal S

ervic

es F

irms,

Harv

ard

Busin

ess

Scho

ol


- Di

rect

or C

ertif

icat

ion

Prog

ram



- Fina

ncial I

nstit

utions

Gov

erna

nce

Prog

ram

ธนาคารแหงประเทศไทย

-ไมม

ตาแห


2551

- 2

555


บรษท ไพรซวอเตอรเฮาสคเปอรส

จากด

2554

- 2

557

- อปนายก

สภาวชาชพบ

ญช ในพระบรมราชปถมภ

2554

- 2

557


ะกรรมการวชาชพบ

ญช ดานการสอบบญช สภาวชาชพ

บญช ใน

พระบรมราชปถมภ

2556

- 2

557

- คณ

ะกรรมการทปรกษาโครงการ

ASEA

N CG

Sco

reca

rd สมาคมสงเสรม

สถาบนกรรมการบรษทไทย

2556

- 2

558

- กรรมการอสระ บรษท

นาเฮงคอนกรต

(199

2) จากด

2557

- 2

558

- อนกรรมาธการปฏรปเศรษฐกจระหวางประเทศ

และประเดนอ นดานเศรษฐกจ

สภาปฏรปแ

หงชาต

ตาแห


2555

- ปจจบน


กองทนประกนวนาศภย กระทรวงการคลง

2555

- ปจจบน

- นายกสมาคมนสตเกา คณ

ะพาณ

ชยศาสตรและการบญช จฬาลงกรณ


2556

- ปจจบน


คณะพาณ

ชยศาสตรและการบญช จฬาลงกรณ


2556

- ปจจบน


ไทย

โซลาร เอนเนอรย จากด

(มหาชน

)

2557

- ปจจบน

- นายกสภาวชาชพ

บญช ในพระบรมราชปถมภ

2557

- ปจจบน

- ผทรงคณ

วฒดานบญช ในคณ

ะกรรมการกากบและสงเสรมการประกอบธรกจ

ประกนภ

ย

2557

- ปจจบน


ดานบญช คณ

ะกรรมการทมตลาดและการอดหนน

กระทรวงพาณ

ชย

2557

- ปจจบน

- กรรมการทปรกษาดานการกากบดแลกจการและนโยบาย

สมาคมสงเสรมสถาบน

กรรมการบรษทไทย

2558

- ป จจบน

- กรรมการ สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

2558

- ปจจบน

- กรรมการ คณ

ะกรรมการพจารณาใหการรบรองบรษททมการวางแนวปฏบตเพ

อ

ปองกนการทจรต




2558

- ปจจบน

- กรรมการบรหารการเงนและทรพยสน มหาวทยาลยเทคโนโลยพ

ระจอมเกลาธนบร



นงอาย


สดสวน




(ป)

คณวฒ




ตาแห

นงและช


อบรษท

4. ศาสตราจารยวจารณ

พานช


- ประธานกรรมการกจกรรมเพ อ

สงคม

73- แพ

ทยศาสตรบณฑต

คณะแพท

ยศาสตร ศรราชพย

าบาล

- M

.S. (

Hum

an G

enet

ics)

, Unive

rsity

of M

ichiga

n ประเทศ

สหรฐอเมรกา

- Di

rect

or A

ccre

dita

tion

Prog

ram



- Un

ders

tand

ing

the

Fund

amen

tals

of F

inan

cial S

tate

men

ts

สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

- Fina

ncial S

tate

men

t for

Dire

ctor



- Di

rect

or C

ertif

icat

ion

Prog

ram



- Ro

le o

f the

Cha

irman

Pro

gram



- Le

ader

ship

in th

e Bo

ardr

oom

Pro

gram



- Le

ader

ship

in th

e Bo

ardr

oom

Pro

gram



- An

ti-Co

rrupt

ion

for E

xecu

ive P

rogr

am สมาคมสงเสรมสถาบน


-ไมม

ตาแห


2551

- 2

554


ะกรรมการการอดมศกษา

2549

- 2

555

- ประธานกรรมการ มลนธมหาวทยาลยมหดล

2551

- 2

555


2552

- 2

555

- กรรมการ สภามหาวทยาลยเชยงใหม

2553

- 2

555


ะกรรมการบรหาร สานกงานรบรองคณ

ภาพส

ถานพ

ยาบาล

2538

- 2

557

- กรรมการ มลนธสดศร

-สฤษดวงศ

2538

- 2

558

- กรรมการ แผ

นกแพ

ทยศาสตร มลนธอานนทมหดล

2542

- 2

558

- กรรมการ มลนธสาธารณ

สขแห

งชาต

ตาแห


2540

- ปจจบน

- กรรมการ มลนธบณ

ฑตยสภาวทยาศาสตรและเทคโนโลยแห


2542

- ปจจบน

- กรรมการ มลนธวถทรรศน

2545

- ปจจบน

- กรรมการ มลนธรางวลสมเดจเจาฟามหดล ในพระบรมราชปถมถ

2545

- ปจจบน

- กรรมการ มลนธสงเสร มวทยาศาสตรและเทคโนโลยแห

งประเทศไทยในพระบรม

ราชปถมถ

2546

- ปจจบน

- ประธานกรรมการ มลนธพน

พลง

2549

- ปจจบน

- กรรมการ สภามหาวทยาลยสงขลานครนทร

2549

- ปจจบน

- นายกสภา สภามหาวทยาลยมหดล

2549

- ปจจบน

- กรรมการ สถาบนคลงสมองของชาต

2550

- ปจจบน

- ประธานกรรมการ มลนธสถาบนสงเสรมการจดการความรเพ

อสงคม

2550

- ปจจบน

- อปนายกสภา สภาสถาบนอาศรมศลป

2550

- ปจจบน

- กรรมการ ม ลนธหอจดหมายเหตพ

ทธทาสอนทปญ

โญ

2554

- ปจจบน

- ประธานกรรมการ มลนธเพ

อการพฒ

นานโยบายสขภาพระหวางประเทศ

2555

- ปจจบน

- ประธานกรรมการ มลนธสยามกมมาจล

2556

- ปจจบน

- ประธานกรรมการ มลนธโรงเรยนรงอรณ

2556

- ปจจบน

- กรรมการ สภามหาวทยาลยเชยงใหม

2557

- ปจจบน

- ประธานกรรมการ มลนธสดศร

-สฤษดวงศ

2557

- ปจจบน


อการพฒ

นาการศกษาบคลากรสขภาพ

2558

- ปจจ บน


อการประเมนเทคโนโลยและนโยบายสขภาพ

2558

- ปจจบน

- กรรมการ มลนธสงเสรมวจยทางการแพท

ย




2558

- ปจจบน

- ประธานกรรมการ มลนธสาธารณ

สขแห

งชาต



นงอาย


สดสวน




(ป)

คณวฒ




ตาแห

นงและช


อบรษท

5. นายชมพล

ณ ลาเลยง


- ประธานกรรมการสรรหา

คาตอบแ

ทน


68-

B.Sc

. (M

echa

nica

l Eng

inee

ring)

, Unive

rsity

of W

ashing

ton


- M

.B.A

., Ha

rvar

d Bu

sines

s Sc

hool ประเทศสหรฐอเมรกา

- Ro

le o

f the

Cha

irman

Pro

gram



-ไมม

ตาแห


2547

- 2

554


สงคโปรเทเลคอมมนเคชน

จากด

2538

- 2

558


โดล

(ไทยแลนด) จากด

ตาแห


2532

- ปจจบน


นวต จากด

2533

- ปจจบน


สภาพฤ

กษ จากด

2535

- ปจจบน

- กรรมการและประธานกรรมการพจารณ

าผลตอบแท

น บรษทปนซเมนตไทย

จากด

(มหาชน

)

2551

- ปจจบน


ลาลกกากอลฟแ

อนดคนทรคลบ

จากด

2553

- ปจจบน


สยามสนธร จากด

2554

- ปจจบน



2555

- ปจจบน


เคมปน

สยาม จากด




2555

- ปจจบน


Kem

pins

ki H

otels

S.A.

6. นายจราย

อศรางกร

ณ อยธยา


- กรรมการกจกรรมเพ อ

สงคม

73-

B. S

c. (H

ons.)

in E

cono

mics,

Lond

on S

choo

l of E

cono

mics,

Unive

rsity

of L

ondo

n ประเทศองกฤษ

- Ph

.D. (

Econ

omics)

, Aus

tralia

n Na

tiona

l Unive

rsity

ประเทศออสเตรเลย

- Ro

le o

f the

Cha

irman


-ไมม

ตาแห


2530

- ปจจบน

- รองเลขาธการพระราชวง สานกพระราชวง

2530

- ปจจบน

- กรรมการและผอานวยการ สานกงานทรพยสนสวนพระมหากษตรย

2530

- ปจจบน


เทเวศประกนภ

ย จากด

(มหาชน

)

2531

- ปจจบน

- เหรญ

ญก มลนธสงเสรมศลปาชพ

ในสมเดจพระนางเจาสรกตพระบรมราชนนาถ

2533

- ปจจบน

- กรรมการ มลนธพระดาบส

2534

- ปจจบน

- เลขาธการ

มลนธสวนสมเดจพระนางเจาสรกต

2535

- ปจจบน


มลนธโครงการหลวง

2535

- ปจจบน


มลนธสายใจไทย ในพระบรมราชปถมภ

2541

- ป จจบน

- กรรมการ มลนธชยพฒ

นา

2542

- ปจจบน


บานบงเวชกจ จากด

2544

- ปจจบน

- กรรมการ ศรราชมลนธ

2545

- ปจจบน

- ประธานกรรมการ มลนธอศรางกร

2549

- ปจจบน



2549

- ปจจบน

- ประธานกรรมการ มลนธสานกงานทรพยสนสวนพระมหากษตรย

2550

- ปจจบน



2550

- ปจจบน

- ประธานกรรมการ บรษทปนซเมนตไทย

จากด

(มหาชน

)

2551

- ปจจบน





2555

- ปจจบน

- นายกสภาสถาบน

สถาบนบณ

ฑตพฒ

นบรหารศาสตร



นงอาย


สดสวน




(ป)

คณวฒ




ตาแห

นงและช


อบรษท

7. หมอมราชวงศดศนดดา ดศกล


76-

B.Sc

. (Bu

sines

s Ad

minist

ratio

n), I

ndiana

Unive

rsity

Bloom

ingt

on


- Ro

le o

f the

Cha

irman

Pro

gram



-ไมม

ตาแห


2552

- 2

557


Japa

n-Am

erican

Inst

itute

of M

anag

emen

t Scien

ce

(Haw

aii,

U.S.

A.)

2515

- 2

558

- กรรมการและเลขาธการ

มลนธแมฟ

าหลวงในพ

ระบรมราชปถมภ

2535

- 2

558

- กรรมการ มลนธขาเทยมในสมเดจพระศรนครนทราบรมราชชนน

2544

- 2

558

- ประธานกรรมการ มลนธสมเดจกรมพระยาดารงราชานภาพแ

ละหมอมเจา

จงจตรถนอม ดศกล

พระธดา

2550

- 2

558


ตาแห


2528

- ปจจบน

- กรรมการ มลนธแพ

ทยอาสาสมเดจพระศรนครนทราบรมราชชนน

2532

- ปจจบน



2538

- ปจจบน

- กรรมการ มลนธถนยรกษในพระบรมราชปถ มภ สมเดจพระศรนครนทรา

บรมราชชนน

2542

- ปจจบน


อการพฒ

นาภมภาคเอเชยตะวนออก

2545

- ปจจบน

- กรรมการ มลนธคนชางสธรรมชาต

2546

- ปจจบน


นวตะยาย

จากด

2553

- ปจจบน

- ประธานกรรมการ สถาบนสงเสรมและพฒ

นากจกรรมปดทองหลงพระสบสาน

แนวพระราชดาร

2553

- ปจจบน

- กรรมการและเลขาธการ

มลนธปดทองหลงพระสบสานแ

นวพระราชดาร

2554

- ป จจบน

- ประธานกรรมการ มลนธรากแกว

2554

- ปจจบน


สานกงานทรพย

สนสวนพ

ระมหากษตรย

2555

- ปจจบน

- กรรมการ มลนธเฉลมพระเกยรตพระบาทสมเดจพระจอมเกลาเจาอยหว

2557

- ปจจบน


มลนธมนพ

ฒนา

2558

- ปจจบน

- ประธานกรรมการ มลนธแมฟาหลวงในพระบรมราชปถมภ


กรรมการทเปนผบรหารหรอกรรมการผมอานาจลงนามอยางใดอย างหนงหรอหลายอยางในบรษทอ นเกน


2558

- ปจจบน


มลนธขาเทยมในสมเดจพระศรนครนทราบรมราชชนน



นงอาย


สดสวน




(ป)

คณวฒ




ตาแห

นงและช


อบรษท

8. นางกลภทรา

สโรดม


- กรรมการตรวจสอบ

59- พาณชยศาสตรบณฑต

(การเงน)

(เกยรตนยมอนดบ

1) มหาวทยาลย

ธรรมศาสตร

- M

.B.A

. (Fina

nce)

, Wes

t Virg

inia U

nive

rsity


- Ph

.D. (

Fina

nce)

, Unive

rsity

of P

ittsb

urgh


- Di

rect

or C

ertif

icat

ion

Prog

ram



- Au

dit C

omm

ittee

Pro

gram


-ไมม

ตาแห


2549

- 2

554

- อนกรรมการบญชบรหาร



2554

- 2

555


Asia-P

acific

Advis

ory

Coun

cil

2553

- 2

556

- คณ

บด คณะพาณ

ชยศาสตรและการบญช มหาวทยาลยธรรมศาสตร

2555

- 2

556


Globa

l Fou

ndat

ion

for M

anag

emen

t Edu

catio

n

2556

- 2

558

- อาจารยประจาภาควชาการเงน คณ

ะพาณ

ชยศาสตรและการบญช มหาวทยาลย

ธรรมศาสตร

ตาแห


2537

- ปจจบน

- กรรมการอสระและประธานกรรมการตรวจสอบ

บรษท ไทยเพรซเดนทฟ

ดส จากด

(มหาชน

)

2545

- ปจจบน

- กรรมการอสระและกรรมการตรวจสอบ

บรษท เพรซเดนทเบเกอร

จากด

(มหาชน

)

2549

- ปจจบน

- กรรมการ มลนธหมอมเจาหญงพจตรจราภา

เทวกล

2549

- ปจจบน

- กรรมการดาเนนงาน มลนธศาสตราจารยสงเวยน

อนทรวชย

2553

- ปจจบน


ไทยวาโก จากด

(มหาชน

)

2553

- ปจจบน


วฒ อนกรรมการบรหารความเส ยง กองทนบาเหนจบานาญ

ขาราชการ

2554

- ปจจบน




2555

- ปจจบน


บรษท ไทยวาโก จากด

(มหาชน

)

2556

- ปจจบน


สภามหาวทยาลย มหาวทยาลยศรปทม

2556

- ปจจบน


วฒ อนกรรมการบรหารความเสยง กองทนประกนสงคม

2556

- ปจจบน

- กรรมการ สภาวทยาลยเซาทอสท บางกอก

2556

- ปจจบน


คณะกรรมการนโยบายการใหเอกชนรวมลงทนใน

กจการของรฐ

2556

- ปจจบน

- อนกรรมการประเมนผลการดาเนนงานทนหมนเวยน กรมบญชกลาง

2556

- ปจจบน

- ประธานกรรมการกากบดแลกจการ บรษท

ไทยวาโก จากด

(มหาชน

)

2556

- ปจจบน

- อนญาโตตลาการ สานกงานคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย


กรรมการทเปนผบรหารหรอกรรมการผมอ านาจลงนามอยางใดอยางหนงหรอหลายอยางในบรษทอ นเกน


2557

- ปจจบน


โทเทล

อนดสเตรยล

เซอรวสเซส

จากด



นงอาย


สดสวน




(ป)

คณวฒ




ตาแห

นงและช


อบรษท

9. นายเอกกมล

ครวฒน



70-

A.B.

(Mag

na C

um L

aude

) in

Econ

omics,

Dartm

outh

College


- M

.B.A

. (Fina

nce)

, Har

vard

Gra

duat

e Sc

hool o

f Bus

ines

s

Adm

inist

ratio

n ประเทศสหรฐอเมรกา

- Di

rect

or C

ertif

icat

ion

Prog

ram



-ไมม

ตาแห


2551

- 2

554

- ประธานกรรมการ บรษทหลกทรพย ซมโก จากด

(มหาชน

)

2547

- 2

558


เค.ซ.

พรอพเพอ

รต จากด

(มหาชน

)

ตาแห


2558

- ปจจบน



รต เพอ

รเฟค

จากด

(มหาชน

)




10. นายวระวงค จตต มตรภาพ



57- นตศาสตรบณฑต

จฬาลงกรณมหาวทยาลย

- LL

.M.,

Unive

rsity

of P

enns

ylvan

ia L

aw S

choo

l


- เนตบณฑต

ไทย สานกอบรมศกษากฎหมายแห

งเนตบณ

ฑตยสภา

- Di

rect

or C

ertif

icat

ion

Prog

ram



- หลกสตรผบรหารระดบสง

สถาบนวทยาการตลาดทน

(วตท

.)

-ไมม

ตาแห


2551

- 2

554


บรษท อาหารสยาม จากด

(มหาชน

)

2552

- 2

556


สายการบนนกแอร จากด

(มหาชน

)

2554

- 2

556


ไมเนอรอนเตอรเนชนแ

นล จากด

(มหาชน

)

2539

- 2

557


ดบบลวซแอนดพ

โฮลดง

จากด

2539

- 2

557


วระวงค,

ชนวฒน และเพย

งพนอ

จากด

(ช อเดม

บรษท ไวท แอนด เคส


) จากด)

2549

- 2

557


บรษท จเอมเอม แกรมม จากด

( มหาชน

)

2552

- 2

557


บรษท การบนไทย

จากด

(มหาชน

)

2552

- 2

557


บรษท แผ

นดนทอง


รต ด

เวลลอปเมนท จากด

(มหาชน

)

2556

- 2

557


Fras

ers

and

Neav

e Lim

ited ประเทศสงคโปร

ตาแห


2544

- ปจจบน


บรษท เบอรล ยคเกอร จากด

(มหาชน

)

2547

- ปจจบน


สาราสน จ ากด

2548

- ปจจบน


ปณณเขตต จากด

2549

- ปจจบน


พชญ

ารตน จากด

2551

- ปจจบน


เนชนแ

นล เพาเวอร ซพพ

ลาย จากด

(มหาชน

)

2553

- ปจจบน


ยกษา จากด

2554

- ปจจบน

- กรรมการอสระและประธานกรรมการสรรหา

กาหนดคาตอบแ

ทน และบรรษทภ

บาล บรษท

ไทยพาณชยประกนชวต

จากด

(มหาชน

)

2556

- ปจจบน


Fras

ers

Cent

repo

int L

imite

d ประเทศสงคโปร

2557

- ปจจบน

- กรรมการและประธานกรรมการตรวจสอบ

บรษท การบนไทย

จากด

(มหาชน

)




2558

- ปจจบน


บรษท กรงเทพ

ดสตเวชการ จาก ด

(มหาชน

)



นงอาย


สดสวน




(ป)

คณวฒ




ตาแห

นงและช


อบรษท

11. คณหญ

งชฎา




สงคม

- กรรมการสรรหา

คาตอบแท

น


70-

B.A.

(Nat

ural S

cien

ces

and

Econ

omics)

, Unive

rsity

of C

ambr

idge


- M

.A. (

Natu

ral S

cien

ces

and

Econ

omics)

, Unive

rsity

of

Cam

brid

ge ประเทศองกฤษ

- M

.A. (

Econ

omic D

evelop

men

t), W

illiam

s Co

llege

ประเทศ


- Di

rect

or C

ertif

icat

ion

Prog

ram

สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษท

ไทย

-ไมม

ตาแห


2552

- 2

554

- ประธานกรรมการและประธานอนกรรมการพจารณ

าคาตอบแท

น

บรรษทบรหารสนทรพย

ไทย

2554

- 2

556

- ประธานกรรมการ สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

2554

- 2

556


คณะกรรมการกองทนบาเหนจบานาญ

ขาราชการ

2556

- 2

557

- กรรมการในคณะกรรมการอานวยการและทปรกษา สถาบนธรกจเพ อ

สงคม


ตาแห


2535

- ปจจบน


สยามพ

วรรธน จากด

2546

- ปจจบน

- ประธานกรรมการ สถาบนคนนแห

งเอเชย

2549

- ปจจบน


มลนธรามาธบด

2549

- ปจจบน


สภามหาวทยาลยศรนครนทรวโรฒ

2550

- ปจจบน



จากด

(มหาชน

)

2551

- ปจจบน


บรษท ไมเนอร อนเตอรเนชนแ

นล จากด

(มหาชน

)

2552

- ปจจบน


สามคคประกนภ

ย จากด

(มหาชน

)

2554

- ปจจบน


สยามพ

ารากอน

ดเวลลอปเมนท จากด

2554

- ปจจบน


รอยล พารากอน เอนเตอรไพรส จากด

2555

- ปจจบน

- กรรมการสภาสถาบนผทรงคณวฒ


ฑตพฒ

นบรหารศาสตร

2556

- ปจจบน

- กรรมการ มลนธเคมบรดจ

(ไทย)

ในพ

ระบรมราชนปถมภ

2556

- ปจจบน

- กรรมการและเหรญ

ญก สภากาชาดไทย

2557

- ปจจบน

- ประธานกรรมการ มลนธสงคมสขใจ




2557

- ปจจบน

- กรรมการ มลนธองคกรตอตานคอรรปชน


)



นงอาย


สดสวน




(ป)

คณวฒ




ตาแห

นงและช


อบรษท

12. นายเกรก

วณกกล




น




2) จฬาลงกรณมหาวทยาลย



งเนตบณ

ฑตยสภา

- B.

A. in

Jur

ispru

denc

e (H

ons.

Oxo

n), U

nive

rsity

of O

xfor

d



องกฤษ

Barri

ster

-at-L

aw, M

iddl

e Te

mpl

e ประเทศองกฤษ

- Ad

vanc

ed M

anag

emen

t Pro

gram

(AM

P), H

arva

rd U

nive

rsity


- Di

rect

or C

ertif

icat

ion

Prog

ram



- Ch

arte

r Dire

ctor

Cou

rse สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย



(วตท

.)

- หลกสตรวทยาการประกนภยระดบสง

สานกงานคณ

ะกรรมการกากบ

และสงเสรมการประกอบธรกจประกนภ

ย

0.00

%ไมม

ตาแห


2552

- 2

557

- รองผวาการดานเสถยรภาพสถาบนการเงน ธนาคารแห


2555

- 2

558

- ประธานกรรมการ ศนยขอมลอสงหารมทรพย

2557

- 2

558

- ประธานกรรมการ ธนาคารอาคารสงเคราะห

2557

- 2

558

- กรรมการในคณะกรรมการกฤษฎกา

สานกงานคณ

ะกรรมการกฤษฎกา

ตาแห


2558

- ปจจบน


สานกงานบรหารและพฒ

นาองคความร (อ

งคการมหาชน

)

2558

- ปจจบน

- กรรมการและประธานกรรมการตรวจสอบ

บรษท แอกโกรว เอนเตอรไพรส จากด

2558

- ปจจบน


อตาเลยนไทย ดเวลอปเมนต จากด

(มหาชน

)

ทงน ไม ไดเปนประธานกรรมการ



13. นายจกรกฤศฏ พาราพน

ธกล




น


56- บญ

ชบณฑต

มหาวทยาลยธรรมศาสตร

- M

.B.A

., An

gelo S

tate

Unive

rsity

, Tex

as ประเทศสหรฐอเมรกา

- Di

rect

or A

ccre

dita

tion

Prog

ram



- Au

dit C

omm

ittee

Pro

gram




(วตท

.)

- หลกสตรผบรหารกระบวนการยตธรรมระดบสง สถาบนพ

ฒนาขาราชการ

ฝายตลาการศาลยตธรรม

-ไมม

ตาแห


2552

- 2

555

- ผอานวยการ สานกงานบรหารหนสาธารณ

ะ

2555

- 2

557

- รองปลด

กระทรวงการคลง

2555

- 2

558


เหมองแรโปแตซอาเซยน จากด

(มหาชน

)

ตาแห


2546

- ปจจบน

- กรรมการอสระและประธานกรรมการตรวจสอบ

บรษท เอมพ

จ คอรปอเรชน

จากด

(มหาชน

)

2556

- ปจจบน


บรษท วจตรภณ

ฑปาลมออยล จากด

(มหาชน

)

2557

- ปจจบน


ปนทองอนดสเตรยลปารค จากด

2558

- ปจจบน

- อธบด กรมธนารกษ

2558

- ปจจบน


ปตท

. สารวจและผลตปโตรเลยม

จากด

(มหาชน

)

2558

- ปจจบน


ธนารกษพ

ฒนาสนทรพย

จากด

ทงน ไม ไดเปนประธานกรรมการ



2558

- ปจจบน

- กรรมการ ศนยขอมลอสงหารมทรพย



นงอาย


สดสวน




(ป)

คณวฒ




ตาแห

นงและช


อบรษท

14. นายเอกนต นตทณ

ฑประภาศ




น


44- เศรษฐศาสตรบณ

ฑต มหาวทยาลยธรรมศาสตร

- M

.S. (

Econ

omics

/ Po

licy

Econ

omics)

, Unive

rsity

of I

llinois

at

Urba

na-C

ham

paign ประเทศสหรฐอเมรกา

- Ph

.D. (

Econ

omics

/ M

acro

econ

omics

and

Inte

rnat

iona

l Finan

ce),

Clar

emon

t Gra

duat

e Un

ivers

ity ประเทศสหรฐอเมรกา

-ไมม

ตาแห


2553

- 2

555

- อครราชทต

(ฝายเศรษฐกจและการคลง

) สานกงานเศรษฐกจการคลง

2555

- 2

557

- รองผอานวยการ

สานกงานเศรษฐกจการคลง

2557

- 2

558

- ทปรกษาดานเศรษฐกจระหวางประเทศ

สานกงานเศรษฐกจการคลง

ตาแห


2558

- ปจจบน


ไออารพซ

จากด

(มหาชน

)

2558

- ปจจบน


ขอมลเครดตแห

งชาต

จากด


กรรมการทเปนผบรหารหรอกรรมการผ มอานาจลงนามอยางใดอยางหนงหรอหลายอยางในบรษทอ นเกน


2558

- ปจจบน

- ผอานวยการ สานกงานคณะกรรมการนโยบายรฐวสาหกจ


กา ชลตอาภรณ




สงคม

68-

B.B.

A. (B

usines

s), U

nive

rsity

of C

olor

ado ประเทศสหรฐอเมรกา

- Ad

vanc

ed M

anag

emen

t Pro

gram

(AM

P), H

arva

rd U

nive

rsity


- Ro

le o

f the

Cha

irman

Pro

gram



0.00

%ไมม

ตาแห


2550

- 2

554

- กรรมการสภาทปรกษา


ฑตบรหารธรกจศศนทร (จฬาลงกรณ

มหาวทยาลย)

2546

- 2

555

- กรรมการทปรกษา

Mas

terC

ard

Inte

rnat

iona

l (As

ia P

acific

Region

)

2550

- 2

558


คณะอนกรรมการรณ

รงคเพม

ผบรจาคโลหต

ศนยบรการโลหตแหงชาต

สภากาชาดไทย

2552

- 2

558

- กรรมการ มลนธพระราชนเวศนมฤคทายวน

ตาแห


2550

- ปจจบน

- กรรมการ คณ

ะกรรมการจดหาและสงเสรมผใหโลหต

สภากาชาดไทย

2551

- ปจจบน


2555

- ปจจบน


คณะอนกรรมการฝายจดหาทน มลนธโรคไตแหงประเทศไทย


กรรมการท เปนผบรหารหรอกรรมการผมอานาจลงนามอยางใดอยางหนงหรอหลายอยางในบรษทอ นเกน


2558

- ปจจบน


บรษท อนเดกซ ลฟวงมอลล จากด



นงอาย


สดสวน




(ป)

คณวฒ




ตาแห

นงและช


อบรษท

16. นายอาทตย นนทวทยา


- รองประธานกรรมการบรหาร

และประธานเจาหนาทบรหาร


สงคม

48- เศรษฐศาสตรบณ


- บรหารธรกจมหาบณ

ฑต (ก

ารเงน)


ฑตบรหารธรกจศศนทร

แหงจฬาลงกรณมหาวทยาลย

- Di

rect

or C

ertif

icat

ion

Prog

ram



- Di

rect

or A

ccre

dita

tion

Prog

ram





(วตท

.)

- หลกสตรผบรหารงานยตธรรมระดบสง สานกกจการยตธรรม

- หลกสตรนกบรหารระดบสง ดานวทยาการพล

งงาน

- หลกสตรการปองกนราชอาณ

าจกรภาครฐรวมเอกชน

(ปรอ

.)

-ไมม

ตาแห


2552

- 2

558


หลกทรพย

ไทยพ


2552

- 2

558

- กรรมการและประธานคณ

ะกรรมการการลงทน บรษท


จากด

(มหาชน

)

2552

- 2

558


ธนาคารวนาสยาม

2557

- 2

558


กสท

โทรคมนาคม

จากด

(มหาชน

)

ตาแห


2558

- ปจจบน





17. นายญนน โภคทรพย

- กรรมการผจดการใหญ



สงคม

54- วศวกรรมศาสตรบณ

ฑต (เกยรตนยม)

วทยาการคอมพ

วเตอรและ

วศวกรรมซอฟ

ตแวร Im

peria

l College

, Unive

rsity

of L

ondo

n


- Di

rect

or A

ccre

dita

tion

Prog

ram





(วตท

.)

0.00

%ไมม

ตาแห


2555

- 2

556


คณะกรรมการสงเสรมการลงทน

2552

- 2

558


หลกทรพย

จดการกองทนรวมไทยพาณชย จากด

2554

- 2

558


บรษท ไทยพ

าณชยประกนชวต

จากด

(มหาชน

)

ตาแห


2556

- ปจจบน

- กรรมการทปรกษา

Mas

terC

ard

Asia/P

acific

Pte. L

td.

2558

- ปจจบน

- กรรมการ มลนธพระราชนเวศนมฤคทายวน




2558

- ปจจบน




นงอาย


สดสวน




(ป)

คณวฒ




ตาแห

นงและช


อบรษท

18. นายดแพก

ซาหรบ

- รองผจดการใหญ

อาวโส

Chief F

inan

cial O

ffice

r

60-

BA (C

omm

erce

)(Hon

s.) S

RCC,

Delhi U

nive

rsity

ประเทศอนเดย

- Di

plom

a in A

ccou

nting

(with

dist

inct

ion)

, Unive

rsity

of

Wes

tminst

er ประเทศองกฤษ

- Fe

llow, I

nstit

ute

of C

harte

red

Acco

unta

nts

in E

ngland

of W

ales

(FCA

) ประเทศองกฤษ

- Fe

llow, T

he W

harto

n Sc

hool, U

nive

rsity

of P

enns

ylvan

ia ประเทศ


- Ce

rtifie

d In

form

ation

Syst

ems

Audi

tors

(CIS

A) ประเทศ


0.00

%ไมม

ตาแห


2545

- 2

551


โครงการปรบปรงธนาคาร

และกลมเทคโนโลยสารสนเทศ



(มหาชน

)

ตาแห


2554

- ปจจบน

- กรรมการ/กรรมการคณะกรรมการการลงทน บรษท


จากด

(มหาชน

)

2557

- ปจจบน


ซปเปอรแนป


) จากด




19. นายศรณยทร ชตมา


อาวโส

ผบรหารสงสดธรกจพเศษ

57- บญ

ชบณฑต


- M

.B.A

., Ohio

Unive

rsity



าจกร

วทยาลยปองกนราชอาณ

าจกร

(200

7)

- In

tern

ationa

l Man

agem

ent P

rogr

am, M

IT S

loan

Man

agem

ent

0.00

%ไมม

ตาแห


2552

- 2

553

-ผชวยผจดการใหญ

อาวโส กลมธรกจพเศษ ธนาคารไทยพ


(มหาชน

)

ตาแห


2547

- ปจจบน


ดอนเมอง

อนเตอรเนชนแ

นล แอรพอ

รต โฮเตล

จากด

2551

- ปจจบน


นนทวน

แมเนจเมนท จากด

2551

- ปจจบน


นนทวน

จากด

2551

- ปจจบน


รตนาคอรท จากด

2553

- ปจจบน

- ประธานกรรมการและกรรมการผจดการ บจ

. บร หารสนทรพย

รชโยธน

2553

- ปจจบน


คาเทยงพฒนา

จากด

2553

- ปจจบน


สารภกสกรรม จากด

2554

- ปจจบน


สยามพ

ธวฒน จากด




2556

- ปจจบน

- ประธานกรรมการ สหกรณออมทรพยพ

นกงานธนาคารไทยพาณชย



นงอาย


สดสวน




(ป)

คณวฒ




ตาแห

นงและช


อบรษท

20. นางวลลยา แกวรงเรอง*


อาวโส

Chief L

egal a

nd C

ontro

l

Offi

cer





งเนตบณ

ฑตยสภา

- นตศาสตรมหาบณ


- LL

.M. i

n In

tern

ationa

l Ban

king

Law, B

osto

n Un

ivers

ity, U

SA

(Sch

olar

ship

), ประเทศสหรฐอเมรกา

- Th

ai L

isted

Com

panies

Ass

ociatio

n, C

orpo

rate

Sec

reta

ry

Deve

lopm

ent P

rogr

am

- Pu

blic D

irect

or In

stitu

te (P

DI),

Corp

orat

e Gov

erna

nce

for D

irect

ors

and

Senior

Exe

cutiv

es

of S

tate

Ent

erpr

ises

and

Publ

ic O

rgan

izatio

ns

- หลกสตร

Finan

cial In

stitu

tion

Gov

erna

nce

Prog

ram

(FGP)


- Th

e Se

curit

ies

and

Exch

ange

Com

miss

ion, C

ompl

ianc

e

Know

ledg

e fo

r Hea

d of

Com

plianc

e


าจกร


าจกร

สถาบนวชาการปองกนประเทศ

(วปอ

.)

- หลกสตรนกบรหารการยตธรรมทางปกครองระดบสง

วทยาลยการยคธรรมทางปกครอง

(บยป

.)

- หลกสตรผบรหารกระบวนการยตธรรมระดบสง

วทยาลยการยตธรรม

(บยส

.)

-ไมม

ตาแห


2548

- 2

557

- รองกรรมการผจดการใหญ ผ บรหารสายงาน สายงานกากบและบรหารงาน

กฎหมาย

ธนาคารกรงไทย จากด

(มหาชน

)




* คณ

ะกรรมการธนาคารแตงตงนางวลลยา แกวรงเรอง ดารงตาแห

นงเลขานการบรษท

เพ อ

ทาหนาทเลขานการบรษท

สนบสนนงานของคณะกรรมการธนาคารในดานทเกยวของกบกฎระเบยบ และการกากบดแลกจการทด รวมถงมบทบาทหนาทตามทระบไวในนโยบาย

การกากบดแลกจการ เลขานการบรษทรายงานโดยหนาทตอนายกกรรมการ

และรายงานการปฏบตงานตอกรรมการผจดการใหญ

ทงน

บทบาทหนาทของเลขานการบรษทแ

สดงไวในเวบไซต

www.sc

b.co

.th ภายใตหวขอ

“เกยวกบ

SCB

” “การกากบดแลกจการ

” และ

“บทบาทหนาทเลขานการบรษท

”



นงอาย


สดสวน




(ป)

คณวฒ




ตาแห

นงและช


อบรษท

21. นายอนชา

เหลาขวญ

สถตย


อาวโส

Chief R

isk O

ffice

r

54-

Bach

elor

of F

inan

ce, S

an F

ranc

isco

Stat

e Un

ivers

ity

ประเทศอเมรกา

- M

BA in

Finan

cial a

nd In

tern

ationa

l Bus

ines

s, Un

ivers

ity o

f

Chicag

o ประเทศอเมรกา

-ไมม

ตาแห


2542

- 2

558

- Gen

eral M

anag

er &

Chief

Inve

stm

ent O

ffice

r, AI

A

ตาแห


2558

- ปจจบน


อาวโส

Chief R

isk O

ffice

r ธนาคารไทยพาณชย จากด

(มหาชน

)




22. นายเยน ลอทเนอร


อาวโส

Chief S

trate

gic

Offi

cer

50-

Dipl

oma

of E

conm

ics,

Rheinisc

he F

riede

rich

Wilh

elm

s

Unive

rsita

et, B

onn ประเทศเยอรมน

- Ba

chelor

of E

cono

mics,

Tech

nisc

he U

nive

rsita

et, D

resd

en

ประเทศเยอรมน

- M

aste

r of E

cono

mics,

Tech

nisc

he U

nive

rsita

et, D

resd

en


- Ph

.D in

Eco

nom

ics,

Tech

nisc

he U

nive

rsita

et, D

resd

en


-ไมม

ตาแห


2551

- 2

555

- Di

rect

or (S

enior P

artn

er),

Fina

ncial S

ervic

es S

ecto

r, M

cKinse

y &

Com

pany

2555

- 2

558

- Se

nior

Par

tner

and

Man

aging

Dire

ctor

, The

Bos

ton

Cons

ultin

g Gro

up

ตาแห


2558

- ปจจบน


อาวโส

Chief S

trate

gic

Offi

cer ธนาคารไทยพาณชย จากด

(มหาชน

)





ขอมลประวตการศกษา

ประสบการณ

ทางาน และประวตการเขารบการฝกอบรมทเกยวของของผทาหนาทสนบสนนการทาหนาทของคณะกรรมการธนาคาร


นงอาย


สดสวน

ความสมพน

ธทางครอบครว



(ป)

คณวฒ


การถอหน

ระหวางกรรมการและผบรหาร


ตาแห

นงและช


อบรษท


การ งามโสภ


ผบรหารสงสดตรวจสอบ

59- บญ

ชบณฑต


2) มหาวทยาลยธรรมศาสตร

- นตศาสตรบณฑต


- บญ

ชมหาบณ

ฑต มหาวทยาลยธรรมศาสตร

- บรหารธรกจมหาบณ

ฑต (ก

ารจดการ)


ฑตบรหารธรกจ ศศนทร



(วตท

.) รน

3


าจกร


าจกร

(วปอ

.)

- Ad

vanc

ed S

trate

gic

Man

agem

ent I

MD

- AS

M

ประเทศสวสเซอรแลนด

2012

- หลกสตรการบรหารจดการรวมภาครฐและเอกชน

(บรอ

.1) 2

550

-ไมม

ตาแห


2550

- 2

553

- ผชวยผจดการใหญ กลมตรวจสอบแ

ละกากบ

ธนาคารไทยพาณชย จากด

(มหาชน

)

2545

- 2

555


บรษท ฟน

นซา จากด

2552

- 2

556



2554

- 2

557

- กรรมการ สภาวชาชพ

บญช

2556

- เม.ย.

58

- กรรมการ และประธานคณะกรรมการบรหารความเสยง

บรษทขอมลเครดตแหงชาต จากด

2554

- ม.ย

. 58

- ผชวยผจดการใหญอาวโส กลมตรวจสอบและกากบ ธนาคารไทยพ


(มหาชน

)

ตาแห


2552

- ปจจบน

- กรรมการ ธนาคารวนาสยาม

2556

- ปจจบน

- กรรมการ และกรรมการตรวจสอบ บรษท

บรหารสนทรพย

สขมวท จากด

ต.ค.

58

- ปจจบน

- กรรมการและกรรมการตรวจสอบ

บรษท ไทยโอลโอเคม จากด

2. นาย

นพด

ล มงกรชย

- ผชวยผจดการใหญ ผบรหาร

สงสดกากบและควบคม


(เกยรตนยม)



ไทย ส านกอบรมศกษากฎหมายแห

งเนตบณ

ฑตยสภา

- นตศาสตรมหาบณ

ฑต (L

L.M

.), U

nive

rsity

College

Lon

don

ภายใตทนรฐบาลองกฤษ

- Co

mpa

ny S

ecre

tary

Pro

gram

(CSP

), Th

ai In

stitu

te o

f Dire

ctor

s

- Di

rect

or C

ertif

icat

ion

Prog

ram

(DCP

), Th

ai In

stitu

te o

f Dire

ctor

s


าจกร


าจกร

(วปอ

. รนท 5

7)

-ไมม

ตาแห


2551

- 2

555

- ผจดการสายกากบแ

ละควบคม ธนาคารไทยพ


(มหาชน

)

2555

- 2

558

- กรรมการอสระ และกรรมการตรวจสอบ บมจ. ชยวฒนาแท

นเนอร

(กรป

)


รายละเอยดการเปนกรรมการในบรษทตางๆ ของผบรหารของธนาคารณ วนท 31 ธนวาคม 2558

ลาดบ ช อกรรมการ ตาแหนง ช อบรษท

1 นาย ดแพก ซาหรบ กรรมการ บมจ. ไทยพาณชยประกนชวต

รองผจดการใหญอาวโส Chief Financial Officer ประธานกรรมการ บจ. ซปเปอรแนป (ประเทศไทย)

2 นาย ศรณยทร ชตมา กรรมการ บจ. นนทวน แมเนจเมนท

รองผจดการใหญอาวโส ผบรหารสงสดธรกจพเศษ กรรมการ บจ. นนทวน

กรรมการ บจ. ดอนเมอง อนเตอรเนชนแนล แอรพอรต โฮเตล

ประธานกรรมการ บจ. สยามพธวฒน

กรรมการ บจ. พรมส (ประเทศไทย)

ประธานกรรมการ บจ. บรหารสนทรพย รชโยธน

กรรมการ บจ. คาเทยงพฒนา

กรรมการ บจ. รตนาคอรท

กรรมการ บจ. สารภกสกรรม

ประธานคณะกรรมการ สหกรณออมทรพยพนกงานธนาคารไทยพาณชย

3 นาง กรรณการ งามโสภ กรรมการและประธานกรรมการตรวจสอบ ธนาคารวนาสยาม

รองผจดการใหญ ผบรหารสงสดตรวจสอบ กรรมการตรวจสอบ บจ. บรหารสนทรพย สขมวท

กรรมการอสระ บรษท ไทยโอลโอเคม จากด

4 นางสาว พรรณพร คงยงยง กรรมการ บมจ. ไทยพาณชยประกนชวต

รองผจดการใหญ ผบรหารสงสดลกคาบคคล

5 นาย ณรงค ศรจกรนทร กรรมการ บมจ. ไทยพาณชยลสซง

รองผจดการใหญ ผบรหารสงสดสนเช อรถยนต

และสนเช อบคคล

6 นาง อภพนธ เจรญอนสรณ กรรมการและกรรมการตรวจสอบ บลจ. ไทยพาณชย

รองผจดการใหญ ผบรหารสงสดปฏบตการ กรรมการ บมจ. ไทยพาณชยลสซง

กรรมการ บจ. ไทยพาณชยพลส

ผชาระบญช บมจ. ส.อ.ก.

ประธาน บจ. ธ.ท.พ. ศนยฝกอบรม

7 นาย เกรยง วงศหนองเตย ประธานกรรมการ บจ. มหศร

รองผจดการใหญ ผบรหารสงสดการเงน กรรมการและกรรมการตรวจสอบ บล. ไทยพาณชย

และบรหารการเงน กรรมการ บจ. บรหารสนทรพย รชโยธน

กรรมการ บจ. ธ.ท.พ. ศนยฝกอบรม

กรรมการ บมจ. ไทยพาณชยลสซง

ผชาระบญช บมจ. ส.อ.ก.

กรรมการและกรรมการตรวจสอบ ธนาคารกมพชาพาณชย

ผชาระบญช บจ. สยาม มลตมเดย

8 ดร. เอเลน นอราห ไรอน กรรมการ บลจ. ไทยพาณชย

รองผจดการใหญ ผบรหารสายบรหารความเสยง

ดานตลาด

9 นาย พงษสทธ ชยฉตรพรสข กรรมการ บมจ. ทโอท

รองผจดการใหญ ผบรหารสงสดปองกน

อาชญากรรมทางการเงน

10 นาย กมลกานต อชวารลาล อากาวล กรรมการ ASEAN Finance Corporation Ltd.

รองผจดการใหญ ผบรหารสงสดธรกจตางประเทศ กรรมการ ธนาคารวนาสยาม

กรรมการ ธนาคารกมพชาพาณชย


ลาดบ ช อกรรมการ ตาแหนง ช อบรษท

11 นาง พกล ศรมหนต กรรมการ บจ. สยามพธวฒน

รองผจดการใหญ ผบรหารสงสดสนเช อเพ อ

ทอยอาศยและธรกจรายยอย

12 นางสาว วรดา ตงสบกล กรรมการ บล. ไทยพาณชย

รองผจดการใหญ สายวาณชธนกจ 1

13 นาย กรดศ อารมยด กรรมการ บจ. สายเมฆ

รองผจดการใหญ ผบรหารสายบรหารความเสยงสนเช อ

14 นาย วศน ไสยวรรณ กรรมการ บลจ. ไทยพาณชย

รองผจดการใหญ ผบรหารสงสดผลตภณฑลกคาธรกจ

15 นาง ภมลภา สนตโชค กรรมการ ทรส เรทตง จากด

รองผจดการใหญ ผบรหารสงสดลกคาธรกจขนาดใหญ กรรมการ ทรส คอรปอเรชน จากด

16 นาย สทธพฒน เสรรตน ประธานกรรมการ บล. ไทยพาณชย

รองผจดการใหญ ผบรหารสงสดวาณชธนกจ

และธรกจตลาดทน

17 นาย ชาญมน สมาวงศ กรรมการ สหกรณออมทรพยพนกงานธนาคารไทยพาณชย

ผชวยผจดการใหญ ผบรหารสายกฎหมายสนเช อ กรรมการ บมจ. ไทยพาณชยลสซง

และนตบรการ ผชาระบญช บมจ. ส.อ.ก.

18 นางสาว ศรณยา เวชากล กรรมการ บลจ. ไทยพาณชย

ผชวยผจดการใหญ ผบรหารสงสดขอมลการบรหาร กรรมการ บจ. ไทยพาณชยพลส

19 นาย รงส วงษกจบญชา กรรมการ บจ. ย ด ดรกสโตร (2001)

ผชวยผจดการใหญ ผบรหารสาย

Client Acquisition - MNC

20 นาย สมเกยรต ควจตรสวรรณ กรรมการ สหกรณออมทรพยพนกงานธนาคารไทยพาณชย

ผชวยผจดการใหญ ผบรหารสายเครอขาย-ควบคมสาขา

21 นาย อภศกด เกยวการคา กรรมการ ธนาคารกมพชาพาณชย

ผชวยผจดการใหญ ผบรหารสายบรหารการเงน

22 นาย อรรถพงศ พรธต กรรมการ บจ. พรเทยมแมเนจเมนท แอนด คอนซลแตรท

ผชวยผจดการใหญ สายวาณชธนกจ 3

23 นาย เอกพล อภนนทร กรรมการ บจ. ไทยพาณชยพลส

ผชวยผจดการใหญ ผบรหารสายงานคด กรรมการ บจ. มหศร

กรรมการ บจ. ธ.ท.พ. ศนยฝกอบรม

กรรมการ บจ. สยามพธวฒน

24 นาย ไพบลย ตงกนกไพโรจน กรรมการ บจ. สยามพธวฒน

ผชวยผจดการใหญ ผบรหารสายลกคาธรกจขนาดยอม

25 นาง เมธน จงสฤษดหวง กรรมการ บรษท คโมะ บสซเนส เซอรวส จากด

ผชวยผจดการใหญ Client Coverage 1

26 นาย อารภฏ สงขรตน กรรมการ บรษท ซานฟรานซสโก แอนด โค จากด

ผชวยผจดการใหญ ผบรหารสาย

Retail Segment Strategy

หมายเหต ผบรหารของธนาคารตามตารางขางตนไมไดเปนประธานกรรมการ กรรมการทเปนผบรหาร หรอกรรมการผมอานาจลงนามอยางใดอยางหนงหรอหลายอยางในบรษทอ นเกน 3 กลมธรกจ


การดารงตาแหนงของผบรหารของธนาคารในบรษทยอย


และบรษท

ทเกยวของ

ณ

วนท


255

8

บรษท

ยอย

บรษท

รวม

บรษท

ทเกยวของ

ธนาคารกมพชาพาณชย จากด

บรษท บรหารสนทรพย รชโยธน จากด

บรษท ไทยพาณชยลสซง จากด (มหาชน)


บรษท ไทยพาณชยพลส จากด

บรษท ธ.ท.พ. ศนยฝกอบรม จากด

บรษท มหศร จากด

บรษท สยามพธวฒน จากด

บรษท หลกทรพยไทยพาณชย จากด

บรษท หลกทรพยจดการกองทนไทยพาณชย จากด

บรษท ไทยพาณชยประกนชวต จากด (มหาชน)

บรษท ส.อ.ก. จากด (มหาชน) (1)

บรษท ซปเปอรแนป (ประเทศไทย) จากด

บรษท นวต จากด

บรษท นนทวน จากด

1นายอานนท ปนยารชน

2ดร

. จราย อศรางกร ณ

อยธยา

//

3คณ

หญงชฎา


X

4หมอมราชวงศดศนดดา

ดศกล

//

5ดร

. วชต

สรพงษชย

6นางกรรณกา

ชลตอาภรณ

7ศ.นพ

. วจารณ

พานช

8นายชมพ

ล ณ

ลาเลยง

//

9รศ

.ดร. กลภทรา

สโรดม

10นายเอกกมล ครวฒ

น

11นายประสณ

ห เชอพ

านช

12นายวระวงค จตตมตรภาพ

//

13นายเกรก วณ

กกล

14นายจกรกฤศฎ

พาราพนธกล

15ดร

. เอกนต นตทณฑป

ระภาศ

16นายอาทตย นนทวทยา

17นายญ

นน โภคทรพย

18นายดแพ

ก ซาหรบ

//X

19นายศรณ

ยทร ชตมา

XX

//

20นางวลลยา

แกวรงเรอง

21นายอนชา เหลาขวญสถตย

X//

22Dr

. Jen

s Lo

ttner

23นายเกรยง

วงศหนองเตย

////

X//

X//

/


: x =

ประธานกรรมการ

//

= กรรมการ

/ = ผชาระบญช

(1) =

บรษทหยดดาเนนการ

, จดทะเบยนเลกบรษท

หรออยระหวางชาระบญ

ช


รายช อบรษทยอย

รายช อกรรมการ ธนาคารกมพช

าพาณ

ชย จากด

บรษท


รชโยธน จากด

บรษท

ไทยพาณชยลสซง

จากด

(มหาชน

)


บรษท

ไทยพาณชยพล

ส จากด

บรษท

ธ.ท

.พ. ศนยฝกอบรม

จากด

บรษท

มหศร จากด

บรษท

สยามพ


บรษทหลกทรพย ไทยพ


บรษทหลกทรพยจดการกองทน ไทยพ


บรษท


จากด

(มหาชน

)

บรษท

ส.อ

.ก จากด

(มหาชน

) (1)

1 คณหญง ชฎา วฒนศรธรรม X

2 นาย วระวงค จตตมตรภาพ //

3 นาย วระชย ตนตกล //

4 นาย ดแพค ซาหรบ //

5 นาย ศรณยทร ชตมา X X

6 นาย อนชา เหลาขวญสถตย X //

7 นาย เกรยง วงศหนองเตย // // X // X // /

8 นาง อภพนธ เจรญอนสรณ // X X // /

9 นางสาว พรรณพร คงยงยง //

10 Mr. Kamalkant Agarwal // //

11 นาง กรรณการ งามโสภ //

12 Dr. Ellen Nora Ryan //

13 นาง พกล ศรมหนต //

14 นาย ณรงค ศรจกรนทร //

15 นาย สทธพฒน เสรรตน X

16 นางสาว วรดา ตงสบกล //

17 นาย วศน ไสยวรรณ //

18 นาย ชาญมน สมาวงศ // /

19 นางสาว ศรณยา เวชากล // //

20 นาย อภศกด เกยวการคา //

21 นาย ไพบลย ตงกนกไพโรจน //

22 นาย เอกพล อภนนทร // // // //

23 นาย สมภพ อมรรตนศกด //

24 นาง วรสนา บญญาสย //

25 นาย รองรกษ พนาปวฒกล //

26 นาย ณฐวฒ พนธภกด // //

27 นาย ธรเมศร ศศรวโรจน //

28 นาย ชลตต เน องจานงค //

29 นางสาว อจฉรา ศสตรศาสตร //

รายช อกรรมการของบรษทยอยณ วนท 31 ธนวาคม 2558


รายช อบรษทยอย

รายช อกรรมการ ธนาคารกมพช

าพาณ

ชย จากด

บรษท


รชโยธน จากด

บรษท

ไทยพาณชยลสซง

จากด

(มหาชน

)


บรษท

ไทยพาณชยพล

ส จากด

บรษท

ธ.ท

.พ. ศนยฝกอบรม

จากด

บรษท

มหศร จากด

บรษท

สยามพ


บรษทหลกทรพย ไทยพ


บรษทหลกทรพยจดการกองทน ไทยพ


บรษท


จากด

(มหาชน

)

บรษท

ส.อ

.ก จากด

(มหาชน

) (1)

30 นาง ศศธร เชาวไว //

31 นาย ธรพล ตนสจจา //

32 นาย นะเพงพาแสง กฤษณามระ X

33 นาย วรต รตนาภรณ //

34 นาย เพมพน ไกรฤกษ //

35 นาย โยธน พบลยเกษตรกจ //

36 นางสาว อมรทพย จนทรศรชวาลา //

37 นาย อทศ ธรรมวาทน //

38 นาย มนตร โชตกประคลภ /

39 Mr. Nguyen Vu Son X

40 Mr. Phan Hoang Manh //

41 Ms. Tran Minh Huyen //

42 Ms. Tran Hong Hoa //

43 Mr. Sooksunt Jiumjaiswanglerg //

44 Mr. Tse Hong //

45 Mr. Umroong Sanphasitvong //

46 นาย ชยนนท หนเพชร //

47 หมอมหลวง ทองมกฏ ทองใหญ //

48 นาย สมทธ พนมยงค //

49 นาย เสกสม ศรรงเรองเดชา //

50 นาย เกยรตชย พลสรรพสทธ //

51 นาย สรยะ เตมเลศมนสวงษ //

52 นาย สตเฟน แอนโทน แอปเปลยารด //

หมายเหต : x = ประธานกรรมการ // = กรรมการ / = ผชาระบญช(1) = บรษทหยดดาเนนการ, จดทะเบยนเลกบรษท หรออยระหวางชาระบญช


ช อ

ณ 31 ธนวาคม 2558 ณ 31 ธนวาคม 2557

เปลยนแปลงเพม/(ลดลง)

จานวนหนทถอโดยกรรมการ/ผบรหาร

จานวนหนทถอโดย

ผเกยวของ* รวม




1. นายอานนท ปนยารชนนายกกรรมการ และกรรมการอสระ 58,127 402,966 461,093 58,127 402,966 461,093 -

2. ดร. วชต สรพงษชยกรรมการ และประธานกรรมการบรหาร - - - - - - -

3. นายประสณห เชอพานชกรรมการอสระ และประธานกรรมการตรวจสอบ - - - - - - -

4. ศาสตราจารย นายแพทยวจารณ พานชกรรมการอสระ และประธานกรรมการกจกรรมเพ อสงคม - - - - - - -

5. นายชมพล ณ ลาเลยงกรรมการอสระ และประธานกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล - - - - - - -

6. ดร. กลภทรา สโรดมกรรมการอสระ และกรรมการตรวจสอบ - - - - - - -

7. นายเอกกมล ครวฒนกรรมการอสระ และกรรมการตรวจสอบ - - - - - - -

8. ดร. จราย อศรางกร ณ อยธยากรรมการ และกรรมการกจกรรมเพ อสงคม - - - - - - -

9. ม.ร.ว. ดศนดดา ดศกลกรรมการ - - - - - - -

10. คณหญงชฎา วฒนศรธรรมกรรมการอสระ กรรมการกจกรรมเพ อสงคม และกรรมการสรรหาคาตอบแทน และบรรษทภบาล - - - - - - -

11. นายวระวงค จตตมตรภาพกรรมการอสระ และกรรมการตรวจสอบ - - - - - - -

12. นายเกรก วณกกลกรรมการอสระ และกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล - 50,480 50,480 - - - -

13. คณจกรกฤศฏ พาราพนธกลกรรมการ และกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล - - - - - - -

14. ดร.เอกนต นตทณฑประภาศกรรมการ และกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล - - - - - - -

15. นางกรรณกา ชลตอาภรณกรรมการ กรรมการบรหาร และกรรมการกจกรรมเพ อสงคม 53,000 - 53,000 53,000 - 53,000 -

รายงานการถอครองหนสามญของกรรมการและผบรหาร


ช อ

ณ 31 ธนวาคม 2558 ณ 31 ธนวาคม 2557

เปลยนแปลงเพม/(ลดลง)







16. นายอาทตย นนทวทยากรรมการ ประธานเจาหนาทบรหาร รองประธานกรรมการบรหารและกรรมการกจกรรมเพ อสงคม - - - - - - -

17. นายญนน โภคทรพยกรรมการผจดการใหญ กรรมการบรหาร และกรรมการกจกรรมเพ อสงคม 10 - 10 10 - 10 -

18. Mr. Deepak Sarupรองผจดการใหญอาวโส Chief Financial Officer 15,000 - 15,000 15,000 - 15,000 -

19. นายศรณยทร ชตมารองผจดการใหญอาวโส ผบรหารสงสดธรกจพเศษ 1,040 4,310 5,350 1,040 4,310 5,350 -

20. นายอนชา เหลาขวญสถตยรองผจดการใหญอาวโส Chief Risk Officer - - - - - - -

21. Dr. Jens Lottnerรองผจดการใหญอาวโส Chief Strategic Officer - - - - - - -

22. นางวลลยา แกวรงเรองรองผจดการใหญอาวโส Chief Legal and Control Officer - - - - - - -

หมายเหต * ผเกยวของของกรรมการหรอผบรหาร หมายถง

(1) คสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะของกรรมการหรอผบรหาร

(2) นตบคคลทกรรมการหรอผบรหาร และ (1) ถอหนรวมกนเกนรอยละสามสบของจานวนสทธออกเสยงทงหมดของนตบคคล

(3) นตบคคลทกรรมการหรอผบรหาร และบคคลตามขอ (1) และ (2) ถอหนรวมกนเกนรอยละสามสบของจานวนสทธออกเสยงทงหมดของนตบคคล

(4) นตบคคลทมบคคลตาม (3) เปนผถอหนตอไปเปนทอดๆ เรมจากผถอหนในนตบคคลตาม (3) และแตละทอดเกนรอยละสามสบของจานวนสทธออกเสยงทงหมดของนตบคคลทถกถอหนดงกลาว


สานกงานเขตพนท 44 แหง

สานกงานสาขาทวประเทศ 1,209 แหง

กรงเทพฯ และปรมณฑล 542 แหง

ตางจงหวด 667 แหง

สานกงานสาขาตางประเทศ 5 แหง

ธนาคารในเครอ 1 ธนาคาร 4 สาขา

ธนาคารรวมทน*

สานกงานตวแทน 2 แหง

สานกงานธรกจ: ธรกจขนาดกลาง 38 แหง

สานกงานธรกจ: ธรกจขนาดยอม 37 แหง

ศนยธรกจตางประเทศ 47 แหง

ศนยแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ 104 แหง

กรงเทพฯ 56 แหง

แหลงทองเทยวในตางจงหวด 48 แหง

เคร องเอทเอม 9,904 เคร อง

กรงเทพฯ 2,900 เคร อง

ตางจงหวด 7,004 เคร อง

* ใบอนญาตการประกอบกจการของธนาคารรวมทนไดถกเพกถอนเม อวนท 30 ธนวาคม 2558 แตธนาคารไทยพาณชยไดรบใบอนญาตจดตงสาขาตางประเทศเม อวนท 20 ธนวาคม 2558 โดยสาขาใหมคาดวาจะเปดดาเนนการในเดอนมนาคม 2559 และจะไดรบสนทรพยและหนสนทงหมดของธนาคารวนาสยาม ณ สนป 2558

เครอขายในการดาเนนธรกจณ วนท 31 ธนวาคม 2558


ขอมลอางอง

ธนาคารไทยพาณชย จากด (มหาชน) ทตงสานกงานใหญ เลขท 9 ถนนรชดาภเษก แขวงจตจกร เขตจตจกร กรงเทพฯ 10900

ประเภทธรกจ ธนาคารพาณชย

จดทะเบยนเปนนตบคคลตามกฎหมายวาดวย บรษทมหาชนจากด ทะเบยนเลขท 0107536000102

เม อวนท 19 กมภาพนธ 2536

โทรศพท 0-2544-1000

โทรสาร 0-2937-7721

Website www.scb.co.th

ศนยลกคาสมพนธ 0-2777-7777

ศนยบรการลกคาธรกจ 0-2722-2222

นายทะเบยน

หนสามญและหนบรมสทธ บรษท ศนยรบฝากหลกทรพย (ประเทศไทย) จากด

เลขท 93 ถนนรชดาภเษก แขวงดนแดง เขตดนแดง

กรงเทพฯ 10400

โทรศพท 0-2009-9000

โทรสาร 0-2009-9476

หนกดอยสทธ ธนาคารไทยพาณชย จากด (มหาชน)

ครงท 1/2555 ครบกาหนดไถถอนป พ.ศ. 2565

ซงผออกหนกมสทธไถถอนกอนกาหนด


เลขท 9 ถนนรชดาภเษก แขวงจตจกร เขตจตจกร


โทรศพท 0-2544-1000

หนกดอยสทธ ธนาคารไทยพาณชย จากด (มหาชน)

ครงท 2/2555 ครบกาหนดไถถอนป พ.ศ. 2567

ซงผออกหนกมสทธไถถอนกอนกาหนด


เลขท 9 ถนนรชดาภเษก แขวงจตจกร เขตจตจกร


โทรศพท 0-2544-1000

Senior Unsecured Notes

USD 400 million 3.9% due November 2016

Deutsche Bank Luxembourg SA

2 Boulewarde Konrad Adenauer

L-1115 Luxembourg

Luxembourg


USD 1,100 million 3.375% due September 2017

Deutsche Bank Luxembourg SA

2 Boulewarde Konrad Adenauer

L-1115 Luxembourg

Luxembourg

Deutsche Bank Trust Company Americas

60 Wall Street, 27th Floor

New York, New York 10005

United States



USD 750 million 3.5% due April 2019




United States

Fiscal Agent


USD 400 million 3.9% due November 2016

Deutsche Bank AG, Hong Kong Branch

Level 52, International Commerce Centre

1 Austin Road West, Kowloon

Hong Kong


USD 1,100 million 3.375% due September 2017




Hong Kong




United States


USD 750 million 3.5% due April 2019




Hong Kong

ผสอบบญชนายวนจ ศลามงคล ผสอบบญชรบอนญาตเลขทะเบยน 3378

หรอ นายเจรญ ผสมฤทธเลศ ผสอบบญชรบอนญาตเลขทะเบยน 4068

หรอ นางสาวพรรณทพย กลสนตธารงค ผสอบบญชรบอนญาตเลขทะเบยน 4208

บรษท เคพเอมจ ภมไชย สอบบญช จากด

195 เอมไพร ทาวเวอร ชน 50-51 ถนนสาทรใต

แขวงยานนาวา เขตสาทร กรงเทพฯ 10120

โทรศพท 0-2677-2000

โทรสาร 0-2677-2222


สาหรบผถอหน

หลกทรพยทจดทะเบยนซอขายในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย1. หนสามญ มการซอขายทงบนกระดานหลก (SCB) และกระดานตางประเทศ (SCB-F)

2. หนบรมสทธ มการซอขายทงบนกระดานหลก (SCB-P) และกระดานตางประเทศ (SCB-Q)

การแปลงสภาพหนบรมสทธเปนหนสามญ

อตราการใชสทธ หนบรมสทธ 1 หน มสทธแปลงเปนหนสามญ 1 หน

ราคาใชสทธ ไมม

อายของบรมสทธ บรมสทธของหนบรมสทธมกาหนดระยะเวลา 10 ป นบแตวนท 10 พฤษภาคม 2542 และสทธไดสนสดในวนท 10 พฤษภาคม 2552

อยางไรกตามผถอหนบรมสทธยงสามารถย นคาขอแปลงสภาพหนบรมสทธเปนหนสามญตามระยะเวลาทธนาคารกาหนด

เชนเดมไดตอไป

กาหนดการใชสทธ ทกไตรมาส

กาหนดการใชสทธแปลงสภาพหนบรมสทธเปนหนสามญ ป 2559 16-30 ม.ค. : วนย นแสดงความจานงขอใชสทธแปลงสภาพหนบรมสทธเปนหนสามญ

31 ม.ค. : วนกาหนดใชสทธแปลงสภาพหนบรมสทธเปนหนสามญ

15-29 ม.ย. : วนย นแสดงความจานงขอใชสทธแปลงสภาพหนบรมสทธเปนหนสามญ

30 ม.ย. : วนกาหนดใชสทธแปลงสภาพหนบรมสทธเปนหนสามญ

15-29 ก.ย. : วนย นแสดงความจานงขอใชสทธแปลงสภาพหนบรมสทธเปนหนสามญ

30 ก.ย. : วนกาหนดใชสทธแปลงสภาพหนบรมสทธเปนหนสามญ

16-29 ธ.ค. : วนย นแสดงความจานงขอใชสทธแปลงสภาพหนบรมสทธเปนหนสามญ

30 ธ.ค. : วนกาหนดใชสทธแปลงสภาพหนบรมสทธเปนหนสามญ

ขอมลสาหรบการตดตอหนวยงานนกลงทนสมพนธนกลงทนสมพนธ การเงนและบรหารการเงน

ธนาคารไทยพาณชย จากด (มหาชน) สานกงานใหญ ชน 19B

เลขท 9 ถนนรชดาภเษก แขวงจตจกร เขตจตจกร กรงเทพฯ 10900

โทรศพท 0-2544-4358

โทรสาร 0-2937-7721

E-mail: [email protected]

Website: www.scb.co.th


สรปตาแหนงรายการทกาหนดตามแบบ 56-2

หวขอ หนา

1. นโยบายและภาพรวมการประกอบธรกจ 2, 20, 24-27

2. ลกษณะการประกอบธรกจ 22-39

3. ปจจยความเสยง 41-49

4. ขอมลทวไปและขอมลสาคญอ น 239-240, 265-266

5. ผถอหน 235-238

6. นโยบายการจายเงนปนผล 237-238

7. โครงสรางการจดการ 20, 62-75

8. การกากบดแลกจการ 53-75

9. ความรบผดชอบตอสงคม อางถงรายงานการพฒนาอยางยงยน

10. การควบคมภายในและการบรหารจดการความเสยง 51-52, 81-82

11. รายการระหวางกน 79

12. ขอมลทางการเงนทสาคญ 108-109, 111-123

13. การวเคราะหและคาอธบายของฝายจดการ 83-102

0107536000102

+66-2544-1000

Documents

รายงานประจำปี พ.ศ. 2558 · ป 2558 นับเป นอีกป หนึ่งที่ท าทายส ําหรับเศรษฐก