Caja Municipal de Sullana

SISTEMA DE INFORMACIÓN GERENCIAL: MERCADOTECNIACaja Municipal de Sullana

SISTEMAS DE INFORMACIÓN GERENCIAL

DOCENTE: Dr. Adm. Jesús Merino Velázquez

Ciclo: X

Pertenece a:

Herrera Aguayo, Fabián.

Sistema De Información Gerencial Página 1

SISTEMA DE INFORMACIÓN GERENCIAL: MERCADOTECNIA

ANTECEDENTES DEL MERCADOEl mercado de las microfinanzas cada vez ha ido aumentando durante esta última década, debido a que este tipo de servicio esta mayormente dirigido para los pequeños negocios o personas que vana comenzar con poner un negocio.

Un reporte, muestra que el mercado de microfinanzas en el Perú, a junio de 2009, estuvo conformado por un total de 40 instituciones: 13 Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC), incluyendo a la Caja Municipal de Crédito Popular de Lima, 10 Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC), 13 Empresas de Desarrollo de la Pequeña y Micro Empresa (EDPYME), 3 Financieras y 1 Banco1 que se dedica exclusivamente a microcréditos. El siguiente cuadro detalla la composición de las instituciones microfinancieras. Tal como lo muestra el siguiente cuadro:

En el Perú, el sector de microfinanzas está avanzando rápidamente gracias al desarrollo de instituciones cada vez más profesionales y sostenibles. Su entorno ha presentado una diversidad de factores que benefician a las microfinanzas: la realidad económica, la pobreza existente, así como las dificultades de acceso al crédito han contribuido a una alta y sostenida demanda de los servicios microfinancieros. El conocimiento profundo del sector atendido ha sido de gran beneficio para la potenciación de las microfinanzas. Así mismo podemos observar como son los créditos directos ofrecidos en el mercado microfinanciero:


Obviamente, la evolución de la morosidad de los clientes también es muy representativa en este mercado microfinanciero:

Perú tiene las mejores condiciones de negocios del mundo para las microfinanzas, según los resultados del Índice Microscopio 2009, divulgado en diciembre 2009 por el Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN) del Banco Interamericano de Desarrollo, la Corporación Andina de Fomento (CAF), la Corporación Financiera Internacional (IFC, por sus siglas en inglés) y el Economist Intelligence Unit (EIU)1.

Perú es un país que tiene un importante desarrollo microfinanciero debido al gran número de instituciones a nivel nacional y a la excelente regulación ejercida por la SBS: los requisitos de documentación son accesibles y los coeficientes de suficiencia de capital son razonables. Las instituciones microfinancieras han innovado en la prestación de ahorros, cheques, cajeros automáticos, transferencia de fondos, los seguros y otros productos. Todo esto facilita la constitución y funcionamiento de las instituciones microfinancieras.

1 INFORME SECTORIAL SECTOR MICROFINANZAS EN EL PERU - 2009


Se espera que en el 2010 exista una mayor incursión de las microfinancieras en el mercado de capitales2.

La solidez del sistema financiero peruano, las nuevas fuentes de fondeo de las instituciones microfinancieras y las perspectivas muy auspiciosas para el 2010 hacen prever que el 2010 será un año de gran desarrollo y crecimiento de las microfinancieras.

ANÁLISIS DE LOS COSTOS

Oficinas ComercialesCaja Municipal de Sullana – Sucursal Tumbes, cuentan con 34 oficinas de crédito y 1 oficina principal, ubicado en Plaza de Armas Nro. 138 - Sullana – Piura, y en la ciudad de Tumbes, tiene 3 oficinas: En Tumbes, Aguas Verdes y Zorritos, por al cual esta mucho mas cerca a los clientes y por lo tanto, obtener así un mayor porcentaje en el mercado microfinanciero de la región.

REGLAMENTACIONES EN VIGORLa norma legal fundamental que regula el sistema bancario y financiero, incluyendo las microfinanzas en el Perú, es la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros (Ley No. 26702).

Pero mediante el Decreto Legislativo Nº 102812, se ha modificado el esquema normativo señalado. Ahora las Instituciones Microfinancieras pueden desarrollar una serie de operaciones para las que antes los requisitos eran vastos. Así tenemos que con la nueva normativa y a partir de su vigencia, las IMF pueden desarrollar operaciones de factoring, descuentos, leasings, asesoría financiera, entre otros. Esto ha hecho que el rango de operaciones de las IMF se parezca cada vez más a la de los bancos. Con ello se espera que la competencia en el mercado por dichos productos se incremente.

Si bien para desarrollar otras operaciones, como son emitir, avisar, confirmar y negociar cartas de crédito, a la vista o a plazo, de acuerdo con los usos internacionales y en general canalizar operaciones de comercio exterior o emitir certificados bancarios, se requiere una autorización de la SBS, el trámite para ello se ha simplificado; respecto de la normatividad existente antes. Así tenemos en uno de sus artículos de la Ley 26702:

Artículo 16º.- CAPITAL MÍNIMO.

Para el funcionamiento de las empresas y sus subsidiarias, se requiere que el capital social, aportado en efectivo, alcance las siguientes cantidades mínimas:

A. Empresas de Operaciones Múltiples:1. Empresa Bancaria: S/. 14 914 000,002. Empresa Financiera: S/. 7 500 000,003. Caja Municipal de Ahorro y Crédito: S/. 678 000,004. Caja Municipal de Crédito Popular: S/. 4 000 000,005. Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Micro Empresa - EDPYME: S/. 678 000,00

2 INFORME SECTORIAL SECTOR MICROFINANZAS EN EL PERU - 2009


6. Cooperativas de Ahorro y Crédito autorizadas a captar recursos del público: S/. 678 000,00

7. Caja Rural de Ahorro y Crédito: S/. 678 000,00

IDENTIFICACIÓN Y DETERMINACIÓN DE LA ORGANIZACIÓN.La Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Sullana, es una institución financiera que inició sus operaciones un 19 de Diciembre de 1986, con la autorización que le otorga la resolución de la Superintendencia de Banca y Seguros Nº 679-86, gozando de autonomía económica, financiera y administrativa, que son la base de su éxito como entidad financiera.

La principal fortaleza de la Caja Municipal de Sullana es contar con una Cultura de valores y principios institucionales.

Los significados que compartimos los miembros de la Caja Municipal de Sullana y que caracterizan, determinan y guían nuestros actos en la relación con nuestros clientes, trabajadores, accionistas, proveedores y comunidad son:

ÉticaRealizamos nuestras acciones fieles a los principios y obligaciones morales: honestidad, respeto, responsabilidad, transparencia, cumplimiento de los acuerdos y compromisos adquiridos.

Cliente InternoCaja Municipal de Sullana reconoce a sus empleados como un gran valor para la Institución, fomentamos personas inteligentes, creativas, entusiastas, trabajadoras, con pasión por aprender, compartir ideas, y que creen en los mismos ideales de la Caja Municipal de Sullana.Promovemos el desarrollo del talento, premiamos el desempeño eficiente; asumimos con empeño y dedicación el reto de formar y desarrollar constantemente competencias en las personas.

Cliente ExternoNos debemos a nuestros clientes, trabajamos por establecer relaciones a largo plazo, creamos soluciones que resuelven las necesidades e inspiran lealtad, confianza y satisfacción. La atención personalizada, comunicación, transparente y fluida con nuestros clientes nos permite realzar nuestras relaciones.

Capacidad EjecutivaFormamos y desarrollamos personas que tomen decisiones, recompensamos la capacidad de ejecutar iniciativas, de poner las cosas en marcha y lograr objetivos. Las ideas se materializan en proyectos tangibles; respetando los procedimientos, reglamentos, políticas, y considerando los impactos directos o indirectos.

Agilidad


Nos preocupamos por la celeridad de nuestros procesos, por aumentar niveles de satisfacción de nuestros clientes y a la vez incrementar la productividad. Utilizamos las ventajas del desarrollo tecnológico para acelerar nuestro éxito y construir una Caja Municipal más ágil.

EficienciaRealizamos todas nuestras actividades laborales regidas por altos niveles de exigencia, ejecutamos todas las tareas encomendadas con una alta calidad en los resultados dentro de los plazos asumidos. Nos esforzamos por realizar las actividades correctamente en el primer intento. Estamos comprometidos en la entrega de resultados en cualquier circunstancia

CalidadCaja Municipal de Sullana está comprometida en diseñar, desarrollar, comercializar servicios y productos de excelente calidad

Mejora continua.Medimos y analizamos los resultados de nuestros procesos, productos y servicios, con el fin de mejorarlos de forma permanente para cumplir nuestro compromiso con el cliente.

IdentificaciónLas personas que trabajan en la Caja Municipal de Sullana estamos identificados con la Visión, Misión y Valores, Objetivos, metas y compromisos institucionales. Somos una empresa comprometida a generar valor, para ello nos esforzamos por atender mejor a nuestros clientes, a nuestro personal, generar productos y servicios de calidad, cada uno de las personas que trabajamos en la Caja Municipal de Sullana es responsable de maximizar valor.

Trabajo en equipoUnimos a un conjunto de personas para lograr una mayor productividad confiamos en la capacidad de nuestra gente, valoramos los aportes de cada uno, propiciamos un clima de confianza, estimulamos la creación, la comunicación efectiva, cada uno de los miembros del equipo se beneficia del conocimiento, trabajo y apoyo de los demás miembros.

MeritocraciaLas personas que trabajan en la Caja Municipal de Sullana tienen la oportunidad de crecer profesionalmente, en base a su propio esfuerzo, capacidad, y trabajo.


DEFINICIÓN DE LA MISIÓNLa misión de la CMAC – Sullana es: “Institución Microfinanciera rentable, orientada a ofrecer servicios oportunos y de calidad”.

PROCESO DE ADMINISTRACIÓN DE LA MERCADOTECNIA

ANÁLISIS DE LAS OPORTUNIDADES DE MERCADOLa Caja Municipal de Sullana, oficina Tumbes, es una entidad financiera que busca entrar con mayor participación en el mercado regional, en los prestamos directos y depósitos bancarios, aprovechando el aumento de los niveles de creación de empresas, expansión de empresas y en especial para aquellas personas quienes por primera vez están entrando al mundo empresarial con un negocio, actuando entonces como un asesor y un apoyo en cuanto al financiamiento, y mejor manera de invertirlo.

Para ello está decidida a lograr el objetivo de una mayor porción del mercado y a tal fin aplicará las estrategias de mercadotecnia necesarias para su logro.

SELECCIÓN DEL MERCADO METALa demanda total de tanto los créditos financieros como los depósitos, ha venido evolucionando, como se observa en el siguiente cuadro:


Todo esta en ofrecer una calidad de servicio, un servicio en la que nos diferencie, no solo por la tasa de interés, cuotas u otras facilidades que podemos brindar, sino por el trato del cliente, saber y entender que es lo que busca, ponernos como dicen “en sus zapatos”, saber que es lo que el cliente quiere, será un punto fuerte a nuestro favor, y la gran ventaja para obtener mayor participación en el mercado.

SEGMENTACIÓN DEL MERCADO Y RELACIÓN DEL MERCADO META.La segmentación de nuestro mercado, esta dirigido principalmente a las pequeñas y microempresas de los sectores productivos, comercio y servicios. - Sectores agrícolas, agropecuario y agroindustrial. - Unidades familiares, sociales e institucionales. - Sectores poblacionales de ingresos medios y bajos - Sectores poblacionales que no tienen acceso al sistema financiero tradicional.

POSICIONAMIENTO EN EL MERCADO.La caja Municipal de Sullana, Oficina Tumbes, fue una de las primeras cajas municipales en instalarse en la ciudad, la cual fue tuvo una gran acogida ya que a diferencia de las otras entidades financieras ya que están se dirigían a un sector en la cual no estaba teniendo una atención, y que al igual que otras sectores, tenían una necesidad de financiamiento que cada vez mas estaba creciendo.

Además, CMAC – Sullana, Oficina Tumbes, cuenta con un staff de profesionales capaces y preparados para responder ante las necesidades de los clientes, ofreciendo siempre una solución viable en cuanto a financiamiento se trate, primando siempre la satisfacción del Cliente.

SISTEMA DE ORGANIZACIÓN DE LA MERCADOTECNIA.En la CMAC – Sullana, Oficina Tumbes, la organización de la mercadotecnia se encarga el Área de Marketing y Relaciones Publicas, tal como lo muestra su organigrama.



AMBIENTE DE LA MERCADOTECNIAA continuación analizaremos el ambiente de mercadotecnia de la empresa. Las fuerzas presentes en el microambiente y en el macroambiente.

El mercado actual y futuro (clientes reales y potenciales de la CMAC – Sullana) demanda un incremento de los mismos y por lo tanto un aumento de las nuevos servicios, mayores facilidades y mejor atención.

Las fuerzas cercanas a la empresa que afectan a su capacidad de servicio microfinanciero son:

La empresa: El personal que ocupa la empresa en la oficina Tumbes es poco por lo que al ser muy dependientes del éxito de la misma y al ver la posibilidad de crecimiento de esta y sus posibles consecuencias positivas (mayor sueldo y estabilidad de los puestos de trabajo) para ellos, se descuenta de su amplia predisposición para colaborar con el objetivo planeado. De todas maneras en el momento oportuno del administrador quienes el Sr. RICHARD BAYONA LOPEZ los reunirá informalmente para comentarles de los planes de expansión y "sondear" la repuesta a los mismos.

Los proveedores no influyen notablemente. Ya que la empresa solo tiene como proveedores de servicio a la personal de limpieza y seguridad, todo lo restante ya es propio de la empresa y le es enviado desde la oficina principal.

Los únicos intermediarios que participan son los colocadores de cerdito de la CMAC – Sullana, que son propios de la empresa.

Clientes y público: estos serán exclusivamente el mercado de clientes actuales y potenciales que actualmente utilizan o piensan utilizar un financiamiento.

Competidores: solo considerando el rubro de Cajas de Ahorro y crédito, en la ciudad de Tumbes, tenemos a:

1. Caja Municipal de Ahorro y crédito – Paita.2. Caja Municipal de Ahorro y crédito – Piura.3. Caja Nuestra Gente.

El análisis de las fuerzas del macroambiente de la empresa nos permiten observar que respecto al:

AMBIENTE DEMOGRÁFICO: en base al estudio 2010 sobre el Perú, se indica en cuanto a su índice de desarrollo Humano:


AMBIENTE ECONÓMICO: se lo debe estudiar con mayor detenimiento dado la incertidumbre y cambios inesperados que puedan ocurrir. De todas maneras como es tradición en la empresa se actuará con optimismo y por sobre todo con realismo. En particular se tendrá en cuenta la economía general de país y como afecta esto a los recursos de los clientes.


Así mismo, tenemos que tener en cuenta que si nuestros mercados objetivos son las personas que tienen un negocio independiente o trabajan de forma independiente, debemos considerar la evolución del mismo, tal como lo muestra el siguiente cuadro:


EL AMBIENTE TECNOLÓGICO: debe ser estudiado en cuanto a las posibilidades de enlace informático que nos permita el enlace "on line" entre la oficina principal y las demás oficinas de los diversos departamentos donde se encuentra la CMAC – Sullana.

AMBIENTE POLÍTICO: teniendo en cuenta la nueva autoridad que esta gobernando el Perú, no hay un riesgo extremo, ya que se esta manteniendo la misma política económica que durante este tiempo el país ha venido utilizando y el cual le ha dado buenos beneficios al permitirle un crecimiento no solo social sino económico y competitivo internacionalmente.

No se aprecian cambios en la legislación reguladora de las microfinanzas.

EL AMBIENTE CULTURAL: de las personas ha hecho que las mismas tengan un espíritu emprendedor y una predisponían a iniciar un negocio, y ahí quienes solo necesitan un financiamiento para asuntos personales, ya que aprovechan la estabilidad económica del país.

CONSUMIDOR ACTUAL Y POTENCIAL DE LA EMPRESA Los factores culturales que pueden llegar a tener influencia en el servicio

financiero que se va a ofrecer, son la clase social.

Pero en general, nuestro servicio financiero esta dirigido para cualquier cliente que necesite un financiamiento.

En cuanto a los factores personales deberemos tener en cuenta en especial, la ocupación de los potenciales clientes, si estos pertenecen a la PEA, tienen un negocio propio o trabajan de forma dependiente.

PROCESO DE DECISIÓN DEL COMPRADOR La decisión de obtener un financiamiento de nuestra entidad se basa en la

necesidad de nuestro cliente, la oportunidad del dinero y las facilidades que se puedan dar al mismo.

Dado el esfuerzo de los empleados de la entidad por mantener la calidad del servicio, se refleja el la fidelidad de nuestros clientes.


DISEÑO DEL PRODUCTO Nuestro producto los Créditos Directos y Depósitos, aunque existen otras empresas que ofrecen el mismo servicio pero nuestra diferencia esta en la atención, oportunidad, calidad y facilidades ofrecidas a lo clientes. Nuestros servicios son:

Ahorro:o Corriente.o Con Órdenes de Pago.o Deposito a Plazo.o CTS.o Ahorro Plan+.o MultiMas.o Rinde+.o Suelo Más.

Crédito:o Empresariales.o Agropecuario.o Pesca.o Prendario.o Carta fianza.o Compuplan.o Credigas GLP/GNV.o Vehicular.o Crédito Taxi Plan

PRECIOEl precio viene determinado por la tasa de interés vigente en el sector, dicha tasa se aprecia en el siguiente cuadro:


PROMOCIÓNPor esta temporada, CMAC – Sullana esta realizando una Campaña de escolaridad, denominada, Matricúlate, en al cual ofrece créditos a los microempresarios que necesitan capital de trabajo para continuar con su comercialización a una tasa de interés competitiva y atractiva.


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