DESAYUNO DE TRABAJO: FINANCIACIÓN

INTERNACIONAL PARA LAS EMPRESAS DE INGENIERÍA

Madrid, 8 de febrero de 2011

Naturaleza y funcionamiento del ICO. Líneas de Mediación: Línea

Internacionalización 2011

Financiación Directa

Línea ICOdirecto

Naturaleza y funcionamiento del ICO Línea de Mediación: Línea Internacionalización 2011 Financiación Directa Línea ICOdirecto

El ICO es una entidad pública empresarial, adscrita al Ministerio de

Economía y Hacienda a través de la Secretaría de Estado de Economía,

que tiene naturaleza jurídica de entidad de crédito, y consideración de

Agencia Financiera del Estado, con personalidad jurídica, patrimonio y

tesorería propios, así como autonomía de gestión para el cumplimiento de

sus fines.

El ICO es una entidad pública empresarial, adscrita al Ministerio de

Economía y Hacienda a través de la Secretaría de Estado de Economía,

que tiene naturaleza jurídica de entidad de crédito, y consideración de

Agencia Financiera del Estado, con personalidad jurídica, patrimonio y

tesorería propios, así como autonomía de gestión para el cumplimiento de

sus fines.

Naturaleza del ICO

Tienen como objetivo financiar grandes proyectos de inversión

públicos o privados. El ICO estudia, concede y asume el riesgo

de crédito de los préstamos.

El Consejo de Ministros de 9 de abril de 2010 instruye al ICO

para que conceda préstamos directos de hasta 200.000 euros a

pymes y autónomos (Banca Minorista).

Tienen como objetivo financiar grandes proyectos de inversión

públicos o privados. El ICO estudia, concede y asume el riesgo

de crédito de los préstamos.

El Consejo de Ministros de 9 de abril de 2010 instruye al ICO

para que conceda préstamos directos de hasta 200.000 euros a

pymes y autónomos (Banca Minorista).

Líneas de mediación: Tienen por objetivo apoyar a los autónomos y empresas

españolas mediante la financiación de sus inversiones

productivas. Los préstamos se conceden, con las

condiciones marcadas por el ICO, por las entidades

crediticias privadas (bancos, cajas de ahorro y

cooperativas de crédito), quienes asumen el riesgo de

insolvencia.

A partir de 2009, de manera excepcional, por indicación del

Gobierno, se financia también activo circulante.

Tienen por objetivo apoyar a los autónomos y empresas

españolas mediante la financiación de sus inversiones

productivas. Los préstamos se conceden, con las

condiciones marcadas por el ICO, por las entidades

crediticias privadas (bancos, cajas de ahorro y

cooperativas de crédito), quienes asumen el riesgo de

insolvencia.

A partir de 2009, de manera excepcional, por indicación del

Gobierno, se financia también activo circulante.

Programas de

Financiación Directa:

Banco

Caja

Banco Público de Inversión, dos formas de actuación

Naturaleza y funcionamiento del ICO

Líneas de Mediación: Línea

Internacionalización 2011

Financiación Directa

Línea ICOdirecto

CLIENTE

Préstamo y Bonificación

ENTIDAD CRÉDITO(Bancos, Cajas y Coop. Crédito)

FORMALIZACIÓNOPERACIÓN

ICO

FIN CIRCUITO LÍNEA ICO

NOSI

Estudio Proyecto.

Presentación proyecto.

MERCADO FINANCIERO

Ministerios, CC.AA.,Unión Europea,...

Fondos.

Solicitud de fondos.

Convenio

Convenio.

Fondos.

Líneas de Mediación: Esquema de funcionamiento

EFICIENCIAEFICIENCIA

PRIORIZAR INVERSIÓNPRIORIZAR INVERSIÓN Potenciar Inversión Sostenible. Potenciar Inversión Sostenible.

Reducir nº de LíneasReducir nº de Líneas

COMPLEMENTARIEDADCOMPLEMENTARIEDAD Todas las líneas serán compatibles con bonificaciones adicionales de CCAA y/o Ministerios.Todas las líneas serán compatibles con bonificaciones adicionales de CCAA y/o Ministerios.

LÍMITE DE FINANCIACIÓNLÍMITE DE FINANCIACIÓN Hasta 10 M€Hasta 10 M€

DEFINICIÓN DE CLIENTEDEFINICIÓN DE CLIENTE Homogeneización de la definición de Clientes.Homogeneización de la definición de Clientes.

COMISIONES CLIENTECOMISIONES CLIENTE Sin comisiones salvo Liquidez.Sin comisiones salvo Liquidez.

% FINANCIACIÓN% FINANCIACIÓN Hasta el 100% + IVA en proyectos de inversión.Hasta el 100% + IVA en proyectos de inversión.

Líneas de Mediación: Directrices Líneas ICO 2011

TRAMOS INVERSIÓNTRAMOS INVERSIÓN Los Tramos en Líneas de Inversión son Los Tramos en Líneas de Inversión son

DOTACIONESDOTACIONES Orientativas y ampliables en función de la demandaOrientativas y ampliables en función de la demanda

TRAMO I: Hasta 2M€

TRAMO II: +8M€

TRAMO I: Hasta 2M€

TRAMO II: +8M€

LÍNEAS INVERSION 2011LÍNEAS INVERSION 2011INVERSIÓN SOSTENIBLE

INVERSIÓN

INTERNACIONALIZACIÓN

INVERSIÓN SOSTENIBLE

INVERSIÓN

INTERNACIONALIZACIÓN

CARENCIA DE PRINCIPALCARENCIA DE PRINCIPAL Reducción de 3 a 2 años las carencias de los plazos 10 y 12 Reducción de 3 a 2 años las carencias de los plazos 10 y 12

WEB COMERCIALWEB COMERCIAL

VEHÍCULOSVEHÍCULOS De 24.000 IVA incluido a 30.000 + IVADe 24.000 IVA incluido a 30.000 + IVA

Líneas de Mediación: Novedades Líneas 2011vs2010

icodirecto.esicodirecto.es

10

LINEA ICO INTERNACIONALIZACIÓN 2011

INVERSIONES FINANCIABLES- Activo Fijos Productivos (sin limitación por grupos contables).-Activos de segunda mano.-Adquisición de acciones de empresas extranjeras o creación de empresas en el extranjero (en este caso Activo Circulante ≤ 20%)

BONIFICACIÓN 35 pb en el Tramo I.

TIPO DE INTERÉS

-Tramo I : - Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1’15% - Margen intermediación EECC hasta 150 pb

- Tramo II: - F/V: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1’50%. - Margen intermediación EECC hasta 150 pb.

AMORTIZACIÓN/CARENCIA3/0

5/0, 5/17/0, 7/2

10/0, 10/2 12/0, 12/2 15/0, 15/3

20/0 y 20/3

IMPORTE MÁXIMOHasta 10M€ por cliente y año.

- Tramo I: Hasta 2 M€. - Tramo II: +8 M€.

CLIENTESAutónomos y Empresas españolas, incluyéndose

tanto las domiciliadas en España, como aquéllas que, estando domiciliadas en el extranjero, cuenten con

mayoría de capital español.

Financiación a Autónomos y Empresas que realicen inversiones fuera de España.Financiación a Autónomos y Empresas que realicen inversiones fuera de España.

Naturaleza y funcionamiento del ICO. Líneas de Mediación: Línea Internacionalización 2011 Financiación Directa Línea ICOdirecto

• Finalidad: grandes proyectos de inversión productiva de empresas españolas en

España y el exterior; adquisición por sociedades extranjeras de bienes y servicios de

empresas españolas; fusiones y adquisiciones. No reestructuración de deudas, ni capital

circulante.

• Finalidad: grandes proyectos de inversión productiva de empresas españolas en

España y el exterior; adquisición por sociedades extranjeras de bienes y servicios de

empresas españolas; fusiones y adquisiciones. No reestructuración de deudas, ni capital

circulante.

• Número de entidades: bilateral, club deal, sindicado. Preferentemete, se actuará en

colaboración con otras entidades financieras privadas o públicas nacionales,

internacionales multilaterales.

• Número de entidades: bilateral, club deal, sindicado. Preferentemete, se actuará en

colaboración con otras entidades financieras privadas o públicas nacionales,

internacionales multilaterales.

• Sectores prioritarios: infraestructuras en mejora medioambiental, energía, gas,

electricidad, transporte y telecomunicaciones; I+D+i; suelo y vivienda y socio-sanitario.

• Sectores prioritarios: infraestructuras en mejora medioambiental, energía, gas,

electricidad, transporte y telecomunicaciones; I+D+i; suelo y vivienda y socio-sanitario.

• Productos: Financiación Estructurada, Corporativa (con y sin Programa), de Proyecto,

Internacional, Financiación Institucional, Programa Medianas Empresas, Participacion en

AIE´s para estructuras de Tax Lease, Fondos de Capital, Garantías y Otros Servicios

Financieros.

• Productos: Financiación Estructurada, Corporativa (con y sin Programa), de Proyecto,

Internacional, Financiación Institucional, Programa Medianas Empresas, Participacion en

AIE´s para estructuras de Tax Lease, Fondos de Capital, Garantías y Otros Servicios

Financieros.

Financiación Directa: Características

Financiación Directa: Términos y condiciones (I).

Finalidad:

Beneficiarios:

• Financiación de proyectos de inversión españoles en el exterior.

• Compra / Importaciones de bienes y servicios duraderos producidos /

exportados por empresas españolas.

• Adquisición de empresas como medio de crecimiento en el exterior.

• Destino finalista de los fondos: inversión o exportación.

• No refinanciación.

• No circulante.

• Empresa española promotor del proyecto.

• Empresa mixta del país destinatario de la inversión.

• En financiación de proyectos, la sociedad vehículo que realiza el proyecto.

• Bancos o instituciones de crédito a largo plazo del país destinatario de la

inversión, que actúan como intermediarios.

• En financiación de exportaciones, la empresa o institución destinataria de la

exportación.

Financiación Directa: Términos y condiciones (II).

Importe mínimo:

Inversiones Financiables:

Plazo:

Carencia:

Tipo de Interés:

Inversiones elegibles:

Estudio Operación y asunción de riesgo:

• 10 millones de euros.

• Proyectos con solidez económica, financiera, tecnológica y comercial, en los que exista un interés español. A título de ejemplo, se entiende por interés español la participación directa de un cliente español en el capital del prestatario, así como la generación de negocio a empresas españolas mediante contratos de suministro, contratos de gestión y/o de mantenimiento.

• Medio y largo plazo, adaptado a las necesidades de cada proyecto.

• Cuando el proyecto lo requiera.

• Fijo o variable. Se fijan en función del riesgo y plazo de cada proyecto, en condiciones de mercado, pero se valora la rentabilidad social versus rentabilidad económica del proyecto.

• Proyectos de inversión productiva, con solidez económica, financiera, tecnológica y comercial.

• ICO

Naturaleza y funcionamiento del ICO. Líneas de Mediación: Línea

Internacionalización 2011

Financiación Directa

Línea ICOdirecto

16

El es el portal Web del ICO que permite canalizar las solicitudes de financiación de Pymes y Autónomos hacia:

El Facilitador persigue mejorar el acceso de este colectivo a las fuentes de financiación

Hasta un importe máximo de dos millones de euros

Pequeñas y medianas empresas, residentes en España, que cumplan la definición de la

Unión Económica Europea

Autónomos residentes en España

ICOdirectoICOdirectoICO

AsesoramientoICO

AsesoramientoICO-SGRICO-SGR

1721/04/23

• Financiación otorgada por las Entidades Financieras

• Las solicitudes son evaluadas por el ICO, pero corresponde a la Entidad Financiera, el dictaminar si finalmente se concede o no la operación de financiación.

• Importe máximo 2.000.000 € que hayan sido previamente denegadas por una Entidad Financiera.

ICO Asesoramiento

• Financiación directa otorgada por ICO, asumiendo el 100% del riesgo

• Antigüedad Pymes y Autónomos superior a 12 meses (no admite emprendedores)

• Importe máximo 200.000 € por titular

• La formalización, gestión y seguimiento será llevada a cabo por BBVA y Santander, que actuarán en nombre del ICO.

ICOdirecto

• La Sociedad de Garantía Recíproca presta aval, ante Entidades Financieras, por el 100% del importe de cada operación y el ICO asume hasta el 50% del riesgo.

• Cubre necesidades de financiación de importes comprendidos entre 200.001 y 600.000 euros.

ICO SGR

PRODUCTOSSERVICIOS

www.facilitadorfinanciero.es

Solicitud ICOdirecto

ICO Asesoramiento

VIS

IÓN

GE

NE

RA

L P

RO

CE

SO

VIS

IÓN

GE

NE

RA

L P

RO

CE

SO

21/04/23

ICO SGR

Operacióndesestimada

EntidadFinanciera

Call Center

Central Analistas

Bases de Datos Externas

CIRBEEXPERIAN

Modelo de Rating

Criterios de Exclusión

Rating > Punto de corte

Rating < Punto de corte

WSrequest

<xmlEntrada>

response <xmlSalida>

SolicitudDocs

Operacióndesestimada

Operaciónaprobada

SolicitudGarantía Personal

MailAceptada

MailRechazo

Rating < X% Punto de corte Suspenso

1921/04/23

El cliente final (PYMES y Autónomos) accede al portal Web del Facilitador Financiero a través de una

página web www.facilitadorfinanciero.es, para darse de alta como usuario y posteriormente, dar

de alta una solicitud de financiación. La naturaleza de los datos a informar será básicamente de dos tipos: Información del cliente: datos básicos y datos económico-financieros Información de la operación y de la garantías aportadas

Completada el alta, y obtenida la información de CIRBE y Experian (RAI, Badexcug, SNID e Incidencias Judiciales), el titular de la solicitud es evaluado de forma automática por un modelo de rating. En base al resultado de dicho modelo (si supera o no el punto de corte definido), la solicitud puede ser aprobada o desestimada.

Si la solicitud es considerada viable por el modelo de rating, la aplicación solicita de forma automática al cliente vía mail, que aporte la documentación necesaria ( p.e. balance, cuenta de P&G,…) para soportar la solicitud de financiación realizada.

En base a dicha documentación, el modelo de rating, la información de CIRBE y Experian y la información aportada en el alta, la solicitud es evaluada por una equipo de analistas, el cual emite un dictamen de la solicitud en base a las características del titular, de las garantías aportadas y de la operación solicitada.

Los analistas, una vez evaluada la solicitud de financiación, podrán solicitar garantías o documentación adicional al cliente para reforzar dicha solicitud.

Las solicitudes valoradas positivamente son puestas a disposición de las Entidades Financieras; vía web service se les trasmitirán ciertos datos básicos del cliente, datos de la operación y documentos.

PYMES

AUTÓNOMOS

BizAgi BPM

EX

TR

AN

ET

EX

TR

AN

ET

BASE DE DATOS

INTRANETINTRANET

INFORMESGESTIÓN

WS

/INT

RA

NE

TW

S/IN

TR

AN

ET

EntidadesFinancieras

INTRANETINTRANET

Central de Analistas

Call Center

21/04/23

Acceso: vía extranet Alta de usuarios, alta de la

solicitud de crédito (a través de la cumplimentación de un formulario), adjuntar documentación y cumplimentar garantías.

Acceso: vía intranet Funciones:

Facilitar el alta de usuarios y alta de la solicitud de crédito, en nombre de un usuario.

Consulta de información sobre estado de una solicitud

Acceso: vía intranet Funciones:

Análisis y documentación desde un punto de vista de riesgo de crédito de las solicitudes aprobadas por el rating.

Emisión de dictamen y elaboración del informe de evaluación crediticiaUsuarios

Comunicación vía webservice (ICOdirecto)

Transmisión de datos básicos del cliente, datos de la operación y cierta documentación (p.e. notas simples, facturas pro-forma,…)