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UNIVERSIDAD REGIONAL AUTÓNOMA DE LOS ANDES
“UNIANDES”
EXTENSIÓN IBARRA
FACULTAD DE SISTEMAS MERCANTILES
CARRERA DE SISTEMAS
PERFIL DE PROYECTO INTEGRADOR
Tema:
SISTEMA FINANCIERO PARA LA COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO
IMBABURA IMBACOOP LTDA, UBICADO EN COMUNIDAD LA COMPAÑÍA
AUTOR:
LUIS CANDO
ASESORES:
ING. MARCO CHECA, MBA
ECO. RUBEN SANTACRUZ, MSC
ING. JUAN CARLOS RODRÍGUEZ, MSC
ECO.MARIO MEDIAVILLA
IBARRA
2015
CERTIFICACIÓN
Nosotros, ING. MARCO CHECA, MBA, ING. JUAN CARLOS RODRÍGUEZ, MSC
, ECO. RUBEN SANTACRUZ, MSC y ECO.MARIO MEDIAVILLA en calidad de asesores
del Proyecto Informático, presentado por el señor: Luis Cando para optar por el correcto
funcionamiento e implementación del mismo, se da fe de que dicho Proyecto reúne los
requisitos suficientes para ser sometido a presentación pública y evaluación, por parte del
jurado calificador que se designe.
Atentamente,
ING. MARCO CHECA, MBA ING. JUAN CARLOS RODRÍGUEZ, MSC
ECO. RUBEN SANTACRUZ, MSC ECO.MARIO MEDIAVILLA
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DECLARACIÓN DE AUTORÍA
Yo, Luis Cando declaro que he trabajado en el presente Proyecto Informático titulado:
SISTEMA FINANCIERO PARA LA COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO
IMBABURA IMBACOOP LTDA, UBICADO EN COMUNIDAD LA COMPAÑÍA. El
mismo que es de nuestra originalidad y auditoría; el cual he sometido a revisión de asesores
ING. MARCO CHECA, MBA, ING. JUAN CARLOS RODRÍGUEZ, MSC, ECO. RUBEN
SANTACRUZ, MSC y ECO.MARIO MEDIAVILLA que fueron guías del Proyecto Sistema
Financiero.
Atentamente
Sr. Luis Cando.100433934-5
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Índice general
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Resumen Ejecutivo
En la Cooperativa Imbacoop Ltda, se vio la necesidad de un Sistema de control financiero, ya
que los ejercicios contables que conlleva en cada uno de los departamentos de la institución,
requiere ser realizado de forma eficiente, y es importante mencionar que un sistema
financiero es una herramienta crucial para la mejoría en el tiempo de ejecución de procesos
contables que facilite ejercer cálculos, registros de socios, consultas inteligente de clientes,
reportes entre otros, después de todo vemos que actualmente estos sistemas son muy
indispensable y pilares básicos de la sociedad, y hoy en dia es necesario proporcionar a las
instituciones financieras uno de los recursos de tecnología moderna que se ajuste a las
tendencias actuales.
Cabe indicar que se aplicó la metodología de investigación, deductivo para analizar las
deficiencias existes en los Procesos Financieros de diferentes cuentas que se ejecutan, el
inductivo para sistematizar el control financiero que mejoro el tiempo de ejecución en los
ejercicios contables, con la cuantitativa se realizó encuestas y entrevista a los usuarios del
sistema, puesto que proporcione información específica de contexto problemático en
diferentes departamentos, en lo cualitativo se tomó ciertas condiciones sobre los hechos o
problemas previstos , en el control de gestión financiero y en la metodología XP se escogió
para un desarrollo ágil, flexible y científica de generar sistemas de software, sin embargo se
puedo aplicar las fases de XP: Planificación se exteriorizó el tiempo de demora en obtener el
sistema y hacer la entrega de mismo, Diseño se diseñó la BDD, modelo de sistema,
arquitectura C/S y cronograma de actividades, Desarrollo nos permitió ejecutar códigos
fuentes y realizar la documentación, finalmente las Pruebas extras y revisiones de rendimiento
del sistema con datos reales que demostró su correcto funcionamiento.
En conclusión se logró obtener un sistema de calidad y eficiente, el mismo que se implanto en
la institución con las debidas capacitaciones que inculque las indicaciones necesarias de cómo
es el funcionamiento de cada uno de los módulos privilegiados a los usuarios finales.
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Executive Summary
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CAPITULO I. EL OBJETO DE TRANSFORMACIÓN.
1.1 Antecedentes de la investigación.
La Cooperativa de Ahorro y Crédito Imbabura Imbacoop Ltda. Nace en los años 2003 como
una pre-cooperativa, en la comunidad La Compañía, del cantón Otavalo de la provincia de
Imbabura con apenas 30 socios originarios, que optaron en trabajar en el cooperativismo, cabe
recalcar que es una Institución financiera que ofrece varios tipos de productos los mismos
que son:
Ahorro Ahorro normal Ahorro crediticio Ahorro infantil Ahorro Ñukapak wakaichishkagu.
Depósito a plazo fijo Depósito a plazo fijo Para 30, 60, 90, 180 y 365 días. Pago de interés mensual Pago de interés al vencimiento.
Crédito Micro crédito, para:
Tejido Artesanía Comerciantes Agricultores Crianza de animales menores que son; cuy, gallinas chanchos y otros.
De acuerdo a los análisis realizados se ha detectado la falta de un sistema financiero que ejecute los procesos financieros y contables de la manera más rápida y eficientes. Por otra parte los empleados no encuentran una solución que satisfaga las necesidades requeridas por los clientes, y se ha convertido en un problema abundante en atención al clientes.
Por lo tanto la gran cantidad de procesos que realiza diariamente, carece del tiempo de ejecución en procesamiento de información requerida por los clientes, en la cual la Cooperativa se ha decidido sistematizar los procesos que conlleva diariamente, con el propósito de mejorar los servicios.
1.2 Identificación del Objeto.
Dificultades en los procesos de Sistema Financiero, en el que corresponde registro de socios,
cartera de crédito, depósitos, retiros, balances y cuentas por pagar para la Cooperativa de
Ahorro y Crédito Imbabura Imbacoop Ltda.
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1.3 Objetivos
1.3.1 Objetivo general
Implantar el Sistema Financiero en la Cooperativa de Ahorro y Crédito Imbabura Imbacoop
Ltda.
1.3.2 Objetivos específicos
Fundamentar bibliográficamente los procesos de Contabilidad Financiera a utilizarse para
la realización del sistema.
Diagnosticar las necesidades de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Imbabura Imbacoop
Ltda, para cumplir con las expectativas esperadas en la realización del Sistema Financiero.
Desarrollar el Sistema Financiero para la Cooperativa de Ahorro y Crédito Imbabura
Imbacoop Ltda , Ubicada en Comunidad La Compañía.
Validar la propuesta.
1.4 Beneficiarios.
La Cooperativa de Ahorro y Crédito “IMBACOOP LTDA”, es el beneficiado ya que
tendría mayor ingreso económico y proporcionara trabajo para nuevos empleados, y
tendrá la potestad de acceder a nuevos mercados nacionales, ya que acomete ser
reconocida, ser competitivo con las grandes instituciones financieras la cual satisfaga las
necesidades de los clientes del mercado.
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CAPITULO II. DISEÑO TEÓRICO-METODOLÓGICO DE LA
PROPUESTA.
2.1 Base teórica del proyecto integrador
2.1.1 Sistema Financiero Nacional
Según (LOEPS, 2013), el sistema financiero está conformado por el conjunto de Instituciones
bancarias, financieras y demás empresas e Instituciones de derecho público o privado,
debidamente autorizadas por la Superintendencia de Bancos y Seguros, que operan en la
intermediación financiera. Es el conjunto de instituciones encargadas de la circulación del
flujo monetario y cuya tarea principal es canalizar el dinero de los ahorristas hacia quienes
desean hacer inversiones productivas. Las instituciones que cumplen con este papel se llaman
“Intermediarios Financieros” o “Mercados Financieros”.
2.1.1.1 Instituciones financieras privadas.
(ECUADOR, 2009), considera que la alianza con el artículo 1 de la Ley General de
Instituciones del Sistema Financiero y el artículo 2 de su Reglamento General, se consideran
como instituciones financieras privadas:
a) Bancos;
b) Sociedades Financieras o Corporaciones de Inversión y Desarrollo;
c) Asociaciones Mutualistas de Ahorro y Crédito para la vivienda; y,
d) Cooperativas de Ahorro y Crédito que realizan intermediación financiera con el público.
La Superintendencia de Bancos y Seguros autorizará a estas instituciones la adopción y
registro de un nombre o denominación que crean pertinente, con tal que no pertenezca a otra
entidad y que no se preste a confusiones, para el efecto, mediante Resolución SB-JB-96-040,
ha emitido el “Reglamento para la aprobación o denegación de denominaciones asignadas a
las instituciones controladas por la Superintendencia de Bancos”
Las instituciones harán constar en su denominación, su condición de banco, sociedad
financiera, mutualista, o cooperativa de ahorro y crédito; así por ejemplo:
a) Banco de Guayaquil S.A.
b) Produbanco S.A.
c) Unión Financiera Central S.A. UNIFINSA
d) Asociación Mutualista Ambato,
e) Cooperativa de Ahorro y Crédito Oscus Ltda.
2.1.1.2 Composición del Sistema Financiero.
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Son las instituciones del sistema financiero privado, conforme lo dispuesto en el artículo 3 de
la Ley General de Instituciones Financieras, se constituirán con la autorización de la
Superintendencia de Bancos y Seguros adoptando la forma de compañía anónima, salvo las
asociaciones, mutualistas de ahorro y crédito para la vivienda y las cooperativas de ahorro y
crédito abiertas al público en general, las cuales por disposición de la Ley, deberán
constituirse de conformidad con las disposiciones legales y reglamentos específicos, (LOEPS,
2013).
2.1.1.3 Banco Central del Ecuador.
(ECUADOR, 2009), toma como concepto la función constitucional establecer, controlar y
aplicar la política monetaria y crediticia del Estado, así como también la atribución de
conocer, probar y evaluar la ejecución de los presupuestos de las instituciones financieras
públicas.
2.1.1.4 Junta Bancaria.
Es aquel organismo que se encuentra bajo el control de la Superintendencia de Bancos y es la
encargada de dictar las Leyes, Resoluciones y Regulaciones que permiten un correcto
funcionamiento y desarrollo de este sistema tan importante en la economía. (SEPS, 2013).
2.1.1.5 Superintendencia de Bancos.
El concepto formulado por (LOEPS, 2013), dilata que es una entidad autónoma encargada de
controlar y supervisar las funciones de las instituciones financieras.
2.1.1.6 Mutualistas.
Como afirma (LOEPS, 2013), mutualista constituye la asociación libre, sin fines de lucro, por
personas inspiradas en la solidaridad, con el objeto de brindarse ayuda reciproca frente a
riesgos eventuales o de concurrir a su bienestar material y espiritual mediante una
contribución periódica
Las Mutualistas establecen dos categorías para sus asociados, no aportan capital, ni cuota
inicial, no distribuyen excedentes, solo los socios activos participan del gobierno de la misma,
no tiene derecho al reintegro de sus aportes.
En el caso de las Mutualistas para la Vivienda, están autorizadas para incursionar en el
negocio inmobiliario además del financiero.
2.1.1.7 Banca Pública.
Según (ECUADOR, 2009), Para propósitos nobles como erradicar la pobreza y fomentar la
inversión y el ahorro en el Ecuador se creó la banca pública de desarrollo, la cual está
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conformada por el Banco del Estado (BEDE), el Banco Ecuatoriano de la Vivienda (BEV), el
Banco Nacional de Fomento (BNF) y la Corporación Financiera Nacional (CFN) y el Instituto
Ecuatoriano de Créditos Educativos (IECE).Estas Instituciones se encuentran reguladas por la
Superintendencia de Bancos; lo cual, causa un conflicto de intereses que imposibilita que la
supervisión sea imparcial, pues el estado es supervisor y banquero a la vez.
Cabe indicar que el Banco del Estado (BEDE) trabaja con los gobiernos autónomos
descentralizados; El Banco Ecuatoriano de la Vivienda (BEV) da crédito a los constructores;
El IECE otorga créditos a los estudiantes para maestrías y posgrados; el Banco Nacional de
Fomento (BNF) ofrece microcrédito productivo y sobre todo crédito individual; la
Corporación Financiera Nacional (CFN) tiene un segmento más corporativo y también se
encarga de trabajar en las corresponsalías; es decir, de ser el “Eximbanco” (Exportaciones e
importaciones de materias primas y líneas de capital) del Ecuador.
2.1.1.8 Superintendencia de Economía Popular y Solidaria.
Como afirma (SEPS, 2013), es una entidad técnica de supervisión y control de las
organizaciones de la economía popular y solidaria, con personalidad jurídica de derecho
público y autonomía administrativa y financiera, que busca el desarrollo, estabilidad, solidez y
correcto funcionamiento del sector económico popular y solidario, además la (LOEPS, 2013),
menciona que.
a) Cooperativas de Ahorro y Crédito.
El mercado financiero ecuatoriano está compuesto por 40 cooperativas de ahorro y crédito,
entre las principales: 29 de Octubre, Andalucía y Alianza del Valle, etc. Las cooperativas, se
clasifican según la actividad que vayan a desarrollar como cooperativas de producción,
consumo, crédito y servicios; y por la capacidad que tengan como cooperativas abiertas
(captan dinero del público en general) y cooperativas cerradas (agrupan a socios que
pertenecen a un solo grupo del trabajo)
- Servicios Financieros
El artículo 4 del Reglamento General de la Ley de instituciones Financieras considera como
instituciones de servicios financieros a las siguientes:
Almacenes Generales de Depósito
Compañías de Arrendamiento Mercantil o Leasing
Compañías Emisoras o Administradoras de Tarjetas de Crédito
Casas de Cambio
Corporaciones de Garantía y Retro garantía Crediticia y
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Compañías de Titularización.
Las instituciones de servicios financieros realizarán exclusivamente las actividades que se
señalan en los correspondientes reglamentos de constitución y funcionamiento de esas
entidades.
b) Ahorros
La Cooperativa tiene como finalidad fundamental la de ofrecer a sus afiliados el servicio de
PRÉSTAMOS; ahora, para contar con las disponibilidades monetarias que le permita ofrecer
el servicio tiene que formar primero un capital accionario o de operación a base de los
depósitos económicos efectuados por todos los miembros de la sociedad.
c) Inversiones
Los socios de una Cooperativa de Ahorro y Crédito, a más de depositar dinero en las cuentas
de Certificados y Ahorros, pueden hacerlo también en otra que sea denominada depósitos a
plazo fijo. Este dinero gana un interés convenido de acuerdo al plazo que dura el depósito,
cuyas tasas constan en el Reglamento respectivo de la cooperativa.
d) Créditos
Los préstamos constituyen el principal y más significativo de los servicios. Es un derecho que
utiliza el socio como reconocimiento al mérito de la cooperación. Es un acto de solidaridad y
confianza, los miembros de la sociedad se prestan dinero y se garantizan mutuamente, bajo
normas justas
2.1.2 Contabilidad Financiera
2.1.2.1 Definición
Como señala (Fred R, 2013), la contabilidad financiera, ésta toma el concepto de
transacciones y ciertos eventos identificables y cuantificables que la afectan (restricción de
operaciones). De esta manera, la contabilidad financiera define, con toda claridad, que de
todas las operaciones que realiza una entidad son objeto de la contabilidad financiera
únicamente sus transacciones y los ciertos eventos económicos identificables y cuantificables
que la afectan. El principio de realización define puntualmente a las transacciones a
desarrollar con las cuentas contables mencionadas por (Zambrano Ho, Lasso Marmolejo, &
Roncón Soto, 2013) .
2.1.2.2 ACTIVOS.
Un activo sos todos los bienes pertenecientes a la empresa y que pueden capitular en dinero u
otros medios líquidos equivalentes.
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a) Fondos Disponibles
Son recursos de inmediata liquidez que tiene una persona pública, privada, física o jurídica
para realizar sus pagos y que normalmente se encuentran depositados en una cuenta
corriente de una entidad financiera.
b) Cartera de Créditos
Una cartera de crédito es el conjunto de documentos que amparan los activos financieros o las
operaciones financieras hacia un tercero y que el tenedor de dicho (s) documento (s) o cartera
se reserva el derecho de hacer valer las obligaciones estipuladas en s texto.
c) Cuentas por Cobrar
Es una cuenta real de activo dinámico. Representan el monto total que adeudan los clientes a
la empresa, con motivo de las ventas o servicios que el mismo presta representadas por
facturas o Notas de Débitos.
d) Activo Fijo
Son todos los bienes pertenecientes a la empresa y que está a la disposición de los empleados
que brindado servicio de utilidad.
e) Otros Activos
Son aquellos que no se pueden clasificar, ni como circulantes ni como fijos, pero que son
propiedades que la organización tiene y que utilizar para llevar a cabo sus programas, por
ejemplo: gastos pagados por adelantado, alquileres, seguros, papelería, etc.
2.1.2.3 PASIVOS
Según (Zambrano Ho, Lasso Marmolejo, & Roncón Soto, 2013), el pasivo son las deudas
que la empresa posee, se recogen las obligaciones y representa lo que se debe a terceros:
pagos a bancos, salarios, proveedores, impuestos.
Para clasificar los pasivos, se diferencia entre:
Pasivo no exigible: fondos propios propiedad de los titulares del Capital.
Pasivo exigible: las deudas que la empresa posee frente a terceros.
En todo caso las siguientes subcuentas son proporcionadas por los mismos autores de esta
cuenta.
a) Cuentas por Pagar
Son obligaciones que debe cancelar por compra de bienes materiales, servicios recibidos,
gastos incurridos y adquisición de activos fijos o contratación de inversiones en proceso.
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b) Obligaciones Financieras
Son las obligaciones que tiene con ente económico mediante la obtención de recursos
provenientes de establecimientos de crédito o de otras instituciones financieras u otros entes
distintos de los anteriores.
c) Otros Pasivos
Registra el valor de las obligaciones a cargo del ente económico y a favor de cada uno de los
partícipes, por concepto de liquidaciones parciales o definitivas en desarrollo de contratos de
Cuentas en Participación, realizados conforme a las normas legales vigentes.
2.1.2.4 PATRIMONIO
En 2010 el estudio “Fernándes Pampillón”, demuestra que una cuenta formada por el
conjunto de bienes, derechos y obligaciones que pertenecen a la empresa se denomina
Elemento patrimonial así como:
a) Bienes: objetos físicos poseídos por la empresa ej.: mercancías muebles dinero.
b) Derechos: Son deudas que otras personas tienen con la empresa y también los derechos
de patentes marcas comerciales etc.
c) Obligaciones: Son deudas que la empresa tiene ej. préstamos bancarios compras a crédito
2.1.3 Sistema de Información.
Según (Falgueras, 2010), un sistema de información es un conjunto de componentes que
interaccionan entre sí para alcanzar un fin determinado, el cual es satisfacer las necesidades de
información de dicha organización. Estos componentes pueden ser personas, datos,
actividades o recursos materiales en general, los cuales procesan la información y la
distribuyen de manera adecuada, buscando satisfacer las necesidades de la organización.
El objetivo primordial de un sistema de información es apoyar la toma de decisiones y
controlar todo lo que en ella ocurre. Es importante señalar que existen dos tipos de sistema de
información, los formales y los informales; los primeros utilizan como medio para llevarse a
cabo estructuras sólidas como ordenadores, los segundos son más artesanales y usan medios
más antiguos como el papel y el lápiz o el boca a boca.
Un sistema de información se puede definir técnicamente como un conjunto de componentes
relacionados que recolectan (o recuperan), procesan, almacenan y distribuyen información
para apoyar la toma de decisiones y el control en una organización.
2.1.3.1 Actividades de un Sistema de Información
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Como afirma (PIATTINI VELTHUIS, GARCÍA RUBIO, & RODRÍGUEZ DE GUZMÁN,
2011), hay tres actividades en un sistema de información que producen la información que
esas organizaciones necesitan para tomar decisiones, controlar operaciones, analizar
problemas y crear nuevos productos o servicios. Estas actividades son:
a) Entrada: captura o recolecta datos en bruto tanto del interior de la organización como de
su entorno externo.
b) Procesamiento: convierte esa entrada de datos en una forma más significativa.
c) Salida: transfiere la información procesada a la gente que la usará o a las actividades para
las que se utilizará.
Los sistemas de información también requieren retroalimentación, que es la salida que se
devuelve al personal adecuado de la organización para ayudarle a evaluar o corregir la etapa
de entrada.
2.1.3.2 Ciclo de vida.
(Falgueras, 2010), dice que el ciclo de vida del software, es la sucesión de etapas por las que
pasa el software desde que un nuevo proyecto es concebido hasta que se deja de usar. Estas
etapas representan el ciclo de actividades involucradas en el desarrollo, uso y mantenimiento
de sistemas de software, además de llevar asociadas una serie de documentos que serán la
salida de cada una de estas fases y servirán de entrada en la fase siguiente.
Tales actividades son:
a) Adopción e identificación del sistema: es importante conocer el origen del sistema, así
como las motivaciones que impulsaron el desarrollo del sistema (por qué, para qué,
etcétera.).
b) Análisis de requerimientos: identificación de las necesidades del cliente y los usuarios
que el sistema debe satisfacer.
c) Especificación: los requerimientos se realizan en un lenguaje más formal, de manera que
se pueda encontrar la función de correspondencia entre las entradas del sistema y las
salidas que se supone que genera. Al estar completamente especificado el sistema, se
pueden hacer estimaciones cuantitativas del coste, tiempos de diseño y asignación de
personal al sistema, así como la planificación general del proyecto.
d) Especificación de la arquitectura: define las interfaces de interconexión y recursos entre
módulos del sistema de manera apropiada para su diseño detallado y administración.
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e) Diseño: en esta etapa, se divide el sistema en partes manejables que, como anteriormente
hemos dicho se llaman módulos, y se analizan los elementos que las constituyen. Esto
permite afrontar proyectos de muy alta complejidad.
f) Desarrollo e implementación: codificación y depuración de la etapa de diseño en
implementaciones de código fuente operacional.
g) Integración y prueba del software: ensamble de los componentes de acuerdo a la
arquitectura establecida y evaluación del comportamiento de todo el sistema atendiendo a
su funcionalidad y eficacia.
h) Documentación: generación de documentos necesarios para el uso y mantenimiento.
i) Entrenamiento y uso: instrucciones y guías para los usuarios detallando las posibilidades
y limitaciones del sistema, para su uso efectivo.
j) Mantenimiento del software: actividades para el mantenimiento operativo del sistema.
Se clasifican en: evolución, conservación y mantenimiento propiamente dicho.
Existen diversos modelos de ciclo de vida, pero cada uno de ellos va asociado a unos
métodos, herramientas y procedimientos que debemos usar a lo largo de un proyecto.
2.1.4 Aplicación Web
Para (HISPAVISTA, 2011), una aplicación Web es un sitio Web que contiene páginas con contenido sin determinar, parcialmente o en su totalidad. El contenido final de una página se determina sólo cuando el usuario solicita una página del servidor Web. Dado que el contenido final de la página varía de una petición a otra en función de las acciones del visitante, este tipo de página se denomina página dinámica.Las aplicaciones Web se crean en respuesta a diversas necesidades o problemas. En esta sección se describen los usos más habituales de las aplicaciones Web y se proporciona un ejemplo sencillo.
a) Tipos
Por otra parte (Aguilar, 2010), manifiesta que una aplicación Web es un conjunto de páginas
Web estáticas y dinámicas. Una página Web estática es aquélla que no cambia cuando un
usuario la solicita: el servidor Web envía la página al navegador Web solicitante sin
modificarla. Por el contrario, el servidor modifica las páginas Web dinámicas antes de
enviarlas al navegador solicitante. La naturaleza cambiante de este tipo de página es la que le
da el nombre de dinámica.
Por ejemplo, podría diseñar una página para que mostrara los resultados del programa de
salud y dejara cierta información fuera (como el nombre del empleado y sus resultados) para
calcularla cuando la página la solicite un empleado en particular.
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En las siguientes secciones se describe con mayor detalle el funcionamiento de las
aplicaciones Web.
b) Páginas Web estáticas
El estudio realizado por (Padro Nieves, 2012), indica que un sitio Web estático consta de un
conjunto de páginas y de archivos HTML relacionados alojados en un equipo que ejecuta un
servidor Web.
Un servidor Web es un software que suministra páginas Web en respuesta a las peticiones de
los navegadores Web. La petición de una página se genera cuando el usuario hace clic en un
vínculo de una página Web, elige un marcador en un navegador o introduce una URL en el
cuadro de texto Dirección del navegador.
Según (García Sánchez & Sanz Rodríguez, 2012), el contenido final de una página Web
estática lo determina el diseñador de la página y no cambia cuando se solicita la página. A
continuación se incluye un ejemplo:
<html> <head> <title>Trio Motors Information Page</title> </head> <body> <h1>About Trio Motors</h1> <p>Trio Motors is a leading automobile manufacturer.</p> </body> </html>
Y posterior al mismo (Peña, 2012) concluye que un diseñador escribe todas y cada una de las
líneas de código HTML de la página antes de colocarla en el servidor. El código HTML no
cambia una vez colocado en el servidor y por ello, este tipo de páginas se denomina página
estática.
c) Páginas web dinámicas
(Culturals, 2011), considera que cuando un servidor Web recibe una petición para mostrar
una página Web estática, el servidor la envía directamente al navegador que la solicita.
Cuando el servidor Web recibe una petición para mostrar una página dinámica, sin embargo,
reacciona de distinta forma: transfiere la página a un software especial encargado de finalizar
la página. Este software especial se denomina servidor de aplicaciones.El servidor de
aplicaciones lee el código de la página, finaliza la página en función de las instrucciones del
código y elimina el código de la página. El resultado es una página estática que el servidor de
aplicaciones devuelve al servidor Web, que a su vez la envía al navegador solicitante. Lo
único que el navegador recibe cuando llega la página es código HTML puro. A continuación
se incluye una vista de este proceso:
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El navegador Web solicita la página dinámica.
El servidor Web localiza la página y la envía al servidor de aplicaciones.
El servidor de aplicaciones busca instrucciones en la página y la termina.
El servidor de aplicaciones pasa la página terminada al servidor Web.
El servidor Web envía la página finalizada al navegador solicitante.
2.1.5 Programación PHP
PHP es un lenguaje de código abierto muy popular, adecuado, para desarrollo web y que
puede ser incrustado en HTML. Es popular ya que un gran número de páginas y portales web
se puede crear con PHP. Código abierto significa que es de uso libre y gratuito para los
programadores que requiere usarlo. Incrustado en HTML significa que en un mismo archivo
se puede combinar código PHP con código HTML, siguiendo unas reglas
PHP se utiliza para generar páginas web dinámicas. (Beati, 2012).
2.1.5.1 Variables
En el 2012 con la investigación de Beati define que variable en php se declara de la siguiente
manera $variable, es decir anteponiendo el símbolo dólar ($) al nombre de la variable a
especificar.
Dependiendo de la información que contenga, una variable puede ser considerada de uno u
otro tipo:
Variables numéricas de almacén cifrasEnteros $entero=2002; Números sin decimalesReal $real=3.14159; Números con o sin decimalVariable alfanuméricas de almacén texto compuesto de números y/o cifrasCadenas Almacenan variables alfanuméricas $cadena="Hola amigo";Tablas almacenan series de informaciones numéricas y/o alfanuméricasArrays Son las variables que guardan las
tablas$sentido[1]="ver";$sentido[2]="tocar";$sentido[3]="oir";$sentido[4]="gusto";$sentido[5]="oler";
Tabla 1: Tipos de datos PHPFuente: Lago, Antonio Fernández
A diferencia de otros lenguajes, PHP posee una gran flexibilidad a la hora de operar con
variables. En efecto, cuando definimos una variable asignándole un valor, el ordenador le
atribuye un tipo.
2.1.5.2 Función
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Según (Beati, 2012), Una función es un grupo de instrucciones que realiza una tarea, estas
instrucciones están agrupadas en un mismo bloque, el cual puede ser llamado desde cualquier
parte del código.
Esto hace que no tengamos que repetir un cierto código cada vez que queramos realizar la
misma tarea, ya que basta con hacer una llamada a la función y esta se ejecuta.
Hay dos tipos de fusiones, las que podemos crear nosotros mismos y las predefinidas.
PHP dispone de muchas funciones ya predefinidas, es decir, tareas que son habituales en
programación, y para las cuales hay ya una función prefabricada, en este caso lo único
Podemos definir o crear nuestras propias funciones, para ello usaremos el siguiente código:
function nombreFuncion($argumento1,$argumento2) {
instrucciones de la función ;
return $resultado
}
Elementos del código son los siguientes:
a) function: empezaremos poniendo esta palabra clave.
b) Nombre Funcion: después de todo se puede asignar un nombre a la función, para escribir
cualquier palabra, la cual será el nombre que tenga la función
c) $argumentos: Son los datos necesarios para poder ejecutar la función, por ejemplo una
función que realice la suma de dos números, necesitará que le pasemos como argumentos
esos dos números. Una función puede necesitar o no argumentos, por lo que no es
obligatorio ponerlos si no es necesario. Si necesita más de un argumento, estos se pondrán
separados por comas. El argumento puede ser cualquier variable, la cual la utilizaremos
dentro de la función para operar con ella y obtener el resultado.
d) Instrucciones: Entre llaves permite asignar las instrucciones que sea de necesidad para
ejecutar la función.
e) return : permite hacer la función directa de resultado, o que lo devuelva al programa la
palabra clave return seguido de la variable que contiene el resultado. Esta se pone siempre
al final de las instrucciones y antes de cerrar la llave.
2.1.6 Ajax
Para (W3Schools, 2009), AJAX son las siglas de Asynchronous JavaScript And XML. No es
un lenguaje de programación sino un conjunto de tecnologías (HTML-JavaScript-CSS-
DHTML-PHP/ASP.NET/JSP-XML) que permite hacer páginas de internet más interactivas.
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La característica fundamental de AJAX es permitir actualizar parte de una página con
información que se encuentra en el servidor sin tener que refrescar completamente la página.
De modo similar se puede enviar información al servidor.
La complejidad se centra en que se debe dominar varias tecnologías:
a) HTML o XHTML
b) CSS
c) JavaScript
DHTML Básicamente se domina los objetos que proporciona el DOM.
XML Para el envío y recepción de los datos entre el cliente y el servidor.
PHP o algún otro lenguaje que se ejecute en el servidor (ASP.Net/JSP)
2.1.7 JavaScript básico y Sintaxis
Como afirma (Suehring, 2010), la sintaxis de un lenguaje de programación que se define
como el conjunto de reglas que deben seguirse al escribir el código fuente de los programas
para considerarse como correctos para ese lenguaje de programación.
La sintaxis de JavaScript es muy similar a la de otros lenguajes como Java y C. Las normas
básicas que definen la sintaxis de JavaScript son las siguientes:
No se tienen en cuenta los espacios en blanco y las nuevas líneas: como sucede con XHTML,
el intérprete de JavaScript ignora cualquier espacio en blanco sobrante, por lo que el código se
puede ordenar de forma adecuada para su manejo (tabulando las líneas, añadiendo espacios,
creando nuevas líneas, etc.)
Se distinguen las mayúsculas y minúsculas: al igual que sucede con la sintaxis de las etiquetas
y elementos XHTML. JavaScript define dos tipos de comentarios: los de una sola línea y los
que ocupan varias líneas. Los comentarios de una sola línea se definen añadiendo dos barras
oblicuas (//) al principio de cada línea que forma el comentario:
alert("mensaje de prueba");
También se pueden incluir varios comentarios seguidos de una sola línea:
alert("mensaje de prueba");
Cuando un comentario ocupa más de una línea, es más eficiente utilizar los comentarios
multilínea, que se definen encerrando el texto del comentario entre los caracteres /* y */
alert("mensaje de prueba");
2.1.7.1 Variables
Por otra (Suehring, 2010) puntualiza que las variables se definen mediante la palabra
reservada var, que permite definir una o varias variables simultáneamente:
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var variable1 = 16;
var variable2 = "hola", variable3 = "mundo";
var variable4 = 16, variable5 = "hola";
El siguiente ejemplo ilustra el comportamiento de los ámbitos:
function muestraMensaje() {
var mensaje = "Mensaje de prueba";
}
muestraMensaje();
alert(mensaje);
2.1.7.2 Palabras reservadas
Según (Suehring, 2010), dice que cualquier otro lenguaje de programación, JavaScript utiliza
una serie de palabras para crear las instrucciones que forman cada programa. Por este motivo,
estas palabras se consideran reservadas y no se pueden utilizar como nombre de una variable
o función.
El estándar ECMA-262 incluye la lista de las palabras reservadas que utiliza actualmente
JavaScript y la lista de las palabras reservadas para su uso futuro.
a) Utilizadas actualmente:
break, else, new, var, case, finally, return, void, catch, for, switch, while, continue,function, th
is, with, default, if, throw, delete, in, try, do, instanceof, typeof
b) Reservadas para su uso futuro:
abstract, enum, int, short, boolean, export, interface, static, byte, extends, long,super, char, fin
al, native, synchronized, class, float, package, throws, const, goto,private, transient, debugger,
implements, protected, volatile, double, import, public
2.1.8 Base de Datos MYSQL
(ARANA ORBEGOZO, 2013) concluye que la base de datos MYSQL una colección de datos
referentes a una organización estructurada según un modelo de datos de forma que refleja las
relaciones y restricciones existentes entre los objetos del mundo real, y consigue
independencia, integridad y seguridad de los datos.
Lo que debemos tener claro es la diferencia entre Base de Datos y SGBD en MYSQL. La
base de datos es el almacenamiento donde residen los datos. El SGBD es el encargado de
manipular la información contenida en ese almacenamiento mediante operaciones de
lectura/escritura sobre la misma. Además las bases de datos no sólo contendrán las tablas
(ficheros) de datos, sino que también almacenará formularios (interfaces para edición de
datos), consultas sobre los datos, e informes. El SGBD se encargará de manipular esos datos, 21
controlar la integridad y seguridad de los datos, reconstruir y reestructurar la base de datos
cuando sea necesario.
2.1.8.1 Modelo de Datos.
(ORACLE, 2011), un modelo de datos es un conjunto de CONCEPTOS y REGLAS que nos
llevarán a poder reflejar la estructura de datos y operaciones aplicables sobre ellos de un
sistema informático.
Existen multitud de modelos de datos aplicables para el diseño de bases de datos, pero el
modelo relacional es el más usado y extendido; actualmente los SGBD más implantados
utilizan este modelo de datos.
2.1.9 Servidor Web
2.1.9.1 Definición
Según (Cuapar, 2011),Un servidor, como la misma palabra indica, es un ordenador o máquina
informática que está al “servicio” de otras máquinas, ordenadores o personas llamadas
clientes y que le suministran a estos, todo tipo de información. A modo de ejemplo,
imaginemos que estamos en nuestra casa, y tenemos una despensa. Pues bien a la hora de
comer necesitamos unos ingredientes por lo cual vamos a la despensa, los cogemos y nos lo
llevamos a la cocina para cocinarlos.
Ilustración 1: ServidorFuente: Cuapar, Rolser Saul
Según (HISPAVISTA, 2011), en el ejemplo, nuestra máquina servidor es la despensa, y los
clientes son personas que necesitamos unos ingredientes del servidor o despensa. Pues bien
con este ejemplo podemos entender ahora un poco mejor qué es un servidor. Por tanto un
servidor en informática es un ordenador u otro tipo de dispositivo que suministra una
información requerida por unos clientes (que pueden ser personas, o también pueden ser otros
dispositivos como ordenadores, móviles, impresoras, etc.).
Por otra parte se puede visualizar en el esquema general, en el denominado esquema “cliente-
servidor” que es uno de los más usados ya que en él se basa gran parte de internet.
22
Ilustración 2: Servidor WebFuente: Cuapar, Rolser Saul
Como vemos, tenemos una máquina servidora que se comunica con variados clientes, todos
demandando algún tipo de información. Esta información puede ser desde archivos de texto,
video, audio, imágenes, emails, aplicaciones, programas, consultas a base de datos, etc.
Por regla general, las máquinas servidoras suelen ser algo más potentes que un ordenador
normal. Sobre todo suelen tener más capacidad tanto de almacenamiento de información
como de memoria principal, ya que tienen que dar servicio a muchos clientes. Pero como
todo, también depende de las necesidades, ya que podemos tener un servidor de menores
prestaciones si vamos a tener pocos clientes conectados, o si los servicios que queramos en el
servidor no requieren una gran capacidad servidora. A modo de ejemplo, podríamos hacer
funcionar un ordenador en nuestra casa como si fuera un servidor, aunque esto no es lo más
habitual. Por general, los servidores suelen estar situados en centros de datos de empresas
(edificios con grandes salas dedicadas a alojar a los servidores).
2.1.9.2 Tipos de Servidores
(Falgueras, 2010) Indica que en la tabla se puede ver los tipos de servidores más habituales.
DENOMINACIÓN DEL SERVIDOR
DESCRIPCIÓN
Servidor de CorreoEs el servidor que almacena, envía, recibe y realiza todas las operaciones relacionadas con el e-mail de sus clientes.
Servidor ProxyEs el servidor que actúa de intermediario de forma que el servidor que recibe una petición no conoce quién es el cliente que verdaderamente está detrás de esa petición.
Servidor Web Almacena principalmente documentos HTML (son documentos a modo de archivos con un formato especial para la visualización de páginas web en los navegadores de los clientes), imágenes, videos, texto, presentaciones, y en general todo tipo de información. Además
23
se encarga de enviar estas informaciones a los clientes.
Servidor de Base de Datos
Da servicios de almacenamiento y gestión de bases de datos a sus clientes. Una base de datos es un sistema que nos permite almacenar grandes cantidades de información. Por ejemplo, todos los datos de los clientes de un banco y sus movimientos en las cuentas.
Servidores Clúster
Son servidores especializados en el almacenamiento de la información teniendo grandes capacidades de almacenamiento y permitiendo evitar la pérdida de la información por problemas en otros servidores.
Servidores Dedicados
Como ya expresamos anteriormente, hay servidores compartidos si hay varias personas o empresas usando un mismo servidor, o dedicados que son exclusivos para una sola persona o empresa.
Servidores de imágenes
Recientemente también se han popularizado servidores especializados en imágenes, permitiendo alojar gran cantidad de imágenes sin consumir recursos de nuestro servidor web en almacenamiento o para almacenar fotografías personales, profesionales, etc.
Tabla 2: Tipo de servidoresFuente: Cuapar, Rolser Saul
(MARTINEZ ROLDAN, 2010), afirma que un servidor es un ordenador de gran capacidad
que atiende las peticiones de cientos o miles de ordenadores a los que envía información u
ofrece un servicio. El mundo de los servidores es muy complejo. No te preocupes si algunos
términos no te resultan del todo claros pues hay profesionales que llevan muchos años
trabajando con servidores y realmente es difícil conocer la gran variedad de tipos y
nomenclatura que se utiliza para referirse a todos ellos.
2.1.10 Cliente Servidor.
Como señala (Cuapar, 2011), el Cliente-Servidor es un sistema distribuido entre múltiples
Procesadores donde hay clientes que solicitan servicios y servidores que los proporcionan
servicios. La Tecnología Cliente/Servidor puede ser ejecutado en múltiples plataformas,
además suelen ser un modelo que implica productos y servicios enmarcados en el uso de la
Tecnología de punta, y que permite la distribución de la información en forma ágil y eficaz a
las diversas áreas de una organización (empresa o institución pública o privada), así como
también fuera de ella.
La funcionalidad consiste que el cliente envía un mensaje solicitando un determinado
servicio a un servidor (hace una petición), y este envía uno o varios mensajes con la respuesta
24
(provee el servicio). En un sistema distribuido cada máquina puede cumplir el rol de servidor
para algunas tareas y el rol de cliente para otras.
Posterior al tema de esta sección (KIOSKEA, 2009) afirma que los Protocolos asimétricos
tiene relación con muchos a uno entre los clientes y un servidor. Los Clientes siempre inician
un diálogo mediante la solicitud de un servicio. Los Servidores esperan pasivamente por las
solicitudes de los clientes, además realiza Transparencia de localización de un proceso que
puede residir en la misma máquina que el cliente u otra una máquina diferente de la red. El
software cliente/servidor (midleware) habitualmente oculta la localización de un servidor a los
clientes mediante la redirección de servicios, de echo se basa en Intercambios de mensajes
entre los clientes y servidores que son procesos débilmente acoplados que pueden
intercambiar solicitudes de servicios y respuestas utilizando mensajes, de todas formas se
independiza de la plataforma de software cliente/servidor “ideal” es independiente del
hardware o sistemas operativos, permitiendo al programador mezclar plataformas de clientes
y servidores, es decir es multiplataforma, por eso se deriva de Código reutilizable para la
implementación de un servicio que puede utilizarse en varios servidores, siendo escalable,
mismo que puede añadir o eliminar estaciones clientes con un ligero impacto en el
rendimiento, e incluso puede migración a una máquina servidora más grande y rápida o la
incorporación de nuevas máquinas servidoras, conocido como un recursos compartidos de
servicios a muchos clientes al mismo tiempo, y regular el acceso de éstos a un conjunto de
recursos compartidos de Servidores de bases de datos y solicitudes SQL al servidor, ya que el
servidor devuelve el resultado de la consulta. Como por ejemplo en los servidores de
transacciones: el cliente invoca procedimientos remotos o transacciones (conjunto de
instrucciones SQL) sobre la base de datos. Los datos intercambiados son:
- Cliente -> servidor: solicitud.
- Servidor -> cliente: mensaje de resultado.
Ejemplo:
En este grafico se evidencia la arquitectura C/S que se aplica, para el desarrollo de sistema
basado en Comercio Electrónico.
25
Ilustración 3: Arquitectura de la AplicaciónFuente: Autor
2.2 Descripción de la Metodología
En el presente proyecto se empleó el método deductivo e inductivo: deductivo para analizar
las deficiencias existes en los Procesos Financieros de diferentes cuentas que suelen ser
ejecutadas, las cuales son: registro de socios, cartera de crédito, depósitos, retiros, balances,
cuentas por pagar y contabilidad, y el método inductivo es para realizar el control
sistematizado que mejor el tiempo de ejecución en cálculos y procesos, que son gestionadas
en las diferentes áreas de trabajo.
Además se realizó método cuantitativo y cualitativa, en cuantitativa se realizará encuestas y
entrevista a los empleados de la cooperativa, ya que se pretende obtener información sintética
que aporte potencialmente mayor valor de análisis cuantificada, medible a los sucesos, puesto
que esto proporcione información específica de contexto problemático de cada uno de los
ejercicios contables que efectúan en diferentes departamentos, sin embargo en lo cualitativo
se tomó ciertas condiciones sobre los hechos o problemas previstos , en el control de gestión
financiero.
Finalmente se aplicó la metodología XP para el desarrollo ágil, flexible y científica de generar
sistemas de software, sin embargo se puedo aplicar las fases de XP: Planificación se
exteriorizó el tiempo de demora en obtener el sistema y hacer la entrega de mismo, Diseño se
diseñó la BDD, modelo de sistema, arquitectura C/S y cronograma de actividades, Desarrollo
nos permitió ejecutar códigos fuentes y realizar la documentación, finalmente las Pruebas
extras y revisiones de rendimiento del sistema con datos reales que demostró su correcto
funcionamiento.
26
2.3 Diseño de la investigación del campo
2.3.1 Población y muestra
2.3.1.1 Población
La población obtenida fue de los clientes, empleados y del señor Alberto Ascanta representante legal de cooperativa, además es importante mencionar el número de clientes tomadas en el campo de acción, mismo que representa como población 3600 personas, esto se toma con referencia de que diariamente llega a la cooperativa entre 150 a 200 personas en las tres agencias existentes. Igualmente se realiza la encuesta a 30 empleados existentes, y al gerente se aplica la técnica de entrevista.
Población TécnicaSr. Alberto Ascanta Gerente. 1 EntrevistaAdministradores 30 EncuestaClientes 3600 Encuesta
Tabla 1: Tabla de población.
Fuente: Autor
2.3.1.2 Muestra
Para la obtención de datos se realiza la encuesta debido a que el número de cliente excede de
3600 persona y necesariamente se toma el mismo número de personas para formular el
muestreo, también se realiza encuesta a todos los empleados de la diferentes sucursales
existente, de igual manera se procede a hacer una entrevista al Gerente General de la
Cooperativa.
Por el número de población de los personales (consumidores) a encuestar, se ha visto
necesario aplicar, fórmula estadística para el cálculo de la muestra que es la siguiente.
n= P∗Q∗N
( N−1 )[ E2
K2 ]+P∗Q
Dónde:
N: Tamaño de la Muestra.
P: Probabilidad de que el evento ocurra (0,5) o 50%.
Q: Probabilidad de que el evento no ocurra (0,5) o 50%.
E: 0,05 o 5%.
K: 1,96 (intervalo de confianza)
27
N: Universo (89.562 Habitantes)
n=¿ 0,5∗0,5∗3600
(89562−1 )[ 0,052
1,962 ]+0,5∗0,5
n= 150224+0,25
n= 15024,25
n= 1500.025
=99.84 Encuestados
Dónde:
nc = muestra corregida
n = muestra obtenida sin corregir
nc= 2
1+n−1
n
nc= 99.84
1+99.84−1
99.84
nc= 99.84
1+98.8398.84
nc= 99.841+0,999
nc=99.841,999
=50 Encuestados
28
La muestra corregida determina que el número de encuestados es de 50 personas tomando
como tamaño poblacional.
Encuestados
Encuestados Cant.Clientes 50Empleados 30Total 80
Tabla 2: Encuestados.
Fuente: Autor
2.3.2 Técnicas e instrumentos
2.3.2.1 Técnicas
Las técnicas utilizadas para la obtención de información son las siguientes:
a) Encuestas: Las encuestas para dos aspectos, uno que fueron dirigidas a los clientes que
forman parte de la cooperativa, y lo otro dirigido a los empleado con la finalidad de
conocer cuáles son las expectativas en el trabajo y su nivel de aceptación del Sistema
Financiero.
CUESTIONARIO PARA CLIENTES
La presente encuesta está dirigida a los empleados que trabaja en la cooperativa para que ayude a conocer lo requerimientos a aplicar en el sistema.
Objetivo: Recopilar información sobre los requerimientos necesario, para aplicar en el sistema.1. Usted ha sido notificado a través de internet sobre de productos y servicios que la
cooperativa ofrece. Si( ) No( )2. Le gustaría recibir notificaciones de las transacciones realizadas en su cuenta.Si( ) No( )3. Al momento de realizar un crédito, cual sería para usted la mejor forma de recibir la
aprobación de un crédito.a) Llamada telefónica.
b) Mensaje de texto.
c) Correo Electrónico.
4. Qué tipo de notificación le gustaría recibir de las transacciones realizadas en su cuenta.
a) Llamada telefónica.
b) Mensaje de texto.
c) Correo Electrónico.
d) Visitar personalmente la Institución y averiguarla.
29
5. ¿Qué información le gustaría saber para obtener un crédito en la cooperativa?a) Requisitos.b) Tipo de garante.c) Encajes.d) Plazo.e) Otros.6. ¿Cuál sería el tiempo adecuado para recibir la aprobación o negación del crédito?a) 12 Horas.
b) 24 Horas
c) 48 Horas.
d) otros
7. Cree usted necesario el poder visualizar el estado de su cuenta vía internetSi ( ) No ( ).
8. ¿Qué tipo de informes le resulta más fácil de comprender?a) Reportes textuales b) Reportes Gráficos
9. De qué forma realiza la consulta de saldos en ahorros o en créditosa) Consulta Personal en la Cooperativa
b) Llamada telefónica.
c) Vía E-mail.
d) No Realiza.
10. Cree usted necesario el poder visualizar el estado de su cuenta vía internetSi ( ) No ( ).
CUESTIONARIO PARA ADMINISTRADORES
La presente encuesta está dirigida a los empleados que trabaja en la cooperativa para
que ayude a conocer lo requerimientos a aplicar en el sistema.
Objetivo: Recopilar información sobre los requerimientos necesario, para aplicar en el sistema.
Por favor señale con x la respuesta que crea conveniente.
1. ¿Cuál es el tipo de crédito que maneja la institución?a) Microcréditob) Consumoc) Vivienda.d) Otros…..
2. Lleva control de los créditos entregadosSi( ) No( )
30
3. Tiene indicadores financieros para la toma de decisiones en la asignación de tasa de crédito.
Si( ) No( )4. Lo seguimientos a la cartera de crédito que realiza son.DiarioSemanalMensual5. Que tiempo cree usted que es el adecuado para la generación de intereses en Ahorros
a la Vista.a) 1 mes
b) 2 meses
c) 3 meses.
6. ¿Qué tipos de documentos utiliza en la apertura de cuenta?a) Copias de Cedula de identidad ( ).
b) Pagos de servicio básico.
Original ( ) Copia ( ).
c) Pagos de impuesto predial ( ).
d) Certificados de Trabajo ( ).
e) Roles de Pago ( ).
7. ¿Qué tipo de documentos utilizan para acceder a un crédito?a. Copias de Cedula de identidad ( ).
b. Pagos de servicio básico.
Original ( ) Copia ( ).
c. Pagos de impuesto predial ( ).
d. Certificados de Trabajo ( ).
e. Roles de Pago ( ).
f. Matrículas de Vehículos ( ).
g. Títulos de Propiedad ( ).
8. Tiene ayudas que les faciliten a la aprobación de créditos.Si ( ) No ( )
9. Tiene ayudas que le faciliten a la hora de la captación de Inversiones.Si ( ) No ( )
10. Al momento de realizar las recaudaciones de ahorros o recuperación de cartera, le es necesario realizar consultas a la cuenta de los socios desde los sitios que se encuentre.
31
Si ( ) No ( )
b) Entrevista: La entrevista se realiza al señor Alberto Ascanta, para determinar
expectativas referentes a la solución de los problemas desde el punto de vista directivo.
1. Cómo mantiene informado a los clientes sobre las novedades, servicios y productos
existentes de la cooperativa?
2. ¿Qué tipo de crédito ofrece la cooperativa a los clientes?
3. ¿Cuáles son los requisitos para que los clientes abran una cuenta en la cooperativa?
4. ¿Qué gestiones se realizan para los créditos?
5. ¿Cómo se efectúa la aprobación de crédito?
6. ¿De qué manera piensa Ud. que el sistema ayudaría en la toma de decisiones?
7. ¿Qué tipo de reportes considera necesarios para la toma de decisiones concretas?
8. ¿Cuál es el tiempo estimado para que los clientes realicen inversiones?
9. ¿Con que frecuencia genera reportes de las actividades de captación, colocación y
recuperación de cartera?
10. ¿Cómo es el proceso de captación de las inversiones?
11. ¿Qué procesos y reportes realiza en caja fuerte?
2.3.2.2 Instrumentos
Las herramientas que se utilizaron para la investigación fueron
Encuestas de clientes.
Encuesta a los empleados.
Entrevistas
2.4 Conclusiones de la parte metodológica y aplicación de la encuesta y la entrevista.
Sistema de Información financiera, se debe desarrolla con los recursos aplicado en el
esquema del contenido, ya que el sistema ayuda en la ejecución del conjunto de procesos
y datos estructurada de la empresa mismo que recopilara, elaborara y distribuirá la
información necesaria de dicha empresa, para las actividades de dirección y control
correspondientes y la toma de decisiones.
Un sistema de información financiera puede realizar cambios impactantes en la sociedad,
empresas, organizaciones, medio ambiente u otros, puesto que genere procesos de la
32
forma más rápida y eficiente, la cual satisfaga las necesidades de los usuarios y mejore la
condición de vida humana.
El sistema de información apoya en proceso de desarrollo porque contiene las actividades
y tareas que se debe llevar a cabo, cubriendo desde el análisis de requerimiento de las
demandas del cliente con soporte lógico necesarios.
Además las tareas, incluye dos partes en el diseño, mismo que cubre la evaluación en un
periodo fijado, de manera unitaria y de familiarizar con el sistema.
Para realizar un estudio de requerimiento se toma en cuenta, la utilización de las
metodologías adecuadas, el mismo que facilita información comprensiva y transparente.
Las técnicas utilizadas fueron muy eficientes ya que se pudo obtener la información clara
y precisa, de los requerimientos de los usuarios.
Cada una de las herramientas aplicadas aportaron en cada área de investigación para
determinar las peticiones de los usuarios finales.
Las tabulaciones realizadas ayudo en la obtención de resultados y ver las necesidades, el
mismo que facilito en la visualización de forma gráfica los resultados de cada una de la
pregustas planteadas en los cuestionarios.
Los análisis sirven para solucionar problemas, y para satisfacer las necesidades
requeridas por los clientes, administradores y Gerente.
Al obtener el resultado final se realiza la propuesta de investigación para enfrentar los
problemas existentes dentro de la cooperativa.
33
CAPITULO III. DESARROLLO DE LA PROPUESTA
3.1 TEMA:
Sistema Financiero para la Cooperativa de Ahorro y Crédito Imbabura Imbacoop Ltda,
ubicado en Comunidad La Compañía
3.2OBJETIVOS
Implantar el Sistema Financiero en la Cooperativa de Ahorro y Crédito Imbabura Imbacoop
Ltda
3.3 DESARROLLO DE LA PROPUESTA.
3.3.1 Descripción de metodología XP
En este desarrollo del proyecto se utiliza la metodología XP que sirve de apoyo para el
desarrollo del sistema financiera, la cual incluye herramienta de investigación científica que
se emplea las metodologías ágiles, más utilizadas por los desarrolladores de software para la
empresa. Ésta es Extreme Programming (Programación extrema) XP.
XP es una metodología liviana debido a que disminuye los Overhead, sobre actividades de
desarrollo. Se la eligió debido a que es una forma ligera, eficiente, flexible, predecible y
científica de generar software". Extreme Programming utiliza cuatro variables que guía el
desarrollo de Aplicación Web, el costo, el tiempo, calidad y alcance. Lo que pretende XP es:
un desarrollo ágil, disciplinado con soluciones sencillas, con un enfoque adaptativo, de tal
manera de seguir el progreso de la planificación conforme con los cambios se rige a las Fases
de siguientes.
3.3.1.1 Fase de planificación
b) Se crea un plan de entregas
Se planifica el tiempo de demora para realizar el proyecto (Sistema Financiero), y realizar su
respectiva entrega con tiempo requerido del cliente y la fecha tope planificada por el
programador acorde al cronograma que se plantea.
Cronograma
34
Ilustración 1: Cronograma de actividades
Fuente: Autor.
c) Se redactan las historias de usuarios.
Se planifica todos los historiales del usuario que se va readaptar quienes van a interactuar
directamente con el servicio del sistema, ya que las transacciones financiera, como también
los ejercicios contables, va depender mucho de los usuarios finales que hace el uso del mismo.
Historia del usuario Definición de las historias de los usuarios.
Las historias de usuario a utilizar en el desarrollo del SVM contienen los siguientes
elementos:
Nombre de la Historia: Nombres con el que se identificara la historia del usuario en la ficha
técnica, contiene un código único y un nombre que lo describe el código se describe como
100 corresponde a la iteración 1 200 a la iteración 2.
Días Estimados: Elementos cualitativo que mide la máxima preferencia, permite analizar lo
que es mayor importancia y requiere más atención, dando el valor 1 como el rango de mayor
grado, valor 2 como el nivel medio y valor 3 como el rango de menor grado.
Estado: Se va a indicar en que la etapa en la que se encuentra la historia de usuario este puede
ser.
a) Definida: Historia propuesta por cliente.
b) Estimada: Historia revisada por el equipo de desarrollo en la que se determina el tiempo
de elaboración.
c) Planificada: Historia definida su orden de implantación y responsable.
d) Implementada: Historia de usuario codificada.
e) Aceptada: Historia de usuario que ha superado las pruebas de implementación.
35
Disposición. Elemento que se define el momento de realizar la historia del usuario, para ello
se define tres tipos.
a) Planificada: Cuando la historia del usuario fue acordado al momento de comenzar la
iteración.
b) Añadida: Cuando la historia del usuario fue acordada después de comenzar la iteración.
c) Prorrogada: Cuando la historia del usuario no fue completada en la iteración mencionada
y se requiere que se planifique en una nueva iteración.
Iteración: Identifica a que numero de iteración corresponde la historia de usuario, tomando
en cuenta que cada iteración está compuesto por los módulos de sistema a los cuales se les
asigna una determinada historia de usuario.
Descripción: Rápida explicación de lo que trata la historia de usuario, en palabras sencillas
que los cliente puedan entender, para que facilite la comunicación entre los cliente y el equipo
desarrollador.
Módulo de historia.HU 101 Modificar plantilla html5 y css5 de Administrador
Nombre de la historia: HU 101 Modificar plantilla html5 y css5 de AdministradorDías Estimados: 7 Prioridad: 2Disposición: Planeado Estimado: Definida.Iteración Asignada: 1Descripción: Se utiliza Netbeans para generar código fuente y proceder a modificar la información, la cual se quita y se aplica módulos requeridos.
Tabla 3: HU ADMINISTRADOR
Fuente: Autor.
HU 102 Sesión de usuarios.
Nombre de la historia: HU 102 Sesión de usuarioDías Estimados: 3 Prioridad: 2Disposición: Planeado Estimado: Definida.Iteración Asignada: 1Descripción: Se define procede programar (código fuente), para el control de sesiones de usuarios que van a acceder al sistema.
Tabla 4: HU USUARIO
Fuente: Autor
HU 103 Validar acceso de usuarios.
Nombre de la historia: HU 103 Validación de acceso de los usuarios.Días Estimados: 3 Prioridad: 2Disposición: Planeado Estimado: Definida.Iteración Asignada: 1Descripción: Programación mediante comando (código fuente), con lenguaje PHP, la cual domine el control necesario de los usuarios.
Tabla 5: HU VALIDACIÓN.
36
Fuente: Autor
HU 104 Desarrollo módulos de Administración.
Nombre de la historia: HU 104 Desarrollo módulos de Administración.Días Estimados: 60 Prioridad: 3Disposición: Planeado Estimado: Definida.Iteración Asignada: 1Descripción: Programación PHP, utilizando Netbeans donde se aplica código fuente como funciones y las tecnología de AJAX, JQUERY, JSCRIPT, HTML5, CSS5.
Tabla 6: HU MODULOS ADMINISTRACIÓN.
Fuente: Autor
HU 105 Desarrollo procesos financieros (Transacciones), para clientes.
Nombre de la historia: HU 105 Desarrollo de procesos financieros (Transacciones), para clientes.Días Estimados: 60 Prioridad: 1Disposición: Planeado Estimado: Definida.Iteración Asignada: 2Descripción: Programación PHP, utilizando Netbeans donde se aplica código fuente como funciones y las tecnología de AJAX, JQUERY, JSCRIPT, HTML5, CSS5 la misma que se utiliza para codificar la gestión de administrador.
Tabla 7: TRANSACCIONES.
Fuente: Autor.
d) Se controla la velocidad del proyecto.
Se planifica el tiempo y la fecha exacta para culminar con el proyecto, es decir que se hará el
seguimiento de la documentación y la codificación del mismo.
e) Cada día se realiza avance.
Planifica avances diariamente para hacer el seguimiento del cronograma de actividad, y para
apreciar los alcances de cada sesión de progresos.
f) Corregir la propia metodología XP cuando falla
Planifica la realización de corrección de la metodología que se utiliza en el proyecto, ya que la
metodología tiene que irse detallando de acuerdo al avance que se realiza en la programación
para el sistema financiero.
3.3.1.2 Fases de Diseño
a) Realizar las cosas de la manera más sencilla
Se diseña el organigrama de la cooperativa para tener conocimiento sobre áreas de trabajo
existentes y así generar módulos en del desarrollo del sistema financiero.
Organigrama “IMBACOOP LTDA”
37
Ilustración 2: Organigrama Imbacoop
Fuente: Imbacoop.
El grafico representa alineación de equipos de trabajo dentro de la Cooperativa de Ahorro y
Crédito Imbabura “Imbacoop Ltda”, donde está dividida en cada una de las áreas de trabajo y
están conformado por un encargado, la cual es el responsable de llevar acabo su cargo
asignado diariamente.
b) Coherencia de los nombres de todo lo que se va a implementar
Se diseña la base de datos con los privilegios necesarios con mayor seguridad y que pueda
reducir los riesgos que puede correr el sistema financiero al momento de implantar.
El diseño de base de datos se rige a las necesidades de la cooperativa, ya que se va a hacer
utilizado para el desarrollo del sistema de comercio electrónico.
Diagrama de DBB.
38
Ilustración 3: Diagrama Entidad relación de la BDD
Fuente: Autor
Este Esquema de diseño representa la estructura de la base de datos, y de cómo está
conformado las tabla relacionales entre sí para cumplir con los diferentes funcionalidades de
sistema financiero (Transacciones), como también la disponibilidad de servicios para que los
clientes puedas realizar las consulta de los movimientos realizados.
Diccionario de datos
Persona
Ilustración 4: Tabla persona
Fuente: Autor.
La tabla persona está relacionado con varias tablas como son: instrucción, profesión, tipo de
persona y ciudad, en la cual permitirá almacenar gran cantidad de datos del cliente que se
registra, y además el cliente obtendrá un usuario para acceder al portal web y realizar las
debidas consulta de las transacciones realizadas.
Solicitud
Ilustración 5: tabla solicitud
39
Productos y Servicios
Sistema Financiero
Cliente
Servicios Ilustración 8: Diagrama de
Contexto Fuente: Autor
Ingresar de datos
Datos informativos
Datos de productos y servicios.
Información productos y servicios Existentes
Srvicios de calidad
Fuente: Autor.
Esta tabla está relacionado con varias tablas, la cual ayuda a solicitar una cuenta para acceder
a productos como: crédito, ahorros o inversiones.
Transacción de Ahorro
Ilustración 6: Tabla transacción ahorro
Fuente: Autor.
Esta tabla tiene relación con la tabla parámetros de ahorro y cuenta de ahorro, contiene
grandes cantidades de información, de la transacciones realizada por los clientes y constar de
siguientes procesos efectuados; Ahorro, retiros, interés ganado por ahorro, certificados otros.
Crédito
Ilustración 7: Tabla perdido Crédito
Fuente: Autor.
Esta tabla contiene varia relaciones el mismo que almacena en grandes volúmenes de
información, sobre los créditos otorgados a los clientes.
Diseño diagrama de contexto.
Ilustración 11: Diagrama de Contexto
Autor: Autor.
Diagrama de nivel 1.
40
SISTEMA FINANCIERO
Cliente
Consulta, producto y servicios.
Consulta de movimiento de cuentas.
Administrador
Reportes
Consulta de balance y estado de la coope.
Datos
Datos Referenciales
Detalles de producto
Datos Referenciales
Ingreso de datos
Respuesta
Datos Modificables
Datos Referentes
Ejecuta
Datos Referentes
Datos Informativos
Datos Referentes
Ilustración 8: Diagrama de Nivel 1
Autor: Autor
El diagrama de nivel 1, Representa con más detalle lo que contiene el diagrama de nivel 0,
donde se define casi la mayoría de los procesos o gestión que va a realizar el sistema, por
parte del cliente vemos proceso de consulta de movimientos de cuenta, como también los
productos y servicios, pero se puede también apreciar proceso del administrado donde está
concedido varios privilegios como modificar productos, ingresar nuevos usuarios, ver la
cantidad de cliente usuarios que realiza varios procesos y finalmente genera reportes
estadísticos.
c) Soluciones puntuales para reducir riesgos
También se diseña los casos de uso, que ayude a solucionar riegos al momento que requiera
el sistema, las cuales reducirán riesgos en los procesos para que no tenga inconveniencia en la
ejecución precisada.
Casos de uso.En este apartado veremos las característica fundamentales que cada uno de los actores puede
realizar, ya que el sistema tiene los módulos necesarios que puede cumplir con cada petición.
Actor cliente (Consulta de movimiento de cuentas y notificación).
41
Ilustración 9: Caso de uso (Cliente)
Autor: Autor
Tabla: Caso de Uso Expandido
Caso de uso Movimiento de cuentas y notificación.Actores Clientes.Descripción Realizar consultaResumen Permitirá a los clientes realizar consulta y recibir noticias de los
productos y servicio vigentes.Tipo Primario.Referencia -Grafico 1,2,3
Tabla 8: Casos de Uso Expandido
Fuente: Autor.
En la figura se aprecia los procesos que realiza el sistema para dar información a los clientes,
y para que el cliente pueda realizar sus respectivas consultas.
Este actor cliente tiene algunos privilegios de manipulación que son las siguientes:
a. Ingreso al sistema (modulo consultas).
b. Cuentas: Consulta de cuentas obtenidas.
c. Movimiento de cuentas: Visualizar las transacciones realizadas.
d. Noticia: Información de productos, servicios y promociones vigentes. Ejercer
Procesos de gestión Administrador
42
Ilustración 10: Casos de Uso (Administrador)
Fuente: Autor.
Tabla caso uso expandido
Caso de uso Gestión de procesos financieros.Actores Administradores.Descripción Gestiona y manipula los módulos necesarios acorde a los privilegios
asignados.Resumen Permitirá gestionar los usuarios, generar reportes estadísticos,
visualizar los movimientos diarios, asignar privilegios, etc.Tipo Principales.Referencia -Grafico 1,2,3
Tabla 9: Caso de uso Administración
Fuente: Autor.
Los actores administradores (caja, asesor de créditos, contadora, secretaria, gerente, otros)
realizara la gestión privilegiadas por el sistema, ya que se opta en la necesarios para poder
realizar mantenimientos al sistema, el mismo que genere un buen servicio a los clientes que
requiere de servicios de calidad.
d) Reaprovechar cuando sea posible
Diseño de guía casos de uso o en grafico (lenguaje natural), que pueda ser aprovechado para
que un usuario no técnico entienda de cómo está estructurado el Sistema finaciero, y pueda
adaptarse al manejo de ello de una manera más fácil.
Diagrama de actividades Diagramas de actividad se debe tomar en cuenta, que son acciones que ejecuta caso de usos
cliente, ya que el objetivo de sistema financiero, se caracteriza por brindar un buen servicio
con el tiempo óptimo.
PROCESO ACTOR CLIENTE: OFRECER PRODUCTO Y SERVICIOS.
43
INICIO
Cliente accede al sitio web
Visualizar los detalles y características del
producto.
El sistema presenta productos y servicios
Usuario puede visualizar los productos y promociones.
Vista detallada de los productos
FIN
El cliente accede al sistema financiero desde su casa o cualquier parte del mundo para
informarse de los productos y servicios que brinda la cooperativa, además podrá realizar la
consulta necesaria sobre los movimientos de cuenta que efectúan a través de las transacciones
realizadas.
Meta
Ofrecer producto y servicios a los clientes.
Desencadenante
El cliente puede visualizar los detalles necesarios producto.
Actor principal
Cliente.
Precondiciones
El cliente solicita servicios en la cooperativa.
Post-condiciones
El cliente puede ver las noticias de la cooperativa a través de internet accediendo a la url del
mismo.
Flujo.
Ilustración 15: Proceso producto y servicios
Fuente: Autor.
44
NO
El sistema pide ingresa los datos.
Usuario ingresa datos en los campo requeridos.
Ejecuta el proceso
Datos correcto
s
NO
Ingresa al sistema.Realiza las necesidades.FIN
PROCESO ACTOR CLIENTE: INGRESO AL SISTEMA.
Los clientes también podrán realizar la consulta de los movimientos de cuentas realizadas, en
estos casos de las transacciones (ahorros y retiros).
Meta
Ingreso de datos de Loggin.
Desencadenante
El cliente opta por realizar la consulta de movimiento de cuenta.
Actor principal
Cliente.
Precondiciones
Debe visualizar las transacciones realizadas como: ahorros, retiros, cuotas cancelas, cuotas
emitidas, otros.
Post-condiciones
Sea obtenido la información clara y transparente de movimientos en su cuenta.
Flujo.
Ilustración 11: Flujo de datos de Carrito de compras
Fuente: Autor
PROCESO ACTOR ADMINISTRADORES: INGRESO DE CLIENTES
El administrador Secretario debe ingresar datos del cliente en el sistema para proceder a
guardar en la BDD del mismo.
Meta
Ingresar datos necesarios al sistema.
Desencadenante
45
NO
El sistema pide ingresa los datos.
Usuario ingresa datos en los campo requeridos.
Ejecuta el proceso
Datos correctos
NO
Datos de guardo con exitoFIN
Selecciona los parámetros y referencias necesarias.
Actor principal
Secretario.
Precondiciones
Verifica que los datos ingresados sean correctos.
Post-condiciones
Se ha comprobado que los datos ingresados son reales y favorables para que sirva de
referencia de identificación de cliente.
Flujo.
Ilustración 12: Flujo de datos Órdenes de Compra
Fuente: Autor.
PROCESO ACTOR ADMINISTRADORES: TRANSACCIONES
El administrador Caja requiere realiza una transacción.
Meta
Realizar transacción.
Desencadenante
El administrado procede a ingresar los datos requeridos por el sistema.
Actor principal
Cajero.
Precondiciones
Se requiere ser usuario del sistema, en base al registro.
Post-condiciones
Se realizó la transacción satisfactoriamente.
46
NO
El sistema pide ingresa los datos.
Usuario ingresa datos en los campo requeridos.
Ejecuta el proceso
Datos correctos
NO
Transacción se realiza con éxito.
FIN
Flujo.
Ilustración 13: Flujo de datos Inicio de sesión
Fuente: Autor.
PROCESO ACTOR ADMINISTRADORES: CREDITO
El administrador Asesor de Crédito requiere realiza una liquidación de crédito.
Meta
Liquidación de crédito.
Desencadenante
El asesor de crédito procede a ingresar datos y requisitos al sistema.
Actor principal
Asesor de crédito
Precondiciones
Ingresar datos más específicos y detallado al sistema.
Post-condiciones
Envía orden a la base de datos al sistema, y realiza la aprobación de crédito.
Flujo.
47
El sistema pide ingreso de datos.
FIN
Ingresa datos (requisitos necesarios)
Liquidación finalizado
Completo
Ilustración 14: Flujo de datos envió de orden de compra al correo
Fuente: Autor.
3.3.1.3 Fases de Desarrollo
a) El cliente está siempre disponible
Para el desarrollo de un programador tendrá que acudir al cliente para requerir de su petición
y satisfacer la necesidad, en estos casos la necesidad del sistema financiero.
b) Se debe escribir código de acuerdo a los estándares según php.
De describe lenguajes, códigos php y html la cuales son fundamentales para los formularios
de sistema, las cuales será la base fundamental para el funcionamiento de cada uno de los
módulos, para ello se requiere presentara los códigos siguientes.
Conexión a la BDD.<?php$link = mysql_connect('localhost:3306', 'root', 'root');mysql_select_db('base-coope') or die('No se pudo seleccionar la base de datos');mysql_query("SET NAMES 'utf8'");?>
Transacciones (ahorros y créditos)$cuenta = $_REQUEST["cuenta"];$monto = $_REQUEST["monto"];if ($monto == NULL) { echo '<span style="color: #ff0000">INGRESE EL MONTO PORFAVOR</span>';} $saldo = $sub_saldo - $monto; $fecha_de_hoy = date("Y-m-d"); $horas = date("G:H:s"); $query_guardar_transaccion = ("INSERT INTO transaccion_ahorro(fecha,hora,monto,saldo,idparametro_ahorro,idcuenta_ahorro)VALUES('$fecha_de_hoy','$horas','$monto','$saldo','6','$cuenta')"); if(mysql_query($query_guardar_transaccion)){ echo '<br><h5 style="color:blues;">TRANSACCION DEPOSITO SE REALIZO CON EXITO</b5>'; }}
Créditos.$iddcuenta = $_REQUEST["iddcuenta"];$plazo_meses = $_REQUEST["plazo_meses"];$plazo_años = $_REQUEST["plazo_años"];$plazo = "";
48
if ($plazo_años == null) {if ($plazo_meses == null) {$plazo = 1;} else {$plazo = $plazo_meses;}} }
Inversiones: $contador_idcuenta = strlen($cuenta);
if ($contador_idcuenta < 9 || $contador_idcuenta > 9) {
echo 'CUENTA INCORRECTA. LA CUENTA DEBE CONTENER 9 COMBINACIONES';
}
if ($contador_idcuenta == 9) {
$str = $cuenta;
$len = strlen($str);
$subcontador = '';
for ($i = 1; $i <= $len; $i++) {
if ($i == 1 || $i == 2) {
$subcontador = $subcontador + 1;
} else {
if ($str[$i] == 0) {
$subcontador = $subcontador + 1;
} else {
$subcontador = $subcontador + 1;
break;
}}}
Script validaciones.<script>(function(d, s, id) {var js, fjs = d.getElementsByTagName(s)[0];if (d.getElementById(id))return;js = d.createElement(s);js.id = id;js.src = "//connect.facebook.net/en_US/all.js#xfbml=1&appId=126780447403102";fjs.parentNode.insertBefore(js, fjs);}(document, 'script', 'facebook-jssdk'));</script>
Etc.
c) Programación.
Como se aplica método XP el Sistema será programado diariamente, ya que puede realizar el
avance adecuado y favorable en codificara y ejecutara las pruebas por cada línea o varias
líneas de código y así perfeccionar la metodología XP.
d) Desarrollo de diseño formulario y sesiones.
Partes visuales del sistema consta de varias sesiones, y el diseño se representa a un alto nivel
de abstracción, un nivel que se puede seguir hasta requisitos específicos de datos, funcionales
y de comportamiento
49
El diseño se aplicara para distintas técnicas y principios con el propósito de definir un
producto con los suficientes detalles como para permitir su realización y vista física.
Con el diseño se ha pretendido construir un sistema que:
Satisfaga determinada especificación del sistema financiero.
Se ajuste a las limitaciones impuestas por el medio de destino.
Respete requisitos sobre forma, rendimiento utilización de recursos, coste, etc.
A continuación se detalla los siguientes diseños del sistema financiero.
Formulario de Inicio (ventana principal).
En la Grafica representa la ventana principal donde el cliente y administradores podrá hacer el uso del
servicio que brinda el sistema, es decir que podrá visualizar los productos y servicios de la
Cooperativa.
Formulario de ADMIN.
En la gráfica representa los módulos necesarios para administradores que requiera
realizar las debidas gestiones de procesos financieros.
Formulario de formulario de Transacciones.
50
En la gráfica tenemos el formulario de transacción de ahorros, el mismo que permite
ejercer todos los depósitos que se debe realizar por los clientes.
Formulario de formulario de Créditos.
Este formulario contiene se puede realizar, la otorgación de créditos a los clientes, y se
debe tener en cuenta los requisitos e ingreso de datos adicionales.
3.3.1.4 Fases de Pruebas
a) Todo el código debe ir acompañado de su unidad de pruebas
Cada línea o varios líneas de comando ira conforme a las necesidades requeridas del
formulario par que se adapte de la mejor manera y no se de errores al momento de la
ejecución de prueba.
b) Todo el código debe pasar las unidades de pruebas antes de ser implantado
Cada código PHP será probado con detalle en orden cronológico para luego ser implantado y
que funcione correctamente.
c) Se deben ejecutar pruebas de aceptación a menudo y publicar los resultados
La prueba del resultado se ejecuta mediante el desarrollo de código fuente para ser corregido
los errores dentro de ello sea aceptado si errores aquello la cual será publicado.
d) Las pruebas unitarias
La prueba fue realizada a cada ejecución que se realizaba por las línea de condigo, es decir la
revisión por detalle y así fueron corregido los errores dentro del Sistema.
Pruebas recursos de ejecución sistema financiero.
La evaluación objetiva del sistema se realiza a partir de consideración de unas series de
criterio e identificadores de la calidad de estos materiales, que suelen presentarse organizados
en un cuestionario para facilitar, y cada uno de los proceso se realiza las pruebas necesaria
utilizando las herramienta requeridas, como hardware y software las cuales son los recursos
de mucha importancia para las pruebas.
Los recursos utilizados se detallan de la siguiente manera:
Hardware Equipo PC51
Los componentes hardware utilizado para la ejecución del sistema y como prueba de los
procesos se ha visto muy conveniente utilizar los siguientes.
Hardware: PC para Cliente con las siguientes características:
Intel Core i3 2100 - Procesador 2 GHz. 2 Gb en memoria RAM. 30 Gb en disco duro. Multimedia
PC Servidor con las Siguientes características: Intel core i7 de 3,1 Ghz. 2 Gb en memoria RAM. 1 Tb en disco duro. Multimedia Impresora Canon
Sistema operativo Linux server Ubuntu 13.04 y Windows 7
Linux Ubuntu se ha visto como un componente principal ya que se requiere poner en
ejecución el sistema, se pretende mayor seguridad en la gestión de base de datos y la
aplicación este con una protección correcta sin mucho riesgo.
Windows 7 proporcionara servicio a los consumidores, donde podrá realizar los respectivos
procesos que brinda el Sistema financiero debido a las pruebas y mantenimientos necesarios.
Sistema Operativo Windows 7 con licencia para cliente. Microsoft Office 2010 con licencia Sistema operativo Ubuntu Server.
Prueba validación css
Se realiza la prueba del diseño del sistema, con la finalidad de que pueda ejercer un buen
funcionamiento, y si ningún error alguna, en el grafico siguiente se puede apreciar resultado
obtenido.
Ilustración 15: Prueba css
Fuente: Autor
Pruebas en los Navegadores.
Los navegadores también son recursos de pruebas y mantenimiento del sistema ya que el
dicho sistema es estrictamente desarrollado con las normas y estándares que brinda W3C,
52
donde la programación aplicada es HTML5 y CSS3 para que pueda adaptarse y sea flexible
para cualquier navegador.
Los navegadores más adecuados para ejecutar el sistema son:
Navegador web Firefox Mozilla
La suite de Internet que tiene navegador, cliente de correo y noticias, editor Web y
cliente de chat todo en uno.
Navegador Google Crome.
Este navegador es uno de los más requeridos actualmente y que reconoce todo tipo de aplicación, la cual ayudara a ejecutar el sistema financiero.
Navegador Internet Explore.
En este navegador no perfecciona del sistema ya que los plugine o las tecnologías
aplicadas son muy robustos.
Navegador Opera.
Este navegador potencial permitirá ejecutar el sistema, de la forma más nítida y precisaCaracterística: Nuevo diseño de la IU “nativa”, creado desde cero. Nuevo Acceso rápido con carpetas visuales fáciles de usar Función Descubre: una forma fantástica de acceder a las últimas noticias y ofertas de
entretenimiento. Modo todo terreno: tecnología de compresión para viajes y condiciones de red exigentes
para el comercio electrónico. Barra de direcciones y barra de búsqueda combinadas Pestañas de navegación privada.
Pruebas internas del sistema.Pruebas de datos requeridos del sistema:
Campo de Cédula: Se activa una alerta de exigencia de ingresar datos correctos del
número e cedula.
E-mail: Se activa una alerta de exigencia de ingresar datos correctos de una dirección
de correo valido, en caso de que el correo ya existe en la BDD procederá genera un
mensaje donde indica que el correo ya existe. .
Validación otros de campos: Se realiza las validaciones de los campos de texto más
requerido, en la cual tiene un alcance de 80% de correcto funcionamiento, donde
consta de campos numéricos, campos alfabéticos y alfanuméricos.
53
Resultado: Las pruebas ejecutadas son requisitos específicos con las descripciones generales del sistema, donde la información está orientada al cliente/usuario potencial.
PRUEBAS DE BASES DE DATOS
EJECUCIÓN DE CONSULTA DE SQL
Consultas Equipo uno Equipo dosTiempo Puntaje Tiempo puntaje
SQL de inferior a 5 tablas 0.0055 8 0.016 9SQL de más de 5 tablas 0.2281 6 0.0241 8Pruebas de 1000 registros 0.0258 6 0.0123 8Promedio 6.33 8.33
BACKUPS DE BASE DE DATOS
BACKUP Equipo uno Equipo dosTiempo Puntaje Tiempo puntaje
SQL de dos tablas 0.063 9 0.0024 10El tiempo de respuesta en los dos equipos usados para pruebas es óptimo a pesar de la
complejidad y anidación de varias tablas
3.1 Análisis de resultado finales de investigación.
El sistema ayuda en la optimización de tiempo, en cada uno de las ejecuciones de procesos
financiero, además mejora la atención de los clientes, por otra parte la Cooperativa de Ahorro
y Crédito Imbabura “Imbacoop Ltda”, se beneficia con este sistema, ya que la implantación
del sistema optimiza el tiempo de ejecución, la cual se opta en la rentabilidad y sostenibilidad
en el mercado posesionado.
Finalmente como resultado se obtiene la mejora en la atención al cliente, efectuando servicios
de calidad y ejecutando las transacciones en menor tiempo posibles.
3.2 Conclusiones parciales del capitulo
El sistema financiero mejoró el tiempo de ejecución, obteniendo resultado favorable y
claves para dar un buen servicio al cliente.
Proporciona la información compleja para obtener el estado de la cooperativa, esto gracia
a los reportes que ejerce (Balance general).
Autos gestión de publicidad de los productos y servicios mediante internet dirigidas a los
clientes.
La cooperativa se rentabiliza, cuando se instala y se ejecuta el sistema ya que empieza a
brindar una buena presencia en la calidad atención que brinda el mismo.
54
Los encargados de llevar acabo la gestión financiera, reduce el tiempo de ejecución para
el bienestar de la cooperativa, y hacer una buena presencia en el mercado de la provincia
de Imbabura.
Las pruebas realizadas garantiza un buen funcionamiento, cumpliendo con las
expectativas esperadas por la cooperativa.
Los privilegios consta en cada uno de los usuarios que suelen ejercer sus actividades.
55
CONCLUSIÓN GENERALES
Al tener un sistema financiero, se optimiza el tiempo de ejecución de cada uno de los procesos
financiero.
Contribuye con las necesidades de los clientes optimizando el tiempo de ejecución de las
transacciones a realizar.
Mejora de tiempo en atención a los clientes, efectuando los cálculos de manera eficiente, mismo
que satisface las necesidades del clientes.
Ejerce reporte inteligentes, la cual ayuda en la toma de decisiones los directivos y al personal
encargado de administrar la cooperativa.
Ejerce publicidad a través de internet, ofreciendo información de productos y servicios.
Facilita a los clientes en la consulta movimiento de cuentas, ya que se rige en la uso de internet
para realizar sur respectivas consultas.
Facilita el acceso a los clientes al sistema para propiciar las debidas informaciones.
Mantiene un control eficiente de los usuarios que accede al sistema.
Facilidad de manejo para los usuarios del sistema.
RECOMENDACIONES
El usuario debe revisar el Manual proporcionado por los desarrolladores, antes de comenzar a
hacer el uso de ello para no tener inconveniencias algunas.
Respaldar la información es un proceso que se debe cumplir frecuentemente, ya que es posible
atenerse a daños en el equipo de cómputo.
El usuario del sistema debe ser lo más discreto posible con la clave de seguridad, para evitar cual
quiera de las discrepancias.
La actualización de las noticias publicadas en el sistema debe ser de manera transparente y
discreta, para que el cliente pueda informarse.
Los directivos de órgano de control deberá solicitar la ayuda al sistema en la toma de decisiones,
para obtener opciones alternas que ayude en la mejora de servicios.
La información que proporciona el sistema, son reales y transparente, debido a ellos la cooperativa
podrá optar en la selección de varia opciones para efectuar nuevas estrategias de trabajo dentro
del mismo.
Para el desarrollo de proyecto se bebe tener en cuenta varios análisis y de estudios necesarios, la
cual ayude en la formulación y enlistar los problemas más eficiente, para poder enfrentarlo.
La mejor opción es aplicar los recursos necesarios, para desarrollar y obtener un producto de
calidad (sistema de software Financiero).
Trabaja y obtener ayude de los expertos con experiencia, en base al campo de investigación a
realizar.
56
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60
61
A
n e
x o
s
ANEXO 1
MANUAL DE TÉCNICO Conexión BDD. El siguiente código fuente del archivo conexión.php de la carpeta include, son líneas de comando que sirve para la conexión a la base de datos, donde se especifica el puesto, el nombre del usuario, la contraseña del usuario y el nombre de base de datos.<?php//error_reporting(0);$link = mysql_connect('localhost:3306', 'root', 'root');mysql_select_db('base-coope') or die('No se pudo seleccionar la base de datos');mysql_query("SET NAMES 'utf8'");?>
Nuevos clientes. El siguiente código fuente del archivo ingresos.php de la carpeta INGRESO_CLIENTE shaman desde la línea 5 al 27, son líneas de comando para el ingreso o registro de nuevos clientes, estos comandos procederá a ejecutar al momento que los datos requiera almacenarse en la BDD.IF (isset($_REQUEST["ejecutar_guardar"])) {/////////////////INGRESO PERSONAS//////////////////// $nombre = $_REQUEST["nombre"]; $apellido = $_REQUEST["apellido"]; $fecha_nacimiento = $_REQUEST["fecha_nacimiento"]; $fecha_apertura = date("Y-m-d"); $sexo = $_REQUEST["sexo"]; $estado = $_REQUEST["estado"]; $direccion = $_REQUEST["direccion"]; $correo = $_REQUEST["correo"]; $imagen = $_REQUEST["imagen"]; $telefono = $_REQUEST["telefono"]; $beneficiario = $_REQUEST["beneficiario"]; $cedula = $_REQUEST["cedula"]; $us_registrado = "beto"; $idinstruccion = $_REQUEST["idinstruccion"]; $idprofesion = $_REQUEST["idprofesion"]; $idtipo_persona = $_REQUEST["idtipo_persona"]; $idciudad = $_REQUEST["idciudad"]; $query_guardar_persona = mysql_query("insert into persona(nombre,apellido,fecha_nacimiento,fecha_apertura,sexo,estado,direccion,correo,imagen,telefono,beneficiario,cedula,idinstruccion,idprofesion,idtipo_persona,idciudad)value('$nombre','$apellido','$fecha_nacimiento','$fecha_apertura','$sexo','$estado','$direccion','$correo','$imagen','$telefono','$beneficiario','$cedula','$idinstruccion','$idprofesion','$idtipo_persona','$idciudad');"); if ($query_guardar_persona) { //echo '<script> alert("datos se guardo exitosamente persona")</script>'; }
Solicitud de cuenta del clienteEl siguiente código del archivo solicitud.php desde la línea 24 al 41, permite realizar la solicitud de tipos de cuotas de los clientes las cuales pueden ser: Ahorro, Inversiones y Créditos. if (isset($_REQUEST[ejecutar])) {$codigo = $_REQUEST["cod"];$idtipo_solicitud = $_REQUEST["idtipo_solicitud"];$query_consulta_persona = mysql_query("select idpersona,cedula,nombre,apellido from persona where idpersona='$codigo'");$row_consulta_persona = mysql_fetch_row($query_consulta_persona);$conta = mysql_num_rows($query_consulta_persona);$cod = $row_consulta_persona[0];
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x o
s
$cedula = $row_consulta_persona[1];$nombres = $row_consulta_persona[2];$apellidos = $row_consulta_persona[3];$fecha_apertura = date("Y-m-d");///////se procedera a guardal los datos en la tabla solicitud////////$query_guadar_solicitud = ("INSERT INTO solicitud(cedula,nombre,apellido,fecha_sol,idpersona,idtipo_solicitud,estado)VALUE('$cedula','$nombres','$apellidos','$fecha_apertura','$cod','$idtipo_solicitud','NUEVO')");if (mysql_query($query_guadar_solicitud)) {echo '<script> alert("La solicitud fue enviada")</script>';} else {echo '<script> alert("Error al enviar la solicitud")</script>';}
Depósitos y retiros. En el siguiente código podemos apreciar calculo y proceso que realiza para depósitos y retiros, de acuerdo al monto que el usuario ingresa, cabe recalcar que estas líneas de comando son extraídas del archivo ejecutar_transaccion.php de la carpeta Transacciones.$monto = $_REQUEST["monto"];if ($monto == NULL) { echo '<span style="color: #ff0000">INGRESE EL MONTO PORFAVOR</span>';} else { $query_sacar_saldo = mysql_query("SELECT * FROM transaccion_ahorro where idcuenta_ahorro='$cuenta'"); while ($row_sacar_saldo = mysql_fetch_row($query_sacar_saldo)) { $sub_saldo = $row_sacar_saldo[4]; } $saldo = $sub_saldo - $monto; $fecha_de_hoy = date("Y-m-d"); $horas = date("G:H:s"); $query_guardar_transaccion = ("INSERT INTO transaccion_ahorro(fecha,hora,monto,saldo,idparametro_ahorro,idcuenta_ahorro)VALUES('$fecha_de_hoy','$horas','$monto','$saldo','6','$cuenta')"); if(mysql_query($query_guardar_transaccion)){ echo '<br><h5 style="color:blues;">TRANSACCION DEPOSITO SE REALIZO CON EXITO</b5>'; }}
Créditos else {$interes_trans = round(($capital * $intere), 2);$amort = round(($cuota - $interes_trans), 2);
$capital2 = $capital - $amort;if ($capital < 1) {$capital2 = "0.00";}$query_sacar_idcredito= mysql_query("select *from credito where idcuenta_credito='$iddcuenta'");while($row_sacar_idcredito= mysql_fetch_row($query_sacar_idcredito)){$idcredito=$row_sacar_idcredito[0];}$query_guardar_cuotas= mysql_query("INSERT INTO cuotas(fecha_pago,inicial,interes,amortizacion,cuotas,final,mora,idcredito,estado_cancel)VALUES('$fechas','$capital','$interes_trans','$amort','$cuota','$capital2','00.00','$idcredito','no');");// echo 'final'.$capital2.'___'.'<br>';$capital=$capital2;}$mes = $mes + 1;echo "<br>";}
Pagos de cuotas de crédito <?phpinclude '../include/conexion.php';$cod=$_REQUEST["cod"];$referencia=$_REQUEST["referencia"];
63
if(mysql_query("UPDATE cuotas SET referencia='$referencia',estado_cancel='si' where idcuotas='$cod'")){ //echo '<script> alert("TRANSACCION REALIZADA CON EXITO")</script>'; }?>
Impresión de comprobantes<?phpinclude '../include/conexion.php';$cod=$_REQUEST["cod"];$query_consulta= mysql_query("select cuo.idcuotas,cuo.fecha_pago,cuo.idcredito,cre.idcuenta_credito,sol.nombre,sol.apellido,sol.cedula,par.descripcion,inte.descripcion,cuo.cuotas,cuo.mora,cuo.inicial from cuotas cuo inner join credito cre on cuo.idcredito=cre.idcredito inner join cuenta_credito cue on cre.idcuenta_credito=cue.idcuenta_credito inner join solicitud sol on cue.idsolicitud=sol.idsolicitud inner join parametro_credito par on par.idparametro_credito=cre.idparametro_credito inner join interes_credito inte on par.idinteres_credito=inte.idinteres_credito where cuo.idcuotas='$cod' and cuo.estado_cancel='si'");$row= mysql_fetch_row($query_consulta);$fecha= date("d-m-Y");?>
Inversiones de clientes$guardar_inversion=("INSERT INTO inversion(capital,tasa,decha_apertura,fecha_vencimiento,plazo,valor_acreditar,retencion,nombre_beneficiario,cedula_beneficiario,idcuenta_inversion,idinteres_inversion)VALUES('$capital','$tasa_interes','$fecha_apertura','$fecha_vencimiento','$plazo','$valor_acreditar','$impuesto','$beneficiario','$cedula_beneficiario','$idcuenta','$idparametro_inversion')");if(mysql_query($guardar_inversion)){ echo 'TRANSACCION REALIZADA CON EXITO';}ELSE{ echo 'ERROR AL GUARDAR';}$query_idinversion= mysql_query("SELECT *from inversion where idcuenta_inversion='$idcuenta'");while($row_idinversion= mysql_fetch_row($query_idinversion)){ $idinversion=$row_idinversion[0];}
Pago de cuotas a los clientes El siguiente código consiste en el pago de interés de los clientes.<?phpinclude '../include/conexion.php';$idinversion = $_REQUEST["idinversion"];//echo 'RESIBI '.$idinversion;$query= mysql_query("SELECT *from inversion where idinversion='$idinversion'");$row_inversion= mysql_fetch_row($query);?>
Reporte FPDFEl código permite ejecutar reportes necesitados, mismo que utiliza la librería FPDF.<?phprequire('fpdf/fpdf.php');require('../../include/conexion.php');class PDF extends FPDF {var $widths;var $aligns;function SetWidths($w) {//Set the array of column widths$this->widths = $w;}function SetAligns($a) {//Set the array of column alignments$this->aligns = $a;}
64
function Row($data) {//Calculate the height of the row$nb = 0;for ($i = 0; $i < count($data); $i++)$nb = max($nb, $this->NbLines($this->widths[$i], $data[$i]));$h = 5 * $nb;//Issue a page break first if needed$this->CheckPageBreak($h);//Draw the cells of the row
function CheckPageBreak($h) {//If the height h would cause an overflow, add a new page immediatelyif ($this->GetY() + $h > $this->PageBreakTrigger)$this->AddPage($this->CurOrientation);}function NbLines($w, $txt) {//Computes the number of lines a MultiCell of width w will take$cw = &$this->CurrentFont['cw'];if ($w == 0)$w = $this->w - $this->rMargin - $this->x;$wmax = ($w - 2 * $this->cMargin) * 1000 / $this->FontSize;$s = str_replace("\r", '', $txt);$nb = strlen($s);if ($nb > 0 and $s[$nb - 1] == "\n")$nb--;$sep = -1;$i = 0;$j = 0;$l = 0;$nl = 1;while ($i < $nb) {$c = $s[$i];if ($c == "\n") {$i++;$sep = -1;$j = $i;$l = 0;$nl++;continue;}if ($c == ' ')$sep = $i;$l+=$cw[$c];if ($l > $wmax) {if ($sep == -1) {if ($i == $j)$i++;} else$i = $sep + 1;$sep = -1;$j = $i;$l = 0;$nl++;} else$i++;}return $nl;}}$idtransaccion = $_GET['cod'];$consulta1 = mysql_query("SELECT * FROM transaccion_ahorro where idcuenta_ahorro='200000002'");$r1 = mysql_fetch_row($consulta1);$pdf = new PDF('L', 'mm', 'Letter');$pdf->Open();$pdf->AddPage();$pdf->SetMargins(20, 20, 20);$pdf->Ln(10);$pdf->Ln(5);
65
$pdf->SetWidths(array(35, 35, 35, 35, 35, 35));$pdf->SetFont('Arial', 'B', 10);$pdf->SetFillColor(001, 020, 47);$pdf->SetTextColor(255);//$pdf->Row(array('Fecha', 'Hora', 'Codigo','Deposito','Retiro','Saldo'));$pdf->Ln(1);$consulta2 = mysql_query("SELECT * FROM transaccion_ahorro where idtransaccion_ahorro='$idtransaccion'");while ($r2 = mysql_fetch_row($consulta2)) {$pdf->SetFont('Arial', '', 10);$pdf->SetFillColor(001, 020, 050);$pdf->SetTextColor(225);$pdf->Row(array($r2[1], $r2[2], $r2[3],$r2[4],$r2[5],$r2[4]));}$pdf->Ln(5);$pdf->SetFont('Arial', '', 25);$pdf->Cell(0, 6, ' ', 0, 1);$pdf->Output();?>
ANEXO 2
MANUAL DE USUARIOEn la barra de navegador Crome ingresamos el siguiente url http://localhost/coop-imbacoop/index.html, hacemos enter saldrá el siguiente ventana.
Luego hacemos clic en el menú LOGIN.
Nos visualiza la ventana de la siguiente manera.
66
Ingresamos el Usuario y La contraseña correcta para no tener inconveniencia, luego clic en boto Entrar.
Ingresaremos al sistema y veremos la ventana siguiente, con los módulos asignados para cada tipo de usuario.
También podremos visualizar los procesos que contiene el módulo Inf. Socio-cliente
Si hacemos un clic en el proceso Ingresos del módulo Inf. Socio-cliente, permitirá abrir una ventana, con serie de parámetro de ingreso de datos donde el usuario deberá ingresar los datos
67
necesario que pide el sistema, y luego procede a guardar la información del cliente en la base de datos, con la opción o botón Guardar
Para obtener una cuenta de: ahorro, crédito o plazo fijo del usuario deberá solicitar, y como un ejemplo se ha tomado la solicitud de ahorro, para ello se requiere los siguientes pasos.
a) Clic en el módulo Inf. Socio-cliente.b) Opción Solicitud. c) Ingresamos el código ejecutado al momento de ingresar al sistema.
d) Hacemos enter, luego se presentaran los datos recuperados de la BDD.
e) En esta opción vamos ha seleccionar el tipo solicitud y Enviamos la solicitud con clic en el botón verde.
68
Luego del envió de solicitud se procede a aprobar la solicitud, y para ello se procede a los siguientes.
a) Clic en el módulo Inf. Socio-cliente.b) Clic en la opción Aprobación solicitud.c) En la casilla Cod Ingresamos código de la persona solicitante de la siguiente manera,
hacemos enter.
d) Recupera la información de la BDD, donde visualizares el estado y procederos a aprobar la solicitud.
e) Procede a certifica la cuenta solicitada de esta manera
f) Finalmente se deberá realizar el depósito de apertura si es cuenta ahorro o caso contrario solo de queda certificado la cuenta para ello vamos a las siguientes opciones.
1) Modulo Operación Caja.2) Opción Depósito de Apertura. 3) Ingresamos la cuenta.
69
Al ingresar la cuenta correcta de 9 caracteres automáticamente recupera la información de la Base de Datos y presenta la información detallada.
4) Ingresamos el monto de apertura que nos sugiere el sistema, en caso de que no ingrese el monto que pide el sistema no realizara la transacción, es necesario que sigas las instrucciones que sugiere el sistema.
5) Hacemos clic en la opción Enviar DEP-EFE, nos saldrá un mensaje indicando que la transacción fue realizado con éxito.
Depósito en Efectivo
Para realizar depósito realizamos los siguientes pasos.a. Vamos a modulo Operación Caja.b. Seleccionamos la opción Depósitos.c. Ingresamos cuenta.
d. A continuación nos muestra datos del cliente.
e. Ingresamos monto a depositar y hacemos clic en el botón amarillo Enviar DEP-EFE.
70
ANEXOS 3
ANÁLISIS DE RESULTADOS
Encuesta a clientes
Una vez aplicada la encuesta de datos originales a clientes de la Cooperativa, se procede a
procesar la información y los resultados se presentan en los siguientes cuadros y gráficos con
su respectiva interpretación.
La presente encuesta está dirigida a los empleados que trabaja en la cooperativa para que ayude a conocer lo requerimientos a aplicar en el sistema.1. Usted ha sido notificado a través de internet sobre de productos y servicios que la
cooperativa ofrece.
Alternativas FA PorcentajeSI 0 0%NO 50 84%TOTAL ENCUENSTADO 50 100%
Tabla 10: Tabulación pregunta 1
Fuente: Autor.
NO100%
Gráfico 1
SI NO
Gráfico 1
Fuente: Autor
Análisis: De acuerdo a los estudios realizados mediante la encuesta el 100% de la población
participe desconoce la notificación que realiza la cooperativa vía internet.
2. Le gustaría recibir notificaciones de las transacciones realizadas en su cuenta.Alternativas FA PorcentajeSI 45 90%NO 5 10%TOTAL ENCUENSTADO 50 100%
Tabla 11: Tabulación pregunta 2.Fuente: Autor
71
SI90%
NO10%
Gráfico 2
SI NO
Gráfico 2
Fuente: Autor
Análisis: Mediante la encuesta realizada se pudo evidenciar que el 90% de la población
encuestada requiere notificarse de las transacciones que ha realizado en la cooperativa, y es
por ello que se visto la necesidad de informar a los cliente los movimiento efectúan.
3. Al momento de realizar un crédito, cual sería para usted la mejor forma de recibir la aprobación de un crédito.
Alternativas FA PorcentajeLlamada telefónica. 16 32%Mensaje de texto. 10 20%Correo Electrónico. 24 48%TOTAL ENCUENSTADO 50 100%
Tabla 12: Tabulación pregunta 3.
Fuente: Autor.
34%
21%
45%
Gráfico 3
Llamadas telefónicas Mensajes de texto. Correo Electrónico
Gráfico 3
Fuente: Autor
72
Análisis: Según este resultado se deduce que el Correo Electrónico es una de las mejores
alternativas para recibir la aprobación del crédito, además hay probabilidad de utilizar la
llamada telefónica ya que estas dos opciones son las más destacadas en la demanda de los
clientes.
4. Qué tipo de notificación le gustaría recibir de las transacciones realizadas en su cuenta.Alternativas FA PorcentajeLlamada telefónica. 15 30%Mensaje de texto. 13 26%Correo Electrónico. 12 24%Visitar personalmente la Institución y averiguarla. 10 20%TOTAL ENCUENSTADO 50 100%
Tabla 13: Tabulación pregunta 4.
Fuente: Autor.
30%
26%
24%
20%
Gráfico 4
Llamada telefónica. Mensaje de texto.Correo Electrónico vista personal a institución.
Gráfico 4
Fuente: Autor
Análisis: Según los resultados obtenidos hay varias alternativas de medios a utilizar ya que
cada una de las opciones planteada se aprecia de igual a igual y de esta manera se percibe
notificar a los clientes media llamada telefónica, E-mail, mensaje de texto y visita personal a
la empresa.
5. Qué información le gustaría saber para obtener un crédito en la cooperativa?
Alternativas FA PorcentajeRequisitos 50 100%Tipo de garante. 0 0 %Encajes 0 0 %Plazo 0 0 %Otros 0 0 %TOTAL ENCUENSTADO 50 100%
Tabla 14: Tabulación pregunta 5.
Fuente: Autor.
73
100%
Gráfico 5
Requisitos Tipos de garante EncajePlasos Otros
Gráfico 5
Fuente Autor
Análisis: Con los análisis realizado se ha determinado que la mejor opción para notificar a los
clientes sobre créditos, son los requisitos a cumplir, ya que el mismo son recursos muy
necesarios para acceder a un crédito.
6. ¿Cuál sería el tiempo adecuado para recibir la aprobación o negación del crédito?Alternativas FA Porcentaje12 horas 40 80%24 horas 10 20%48 horas 0 0%otros 0 0%TOTAL ENCESTADOS 50 100%
Tabla 15: Tabulación pregunta 6.
Fuente: Autor
80%
20%
Gráfico 6
12 horas 24 horas 48 horas otros
Gráfico 6
Fuente: Autor
Análisis: De acuerdo a la respuesta visualizada anteriormente se puede definir que el tiempo
adecuando para notificarse de la aprobación de crédito sea de 12 horas, mismo que las
respuestas obtenidas son apoyadas por la población encuestada.
74
7. Cree usted necesario el poder visualizar el estado de su cuenta vía internetAlternativas FA PorcentajeSI 46 92%40 4 8%TOTAL ENCESTADOS 50 100%
Tabla 16: Tabulación pregunta 7.
Fuente: Autor.
92%
8%
Gráfico 7
SI NO
Gráfico 7
Fuente: Autores
Análisis: Mediante el análisis se pudo evidenciar que la mayoría de la población encuestada
requiere y confían en poder visualizar la información del estado de su cuenta vía internet.
8. ¿Qué tipo de informes le resulta más fácil de comprender?Alternativas FA Porcentaje
Reportes textuales 10 20%
Reportes gráfico. 40 80%
TOTAL ENCESTADOS 50 100%
Tabla 17: Tabulación Pregunta 8.
Fuente: Autor.
20%
80%
Gráfico 8
Reporte textual Reporte gráfico
Gráfico 8
Fuente: Autores
75
Análisis: En los análisis se puede evidenciar que el mayor porcentaje de la población requiere
de informes grafico para que sea fácil de comprender y expresar de forma cómodo.
9. De qué forma realiza la consulta de saldos en ahorros o en créditosAlternativas FA PorcentajeConsulta Personal en la Cooperativa 20 40%Llamada telefónica. 13 26%Vía E-mail. 11 22%No Realiza. 6 12%TOTAL ENCESTADOS 50 100%
Tabla 18: Tabulación Pregunta 9.
Fuente: Autor.
40%
26%
22%
12%
Gráfico 10
Consultar personalmente Llamada telefónicaVía E-mail No realiza
Gráfico 9
Fuente Autores
Análisis: La afirmación de los participantes en las encuestas nos da a conocer que la mayor
parte de clientes acuden personalmente a la cooperativa para hacer la consulta de las
transacciones correspondiente, a medida de esta información se conmemorar servicio de
consulta de movimiento de cuenta vía internet.
10. Cree usted necesario el poder visualizar el estado de su cuenta vía internet
Alternativas FA PorcentajeSI 40 80%NO 10 20%TOTAL ENCESTADOS 50 100%
Tabla 19: Tabulación Pregunta 10.
Fuente: Autor.
76
80%
20%
Gráfico 10
SI NO
Gráfico 10
Fuente: Autores
Análisis: De acuerdo a la pregunta planteada anteriormente, se ve la necesidad de que el
sistema se ejecute vía internet para satisfacer las demandas que realiza los clientes.
3.3.1.5 Encuesta a administradores
La presente encuesta está dirigida a los empleados que trabaja en la cooperativa para que ayude a conocer lo requerimientos a aplicar en el sistema.1 ¿Cuál es el tipo de crédito que maneja la institución?Alternativas FA PorcentajeMicrocrédito 30 100%Consumo 30 100%Vivienda 30 100%Otros 0 0%TOTAL ENCESTADOS 30 100%
Tabla 20: Tabulación Pregunta 1.
Fuente: Autor.
Microcrédito33%
Consumo33%
Vivienda33%
Gráfico 1
Microcrédito Consumo Vivienda Otros
Gráfico 11
Fuente: Autores
77
Análisis: De acuerdo a los resultado obtenidos la población asume que los tipos de crédito
que se lleva a cabo en la cooperativa son: microcrédito, consumo y vivienda, mismo que se
toma como referencia para conceder en el como parámetro a plantear.
2 Lleva control de los créditos entregadosAlternativas FA PorcentajeSI 9 30%NO 21 70%TOTAL ENCESTADOS 30 100%
Tabla 21: Tabulación Pregunta 2.
Fuente: Autor.
30%
70%
Gráfico 2
SI NO
Gráfico 12
Fuente: Autores
Análisis: Con los resultados obtenidos se considera la importancia del control del crédito, ya
que la mayoría de la población asume el monitoreo o seguimiento de créditos entregados, y
es por ello que se ha visto la demanda de un procesos de control stricto de los créditos
otorgado.
3 Tiene indicadores financieros para la toma de decisiones en la asignación de tasa de crédito.
Alternativas FA PorcentajeSI 6 20%NO 24 80%TOTAL ENCESTADOS 30 100%
Tabla 22: Tabulación Pregunta 3.
Fuente: Autor.
78
20%
80%
Gráfico 3
SI NO
Gráfico 13
Fuente: Autores
Análisis: De acuerdo a la información obtenida se concluye que la institución financiera si
sostiene los indicadores, mismo que favorece al encuestador las necesidades o demandas que
proporciona la población.
4 Lo seguimientos a la cartera de crédito que realiza son.Alternativas FA PorcentajeDiario 0 0%Mensual 30 100%Anual 0 0%TOTAL ENCESTADOS 30 100%
Tabla 23: Tabulación Pregunta 4.
Fuente: Autor.
100%
Grafíco 4
Diario Mensual Anual
Gráfico 14
Fuente: Autores
79
Análisis: Se concluye que el seguimiento a la cartera se realiza mensualmente, y mediante
esta información se ha visto la necesidad de que el sistema tendrá la potestad de hacer el
seguimiento total de los créditos otorgados a los clientes.
5 Que tiempo cree usted que es el adecuado para la generación de intereses en Ahorros a la Vista.
Alternativas FA PorcentajeUn mes 9 30%Dos meses 10 34%Tres mese 11 36%TOTAL ENCESTADOS 30 100%
Tabla 24: Tabulación Pregunta 5.
Fuente: Autor.
30%
34%
36%
Gráfico 5
Un mes Dos meses Tres meses
Gráfico 14
Fuente: Autores
Análisis: Estas respuestas revelan la importancia de generación de interese, ya que los
encuestado determina que el tiempo adecuado es de tres meses, y de acuerdo a estos resultado
se someterá en la integración control de generación de interés en dicho tiempo.
6 ¿Qué tipos de documentos utiliza en la apertura de cuenta?
Alternativas FA PorcentajeCopias de Cedula de identidad 30 100%Pagos de servicio básico. 30 100%Pagos de impuesto predial 30 100%Certificados de Trabajo 18 60 %Roles de Pago 24 80 %TOTAL ENCESTADOS 30 100%
Tabla 25: Tabulación Pregunta 6
. Fuente: Autor.
80
23%
23%
23%
14%
18%
Gráfico 6
Copia C.C Pagos de servicio básicoPagos de impuesto perdial Certificado del trabajoRol de pago
Gráfico 15
Fuente: Autores
Análisis: La información obtenida en esta pregunta está sujeto a los requisito que la
institución solicita ya que requiere de los siguientes: Copia de cedula, pagos de servicio
básicos, pagos de impuesto predial y es importante mencionar los documentos que son de
poca importancia como son certificado de trabajo y rol de pago, por otra es importante la
acogida a realizar para asumir las necesidades de los clientes
7 ¿Qué tipo de documentos utilizan para acceder a un crédito?Alternativas FA PorcentajeCopias de Cedula de identidad 30 100%Pagos de servicio básico. 30 100%Pagos de impuesto predial 30 100%Certificados de Trabajo 18 60 %Roles de Pago 30 100 %Matrículas de Vehículos 0 0%Títulos de Propiedad 30 100%TOTAL ENCESTADOS 30 100%
Tabla 26: Tabulación Pregunta 7.
Fuente: Autor.
81
18%
18%
18%11%
18%
18%
Gráfico 7
Copia C.C Pagos de servicio básico Pagos de impuesto predial Certificados de Trabajo Roles de Pago Matrículas de Vehículos Títulos de Propiedad
Gráfico 16
Fuente: Autores
Análisis: De acuerdo a los resultados se mantuvo la información que está sujeto a los
requisito que la institución demanda para el acceso a un crédito, mismo que se determina de
mayor importancia a cada uno de los documentos solicitados, y ase que obtuvo la necesidad
de parame trizar todos lo requisito dentro del sistema.
8 Tiene ayudas que les faciliten a la aprobación de créditos.Alternativas FA PorcentajeSI 10 34%NO 20 66%TOTAL ENCESTADOS 30 100%
Tabla 27: Tabulación Pregunta 8.
Fuente: Autor.
34%
66%
Gráfico 8
SI NO
Gráfico 17
Fuente: Autores
Análisis: Se pudo determinar que el 66% de la población encuestada tiene un acceso a la
ayuda o al manual de aprobación de crédito, mismo que determina la demanda de módulos de
82
ayuda en el sistema para que el usuario no tenga inconveniencia al momento de ejercer el
dicho proceso.
9 Tiene ayudas que le faciliten a la hora de la captación de Inversiones.Alternativas FA PorcentajeSI 5 16%NO 25 84%TOTAL ENCESTADOS 30 100%
Tabla 28: Tabulación Pregunta 9.
Fuente: Autor.
16%
84%
Gráfico 9
SI NO
Gráfico 18
Fuente: Autores
Análisis: Se pudo determinar que el 84% de la población encuestada tiene un acceso a la
ayuda de captación de invercio, mismo que determina la demanda de módulos de ayuda en el
sistema para que el usuario no tenga inconveniencia al momento de ejercer el dicho proceso.
10 Al momento de realizar las recaudaciones de ahorros o recuperación de cartera, le es necesario realizar consultas a la cuenta de los socios desde los sitios que se encuentre.
Alternativas FA PorcentajeSI 30 100%NO 0 0%TOTAL ENCESTADOS 30 100%
Tabla 29: Tabulación Pregunta 10.
Fuente: Autor.
100%
Gráfico 10
SI NO
Gráfico 19
Fuente: Autores
83
Análisis: La mayor parte de población encuestada está a favor de que las recaudaciones de ahorros o recuperación de cartera, se realice las consultas a la cuenta de los socios desde los sitios que se encuentre, y para ello se requiere adopción de este tipo de procesos en el sistema. 3.3.1.6 Entrevista al señor Alberto Ascanta Gerente General.
12. Cómo mantiene informado a los clientes sobre las novedades, servicios y productos
existentes de la cooperativa?
A nuestros clientes mantenemos informados mediante las publicidades por la radio y las hojas
volantes que son repartidos por los empleados de la institución.
13. ¿Qué tipo de crédito ofrece la cooperativa a los clientes?
El tipo de crédito que ofrecemos es microcrédito, el mismo que suele ser otorga para llevar a
cabo inversiones en tejidos, artesanías, comercio, agricultura y crianza de animales.
14. ¿Cuáles son los requisitos para que los clientes abran una cuenta en la cooperativa?
Los requisito que solicitamos son la copiad de cedula y papeleta de votación más 31 dólares
para el depósito de la apertura de cuentas.
15. ¿Qué gestiones se realizan para los créditos?
Los procedimientos suelen realizar de la siguiente manera.
Socios: Se acerca a la Cooperativa y solicita un crédito.
Socios: Reúne y presenta los documentos requeridos.
Oficial de crédito:
Solicita al socio la siguiente información:
a) -Formulario Solicitud de Crédito
b) -Copia de la cédula y certificado de votación del socio y su cónyuge
c) -Copia de la cédula y certificado de votación del garante y su cónyuge (si aplica)
d) -Certificado de ingresos
e) -Copia del predio urbano
16. ¿Cómo se efectúa la aprobación de crédito?
Por lo general la aprobación de crédito se efectúa conjuntamente con el consejo de
administración tomando en cuenta el riesgo crediticio, central de riesgo, y para ello se realizar
un análisis del cliente. Si el cliente es nuevo se procede a ver su capacidad y la garantía
presentada para ver si el garante presentado tiene un alcance de la otorgación de crédito, en
caso de que el cliente ya ha tenido crédito cancelada/s se procede a ver la categorización y los
días de atrasos en la cancelación de cuotas, si en caso de que el cliente este en un buen estado
de categorización procede a aprobar el crédito en menos de 48 horas, tanto nuevos como ya
existentes.
84
17. ¿De qué manera piensa Ud. que el sistema ayudaría en la toma de decisiones?
Con la generación de indicadores financieros.
18. ¿Qué tipo de reportes considera necesarios para la toma de decisiones concretas?
Necesariamente requerimos de un reporte inteligente, que contenga el análisis de riesgos
financieros, mediante el estado de la cooperativa.
19. ¿Cuál es el tiempo estimado para que los clientes realicen inversiones?
El tiempo estimado para que los clientes realicen la inversión en menos de 24 horas, ya que
no requiere mucho requisito.
20. ¿Con que frecuencia genera reportes de las actividades de captación, colocación y
recuperación de cartera?
Este proceso se realiza diariamente por cada asesor de cada una de las agencias.
21. ¿Cómo es el proceso de captación de las inversiones?
Los procesos son:
Socio: Se acerca al Oficial de Captaciones e Inversiones portando la siguiente documentación para
realizar un depósito a plazo fijo:
a) Original y copia de la cédula de ciudadanía.
b) Original y copia de la papeleta de votación.
Cajera/o: Solicita que el socio llene el Formulario respectivo y le apertura la cuenta para poder
realizar el depósito y colocar el plazo fijo.
Atención al cliente: Deposita al menos el monto fijado como mínimo en la Norma.
Atención al cliente: Recibe el depósito y registra la transacción.
Atención al cliente: Suscribe el documento (depósito a plazo fijo) y lo entrega al socio
22. ¿Qué procesos y reportes realiza en caja fuerte?
Movimientos de asignación de fondos de cambio o reembolsos de fondos de cambio.
Envió de cheques al banco.
Movimientos semanales y mensuales de caja fuerte.
Arqueos de Caja Fuerte.
Cierre de caja
85
