Prezentacija - Martina Grdenić - OSTALA OSIGURANJA IMOVINE

OSTALA OSIGURANJA IMOVINE Martina Grdenić

Kolegij:POSLOVANJE OSIGURAVAJUĆIH

DRUŠTAVA

OSNOVNI PODACI

• Grupiranje vrsta osiguranja provodi se na temelju srodnosti rizika koje pokrivaju i na temelju zajedničkih obilježja rizika

• Pravilnikom o rasporedu vrsta rizika po skupinama i vrstama osiguranja koji je donijela HANFA (NN 139/06, NN 100/09) ostala osiguranja imovine pripadaju skupini neživotnih osiguranja – točnije – imovinskim osiguranjima

OSTALA OSIGURANJA IMOVINE09 OSTALA OSIGURANJA IMOVINE su osiguranja koja pokrivaju svu štetu na stvarima (osim šteta nabrojenih pod: 03, 04, 05, 06 i 07) koja nastane uslijed tuče ili smrzavanja, krađe ili razbojstva, kao i ostalih djelovanja različitih od djelovanja navedenih pod 08, a obuhvaćaju:

• 09.01 Osiguranje strojeva od loma,• 09.02 Osiguranje od provalne krađe i razbojstva,• 09.03 Osiguranje stakla od loma,• 09.04 Osiguranje kućanstva,• 09.05 Osiguranje građevinskih objekata u izgradnji,• 09.06 Osiguranje objekata u montaži,• 09.07 Osiguranje filmske djelatnosti,• 09.08 Osiguranje stvari u rudarskim jamama,• 09.09 Osiguranje informatičke opreme,• 09.10 Osiguranje zaliha u hladnjačama,• 09.11 Osiguranje usjeva i nasada,• 09.12 Osiguranje životinja,• 09.99 Ostala osiguranja imovine.

• Ugovor o osiguranju može sklopiti svaka osoba ili se može sklopiti u korist svake osobe koja ima opravdani interes na predmetu osiguranja

• Osiguranik može biti samo osoba koja ima ili očekuje da će imati opravdani interes da ne nastane osigurani slučaj jer bi inače pretrpjela neki materijalni gubitak i može zahtijevati naknadu nastale štete pokrivene osiguranjem samo ako je imao pravno dopušten materijalni interes na osiguranom predmetu u trenutku nastupanja osiguranog slučaja

Opasnosti koje su ovim osiguranjima pokrivene dijele se na osnovne i dopunske

Osnovne opasnosti obuhvaćaju:

• požar• udar groma• eksplozija• oluja• grad (tuča)• oštećenja uzrokovana zrakoplovom, vozilima ili životinjama na osiguranom

objektu (udar i pad)• manifestacije i demonstracije

Dopunske opasnosti obuhvaćaju:

• potres• poplava, bujica i visoka voda• istjecanje tekućina (lekaža)• izlijevanje užarene tekućine odnosno rastopljene mase izvan mjesta određenog za

ispuštanje i odvođenje• klizanje tla• snježna lavina• odronjavanje• pucanje i izlijevanje iz vodovodnih i kanalizacijskih cijevi• samozapaljenje zaliha

Opasnosti koje osiguravatelji pokrivaju još obuhvaćaju (uglavnom kroz skupinu ostalih osiguranja imovine) :

• lom strojeva• lom stakla• provalnu krađu i razbojstvo• krađu inventara (najznačajnija opasnost za pokretnu imovinu)• štete u kućanstvu• uginuće životinja• troškove liječenja životinja• građevinske nezgode na objektima u izgradnji i montaži i td.

Izvor : http://www.crosig.hr/osiguranja/osiguranje-imovine/vrste/osiguranje-kucanstva?sid=9b2331a27e0c14f208e6abbfa2ac4080

OSIGURANJE KUĆANSTVA – CROATIA OSIGURANJE D.D.

http://www.crosig.hr/osiguranja/osiguranje-imovine/vrste/osiguranje-kucanstva?sid=9b2331a27e0c14f208e6abbfa2ac4080

OSIGURANJE ŽIVOTINJA– CROATIA OSIGURANJE

D.D.

Izvor : http://www.crosig.hr/osiguranja/osiguranje-imovine/vrste/osiguranje-zivotinja

http://www.crosig.hr/osiguranja/osiguranje-imovine/vrste/osiguranje-zivotinja

OSTALA OSIGURANJA IMOVINE• Prodajom osigurane stvari ugovor o osiguranju imovine ne prestaje osim ako nije drugačije dogovoreno pri sklapanju osiguranja

• U skladu sa Zakonom o obveznim odnosima, čl. 950., osiguranik je dužan poduzeti propisane, ugovorene i sve ostale razborite mjere potrebne da se spriječi nastanak osiguranog slučaja, a ako osigurani slučaj nastupi – dužan je poduzeti sve što je razborito i u njegovoj moći da se ograniče njegove štetne posljedice

• U tom slučaju osiguratelj je dužan naknaditi troškove, gubitke, a i druge štete prouzročene pokušajem da se otkloni neposredna opasnost nastupanjem osiguranog slučaja te pokušajem da se ograniče njegove štetne posljedice, pa i onda ako su ti pokušali ostali bez uspjeha, pod pretpostavkom da je postupljeno s namjerom ograničavanja nastale štete ili po nalogu, odnosno uz suglasnost osiguratelja

• Tada je osiguratelj dužan dati tu naknadu čak i ako ona s naknadom štete od osiguranog slučaja prelazi iznos osiguranja

• Ako osiguranik ne ispuni svoju obvezu sprječavanja osiguranog slučaja ili obvezu spašavanja, a za to nema opravdanja, obveza osiguratelja smanjuje se za onoliko za koliko je nastala šteta veća zbog tog neispunjenja

• Osiguranjem imovine osigurava se naknada za štetu koja bi se dogodila u imovini osiguranika zbog nastupanja osiguranog slučaja, pri čemu iznos osiguranine ne može biti veći od štete koju je osiguranik pretrpio nastupanjem osiguranog slučaja

• Iznimka je osiguranje usjeva i plodova i ostalih proizvoda zemlje gdje se iznos štete utvrđuje s obzirom na vrijednost koju bi imali u vrijeme ubiranja, ako nije drugačije ugovoreno (ZOO čl. 949)

• Ugovorom o osiguranju može se naknada ograničiti na manji iznos od iznosa štete, a izmakli dobitak se uzima u obzir pri naknadi štete samo ako je to ugovoreno

• Ako je vrijednost osigurane stvari sporazumno utvrđena (ugovorena vrijednost) – osigurnina se određuje prema toj vrijednosti

ISKLJUČENJA IZ OSIGURANJA

Isključenja iz osiguranja vezana su uz pojedine vrste osiguranja, a odnose se na:

• štete nastale zbog nuklearnih rizika, rata i civilnih nereda• imovinu koja se osigurava po pomorskoj polici, robu u transportu te novac i

dokumente u transportu koji su također isključeni iz pokrića, ako nije drugačije ugovoreno

• nedostaci osigurane stvari (ako nije drugačije ugovoreno)• namjerno prouzročene štete• istrošenost predmeta osiguranja• rizici poput određenih bolesti stoke (“kravlje ludilo”), koje su isključene ako

nisu posebno specificirane u polici osiguranja• gubitak kvalitete usjeva, koji je obično moguć samo kao dopunsko osiguranje

itd.

• Svaki osiguratelj može u svojim uvjetima navesti što isključuje kod pojedine vrste osiguranja

• Primjerice – kod izljeva vode iz vodovodnih i kanalizacijskih cijevi osiguravatelji neće priznati štetu koja je nastala jer je neka osoba ostavila otvorenu slavinu iz koje je curila voda

• Također, osiguravatelj neće nadoknaditi štetu ako osiguranik nije dobro razumio koje su štete zapravo pokrivene sklopljenom policom

ČIMBENICI KOJI UTJEČU NA VISINU PREMIJE

Čimbenici koji utječu na visinu premije jesu:

• iznos svote osiguranja (ili broj osoba u osiguranju kućanstva)• lokacija• je li to kuća ili stan ili poslovni objekt• tip i vrsta gradnje• starost građevinskog objekta• vrsta i starost opreme• oprema za zaštitu od provale• oprema za zaštitu od požara• koristi se imovina za neki posao ili ne• je li osiguranik i vlasnik ili iznajmljuje nekretninu ili opremu• je li ugovorena primjena franšize

• Za svaku vrstu osiguranja osiguravatelji primjenjuju vlastite cjenike (premijske sustave, tarife)

• Utjecaj pojedinog čimbenika na visinu premije ovisi o osiguravajućem društvu

• Primjerice: dok će jedan osiguravatelj obračunati popust od 10% na ugrađeni alarm u poslovni prostor, za taj isti alarm drugi osiguravatelj će dati popust na premiju od 25%

STATISTIČKI PODACI O OSIGURANJU - 2007., 2008. i 2009. godina

u 000 kuna

Godina Šifra VRSTE OSIGURANJA

O S I G U R A N J A Š T E T E

Broj osiguranja Zaračunata bruto premija Broj šteta Likvidirane štete,

bruto iznos

1 2 3 4 5 6

2007. 09 Ostala osiguranja imovine 550.061 692.964 84.797 468.110



Izvor podataka: www.hanfa.hr

http://www.hanfa.hr/

2007.u 000 kuna

Šifra VRSTE RIZIKA O S I G U R A N J A Š T E T E


bruto iznos

1 2 3 4 5 6

09 OSTALA OSIGURANJA IMOVINE

09.01 Osiguranje strojeva od loma 27.278 238.454 34.220 177.021

09.02 Osiguranje od provalne krađe i razbojstva 61.134 66.450 3.925 36.488

09.03 Osiguranje stakla od loma 31.748 23.656 6.644 10.782

09.04 Osiguranje kućanstva 352.296 65.437 12.727 20.534

09.05 Osiguranje građevinskih objekata u izgradnji 2.585 41.756 676 10.783

09.06 Osiguranje objekata u montaži 571 19.111 36 4.158

09.07 Osiguranje filmske djelatnosti 37 392 3 6

09.08 Osiguranje stvari u rudarskim jamama

09.09 Osiguranje informatičke opreme 1.296 4.476 386 1.557

09.10 Osiguranje zaliha u hladnjačama 261 1.036 89 1.738

09.11 Osiguranje usjeva i nasada 11.982 70.634 2.412 91.107

09.12 Osiguranje životinja 5.203 68.315 11.539 63.711

09.99 Ostala osiguranja imovine 55.670 93.246 12.140 50.226

2007. UKUPNO 09 550.061 692.964 84.797 468.110

2008.u 000 kuna



bruto iznos

1 2 3 4 5 6










09.09 Osiguranje informatičke opreme 1.118 4.885 406 1.524





2008. UKUPNO 09 593.923 783.383 89.748 563.168

2009.u 000 kuna



bruto iznos

1 2 3 4 5 6










09.09 Osiguranje informatičke opreme 973 4.730 322 1.905





2009. UKUPNO 09 567.351 773.651 89.854 551.029

Godina Šifra VRSTE OSIGURANJA

B R O J Š T E T A

neriješenih na dan

01.01. *

prijavljenih u godini

riješenih u godini neriješenih na dan 31.12. (3 + 4 - 5 - 6)

u arbitražnom

postupku (dio stupca

7)

u sudskom sporu

(dio stupca 7)likvidirane otklonjene

1 2 3 4 5 6 7 89

2007. 09 Ostala osiguranja imovine 9.442 95.011 84.797 10.169 9.487 293



09 OSTALA OSIGURANJA IMOVINE / OTHER PROPERTY INSURANCE LINES

Ažurirano : 15.02.2011

Nerevidirani podaci

01.01.-31.12.2008. 01.01.-31.12.2009. 01.01.-31.12.2010.

Broj polica osiguranja - društva za osiguranje 593.923 567.351 567.774

Zaračunata bruto premija osiguranja - društva za osiguranje 783.383 773.651 763.741

Likvidirane štete bruto iznosi - društva za osiguranje 563.168 551.029 481.802

Broj šteta - društva za osiguranje 89.748 89.854 88.015

ZAKLJUČAKZajednička osnovna obilježja svih imovinskih osiguranja ( osim prijevoznih sredstava ) pa tako i ostala osiguranja imovine jesu:• daju pokriće osiguraniku za gubitak ili oštećenja materijalne imovine, koja može biti pokretna i nepokretna imovina i zalihe (uključene

su životinje i usjevi)• štete su relativno česte ali se zbog svoje materijalne prirode brzo prijavljuju i rješavaju• šteta se nužno ne namiruje u novcu već se oštećena stvar može zamijeniti ili popraviti

Kada promatramo statističke podatke za grupu 09 – ostala osiguranja imovine - za 3 godine ( 2007., 2008. i 2009. ) vidimo da održavaju skoro istu razinu kroz promatrano razdoblje.

Kao najbolja godina ipak se ističe 2008. što je i razumljivo obzirom na recesiju koja je uslijedila u slijedećoj godini te uzdrmala globalno tržite pa tako i tržište osiguranja.

Kao najzasupljeniji rizik koji je razlog za osjetno veći broj sklopljenih polica osiguranja kroz promatrano razdoblje pojavljuje se osiguranje kućanstva i to skoro u istom broju kroz sve tri godine dok kod prijavljenih i likvidiranih šteta prednjači osiguranje strojeva od loma.

Sve to nam govori da ljudi i u vrijeme recesije i krize ipak žele sačuvati svoju imovinu ( tada tek i više ) i da su i u tim vremenima skloni sklapanju polica osiguranja imovine koje im jamče ipak neku sigurnost u povrat bar dijela imovine u slučaju ostvarenja osiguranog rizika.

LITERATURA

• Klasić K. – Andrijanić I. : Osnove osiguranja – načela i praksa; TEB, Zagreb, 2007.

• www.hanfa.hr : • Statistika osiguranja za 2007. godinu http://www.ripe.hanfa.hr/repository_files/file/30/ • Statistika osiguranja za 2008. godinu http://www.ripe.hanfa.hr/repository_files/file/31/ • Statistika osiguranja za 2009. godinu http://www.ripe.hanfa.hr/repository_files/file/691/• Statistika osiguranja – broj osiguranja http://www.ripe.hanfa.hr/repository_files/file/488/ • Statistika osiguranja – zaračunata bruto premija http://www.ripe.hanfa.hr/repository_files/file/489/ • Statistika osiguranja – broj šteta http://www.ripe.hanfa.hr/repository_files/file/490/ • Statistika osiguranja – likvidirane štete, bruto iznosi http://www.ripe.hanfa.hr/repository_files/file/491/ • http://www.crosig.hr/

Documents

Prezentacija - Martina Grdenić - OSTALA OSIGURANJA IMOVINE