Principi bankarskog poslovanja

Principi bankarskog poslovanjaZlatna pravila bankarskog poslovanjaPrincipi bankarskog poslovanja su:Princip likvidnostiPrincip efikasnosti ulaganjaPrincip sigurnostiPrincip rentabilnostiPrincip solventnosti i Princip aurnosti poslovanjaZlatno bankarsko pravilo (Hubner) Kredit koji neka banka moe dati, a da pri tom ne doe u opasnost u pogledu ispunjavanja svojih obaveza, mora odgovarati kreditu koja banka uiva i to ne samo po iznosu, nego i po kvalitetuAko se banka ne pridrava principa bankarskog poslovanja onda moe doi do poremeaja i blokade novanih tokova, ekonomske nestabilnosti, zastoja u procesu reprodukcije, neefikasnosti investiranja, gubljenja ugleda banke, naruavanja performansi banke, to na dugi rok prijeti opstanku banke.

Princip likvidnostiPrincip likvidnosti predstavlja obavezu banke da u svakom trenutku blagovremeno odgovori na obaveze prema svojim klijentima. Potivanje ovog principa predstavlja kljuni princip uspjenog i efikasnog poslovanja banke.Banka ima obavezu da u svakom trenutku izmiri obaveze koje ima prema svojim deponentima i da izmiri obaveze prema klijentima, zajmotraiocima. Ne izvravajui te obaveze adekvatno, klijenti gube povjerenje u tu bankuPrincip likvidnosti Domino efektSvaka centralna banka se pribojava da bi tekoe likvidnosne prirode jedne banke mogle biti brzo prenijete na druge banke i druge privredne subjekte principom irenja koncentrinih krugova nelikvidnosti ili domino efekta, to zavisi od veliine banke, veliine problema, broja klijenata i razvijenosti finansijskog trita.Nepotivanje ovog principa nastale su ekonomske krize, pa su sve zemlje uvele obavezu potovanja ovog principaPrincip likvidnostietiri indikatora nelikvidnosti banke:Banka nije u stanju da isplauje novana sredstva po osnovu odobrenih kreditaBanka dri nii nivo obaveznih rezervi kod centralne banke u odnosu na propisane standardeBanka nema dovoljan iznos novanih sredstava na raunu kod centralne banke za izvrenje naloga svojih klijenataBanka nije u stanju da otplauje kredite kod centralne banke, kod drugih banaka ili u inostranstvu u utvrenom roku.

Princip likvidnostiDa bi banke potovale ovaj princip, one moraju kreirati usklaene tokove priliva i odliva sredstava, a to jest usklaenu politiku pribavljana sredstava i plasmana, po dinamici priliva i odliva i po ronoj strukturi izvora i plasmanaPrincip likvidnostiPrimarna likvidnost zasniva se na gotovini u blagajni i sredstvima na iro raunu banke kod centralne banke (imobilisana sredstva)Sekundarna likvidnost gotovina, sredstva na raunima banke i najlikvidniji dio aktive koji se u kratkom roku moe pretvoriti u gotovinu (mjenice, kratkoroni krediti)Tercijerna likvidnost plasmani banke do isteka odreenog roka, koji se nakon toga moe pretvoriti u gotovinu, nije mogue brzo reagovanje na zahtjeve klijenata za plaanjemPrincip likvidnostiStopa likvidnosti banke je odnos sredstava na iro raunima banke i gotovine prema kratkoronim izvorima sredstava. Stopa likvidnosti se rauna kao prosjek mjeseca, a ne na odreeni dan.Princip likvidnosti - StrategijeStrategija kratkoronih komercijalnih zajmovaStrategija utrivih aktivaStrategija likvidnosti na bazi plasmana sa anticipativnim dohotkom Strategija upravljanja pasivomPrincip efikasnostiPredstavlja pravilo da se maksimalni rezultati poslovanja postignu uz minimalno korienje sredstava. Potivanjem ovog principa se odrava razvoj svakog preduzea, pa i novanog (banka)Pravila za sprovoenje principa efikasnosti:Samostalnost i objektivnost u donoenju odlukaStalna cirkulacija novcaPoslovno predvianjePrincip sigurnostiPrincip sigurnosti oznaava neophodnost obezbjeenja da klijenti banke ili poslovni partneri u odreenom vremenskom periodu uredno izvravaju svoje obavezeNepotivanjem do ugroavanja likvidnosti bankeBanka se osigurava rezervama kod sumnjivih i nenaplativih plasmanaPrincip rentabilnostiPrincip rentabilnosti predstavlja maksimiranje profita, kao razlike od prihoda i rashoda. Ovaj princip se vezuje za banku kao novano preduzee.On motivie vlasnike akcija da svoja ulaganja poveaju maksimalno kroz bankarsko poslovanjePrincip rentabilnostiPrincip ekonominosti zahtijeva od banaka da posluju, pribavljaju depozite i ostala sredstva, po niskim kamatama (pasivnim kamatama) radi stvaranja uslova za sniavanje svih aktivnih kamatnih stopa, a tako utiu na na strukturu trokova proizvodnje ostalih ekonomskih subjekata.Racio rentabilnosti = finansijski rezultat/ poslovna sredstvaPrincip solventnostiPrincip solventnosti predstavlja stalnu sposobnost banke da odgovori svojim dospjelim obavezama u cjelini, bez gubitka po deponente i ostale klijente. Solventna banka moe:Podnijeti rizik za svoje cjelokupno poslovanje (u trenutku moe odgovoriti smojim obavezama)Obezbijediti vlasnicima i deponentima sigurnostMobilisati i koncentrisati finansijske resurse odreene privrede na racionalan nain

Princip solventnostiNelikvidna banka nije u mogunosti da podmiri sobijene naloge za isplatu ugovorenih obavezaNesolventna banka je ona u kojoj nivo formiranih obaveza prevazilazi nivo plasmana ili nivo aktive bankePrincip aurnostiPrincip aurnosti (vremenske adekvatnosti) obavezuje banku da u odreenom roku obavlja poslove, tano i aurno evidentira svoje poslovne promjene (istog dana kad nastanu u knjigovodstvu)Dva znaenja principa aurnosti:Aurno izvravanje obaveza bankeAurnost voenja knjiga, raunovodstvenih promjenaHvala na panji