Upload
catalina-voinea-vaida
View
392
Download
4
Embed Size (px)
DESCRIPTION
Proiect de Practica - Astra Asigurari
Citation preview
Capitolul I Prezentarea firmei
I.1 Despre ASTRA ASIGURĂRI...
1.1 SECTOR DE ACTIVITATE
Este una dintre companiile de top din sectorul serviciilor de
asigurări, beneficiază de o echipa de profesionişti, alcătuită din
oameni cu experienţă în domeniul asigurărilor şi care poate oferi cele
mai eficiente soluţii financiare.
1.2 ISTORIC
Înfiinţată pe data de 1 ianuarie 1991, prin Hotărârea Guvernului nr. 1279 din 8
decembrie 1990, ASTRA ASIGURĂRI este astăzi una din cele mai importante companii de
profil din România. Desprinsă din fosta companie de stat ADAS - societate cu capital integral
românesc, fondată în anul 1952 – compania de asigurări nou formată ASTRA este
moştenitoarea unei tradiţii impresionante în domeniul asigurărilor, tradiţie pe care a
valorificat-o din plin după 1991.
Anul 2002 a reprezentat un an crucial pentru ASTRA ASIGURĂRI. Astfel, ca urmare
a privatizării, acţionarul principal al companiei a devenit Nova Trade – un concern care
dezvoltă afaceri şi investiţii semnificative în domeniul construcţiilor, cel imobiliar şi al
serviciilor comerciale.
Prin contractul de privatizare, Nova Trade s-a angajat să realizeze investiţii majore.
Astfel, la nici un an de la privatizare, ASTRA ASIGURĂRI a trecut pe locul II în topul
societăţilor de asigurări generale din România, funcţie de mărimea capitalului social.
Tabel nr. 1. Structura acţionarilor ASTRA Asigurări 2002
Nr.ord. Denumire acţionar Pondere(%)
1 S.C.Nova Trade S.A. 75,67
2 SIF Banat Crişana 5,67
3 SIF Moldova 5,67
4 SIF Transilvania 5,67
5 SIF Muntenia 5,67
6 Persoane fizice 1,65
2
Sursa: www.astrasig.ro
După cum se observă din tabelul nr.1. acţionarul principal al companiei este S.C. Nova
Trade S.A. ce deţine o pondere de 75,67%. Restul acţiunilor companiei sunt repartizate între
patru Societăţi de Investiţii Financiare, ce deţin ponderi egale şi persoane fizice a căror
influenţă este nesemnificativă, aceştia deţinând cumulat doar 1,65% din totalul acţiunilor
societăţii.
Anul 2005 vine şi el cu alt eveniment de important ca cel din 2002 când Grupul
austriac Uniqa a achiziţionat un pachet de 27% din acţiunile ASTRA ASIGURĂRI, al
cincilea jucător pe piaţa internă a asigurărilor generale şi de viaţă, valoarea tranzacţiei fiind de
361,7 miliarde lei (circa 10 milioane euro). Uniqa a plătit Nova Trade 10 milioane euro pentru
27% din ASTRA ASIGURĂRI. Astfel, ASTRA ASIGURĂRI va beneficia de know-how-ul
celei mai cunoscute companii din Austria, iar clienţii, la rândul lor, de o creştere a calitaăţii
serviciilor, precum şi de cele mai competitive produse. Unul dintre obiectivele imediate îl
reprezintă îmbunătăţirea produselor de bancassurance (produse de asigurare vândute prin
reţelele bancare).
În urma tranzacţiei, acţionarul majoritar Nova Trade a rămas cu 67,6705% din
acţiunile Astra, ceilalţi proprietari fiind SIF Banat Crişana, SIF Moldova, SIF Transilvania şi
SIF Muntenia, fiecare cu câte 1,24% din acţiuni, la care se adaugă mai multe persoane fizice
cu o participaţie totală de 0,36% din capital.
Tabel 2 Structura acţionarilor ASTRA Asigurări 2005
Nr.ord Denumire Pondere%
1 S.C.Nova Trade S.A. 67,68
2 Grupul austriac Uniqa 27
3 SIF Banat Crişana 1,24
4 SIF Moldova 1,24
5 SIF Transilvania 1,24
6 SIF Muntenia 1,24
7 Persoane Fizice 0,36
TOTAL 100
Sursa: mediafax
ASTRA – UNIQA, Membră a UNIQA Group, este
noua titulatură cu care va fi prezentă pe piaţa asigurărilor din
Romania compania ASTRA, ca urmare a hotărârii majorităţii
acţionarilor celor doi parteneri, ASTRA şi UNIQA Group
Austria, liderul pieţei austriece de asigurări şi jucător
internaţional important, Adunarea Generală Extraordinară a
3
Acţionarilor, care s-a intrunit în data de 16.08.2006, a aprobat noua emblemă a companiei,
care reuneşte cele două embleme ale ASTRA şi UNIQA. În urmă cu o lună a avut loc o
conferinţă de presă prin care cele două companii au făcut publică decizia referitoare la
folosirea noii embleme.
ASTRA – UNIQA beneficiază de forţa financiară şi experienţa celor două companii şi
îşi va baza strategia de afaceri pe flexibilitate şi modernizare, propunându-şi să devină cea
mai puternică societate de asigurări din România.
Evenimentul marchează o nouă etapă importantă în parteneriatul ASTRA – UNIQA,
bazat pe seriozitate, siguranţă şi deschidere către inovaţie, valori pe care compania îşi va
consolida în viitor relaţia cu clienţii şi partenerii de afaceri.
ASTRA – UNIQA a încheiat prima jumatate a anului 2006 cu afaceri de aproximativ
52 milioane de EURO, în creştere cu 92% faţă de aceeaşi perioadă din 2005.
În prezent structura acţionariatului la societatea ASTRA - UNIQA este:
SC NOVA TRADE S.A. - 72,64 %,
UNIQA GROUP AUSTRIA - 27,00 %,
ALŢI ACŢIONARI - 0,36 %.
1.3 OBIECTUL DE ACTIVITATE
ASTRA ASIGURĂRI este una dintre companiile private de elită din România,
poziţionându-se încă de la înfiinţare pe primele locuri în topul asigurătorilor autohtoni.
Activitatea de bază a companiei constă în încheierea de asigurări generale şi de viaţă, precum
şi în operaţiuni de reasigurare.
1.4 SEDIUL, FILIALE, PUNCTE DE LUCRU
Aflată în plină expansiune, ASTRA Asigurări este în acest moment unul dintre liderii
pieţei de profil din România şi nu numai. Astra are peste 1.100 de angajaţi permanenţi şi o
reţea de distribuţie formată din aproximativ 180 de unităţi teritoriale (sedii proprii) cu dotare
logistică şi informatică de ultimă generaţie. Dispersia teritorială a unităţilor permite o
abordare optimă a cererii de pe întreg teritoriul ţării şi o reacţie promtă la problemele de
daunalitate apărute la asiguraţi
Societatea are peste 8.000 de colaboratori persoane fizice şi juridice, la care se adaugă
parteneriate cu 76 brokeri de asigurare. ASTRA deţine 15,57% din acţiunile Generali
România.
4
ASTRA şi-a extins activitatea de asigurări maritime şi în afara teritoriului României,
devenind singura companie româneasca care practica P&I pe piaţa din Turcia şi din bazinul
Mării Mediterane.
ASTRA ASIGURĂRI – UNIQA Sediul Central
ASTRA-UNIQA
Str. Nerva Traian, nr. 3 bloc M101, etaj 10, sector 3, cod 031041 Bucuresti
Tel: 004/ 021/ 318.8080 Fax: 004/ 021/ 318.8074 ; 318.8075
Call Center:0800 0800 88
E-mail:[email protected]
ASTRA ASIGURĂRI - UNIQA, sucursale & agenţii jud. Iaşi
Sucursala Iaşi Str. Gării Nr. 4
Tel: 0232 / 21.67.07; 21.87.37, Fax: 0232 / 21.67.07; 21.87.37, Email: [email protected]
Agentia Pascani Str. Moldovei Bl. T5 Ap. 5
Tel: 0232 / 76.76.66; 76.05.88 , Fax: 0232 / 76.05.88
Agenţia Tg. Frumos Str. P. Poni 6, Tel. 721.171
5
I.2 Statutul societatii.
Conform contractului de societate care este anexat.
I.3 Cifra de afaceri si profitul (evolutie pe ultimii 3 ani).
Înfiinţată în anul 1991, Astra a raportat în anul 2004 prime brute subscrise de
1.963,56 miliarde de lei şi un profit net de 4,6 miliarde de lei, rezultate care au plasat-o pe
locul cinci în ierarhia asigurătorilor autohtoni, după Allianz-Ţiriac, Asirom, Omniasig şi ING
Asigurări de Viaţă.
ASTRA Asigurări a anunţat că pentru anul 2005 are ca principală ţintă deţinerea unei
cote de 8% din piaţa asigurărilor generale şi una de 7% din întreaga industrie de profil. La
finele anului 2004, compania deţinea 6,75% din piaţa românească de asigurări, tot pentru anul
2005 compania are ca obiectiv obţinerea unui volum de prime subscrise de 66 milioane euro.
Încă de la începuturi, ASTRA a deţinut o poziţie importantă în piaţa asigurărilor, fiind
în prezent cea mai mare companie dupa mărimea capitalului social şi una dintre primele
companii în ceea ce priveşte cifra de afaceri.
Cuvintele cheie pentru expansiunea ASTRA - UNIQA sunt modernizarea şi flexibilitatea.
Patrimoniul impresionant al companiei, acţionarii săi puternici – Nova Trade Group,
unul dintre cele mai mari holdinguri din România şi UNIQA Group, liderul pieţei austriece de
asigurări şi unul dintre cei mai mari asigurători europeni, reprezintă garanţia unei companii
solide şi stabile.
În condiţiile unei pieţe competitive, ASTRA - UNIQA mizează pe următoarele avantaje:
acoperire teritorială completă - peste 200 de sucursale şi agenţii în toată ţara;
putere financiară ridicată – 157,6 milioane RON capital social;
flexibilitatea portofoliului de produse - peste 70 de tipuri de asigurări - experienţa şi
profesionalismul angajaţilor.
Rezulate financiare ASTRA - UNIQA în anul 2005:
prime brute subscrise totale, 168,7 mil. RON
prime încasate totale de 170,7 mil. RON
daunele plătite de companie au înregistrat în 2005 o creştere
faţă de 2004 cu 23%.
UNIQA este lider al pieţei austriece de asigurări şi a devenit printr-o evoluţie
dinamică, una dintre cele mai importante grupuri de asigurare din Europa Centrală. Oferirea
de soluţii individuale şi dezvoltarea produselor personalizate sunt menite să întrunească
6
necesităţile din ce în ce mai diversificate ale clienţilor.
În prezent, UNIQA deţine 27% din acţionariatul ASTRA ASIGURĂRI şi contribuie la
dezvoltarea proiectelor importante ale companiei cu experianţa unor asigurători europeni
reputaţi.
ASTRA ASIGURĂRI si UNIQA Group au anuntat într-un comunicat de presă că
începând cu data de 10 iulie 2006, compania româneasca va funcţiona sub numele de ASTRA
ASIGURĂRI - UNIQA. Compania austriacă deţine în prezent 27% din acţiuni şi
intenţionează să-şi mărească participaţia în cadrul companiei române.
Pe 10 iulie, forurile competente - Comisia de Supraveghere a Asigurărilor (CSA),
Oficiul de Stat pentru Invenţii şi Mărci (OSIM), Registrul Comerţului - au aprobat oficial
marca ce reuneşte identităţile celor două companii pe piaţa românească. În urma acestei
decizii, compania funcţionează în România sub numele de ASTRA ASIGURĂRI -UNIQA,
Membru al Uniqa Group.
În luna iunie a anului 2005, grupul austriac UNIQA a achiziţionat 27% din acţiunile
Astra Asigurări, valoarea tranzacţiei fiind de 10 milioane euro (361,7 miliarde lei vechi).
Compania Nova Trade, controlată de omul de afaceri Dan Adamescu, deţinea inaintea
tranzacţiei cu UNIQA 94,6% din capitalul social al asiguratorului.
În anul 2005, ASTRA ASIGURĂRI a înregistrat un volum total de prime brute
subscrise în valoare de peste 181,1 milioane lei noi, din care primele încasate au valorat 170,7
milioane lei. Daunele plătite de companie anul 2005 au depăşit 87,5 milioane lei noi, în
creştere cu 24% faţă de suma plătită în anul 2004.
Potrivit preşedintelui companiei, în primele trei luni ale anului 2006, valoarea primelor
brute subscrise de companie a depăşit 37 milioane euro, în creştere cu 100,9% faţă de
perioada similară a anului trecut.
ASTRA ocupa astfel poziţia a treia pe piaţa asigurărilor din România, dupa Allianz şi
Asirom, care au înregistrat în primul trimestru al anului 2006, prime brute subscrise de 80,56
milioane euro şi respectiv 59 milioane euro. În primul trimestru al anului 2006, ASTRA
Asigurări a înregistrat un volum de prime brute subscrise de 37 milioane euro, cu 98,6% mai
mult decât în aceeaşi perioadă a anului precedent. Cea mai mare creştere, cu 295,8%, a fost
înregistrată la primele brute subscrise pentru asigurările de clădiri şi bunuri, care în primul
trimestru din 2006 au însumat 10,3 milioane euro, faţă de 2,6 milioane euro în trimestrul I din
2005. O creştere importantă s-a obţinut la CASCO (cu 139,9%) care, de la 1,8 milioane euro
prime subscrise in trimestrul I din 2005, a ajuns în aceeaşi perioadă a acestui an la 4,4
milioane euro. Asigurările de răspundere civilă auto obligatorie au înregistrat o creştere cu
56,4%, atingând la finele lunii martie 2006 valoarea de 21,8 milioane euro. Daunele plătite de
7
companie au înregistrat în primul trimestru 2006 o creştere cu 36,2%, de la 5,8 milioane euro,
la 8,02 milioane euro. Cea mai mare creştere, cu 50,6%, a fost înregistrată la plata daunelor
pentru asigurări de clădiri şi bunuri.
Obiectivelor ASTRA Asigurări pentru anul 2006 au fost: realizarea unui venit din
prime brute subscrise de 87 milioane euro, adică cu 74% mai mult decât în anul 2005,
plasarea companiei în topul primilor 4 asigurători, pregătirea companiei pentru aderarea la
UE, prin implementarea unei serii de proiecte care au ca scop continuarea procesului de
dezvoltare şi consolidare şi vizează, printre altele, adaptarea portofoliului actual la cerinţele
pieţei, prin lansarea unor noi produse şi prin actualizarea celor existente.
După primul trimestru al acestui an, Allianz-Ţiriac şi Asirom şi-au păstrat primele
două poziţii în clasament. Cu singura diferenţă, ca Allianz-Ţiriac merge înainte cu o strategie
clar orientată spre profit, iar Asirom a anunţat recent că a încheiat anul 2005 pe pierdere. Pe
locul trei, cu un salt de cinci locuri, se plasează ASTRA Asigurări, companie care urmează
aceeaşi strategie de ţintire a profitului şi de renunţare la afacerile perdante. ASTRA a
consemnat, de altfel, cea mai buna evoluţie, la nivelul de top 10. Dacă la finalul anului trecut
compania era poziţionată pe locul nouă, cu un total al primelor brute subscrise de 180,72
milioane lei noi, după primele trei luni din 2006 se află pe podium, medaliată cu bronz, pentru
un volum de prime brute subscrise de 133,24 milioane lei noi.
Topul primelor 10 Societăţi de Asigurări în martie 2006
13,9
12,9
11,99,99,9
8
7,47,3 6,3
12,5
Alianz Tiriac
Asirom
ASTRA
Omniasig
ING
Asiban
ARDAF
BCR Asigurari
UNITA
Genrali Asigurari
În 2006, Astra Uniqa si-a crescut portofoliului de clienti si si-a consolidat pozitia de
asigurator in sectorul aviatiei, in prezent, valoarea primelor subcrise pentru acest domeniu
situandu-se la un nivel de peste 3,5 milioane dolari. Pentru anul 2007, compania apreciaza ca
tendinta de crestere se va mentine, se spune in comunicatul Astra Uniqa.
În luna decembrie a anului 2006 Consiliul de Administraţie al Astra Uniqa a aprobat
majorarea capitalului social al companiei cu suma de 35,02 milioane lei (9,92 milioane euro),
cu circa 72.000 euro mai mica decât se stabilise iniţial, urcând capitalul companiei la 192,71
8
milioane lei, a anunţat în Monitorul Oficial. În urma majorării, capitalul social al ASTRA
UNIQA a atins valoarea de 192,71 milioane lei (54,59 milioane euro), din care 119,41
milioane lei aport În natura şi 73,29 milioane lei aport în numerar. Acţionariatul Astra Uniqa
este format din Nova Trade (72,6830%), UNIQA INT Beteiligungs (27,0160%) şi alţi
acţionari, persoane fizice şi juridice (0,3010%).
Societatea de asigurari ASTRA UNIQA a înregistrat, după primele nouă luni din 2006,
un profit net de 1,03 milioane lei (circa 293.000 euro), de cinci ori mai mare, în lei, decât cel
din perioada similară a anului trecut. În intervalul ianuarie-septembrie 2005, compania a
înregistrat un profit net de 206.797 lei (58.252 euro).
Pentru primele nouă luni ale anului 2006, ASTRA UNIQA a afişat venituri totale în
valoare de 262,34 milioane lei (74,31 milioane euro), faţă de 149,87 milioane lei (42,21
milioane euro), cât înregistrase în perioada similară a anului trecut.
Pe sectorul asigurărilor generale, ASTRA UNIQA a subscris, în primele nouă luni din
2006, un volum de prime brute în valoare de 247,24 milioane lei (în jur de 70 milioane euro),
faţă de 140,9 milioane lei (39,69 milioane euro) în perioada similară a anului 2005. ATSRA
UNIQA a subscris prime brute, pe segmentul asigurărilor de viaţă, în valoare de 1,21 milioane
lei (343.347 euro), în primele nouă luni din 2006, faţă de 1,53 milioane lei (433.071 euro) în
intervalul ianuarie-septembrie 2005.
În 2006 valoarea preliminară a primelor brute subscrise totale (viaţă şi non viaţă) a
crescut cu 81,1% în 2006, faţă de anul 2005 şi s-a cifrat la 305,6 mil. lei. Daunele plătite de
companie au înregistrat o creştere cu 41% în 2006 faţă de 2005, însumând 123,1 mil. lei.
Printre realizările importante ale companiei în 2006 se numără:
continuarea extinderii teritoriale, prin deschiderea unui număr de 25 sucursale, agenţii
şi puncte de lucru, ajungând, în prezent la 215 unităţi teritoriale,
creşterea cu 20% a forţei de vânzare,
câştigarea unor conturi importante,
implementarea unui program intensiv de training pentru toată forţa de vânzare,
schimbarea identităţii vizuale a companiei şi a semnalisticii sediilor unităţilor
teritoriale pentru implementarea noului logo ASTRA-UNIQA,
îmbunătăţirea produselor existente şi crearea unor produse noi (EURO CASCO, Viitor
–viaţă),
aplicarea noii politici de segmentare a portofoliului de clienţi pentru poliţele Casco şi
RCA.
Urmărind îndeaproape evoluţia pieţei, Astra-UNIQA a dezvoltat aceste produse în
urma studiilor şi cercetărilor in funcţie de profilul clientului şi istoricul acestuia cu compania.
9
Poliţele CASCO ale Astra-UNIQA oferă cele mai avantajoase condiţii de preţ pentru
următoarele segmente de clienţi: şoferii cu vârste cuprinse între 35 şi 68 de ani, şoferii de sex
feminin, şoferii din zona rurală, precum şi şoferii ale căror autoturisme sunt dotate cu sisteme
GPS. Începând cu luna decembrie 2006, aceste criterii s-au aplicat asiguraţilor Astra –
UNIQA de răspundere civilă auto.
Obiectivele companiei pentru anul 2007 sunt:
realizarea unui venit din prime brute subscrise de 140 mil. Euro, adică cu 63% mai
mult decât în anul 2006,
diversificarea şi dezvoltara portofoliului,
creşterea profitabilităţii,
dezvoltarea parteneriatului cu Raiffeisen Group (RZB),
dezvoltarea parteneriatelor pe bancassurance cu alte bănci,
continuarea extinderii teritoriale şi dezvoltarea de noi canale de vânzare,
creşterea calităţii serviciilor oferite asiguraţilor: includerea asiguraţilor într-un
program de servisare din momentul închiereii contractului până la soluţionarea
daunelor,
dezvoltarea şi implementarea proiectelor lansate cu UNIQA Group.
Capitolul II Serviciile prestate de firmă
II.1 Ponderea fiecare grupe de servicii în total cifra de afaceri.
ASTRA-UNIQA a înregistrat în anul 2006, prime brute subscrise totale (viaţă şi non
viaţă) în valoare de 305.571.140 RON, în creştere cu 81,1 % faţă de anul 2005.
Pe clase, în 2006, s-au subscris: 65,3 mil RON pentru Casco, în creştere cu 97,5% faţă
de anul 2005; 150,8 mil. RON pentru RCA şi CARTE VERDE, în creştere cu 61,9 % faţă de
anul trecut şi 16,9 mil. RON asigurări bunuri şi clădiri, în creştere cu 66,6%. Subscrierile la
asigurări de viaţă au înregistrat o stagnare.
Subscrierile la asigurarile mijloacelor de transport aerian (inclusiv răspundere civilă)
au fost în 2006 în suma de 6,78 mil. RON, în creştere cu 115,9% faţă de anul 2005.
Asigurările mijloacelor de transport navale (inclusiv cele de răspundere civilă şi Cargo) au
înregistrat în 2006 un volum de prime brute subscrise de 19,2 mil RON, cu 67% mai mult
decât anul anterior.
Daunele plătite de companie au înregistrat în 2006 o creştere faţă de 2005 cu 41% de
10
la 87,5 mil. RON în 2005 la 123,1 mil. RON. În cea mai mare parte, creşterea a fost
înregistrată la plata daunelor pentru asigurări generale.
II.2 Profilul serviciului (prezentarea categoriilor de servicii prestate şi a
caracteristicilor distincte pe care le prezintă).
În prezent ASTRA - UNIQA are un portofoliu complex, cu peste 70 de tipuri de
poliţe, de la asigurările de viaţă, până la cele generale: atât asigurări auto, maritime, de
accidente şi boala, cât şi asigurări de bunuri, incendiu şi calamităţi naturale, de răspundere
civilă şi profesională sau de risc financiar. Acoperind toate clasele posibile de risc, de la
incendii şi calamităţi naturale până la erori profesionale, accidente de persoane şi auto, sau
riscuri financiare, ASTRA - UNIQA oferă despăgubiri rapide şi sigure, datorită volumului său
mare de lichidităţi financiare.
Scopul principal al societăţii ASTRA - UNIQA este de a oferi tuturor clienţilor săi,
persoane fizice sau juridice, servicii la cele mai înalte standarde, condiţiile de asigurare fiind
la nivelul celor aplicate în Comunitatea Europeană şi fiind agreate de partenerii noştri externi.
Asigurare de viaţă
Asigurarea la termen de supravietuire si deces "TEZAUR"
Produsul "TEZAUR" este destinat celor care doresc sa dispuna, ei sau cei apropiati lor
(sot / sotie, copii, parinti), de o anumita suma de bani in cazul in care se produce evenimentul
asigurat, astfel :
- Asiguratul primeste suma asigurata plus beneficiile la finalul perioadei de asigurare
in caz de supravietuire ;
- Beneficiarii primesc suma asigurata plus beneficiile in cazul decesului Asiguratului
in perioada de asigurare.
Asiguratul poate opta oricand, pe parcursul derularii contractului, pentru pachetul
ASTRA - UNIQA Tezaur, care cuprinde clauze suplimentare ce pot fi atasate contractului de
baza, si care acopera riscuri datorate accidentelor (invaliditate permanenta, indemnizatie
zilnica de spitalizare, interventie chirurgicala, scutire de plata primei de asigurare).
Asiguratul poate opta pentru majorarea anuala a sumei asigurate in functie de inflatie.
In orice moment al contractului, Asiguratul poate mari suma asigurata printr-o plata
unica. La finalul contractului, Asiguratul poate alege sa primeasca suma cuvenita printr-o
singura plata sau ca pensie viagera, pensie pe o perioada determinata sau administrarea
fondului constituit de catre Societate.
11
Asigurarea de viata si anuitati "RESPECT"
Produsul este structurat astfel incat sa raspunda cerintei de a dispune in cadrul unui
contract unic de urmatoarele avantaje:
a) asigurare de viata ;
b) un produs financiar de tip investitie ;
c) pensie viagera sau pe o perioada determinata.
Astfel, din primele incasate, o mica parte este alocata asigurarii de viaþa, in funcþie de
ea stabilindu-se suma asigurata, iar diferenta de prima este destinata crearii fondului de
plasamente financiare.
Fondul de plasamente financiare reprezinta componenta de investitie a produsului,
valoarea sa crescand continuu cu noile sume depuse si castigurile aferente investitiei.
In orice moment pot fi depuse sume suplimentare in acest fond, fara ca aceasta sa
constituie o obligatie ulterioara pentru noi depuneri. Din acest fond se pot face retrageri
pentru acoperirea unor cheltuilei neprevazute.
La finalul contractului Asiguratul primeste fondul de plasamente financiare fie printr-o
plata unica, fie sub forma de renta viagera sau pe o perioada determinata. Decizia se ia inainte
de finalul contractului.
In cazul decesului Asiguratului in perioada de asigurare, Beneficiarii primesc suma
cea mai mare dintre suma asigurata sau valoarea fondului de plasamente financiare constituit
pana la data decesului, sub forma unei plati unice, esalonate pe o anumita perioada, sau ca
renta viagera.
Asiguratul poate opta oricand, pe parcursul derularii contractului, pentru pachetul
ASTRA - UNIQA Respect care cuprinde clauze suplimentare ce pot fi atasate contractului de
baza, si care acopera riscuri datorate accidentelor (invaliditate permanenta, indemnizatie
zilnica de spitalizare, interventie chirurgicala, scutire de plata primei de asigurare).
Asigurarea de deces “Garant” – Credit Bancar
Asigurarea ofera protectie familiei asiguratului in cazul in care acesta, beneficiar al
unui credit bancar, nu il mai poate rambursa ca urmare a decesului sau a invaliditatii
permanente totale, din orice cauza.
Polita de asigurare este cesionata in favoarea bancii pe toata durata perioadei de
creditare. Suma asigurata este constanta pe toata durata asigurarii, este egala cu valoarea
creditului acordat de Banca si este garantata de Asigurator.
Durata contractului de asigurare poate fi cuprinsa intre 1 – 35 ani si va fi egala cu
perioada de creditare;
12
Incheierea acestei asigurari ofera o serie de avantaje, printre care:
- Asigurarea este valabila in intreaga lume;
- Pentru persoane cu varsta pana la 55 ani si sume asigurate pana la 30.000 EUR, nu se
solicita control medical;
- Polita de asigurare se poate emite imediat;
- Prima de asigurare poate fi platita anual, semestrial sau trimestrial si este constanta
pe toata perioada asigurarii.
Asigurari de autovehicule
EURO CASCO este o polita de tip ”TOATE RISCURILE”, cu extindere in afara
teritoriului Romaniei FARA PLATA UNEI PRIME SUPLIMENTARE.
RISCURILE DE BAZA :
ASIGURAREA DE AVARII
ciocniri, loviri sau izbiri cu alte vehicule, animale sau cu orice corpuri mobile sau
imobile aflate in afara ori in interiorul autovehiculului, zgarieri, caderi (cadere in prapastie,
cadere in apa a autovehiculului sau scufundarii ambarcatiunii pe care se afla autovehiculul cu
prilejul transbordarii, cadere din cauza ruperii podului), derapari sau rasturnari;
caderea unor corpuri (exemplu: copaci, blocuri de gheata sau de zapada, bolovani etc.)
pe autovehicul sau pe constructia in care se afla autovehiculul;
incendiu (pagubele produse prin afumare, patare, carbonizare), explozie;
calamitati naturale: trasnet, ploaie torentiala inclusiv efectele indirecte ale acesteia,
grindina, inundatie (acoperirea locului unde se afla autovehiculul asigurat cu un strat de apa
provenind din orice cauza, pagubele produse de actiunea mecanica a apelor curgatoare sau a
obiectelor purtate de ape), furtuna, uragan, cutremur de pamant, prabusire sau alunecare de
teren, greutatea stratului de zapada sau de gheata, avalanse de zapada.
ASIGURAREA DE FURT
furtul autovehiculului (furt total);
furtul prin efractie al unor parti componente sau piese ale autovehiculului (furt partial);
avariile de orice fel produse autovehiculului ca urmare a furtului sau a tentativei de
furt.
Are valabilitate pe teritoriul Europei si a Turciei, cu exceptia tarilor din fosta Uniune
Sovietica in cazul furtului.
Riscul de FURT EXTERN se acorda ca o facilitate, fara plata unei prime suplimentare.
SUPLIMENTAR se asigura:
conducatorul autovehiculului si pasagerii din autovehicul pentru cazurile de
13
invaliditate si deces din accident;
bagajele persoanelor din autovehicul in caz de distrugere sau pierdere ca urmare a unui
accident.
Se acorda BONUSURI in cazurile in care:
- autovehiculul apartine unei persoane cu varsta cuprinsa intre 35 si 68 ani;
- autovehiculul apartine unei persoane de sex feminin;
- autovehiculul este inregistrat in zona rurala;
- autovehiculul este dotat cu GPS;
- prima de asigurare se plateste integral si anticipat;
- se asigura parcuri de minim 5 autovehicule.
Asigurarea de raspundere civila pentru pagube produse tertilor prin accidente de
autovehicule (RCA)
ASTRA - UNIQA acorda despagubiri pentru prejudiciile de care asiguratii raspund, in
baza legii, fata de terte persoane pagubite prin accidente de autovehicule care au loc pe
teritoriul Romaniei, precum si pentru cheltuielile facute de asigurati in procesul civil.
Se acorda despagubiri:
- indiferent de locul in care a fost produs accidentul de autovehicul (pe drumuri
publice, pe drumuri care nu sunt deschise circulatiei publice, in incinte si in orice alte locuri),
atat in timpul deplasarii, cat si in timpul stationarii autovehiculului asigurat;
- pentru pagubele produse de dispozitivele sau instalatiile montate pe autovehicule, dar
numai atata timp cat acestea sunt montate pe autovehicul, precum si pentru pagubele cauzate
de remorci, semiremorci ori atase, dar numai in timpul in care acestea sunt atasate unui
autovehicul asigurat, inclusiv pentru pagubele produse din cauza desprinderii accidentale a
acestora de autovehicule;
- daca paguba a fost produsa din culpa conducatorului autovehiculului, prin fapta
lucrului, prin intermediul altui lucru antrenat de deplasarea autovehiculului, prin scurgerea,
risipirea ori caderea accidentala a substantelor sau a produselor transportate.
Asigurari de bunuri (cladiri, utilaje, bani, valori etc.)
Asigurarea complexa a locuintei IMOBILIA
Polita IMOBILIA cuprinde trei sectiuni:
Sectiunea I – Asigurarea locuintei si a bunurilor din aceasta;
Sectiunea II – Asigurarea de raspundere civila legala a Asiguratului si a membrilor
familiei
14
Sectiunea III – Asigurarea de accidente a Asiguratului si a membrilor familiei
Asigurarea locuintei si a bunurilor
Polita este de tipul “Toate Riscurile”, fiind asigurate urmatoarele: incendiu, trasnet,
explozie, caderea pe cladirea / bunurile asigurate a unor corpuri, izbirea de catre vehicule,
cutremur de pamant, prabusiri sau alunecari de teren, inundatie provocata de fenomene
naturale, aluviuni, grindina, furtuna, vijelie, tornada, ploaie torentiala inclusiv efectele
indirecte ale acestora (patrunderea apei prin sparturile si rupturile provocate acoperisului,
peretilor, usilor si ferestrelor), greutatea stratului de zapada/gheata, avalansa, inghetarea apei
in conducte, rezervoare, vase etc. ca urmare a unei avarii accidentale la centrala / instalatia de
incalzire, inundatii provocate de avarii accidentale ale instalatiilor de apa, canalizare (inclusiv
refularea) sau incalzire centrala, apa de conducta, inundatii si infiltratii de la apa provenita de
la vecini, inundatii din neglijenta
Asiguratului sau a membrilor familiei acestuia, unda de soc provocata de avioane,
vandalism, greve, revolte, tulburari civile.
- furtul prin efractie al bunurilor asigurate;
- furtul prin acte de talharie al bunurilor asigurate sau furtul comis prin folosirea
cheilor originale obtinute prin acte de talharie, inclusiv costurile de inlocuire ale incuietorilor;
- furtul instalatiilor sau a elementelor acestora, care prin constructie se monteaza in
exteriorul cladirii, fiind conectate permanent la subansamble din interior.
- urmarile distructive ale furtului sau tentativei de furt asupra bunurilor / cladirilor
asigurate;
- pagube determinate de masurile de limitare si lichidare a unor daune produse de
oricare din riscurile de mai sus.
De asemenea, ASTRA - UNIQA acorda despagubiri si pentru urmatoarele cheltuieli
ocazionate de un risc asigurat:
- cheltuieli cu demolarea, demontarea sau mutarea in alt loc a cladirii / bunurilor
asigurate (daca aceasta se face pentru a opri intinderea incendiului sau la o amenintare brusca
de incendiu, inundatie, prabusire sau alunecare de teren), cheltuieli de limitare a daunelor,
stingerea incendiului, curatarea terenului,
- cheltuieli de mutare a familiei determinate de producerea unui risc asigurat, dovedite
cu documente, la/de la o noua locatie, in cazul in care locatia asigurata nu mai corespunde
destinatiei sale, in anumite limite;
- cheltuieli referitoare la inchirierea unei noi locatii, dovedite cu documente, in cazul
in care datorita producerii unui risc asigurat locatia asigurata nu mai corespunde destinatiei
15
sale si numai pentru aceasta perioada, in limita sumei de 150 EURO/luna, dar maximum 600
EURO/an;
- contravaloarea alimentelor alterate, aflate in frigider si/sau congelator, datorita
defectarii instalatiilor frigorifice in timpul efectuarii concediului de catre Asigurat si familia
sa, in limita sumei de 150 EURO/an.
- cheltuielile efectuate cu schimbarea sistemelor de inchidere a usilor de acces in
cladirea asigurata, dovedite cu documente, determinate de furtul cheilor prin acte de talharie
asupra Asiguratului/membrilor familiei, daca Asiguratul a facut o declaratie in acest sens la
Politie, in limita a 50 EURO/an.
In schimbul platii unei prime suplimentare, se acorda despagubiri (suplimentar fata de
riscurile de mai sus) si pentru spargerea geamurilor tip termopan (interioare si exterioare) si a
tamplariei aferente din alcatuirea cladirii asigurate, produse de accidente de orice fel (inclusiv
cele produse de animale) sau de variatii de temperatura.
In schimbul platii unei prime suplimentare, se acorda despagubiri (suplimentar fata de
riscurile de mai sus) si pentru Avarii Accidentale ale instalatiilor (inclusiv centrale termice),
bunurilor electrocasnice si electronice asigurate prin Sectiunea I.
Se acorda despagubiri pentru avarierea sau distrugerea brusca si neprevazuta, ce
necesita reparatii sau inlocuire si care rezulta din:
- accidente fortuite;
- lipsa acidentala a apei (inclusiv sub forma de vapori) in cazane, conducte sau
recipiente;
- efectul unor substante chimice din interiorul bunului asigurat;
- suprapresiune;
- scurtcircuit, supratensiune, supraintensitate, formare de arcuri voltaice, inductie,
variatii de frecventa;
- defecte de proiectare, de constructie, de material, de montare (daca montarea a fost
efectuata de personal autorizat, conform normelor in vigoare);
- neglijenta in operare, manipulare, avariere intentionata produsa de terti.
Asigurarea de raspundere civila legala a Asiguratului si a membrilor familiei
In baza sectiunii de raspundere civila legala, ASTRA – UNIQA acorda despagubiri
pentru:
- sumele pe care Asiguratul sau membrii familiei sale sunt obligati sa le plateasca
pentru prejudicii de care acestia raspund in baza legii fata de terte persoane pagubite prin
producerea riscurilor acoperite prin Sectiunea I si care au provocat vatamarea corporala sau
16
decesul, precum si avarierea sau distrugerea unor bunuri apartinand tertilor;
- cheltuielile facute de Asigurat sau de catre membrii familiei sale in procesul civil,
daca acestia au fost obligati la despagubiri datorita evenimentelor mentionate mai sus.
Se acorda despagubiri si pentru riscul de inundatii / infiltratii produse vecinilor din
neglijenta Asiguratului si a membrilor familiei sale (produse prin neinchiderea robinetilor de
apa).
Asigurarea de accidente a Asiguratului si a membrilor familiei
In baza sectiunii de accidente, ASTRA - UNIQA se obliga ca la producerea
evenimentului asigurat sa plateasca despagubirile cuvenite Asiguratului / membrilor familiei
sau mostenitorilor acestora, in urma unui accident suferit de catre Asigurat / membru al
familiei in perioada asigurata si in spatiul asigurat, independent de vointa lui, astfel:
- in cazul in care Asiguratul sau un membru al familiei acestuia va deceda in urma
accidentului, ASTRA - UNIQA va plati mostenitorilor suma asigurata pentru deces;
- in cazul in care Asiguratul sau un membru al familiei acestuia va suferi in urma
accidentului o invaliditate permanenta, ASTRA – UNIQA va plati Asiguratului sau
membrilor familiei, in functie de gradul de invaliditate, pana la 100% din suma asigurata
pentru invaliditate permanenta totala, pentru fiecare persoana.
Asigurari de Bunuri Asigurarea bunurilor pentru cazurile de incendiu si alte
calamitati, inclusiv furt
Bunurile din apartamente pot fi asigurate pentru riscurile de:
- Incendiu;
- Trasnet;
- Explozie;
- Cadere pe cladiri a unor corpuri (Flexa).
Asigurarea poate fi extinsa pentru: pagubele produse de grindina, inundatie, furtuna, uragan,
cutremur de pamant, prabusire sau alunecare de teren, greutatea zapezii si/sau a ghetii,
avalanse, urmarile spargerii conductelor, vandalism.
Bunurile pot fi asigurate pentru riscul de furt prin efractie sau acte de talharie, daca
acesta s-a savarsit prin acte de violenta sau amenintari precum si pentru furtul prin
intrebuintarea cheilor originale, daca acestea au fost obtinute prin acte de talharie.
Asigurarea utilajelor si a instalatiilor pentru cazurile de avarii accidentale
Polita de asigurare pentru cazurile de avarii accidentale ale utilajelor si instalatiilor se
17
adreseaza detinatorilor si utilizatorilor de masini, utilaje si instalatii de productie. Prin aceasta
polita se pot asigura:
- masinile, instalatiile si utilajele productive din industriile: miniera, chimica,
poligrafica, alimentara, textila, prelucrarea lemnului, prelucrarea metalelor, industria
materialelor de constructii, industria constructiilor de masini etc.;
- instalatiile din centrale electrice, termice etc.;
- utilaje agricole;
- utilaje folosite in transporturi, material rulant, macarale, poduri rulante etc.;
- instalatii care intra in dotarea cladirilor: incalzire, aer conditionat, instalatii de
iluminare, ascensoare, reparatii auto etc.;
- instalatii de depozitare, refrigerare.
Sunt acoperite prin intermediul acestei polite pagubele produse in mod subit de
defectiuni, pene, scurt circuit sau deranjamente electrice sau mecanice, defecte de material si
turnare, erori de proiectare, greseli de montare sau instalare, executie defectuoasa, nepricepere
sau neglijenta in utilizare, insuficienta apei in boilere, explozie, dezmembrare datorata fortei
centrifuge.
Polita de asigurare a utilajelor acopera bunurile asigurate care au fost acceptate in
urma testelor de functionare, in timpul lucrului sau in pauza, ori demontate in scopul curatirii
sau repararii, ori aflate in cursul efectuarii acestor operatiuni sau al mutarii in alt loc la aceeasi
localizare, sau in cursul remontarii ulterioare.
Conditia de baza este ca bunurile asigurate sa fie in stare buna de functionare.
Asigurarea banilor si a altor valori
Prin aceasta polita se asigura:
- banii din seifurile Asiguratului;
- banii aflati in timpul transportului efectuat cu mijloace proprii sau inchiriate,
specializate in acest sens, si cu indeplinirea conditiilor de paza si securitate. Asiguratorul se
angajeaza sa despagubeasca Asiguratul pentru:
- pierderea banilor, din orice cauza, intamplata in perioada asigurata;
- costul reparatiei sau inlocuirii seifurilor din cladire, sau a cutiilor de siguranta din
mijloacele de transport a banilor, ca urmare a unui furt sau tentativa de furt, care a avut loc in
perioada asigurata.
Asigurari de raspundere civila fata de terti
Asigurarea de raspundere civila fata de terti
18
ASTRA - UNIQA acorda despagubiri pentru sumele pe care Asiguratul este obligat sa
le plateasca cu titlu de desdaunare si cheltuieli de judecata pentru prejudicii de care raspunde
in baza legii fata de terte persoane, ca urmare a vatamarii corporale sau a decesului, precum si
avarierii ori distrugerii unor bunuri si pentru cheltuieli facute de Asigurat in procesul civil,
daca a fost obligat la desdaunare.
Asigurarea de raspundere civila a producatorului
ASTRA - UNIQA acopera prejudiciile cauzate unor terte persoane din culpa
Asiguratului, prin utilizarea de catre acestia a unor produse defectuoase fabricate, vândute,
livrate, construite, modificate sau prelucrate de Asigurat. Asiguratul poate fi:
– fabricantul unui produs finit sau fabricantul unei parti componente a produsului;
– orice persoana care, aplicand pe produse numele sau, marca de comert sau alt semn
distinctiv, isi asuma raspunderea decurgand din aceste operatiuni;
– orice persoana care importa produse in vederea realizarii ulterioare a unei operatiuni
de vanzare, inchiriere, leasing sau orice alta forma de distributie specifica derularii activitatii;
– distribuitorul autorizat produsului, in masura in care acesta intervine asupra
produsului intr-una din formele de mai sus.
ASTRA - UNIQA acorda despagubiri pentru sumele pe care Asiguratul este obligat sa
le plateasca cu titlu de desdaunare pentru prejudicii produse tertilor din culpa, respectiv
vatamarea corporala, imbolnavirea sau decesul unor terte persoane, precum si avarierea sau
distrugerea unor bunuri apartinand tertilor. Sunt acoperite de asemenea si cheltuielile de
judecata facute de Asigurat in procesul civil, in legatura cu evenimentele asigurate, daca a fost
obligat la desdaunare.
Asigurarea de raspundere civila a angajatorului fata de angajati
Acest tip de asigurare se adreseaza angajatorilor persoane fizice sau juridice care
indeplinesc conditiile legale privind posibilitatea angajarii si utilizarii fortei de munca.
Este o asigurare facultativa care il acopera pe angajator pentru raspunderea civila fata
de angajatii sai, victime ale unor accidente de munca sau ale bolilor profesionale, din vina sa,
prin vatamarea corporala a acestora, urmata sau nu de invaliditate permanenta sau deces.
In baza acestui tip de polita Asiguratorul se obliga sa plateasca despagubire
Asiguratului sau beneficiarului desemnat pentru sumele pe care Asiguratul (la care activitatea
se desfasoara cu personal angajat pe baza de contract individual de munca sau de ucenicie)
este obligat sa le plateasca pentru prejudiciile de care raspunde potrivit legii civile, cauzate
angajatilor, in masura in care daunele nu sunt acoperite integral prin prestatiile asigurarilor
19
sociale de stat precum si cheltuielile de judecata care cad in sarcina Asiguratului.
Raspunderea civila fata de terti a prestatorului de servicii
Asiguratorul acorda despagubiri Asiguratului pentru:
a) sumele pe care Asiguratul este obligat sa le plateasca cu titlu de desdaunare pentru
prejudicii provocate din culpa sa clientilor care apeleaza la serviciile sale, datorate vatamarilor
corporale si/sau pierderii, avarierii sau distrugerii bunurilor apartinand beneficiarilor sai, ca
efect al unor fapte prin care incalca obligatiile asumate fata de acestia cum ar fi:
- greseli in executarea prestarilor de servicii (calitatea necorespunzatoare a lucrarilor);
- incalcarea accidentala a obligatiei de a proteja bunurile predate de clienti sau aflate in
raza sa de actiune pe perioada executarii operatiilor specifice. Se vor despagubi si sumele
cheltuite de Asigurat pentru reconstituirea, refacerea, inlocuirea bunurilor avariate, cu conditia
obtinerii consimtamantului scris prealabil al Asiguratorului cu privire la cuantumul acestor
sume.
b) cheltuielile facute de Asigurat in procesul civil, daca a fost obligat la desdaunare
(inclusiv in cazul in care actiunea penala pusa in miscare nu mai este judecata, iar actiunea
civila ramane in competenta instantei penale), decurgand dintr-un eveniment asigurat care a
avut loc in timpul perioadei asigurate, in legatura cu activitatea Asiguratului.
Principalele tipuri de asigurari: Raspunderea civila fata de terti a unitatilor de service
auto; Raspunderea civila fata de terti a societatilor specializate in servicii de paza,
monitorizare a unor obiective si de interventie; Raspunderea civila fata de terti a unitatilor
turistice, hoteliere si de alimentatie publica.
Asigurari de raspundere civila profesionala
Asigurarea de raspundere civila profesionala a medicilor si personalului auxiliar
Aceasta asigurare se adreseaza persoanelor fizice - medici, stomatologi, posesoare ale
diplomei de medic eliberata de o institutie de invatamant universitar medical din România ori
din strainatate, echivalata potrivit legii, si autorizate de Ministerul Sanatatii si Familiei,
potrivit Statutului personalului sanitar. Se mai pot asigura asistentii medicali si alte categorii
de personal sanitar mediu (surori medicale, laboranti, tehnicieni medicali si alte cadre cu
pregatire medie de specialitate), precum si unitatile medicale (spitale, maternitati, policlinici,
dispensare, sanatorii, cabinete particulare, etc.) pentru prepusii acestora.
ASTRA - UNIQA acorda despagubiri pentru:
- sumele pe care Asiguratul este obligat sa le plateasca cu titlu de desdaunare pentru
prejudicii produse prin savarsirea, in timpul si in legatura cu exercitarea activitatii
20
profesionale in limitele de competenta conferite de autorizatia de libera practica, a unor acte
de imprudenta sau neglijenta, care au drept rezultat vatamari corporale, imbolnavirea sau
decesul pacientilor ori pagube materiale la bunurile apartinand acestora;
- cheltuielile de judecata la care este obligat Asiguratul in procesul civil.
La solicitarea Asiguratului, polita ASTRA - UNIQA acopera si daunele morale, prin
plata unei prime suplimentare.
Asigurarea de raspundere civila profesionala a farmacistilor
Prin intermediul acestei polite se pot asigura farmacistii si asistentii de farmacie care
isi desfasoara activitatea pe baza autorizatiei de libera practica, conform legislatiei in vigoare,
indiferent de calitatea pe care o au: farmacist, farmacist de specialitate, farmacist primar,
farmacist rezident, doctor farmacist, asistent de farmacie si asistent principal de farmacie,
care-si desfasoara activitatea in cadrul unitatilor farmaceutice. Se mai pot asigura, de
asemenea, atat unitatile farmaceutice care in sensul prevederilor legale sunt de distributie
(depozit farmaceutic) si de eliberare (farmacii, drogherii), cat si unitatile producatoare de
medicamente, produse fitofarmaceutice, parafarmaceutice, stomatologice, radiofarmaceutice,
dietetice, cosmetice, precum si laboratoarele de sinteza, testare, omologare a produselor
farmaceutice si igienico - cosmetice, pentru prepusii acestora.
ASTRA - UNIQA acorda despagubiri pentru:
- sumele pe care Asiguratul este obligat sa le plateasca cu titlu de desdaunare pentru
prejudicii produse tertilor prin comiterea unor acte de imprudenta sau neglijenta savarsite in
timpul si in legatura cu exercitarea profesiei si de care raspunde in baza legii;
- cheltuielile de judecata la care este obligat Asiguratul in procesul civil;
- prejudicii produse clientilor ca urmare a pierderii, distrugerii sau deteriorarii din
culpa a documentelor, lasate de acestia in grija Asiguratului, in vederea completarii lor, a
prepararii retetelor (ex.: carnete de sanatate, retete, prospecte de medicamente, instructiuni de
pastrare si utilizare);
- sumele cheltuite de Asigurat pentru reconstituirea, refacerea, inlocuirea
documentelor mentionate anterior.
Asigurarea de raspundere civila a persoanelor aflate in functii de conducere
Societatea ASTRA - UNIQA incheie polite de asigurare pentru persoanele care
administreaza Compania, influenteaza deciziile strategice ale Companiei, ocupa un post de
conducere, au calitatea de reprezentant al Companiei, sunt delegati cu raspunderi pentru
functiile Companiei luate ca un intreg sau incheie contracte in numele si pe seama Companiei.
21
Riscul asigurat acopera consecintele raspunderii civile a Asiguratului rezultand din
actele de eroare, omisiune sau neglijenta exercitate in functia de conducere pe care o ocupa.
Asigurarea de raspundere civila profesionala a avocatilor
Societatea ASTRA - UNIQA asigura avocatii in raport cu riscul producerii unui
prejudiciu clientilor lor prin incalcarea obligatiilor profesionale asumate, prin eroare,
omisiune sau neglijenta.
Asigurarea de raspundere civila profesionala a contabililor autorizati, expertilor
contabili, expertilor tehnici, auditorilor financiari, expertilor evaluatori si consultantilor
fiscali
ASTRA - UNIQA acopera prejudiciile pe care Asiguratul le produce in desfasurarea
activitatii sale profesionale clientilor sai, ca urmare a comiterii unor acte de imprudenta sau
neglijenta. Asigurarea se adreseaza persoanelor fizice, care au calitatea de contabili autorizati,
experti contabili etc. si persoanelor juridice autorizate sa desfasoare activitati de expertiza
contabila, expertiza tehnica judiciara etc., pentru prepusii acestora.
ASTRA - UNIQA acorda despagubiri Asiguratului pentru:
- sumele pe care Asiguratul este obligat sa le plateasca cu titlu de desdaunare pentru
prejudicii produse prin comiterea din culpa a unor acte de imprudenta sau neglijenta in
desfasurarea activitatilor profesionale, de care raspunde in baza legii;
- cheltuielile de judecata facute de Asigurat in procesul civil;
- cheltuieli de refacere si/sau inlocuire a documentelor originale (facturi, ordine de
plata, extrase de cont, state de salarii, registre de casa, chitante, balante contabile etc.)
pierdute, distruse sau deteriorate din culpa Asiguratului.
Asigurarea de raspundere civila profesionala a a operatorilor autorizati ai arhivei
electronice de garantii reale mobiliare
Este o asigurare obligatorie, ca efect al Legii nr. 99/1999 si al H.G.R. nr.802/1999,
care reglementeaza organizarea si functionarea Arhivei Electronice de Garantii Reale
Mobiliare.
Asigurarea acopera erorile, omisiunile comise din neglijenta de catre operatorul
arhivei cu ocazia verificarii formularului de aviz de garantie primit de la solicitant, ca si in
timpul introducerii avizului de garantie in arhiva electronica de garantii reale mobiliare.
Obligatiile profesionale ale operatorului se limiteaza la operarea arhivei sau, dupa caz,
la supravegherea acesteia, conform reglementarilor cuprinse in Regulamentul pentru
22
organizarea si functionarea Arhivei Eectronice de Garantii Reale Mobiliare.
Asigurarea de raspundere civila profesionala decurgand din activitatea de
proiectare
Prin aceasta polita se poate asigura activitatea specifica a asociatiilor profesionale ca
persoana juridica precum si a persoanelor fizice implicate in activitatea de proiectare in
domeniul constructiilor civile sau industriale, cu conditia ca aceasta activitate sa se desfasoare
pe baza licentei in proiectare, valabila pe teritoriul Romaniei. Se pot asigura prejudiciile de
care se fac legal responsabile asociatiile profesionale si personalul calificat al acestora,
aparute ca urmare a nerespectarii obligatiilor profesionale, a unor acte de neglijenta, erori sau
omisiuni in proiectare, analiza solului si a subsolului, alegerea materialelor de constructii
optime, supervizarea lucrarilor contractate.
Suplimentar sunt despagubite si cheltuielile efectuate de Asigurat in procesul civil,
daca a fost obligat la desdaunare, precum si pierderile (pagube materiale si vatamari
corporale) suferite de terte persoane ca urmare a evenimentului asigurat. Pot fi asigurate prin
aceasta polita lucrarile de proiectare si supervizare in domeniul constructiilor civile precum
cladiri de locuit, birouri, centre comerciale, de sanatate, de cult, industriale, cai de transport
(autostrazi, sosele, poduri, tunele etc.), centre pentru manifestari sportive, alte obiective de
interes public, precum si proiectele de reabilitare sau restaurare a acestora.
Asigurari de persoane, altele decat de viata
Asigurarea colectiva de accidente de persoane
Asigurarea de accidente a angajatilor se adreseaza persoanelor juridice.
Scopul incheierii unei astfel de asigurari este atat de a oferi protectie financiara
propriilor angajati sau familiilor acestora pentru urmarile nedorite ale accidentelor cat si
pentru motivarea si fidelizarea acestora.
Asigurarea de accidente acopera pierderile financiare pe care angajatii sau familiile
acestora le pot suferi in urma unui accident, ale carui urmari pot fi chiar decesul sau
invaliditatea permanenta.
In caz de deces in urma unui accident, familia primeste suma asigurata.
In caz de invaliditate permanenta, daca aceasta este totala asiguratul primeste suma
asigurata, iar daca invaliditatea permanenta este partiala asiguratul primeste o parte din suma
asigurata pentru invaliditate permanenta, corespunzatoare gradului de invaliditate stabilit de
medic.
Suplimentar fata de aceste acoperiri, angajatii pot primi beneficii pentru cazuri de
23
spitalizare, incapacitate temporarã de munca, intervenþii chirurgicale, fracturi, arsuri sau
cheltuieli medicale.
Contractantul are posibilitatea de a incheia asigurarea numai pe durata programului de
lucru, pe durata programului de lucru inclusiv deplasarea la si de la locul de munca sau pe
durata a 24 de ore din 24 de ore.
Asigurarea este valabila in intreaga lume.
Asigurarea individuala de accidente pentru persoane
Asigurarea individuala de accidente de persoane are ca scop protectia financiara a
asiguratului sau a familiei acestuia, ca urmare a producerii unui accident pe durata asigurarii.
Societatea ASTRA – UNIQA asigura persoanele cu varsta de la 16 la 70 de ani pentru
invaliditate permanenta sau deces produse din accidente.
Aceasta asigurare acorda protectie impotriva riscului de deces si invaliditate
permanenta ca urmare a unui accident, indiferent daca acesta se produce la locul
de munca, in deplasari in interes de serviciu sau in timpul desfasurarii activitatilor
zilnice obisnuite.
La cererea Asiguratului, pentru o prima de asigurare suplimentara, Asiguratorul
plateste o suma stabilita ca indemnizatie zilnica pentru perioada de spitalizare, tratament
ambulatoriu urmare a unui accident, precum si in cazurile de fracturi, entorse, luxatii care
necesita imobilizarea Asiguratului in afara unei unitati medico-sanitare. Plata indemnizatiilor
se va face in limita sumelor mentionate in polita si fara a depasi suma asigurata pentru
invaliditate permanenta, indiferent daca accidentul respectiv se soldeaza sau nu cu invaliditate
permanenta sau deces.
ASTRA - UNIQA plateste intreaga suma asigurata familiei in caz de deces sau
persoanei asigurate in caz de invaliditate permanenta totala.
In caz de invaliditate permanenta partiala, ASTRA - UNIQA plateste persoanei
asigurate o parte din suma asigurata pentru invaliditate permanenta, corespunzatoare gradului
de invaliditate stabilite de medic.
Asigurarea este valabila 24 de ore din 24 si se incheie pe o perioada de un an.
Asigurarea medicala pentru calatorii in strainatate
Asigurarea medicala pentru calatorii in strainatate ofera cetatenilor romani asistenta
medicala in caz de accident sau boala survenite in timpul calatoriei in afara granitelor tarii.
ASTRA - UNIQA, prin intermediul societatii de asistenta turistica CORIS, ofera si
suporta costurile urmatoarelor servicii medicale:
24
- tratamentul ambulatoriu al Asiguratului;
- tratamentul efectuat in conditii de spitalizare pana cand starea medicala a
Asiguratului permite repatrierea pentru continuarea tratamentului adecvat în Romania;
- tratament dentar de urgenta (pentru calmarea durerii acute) in limita a 150 EURO;
- costurile de transport efectuat de servicii de salvare, de la locul accidentului sau
resedinta temporara, pana la cel mai apropiat medic sau pana la cel mai apropiat spital;
- cheltuieli ocazionate de repatrierea medicala, inclusiv costurile suplimentare pentru
insotitor, daca este necesar din punct de vedere medical;
- cheltuielile pentru transportarea corpului neinsufletit in Romania. ASTRA - UNIQA
va acorda despagubiri si pentru cheltuielile ocazionate de repatrierea medicala, precum ºi
pentru cheltuielile pentru transportarea corpului neinsufletit la domiciliu, sau cheltuielile strict
legate de inmormantare la locul decesului, in strainatate, exclusiv funerarii si
inhumare/incinerare.
Asigurarea poate fi valabila in:
o Tarile limitrofe( cu exceptia Ungariei);
o America de Nord si Israel;
o Tarile din Comunitatea Europeana si spatiul Schengen;
o Celelalte tari;
o Intreaga lume.
Asigurarea ofera acoperire 24 de ore din 24 si se poate incheia pe o perioada de maxim
un an.
Prima de asigurare se stabileste in functie de destinatia finala inscrisa pe polita de
asigurare, perioada de valabilitate a politei si de suma asigurata solicitata. In functie de
destinatia calatoriei sumele asigurate pot fi:
Pentru tarile limitrofe (cu exceptia Ungaria):
Cheltuieli medicale inclusiv cheltuieli de repatriere: 5.000 EUR.
Pentru America de Nord si Israel:
Cheltuieli medicale inclusiv cheltuieli de repatriere: 50.000 USD.
Pentru tarile din Uniunea Europeana si spatiul Schengen:
Cheltuieli medicale inclusiv cheltuieli de repatriere: 50.000 EUR.
Pentru celelalte tari:
Cheltuieli medicale inclusiv cheltuieli de repatriere: 10.000 USD sau 30.000 USD.
Pentru intreaga lume
Cheltuieli medicale inclusiv cheltuieli de repatriere: 50.000 EUR.
Cheltuielile de repatriere sunt cuprinse in suma la care se face asigurarea, in limita a
25
15 % din aceasta, fara insa ca, in caz de producere a evenimentului asigurat, despagubirea
totala sa depaseasca suma asigurata.
Polita ofera tarife reduse pentru soferii profesionisti si oamenii de afaceri care se
deplaseaza in strainatate in interes de serviciu, in scopul participarii la conferinte, cursuri de
vara, seminarii, obtinerea doctoratului, burse de studii, specializari, simpozioane si alte
calatorii de acest fel (targuri, expozitii etc.).
Prima de asigurare se achita integral la emiterea politei de asigurare.
Asigurarea de accidente a conducatorilor de autovehicule si a persoanelor
transportate
Aceasta asigurare poate fi incheiata de orice persoana fizica sau juridica care are in
proprietate autovehiculul pentru care se incheie asigurarea. Asigurarea se poate incheia
independent de alte asigurari facultative existente pentru autovehicule sau persoane.
Sunt asigurate numai persoanele aflate cu consimtamantul asiguratului in
autovehiculul menþionat in contractul de asigurare, in momentul accidentului, in limita
numarului de locuri inscris in certificatul de inmatriculare.
Aceasta asigurare acorda protectie persoanelor aflate in autovehicul, in momentul
accidentului impotriva riscului de deces si invaliditate permanenta ca urmare a unui accident.
ASTRA - UNIQA plateste intreaga suma asigurata familiei in caz de deces sau
persoanei asigurate in caz de invaliditate permanenta totala.
In caz de invaliditate permanenta partiala, ASTRA - UNIQA plateste persoanei
asigurate o parte din suma asigurata pentru invaliditate permanenta, corespunzatoare gradului
de invaliditate stabilite de medic.
Suplimentar fata de aceste acoperiri, persoana asigurata pot primi beneficii pentru
cazuri de spitalizare sau tratament ambulatoriu datorate accidentului de autovehicul.
Asigurarea este valabila atat pe teritoriul Romaniei cat ºi in strainatate, si se poate
incheia pe perioada de 1 an sau de minimum 6 luni.
Asigurarea de accidente pentru sportivi
ASTRA - UNIQA incheie contracte de asigurare cu cluburi sportive pentru sportivii
profesionisti legitimati la clubul respectiv, in calitate de beneficiari ai asigurarii, pentru
consecintele pe care acestia le suporta ca urmare a accidentelor intamplate pe parcursul
perioadei de asigurare ca urmare a participarii la activitatea sportiva competitionala
mentionata, precum si a antrenamentelor aferente acesteia.
Obiectul asigurarii il constituie compensarea pierderii financiare generate de
26
neparticiparea Asiguratului la competitiile sportive ca urmare a unui accident intamplat in
timpul desfasurarii competitiilor sau antrenamentelor.
Riscurile asigurate sunt: incapacitatea permanenta sau temporara de a desfasura
activitate sportiva de performanta si de a fi retribuit in calitate de angajat al clubului sportiv
care l-a asigurat, precum si decesul ca urmare a unui accident survenit in timpul activitatii
sportive.
Asigurarea facultativa a pasagerilor pe timpul transportului cu nave pe ape
interioare
Asigurarea pasagerilor in transportul pe cai navigabile se aplica pentru calatoriile cu
punct de plecare si punct de destinatie pe teritoriul Romaniei, efectuate in transporturile
organizate potrivit legii, de persoane juridice, Companii de Navigatie Fluviale sau Maritime
ce detin autorizatiile si licentele necesare eliberate de Ministerul Transporturilor si
organismele subordonate.
Societatea ASTRA - UNIQA se obliga sa plateasca despagubiri pentru cazurile de
invaliditate permanenta si deces a calatorilor, cit si despagubiri pentru cheltuieli medicale si
pagube materiale pe care le sufera calatorul, rezultate din accidente de navigatie, de care este
raspunzator Asiguratul, precum si pentru cheltuielile facute de Asigurat in procesul civil.
Asigurari maritime, de transport si aviatie
Asigurarea facultativa CASCO a navelor maritime si fluviale, precum si a altor
ambarcatiuni, instalatii si utilaje plutitoare, asimilate navelor
Societatea ASTRA - UNIQA, asigura CASCO navelor maritime si fluviale, in lei sau
in valuta, acordand Asiguratilor compensatii banesti pentru pierderi si daune produse navelor
asigurate, in aceeasi valuta in care s-au platit primele de asigurare.
Acest tip de asigurare poate acoperi pierderea totala, cheltuielile de salvare, avariile si
raspunderea pentru coliziuni cu terti ale navelor, aparute ca urmare a producerii riscurilor
asigurate, si poate fi extinsa pentru acoperirea riscurilor de razboi si greva
Asigurarea navelor pe timpul constructiei
Societatea ASTRA - UNIQA asigura facultativ navele maritime si de ape interioare pe
timpul cat acestea sunt in faza de constructie.
Acest produs prevede asigurarea corpului, masinilor, instalatiilor si echipamentelor
navei aflate in constructie in santier sau alte localuri ale constructorului, precum si a
subansamblelor, instalatiilor, echipamentelor etc. montate la nava de catre subcontractori.
27
Asigurarea este valabila si pe timpul tranzitarii instalatiilor, echipamentelor, subansamblelor
etc. navei de la/catre localurile situate in interiorul portului/locului in care constructorul sau
subcontractorii isi desfasoara activitatea.
Prin acest tip de asigurare se acopera: pierderi si avarii inregistrate la nava sau
subansamble, la echipamente sau componente cauzate de incendiu, explozie, defecte latente,
greseli de proiectare, coliziune etc.; costuri generate de lansarea esuata la apa a navei;
cheltuieli reprezentand contributia navei la avaria comuna; masurile de salvare a navei;
raspunderea Asiguratului ce rezulta din coliziuni cu terti.
Asigurarea facultativa a utilajelor de foraj marin
Societatea ASTRA - UNIQA asigura unitatile mobile de foraj marin pe timpul cat
acestea isi desfasoara activitatea pe pozitiile de lucru, precum si pe timpul transportului
acestora intre diferite puncte. Se asigura corpul si instalatiile unitatii mobile de foraj marin,
incluzand echipamentele aferente, uneltele, dispozitivele de inregistrare, instalatiile de legare-
dezlegare, portile de bazin, vinciurile, piesele de schimb, aparatura, echipamentul de forare,
macaralele, prajinile de foraj, tevile si tubulaturile pe timpul cand toate acestea se afla in
dotarea unitatii mobile sau cand sunt folosite in legatura cu activitatile de pe aceasta ori cand
sunt pe barje sau nave acostate alaturi de aceasta, incluzand prajini de foraj in actiune si
echipamente aflate in grija, custodia si controlul Asiguratului. Echipamentele sunt asigurate si
atunci cand ele sunt separate de unitatea mobila si sunt tranzitate de la /catre unitatea mobila.
Asigurarea de raspundere civila a reparatorilor de nave
Societatea ASTRA - UNIQA asigura raspunderea civila a reparatorilor de nave
maritime si de navigatie interioara, care apare in perioada efectuarii lucrarilor de reparatii.
Prin acest tip de asigurare, societatea ASTRA - UNIQA va despagubi Asiguratul in
situatia in care acesta, in calitate de reparator, devine raspunzator pentru: pierderi sau avarii la
navele sau ambarcatiunile, echipamentele si instalatiile aflate in grija, custodia sau controlul
Asiguratului, in vederea efectuarii lucrarilor de reparatii si in timpul acestora; pierderi si
avarii ale marfii sau ale altor lucruri aflate pe sau descarcate de pe navele sau ambarcatiunile
aflate in grija, custodia sau controlul Asiguratului; scoaterea si indepartarea epavei si pierderi
sau avarii cauzate proprietatii unui tert pe timpul efectuarii lucrarilor de reparatii.
Asigurarea de raspundere civila a autoritatilor portuare
Polita acopera riscul de raspundere civila a autoritatilor portuare, acordand
Asiguratilor compensatii banesti pentru pierderile si daunele produse navelor asigurate, in
28
aceeasi valuta in care s-au platit primele de asigurare.
In baza acestei asigurari, societatea ASTRA - UNIQA va despagubi Asiguratul in
situatia in care acesta, in calitatea sa de autoritate portuara si/sau proprietar si/sau operator,
devine raspunzator pentru: pierderi sau avarii ale navelor si/sau ale ambarcatiunilor, incluzand
pierderea folosintei acestora, echipamentelor, marfii, navelor si toate celelalte interese legate
de acestea atunci cand acestea se afla in custodia sau posesia Asiguratului; pierderi de vieti
omenesti si/sau raniri corporale si/sau accidente de munca, excluzand raspunderea pentru
salariatii Asiguratului; pierderi sau avarii la bunurile si/sau echipamentele unor terti; costurile
si cheltuielile ocazionate de indepartarea epavei
Asigurarea facultativa a ambarcatiunilor de agrement
Societatea ASTRA - UNIQA asigura CASCO ambarcatiunile de agrement, in lei sau
in valuta, acordand Asiguratilor compensatii banesti pentru pierderi si daune produse
ambarcatiunilor asigurate in perioada asigurata.
Acest tip de asigurare acopera pierderea totala, cheltuielile de salvare, avariile
corpului, precum si furtul ambarcatiunilor si motoarelor acestora inregistrate atat pe timpul
exploatarii, cat si in perioada de stationare. Asigurarea poate fi extinsa pentru acoperirea
urmatoarelor riscuri suplimentare: raspunderea fata de terti, avarii ale motoarelor, avarii
inregistrate pe timpul tranzitari pe uscat.
Asigurarea de tip P&I (Protection & Indemnity)
Societatea ASTRA - UNIQA asigura facultativ navele maritime si fluviale, precum si
alte ambarcatiuni, instalatii si utilaje plutitoare asimilate navelor, pentru riscuri de tip P&I.
Riscurile de tip P&I se refera la raspunderile, costurile si cheltuielile ce cad in sarcina
armatorilor si operatorilor de nave, precum si a prepusilor acestora pe timpul exploatarii
navelor asigurate.
Asigurarea P&I acopera o gama foarte larga de riscuri, cele mai semnificative fiind
urmatoarele:
– compensatii pentru accidente, imbolnaviri si decese ale membrilor de echipaj,
precum si ale altor terte persoane fata de care Asiguratul devine legal responsabil;
– raspunderea Asiguratului pentru plata daunelor si compensatiilor in legatura cu
pierderea sau avarierea efectelor personale ale marinarilor, precum si ale altor persoane aflate
la bord;
– raspunderea pentru coliziune cu alte nave;
– raspunderea pentru poluare;
29
– raspunderea pentru indepartarea epavei;
– raspunderea pentru pierderi, avarii sau lipsuri in legatura cu marfa transportata de
nava asigurata;
– raspunderea Asiguratului, precum si a prepusilor acestuia, pentru plata amenzilor in
legatura cu nava asigurata
Asigurarea bunurilor pe timpul transportului "CARGO"
ASTRA - UNIQA asigura facultativ bunurile pe timpul transportului pe cale rutiera,
maritima, fluviala, aeriana sau combinata, atat pe teritoriul Romaniei, cat si in strainatate,
acordand despagubiri pentru pierderile si daunele produse pe parcursul transportului asigurat.
Asigurarea poate fi incheiata in lei sau in valuta, intr-una din urmatoarele conditii:
- Conditia A (Toate riscurile)
- Conditia B (Cu raspundere pentru avaria particulara)
- Conditia C (Fara raspundere pentru avaria particulara) ASTRA - UNIQA poate
raspunde si pentru alte cauze, in afara celor specificate in conditiile mai sus enumerate
(preluate dupa Institute Cargo Clauses), atunci cand fiecare risc aferent acestor evenimente a
fost acoperit in mod expres si separat in cadrul conditiilor si al termenilor din aceasta polita.
Astfel de pierderi sau daune se refera in mod special la cele provocate de ploaie, apa
proaspata (fresh water), furt, lipsuri cantitative, livrari incomplete, contact cu obiecte straine,
spargeri, ruginire sau oxidare, scurgeri. Riscurile politice (razboi si greve) sunt excluse, dar, la
cererea asiguratului, se pot acoperi in schimbul unei prime aditionale.
Sunt de asemenea despagubite si cheltuielile efectuate de asigurat pentru limitarea si
micsorarea daunei, salvarea si conservarea bunurilor asigurate, onorariile expertilor si
avocatilor, deplasari, garantii si depozite de avarie comuna, comisioane, taxe si altele
asemanatoare.
Asigurarea facultativa a containerelor
Societatea ASTRA - UNIQA asigura facultativ containerele destinate transporturilor
de bunuri care fac obiectul activitatii de comert exterior (export-import), aflate in trafic sau in
stationare.
Asigurarea poate fi incheiata in una din urmatoarele conditii:
a) pierdere totala;
b) pierdere totala si avarii.
Asigurarea incheiata in conditiile de mai sus poate fi extinsa pentru a acoperi:
– cheltuielile de recuperare si/sau repatriere a containerelor;
30
– riscul de razboi si greve.
Se pot asigura atat containerele proprii cat si cele primite spre folosinta, pastrare,
administrare sau cu titlu de inchiriere.
Asigurarea valorilor pentru cazurile de furt prin acte de talharie asupra curierilor
Societatea ASTRA - UNIQA acorda despagubiri pentru pagubele produse prin furtul
savarsit prin acte de violenta sau amenintari, in conditiile prevazute de articolul 211 din Codul
Penal, asupra unuia sau mai multor curieri din serviciul Asiguratului, in exercitarea serviciului
lor de curieri.
Aceasta asigurare este valabila pentru transporturile de valori efectuate in limitele
localitatii in care isi are sediul sau resedinta unitatea asigurata, ori pentru transportul intre
localitati.
Asigurarea se poate incheia:
a) fie cu indicarea nominala a fiecarui curier si a sumelor la care se face asigurarea
pentru fiecare curier;
b) fie numai cu indicarea numarului curierilor si a unei sume globale la care se face
asigurarea, caz in care se considera asigurate sume egale pentru fiecare curier.
Asigurarea aeronavelor aviatiei civile
ASTRA - UNIQA asigura detinatorii aeronavelor aviatiei civile, acordand despagubiri
pentru: pierderea fizica directa, pierderea totala constructiva, disparitia aeronavei din orice
cauza, pe timpul zborului, rularii sau stationarii la sol a acesteia. ASTRA - UNIQA poate
incheia orice alt tip de asigurare facultativa din domeniul asigurarilor de aviatie practicate pe
piata mondiala deoarece are legaturi strânse cu reasiguratorii conturilor de aviatie si cu cei
mai mari brokeri din domeniu.
Asigurari complexe (apartamente, turisti etc.)
Asigurarea complexa a locuintei IMOBILIA
Polita IMOBILIA cuprinde trei sectiuni:
Sectiunea I – Asigurarea locuintei si a bunurilor din aceasta;
Sectiunea II – Asigurarea de raspundere civila legala a Asiguratului si a
membrilor familiei
Sectiunea III – Asigurarea de accidente a Asiguratului si a membrilor familiei
Asigurarea locuintei si a bunurilor
Polita este de tipul “Toate Riscurile”, fiind asigurate urmatoarele:
31
- incendiu, trasnet, explozie, caderea pe cladirea / bunurile asigurate a unor corpuri,
izbirea de catre vehicule, cutremur de pamant, prabusiri sau alunecari de teren,
inundatie provocata de fenomene naturale, aluviuni, grindina, furtuna, vijelie, tornada,
ploaie torentiala inclusiv efectele indirecte ale acestora (patrunderea apei prin sparturile si
rupturile provocate acoperisului, peretilor, usilor si ferestrelor), greutatea stratului de
zapada/gheata, avalansa, inghetarea apei in conducte, rezervoare, vase etc. ca urmare a unei
avarii accidentale la centrala / instalatia de incalzire, inundatii provocate de avarii accidentale
ale instalatiilor de apa, canalizare (inclusiv refularea) sau incalzire centrala, apa de conducta,
inundatii si infiltratii de la apa provenita de la vecini, inundatii din neglijenta Asiguratului sau
a membrilor familiei acestuia, unda de soc provocata de avioane, vandalism, greve, revolte,
tulburari civile. - furtul prin efractie al bunurilor asigurate;
- furtul prin acte de talharie al bunurilor asigurate sau furtul comis prin folosirea
cheilor originale obtinute prin acte de talharie, inclusiv costurile de inlocuire ale incuietorilor;
- furtul instalatiilor sau a elementelor acestora, care prin constructie se monteaza in
exteriorul cladirii, fiind conectate permanent la subansamble din interior.
- urmarile distructive ale furtului sau tentativei de furt asupra bunurilor / cladirilor
asigurate;
- pagube determinate de masurile de limitare si lichidare a unor daune produse de
oricare din riscurile de mai sus.
De asemenea, ASTRA - UNIQA acorda despagubiri si pentru urmatoarele cheltuieli
ocazionate de un risc asigurat:
- cheltuieli cu demolarea, demontarea sau mutarea in alt loc a cladirii / bunurilor
asigurate (daca aceasta se face pentru a opri intinderea incendiului sau la o amenintare brusca
de incendiu, inundatie, prabusire sau alunecare de teren), cheltuieli de limitare a daunelor,
stingerea incendiului, curatarea terenului,
- cheltuieli de mutare a familiei determinate de producerea unui risc asigurat, dovedite
cu documente, la/de la o noua locatie, in cazul in care locatia asigurata nu mai corespunde
destinatiei sale, in anumite limite;
- cheltuieli referitoar e la inchirierea unei noi locatii, dovedite cu documente, in cazul
in care datorita producerii unui risc asigurat locatia asigurata nu mai corespunde destinatiei
sale si numai pentru aceasta perioada, in limita sumei de 150 EURO/luna, dar maximum 600
EURO/an;
- contravaloarea alimentelor alterate, aflate in frigider si/sau congelator, datorita
defectarii instalatiilor frigorifice in timpul efectuarii concediului de catre Asigurat si familia
sa, in limita sumei de 150 EURO/an.
32
- cheltuielile efectuate cu schimbarea sistemelor de inchidere a usilor de acces in
cladirea asigurata, dovedite cu documente, determinate de furtul cheilor prin acte de talharie
asupra Asiguratului/membrilor familiei, daca Asiguratul a facut o declaratie in acest sens la
Politie, in limita a 50 EURO/an.
In schimbul platii unei prime suplimentare, se acorda despagubiri (suplimentar fata de
riscurile de mai sus) si pentru spargerea geamurilor tip termopan (interioare si exterioare) si a
tamplariei aferente din alcatuirea cladirii asigurate, produse de accidente de orice fel (inclusiv
cele produse de animale) sau de variatii de temperatura.
In schimbul platii unei prime suplimentare, se acorda despagubiri (suplimentar fata de
riscurile de mai sus) si pentru Avarii Accidentale ale instalatiilor (inclusiv centrale termice),
bunurilor electrocasnice si electronice asigurate prin Sectiunea I.
Se acorda despagubiri pentru avarierea sau distrugerea brusca si neprevazuta, ce
necesita reparatii sau inlocuire si care rezulta din:
- accidente fortuite;
- lipsa acidentala a apei (inclusiv sub forma de vapori) in cazane, conducte sau
recipiente;
- efectul unor substante chimice din interiorul bunului asigurat;
- suprapresiune;
- scurtcircuit, supratensiune, supraintensitate, formare de arcuri voltaice, inductie,
variatii de frecventa;
- defecte de proiectare, de constructie, de material, de montare (daca montarea a fost
efectuata de personal autorizat, conform normelor in vigoare);
- neglijenta in operare, manipulare, avariere intentionata produsa de terti.
Asigurarea de raspundere civila legala a Asiguratului si a membrilor familiei
In baza sectiunii de raspundere civila legala, ASTRA – UNIQA acorda despagubiri
pentru:
- sumele pe care Asiguratul sau membrii familiei sale sunt obligati sa le plateasca
pentru prejudicii de care acestia raspund in baza legii fata de terte persoane pagubite prin
producerea riscurilor acoperite prin Sectiunea I si care au provocat vatamarea corporala sau
decesul, precum si avarierea sau distrugerea unor bunuri apartinand tertilor;
- cheltuielile facute de Asigurat sau de catre membrii familiei sale in procesul civil,
daca acestia au fost obligati la despagubiri datorita evenimentelor mentionate mai sus. Se
acorda despagubiri si pentru riscul de inundatii / infiltratii produse vecinilor din neglijenta
Asiguratului si a membrilor familiei sale (produse prin neinchiderea robinetilor de apa).
33
Asigurarea de accidente a Asiguratului si a membrilor familiei
In baza sectiunii de accidente, ASTRA - UNIQA se obliga ca la producerea
evenimentului asigurat sa plateasca despagubirile cuvenite Asiguratului / membrilor familiei
sau mostenitorilor acestora, in urma unui accident suferit de catre Asigurat / membru al
familiei in perioada asigurata si in spatiul asigurat, independent de vointa lui, astfel:
- in cazul in care Asiguratul sau un membru al familiei acestuia va deceda in urma
accidentului, ASTRA - UNIQA va plati mostenitorilor suma asigurata pentru deces;
- in cazul in care Asiguratul sau un membru al familiei acestuia va suferi in urma
accidentului o invaliditate permanenta, ASTRA – UNIQA va plati Asiguratului sau
membrilor familiei, in functie de gradul de invaliditate, pana la 100% din suma asigurata
pentru invaliditate permanenta totala, pentru fiecare persoana.
Asigurarea turistilor
Societatea ASTRA - UNIQA asigura turistii, cetateni romani, care participa la
programe turistice interne si externe, pentru:
- deces sau invaliditate permanenta din accident;
- cheltuieli de spitalizare impuse de tratamentul medical ca urmare a unui accident;
- pagube materiale produse turistului;
- sume pe care Asiguratul este obligat sa le plateasca cu titlu de desdaunare, pentru
prejudicii de care raspunde si care au fost produse tertilor prin fapta sa culpabila ca urmare a
avarierii sau distrugerii unor bunuri.
Sunt acoperite prin asigurare accidentele aparute pe timpul calatoriei, atat pe parcursul
derularii programului turistic, cat si in afara acestuia.
Asigurarea elevilor si studentilor
In asigurarea complexa a elevilor si studentilor sunt cuprinse:
- asigurarea bunurilor casnice si gospodaresti luate oriunde de elevul ori studentul
asigurat in afara domiciliului, in aceeasi sau in alta localitate (in camine studentesti, la scoala,
la facultate, tabere, excursii sau alte asemenea);
- asigurarea de raspundere civila legala ca urmare a avarierii ori distrugerii unor bunuri
din culpa elevului ori studentului asigurat;
- asigurarea de accidente pentru elevi sau studenti.
34
Conventia de asigurare transport international rutier (TIR)
Prin acest produs se asigura autovehiculele inmatriculate in Romania apartinand
Asiguratului, inclusiv cele primite in folosinta asupra carora are un interes asigurabil (interes
care trebuie sa reiasa dintr-un contract de inchiriere, leasing, comodat, locatie de gestiune,
incheiat cu detinatorul), autovehicule care sunt destinate transportului international de marfuri
sau de persoane. Se pot cuprinde in asigurare si autovehiculele inmatriculate in strainatate.
Asigurarea echipamentelor electronice
Aceasta acoperire de tip "Toate riscurile" se aplica echipamentelor electronice de tipul:
echipamente de birotica, echipamente de radio si telecomunicatii, de tehnica medicala, pentru
industria tipografica, echipamente de prelucrarea si reproducerea imaginii si sunetului,
sisteme de automatizare, alarme, echipamente de masura si control; acoperirea este garantata
imediat ce echipamentul este pregatit pentru a fi pus in exploatare, este instalat la Sediul
Asigurat si a trecut faza de proba.
Sunt asigurate orice pagube materiale care nu fac obiectul excluderilor si care sunt
cauzate de:
– eroare umana;
– incendiu;
– inundatie;
– calamitati naturale;
– tehnologia de fabricatie (proiectare).
Se pot asigura si suporturile de memorie externe, precum si programele si datele
continute de acestea, inclusiv pe timpul transportului de la Sediul Asigurat la locul de stocare
si invers.
Asiguratul poate fi despagubit de asemenea pentru cheltuielile suplimentare necesare
continuarii activitatii in caz de distrugere sau avariere a bunului asigurat. Sunt acoperite
cheltuielile suplimentare necesare pentru:
– utilizarea unor sisteme din exterior;
– aplicarea unor metode si procedee de lucru complet noi;
– inchiriere de echipament pentru inlocuirea temporara a celui avariat; – apelarea la
servicii din partea unor terti;
– cheltuieli suplimentare cu retribuirea personalului.
Asiguratul are dreptul la despagubiri numai pentru cheltuieli suplimentare aparute ca
urmare a unei pagube materiale produse unui bun asigurat.
35
Asigurarea constructiilor si a raspunderii constructorului
Societatea ASTRA - UNIQA asigura lucrarile de constructii, instalatii, montaj,
prospectiuni geologice, forari executate in tara si strainatate, pentru pagube produse in timpul
lucrarilor de constructii-montaj a instalatiilor, utilajelor, masinilor si materialelor. Se mai
acorda despagubiri si pentru sumele pe care Asiguratul este obligat sa le plateasca cu titlu de
despagubiri si cheltuieli de judecata pentru prejudicii de care raspunde in baza legii.
Asigurari de risc financiar Inapoi
Asigurarea creditelor bancare
ASTRA - UNIQA accepta sa acopere pretentiile banesti ale Asiguratului rezultate din
riscul de neincasare a ratelor de credit de catre Asigurat de la debitorii sai ca urmare a
imposibilitatii de plata dovedita cu acte legale a acestora, respectiv urmatoarele rate aferente:
- creditelor acordate persoanelor fizice si juridice pentru cumpararea de autovehicule;
- creditelor acordate persoanelor fizice pentru cumpararea / constructia / repararea de
locuinte;
- creditelor acordate persoanelor juridice (producatori, importatori, comercianti,
dealeri) pentru activitatea curenta de productie si desfacere;
- creditelor de investitii acordate persoanelor juridice pentru dotari, amenajari de
spatii, procurarii de masini, instalatii, mijloace fixe;
- creditelor acordate persoanelor fizice si juridice pentru achizitii bunuri folosinta
indelungata.
Acest tip de asigurare se aplica strict asiguratilor de tipul institutiilor financiar
bancare: banci comerciale, banci de economii (CEC), societati financiare. Riscul asigurat se
refera exclusiv la pierderile financiare pe care Asiguratul le-ar suferi ca urmare a incapacitatii
de plata si/sau insolvabilitatii certe si dovedita prin acte a debitorilor sai, persoane juridice sau
fizice
Asigurarea privind rambursarea cheltuielilor de repatriere si/sau a sumelor
achitate de catre turisti, in cazul insolvabilitatii sau falimentului agentiei de turism
ASTRA - UNIQA este agreata de catre Oficiul de Autorizare si Control in Turism in
vederea practicarii asigurarii turistilor in caz de faliment sau insolvabilitate a agentiilor de
turism, asigurare prin care se acopera de catre Asigurator riscul de neplata a debitului pe care
il are agentia de turism fata de turist (beneficiarul asigurarii), in temeiul contractului de
comercializare a pachetului de servicii turistice incheiat cu acesta, in cazul insolvabilitatii sau
falimentul agentiei de turism.
36
Asigurari agricole
Avantajele asigurarii agricole:
- se preia pierderea partiala sau totala, in cazul producerii unui risc asigurat, a
productiei agricole, a efectivelor de animale sau a bunurilor apartinand gospodariei agricole,
creandu-se garantia reluarii activitatii agricole;
- exista o mare flexibilitate in stabilirea numarului si cuantumului ratelor de prima de
asigurare, in functie de perioada valabilitatii asigurarii si de data inceperii raspunderii. Se
poate plati prima de asigurare chiar si in rate lunare;
- se acorda reduceri ale tarifului de prima de asigurare pentru: plata integrala a primei
de asigurare la data incheierii contractului, asigurarea unor suprafete cultivate mari sau a unor
efective mari de animale;
- incepand cu al doilea an de asigurare si urmatorii ani consecutivi, fara daune, se
acorda o reducere a primei de asigurare de 10% pe an, iar dupa al patrulea an consecutiv fara
daune, reducerea primei de asigurare este de 30%;
- asigurarea se poate incheia oricand in timpul anului si este valabila pentru perioada
inscrisa in polita de asigurare;
- despagubirile se acorda in maximum 30 de zile de la intocmirea dosarului de dauna
si reprezinta valoarea pagubei suferite, conform contractului de asigurare;
- garantia reasiguratorului Hannover Re.
ASTRA – UNIQA este agreata de Ministerul Agriculturii, Padurilor si Dezvoltarii
Rurale, astfel ca persoanele fizice sau juridice care au incheiat cu noi un contract de asigurare
facultativa pentru culturi agricole sau efective de animale beneficiaza de prevederile Legii nr.
381/2002 privind acordarea de despagubiri in caz de calamitati naturale in agricultura, precum
si ale HG 807/2005 privind modificarea HG 47/2003 pentru stabilirea nivelului subventionarii
primelor de asigurare acordate producatorilor agricoli.
Asigurarea culturilor
Se pot asigura:
- toate culturile agricole
- cereale, plante tehnice, plante medicinale si aromatice, leguminoase alimentare,
plante de nutret, cartof si legume, culturi semincere, rodul viilor, pomilor si hameiului, arbusti
fructiferi, capsuni, culturile din sere, solaria, rasadnite si tuneluri, pepinierele pomicole si
viticole, plantatiile de portaltoi.
Riscurile acoperite, in functie de solicitarea clientului:
- ingheturile tarzii de primavara, grindina, ploile torentiale, furtuna/vijelia, incendiul,
37
alunecarile si prabusirile/surparile de terenuri cultivate, ingheturile timpurii de toamna,
denumite generic riscuri Standard, sau numai: grindina, ploile torentiale, furtuna/vijelia,
denumite generic riscuri Standard redus.
Contractul de asigurare poate fi incheiat astfel:
- pana la data de 15 decembrie, pentru culturile insamantate in toamna, care intra sub
incidenta Legii nr. 381/2002, pentru riscurile „Standard”;
- pana la data de 1 martie, pentru rodul plantatiilor (vii si pomi) asigurate la grupa de
riscuri „Standard”;
- pana la data de 31 mai, pentru culturile de primavara, plantatii de vii si pomi care
intra sub incidenta Legii nr. 381/2002, pentru riscurile „Standard”;
- pana la legarea definitiva a rodului, pentru plantatiile de vii si pomi asigurate numai
la riscul de „grindina”; - in tot cursul anului agricol, dar cel putin cu o luna inaintea inceperii
recoltarii culturii respective, pentru celelalte culturi, care nu intra sub incidenta Legii nr.
381/2002.
Suma asigurata se stabileste de catre Asigurat impreuna cu Asiguratorul si reprezinta
totalitatea cheltuielilor tehnologice, exclusiv cheltuielile cu recoltarea.
Asigurarea animalelor
Se pot asigura urmatoarele specii si categorii de animale:
- bovine si bubaline cu varsta cuprinsa intre 6 luni si 8 ani;
- ovine, caprine cu varsta cuprinsa intre 1 an si 5 ani, precum si miei la ingrasat;
- porcine pentru reproductie, cu varsta cuprinsa intre 6 luni si 3 ani;
- porcine la ingrasat, cu greutatea cuprinsa intre 30 kg si 140 kg;
- scroafe cu purcei pana la intarcare;
- cabaline de tractiune cu varsta cuprinsa intre 1 an si 10 ani;
- cai de rasa din herghelii, cu varsta cuprinsa intre 1 an si 8 ani, precum si cai de curse
cu varsta cuprinsa intre 1,5 ani si 4 ani;
- caini de rasa cu varsta cuprinsa intre 6 luni si 7 ani, ca animale de companie;
- stupi cu albine;
- pasari de toate categoriile: gaini outoare, gaini pentru reproductie, tineret pentru
reproductie, pui de carne etc., struti, fazani, rate, gaste, bibilici, prepelite, curci;
- melci in crescatorie;
- pesti in crescatorie.
Riscurile acoperite, in functie de solicitarea clientului:
- bolile chirurgicale, obstreticale, interne;
38
- accidentele provocate de: meteorizarea acuta (umflare), atacul animalelor salbatice,
muscatura serpilor, intepatura insectelor veninoase, leziuni interne provocate de inghitirea
unor obiecte, cu exceptia leziunilor de reticulita sau pericardita traumatica, urmarile castrarii
sau altor operatii si tratamente efectuate de veterinari autorizati, distocie/fatare grea,
otravirea/intoxicarea, inundatii din ploi torentiale, revarsari ale apelor curgatoare cu albii
regularizate, incendiul, furtuna, cutremurul de pamant, avalansele de zapada.
Contractul de asigurare poate fi incheiat oricand in timpul anului pentru o perioada de
un an sau pentru o perioada tehnologica specifica speciei sau categoriei de animale.
Suma asigurata este reprezentata de valoarea animalelor asigurate (valoarea contabila,
de factura sau de pe piata locala).
Asigurarea gospodariei agricole
Se pot asigura:
- constructiile, inclusiv mobilierul;
- proviziile, produsele agricole, marfurile in stoc;
- masini, unelte, utilaje, echipamente si instalatii agricole;
- animale;
- fan, paie, furaje depozitate.
Riscurile acoperite sunt:
- incendiul ca risc principal;
- cutremurul, inundatiile si aluviunile, fenomenele atmosferice, autocombustia
furajelor si electrocutarea animalelor ca riscuri suplimentare, cu o majorare de prima in
functie de riscurile acoperite.
Contractul de asigurare poate fi incheiat oricand in timpul anului pentru o perioada de
un an.
Suma asigurata este reprezentata de valorile declarate de asigurat pentru fiecare
categorie dintre obiectivele asigurate, evidentiate in contabilitatea gospodariei agricole si in
declaratia de asigurare.
Cine are nevoie de asigurari agricole?
- persoanele fizice sau juridice care cultiva terenuri agricole, detin sau exploateaza
efective de animale sau au o gospodarie agricola complexa;
- persoanele care au angajat un credit bancar pentru dezvoltarea unei activitati
agricole, pe toata durata de rambursare a creditului;
- persoanele care au in arenda/inchiriere/concesionare terenuri agricole sau efective de
39
animale si au obligatia conform OU nr. 157 din 07.11.2002, privind completarea Legii
arendarii nr. 16 din 1994, sa asigure bunurile arendate pe toata durata contractului.
Capitolul III Organizarea firmei
III.1 Structură, organigramă şi particularităţi ale sucursalei ASTRA S.A. Iaşi.
Societatea de asigurare-rasigurare ASTRA SA are în prezent peste două mii de
angajaţi în toate sucursalele şi punctele sale de lucru de pe întreg teritoriul României.
Sucursala ASTRA S.A. Iaşi a obţinut acest statut în 1995, după ce activase 2 ani de la
înfiinţare sub titulatura de agenţie de asigurări. Angajaţii, a căror număr a înregistrat creşteri
din momentul înfiinţării (2 persoane) şi până în prezent (12 angajaţi), îşi desfăşoară activitatea
sub conducerea directorului, fiind organizaţi sub forma unor departamente puse în evidenţă
grafică de organigrama sucursalei (fig. nr.1)
Directorul sucursalei are următoarele atribuţii specifice : organizează, coordonează şi
răspunde pentru întreaga activitate a sucursalei şi unităţilor teritoriale din subordine; răspunde
de realizarea veniturilor menţionate în bugetul de venituri şi cheltuieli; răspunde de
întocmirea şi verificarea situaţiilor statistice şi tehnico-operative care se transmit
Administraţiei Centrale; răspunde de respectarea disciplinei financiare şi de casă; acţionează
pentru dezvoltarea şi diversificarea portofoliului de asigurări; acţionează pentru reducerea
ratei cheltuielilor administrativ-gospodăreşti; organizează activitatea de popularizare a
asigurărilor în conformitate cu dispoziţiile Administraţiei Centrale.
40
Inspectorul de asigurare este însărcinat cu realizarea atribuţiilor: estimează şi cotează
riscurile specifice tipului de asigurări în care este specializat; este abilitat să negocieze şi să
încheie în numele şi contul ASTRA S.A. contracte de asigurare; ţine evidenţa poliţelor de
asigurare încheiate personal sau de colaboratori; prezintă şefilor ierarhici analize şi sinteze
privind rezultatele financiare şi indicii de eficienţă ale poliţelor pentru care este responsabil;
identifică cauzele pentru care unele produse nu aduc rezultatele aşteptate.
Inspectorul lichidări daune înregistrează înştiinţările făcute de asiguraţi cu privire la
producerea evenimentelor asigurate şi întocmeşte dosarele de daune, execută constatarea
tehnică de specialitate urmărind dimensionarea cât mai precisă a daunelor produse, stabilind
soluţii tehnologice optime pentru readucerea la starea iniţială cu costuri minime, verifică
întrunirea elementelor legale privind existenţa dreptului la despăgubire şi înscrierea în cadrul
legal şi în normele interne ale societăţii, solicită asiguraţilor şi păgubiţilor datele necesare în
vederea stabilirii şi plăţii despăgubirilor, răspunde de întocmirea dosarelor de daună şi de
soluţionarea lor.
Structura organizatorică a societăţii şi numărul de posturi, normativul de constituire a
compartimentelor funcţionale, precum şi orice modificări ale acestora se aprobă de Consiliul
de Administraţie. ASTRA are o structură organizatorică de tip geografic-functională.
Responsabilităţile fiecărui şef de agenţie vizează planificarea, dezvoltarea şi conducerea
afacerii în concordanţă cu politicile şi obiectivele strategice ale firmei. Această structură
organizatorica permite adaptarea strategiei la necesităţile fiecarei zone geografice, iar
responsabilitatea profitului/pierderilor se delegă către fiecare agenţie în parte.
DIRECTORSucursala Iaşi
CompartimentAsigurări
Compartiment Jurist-consult
CompartimentLichidare daune
Compartimentcontabilitate
Operatorcalculator
BirouContractareEmiterePoliţe
Biroustudiual pieţei
Birouevidenţaasigurărilorşi scadenţelor
Birou casierie
BirouContabilitateprimară
Inspector daune
Fig. nr.1 Organigrama sucursalei ASTRA S.A. Iaşi
41
Activitatea ASTRA S.A se desfăşoară, din punct de vedere al structurii organizatorice,
prin intermediul Administratiei Centrale şi al unei reţele teritoriale naţionale.
Între compartimentele din cadrul Adiminstraţiei Centrale, sucursală şi agenţii există
relaţii funcţionale şi de colaborare.
Conducerea, administrarea şi controlul activităţii ASTRA S.A sunt asigurate de:
- Adunarea Generală a Acţionarilor ;
- Consiliul de Administraţie ;
- Comisia de Cenzori ;
- Comitetul Executiv.
Adunarea Generală a Acţionarilor este forul suprem de conducere a societăţii şi este
compusă din toţi acţionarii.
Adunarea Generală se întruneşte, dezbate şi adoptă hotărâri în conformitate cu
dispoziţiile legii şi cu cele din statutul societăţii.
Adunarea Generală poate fi convocată de către :
- Consiliul de Administraţie, din iniţiativa sa ori la cererea (formulată în scris) a
oricărui acţionar reprezentând a zecea parte din capitalul social ;
- cenzori, când adunarea nu a fost convocată de către administratori sau când constată
încălcarea de către aceştia a dispoziţiilor legii, Contractului de societate şi/sau Statutului.
Sucursala are personalitate juridică, iar agenţiile teritoriale, punctele de lucru sunt
unităţi teritoriale fără personalitate juridică, având numai sarcini operative, respectiv relaţii
directe cu agenţii economici din raza lor de activitate, în limita atribuţiilor şi competenţelor
care le sunt stabilite de conducerea societăţii.
Sucursalele, agenţiile şi punctele de lucru desfăşoară operaţiuni de încheiere a
asigurărilor şi de constatare şi dimensionare a daunelor, în limita competenţelor stabilite de
conducerea societăţii.
Actuala structură organizatorică a societăţii la nivel judeţean este agenţia teritorială
judeţeană, conform organigramei prezentate, care cuprinde :
director/şef de agenţie ;
personal de execuţie cu atribuţii de asigurări, daune,
economice, de informatica, juridice ;
puncte de lucru în diverse localităţi.
Agenţiile sunt unităţi cu sarcini operative, fără personalitate juridică, dotate cu
mijloace fixe, valori materiale şi băneşti, cu cont în bancă. Activitatea agenţiilor teritoriale
judeţene este reglementată de Normele privind organizarea şi funcţionarea unităţilor
teritoriale ale societăţii de asigurare-reasigurare ASTRA S.A.
42
Capitolul IV Managementul relaţiilor cu clientiiDe la înfiinţarea societăţii foarte mulţi clienţi, atât persoane fizice de toate vârstele cât
persoane juridice au beneficiat de serviciile oferite de ASTRA Asigurări. Satisfacţia acestora
constituie mândria noastră. Dintre clienţii ASTRA Asigurări de-a lungul timpului putem
enumera: MApN, M.A.E., Aeroportul Coandă Bucureşti, Navrom, Roman S.A., Petrotub
S.A., Fibrex S.A., Poşta Română R.A., Alprom S.A., Antibiotice S.A., Rafinăria Vega,
W.T.C.B.-C.C.I.B., Coca Cola, Electrica S.A., Cereal Com, Koyo S.A., Neptun Olimp S.A.,
City Bank, Vulcan S.A., S.R.I., Distrigaz S.A.
Dat fiind faptul ca ASTRA Asigurări este asiguratorul MApN, pentru soldatul care şi-
a pierdut viaţa în atentatul petrecut recent în Irak societatea a plătit despăgubiri în valoare de
80.000 euro, conform contractului de asigurare.
Astra se implică, de asemenea, în acţiuni de responsabilitate socială corporatistă. Unul
dintre cele mai mari proiecte în acest sens a fost sponsorizarea militarilor români aflaţi în
teatrele de operaţii în Irak, Afganistan, Bosnia şi Kosovo, cu ocazia sărbătorilor pascale. O
delegaţie a companiei a oferit tuturor ostaşilor români aflaţi în misiune cadouri în valoare de
peste un miliard lei vechi.
Pentru a menţine clienţii şi pentru a atrage alţii noi ASTRA – UNIQA lansat noi
produse şi anume un nou produs destinat IMM-urilor: PrIMMa Afacere & Protectie şi un nou
tip de asigurare de viaţă, asigurarea pentru copii VIITOR. Lansarea produselor face parte din
campania de îmbunătăţire şi completare a portofoliului general de poliţe.
Pentru categoria IMM-urilor cu un număr redus de angajaţi, interesate doar de
asigurarea proprietăţilor, nu există în acest moment un produs specific. Plecând de la
observaţia pieţei şi a necesităţilor IMM-urilor, asigurarea PrIMMa propune în trei variante
elemente care acoperă riscurile de bază cu care se confruntă acestea, fără să le exceadă
nevoile.
Riscurile acoperite şi preţul pachetelor de asigurări devin principalele avantaje
competitive ale acestui produs care se adresează tuturor întreprinzătorilor din mediul urban şi
rural.
Capitolul V Organizarea procesului de asigurare
V.1 Circuit, clienţi, operaţii specifice
43
Clasele de operaţii economice reflectate în sistemul informaţional al clienţilor
Principalele clase de operaţii economice sunt:
1) încasările creanţelor (prin casierie - chitanţa, prin bancă –O.P., prin dare în
judecată în caz de neplată pentru recuperarea banilor);
2) încheierea de poliţe de asigurare;
3) încheierea de contracte de reasigurare ;
4) încheierea de contracte cu colaboratorii (experţi evaluatori, bănci) ;
5) plata daunelor.
Încasările creanţelor. Clienţii îşi pot achita datoriile (plata primelor de asigurare) în
urmatoarele moduri :
- prin achitarea la casierie primind în schimb chitanţa;
- prin bancă, prin CEC şi ordin de plată, biroul Financiar fiind cel care centralizează
aceste documente;
- forţarea la plată prin intermediul Biroului Juridic către care se trimit creanţele cu
termen depăşit urmând a se lua măsuri privind rezilierea contractelor asiguraţilor.
Încheierea poliţelor de asigurare. Se parcurg următoarele etape :
- asiguratului i se înmânează o cerere-chestionar care cuprinde datele personale ale
asiguratului, date privind obiectul asigurării ;
- i se expun asiguratului condiţiile asigurării care sunt anexate şi la poliţa încheiată
ulterior ;
- inainte de a semna poliţa, obiectul va fi evaluat de un expert evaluator ;
- asiguratul aduce acte declarative privind obiectul asigurat care vor fi anexate la poliţa
de asigurare ;
- se semnează poliţa de asigurare de către ambele părţi.
Încheierea contractelor de reasigurare. Compania a încheiat contracte de reasigurare cu
societăţi de reasigurare de prestigiu pe plan internaţional – Swiss Re, Lloyd’s, Scor,
Hannover, Gothaer, Mapfre, Alea, MCR, Allianz, Tokio Marine & Fire, Mitsui Sumitomo,
Sirius Re, Transatlantic Re. În cazul în care clientul vrea să asigure un bun de o valoare mai
mare pe care societatea ASTRA Asigurări nu o poate acoperi se apeleaza la serviciile acestor
parteneri. O parte din prima de asigurare platită de către asigurat este virată în contul acestor
societăţi.
Încheierea de contracte cu colaboratorii (experţi evaluatori, bănci). ASTRA Asigurări are
încheiate contracte cu experţii evaluatori şi cu Reiffeisen Bank, Eurom Bank şi Banca
Românească. Astfel asiguratul are posibilitatea de a plăti primele şi la aceste bănci.
Plata daunelor. În cazul în care riscul asigurat se produce acesta este evaluat de experţii
44
evaluatori. Constatarea daunelor se face de Asigurator în maxim 7 zile calendaristice de la
data avizării scrise a Asiguratului, direct sau prin imputerniciţi, împreună cu Asiguratul,
inclusiv prin experţi, dacă s-a convenit în acest mod de cele două părţi. În cazul în care la data
daunei Asiguratul nu are achitată integral prima, Asiguratorul are dreptul de a reţine din
indemnizaţia cuvenită ratele de prima datorate până la sfârşitul perioadei de asigurare. Plata
indemnizaţiei se va face în termen de 15 zile de la data depunerii întregii documentaţii cerută
de ASTRA Asigurări prin cont bancar sau direct la sediul ASTRA.
Dacă asiguratul a optat, la încheierea poliţei de asigurare pentru franciză, ASTRA
Asigurări va plăti valoarea daunei mai puţin procentul corespunzător francizei pe care şi-l
asuma asiguratul.
Evidenţa operativă a clienţilor
Evidenţa operativă a clienţilor urmăreşte atât prelucrarea datelor privind prestarea
serviciilor, urmărirea procesului de încasare a creanţelor de la clienţii firmei cât şi plata
daunelor produse către aceştia.
Capitolul VI Standarde specifice în serviciile de
asigurări
Certificarea sistemelor de management (al calităţii, al mediului, al securităţii
ocupaţionale, al securităţii informaţiei, etc.) şi certificarea produselor reprezintă factori
determinanţi pentru libera circulaţie a mărfurilor/ serviciilor, atât pe piaţa internă cât şi pe
pieţele internaţionale, în special în Uniunea Europeană.
Competiţia din ce în ce mai intensă pentru atragerea şi fidelizarea clienţilor a condus
la o creştere semnificativă a importanţei calităţii produselor/ serviciilor oferite.
Calitatea înseamnă abilitatea de a satisface necesiţăţile şi asteptările clientului, fiind
cea mai bună cale de asigurare a fidelităţii clienţilor, de apărare împotriva concurenţei şi
singura cale de dezvoltare şi obţinere a profitului.
Pentru a obţine aceste avantaje competitive, top managementul ASTRA – UNIQA a
hotărât implementarea unui Sistem de Management al Calitatii. S-a aplicat metodologia
promovată de standardul ales ca referenţial, SR EN ISO 9001:2001, cunoscut sub numele de
PDCA - "Planifică - Efectuează - Verifică - Acţionează", realizându-se activităţi pe
următoarele direcţii:
Planificarea/ organizarea Sistemului de Management al calităţii,
45
Formarea personalului pentru calitate,
Documentarea şi implementarea Sistemului de Management al Calităţii,
Auditul Sistemului de Management al Calităţii.
Certificarea Sistemului de management al Calităţii
Prin toate activităţile desfăşurate în ASTRA - UNIQA pe perioada implementării
sistemului, s-a consolidat controlul asupra propriului mod de organizare internă, a luat naştere
o nouă cultură în organizaţie, cultura pentru calitate, prin aplicarea cerinţelor standardului SR
EN ISO 9001:2001.
Toate aceste schimbări sunt o consecinţă firească a unui management competitiv
aplicat în interiorul companiei şi o confirmare ca ASTRA - UNIQA are competenţă şi
capabilitatea de a-şi onora cu stricteţe angajamentele asumate de a furniza servicii de calitate,
conforme cu cerinţele clienţilor săi, cu cerinţele legale şi reglementările în vigoare.
Conformitatea Sistemului de Management al Calităţii astfel implementat în cadrul
ASTRA - UNIQA cu cerinţele standardului SR EN ISO 9001:2001, a fost certificată la data
de 30.11.2004 de către ORGANISMUL DE CERTIFICARE SIMTEX–OC (organism de
certificare acreditat de RENAR).
Acest lucru face dovada eforturilor pe care le depune echipa ASTRA - UNIQA
pentru a promova şi menţine un standard ridicat al calităţii în activitatea pe care o desfăşoară.
Este vorba de o certificare a unui mod de lucru care se bazează pe organizare, seriozitate,
eficienţă şi mai ales pe o atitudine care reflectă orientarea noastră către client şi către
excelenţă în furnizarea serviciilor noastre.
În anul 2005, liderul pieţei austriece de asigurări UNIQA GRUP – AUSTRIA, a
achiziţionat un pachet de 27% din acţiunile S.C. ASTRA S.A., constituindu-se astfel ASTRA
- UNIQA. Această schimbare a adus şi o nouă orientare a activiţăilor companiei.
Rezultatul tuturor acestor schimbări nu a întârziat să apară, ASTRA - UNIQA
urcând de pe locul 9 deţinut la finele anului 2005, pe locul 4 în topul firmelor de asigurări din
România. Misiunea pe care top managementul şi-a asumat-o este aceea de a contribui la
crearea unui climat de siguranţă în viaţa fiecăruia.
În scopul îndeplinirii acestei misiuni, ASTRA - UNIQA este permanent interesată de
atingerea următoarelor obiective:
creşterea satisfacţiei clienţilor – prin calitatea, complexitatea, acurateţea soluţiilor
oferite, prin calitatea produselor/ serviciilor furnizate
creşterea prestigiului societăţii şi construirea unei imagini de excelenţă – prin
seriozitate şi competenţă în prestarea serviciilor, asigurarea încrederii clienţilor privind
46
capabilitatea indentificării, prevenirii şi tratării oricăror eventuale neconformităţi ale
serviciilor oferite, realizarea unei interfaţe profesionale cu clienţii şi asigurarea unui
feedback eficient al informaţiilor;
creşterea eficienţei activităţilor interne – prin planificare şi organizare
corespunzătoare şi asigurarea unui climat de înalt profesionalism;
îmbunătăţirea continuă a calităţii produselor/ serviciilor furnizate – prin implicarea şi
angajarea întregului personal.
Implicarea top managementului în îndeplinirea acestor obiective este dovedită prin adoptarea
şi implementarea următoarelor trei strategii:
1. Asigurarea de personal cu înalt nivel de competenţă, prin recrutări pertinente şi
prin procese de îmbunătăţire a cunoştinţelor;
2. Implementarea şi menţinerea unui sistem de coordonare şi control, sistematic şi
transparent, asupra proceselor desfăşurate în cadrul societăţii;
3. Implementarea şi menţinerea unui sistem de monitorizare a satisfacţiei
clienţilor.
Certificarea ISO 9001 are două mari avantaje:
- în interiorul organizaţiei:
Activităţile sunt administrate/ gestionate eficace (exista o forma de planificare,
organizare, antrenare, urmărire, control şi evaluare a activităţii care dau încredere că
sunt atinse obiectivele stabilite);
Conştientizarea în rândul angajaţilor a nevoii de a furniza produse/ servicii de calitate,
prin dezvoltarea unei culturi organizaţionale orientată spre calitate;
Creşterea eficienţei activităţilor interne şi ca urmare reducerea costurilor;
Stimularea comunicării şi a muncii în echipă, prin creşterea satisfacţiei personalului
angajat;
Crearea cadrului pentru îmbunătăţirea continuă a proceselor;
Creşterea cifrei de afaceri.
- în afara organizaţiei:
Conferă încredere partenerilor (clienţi sau furnizori), certificând faptul ca societatea
funcţionează pe baza unui sistem de calitate recunoscut internaţional;
Satisfacerea cerinţelor clienţilor, ale patenerilor de afaceri şi a cerinţelor legale;
Imbunătăţirea imaginii firmei şi a credibilităţii ei pe piaţa asigurărilor;
Consolidarea poziţiei de piaţa asigurărilor;
Îndeplinirea condiţiilor de participare la licitaţii şi dezvoltarea de noi oportunităţi de
afaceri.
47
Capitolul VII Măsurarea şi controlul activitătii
serviciilor de asigurare
Misiunea companiei noastre este sa preia toate riscurile clienţilor săi oferindu-le în
schimb calitatea maxima a serviciilor. De aceea ne concentrăm în permanenţă pe creşterea
standardelor calitative, în acord cu cerinţele pieţei, şi ne dezvoltăm constant serviciile şi
produsele astfel încât clientul nostru să fie multumit deplin.
Motto: "Asigurarea unei noi generatii"
"Asigurarea unei noi generatii" nu este un simplu slogan, ci o realitate bazata pe
seriozitate, siguranta si deschidere catre inovatie, valori pe care compania isi construieste si
consolideaza relatia cu clientii si partenerii de afaceri.
Puterea financiara, conditiile de reasigurare, experienta dovedita pe piata
romaneasca, soliditatea portofoliului de clienti si nu in ultimul rand profesionalismul
angajatilor, sunt bazele pe care ASTRA - UNIQA le va folosi pentru a deveni cea mai
puternica societate de asigurari din Romania.
Valori „Noi pretuim clientul, profesionalismul, calitatea.”
Profesionalism - ASTRA - UNIQA beneficiaza de resurse umane cu o foarte buna
pregatire de specialitate, dovada constituind-o vechimea in domeniu si considerabila
experienta castigata in tot acest timp.
Calitate - Dezvoltarea portofoliului de produse este o prioritate, iar produsele de
asigurare sunt adaptate in functie de necesitatile fiecarui client.
Servicii catre clienti - Tot sistemul ASTRA - UNIQA este conceput si organizat
pentru deservirea prompta si corecta a clientilor, atat in momentul identificarii nevoilor de
asigurare, cat si in cel al acordarii eventualelor despagubiri.
48