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Seminario en línea: “BIM, la billetera electrónica del Modelo Perú”.
portalmicrofinanzas.org pagosdigitalesperuanos.pe
Panelistas:
• Carolina Trivelli: Presidente del Directorio - Pagos Digitales Peruanos
Magister en Economía Agraria por The Pennsylvania State University y Economista de la Pontificia Universidad Católica del Perú. Actualmente es Investigadora Principal del Instituto de Estudios Peruanos (IEP). Entre 2014 y 2016 lideró el Proyecto de Dinero Electrónico de la Asociación de Bancos del Perú. Ha sido Ministra de Desarrollo e Inclusión Social entre los años 2011 y 2013. Actualmente preside el Consejo de Administración de Fundación Backus y el Directorio de Pagos Digitales Peruanos S.A.
Felipe Vasquez de Velasco D.: Gerente General – Pagos Digitales Peruanos
Ha trabajado por más de 15 años en el sector financiero, en empresas como Interbank, Banco Ripley, Banco Santander y Bancosur, como Gerente del área Comercial, Tarjetas de Crédito, Banca Electrónica, Red de Agencias, Productos de Banca Personal. Fue Gerente General de Interfondos SAF y ha sido Director de empresas como VisaNet Perú, Procesos de Medios Pago, ExpressNet, Tebca. Ingeniero Industrial de la Pontificia Universidad Católica del Perú y Master en Dirección de Empresas del PAD-Universidad de Piura
Miguel Arce: Gerente Comercial - Pagos Digitales Peruanos
Economista de la Universidad de Lima, con especialización en Negocios y Finanzas en la Universidad del Pacífico, Lima, Perú. Con 30 años de experiencia de banca, 14 años en el Banco de Crédito del Perú, desarrollando diferentes funciones y gestión en los últimos años en el área de Reingeniería. Presidente del Comité de Dinero Electrónico de Asbanc hasta abril del 2015 y desde esa fecha, Gerente Comercial de Pagos Digitales Peruanos-Modelo Perú.
La billetera electrónica del Modelo Perú
Bim, la billetera electrónica del Modelo Perú
1. Antecedentes
2. Modelo Perú
3. ¿Cómo funciona Bim?
4. Limitaciones durante el primer año
5. El camino en adelante
1. Antecedentes
• Inclusión financiera e inclusión social
• Esfuerzos individuales de la banca y telecomunicaciones
• Ley de Dinero Electrónico
• Los inicios en la Asociación de Bancos ASBANC
• Invitación abierta a otros participantes
Bim, la billetera electrónica del Modelo Perú
1. Antecedentes
2. Modelo Perú
3. ¿Cómo funciona Bim?
4. Limitaciones durante el primer año
5. El camino en adelante
2. Modelo Perú
• Interoperabilidad en línea
– Entre operadores celulares
– Entre emisores de dinero electrónico
– Entre redes de distribución y aceptación
• Un mismo producto para todos
– Marca única Bim - “Billetera móvil”
– Servicios iguales
– Tarifas iguales
• Para todo tipo de teléfono celular
– Sin saldo y sin internet (datos)
Plataforma únicacon acceso USSD
Bim, la billetera electrónica del Modelo Perú
1. Antecedentes
2. Modelo Perú
3. ¿Cómo funciona Bim?
4. Limitaciones durante el primer año
5. El camino en adelante
3. ¿Cómo funciona Bim?
• Afiliación
– Auto Registro desde celular propio
• Llamar *838#– Se activa menú de texto USSD
– Se interactúa respondiendo mensajes
• Registrar DNI y código verificador
• Establecer clase secreta Bim
• Aceptar condiciones
• Elegir emisor
– Registro por Bim Center
• 0-800-10-830
– Registro en un agente Bim
3. ¿Cómo funciona Bim?
• ¿Qué se puede hacer con Bim?
– Guardar dinero
– Retirar dinero
– Enviar dinero a otro usuario Bim
– Comprar una recarga celular prepago (tiempo-aire)
– Pagar
• Una compra en comercio afiliado a Bim
• Un servicio
• Impuesto a la renta simplificado (RUS SUNAT)
3. ¿Cómo funciona Bim?
• ¿Cómo guardar dinero en Bim? - “Cash-in”
– Ir a un agente Bim (corresponsal bancario con celular afiliado a Bim)
• Corresponsal debe haber depositado dinero para Bim en su emisor
• Entregar efectivo al agente e indicar número de teléfono celular
• Se recibe mensaje SMS confirmado la operación
– Ir a un agente BCP (desde diciembre 2016)
• Opción “Pago de Servicios “ + Código de Empresa 14109
• Entregar efectivo al agente e indicar número de celular
• Se recibe mensaje SMS confirmado la operación
– Transferir desde cuentas bancarias (BCP e Interbank)
• Por App Móvil o Banca por Inernet
• Cuenta Bim que recibe puede ser de cualquier emisor
3. ¿Cómo funciona Bim?
• ¿Cómo retirar dinero de Bim? - “Cash-out”– Ir a un agente Bim (corresponsal bancario con celular afiliado a Bim)
• Indicar número de teléfono celular
• Confirmar desde celular con clave secreta Bim
• Se recibe mensaje SMS confirmado la operación
• ¿Cómo enviar dinero a otro usuario Bim? – “P2P”• Marcar *838# y opción 3
• Ingresar celular destino y monto
• Confirmar con clave secreta Bim
• Se recibe mensaje SMS confirmando operación– Originador y destinatario
• Otras operaciones desde Bim– Confirmar con clave secreta Bim
Bim, la billetera electrónica del Modelo Perú
1. Antecedentes
2. Modelo Perú
3. ¿Cómo funciona Bim?
4. Limitaciones durante el primer año
5. El camino en adelante
4. Limitaciones durante el primer año
• Doble trabajo para los corresponsales bancarios
– Acostumbrados a trabajar con equipos POS
– Ponen dinero en cuenta de corresponsal
– Con Bim
• Emisor les entrega teléfono celular para Bim
• Deben poner dinero en otra cuenta para Bim
• Poca demanda inicial
• Ocasiona que– No cargan la batería del celular y no lo encuentran (no es equipo propio)
– No ponen o reponen dinero para Bim (por la poca rotación)
– No pueden atender depósitos (no cuenta con dinero electrónico en cuentas)
– No quieren atender retiros (o recibir dinero electrónico)
– Dicen “el sistema no está operativo”
4. Limitaciones durante el primer año
• Insuficientes puntos de cash-in / cash-out
– Sólo agentes corresponsales bancarios y algunas sucursales
– No todos los agentes corresponsales bancarios habilitados
• Deben recibir celular afiliado y entrenamiento
– Agentes afiliados no disponibles por dificultad de doble operativa
– Dificultad para conseguir nuevos agentes corresponsales
• Se enteran de la poca demanda y doble operativa
– Restricciones para ser agente corresponsal bancario
• Tamaño del negocio
• Formalidad / licencias
• Aprobar evaluación bancaria
4. Limitaciones durante el primer año
• Limitados casos de uso del dinero electrónico
• Pendiente incorporar
– Pago de Servicios Básicos
• Electricidad
• Agua
• Telefonía
• Gas
– Comercios que reciban pagos con Bim
– Pagos de tasas y servicios al estado
– Pago de préstamos
Bim, la billetera electrónica del Modelo Perú
1. Antecedentes
2. Modelo Perú
3. ¿Cómo funciona Bim?
4. Limitaciones durante el primer año
5. El camino en adelante
5. El camino en adelante
• Simplificar la operativa de los cajeros corresponsales bancarios
– Resultados positivos de incorporar cash-in en POS Agentes BCP
– Otros emisores incorporando operaciones Bim en equipos POS
• Cash-in
• Cash-out
• Registro nuevos usuarios
• Nuevas alternativas de Cash-out
– Cajeros Automáticos ATM
– Transferencias hacia cuentas bancarias
5. El camino en adelante
• Despliegue de nueva red de Bimers
– Bimer = usuario promotor de Bim
• Hace cash-in en agentes corresponsales
• Transfiere dinero electrónico a otros usuarios y recibe cash
• Recibe dinero electrónico de otros usuarios y entrega cash
• Hace operaciones “Over-the-counter OTC” para no usuarios– Recargas celular prepago, pagos de impuestos y servicios, P2P
• Ganan comisiones por hacer operaciones con Bim
• Afilia nuevos usuarios de Bim
– “Uber-ización de la red de agentes Bim”
– Red complementaria a los corresponsales bancarios
– Modelo permitido por reguladores (SBS / BCRP)
5. El camino en adelante
• Despliegue de nueva red de Bimers
EMISOR
Usuarios BIMAgentesAgencias
5. El camino en adelante
• Despliegue de nueva red de Bimers
EMISOR
Usuarios BIMBimersAgentesAgencias
5. El camino en adelante
• Nuevos casos de uso
– Pago de servicios
• Básicos (Agua / Electricidad / Telefonía / Gas)
• Otros (Seguros / Transporte / Educación)
– Pago de servicios y tasas del estado
– Pago de préstamos
– Pago en comercios con POS
– Recepción de remesas del exterior
• Incorporación del cuarto operador celular: Bitel
• Aplicación para teléfonos inteligentes
La billetera electrónica del Modelo Perú
