Asmeninių finansų valdymas laisvai samdomiems darbuotojams

Šiandienos temos

» Finansų valdymo principai» Kur mano pinigai o kur ne?» Kam dar turiu atiduoti savo

pinigus?» Mokesčiai. Kada, kiek ir kam?» Kaip valdyti savo finansus?

1. Pajamos / išlaidos

2. Visada išlaikyk kapitalą

3. Tu esi investuotojas

4. Suprask mokestinę aplinką

Tai ne visi pinigai ką gaunu iš klientų yra MANO???

Kokius mokesčius reikia mokėti

» PSD (privalomasis sveikatos draudimas)

» VSD (valstybinis socialinis draudimas)

» GPM (gyventojų pajamų mokestis)

Apmokestinamosios pajamos

» Pajamos – leidžiami atskaitymai = apmokestinamosios pajamos

» Leidžiami atskaitymai (Išlaidos):› Kuras› Ryšio paslaugos› Išlaidos veiklai (reklama, subranga)› Kanceliarinės prekės› Patalpų nuoma› Kita...

PSD

» Tarifas: 9 %» Nuo PUSĖS apmokestinamųjų pajamų» Kas mėnesį 29 Eur*» Mokamas iki 05 04» Administruoja: VMI

» *Jei nesate apdraustas valstybės lėšomis

VSD

» Tarifas: 28,5 %» Nuo PUSĖS apmokestinamųjų

pajamų» Mokamas iki 05 04» Administruoja: Sodra

GPM

» Tarifas: 15 %, 5 %» Nuo PUSĖS apmokestinamųjų

pajamų, atskaičiavus PSD ir VSD» Mokamas iki 05 04» Administruoja: VMI

Ką daryti, kad mokesčiai “nesurytų” jūsų?

Žodynėlis

» Pajamos – › visa tai, ką gaunate, t.y. komisas

» Atlyginimas – › jūsų uždarbis, kurį galite išleisti (turi būti

mažesnis už pajamas )» Soc. garantijos – › Išlaidos, skirtos sukaupti “pensiją” ir gydymo

išlaidos» Rezervas – › pinigai atskiroje sąskaitoje, skirti IDV

mokesčiams ir atskiru atveju- atlyginimui

Ekonominis gyvenimo modelis

???

Rekomenduojamas finansinių srautų paskirstymas

Sritis Paskirstymas (%)

Paskirstymas (Lt)

1. Atlyginimas 60 % 1800 Eur

2. Soc. garantijos 15 % 450 Eur

3. Rezervas (mokesčiams) 25 % 750 Eur

Viso: 100 % 3000 Eur

Kur dėti pinigus?

» Atlyginimas› Galite laisvai išleisti kur patinka› Arba planuoti, taip kad taptumėte finansiškai

laisvi» Soc. garantijos› Kaupiamasis gyvybės draudimas› III pakopos pensijų fondas

» Rezervas› Terminuoti indėliai› Investavimas į likvidžias investicijas (p2p

paskolos ir pan...)

O kaip valdyti savo finansus efektyviai?

Biudžeto valdymas

» 55 % - Kasdieniams poreikiams

» 10 % - Finansinei laisvei

» 10 % - Ilgalaikiam taupymui

» 10 % - Sau (malonumams)

» 10 % - Edukacijai (tobulėjimui)

» 5 % - Geriems darbams

Įrankiai kuriuos verta išnaudoti

Gyvybės draudimas

Minimalios apsaugos» Mirtis

› Įnašas į šeimos biudžetą ir finansinių įsipareigojimų įmokos 2 metams

› Laidotuvėms (3000 Eur)

» Traumos› Finansinė pagalba reabilitacijai

» Neįgalumas› Įnašas į šeimos biudžetą ir

finansinių įsipareigojimų įmokos 2 metams

› Būsto, pajamų šaltinio pritaikymui

» Kritinės ligos› gydymui

ĮmokaKaupimasDraudimas

» Garantuotų palūkanų gyvybės draudimas› Investavimo riziką

prisiima draudikas (draudimo kompanija)

› Vid. Skiria apie 3,75 % pelno per metus iš kurių 1,75 % yra garantuoti.

» Investicinis gyvybės draudimas› Investavimo riziką

prisiimate Jūs › Investicijų valdymu ir

analize turite užsiimti Jūs

Kaupiamojo gyvybės draudimo pavyzdys

» Amžius sudarant sutartį 25 m.

» Mėnesinė įmoka 60,00 Eur

» Draudimai

» Traumų 6 000,00 Eur

» Neįgalumo 14 000,00 Eur

» Kritinių ligų 6 000,00 Eur

» Mirties 3 000,00 Eur

Draudikas negarantuoja papildomų palūkanų. Priklausomai nuo draudiko investicijų pajamingumo kiekvienais metais draudikas nustato pelno iš investicijų dalį, kuri paskirstoma kaip papildomos palūkanos, proporcingai kiekvienos sutarties sukauptai sumai. Gyventojų pajamų mokesčių lengvata apskaičiuojama vadovaujantis Lietuvos Respublikos GPM įstatymo nuostatomis, taikant 15 proc. pajamų mokesčio tarifą.

Įmokėta 28 800 EurSusigrąžinta naudojantis pajamų

mokesčių lengvata

4 320,00 Eur

Sukaupta su garantuotomis 1,75 % ir prognozuojamomis papildomomis

2 % palūkanomis

44 419,27 Eur

Pelnas ir mokesčių lengvata

III pakopos pensijų fondas

Jungtinis skolinimas (P2P lending)

Laikas viską susumuoti

Ką daryti toliau?

» Atsidaryti atskiras banko sąskaitas rezervui ir asmeniam biudžetui

» Pasirašyti kaupimo sutartis» Sąžiningai ir reguliariaiskirstyti

pinigus» Arba... susitikti su M Capital

Sėkmės!

Žilvinas ButkevičiusLektorius, konsultantaszilvinas@mcapital.lt