Upload
agora-group
View
1.187
Download
2
Embed Size (px)
DESCRIPTION
Citation preview
Solutii pentru dezvoltarea IMM-urilor- oferta CEC Bank de produse si servicii
dedicate
Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro
HORHAT IOANDirector – Sucursala CEC Bank ARAD
ARAD, 05.05.2011
Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro
AGENDA
Prezentare generala CEC Bank
Produse de creditare destinate IMM-urilor
Facilitati de restructurare a creditelor in derulare
Solutii pentru accesarea fondurilor europene
Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro
• Cea mai larga acoperire teritoriala
• Din luna mai 2008 CEC a devenit CEC Bank, banca comerciala universala
• Implicare activa atat pe segmentul IMM, cat si in finantarea Administratiilor Publice Locale
• Adaptarea portofoliului de produse la cerintele pietei
• Strategie de vanzare si comunicare personalizata
Prezentare generala CEC Bank
Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro
CEC Bank trebuie sa fie o banca comerciala universala, competitiva, care sa ofere clientilor produse si servicii diverse si de calitate, urmarind cu precadere finantarea IMM-urilor, agriculturii, administratiilor publice locale, precum si a acelor proiecte bancabile care prin natura lor, contribuie la dezvoltarea economica, crearea si mentinerea locurilor de munca. Banca va fi un element activ in sprijinirea clientilor pentru accesarea fondurilor europene. O atentie deosebita va fi acordata in continuare relatiei cu populatia Romaniei.
MISIUNE
CEC Bank in cifre …
... Aproximativ 1.200 unitati in mediul urban si rural
… peste 3.000.000 de clienti;
… peste 1.000.000 de carduri emise;
… 146 de ani de activitate bancara;
… peste 6.500 de angajati la dispozitia clientilor;
… 994.794 mii lei capital social;
Prezentare generala CEC Bank
Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro
AGENDA
Prezentare generala CEC Bank
Produse de creditare destinate IMM-urilor
Facilitati de restructurare a creditelor in derulare
Solutii pentru accesarea fondurilor europene
Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro
Destinatie:• Satisfacerea nevoilor curente de capital de lucru;• Refinantarea unor credite contractate de la alte institutii
financiare;
Caracteristici:• Durata de creditare : maxim 12 luni cu posibilitate de
prelungire;• Valoarea creditului: corelata cu necesarul de capital de
lucru al firmei;• Se acorda in Lei sau valuta;• Posibilitate de rambursare permanenta, pe toata durata
de valabilitate a liniei de credit
Avantaje: Modalitati de rambursare si garantii flexibile; Dobanda avantajoasa la depozite in cazul garantarii cu
cash colateral.
Linii de credit
Credit pentru investitii
Credite pentru finantarea stocurilor
Credite APIA
Credite RABLA Agricol
Credite pe baza certificatelor de depozit
Produse de creditare destinate IMM-urilor
Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro
Destinatie:• Realizarea de noi obiective sau capacitati de productie;• Finalizarea unor investitii deja incepute;• Dezvoltarea, modernizarea, retehnologizarea
obiectivelor de investitie;• Achizitionare de masini, utilaje, echipamente, etc.
Caracteristici:• Durata de creditare min 6 luni - maxim 10 ani;• Valoarea creditului: max. 85% din valoarea totala a
investitiei;• Contributie proprie: min. 15% (cash sau in natura);• Se acorda in Lei sau valuta;
Avantaje: Modalitati de rambursare si garantii flexibile; Dobanda avantajoasa la depozite, in cazul garantarii cu
cah colateral;
Linii de credit
Credit pentru investitii
Credite pentru finantarea stocurilor
Credite APIA
Credite RABLA Agricol
Credite pe baza certificatelor de depozit
Produse de creditare destinate IMM-urilor
Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro
Linii de credit
Credit pentru investitii
Credite pentru finantarea stocurilor
Credite APIA
Credite RABLA Agricol
Credite pe baza certificatelor de depozit
Destinatie:• Finantarea cheltuielilor de constituire a stocurilor
temporare sau sezoniere;• Refinantarea unor credite pentru stocuri contractate la
alte societati de finantare cat si a celor acordate de parteneri pe baza contractuala
Caracteristici:• Durata de creditare: maxim 12 luni;• Perioada de gratie: maxim 3 luni;• Valoarea creditului se stabileste la nivelul valoric al
stocurilor de aprovizionat;• Moneda: lei sau valuta• Rambursare: scadentele se stabilesc in functie de
termenele de valorificare a stocurilor creditate;• Dobanda se plateste lunar.
Produse de creditare destinate IMM-urilor
Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro
APIA – SAPS•Finantare capital de lucru pentru desfasurarea activitatilor curente de catre beneficiatii schemei de plata unica pe sufrafata•Valoare credit: maxim 70% din suma prevazuta in adeverinta eliberata de APIA
APIA - ZOOTEHNIE (ovine/caprine/bovine) •Finantare capital de lucru pentru desfasurarea activitatilor curente de catre beneficiatii schemei de plata unica pe sufrafata•Valoare credit: maxim 85% din suma prevazuta in adeverinta eliberata de APIA
Avantaje:Dobanzi atractive la creditele in lei si garantii flexibile;Nu se solicita contributie proprie;Rambursarea creditului se face integral la data stabilita in Conventie
Linii de credit
Credit pentru investitii
Credite pentru finantarea stocurilor
Credite APIA
Credite RABLA Agricol
Credite pe baza certificatelor de depozit
Produse de creditare destinate IMM-urilor
Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro
Destinatie:• Achizitia de tractoare/masini agricole autopropulsate
noi, conform Ordinului nr. 2/01.2010 privind “Programul de stimulare a innoirii Parcului national de tractoare si masini agricole autopropulsate ”
Caracteristici:• Perioada de creditare: maxim 72 luni;• Valoarea creditului: stabilita ca diferenta intre pretul de
comercializare stabilit de producatorul validat si prima de casare;
• Nu se solicita contributie proprie• Dobanda este variabila, stabilita in functie de perioada
de creditare si clasa de performanta in care se incadreaza clientul
• Moneda creditului: Lei
Linii de credit
Credit pentru investitii
Credite pentru finantarea stocurilor
Credite APIA
Credite RABLA Agricol
Credite pe baza certificatelor de depozit
Produse de creditare destinate IMM-urilor
Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro
Destinatie:• Prefinantarea capitalului de lucru pentru desfasurarea
activitatilor agricole in baza certificatelor de depozit;
Perioada de creditare: maxim 10 luni;
Scadenta finala a creditului: cu cel putin 60 de zile inainte de data expirarii valabilitatii certificatului de depozit;
Valoarea creditului:• Pana la 75% din valoarea certificatului de depozit, in
functie de garantiile prezentate ;
Linii de credit
Credit pentru investitii
Credite pentru finantarea stocurilor
Credite APIA
Credite RABLA Agricol
Credite pe baza certificatelor de depozit
Produse de creditare destinate IMM-urilor
Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro
AGENDA
Prezentare generala CEC Bank
Produse de creditare destinate IMM-urilor
Facilitati de restructurare a creditelor in derulare
Solutii pentru accesarea fondurilor europene
Principii generale
Principiilerestructurarii
Evaluareacomportamentuluifinanciar
Evaluarea activitatiidesfasurate cu
CEC BANK
Respectarea conditiilor din contractele de
credit in derulare
Analiza economico- financiara a situatiilor financiare solicitate de
banca
Incadrarea in criteriile de eligibilitate, in baza indicatorilor calculati
in noile conditii
Identificarea capacitatii clientului de a recupera restantele inregistrate
Capacitatea clientului de a respecta noul grafic de rambursare
Ajustarea fluxului de numerar in
concordanta cu evolutia pietei si a
domeniului de activitate
Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro
Metode specifice CEC Bank privind restructurarea
RESCADENTARE
REESALONARE
REFINANTARE
CREDIT PE TERMEN SCURT
ALTE SOLUTII
Modificarea scadentei si/sau a sumei de plata a ratelor de credit in sold fara a se depasi durata initiala de acordare a creditului.
Caracteristici:
incheierea unui act aditional la contractul de credit;
mentinerea duratei de creditare initiale;
modificarea datelor de rambursare a ratelor de credit;
includerea sumelor restante in soldul creditului;
perioade de gratie de pana la 12 luni (nu se achita principal);
perioada de gratie totala de pana la 12 luni, numai in cazuri exceptionale (nu se achita dobanzi sau principal);
comision de restructurare flat, la data semnarii actului aditional.
Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro
Metode specifice CEC Bank privind restructurarea
RESCADENTARE
REESALONARE
REFINANTARE
CREDIT PE TERMEN SCURT
ALTE SOLUTII
Modificarea scadentei si/sau a sumei de plata a ratelor de credit in sold cu depasirea duratei initiale de acordare a creditului (inclusiv incadrarea intr-o alta categorie de termen)
Caracteristici:
depasirea duratei initiale de acordare a creditului;
modificarea datelor de rambursare a ratelor de credit;
incheierea unui act aditional la contractul de credit;
includerea sumelor restante in soldul creditului;
perioade de gratie de pana la 12 luni (nu se achita principal);
perioada de gratie totala de pana la 12 luni, numai in cazuri exceptionale (nu se achita dobanzi sau principal);
comision de restructurare flat, la data semnarii actului aditional.
Metode specifice CEC Bank privind restructurarea
RESCADENTARE
REESALONARE
REFINANTARE
CREDIT PE TERMEN SCURT
ALTE SOLUTII
Acordarea unui nou credit pentru rambursarea creditului/creditelor in derulare si care inregistreaza sume neachitate la scadenta
Caracteristici:
posibilitatea consolidarii a doua sau mai multe credite intr-unul singur;
durata de creditare nu va depasi durata maxima de creditare a produsului ales pentru noul credit;
includerea sumelor restante in soldul creditului;
posibilitatea includerii in soldul creditului a unor datorii mai vechi de 90 zile la bugetul consolidat al statului;
perioada de gratie, in care se vor achita numai dobanzile;
comision de restructurare flat, la data semnarii actului aditional.
Metode specifice CEC Bank privind restructurarea
RESCADENTARE
REESALONARE
REFINANTARE
CREDIT PE TERMEN SCURT
ALTE SOLUTII
Acordarea unei facilitati de credit firmelor, primariilor, consiliilor locale etc., care datorita neincasarii creantelor de la bugetul de stat inregistreaza sume neachitate la scadenta din credite acordate de banci, datorii la bugetele de stat sau datorii catre furnizori
Caracteristici:
incheierea unui act aditional la contractul de credit;
prezentarea documentelor eliberate de autoritati care sa confirme valoarea creantelor;
prezentarea cu regularitate a extrasul contului deschis la Trezorerie in care incaseaza aceste creante;
rambursarea facilitatilor acordate de banca pe masura incasarii creantelor;
in cazul acordarii unei linii de credit, aceasta nu se prelungeste dupa data incasarii creantelor;
comision de restructurare flat, la data semnarii actului aditional.
Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro
Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro
Metode specifice CEC Bank privind restructurarea
RESCADENTARE
REESALONARE
REFINANTARE
CREDIT PE TERMEN SCURT
ALTE SOLUTII
Cesiunea de creanta - contractul constand in transferul
de catre banca (cedent) a dreptului de creanta cu titlu
oneros catre o alta persoana fizica sau juridica (cesionar)
impreuna cu toate garantiile care insotesc creanta.
Subrogatia – un mijloc conventional de transmitere a
obligatiilor dintr-un raport juridic obligational, care consta
in inlocuirea creditorului (banca) de catre un tert (creditor
solvens), care, platind datoria debitorului, in acelasi timp
cu plata dobandeste toate drepturile creditorului, inclusiv
toate garantiile si accesoriile sale.
Novatia - conventia prin care partile unui raport juridic
obligational sting o obligatie existenta, inlocuind-o cu o
noua obligatie prin schimbare de obiect, substituire de
debitor sau substituire de creditor.
Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro
Aplicarea solutiei
Metodologia de aplicare
Aprobarea restructurarii
Analiza situatie clientului
Stabilirea unei solutiide restructurare
Identificarea clientilorcu dificultati
Avantaje:
• flux de implementare rapid si transparent;
• flexibilitate privind metodele de restructurare;
• imbunatirea situatiei companiilor privind fluxurile de numerar;
• eliminarea cheltuielilor generate de sumele restante;
• cresterea competetitivitatii;
• reprezinta o solutie pentru evitarea incapacitatii de plata;
• restructurarea facilitatilor de credit poate imbunatati capacitatea companiilor de a obtine alte credite;
Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro
Exemple practice de restructurare in CEC BankStudiul de caz 1
Obiectul de activitate: fabricarea de mobila
La data analizei compania se afla deja in procedura de insolventa, solicitata de un furnizor
Credite propuse pentru restructurare:o linie de credito credit de investitii
Situatie financiara privind datoriile:o Credite bancare: peste 2.000.000 leio Datorii catre bugetul statului: peste 90.000 leio creditori chirografari + altele: 250.000 lei
Scadenta initiala credite:o 2009 pentru linia de credito 2017 pentru creditul de investitii
Alte informatii:o Interdicitie emitere CEC-urio Incidente majore la platile prin bilete la ordin
refinantarea soldului creditelor existente suplimentarea creditului cu datoriile catre buget si terti acordarea unei perioade de gratie de 12 luni la noul credit suplimentarea garantiillor impunerea unei conditii de rulaj prin CEC Bank
Metoda de restructurare aplicata:
Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro
Exemple practice de restructurare in CEC BankStudiul de caz 2
Alte informatii:o Incidente la platile prin bilete la ordino nu inregistreaza datorii la bugetul statului
includerea dobanzilor restante in soldul creditelor acordarea pentru ambele credite a unei perioade de gratie totala de 6 luni redefinirea modului de aplicare a comisioanelor, prin perceperea lunara a acestora pastrarea garantiilor initiale impunerea unei conditii de rulaj prin CEC Bank
Metoda de restructurare aplicata:
Obiectul de activitate: Fabricarea de usi si ferestre din metal
La data analizei, la creditele detinute compania inregistra intarzieri cuprinse intre 80 – 90 de zile
Credite propuse pentru restructurare: doua credite de investitie
Scadenta initiala credite: 2019 pentru ambele credite, durata de creditare fiind de 120 de luni
Situatie financiara privind datoriile:o Credite bancare: peste 7.000.000 leio Restante: aproximativ 350.000 lei
Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro
AGENDA
Prezentare generala CEC Bank
Produse de creditare destinate IMM-urilor
Facilitati de restructurare a creditelor in derulare
Solutii pentru accesarea fondurilor europene
Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro
Solutii pentru accesarea de fonduri europene
48 de consilieri cu
experienta in domeniu
48 de consilieri cu
experienta in domeniu
Consiliere gratuita in accesarea fondurilor europene • incadrarea ideii de proiect in programele de finantare existente; • dimensionarea corecta a proiectului;• informare asupra posibiltatilor de prefinantare, finantare si co-finantare a cheltuilelilor din proiect
ROLROL
Promovarea si vanzarea produselor de creditare dedicate accesarii fondurilor europene
42 de birouri de fonduri europene la nivelul intregii tari42 de birouri de fonduri europene la nivelul intregii tari
Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro
Solutii pentru accesarea de fonduri europene
Spatiu dedicat
ProfesionalismExperienta
S O L U T I I P E R S O N A L I Z A T E P E N T R U F I E C A R E C L I E N TS O L U T I I P E R S O N A L I Z A T E P E N T R U F I E C A R E C L I E N T
Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro
Solutii pentru accesarea de fonduri europene
Destinatie- finantarea proiectelor complexe, care se realizeaza in mai multe transe:
• Prefinantarea partiala sau integrala a grantului aferent proiectelor;
• Co-finantarea cheltuielilor eligibile aferente proiectelor
Caracteristici:• Durata de creditare este de maxim 10 ani;• Revolving primii 3 ani (soldul urmand sa fie rambursat in
rate in maxim 7 ani);• Maxim 100% din valoarea cheltuielilor eligibile, inclusiv
TVA aferent;• Se acorda in Lei sau Euro;
Avantaje: O mai buna dimensionare a necesarului de finantare; Garantii flexibile (inclusiv garantii oferite de Fondurile de
Garantare);
Linie de credit pentru investitii
Credit de investitii
Credit punte
Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro
Solutii pentru accesarea de fonduri europene
Destinatie - finantarea proiectelor simple, care se realizeaza intr-o singura transa:
• Prefinantarea partiala sau integrala a grantului aferent proiectelor;
• Co-finantarea cheltuielilor eligibile aferente proiectelor
Caracteristici:• Durata maxim 10 ani;• Perioada de gratie maxim 12 luni;• Maxim 100% din valoarea cheltuielilor eligibile,
inclusiv TVA aferent;• Se acorda in Lei sau Euro;
Avantaje: Dobanzi competitive; Modalitati de rambursare si garantii flexibile
Linie de credit pentru investitii
Credit de investitii
Credit punte
Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro
Solutii pentru accesarea de fonduri europene
Destinatia creditului:• Prefinantarea partiala sau integrala a grantului aferent
proiectelor;
Caracteristici:• Durata maxim 6 luni;• Maxim 100% din valoare grantului;• Se acorda in Lei si Euro;• Se ramburseaza intr-o singura scadenta;
Avantaje:• Solutionarea rapida a cererii de credit• Modalitati de rambursare si garantii flexibile
Linie de credit pentru investitii
Credit de investitii
Credit punte
Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro
Solutii pentru accesarea de fonduri europene
Destinatie:• Garantarea restituirii de catre beneficiar a
prefinantarii/ avansului incasat
Caracteristici:• Valoarea se stabileste de comun acord cu clientul in
functie de contractul la care se refera garantia.• Acopera suma solicitata ca avans in valoare de 110%
(pentru PNDR) si 100% (pentru restul programelor de finantare).
• Durata: se stabileste de comun acord cu clientul, in functie de contractul la care se referea garantia. Exista posibilitatea prelungirii valabilitatii cu 15 zile inainte de expirarea valabilitatii initiale.
Scrisoare de confort
Scrisoare de garantie bancara
Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro
Solutii pentru accesarea de fonduri europene
Destinatie• Serveste ca element justificativ de atestare a capacitatii
beneficiarului de co-finantare a proiectului eligibil.
CAZUL 1 (PNDR, octombrie 2010): scrisoarea de confort este solicitata de AM la momentul depunerii cererii de finantare
• Clientul solicita scrisoarea de la banca inainte de a depune dosarul de finantare la autoritatile responsabile
• Banca emite scrisoarea in urma efectuarii unei preanalize exprimandu-si disponibilitatea de a acorda un credit clientului sub rezerva aprobarii ulterioare a proiectului
• Valabilitate: 180 de zile fara posibilitate de prelungire
CAZUL 2 (restul prog. de finantare): scrisoarea de confort este solicitata dupa selectarea proiectului de catre AM
• Clientul solicita scrisoarea de la banca imediat dupa primirea notificarii privind selectarea proiectului (termen de depunere la AM: 60 de zile dupa primirea notificarii)
• Banca emite scrisoarea pe baza notificarii prealabile din partea AM privind selectarea proiectului
• Valabilitate: 120 de zile cu posibilitate de prelungire
Scrisoare de confort
Scrisoare de garantie bancara
Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro
Solutii pentru accesarea de fonduri europene
ServiciiServiciiProduseProduse
Sprijinirea beneficiarilor in acoperirea necesarului de finantare
Campanii educative (TV, presa etc)
Consiliere prin 42 de Birouri de Fonduri Europene
Experienta in finantarea a peste 4,000 de clienti in acest domeniu
Vă mulţumim
Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro