3Estrategia Nacional de INCLUSIÓN FINANCIERA2

A nivel mundial, Perú destaca por el fortalecimiento de su marco institucional, la mayor apertura comercial y la promoción de la inversión privada, políticas

que vienen impulsando el sostenido crecimiento económico del país. Además de ello, la implementación de reformas de segunda generación permite asegurar la sostenibilidad del crecimiento y el desarrollo en el largo plazo, posicionando a nuestro país como una de las economías de mayor crecimiento en la región.

Sin embargo, es importante resaltar que además del aspecto económico, la política de inclusión social es prioritaria para el Estado Peruano, y en línea con la Estrategia Incluir para Crecer, se considera a la inclusión financiera como una herramienta fundamental para lograr un desarrollo económico descentralizado e inclusivo.

En esta perspectiva, los diversos organismos internacionales y hacedores de política reconocen la importancia que tiene la inclusión financiera por la labor que cumple en el desarrollo económico, la reducción de desigualdades, la generación de confianza, el empoderamiento de las personas y el incremento en la productividad de las empresas.

En los últimos años, las acertadas políticas y medidas implementadas han permitido a Perú ser líder y pionero en la inclusión financiera a nivel mundial,

siendo reconocido por siete años consecutivos como el país con el entorno más propicio para la inclusión financiera, gracias a los diversos avances e iniciativas de las instituciones públicas y privadas.

No obstante, si bien hemos alcanzando estos grandes logros, resulta necesario continuar en nuestra labor hacia la siguiente etapa, por lo que conforme a los acuerdos realizados en diversos foros de discusión mundial, el Estado Peruano asumió el compromiso de priorizar la inclusión financiera en la agenda nacional y apoyar al diseño de políticas efectivas mediante la creación de una plataforma de alto nivel, a fin de articular la labor de los agentes involucrados y encaminar los esfuerzos a un mismo objetivo.

En virtud a ello, se creó la Comisión Multisectorial de Inclusión Financiera, liderada por el Ministerio de Economía y Finanzas e integrada por el Ministerio de Desarrollo e Inclusión Social, el Ministerio de Educación, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, el Banco Central de Reserva y el Banco de la Nación, teniendo como encargo fundamental el diseño, la implementación y el seguimiento de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera.

Es así que la referida estrategia se establece como un instrumento de política de Estado, enfocado en promover la inclusión financiera a través de la ejecución de acciones intersectoriales que contribuyan al desarrollo económico descentralizado e inclusivo, con la participación de los sectores público y privado, en el marco de la preservación de la estabilidad financiera, teniendo el propósito de mejorar el bienestar de la sociedad.

Resumenejecutivo

5Estrategia Nacional de INCLUSIÓN FINANCIERA4

En Perú, la inclusión financiera es definida como “el acceso y uso de servicios financieros de calidad por parte de todos los segmentos de la población” considerando un enfoque amplio que incorpora la perspectiva multidimensional necesaria para entender la problemática de la inclusión financiera, implicando bajo esta definición las diversas medidas que promueven la provisión adecuada de servicios financieros a las personas y empresas: fortalecimiento del marco institucional, desarrollo de canales,

reducción de costos de transacción, educación financiera, protección al consumidor, entre otras.

Siendo así, esta política nacional tiene como finalidad el mejorar el bienestar de los peruanos mediante la inclusión financiera, por lo que la labor realizada por la Comisión Multisectorial de Inclusión Financiera (CMIF) es muy relevante para el diseño, la implementación y el seguimiento de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), involucrando a diversos actores de los sectores público y privado. En este contexto, el objetivo de la ENIF viene a ser:

Promover el desarrollo de canales e instrumentos digitales de pagos minoristas.

PAGOS

Fomentar el ahorro formal para todos los segmentos de la población de manera segura, confiable, y adecuada a sus necesidades.

AHORRO

Fomentar el acceso y profundización del financiamiento, con productos adecuados a las necesidades de personas y empresas, de manera responsable.

FINANCIAMIENTO

Fomentar el acceso y uso de productos y servicios de seguros para todos los segmentos de la población de manera confiable, eficiente y adecuada a sus necesidades.

SEGUROS

Proteger los derechos de los consumidores, garantizando la transparencia de la información, el establecimiento de sistemas de resolución de conflictos adecuados, así como de incentivos para la generación de prácticas de negocios adecuadas.

PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR

“Promover la inclusión financiera de la población vulnerable para que acceda a los servicios y mercados financieros formales a través de la ejecución de acciones y medidas de acuerdo a sus necesidades mejorando con ello su calidad de vida”.

GRUPOS VULNERABLES

Mejorar las competencias y capacidades financieras de todos los segmentos de la población para una adecuada toma de decisiones y un mejor control de sus propias decisiones financieras.

EDUCACIÓN FINANCIERA

Para llevar a cabo esta tarea, la estrategia considera 7 líneas de acción: pagos, ahorro, financiamiento, seguros, protección al consumidor, educación financiera y grupos vulnerables, para lo cual se ha planificado la conformación de un número similar de Grupos Técnicos Temáticos que diseñen e implementen los planes de acción respectivos.

Estos grupos serán dirigidos por miembros de la CMIF y estarán conformados por diversos actores públicos y privados, enmarcándose en los siguientes objetivos específicos:

Inclusiónfinanciera

COMO POLÍTICA NACIONAL

Sistematización del enfoque de Inclusión financiera en Perú

SISTEMA

FINANCIEROSISTEMA DEPENSIONES

SISTEMA DESEGUROS

MEJ

ORA

R EL

BIE

NES

TAR

NEC

ESID

ADES

FIN

ANCI

ERAS

Gru

pos

vuln

erab

les

Pagos

Ahorro

Financiamiento

Seguros

Protecciónal consumidor

Ámbito de la estrategia nacional de inclusión financieraLíneas de acción

MERCADODE VALORES

Educaciónfinanciera

ENIF alineada con la Estrategia Nacional de Desarrollo e Inclusión Social - Incluir para CrecerPRINCIPIO ORIENTADOR: ESTADO INCLUSIVO

POLÍTICA NACIONAL DE MODERNIZACIÓN DE LA GESTIÓN PÚBLICAINSTITUCIÓNFINANCIERA

CORRESPONSAL

“PROMOVER EL ACCESO Y USO RESPONSABLE DE SERVICIOS

FINANCIEROS INTEGRALES, QUE SEAN CONFIABLES, EFICIENTES, INNOVADORES Y ADECUADOS

A LAS NECESIDADES DE LOS DIVERSOS SEGMENTOS

DE LA POBLACIÓN”

7Estrategia Nacional de INCLUSIÓN FINANCIERA6

En la última década, el acceso a los servicios financieros ha experimentado un sustancial incremento gracias a la articulación de los esfuerzos público privados, destacándose la labor del Banco de la Nación, que acorde a su rol subsidiario, ha venido promoviendo la inclusión financiera en los distritos menos atendidos por medio de las agencias de Única Oferta Bancaria (UOB), generando

el mercado necesario para que las instituciones privadas puedan ingresar y ofertar sus servicios. Tal es así que hoy en día el 90% de la población adulta reside en distritos con acceso a servicios financieros, siendo nuestro reto el fomentar el uso responsable e informado de servicios financieros que sean de calidad y estén acordes a las necesidades de la población.

CANALES DE ACCESO A LOS SERVICIOS FINANCIEROS

2003 2014

01-10

11-5051-200

201-a más

Banco de laNación (UOB)

Puntos de acceso

AÑO 2021

1-1011-50

51-200201-a más

Dineroelectrónico

Puntos de acceso

CANALES DE ACCESO A LOS SERVICIOS FINANCIEROS

Nuestra visión al 2021 es contar con un país donde la gente pueda hacer uso de servicios financieros desde cualquier distrito. La meta global de la ENIF es que al menos el 75% de los adultos haga uso de servicios financieros formales, reemplazando el empleo de dinero físico por otros medios más modernos, seguros y de fácil uso.

Bajo este enfoque, las sinergias entre el Estado, las entidades financieras y las empresas de telecomunicaciones (telcos) marcarán el futuro del desarrollo económico y financiero del país.

serviciosfi nancieros

SITUACIÓN DEL ACCESO A

9Estrategia Nacional de INCLUSIÓN FINANCIERA8

Iniciativasde INCLUSIÓN

financiera

BUS

COLEGIO

Mediante la iniciativa “El Club del Ahorro” el Banco de la Nación promueve la conciencia financiera

en niños de 8 a 12 años utilizando prácticas lúdicas.

HUANCAYO - JUNÍN

Charlas de Educación Financiera a escolares (SBS)

SURCO - LIMA

Los programas de Transferencia Monetaria Condicionada promueven una mayor inclusión financiera en las poblaciones en situación de pobreza

SICUANI – CUSCO

Uso de cajeros corresponsales en comunidades altoandinas

PUQUIO – AYACUCHO

Apoyo y asesoramiento a la conformación de grupos de ahorro de mujeres (MINAGRI).

CHIVAY - AREQUIPA

El programa Pensión 65 del MIDIS orienta y capacita a los adultos mayores

para que puedan utilizar de manera segura sus ahorros.

SARHUA - AYACUCHO

11Estrategia Nacional de INCLUSIÓN FINANCIERA10

Visión

• Los puntos de acceso físico se ampliarán a aquellas áreas actualmente sin servicio, acompañado de un fortalecimiento de la infraestructura, la promoción del uso de canales de distribución innovadores y costo-eficientes, teniendo el objetivo de que al menos el 75% de los adultos posean una cuenta en el sistema financiero.

• Los esfuerzos encaminados a fortalecer el sistema nacional de identificación reducirán las limitaciones originadas en los requerimientos de documentación en el acceso al sistema financiero, contribuyendo significativamente a llevar a las poblaciones marginadas al sistema financiero formal.

• Los programas estatales de fortalecimiento de desarrollo productivo y de transferencias monetarias condicionadas promoverán

una mayor capilaridad, profundización y escalamiento en los niveles de acceso existentes.

• El sistema de recolección de información y datos será ampliado para profundizar el conocimiento de la demanda de servicios financieros. Por el lado de la oferta, se espera reducir y eliminar barreras jurídicas y/o regulatorias existentes; promover el diseño de productos más adecuados; y generar estructuras de incentivos que fomenten su utilización.

• Los proveedores de servicios financieros semiformales estarán cobijados por un marco institucional y regulatorio que contribuya a reducir la informalidad atendiendo las necesidades específicas de las poblaciones atendidas.

• El marco institucional de protección al consumidor y de conducta del mercado coordinará esfuerzos para fortalecer los requisitos de transparencia y divulgación para los servicios financieros más comunes, para mejorar las prácticas comerciales de los proveedores de servicios financieros, y para mejorar los mecanismos existentes para el manejo y la resolución de denuncias, quejas y disputas.

• Por último, se implementará un programa nacional e integral para mejorar las capacidades financieras, que incluirá educación financiera a través del sistema escolar y otros grupos de interés de manera focalizada, asesoría financiera, y campañas de sensibilización sobre productos financieros tradicionales.

Retospara la INCLUSIÓN

fi nanciera al 2021:

DEMANDA

Complejidad en la

resolución de contratos

Mercado concentrado

en zonas urbanas

Contratos y cartillas de

información complejos

Costos elevados

Limitado acceso a la

información

Infraestructura insuficiente y

reducida conectividad

Bajos niveles de educación

financiera Desconfianza en los

servicios financieros

Baja densidad demográfica

en zonas rurales y

complejidad geográfica

Servicios complejos e inadecuados

a la demanda

Segmento importante de la población no

incluido financieramente

OFERTA

Informalidad y pobreza

Retos para inclusión financiera

El trabajo realizado por los equipos técnicos de la CMIF evidenciaron una serie de limitantes y retos para la inclusión financiera, los que acorde a la opinión de los diversos expertos y especialistas en la materia, identifican como principales obstáculos al desarrollo de esta política: la limitada educación financiera que tiene la población, el crecimiento concentrado de los mercados, la escasa conectividad e infraestructura insuficiente, y la desconfianza en el empleo de servicios financieros formales.

Respondiendo a ello, la implementación de la ENIF será llevada a cabo por medio del trabajo especializado de los Grupos Técnicos Temáticos, que creando sinergias y articulando los esfuerzos

públicos y privados, fomentarán el proceso continuo de promoción del acceso y uso responsable de servicios financieros integrales, confiables, eficientes, innovadores y adecuados a las necesidades de los diversos segmentos de la población (personas y empresas), todo ello bajo un marco institucional idóneo que fomente el desarrollo ordenado del mercado y la estabilidad financiera.

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