© Swedbank

Finanses internetāEkspertīze, tendences, nākotnes prognozes

Oksana SivokobiļskaSwedbank valdes locekle Latvijā

9. novembris, 2010

© Swedbank

Finanses internetā

Attālināto finanšu pakalpojumu attīstība Latvijā

© Swedbank

Tehnoloģiju attīstība

Arvien ātrāks internets

Labāki procesori, akumulatori. Lielāka

atmiņas ietilpība

Ekrānu kvalitāte un daudzveidība

Dzīves tempa pieaugums

Globalizācija

Dzīves kvalitātes pieaugums

© Swedbank

Tehnoloģiju attīstība – attālināto finanšu pakalpojumu virzītājspēks

Tehnoloģiju attīstība Swedbank

Tehnoloģiju attīstība Latvijā

© Swedbank

Internets un internetbanka vai Internetbanka un internets?

• Vairāk kā 70% Latvijas iedzīvotāju ir lietojuši datoru vai internetu

• Vairāk kā 60% Latvijas iedzīvotāju izmanto datoru vai internetu regulāri

• 36% Latvijas iedzīvotāju ir Swedbank internetbankas lietotāji

Eurostat dati, 2008 Eurostat un Swedbank dati, 2010

Tendences

Latvijas iedzīvotājs – internetbankas lietotājs

© Swedbank

© Swedbank

Tendences

© Swedbank

Kas svarīgi, apmeklējot internetbanku?

Svarīgi saņemt algu un ieraudzīt saņemto

Svarīgi zināt, cik kontā vēl ir naudas, cik vēl var tērēt

Svarīgi apmaksāt rēķinus un veikt nepieciešamos maksājumus

Svarīgi zināt, cik un kur iztērēts

Tendences

© Swedbank

Kas notiek ar manu naudu?

• Mēs apmeklējam savu internetbanku 6 reizes mēnesī

• 2/3 apmeklējumu saistīti tieši ar pārliecināšanos par konta stāvokli

• 60% lietotāju svarīgi izpētīt konta bilanci sīkāk (maksājumi, alga)

Swedbank dati, 2010

Visaktīvāk par savu naudu interesējamies pirms un pēc brīvdienām, kā arī mēneša sākumā un beigās

Tendences

© Swedbank

Rēķinu apmaksa un citu maksājumu veikšana

Internetbanka – populārākais maksājumu veikšanas kanāls

• 99% no visiem maksājumiem tiek veikti tiešsaistē

• 90% internetbankas lietotāju veic maksājumus

• mēnesī Swedbank tiek veikti vairāk nekā 3,5 miljoni elektroniskie maksājumi

0%

50%

100%

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010

Elektroniskie maksājumi Filiālēs veiktie maksājumi

Internetbanka – ātrākais maksājumu veikšanas kanāls

• 1 maksājuma sagatavošana manuāli vidēji aizņem mazāk par 1 minūti

• Naudas pārskaitījums Swedbank ietvaros notiek vidēji 37 sekunžu laikā

Swedbank internetbankas lietotāji gadā ietaupa 75 miljonus latu

Tendences

© Swedbank

Maksājumu veikšanas paradumu maiņa

Pieprasījuma pieaugums pēc automātiskajiem maksājumiem un gatavām formām

• Mēs aizvien mazāk vēlamies veikt maksājumus manuāli

Rūpes par dabu

• Papīra rēķina vietā aizvien vairāk izvēlamies saņemt e-rēķinus

Samaksa par preču un pakalpojumu iegādi internetā

• BankLInk - drošs un ātrs veids, kā norēķinaties internetā, izmantojot speciālo Swedbank internetbankas tiešsaistes norēķinu formu

Lietotāji paši izveidojuši vairāk nekā 4 miljonus standarta maksājumu formas

Lietotāji uzticējuši bankai veikt 300 000 automātiskos maksājumus mēnesī

Vairāk nekā 250 000 pirkumu internetā, izmantojot internetbankas maksājumu formu

Vēlamies aizvien ērtāku ikdienu – mazāk manuālu darbību, lai finanšu lietas notiek automātiski

Tendences:

© Swedbank

Savas finanšu plūsmas kontrole

Pieaug personīgā budžeta plānošanas nozīme

• 60% no klientiem, kuri apmeklē internetbanku, ne tikai pārbauda konta atlikumu, bet arī sīkāk seko līdzi konta stāvoklim

• Klienti izveido vairāk nekā 1,3 miljonus konta izrakstu pieprasījumu mēnesī

• Vairāk nekā 15 tūkstoši klientu katru mēnesi detalizēti pārliecinās par savu kredītlīgumu stāvokli tieši internetbankā

Naudas plānotājs – palīgs ģimenes budžeta veidošanā

• Iespēja grupēt savus izdevumus• Vairāk nekā pusmiljons klientu izveidojuši

savus izmaksu uzstādījumus• Vairāk nekā 50 000 klientu naudas plānotāju

izmanto savā ikdienas finanšu plānošanā• 90% internetbankas lietotāju izmanto

papildus finanšu kontroles iespējas (sms mobilajā tālrunī)

TOP 5 lietotāju izmaksu uzstādījumi – pārtika, komunālie maksājumi, degviela, apģērbs, izklaide

Tendences

© Swedbank

Internetbanka – atslēga uz citu uzņēmumu e-pakalpojumiem

Valsts un pašvaldību e-pakalpojumi• Nekustamā īpašuma nodokļa samaksa• Dzīvesvietas deklarācijas iesniegšana• Veselības e-pakalpojumi• Dati no Valsts vienotās datorizētās

zemesgrāmatas • Lursoft dati no Latvijā reģistrēto uzņēmumu

datu bāzēm datu bāzes (Komercreģistrs, Gada pārskatu reģistrs, Komercķīlu reģistrs)

Komunālie un telekomunikāciju e-pakalpojumi

• Operatīvā informācija par tēriņiem• Rēķina summa• Līguma informācija

Citu uzņēmumu e-pakalpojumu izmantošana ar Swedbank internetbankas starpniecību, Swedbank dati 2010

Tendences

© Swedbank

Finanšu pakalpojumu iegāde un izmantošana

Patēriņa kredīta pieteikums, līgumsKredītkaršu pasūtīšanaLīzinga pieteikums

Termiņdepozīta atvēršanaKrājkonta atvēršanaPensiju 2.līmeņa izvēle vai izmaiņas

Ceļojuma apdrošināšanas polises iegādeApdrošināšana ģimenes atbalstam – līgumsKredītņēmēja dzīvības apdrošināšana – līgums

Ikdienas pakalpojumi

Automātiskās rēķinu apmaksas līgumsRegulārā maksājuma lignumsNorēķinu karšu pasūtīšanaSMS uzstādījumu pievienošana

Noguldījumi

Kredītprodukti

Apdrošināšana pakalpojumi

Gandrīz 100 000 internetbankas lietotāji šobrīd izmanto kādu no finanšu pakalpojumiem, kas iegādāts tieši internetbankā

Internetbankas kvalitāte

© Swedbank

Kā vērtē tiešsaistes finanšu pakalpojumu kvalitāti?

© Swedbank

Internetbankas kvalitāte

© Swedbank

Kas būtiski?

Nākotnē personīgās un uzņēmuma finanses vadīsim atrodoties kustībā – ar portatīvo datoru, telefonu vai multimediju ierīci

Nākotnē imantosim pilnu finanšu pakalpojumu spektru

Internetbanku versijas mobilo telefonu pārlūkprogrammām, speciālas aplikācijas iPhone lietotājiem

Pakalpojumu daudzveidība, kas pieejama tiešsaistē

Cik ātri un ērti var veikt svarīgākās darbības(ātrdarbība, ērtums)

Finanšu pakalpojumu izmantošana mobilajā tālrunī

Cik viegli atrast vajadzīgo informāciju (struktūra, informācijas izvietojums)

Inovatīvu risinājumu izmantošana(piemēram, klātbūtne Twitter)

Cik ātri un kvalitatīvi banka atbild uz klientu pieprasījumiem tiešsaistē

Uzņēmējdarbības konsultāciju, mārketinga komunikācijas un IT risinājumu uzņēmuma Metasite Business Solutions metodoloģija, 2010

Nākotnes prognozes

Nākotnes prognozes

© Swedbank

© Swedbank

Nākotnes prognozes

© Swedbank

Internets vienmēr līdzi

Nākotnē personīgās un uzņēmuma finanses vadīsim atrodoties kustībā – ar portatīvo datoru, telefonu vai multimediju ierīci

Nākotnē izmantosim pilnu finanšu pakalpojumu spektru

Internetbanku versijas mobilo telefonu pārlūkprogrammām, speciālas aplikācijas iPhone lietotājiem

© Swedbank

Nākotnes prognozes

Finanšu pakalpojumu iegāde

Mēs visi lietojam internetbanku un veicam maksājumu internetā

Internetbankas lietotāju skaits tuvojas maksimumam

Elektronisko maksājumu īpatsvars jau sasniedzis maksimālo atzīmi – 99%

Finanšu pakalpojumu iegāde internetā kļūs arvien populārāka

Lietotājs veiks noguldījumus, pasūtīs jaunu karti, izvēlēsies automātisko rēķinu apmaksu tieši internetbankā

Eurostat dati, 2009

% no Latvijas iedzīvotājiem

“Google paaudzei” internetbanka būs nozīmīgākais sadarbības veids ar banku

Nākotnes prognozes

© Swedbank

Nākotnes internetbanka – pilnvērtīga informācijas, maksājumu, komunikācijas un finanšu plānošanas vide

Pamata kanāls sadarbībai ar banku Informācijas saņemšana Komunikācija ar banku Pamata vide ikdienas finanšu lietām

Pilnvērtīgs finanšu konsultāciju kanāls Konsultācijas, padomi un plānošana Rīki klienta personīgo finanšu pārvaldei

Paldies!

© Swedbank