เอกสารประกอบการสัมมนา MONEY LITERACY ชุดที่ 2

MONEY LITERACY by The MONEY COACH

การจดการความเสยงทางการเงน


“มนษยเสยสละสขภาพเพอหาเงน แลวกสละเงนเพอใหสขภาพฟนกลบมา พวกเขาหวงอนาคตมากกวาปจจบน ผลกคอ เขาไมอยทงในปจจบนและอนาคต เขาอยเหมอนจะไมมวนตาย และสดทายเขากตายไป..... โดยไมไดมชวตอยจรงๆ”

องคดาไลลามะ


ประเภทของความเสยงทางการเงน

1. สวนบคคล (Personal Risk)

2. ตอทรพยสน (Property Risk)

3. ตามความรบผด (Liability Risk)

4. จากบคคลในครอบครว


ความเสยงทางการเงนสวนบคคล

1. เสยชวตกอนวยอนควร

2.รายไดไมพอเกษยณอาย

3. สขภาพไมดหรอทพพลภาพ

4. การวางงาน


ความเสยงทางการเงนตอทรพยสน

1. ความเสยหายโดยตรง

2. ความเสยหายโดยออม หรอความเสยหายตอเนอง

เชน การถกเพลงไหม นาทวม จลกรรม หรออบตเหตทาใหเสยหาย

สบเนองจากความเสยหายโดยตรง เชน รานคาโดนนาทวม ขาดรายได


ความเสยงทางการเงนตามความรบผด

บคคลตองรบผดชอบตอการกระทาททาใหรางกาย หรอทรพยสนของบคคลอนเสยหาย

เชน ความทกขทรมาน/ความพการ *เรยกคาเสยหายตามฟองรอง

เชน ทรพยสนเสยหาย กอความเดอดรอน


ความเสยงทางการเงนจากบคคลในครอบครว

การเจบปวยและอบตเหตของบคคลในครอบครว

การคาประกน


กรณศกษาเรองความเสยงทางการเงน

- นาย A เปนพนกงานบญช สขภาพรางกายปกต ไมมโรคประจาตว - ไมกนเหลา ไมสบบหร ไมมพฤตกรรมเสยงทางเพศ - อปนสยพดนอย สขม - แตงงานแลวมลก 2 คน - พอแมรบราชการ - อาศยอยในหมบานยานชานเมองกรงเทพ สภาพชมชนด


การวเคราะหความเสยงทางการเงน

ภยทางการเงนโอกาสเกดภย ความรนแรง

วธการจดการสง ตา มาก นอย

1. ภยสวนบคคล - เสยชวต

/ /

2. ภยตอทรพยสน - ไฟไหมทอยอาศย

/ /

ความเสยงของนาย A


กฎการบรหารความเสยง

1. อยารบความเสยงโดยปราศจากมาตรการรองรบ

2. คานงถงโอกาสในการเกดภย

3. พจารณาตนทนในการจดการความเสยง


วธการจดการความเสยง

“หลกเลยงความเสยง” (ตนเหต)

“ควบคมความเสยง” (ลดโอกาสเกด)

“โอนความเสยง” (ประกน)

“รบความเสยงไวเอง” (เตรยมทน)


แนวทางการจดการความเสยง

ระดบความเสยงโอกาสในการเกด

สง ตา

ความรนแรง

มาก“หลกเลยงความเสยง” “ควบคมความเสยง”

“โอนความเสยง”

นอย“รบความเสยงไวเอง” “ควบคมความเสยง”

“รบความเสยงไวเอง”

1 2

3 4


การวเคราะหความเสยงทางการเงน

ภยทางการเงนโอกาสเกดภย ความรนแรง

วธการจดการสง ตา มาก นอย

1. ภยสวนบคคล - เสยชวต

/ / โอนความเสยง

2. ภยตอทรพยสน - ไฟไหมทอยอาศย

/ / รบความเสยงไวเอง

ความเสยงของนาย A


การเลอกแบบประกนชวต

1. ตลอดชพ ไดเมอตาย / จดการภาระหรอเปนมรดก --->

2. สะสมทรพย เกบเงนกอน/คมครองความเสยง--->

3. ระยะเวลา ปองกนความเสยงระยะสน--->

4. บานาญ เงนกนตอนแก--->


การคานวณทนประกนชวต

ความจาเปน

1. ภาระหนสน - บาน 2,000,000 บาท - หนอนๆ 500,000 บาท 2,500,000

2. มรดกทอยากทงไวใหคนขางหลง - ทนการศกษา 1,000,000 บาท - มรดก 1,000,000 บาท 2,000,000

4,500,000



ทรพยสนและทนประกนทม

1. ทรพยสน - เงนเกบ 500,000 บาท - ทองคา 250,000 บาท 750,000

2. ทนประกน - ประกนกลมบรษท 500,000 บาท - ประกนสวนตว 250,000 บาท 750,000

1,500,000



ทนประกนทตองการ

ภาระหนสนและมรดก 4,500,000 บาท

ทรพยสนและทนประกนทมอย 1,500,000 บาท

ทนประกนทตองการ = 4,500,000 - 1,500,000 = 3,000,000 บาท


การเลอกซอประกนสขภาพ


เงนสารองเผอฉกเฉน

คนเราควรมเงนสารองใชจาย อยางนอย 3-6 เดอน เพอปองกนความเสยงกรณสญเสยรายไดชวคราว เชน ตกงาน ถกเบยวคาแรง ประสบอบตเหตทางานไมได ฯลฯ


ตวอยางการคานวณเงนสารองเผอฉกเฉน

Ex. นาย A มรายจายตอเดอน 20,000 บาท

เงนสารองเผอฉกเฉนของนาย A = 20,000 x 6 = 120,000 บาท

เงนสารองเผอฉกเฉนของคณ = ?


การเกบเงนสารองเผอฉกเฉน

งบรายรบ-รายจาย

รายรบ

เงนออม 10%

คาใชจาย

เงนคงเหลอ


“เงนกอน” อาท โบนส คอมมสชน ฯลฯ


แหลงออมเงนสารองเผอฉกเฉน


เงนฝาก

กองทนรวมตลาดเงน

กองทนรวมตราสารหน


ตราสารหน คอ อะไร?

• คอ ตราสารทางการเงนทแสดงความเปนหนระหวางกน (การกยมเงน) โดยผออกตราสารเปนผกหรอลกหน ในขณะทผใหกเปนผซอหรอเจาหน อนไดแก

• เงนฝาก / ตวสญญาใชเงน (BE)

• พนธบตร / ตวเงนคลง

• หนก


บรษทหลกทรพย จดการกองทน

นโยบาย การลงทน

กองทนรวมตราสารหน

• เงนฝาก

• ตวสญญาใชเงน

• พนธบตร

• ตวเงนคลง

• หนก


อตราผลตอบแทนกองทนรวมตราสารหน


ทางเลอกในการเกบเงนสารองเผอฉกเฉน

บญชเงนฝาก กองทนรวมตลาดเงน กองทนรวมตราสารหน

สภาพคลอง T T ถง T+1 T+1

การรกษาเงนตน OK OK OK

ผลตอบแทน 1-3% 1-2% 2-3%

ภาษ ม ไมม ไมม

คาธรรมเนยม ไมม ม ม


ลาดบเปาหมายของการออม

เงนออม 10%

1) เงนสารองเผอฉกเฉน

2) แผนเกษยณรวย

3) แผนเกษยณเรว


เกษยณเรว (Retire Young)


• คอ แนวคดการสรางรายไดจากทรพยสน (Passive Income) ซงเปนรายไดทเราไมตองลงมอทางานดวยตวเองตลอดเวลา

• เ ร า จ ะ ส า ม า ร ถ เ ก ษ ย ณ ไ ด ท น ท ท รายไดจากทรพยสน > คาใชจายตอเดอน

แนวคดการเกษยณเรว


รปแบบกระแสเงนสด ทรพยสน

ดอกเบย เงนฝาก / พนธบตร / หนก

เงนปนผล หน กองทนรวม

คาเชา อสงหารมทรพย เครองจกร อปกรณ ฯลฯ

สวนแบงกาไร ธรกจ / ลขสทธ / สทธบตร

ทรพยสนทชวยใหเกษยณเรว


ทรพยสนทชวยใหเกษยณเรว

ทนเกษยณ 30,000 บาท/เดอน

10,000 บาท/เดอน (จากบานเชา 2 หลง)

15,000 บาท/เดอน (กาไรจากธรกจฝกอบรม)

15,000 บาท/เดอน (กาไรจากธรกจการเกษตร)


การลงทนเพอบานเชา 2 หลง @5,000 บาทตอเดอน

• เลอกลงทนในทาวนเฮาส ราคา 1-2 ลาน ยานบางกะป รามคาแหง ลาดพราว ศรนครนทร

• กระแสเงนสด (สวนตางคาเชากบเงนผอน) หลงละ 5,000 บาท

• วางแผนไมใชเงนตวเองเลยก 100%

• แผนงาน: ลงดทาวนเฮาสทกวนเสาร 40 หอง (สตร 20:1)


APPLICATION สาหรบการคานวณ

• iOS > EZ FINANCIAL CALCULATORS

• Android > FINANCIAL CALCULATOR

• Computer > www.fncalculator.com


Property #1

ราคาขาย : 1,650,000 THB เกบคาเชาได : 13,000 THB

หมบานสนทวการเดน บานฉาง ระยอง ขายพรอมผเชา(เกาหล)

เฟอรนเจอรทงหลง แอร 4 ตว ทดน 55 ตร.ว. 3 หองนอน 2 หองนา

คาโอนคนละครง

Property #2


ศรราชาคอนโดวว ชลบร ชน 10 ขายพรอมผเชา (ญปน) เฟอรนเจอรทงหลง แอร 2 ตว ขนาด 56 ตร.ม. 1 หองนอน 1 หองนา 1 หองนงเลน คาโอนคนละครง

คาสวนกลาง 35 บาท/ตร.ม.

- ทรพยด ไมด ดยงไง? -


ทาเล: ความตองการเชาสง คแขงนอย (LOW SUPPLY, HIGH RENTAL DEMAND)

“แหลงงาน ทแวดลอมดวยสงอานวยความสะดวก”


การประเมนราคาซออสงหารมทรพยใหเชา

ราคาซอ = กาไรจากการดาเนนงานตอป

อตราผลตอบแทนทตองการ

กาไรจากการดาเนนงาน (Net Operating Income, NOI)

= รายรบ - รายจาย (หนวย บาทตอป)


การประเมนราคาซออสงหารมทรพยใหเชา

ราคาซอ = กาไรจากการดาเนนงานตอป

อตราผลดอกเบยเงนก

ปจจบนอตราดอกเบยเงนกซอบานโดยเฉลย = 7.5%


Property #1


หมบานสนทวการเดน บานฉาง ระยอง ขายพรอมผเชา(เกาหล) เฟอรนเจอรทงหลง แอร 4 ตว

ทดน 55 ตร.ว. 3 หองนอน 2 หองนา คาโอนคนละครง

รายรบ = 11,000 x 12 = 132,000 บ./ป

รายจาย = 0 (สมมตลกคาออกคาสวนกลางเอง)

กาไรจากการดาเนนงาน (NOI) = 132,000 - 0 = 132,000 บาท/ป

ราคาซอ (Purchase Price) = 132,000 / 0.075 (อตราดอกเบย)

= 1,760,000 บาท



สตรมาจากไหน? (วะ)

In case of …

= กระแสเงนสดตอปอตราผลตอบแทนทตองการ



Property #2


ศรราชาคอนโดวว ชลบร ชน 10 ขายพรอมผเชา (ญปน) เฟอรนเจอรทงหลง แอร 2 ตว ขนาด 56 ตร.ม. 1 หองนอน 1 หองนา 1 หองนงเลน

คาโอนคนละครง คาสวนกลาง 35 บาท/ตร.ม.

ลองคดดเองบางส !!! สมมตเราจายคาสวนกลางใหลกคา


วางแผนกซอคอนโดใหเชา (Property #2)

• ราคาขาย 2,900,000 บาท

• มลคา 3,680,000 บาท (จากการคานวณ)

• กรณก 100% (ตามราคาขาย) ตองผอนชาระเดอนละ 20,277 บาท

• กระแสเงนสดตอเดอน +2,723 บาท/เดอน


ผอนคอนโดอยางไร … ใหหมดหนเรวๆ

Education

เอกสารประกอบการสัมมนา MONEY LITERACY ชุดที่ 2