View
214
Download
0
Category
Preview:
Citation preview
Napon belüli elszámolás bevezetése az informatikai belső
ellenőr szemével
Kovács Vilmos Levente
Simplexion Informatikai Kft
kovacs.vilmos@simplexion.hu
+36-20/951-11-49
Belföldi elszámolási rendszerek
Megbízás
VIBER
Elszámolt megbízás
Jóváírás
Elszámolt megbízás
Átutalás
Kiegyenlítés
Egyszerű átutalás: lassú (elszámolási ciklusok szerint), olcsó VIBER: gyors, drága
15/2010. (X. 12.) MNB rendelet értelmében
Bevezetése: 2012. július 2. (hétfő)
• A fizetési megbízásnak teljesülnie kell a
befogadásától számított
– 4 órán belül (közvetlen GIRO tag)
– 6 órán belül (indirekt GIRO tag)
• Csak elektronikusan beadott tranzakciókra
vonatkozik
• Nem vonatkozik: beszedés, MÁK
InterGIRO2 szabvány
GIRO által kiadott szabvány a rendeletben foglaltak
megvalósítására
• Elszámolási ciklusok 8:30-16:30-ig, 2 óránként
• ISO20022 szabványnak megfelelő XML üzenetek
– SEPA-hoz hasonló, de -> HCT • Pénznem HUF
• Tört érték nincs, vagy 00-val kell kitölteni
• Service level code GHUN, SEPA helyett
• UTF-8 carakter set használata
• CSM (clearing and settlement mechanism): IG2
Új mezők az üzenetben
• Kötelező: megjegyzés 140
karakter az eddigi 96
helyett
• Tényleges fizető
• Tényleges átutaló
azonosítója
• Átutaló azonosítója
• Kedvezményezett
azonosítója
• Tényleges
kedvezményezett
• Tényleges
kedvezményezett
azonosítója
• Átutaló hivatkozása a
műveletre
• Átutalás jogcíme
• Kategória jogcím
Használt üzenettípusok
• pacs.008.001.02 (Fi-to-FI Customer Credit Transfer - bankközi átutalás)
• pacs.004.001.02 (Payment Return / visszautalás, Recall ACK / visszahívás pozitív válasza)
• pacs.002.001.03 (Payment Status Report / azonnali visszajelzés / validációs fájl)
• camt.056.001.01 (Recall / visszahívás, visszautalás kérése)
• camt.029.001.03 (Recall NAK / visszahívás visszautasítása / negatív válasz)
• Maximum 10.000 üzenet fájlonként
• Üzenet típusonként külön fájl
Elnevezési konvenciók
Küldött és kapott fájlok elnevezési konvenciója:
<BIC><REF>.<EXT>
• BIC: fájlt küldő, vagy fogadó bank kódja
• REF: küldő által meghatározott referencia szám (pl. dátum és sorszám)
• EXT: Tartalomra utaló kiterjesztés – I: Input Credit File
– V: Validációs fájl – Payment Status Report
– S: Settled Credit File
– C: Fedezetlenség miatt visszautasított megbízások
Feldolgozási folyamat
IG2-be beérkezett tranzakciók
Formátum jó Formátum rossz
EOS, PSR
Elszámolt
Végrehajtott
Visszahívott
Törölt
Tovább görgetett
Továbbított
EOS, PSR
EOS, SSR
CPSR, SSR, EOS SRR, EOS
CPSR, SSR, EOS
EOS, SSR
CT, RCT Recall
CT CT, RCT
CT, RCT
Recall
Riportok – EOS: End Of Session/SSR: Sent and Settled Report/(C)PSR: (Cancelled) Payment Status report
Tranzakciók – CT: Credit Transfer/RCT: Return
Fedezet biztosítás
Kimenő tranzakciók összege
Kimenő tranzakciók összege
Nettó fedezettség
Nettó + x fedezettség
Bruttó fedezettség
Fedezet-
biztosítás
Napközben 5 perc türelmi idő
Nap végén 30 perc türelmi idő
Napvégi fedezetlen tételek továbbgörgetésre kerülnek
Automatizált fedezet biztosítás Ügyfél tételek
Ask
Bal
Aut
MT 920
MT 941
Automatikus
átutalás
Értesítés, riasztás
E-mail , SMS
Ask
Bal
Ask
Bal
Fedezet
előrejelzés
C Összehasonlítás
Aut
C
Aut
C
Zárási idők
Mit jelent a bankoknak?
• IG2 üzenet tartalmilag bővebb
– Opcionális mezőket fogadni kell és megjeleníteni a kivonaton
• IG1->IG2 transzformáció nem egyértelmű, üzleti döntést igényel
• Treasury-nek egész nap gondoskodnia kell a fedezetről
• 5 szakasz: a folyamatokat automatizálni kell
– Visszahívás, visszautasítás: új folyamatok
Mit jelent a vállaltoknak?
Eddig
• Átutalás és beszedés: T+1
• VIBER: 4 óra
Ezután
• Elektronikus átutalás: 4 óra
• Papíros megbízás: T+1
• Beszedés: T+1
• MÁK kifizetés: T+1
• Kb. 50 mrd Ft cash flow
emelkedés a vállalatoknál
• VIBER: ?
• Tranzakciós díjak: ?
Miért fontos?
Gyorsuló kommunikáció Kevesebb idő a felderítésre
Üzenet szabvány változás Új eszközök használata az
ellenőrzésben
Új termékek bevezetése Új módszerek kidolgozásának
szükségessége
Kapacitás tervezés Tranzakciók eloszlása az
elszámolási ciklusokban
Auditori feladatok
• Legfontosabb szempont az idő
– Átutalás befogadás, továbbítás a GIRO felé
– Fedezet biztosításhoz szükséges információ
– Bejövő átutalások bedolgozása háttérrendszerbe
• Szakaszvégi jelentés, nap végi jelentés bedolgozása
– Automatizált egyeztetés
• Opcionális mezők háttérrendszeri illesztése
– Kivonatkezelés
Kimenő megbízás <CdtTrfTxInf> <PmtId> <EndToEndId>2012010100000291410025120120102</EndToEndId> <TxId>2012010100000291410025120120102</TxId> </PmtId> <PmtTpInf> <SvcLvl> <Cd>GHUN</Cd> </SvcLvl> </PmtTpInf> <IntrBkSttlmAmt Ccy="HUF">212</IntrBkSttlmAmt> <ChrgBr>SLEV</ChrgBr> <InstdAgt> <FinInstnId> <BIC>AAAHUH0</BIC> </FinInstnId> </InstdAgt> <Dbtr> <Nm>TESZT ATTIL</Nm> </Dbtr> <DbtrAcct> <Id> <IBAN>HU58141002511000024901000009</IBAN> </Id> </DbtrAcct>
<DbtrAgt> <FinInstnId> <BIC>AAAAHUH0</BIC> </FinInstnId> </DbtrAgt> <CdtrAgt> <FinInstnId> <BIC>BBBHUH0</BIC> </FinInstnId> </CdtrAgt> <Cdtr> <Nm>TESZT</Nm> </Cdtr> <CdtrAcct> <Id> <IBAN>HU22603000141000565900000000</IBAN> </Id> </CdtrAcct> <RmtInf> <Ustrd>IG</Ustrd> </RmtInf> </CdtTrfTxInf>
Egyedi üzenet azonosítók
Benyújtó intézet
Átutaló
Számlaszám
Átutaló bankja
Kedvezményezett bankja
Kedvezményezett
Egyedi megbízás nyitó
Egyedi megbízás záró
Összeg
Közlemény
Üzenet fejléc
<Document xmlns="urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:pacs.008.001.02"> <FIToFICstmrCdtTrf> <GrpHdr> <MsgId>Pacs008_2012-01-02_11-31-10</MsgId> <CreDtTm>2012-01-02T11:31:12.887+01:00</CreDtTm> <NbOfTxs>1</NbOfTxs> <TtlIntrBkSttlmAmt Ccy="HUF">212</TtlIntrBkSttlmAmt> <IntrBkSttlmDt>2012-01-02</IntrBkSttlmDt> <SttlmInf> <SttlmMtd>CLRG</SttlmMtd> <ClrSys> <Prtry>IG2</Prtry> </ClrSys> </SttlmInf> <InstgAgt> <FinInstnId> <BIC>AAAHUH0</BIC> </FinInstnId> </InstgAgt> </GrpHdr>
Üzenet típus (Fi2Fi)
Terhelés ideje
Elszámolt összeg
Elszámolás napja
Benyújtó pénzintézet kódja
Benyújtott tranzakciók száma
Visszaigazolás
<?xml version="1.0" encoding="UTF-8"?> <Document xmlns="urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:pacs.002.001.03" xmlns:xsi="http://www.w3.org/2001/XMLSchema-instance"> <FIToFIPmtStsRpt> <GrpHdr> <MsgId>CVF111208123120000000002270</MsgId> <CreDtTm>2011-12-08T12:31:20+01:00</CreDtTm> <InstdAgt> <FinInstnId> <BIC>AAAHUH0</BIC> </FinInstnId> </InstdAgt> </GrpHdr> <OrgnlGrpInfAndSts> <OrgnlMsgId>Pacs004_2011-12-08_12-26-54</OrgnlMsgId> <OrgnlMsgNmId>pacs.004.001.02</OrgnlMsgNmId> <GrpSts>ACCP</GrpSts> </OrgnlGrpInfAndSts> </FIToFIPmtStsRpt></Document>
Elszámolás ideje
Teljes csomag elfogadva
Eredeti üzenet azonosító
Visszaigazolás egyedi azonosítója
Fi2Fi Payment Status Report
Visszaigazolás 2. <OrgnlGrpInfAndSts> <OrgnlMsgId>Camt029_2011-12-08_12-22-24</OrgnlMsgId> <OrgnlMsgNmId>camt.029.001.03</OrgnlMsgNmId> <GrpSts>PART</GrpSts> </OrgnlGrpInfAndSts> <TxInfAndSts> <StsId>CVF111208124030000000002290</StsId> <OrgnlEndToEndId>A22310981201112070001000407</OrgnlEndToEndId> <OrgnlTxId>CCCHUH0TAUTO00LVVOLY29Z</OrgnlTxId> <TxSts>RJCT</TxSts> <StsRsnInf> <Orgtr> <Id> <OrgId> <BICOrBEI>GHUNHUH0GIR</BICOrBEI> </OrgId> </Id> </Orgtr> <Rsn><Cd>RC01</Cd></Rsn> <AddtlInf>Invalid originator. </AddtlInf> </StsRsnInf> <InstdAgt> <FinInstnId> <BIC>CCCHUH0</BIC> </FinInstnId> </InstdAgt>
<OrgnlTxRef> <IntrBkSttlmDt>2011-12-07</IntrBkSttlmDt> <SttlmInf><SttlmMtd>CLRG</SttlmMtd> <ClrSys><Prtry>IG2</Prtry></ClrSys> </SttlmInf> <PmtTpInf> <SvcLvl> <Cd>GHUN</Cd> </SvcLvl> <LclInstrm> <Prtry>007-01</Prtry> </LclInstrm> </PmtTpInf> <Dbtr> <Nm>Ügyfél</Nm> </Dbtr> <DbtrAcct> <Id><IBAN>HU60178100070234561179000006 </IBAN></Id> </DbtrAcct> <DbtrAgt> <FinInstnId> <BIC>CCCHUH0</BIC> </FinInstnId> </DbtrAgt> <CdtrAgt>…….
Negatív válasz (Recall NAK is)
Hiba van a csomagban
Eredeti üzenet
Hibakód Hiba ok
Elszámolási rendszer
Indító pénzintézet
Átutaló
Egyedi azonosító
Visszautasított tranzakció
Visszaigazolás
Prenotification report <?xml version="1.0" encoding="UTF-8"?> <Document xmlns="urn:giro:xsd:prenotifreport" xmlns:xsi="http://www.w3.org/2001/XMLSchema-instance" xsi:schemaLocation="urn:giro:xsd:prenotifreport prenotifreport.xsd„> <PreNtfRprt> <MsgId>PRENTFRP111208111246000000002187141</MsgId> <CreDtTm>2011-12-08T11:12:46+01:00</CreDtTm> <IntrBkSttlmDt>2011-12-08</IntrBkSttlmDt> <SttlmInf> <ClrSys> <Prtry>IG2</Prtry> </ClrSys> </SttlmInf> <SessNb>1</SessNb> <SessId>session1</SessId> <RcvBIC>AAAHUH0</RcvBIC> <RcvCd>141</RcvCd> <NetAmt Ccy="HUF">402252009.00</NetAmt> <GrossAmt Ccy="HUF">3368976.00</GrossAmt> <GrossNb>1144</GrossNb> </PreNtfRprt></Document>
Üzenet azonosító
Nettó és bruttó fedezet igény
Első szakasz
Settled Credit File <?xml version="1.0" encoding="UTF-8"?> <Document xmlns="urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:camt.056.001.01" xmlns:xsi="http://www.w3.org/2001/XMLSchema-instance" xsi:schemaLocation="urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:camt.056.001.01 camt.056.001.01"> <FIToFIPmtCxlReq> <Assgnmt><Id>SCF120103133719000000000181</Id> <Assgnr><Agt><FinInstnId> <BIC>GHUNHUH0GIR</BIC> </FinInstnId></Agt></Assgnr> <Assgne><Agt><FinInstnId> <BIC>AAAHUH0</BIC> </FinInstnId></Agt></Assgne> <CreDtTm>2012-01-03T13:37:19+01:00</CreDtTm> </Assgnmt> <CtrlData> <NbOfTxs>1</NbOfTxs> </CtrlData> <Undrlyg><TxInf> <CxlId>DDDHU20201201030073C00001</CxlId> <OrgnlGrpInf> <OrgnlMsgId>DDDHU20201201030010T</OrgnlMsgId> <OrgnlMsgNmId>pacs.008.001.02</OrgnlMsgNmId> </OrgnlGrpInf> <OrgnlEndToEndId>A153386321020042000034</OrgnlEndToEndId> <OrgnlTxId>DDDHU20201201030010T00001</OrgnlTxId>
<OrgnlIntrBkSttlmAmt Ccy="HUF">100.00</OrgnlIntrBkSttlmAmt> <OrgnlIntrBkSttlmDt>2012-01-03</OrgnlIntrBkSttlmDt> <CxlRsnInf> <Orgtr><Nm>ÜGYFÉL1</Nm></Orgtr> <Rsn><Cd>DUPL</Cd></Rsn> </CxlRsnInf><OrgnlTxRef><SttlmInf> <SttlmMtd>CLRG</SttlmMtd><ClrSys><Prtry>IG2</Prtry> </ClrSys></SttlmInf> <PmtTpInf><SvcLvl><Cd>GHUN</Cd></SvcLvl> <LclInstrm><Prtry>007-01</Prtry> </LclInstrm></PmtTpInf> <RmtInf> <Ustrd>IG2 TESZT CSOPORTOS RECALL LESZ</Ustrd> </RmtInf> <Dbtr><Nm>ÜGYFÉL1</Nm></Dbtr> <DbtrAcct><Id> <IBAN>HU18527000241533863101800009</IBAN> </Id></DbtrAcct> <DbtrAgt><FinInstnId> <BIC>DDDHU20</BIC></FinInstnId></DbtrAgt> <CdtrAgt><FinInstnId> <BIC>AAAHUH0</BIC></FinInstnId></CdtrAgt> <Cdtr><Nm>IG2 TESZTAPRTNER CSOPORTOS</Nm> </Cdtr> <CdtrAcct><Id> <IBAN>HU74141000001000014901000006</IBAN></Id> </CdtrAcct>….
Visszahívás
Ok
Átutaló
Fi2Fi
Indító
Közlemény
Kedvezményezett
Átutaló
Összeg
db
GIRO
End of Session Riport <EosRprt> <MsgId>EOSRP111222141852000000000032141</MsgId> <CreDtTm>2011-12-22T14:18:52+01:00</CreDtTm> <IntrBkSttlmDt>2011-12-22</IntrBkSttlmDt> <SttlmInf><ClrSys><Prtry>IG2</Prtry> </ClrSys></SttlmInf> <SessNb>1</SessNb><SessId>session1</SessId> <RcvBIC>AAAHUH0</RcvBIC> <RcvCd>141</RcvCd> <SntAccpHCTs> <AccpHCTsNb>0</AccpHCTsNb> <AccpHCTsAmt Ccy="HUF">0.00</AccpHCTsAmt> </SntAccpHCTs> <SntRejectedHCTs> <RjctHCTsNbAll>0</RjctHCTsNbAll> <RjctHCTsAmtAll Ccy="HUF">0.00</RjctHCTsAmtAll> </SntRejectedHCTs> <SntAll> <SntAllNb>0</SntAllNb> <SntAllAmt Ccy="HUF">0.00</SntAllAmt> </SntAll> <ClrgHCTs> <ClrgHCTsNb>0</ClrgHCTsNb> <ClrgHCTsAmt Ccy="HUF">0.00</ClrgHCTsAmt> </ClrgHCTs> <OpngBal Ccy="HUF">0.00</OpngBal> ClsngBal Ccy="HUF">67536901.00</ClsngBal> <ClrdSnt> <ClrdSntNb>0</ClrdSntNb>
<ClrdSntAmt Ccy="HUF">0.00</ClrdSntAmt> </ClrdSnt> <ClrdRcvd> <ClrdRcvdNb>868</ClrdRcvdNb> <ClrdRcvdAmt Ccy="HUF">67536901.00</ClrdRcvdAmt> </ClrdRcvd> <RldOvr> <RldOvrNb>0</RldOvrNb> <RldOvrAmt Ccy="HUF">0.00</RldOvrAmt> </RldOvr> <Dltd><DltdNb>0</DltdNb> <DltdAmt Ccy="HUF">0.00</DltdAmt> </Dltd> <NetPstn> <Plnd Ccy="HUF">67536901.00</Plnd> <Actl Ccy="HUF">67536901.00</Actl> </NetPstn> <Rec><RecNb>0</RecNb> <RecAmt Ccy="HUF">0.00</RecAmt> <RecNbExc>0</RecNbExc> <RecAmtExc Ccy="HUF">0.00</RecAmtExc> <RecNbFwd>0</RecNbFwd> <RecAmtFwd Ccy="HUF">0.00</RecAmtFwd> </Rec> </EosRprt>
Recall - visszahívás
Átgörgetett (fedezet hiány)
Tervezett és valós fedezet igény
Nyitó / záró egyenleg
Küldött, elszámolt összeg Érkezett, elszámolt
Küldött darab
Elfogadott
Elutasított
Elszámolt
Küldött
1. szakasz
Hogyan tovább?
Idő
Euró csatla-kozás
Napon belüli
elszámolás bevezetése
Kiterjesztés Állam-
kincstárra
Csoportos beszedési megbízás
megújítása
2012.07.02 Ma
Csoportos beszedés
bevezetése
1995 ? 2014.02 2014? 2020?
Csak SEPA átutalás az Euró zónában
E-invoice bevezetés erős támogatása
Recommended