Onko sijoitustuotteiden verotus kohdillaan?

Onko sijoitustuotteiden verotus kohdillaan?

Piia-Noora Kauppi

Selvitys sijoitusmuotojen verokohtelusta 2017

finanssiala.fi

Kumpaa verotetaan?

Näkökulma veronkeruusta työpaikkojen rahoitukseen!

finanssiala.fi

0

25

50

75

100

125

150

175

200

1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

Jvk-lainat Sijoitusrahasto-osuudet Noteeratut osakkeetVakuutussäästöt (sisältää myös yritysten ottamat vakuutukset, mutta edunsaajina on työntekijät) Talletukset

Lähde: Macrobond

Kansankapitalismi – omistajuus kuuluu kaikille

Mrd. EUR

”Mitä enemmän on omistamista, sitä paremmin kaikki voivat”

”Ympäristöönsä sitoutuva, yhteiskuntaan sitoutuva omistaminen – siinä on meidän toivo. Tehokkaasti verotetussa maassa ahkerien ja onnekkaiden kyky tehdä massia ylisukupolvisesti on oikein, kaunista ja kertakaikkisen yleishyödyllistä.”

finanssiala.fi

• Helppo sijoittaa pienillä summilla

• Kätevä sijoittaa säännöllisesti

• Helppo vaihtaa yhtiötä

• Mahdollisuus sijoittaa kohteisiin, mihin ei muuten voi pienillä summilla järkevästi sijoittaa (korot, kiinteistöt, asunnot, raaka-aineet, ulkomaat …)

Miksi piensäästäjä laittaisi rahat sijoitusrahastoon?

• Hajautus pienentää sijoitustoiminnan riskiä.

• Helppo tapa tehdä hajautettu sijoitus yhdellä sijoituspäätöksellä ja maksutapahtumalla.

• Sääntely edellyttää rahaston sijoitusten hajautusta – ei synny liian suuria riskikeskittymiä

Hajautus Läpinäkyvyys ja vertailtavuus

Kustannustehokas Pääsy kohteisiin

Sijoittamisen helppous• hajautettu sijoitus yhdellä sijoituspäätöksellä ja maksutapahtumalla

• Ei tarvitse aktiivisesti seurata markkinoita

Mahdollisuus vaikuttaa• Sijoituspäätöksill

ä voi vaikuttaa sosiaalisesti vastuullisella tavalla

finanssiala.fi

31%suomalaisista on

rahastosäästäjiä

Lähde: Sijoitusrahastotutkimus 2015

finanssiala.fi

13 34 40

2301 000 000

22 461

Rahastoista kasvanut merkittävä sijoituskohde20 vuodessa

Rahastojen lukumäärä OsuudenomistajiaRahastoyhtiöiden lukumäärä

0,9 € Mrd.

97,4 € Mrd.

Rahastopääoma

Kotitalouksien osuus rahastopääomasta yli 40 %

finanssiala.fi

Parempi rahasto

Suomessa kuin

Luxemburgissa!

Jäisikö kukaan kaipaamaan suomalaisrahastoja?

finanssiala.fi

Henkivakuutus sekä elämän että kuoleman varalta!

Säästöhenkivakuutus Riskihenkivakuutus

Suomalaiskotitalouksien turvavaje on keskimäärin

126 000 euroa.

Vakuutusturvan vaje perheen huoltajan kuoleman kohdatessa - VATT, 2007

finanssiala.fi

Henkivakuutuskorvausten verotukseen varaslähtöEnnen muutosta

• 35 000€ henkivakuutus-korvauksia verovapaasti

• Puolisolle 60 000€ perintöosuudesta verovapaasti

• Lapselle 40 000€ verovapaasti

Muutoksen jälkeen

• Kaikki henkivakuutus-korvaukset verolle

• Puolisolle 90 000€ perintöosuudesta verovapaasti

• Lapselle 60 000€ verovapaasti

finanssiala.fi

Kapitalisaatio-sopimukset eli vakuutuskuoret

finanssiala.fi

Finanssiala – ihmisen arjessa!Piia-Noora Kauppi

Toimitusjohtaja

Piia-Noora.Kauppi@finanssiala.fi

+358 20 793 4210

@Piianoora