第十一章 央行及银行监管法律制度

一、金融法概述

中国银行体系的现状• 以中国人民银行和银监会为领导，以政策性银行为辅助，以国有大型商业银行为主干，以各种综合性、区域、地方商业银行为补充，以外资银行进入为挑战的大银行体系。

二、央行法律制度

• （一）中国人民银行的性质与法律地位• 1 、中国人民银行的性质• （ 1 ）政府的银行• （ 2 ）发行的银行• （ 3 ）银行的银行

• 2 、人行的法律地位• （ 1 ）实质是中国人民银行的独立性问题• 央行独立性是指央行独立于政府，不受政治干预，具有执行法定职责的充分自主权。但是央行的独立性不是绝对的。

• （ 2 ）如何保障央行的独立性• A 、组织保障• B 、功能保障

（二）人行的职责• 1 、“发布有关金融监管和业务的命令和规章”改为

“发布与履行与其职责有关的命令和规章”，同时取消了“按规定审批、监督管理金融机构”的规定。

• 2 、取消了”按规定监督管理金融市场的“规定，具体分为”监管银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场。

• 3 、增加了新的职责“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”。

• 4 、增加对信贷征信业的管理 • 5 、修改“人行会同国务院银行业监督管理机构制定支

付结算规则”

【案例讨论】• 中国人民银行甲分行近几年的业务一直较出色，在 2005年

的一次审计检查中，查明 2005年 1 月至 2005年 12月 31日的会计年度中，该行有以下几项业务：

• 1 、 2005年 3 月 15日，向甲市人民政府机械局贷款 400万人民币，期限 3 年；

• 2 、 2005年 5 月 1 日，向甲市某信托投资公司贷款 500万人民币，期限 1 年；

• 3 、 2005年 5 月 18日，向建设银行 A 分行贷款 200万人民币，期限 1 年；

• 4 、 2005年 9 月，在公开市场上购入 60万美元；• 5 、 2005年 9 月底，向在其行开户的工商银行 A 分行透支50万元；

• 6 、 2005年 10月 3 日，向建设银行再贴现人民币 200万元

• 本案中，中国人民银行甲分行的几项业务中有哪些是合法的 ? 哪些是违法的 ? 并说明理由。

（三）中国人民银行货币政策工具与业务

货币政策的目标1

货币政策工具2

货币政策委员会3

货币政策 •《人行法》 3 条：保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。

货币政策目标

•币值稳定

货币政策工具• 11 、存款准备金、存款准备金• 22 、中央银行基准利率、中央银行基准利率• 33 、再贴现、再贴现• 44 、再贷款、再贷款• 55 、公开市场操作、公开市场操作

货币政策委员会• 人行法 12 条规定，人行设立货币政策委员会。• 货币政策委员会是人行制定货币政策的咨询议事机

构。• 货币政策委员会的职责：只是在综合分析宏观经济

形势的基础上，依据国家的宏观经济调控目标，讨论下列货币政策事项，并提出建议。

• 货币政策委员会由人行行长、副行长、发改委副主任、财政部副部长、国家外汇管理局局长、证监会主体、国有独资商业银行行长 2 人、金融专家 1人组成。

• 货币政策委员会主席由人行行长担任，副主席由主席指定。

（四）人行的法定业务• 1 、统一印制、发行人民币• 2 、要求银行业金融机构按照规定比例交存存款准备金• 3 、确定基准利率• 4 、为在人行开立账户的银行业金融机构办理再贴现• 5 、向商业银行提供贷款• 6 、开展公开市场操作业务• 7 、经理国库• 8 、代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付

国债和其他政府债券• 9 、人行应组织或协助组织银行业金融机构相互之间的

清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清算事宜

（六）人行的禁止业务• 1 、人行不得直接对政府财政透支，不得直接认购、

包销国债和其他政府债券（ 29 条）• 透支是超过账户存款余额而支取款项的行为和结果。

截至 1994 年底，财政累计的借款高达 11582 亿元

• 2 、人行可以根据需要为银行业金融机构开立账户，但不得对银行业金融机构的账户透支（ 26 条）

• 3 、人行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款、不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款、但国务院决定的人行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外（ 30条 1 款）

• 4 、人行不得向任何单位和个人提供担保（ 30条2 款）

三、银行监管法律制度• 2003年 4 月 26日，全国人大常委会审议通过《关于中国银行业监督管理委员会行使原由中国人民银行行使的监督管理职权的决定》，决定由中国银监会行使统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

（一）金融监管模式及其比较

11 统一监管

22 分业监管

33 不完全统一监管

• 我国采用第二种模式，设立专门的银行业监管机构——银监会，与证监会、保监会分工明确、独立监督、相互协调的金融分业监管体制。

（二）银行业监管原则• 1 、依法、公开、公正和效率原则• 2 、独立监管原则• 3 、审慎原则• 4 、协调监管原则• 5 、跨境合作监管原则

（三）银行监管机构• 1 、银监会设主席 1 人，副主席 4 人• 2 、银监会设 15个职能部门，包括办公厅、政策法规部等

• 3 、银监会根据履行职责的需要设立派出机构，并对派出机构实行统一领导和管理

（四）银行业监管制度• 1 、银行业金融机构的市场准入监管• （ 1 ）股东资格审查• （ 2 ）业务范围审批• （ 3 ）高级管理层的任职资格审查

• 22 、对银行业金融机构的审慎监管、对银行业金融机构的审慎监管• （（ 11 ）资本充足率监管）资本充足率监管• （（ 22 ）监督检查和分类管理）监督检查和分类管理• （（ 33 ）商业银行的风险管理与监管）商业银行的风险管理与监管• （（ 44 ）商业银行内部控制监管）商业银行内部控制监管• （（ 55 ）持续性监管的手段）持续性监管的手段

• 3 、对银行业金融机构的处置措施• （ 1 ）对违反审慎经营规则的制裁• --责令暂停部分业务、停止批准开办新业务• --限制分配红利和其他收入• --限制资产转让• --责令控股股东转让股权或限制有关股东权利• --责令调整董事、高级管理人员或限制其权利• --停止批准增设分支机构

• （ 2 ）对银行业金融机构的接管或重组• 38条：银行业金融机构已经或可能发生信用危机，引种影响存款人和其他客户合法权益，国务院银行业监督管理机构可依法对该银行业金融机构实施接管或促进机构重组。

• 接管终止的原因：（ 1 ）接管决定的期限届满或银监会决定接管的期限届满；（ 2 ）接管期限届满前，被接管银行已恢复正常经营能力；（ 3 ）接管期限届满前，被接管银行被合并或被依法宣告破产

• 接管期限最长不得超过 2 年。

• （ 3 ）银行业金融机构的撤销• 条件：存在违法经营，经营者管理不善情形• 不予撤销将严重危害金融秩序、损害

• 公众利益

• （ 4 ）对相关人的行为限制• 在接管、机构重组或撤销清算期限内，经银监会负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取 2项特别措施：

• ——如其出境对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境

• ——申请司法机关禁止其转移、转让财产或对其财产设定其他限制

• （ 5）法律责任• ——滥用职权、玩忽职守• ——贪污受贿、泄漏国家秘密或商业秘密• ——擅自设立金融机构或从事金融业务• ——违法的银行业金融机构从业人员的法律责任

练习• 商业银行下列违规行为应由人行负责查处？• A 提供虚假财务报告• B 出借营业许可证• C 未经批准代理买卖外汇• D 未经批准设立分支机构

• 根据我国《银行监督管理法》规定，在我国境内设立的下列哪一机构不属于银行监督管理机构管理的对象？

• A 农村信用合作社• B 财务公司 • C 信托投资公司• D 证券公司

• 根据银行业监督管理法的规定，国务院银行业监督管理机构应与下列哪些机构建立监督管理信息共享机制？

• A 人行• B 工商行政管理总局• C 证券监督管理机构• D 保险监督管理机构

• 根据银行业监督管理法的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可对其采取下列哪些措施？（ 04）

• A 限制资产转让• B 限制分配红利• C 责令暂停部分业务• D 促成机构重组

• 关于银行业监督管理法的适用范围，下列说法正确的是？（ 11）

• A 信托投资公司适用本法• B 金融租赁公司不适用本法• C 金融资产管理公司不适用本法• D 财务公司不适用本法

• 下列哪一选项不属于国务院银行业监督管理机构职责范围？（ 10年）

• A 审查批准银行业金融机构设立、变更、终止以业务范围

• B 受理银行业金融机构设立申请或资本变更申请时，审查其股东资金来源、财务状况、诚信状况等

• C 审查批准或备案银行业金融机构业务范围内的业务品种

• D 接受商业银行交存的存款准备金和存款保险金

• 商业银行出现下列哪些行为时，人行有权建议银行业监督管理机构责令停业整顿或吊销经营许可证？（ 10年）

• A 未经批准分立、合并• B 未经批准发行、买卖金融债券• C 提供虚假财务报告、报表和统计报表• D 违反规定同业拆借

• 银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行监督管理机构负责人批准，可对涉嫌违法事项的有关的单位和个人采取下列哪些措施？（ 10年）

• A 、询问有关单位或个人、要求其对有关情况作出说明

• B 、查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件资料

• C 、对涉嫌转移或隐匿违法资金的账户予以冻结• D 、对可能被转移、隐匿、毁损或伪造的文件与资料予以先行登记保存

• （ 1 ）某日，一银行行长卷款潜逃。事发后，大量存款户和票据持有人前来提款，该银行现有资金不能应付提款请求，又不能由同行获得拆借资金，根据相关法律，下列判断正确的是（ ） 08 年

• A 、该银行即将发生信用危机• B、该银行可以由银监会实行接管• C、该银行可由人行实施接管• D、该银行可由当地政府实施机构重组

• （ 2 ）在做出对该银行的行政处置决定后，负责处置的机构对该银行的人员采取了以下措施，其中符合法律规定的是（ ）

• A.对该行全体人员发出通知，要求各自坚守岗位，认真履行职责

• B.该行副行长邱某、薛某持有出境旅行证件却拒不交出，对此，通知出境管理机关阻止其出境

• C.该行董事范某欲抛售其持有的一批股票，对此，申请司法机关禁止其转让股票

• D.该行会计师佘某欲将自己的一处房产转让给他人，对此，通知房产管理部门停止办理该房屋的过户登记

• （ 3 ）经采取处置措施，该银行仍不能在规定期限内恢复正常经营能力，且资产情况进一步恶化，各方人士均认为可适用破产程序，如该银行申请破产，应遵守的规定是（ ）

• A.该银行应证明自己已经不能支付到期债务，且资产不足以清偿全部债务

• B.该银行在提出破产申请前应成立清算组• C.该银行在向法院提交破产申请前应得到银监会

的同意• D.该银行在向法院提交破产申请时应提交债务

清偿方案和职工安置方案

• 根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构应与下列哪些机构建立监督管理信息共享机制？（ ） 07 年

• A 、人行• B、国家工商行政总局• C、国务院证券监督管理机构• D、国务院保险监督管理机构

• 根据我国《商业银行法》、《银行业监督管理法》的相关规定，下列哪些选项是正确的？

• A.商业银行的组织形式既可以是有限责任公司，也可以是股份有限公司

• B.商业银行的设立、变更等应经人行批准• C.由于商业银行涉及存款人利益，故商业银

行不能通过破产程序而终止• D.中国银监会负责对所有金融机构的监管

• 下列哪些机构和人员能够成为承担《银行业监督管理法》规定的法律责任的主体？

• A.银行业金融机构• B.银行业金融机构的高级管理人员• C.非法从事银行业金融业务的非银行金融机

构• D.银行业监督管理机构从事监督管理工作的

人员

• 下列哪些方面的情况是银行业监督管理机构应责令银行业金融机构如实向社会公众披露的重大事项？（ ）

• A.财务会计报告• B. 风险管理状况• C.控股股东转让股份• D. 董事和高级管理人员的变更

• 某省银行业监督管理局依法对某城市商业银行进行现场检查时，发现该行有巨额非法票据承兑，可能引发系统性银行业风险，根据银行业监督管理法的规定，应立即向下列何人报告？（ ）

• A.该省人民政府主管金融工作负责人• B.国务院主管金融工作的负责人• C.人行负责人• D.国务院银行监督管理机构负责人