B8 PERBANKAN esei.pdf

SOALAN ESEI / BAB 8: PERBANKAN DAN INSTITUSI KEWANGAN

Disediakan oleh : en. roswadi dagang _________________________________________________________ 1

BAB 8: PERBANKAN DAN INSTITUSI KEWANGAN Soalan 1 (a) Terangkan perbezaan antara sistem perbankan konvensional dengan sistem perbankan Islam,

(12 markah) (b) Bank perdagangan menyediakan kemudahan pembayaran kepada peniaga,

Jelaskan (8 markah) (c) Pemyataan berikut berkaitan dengan seorang pengguna kad kredit.

Mengapakah Puan Suria menggunakan kaedah pembayaran tersebut? (5 markah) JAWAPAN: Soalan 1 (a) Perbezaan antara sistem perbankan konvensional dengan sistem perbankan Islam ialah: Perbankan

sistem perbankan konvensional sistem perbankan Islam

1. Dasar perniagaan

Berlandaskan pemberian ________________ (riba) hampir semua transaksi,

Seperti _____________ overdraf pajakan, _____________, simpanan, ______________ pajakan dan pemfaktoran.

Mengharamkan _______________ (riba)

Mengikut prinsip dan ____________ Islam

Amal konsep ______________ untung dan rugi bersama

2. Peraturan dan undang -undang

urusannya mengikut Akta ________________ dan Institusi __________________

mengikut Akta ________________ 1983.

Bank Negara Malaysia : o _________________________ o mematau urusan perbankan Islam

supaya tidak ___________________ dengan syariah Islam.

3. Pelaburan melakukan pelaburan untuk ___________________ keuntungan

tidak bercanggah dengan ________________________

bebas dari unsur ________________ (gharar).

mengikut hukum _______________

tiada unsur _________ , spekulasi, jualan minuman ___________, makanan tidak ______________

4. Penasihat Pakar urusan perbankan – capai ______________ maksimum

Ulama, ahli akedemik pakar _________________ – sebagai ahli Majlis Penasihat Syariah sepusat

Mengawal selia, pastikan perbankan islam adalah konsistem dan ikut _____________________________

Puan Suria ialah seorang pengurus pemasaran bagi sebuah syarikat di Kuala Lurnpur. Beliau sering menyertai rombongan perdagangan di luar negara. Beliau memilih menggunakan kad kredit untuk membuat pembayaran dalam urusan harian.



Soalan 1 (b) Antara kemudahan pembayaran yang disediakan adalah seperti berikut: (Pilih mana-mana jawapan di bawah) (i) ____________________

Pelanggan mengarahkan bank untuk membayar pemiutang secara berterusan pada tarikh dan jumlah yang telah ________________________

Akaun pelanggan akan ____________________ apabila pembayaran telah dilakukan (ii) ________________________________

satu cara membuat bayaran terus ke dalam akaun ________________________

Seorang boleh mengarahkan bank untuk ______________sejumlah bayaran ke akaun penerima

untuk tujuan dengan hanya menggunakan sekeping cek sahaja. (iii) Pindahan elektronik

atas arahan __________________, pembayaran wang boleh dipindah dari akaun pelanggan ke akaun

mana-mana bank di Malaysia yang termasuk dalam rangkaian Malaysian Electronic Payment System (MEPS) secara ________________________

Pelanggan juga boleh melakukan pindahan elektronik sendiri dengan menggunakan ______________________ tanpa melalui kaunter bank.

(iv) Pindahan telegraf

Bagi pindahan keluar ________________ pelanggan boleh mengarahkan bank menghantar berita teleks atau tetegram ke cawangan bank di mana _____________________hendak dibuat.

(v) Pindahan mel

Pindahan mel beroperasi seperti pindahan telegraf tetapi arahan disampaikan melalui ________ (vi) Draf bank

Drafbank ialah cek atau ________________________ yang dikeluarkan oleh bank atas permintaan pelanggan, mengarahkan cawangan banknya di tempat lain membuat sejumlah bayaran tertentu kepada __________________________yang dinamakan

(vii) ____________________________

Cek jurubank merupakan perintah yang dikeluarkan oleh bank atas permintaan pelanggan untuk sejumlah bayaran kepada ____________________yang tinggal di bandar atau _________________ yang sama.

Soalan 1(c) Antara Kelebihan Penggunaan Kad Kredit ialah: (Pilih mana-mana jawapan di bawah)

Pemegang kad kredit tidak perlu: o membawa __________________________ dengan banyak. o tidak perlu menukarkan _______________________ asing apabila di luar negara

kad kredit boleh digunakan bagi membuat ______________________atau pembelian di gedung-gedung besar di seluruh ___________________

kad kredit boleh digunakan bagi membuat pembayaran bil ________________dan bil-bil lain

Mata ________________ diberi kepada pemegang kad kredit apabila kad kredit digunakan dan boleh ditukarkan dengan pelbagai _________________________

Elak risiko _____________________dan kehilangan wang kerana pemegang kad kredit tidak perlu membawa ______________________________________

Boleh membuat pembayaran bagi premium insurans dan bil-bil lain. __________________________________________________________________________________



Soalan 2

(a) Terangkan perbezaan antara cek pembawa dengan cek perintah (9 markah)

(b) Selain daripada menerima simpanan, terangkan perkhidmatan yang ditawarkan oleh syarikat kewangan. (8 markah)

(c) Peniaga lebih gemar melakukan pembayaran melalui cek,

Mengapakah sedemikian? (8 markah) JAWAPAN Soalan 2 (a)

Cek pembawa : o ialah cek yang mempunyai perkataan "_____________________" di sebelah nama

penerima. o Cek ini boleh ______________________ oleh sesiapa sahaja - di _______________bank. o Nama penerima tidak semestinya ditulis di atas cek. o Kadangkala NAMA penerima digantikan dengan perkataan ‘_______________’ pada

ruangan nama penerima. o Cek jenis ini juga disebut ___________________ o Tidak _____________________ kerana ia boleh ditunaikan oleh sesiapa

Cek perintah: o Cek pembawa boleh ditukarkan kepada cek perintah sekiranya "Atau Pembawa" pada cek

itu ________________________ o Penyuruh bayar mengarahkan bank membayar __________ kepada nama penerima sahaja, o Penerima tersebut perlu _____________________di belakang cek serta menuliskan nombor

_________________________________ semasa hendak menunaikannya. o Cek ini juga boleh didepositkan ke dalam _____________________ penerima.

Soalan 2 (b) Selain daripada menerima simpanan, syarikat kewangan juga menyediakan perkhidmatan seperti berikut: 1. _______________________________

Syarikat kewangan menggunakan dana daripada simpanan yang diterima untuk membiayai pinjaman orang ramai

dengan mengenakan kadar faedah yang tinggi berbanding dengan bank perdagangan. 2. ________________________________

Syarikat kewangan juga mengendalikan kegiatan sewa beli,

terutamanya kenderaan bermotor untuk tujuan persendirian atau perdagangan

3. __________________________________

Perkhidmatan lain yang disediakan termasuklah pembiayaan kad kredit, pelaburan unit amanah, perbankan Islam, dan sebagainya.



Soalan 2 (c) Antara kelebihan penggunaan cek bagi seseorang peniaga ialah: 1. __________________________________

Pembayaran mudah dilakukan untuk sebarang jumlah bayaran kerana tidak perlu mengira atau wang tunai

Cek juga boleh diposkan terus kepada penerima dengan mudah. 2. ___________________________________

Penggunaan cek adalah lebih selamat kerana tidak perlu membawa wang tunai yang banyak.

risiko kecurian dapat dielakkan - kerugian akibat kehilangan atau keciciran cek dapat dikurangkan

arahan boleh diberikan kepada bank untuk menghentikan pembayaran jika berlaku kehilangan cek.

3. ___________________________________

Setiap bayaran dan jumlahnya dicatat dalam penyata kewangan.

Penyata ini akan diterima oleh pelanggan setiap bulan.

penyuruh bayar dapat mengetahui urus niaga yang dilakukan setiap bulan. 4. ____________________________________

Cek boleh digunakan untuk membuat bayaran di kaunter bank

bayaran mengikut perintah, bayaran pembawa atau pembayaran melalui akaun semasa.

Cek juga boleh dipalangkan dengan pelbagai cara mengikut kesesuaian tujuan.

cek juga boleh digunakan untuk menangguhkan pembayaran dengan menulis cek bertarikh hadapan.

_________________________________________________________________________________ Soalan 3 (a) Huraikan faktor-faktor yang akan dipertimbangkan oleh seorang pengurus sebelum meluluskan

pinjaman bank atau overdraf. (12 markah) (b) Bank merupakan salah satu pembantu peniagaan yang boleh membantu seseorang peniaga dalam

melancarkan aktiviti perniagaannya, jelaskan (7 markah) (c) Nyatakan dan terangkan tiga pihak yang terlibat dalam sekeping cekr (6 markah) JAWAPAN Soalan 3 (a) Antara faktor-faktor yang harus dipertimbangkan oleh pihak bank bagi melululuskan pinjaman atau overdraf ialah:

faktor huraian

1. hendaklah sesuai dengan syarat yang ditetapkan.

Keutamaan jika diberi kepada tujuan pelaburan yang ______________ menjana keuntungan.

2. Kedudukan kewangan pemohon

Pemohon haruslah ______________________ dalam membayar balik pinjaman atau overdraft

Pihak bank harus menggunkan penyata ___________________ atau



penyata ______________________sebagai sumber rujukan

3. Nilai _________

Pihak bank harus mempertimbangkan nilai aset yang dicagarkan.

Nilai aset yang dicagarkan mestilah lebih _______________daripada jumlah pinjaman yang dipohon.

Cagaran boleh berbentuk ________________seperti tanah, sijil saham, sijil simpanan tetap, polisi _________________atau stok, inventori dan lot kilang bagi peniaga

4. Peminjam mestilah orang yang baik, jujur, dan memiliki latarbelakang yang sesuai

5. Tempoh pinjaman

Bagi pinjaman yang mumpunyai tempoh pembayaran yang lama, Iebih ___________ syarat yang akan dikenakan berbanding dengan tempoh bayaran balik ______________________

6. Dasar __________ Pusat

Bank pusat akan _______________________sektor yang harus diberi keutamaan dalam pemberian pinjaman.

Kadar __________________juga dikawal oleh bank pusat

Soalan 3 (b) Bank membantu seseorang peniaga dalam melancarkan aktiviti perniagaannya:

Menyimpan______________ daripada hasil jualan dalam akaun ______________ atau akaun simpanan ____________________di bank.

membayar bagi pihak peniaga dengan menggunakan kemudahan _____________, draf ___________, online banking, dan lain-lain.

memberi ________________dalam bentuk pinjaman atau ____________________

pelbagai kemudahan _________________ seperti pindahan kredit, cek jurubank, perintan sedia ada dan sebagainya.

menyimpan wang selepas waktu ___________________ bank dalam peti simpanan malam atau peti simpanan _________________________

Mengeluarkan surat rujukan bagi pihak peniaga.

menyediakan tukaran mata wang ________________ dan surat ______________bagi peniaga yang (terlibat dalam perniagaan antarabangsa).

Soalan 3 (c) pihak yang terlibat dalam sekeping cek ialah:

1. Pesuruh bayar - Pihak bank yang __________________cek. 2. Penerima - Pihak yang ______________________bayaran. 3. Penyuruh bayar - Pihak yang ______________________ cek

__________________________________________________________________________________ Soalan 4 (a) Jelaskan setiap perkara berikut:

(i) Cek bertarikh hadapan (3 markah) (ii) Cek mati (3 markah) (iii) Cek bertanda (3 markah)

(b) Nyalakan lima punca yang menyebabkan cek lak laku. (5 markah) (c) Bagaimanakah syarikat pemfaktoran membantu peniaga? (11 markah)



JAWAPAN Soalan 4 (a) (i) Cek bertarikh hadapan

Cek ini ialah cek yang tarikh pembayarannya ________________________ke suatu tarikh akan datang.

Penerima cek boleh _________________________ cek pada tarikh yang ditetapkan itu. (ii) Cek mati

cek yang telah _________________ tempoh pembayaranya.

Tidak akan dilayan oleh bank untuk melakukan __________________________

Tempoh laku pembayaran bagi cek bank perdagangan adalah selama______ bulan,

manakala cek Bank Negara hanya laku bagi tempoh_______ bulan sahaja.

Selepas tempoh itu – cek akan _____________dan tidak berguna lagi. (iii) Cek bertanda

cek yang diberi jaminan bayaran oleh bank penyuruh bayar sama ada atas permintaan ____________bayar sendiri atau oleh penerima.

Selepas menentukan penyuruh bayar mempunyai _________ mencukupi untuk bayaran cek itu

bank akan menundakannya dengan menulis "______________________________……." dan menandatanganinya.

digunakan apabila penerima bimbang cek yang diterimanya menjadi cek _____________, pasti akan diterima oleh bank.

Soalan 4 (b) Cek tak laku mungkin disebabkan oleh punca-punca berikut: (Pilih mana-mana 5 jawapan di bawah)

Cek _____________

Cek kosong

Cek bertarikh hadapan.

Cek rosak - cek _____________ atau kotor.

Cek tersebut tidak mempunyai ___________________

Jumlah ______________ dengan perkataan adalah tidak sama / berbeza.

Tiada _____________________penyuruh bayar pada cek tersebut

Tandatangan _____________________daripada contoh kad tandatangan.

Terdapat ___________yang tidak mencukupi pada cek tersebut

Terdapat ________________dan dan pembetulan pada cek tanpa tandatangan penyuruh bayar,

Penyuruh bayar __________________ cek yang dikeluarkan.

Penyuruh bayar telah ___________atau gila sebelum cek ditunaikan.

Penyuruh bayar mengarahkan bank _____________pembayaran kepada penerima.

Penyuruh bayar tidak mempunyai____________ yang mencukupi untuk memhuat bayaran.

Penyuruh bayar diistiharkan ______________dan akaun semasanya dibekukan oleh mahkamah



Soalan 4 (c) Syarikat pemfaktoran membantu peniaga :

Syarikat pemfaktoran memberi banyak manafaat kepada peniaga.

Sebagai contoh, peniaga boleh mendapatkan ______________dengan segera dengan menjual dokumen hutangnya.

Peniaga tidak perlu rasa bimbang tentang risiko hutang _____________kerana tututan hutang telah beralih kepada syarikat _________________

Peniaga boleh menikmati kemudahan secara berterusan dan ini dapat mengurangkan masalah aliran _________________peniaga.

Sekiranya seseorang peniaga memerlukan bayaran atau wang dengan segera, dia boleh memfaktorkan _______________bagi barang yang hendak dijual kepada syarikat pemfaktoran.

Invois dijual kepada syarikat pemfaktoran pada kadar _____________, iaitu pada nilai yang kurang daripada ______________sebenar invois.

Syarikat pemfaktoran akan mengambil alih tugas ______________ hutang daripada pelanggan pelanggan apabila tiba tempoh _________________

peniaga juga boleh memfaktorkan _________________ belum terimanya untuk mendapatkan bayaran dengan segera.

___________________________________________________________________________________ Soalan 5 (a) Terangkan perbezaan antara cek terbuka dengan cck berpalang. (8 markah)

(b) Pernyataan berikut berkaitan dengan pemilik pusat Pusat Tuisyen Bestari, Encik Zakaria.

Lakarkan cek yang dikeluarkan oleh Encik Zakaria dan terangkan kesan palangan pada cek yang Dikeluarkan. (7 markah)

(c) Jelaskan Iima kekurangan penggunaan cek. (10 markah)

JAWAPAN Soalan 5 (a)

Perbezaan antara cek terbuka dengan cek berpalang adalah seperti berikut:

Cek terbuka Cek berpalang

Tiada ______________(2 garisan selari) - pada permukaan sebelah atas cek.

Cek ini dapat __________di kaunter bank.

Tidak __________________– kerana boleh ditunaikan oleh sesiapa sahaja dikaunter bank.

Terdapat _______________ (2 garisan selari) - pada permukaan sebelah atas cek.

Cek ini tidak dapat _______________di kauter bank - Perlu dimaksukan ke dalam akaun bank terlebih dahulu.

Lebih______________ – perlu masuk ke dalam akaun bank terlebih dahulu.

Penyuruh bayar boleh mengarahkan bank menghentikan pembayaran jika _____________ berlaku.

Encik Zakaria adalah pemilik Pusat Tuisyen Bestari, Pusat Tuisyen ini menyediakan buku kerja bagi murid-murid. Encik zakaria telah diarahkan membayar RM 6050 oleh pengusaha Kedai Buku Pustaka Rakyat, Selangor sebagai bayaran bagi buku kerja yang dibekalkan, Akaun semasa Kedai Buku Pustaka Rakyat ialah di Bank Cahaya, Selangor. Pihak Kedai Buku Pustaka Rakyat meminta encik Zakaria agar membayar dengan cek palang akaun penerima sahaja.



Soalan 5 (b)

Kesan palangan pada cek bermaksud: o Cek tersebut tidak boleh __________________di kaunter bank. o Pembayaran cek mestilah melalui ______________________ bank.

Pengusaha Kedai Buku Pustaka Rakyat boleh memasukkan cek itu ke dalam akaun di mana-mana ______________________bank.

Cek ini tidak boleh ____________________milik atau dimasukkan ke dalam akaun orang lain untuk menuntut bayaran.

Cek berpalang adalah lebih ______________________kerana akaun penerima hanya akan dikreditkan atau bayaran dibuat setelah cek tersebut telah dijelaskan.

Soalan 5 (c) Antara kekurangan penggunaan cek ini ialah: (Pilih mana-mana 5 jawapan di bawah) 1. Cek bukan ____________________

Pemiutang berhak menolak cek yang dibayar oleh penyuruh bayar yang dianggap tidak jujur.

2. ________________________________

Penerima cek menghadapi risiko cek tak laku yang mengakibatkan hutangnya tidak dapat dikut

3. Memerlukan masa untuk penjelasan

Cek ______________________dari tempat lain atau cek berpalang perlu dimasukkan ke dalam akaun untuk dijelaskan.

Penerima terpaksa menunggu beberapa hari sebelum mendapat _________________________ 4. ________________________________

Komisen bank dicaj berdasarkan nilai cek yang dijelaskan.

jumlah yang diterima adalah ___________________daripada jumlah yang sepatutnya kerana komisen telah ditolak.



5. Memerlukan ________________________________

Penggunaan cek adalah dihadkan kepada pemegang akaun semasa sahaja.

Untuk membuka akaun ini, pelanggan mesti diperkenalkan kepada bank dan menyimpan jumlah minimum simpanan permulaan.

6. Kemungkinan berlaku penipuan / Risiko Penipuan

Butiran dalam cek mungkin diubah dan ________________________mungkin ditiru menyebabkan bayaran tersalah dibuat kepada pihak lain.

Hal ini akan_________________________ pihak penyuruh bayar dan juga pihak bank. __________________________________________________________________________________ BAHAGIAN B Soalan 6 Berdasarkan kes tersebut, jawab soalan-soalan berikut: (a) Apakah faktor-faktor yang harus dipertimbangkan oleh pengurus bagi meluluskan pinjaman?

(12 markah) (b) Apakah kelebihan akaun yang dimiliki oleh Dorris? (6 markah) (c) Mengapakah Syarikat Insurans Zane menolak permohonan Diorris? (7 markah) JAWAPAN Soalan 6 (a) Faktor-faktor yang harus dipertimbangkan oleh pengurus bagi meluluskan pinjaman 1. __________________________________

Tujuan pinjaman hendaklah sesuai dengan syarat yang ditetapkan oleh bank.

Bidang pelaburan yang dapat menjana keuntungan akan diberi keutamaan

2. _________________________________________

Penyata cukai atau penyata pendapatan sebagai rujukan bank – memastikan pemohon boleh membayar balik pinjaman

Dorris ialah pemilik bagi "Fesyen Smert Villa" di Kompleks Ceria Mas, Kuala Lumpur, Beliau telah memulakan perniagaannya di atas ruang kedai sendiri yang bernilai RM150 000 beberapa tahun dahulu. Kini perniagaanya semakin maju di mana pekerjanya sudah bertambah daripada 2 orang kepada 8 orang dan pelanggannya juga sudah bertambah dari 10 orang kepada 50 orang sehari. Ini menyebabkan beliau terpaksa meluaskan premis perniagaan akibat kesmpitan tempat.

Bagi tujuan tersebut, belau perlu membeli sebuah ruang kedai yang bersebelahan dengan kedainya. Pembelian ruang kedai baru itu akan membolehkan perniagaannya diperluaskan sebanyak dua kali ganda. Beliau menjangkakan ruang kedai baru itu boleh memuatkan lima buah mesin jahit dan sepuluh buah sterika. Beliau sungguh bernasib baik kerana tuan punya bagi kedai itu bersetuju untuk menjualkannya dengan harga RM140 000. Beliau juga menjangkakan perbelanjaan sebanyak RM50 000 akan digunakan membeli peralalan tambahan dan pengubahsuaian premis tersebut. Namun Dorris hanya mempunyai RM120 000 dalam akaun semasa. Jadi, beliau bercadang untuk membuat pinjaman bank sebanyak RM140 000.

Pada masa yang sama, beliau ingin melindungi risiko perubahan fesyen daipada syarikat insurans Zane. Namun, permohonannya ditolak oleh syarikat tersebut.



3. __________________________________

Pihak bank perlu pertimbangkan - Nilai cagaran yang dikemukakan oleh Dorris

Nilai semasa cagaran haruslah lebih tinggi daripada jumlah yang dipinjam

4. ______________________________________

Pihak bank juga harus niengambil kira dasar bank pusat dalam pemberian pinjaman.

Didapati bahawa sektor ekonomi ydng diberi penekanan oleh bak pusat seperti IKS. 5. ____________________________________

Maklumat peribadi Dorris harus diketahui dengan jelasoleh pihak bank sebelum meluluskan pinjaman kepadanya.

6. _______________________________________

Jika lama tempoh pembayaran balik, maka lebih banyak syarat dikenakan berbanding tempoh bayar balik yang singkat.

Soalan 6 (b) Kelebihan Akaun Semasa milik Dorris ialah:

Dorris boleh menggunakan cek sebagai alat _______________________

Bayaran dengan cek adalah lebih __________________ kerana Dorris tidak perlu rnembawa ________________ yang banyak kerana cek boleh dihantar dengan pos.

bayaran dengan cek adalah _______________________kerana cek boleh dipalangkan untuk menjamin keselamatan

Dorris juga boleh memohon untuk mendapatkan ______________________melalui akaun semasanya.

Dorris juga boleh meminta bank bertindak sebagai perujuk baginya berdasarkan ____________________________ akaunnya.

Soalan 6 (c) Syarikat Insurans Zane menolak permohonan Insurans Dorris kerana:

Perubahan fesyen adalah ________________________tidak boleh insurans

Maka risiko tersebut tidak boleh _______________________

maka syarikat Insurans Zane berhak ________________ pemohonannya

kekerapan kejadiannya risiko tersebut tidak boleh _____________ atau ditentukan secara perangkaan

Insurer tidak mempunyai sebarang ________________untuk membuat ramalan tetang kemungkinan berlakunya risiko

Maka insurer tidak dapat mengira __________________________ untuk memberi perlindungan kepada risiko tersebut.

Jadi, Dorris tidak boleh _________________________perubahan fesyen.



SKEMA JAWAPAN BAB 8 : PERBANKAN DAN INSTITUSI KEWANGAN JAWAPAN: Soalan 1 (a) Perbezaan antara sistem perbankan konvensional dengan sistem perbankan Islam ialah: Perbankan

sistem perbankan konvensional sistem perbankan Islam

5. Dasar perniagaan

Berlandaskan pemberian faedah (riba) hampir semua transaksi,

Seperti pinjaman. overdraf pajakan, sewa beli, simpanan, kad kredit, pajakan dan pemfaktoran.

Mengharamkan faedah (riba)

Mengikut prinsip dan syariah Islam

Amal konsep perkongsian untung dan rugi bersama

6. Peraturan dan undang -undang

urusannya mengikut Akta Perbankan dan Institusi Kewangan

mengikut Akta Perbankan 1983.

Bank Negara Malaysia : o mengawal selia o mematau urusan perbankan Islam

supaya tidak bertentangan dengan syariah Islam.

7. Pelaburan melakukan pelaburan untuk memaksimunkan keuntungan

tidak bercanggah dengan undang-undang.

bebas dari unsur ketidakpastian (gharar).

mengikut hukum Islam

tiada unsur judi, spekulasi, jualan minuman keras, makanan tidak halal

8. Penasihat Pakar urusan perbankan – capai keuntungan maksimum

Ulama, ahli akedemik pakar perbankan Islam – sebagai ahli Majlis Penasihat Syariah sepusat

Mengawal selia, pastikan perbankan islam adalah konsistem dan ikut Hukum Syarak

Soalan 1 (b) Antara kemudahan pembayaran yang disediakan adalah seperti berikut: (Pilih mana-mana jawapan di bawah) (i) Arahan tetap

Pelanggan mengarahkan bank untuk membayar pemiutang secara berterusan pada tarikh dan jumlah yang telah ditetapkan.

Akaun pelanggan akan didebitkan apabila pembayaran telah dilakukan (ii) Pindahan kredit

satu cara membuat bayaran terus ke dalam akaun penerima.

Seorang boleh mengarahkan bank untuk memindahkan sejumlah bayaran ke akaun penerima

untuk tujuan dengan hanya menggunakan sekeping cek sahaja. (iii) Pindahan elektronik

atas arahan pelanggan, pembayaran wang boleh dipindah dari akaun pelanggan ke akaun



mana-mana bank di Malaysia yang termasuk dalam rangkaian Malaysian Electronic Payment System (MEPS) secara online.

Pelanggan juga boleh melakukan pindahan elektronik sendiri dengan menggunakan kad ATM tanpa melalui kaunter bank.

(iv) Pindahan telegraf

Bagi pindahan keluar negara, pelanggan boleh mengarahkan bank menghantar berita teleks atau tetegram ke cawangan bank di mana bayaran hendak dibuat.

(v) Pindahan mel

Pindahan mel beroperasi seperti pindahan telegraf tetapi arahan disampaikan melalui mel. (vi) Draf bank

Drafbank ialah cek atau arahan bertulis yang dikeluarkan oleh bank atas permintaan pelanggan, mengarahkan cawangan banknya di tempat lain membuat sejumlah bayaran tertentu kepada penerima yang dinamakan

(vii) Cek jurubank

Cek jurubank merupakan perintah yang dikeluarkan oleh bank atas permintaan pelanggan untuk sejumlah bayaran kepada penerima yang tinggal di bandar atau daerah yang sama.

Soalan 1(c) Antara Kelebihan Penggunaan Kad Kredit ialah: (Pilih mana-mana jawapan di bawah)

Pemegang kad kredit tidak perlu: o membawa wang tunai dengan banyak. o tidak perlu menukarkan mata wang asing apabila di luar negara

kad kredit boleh digunakan bagi membuat pembayaran atau pembelian di gedung-gedung besar di seluruh dunia,

kad kredit boleh digunakan bagi membuat pembayaran bil bulanan dan bil-bil lain

Mata ganjaran diberi kepada pemegang kad kredit apabila kad kredit digunakan dan boleh ditukarkan dengan pelbagai hadiah.

Elak risiko kecurian dan kehilangan wang kerana pemegang kad kredit tidak perlu membawa wang tunai

Boleh membuat pembayaran bagi premium insurans dan bil-bil lain. ___________________________________________________________________________________ Soalan 2 (a)

Cek pembawa : o ialah cek yang mempunyai perkataan "Atau Pembawa" di sebelah nama penerima. o Cek ini boleh tunaikan oleh sesiapa sahaja - di kaunter bank. o Nama penerima tidak semestinya ditulis di atas cek. o Kadangkala NAMA penerima digantikan dengan perkataan ‘TUNAI’ pada ruangan nama

penerima. o Cek jenis ini juga disebut cek tunai. o Tidak selamat kerana ia boleh ditunaikan oleh sesiapa

Cek perintah: o Cek pembawa boleh ditukarkan kepada cek perintah sekiranya "Atau Pembawa" pada cek

itu dipotong. o Penyuruh bayar mengarahkan bank membayar tunai kepada nama penerima sahaja, o Penerima tersebut perlu menandatangani di belakang cek serta menuliskan nombor kad

pengenalan semasa hendak menunaikannya.



o Cek ini juga boleh didepositkan ke dalam akaun penerima. Soalan 2 (b) Selain daripada menerima simpanan, syarikat kewangan juga menyediakan perkhidmatan seperti berikut: 4. Pembiayaan

Syarikat kewangan menggunakan dana daripada simpanan yang diterima untuk membiayai pinjaman orang ramai

dengan mengenakan kadar faedah yang tinggi berbanding dengan bank perdagangan. 5. Sewa beli

Syarikat kewangan juga mengendalikan kegiatan sewa beli,

terutamanya kenderaan bermotor untuk tujuan persendirian atau perdagangan

6. Perkhidmatan lain

Perkhidmatan lain yang disediakan termasuklah pembiayaan kad kredit, pelaburan unit amanah, perbankan Islam, dan sebagainya.

Soalan 2 (c) Antara kelebihan penggunaan cek bagi seseorang peniaga ialah: 5. Mudah membuat pembayaran

Pembayaran mudah dilakukan untuk sebarang jumlah bayaran kerana tidak perlu mengira atau wang tunai

Cek juga boleh diposkan terus kepada penerima dengan mudah. 6. Selamat digunakan

Penggunaan cek adalah lebih selamat kerana tidak perlu membawa wang tunai yang banyak.

risiko kecurian dapat dielakkan - kerugian akibat kehilangan atau keciciran cek dapat dikurangkan

arahan boleh diberikan kepada bank untuk menghentikan pembayaran jika berlaku kehilangan cek.

7. Bukti Pembayaran

Setiap bayaran dan jumlahnya dicatat dalam penyata kewangan.

Penyata ini akan diterima oleh pelanggan setiap bulan.

penyuruh bayar dapat mengetahui urus niaga yang dilakukan setiap bulan. 8. Kepelbagaian kegunaan

Cek boleh digunakan untuk membuat bayaran di kaunter bank

bayaran mengikut perintah, bayaran pembawa atau pembayaran melalui akaun semasa.

Cek juga boleh dipalangkan dengan pelbagai cara mengikut kesesuaian tujuan.

cek juga boleh digunakan untuk menangguhkan pembayaran dengan menulis cek bertarikh hadapan.

_________________________________________________________________________________ Soalan 3 JAWAPAN



Soalan 3 (a) Antara faktor-faktor yang harus dipertimbangkan oleh pihak bank bagi melululuskan pinjaman atau overdraf ialah:

faktor huraian

7. Tujuan

hendaklah sesuai dengan syarat yang ditetapkan.

Keutamaan jika diberi kepada tujuan pelaburan yang berpotensi menjana keuntungan.

8. Kedudukan kewangan pemohon

Pemohon haruslah berkemampuan dalam membayar balik pinjaman atau overdraft

Pihak bank harus menggunkan penyata pendapatan atau penyata cukai sebagai sumber rujukan

9. Nilai cagaran Pihak bank harus mempertimbangkan nilai aset yang dicagarkan.

Nilai aset yang dicagarkan mestilah lebih tinggi daripada jumlah pinjaman yang dipohon.

Cagaran boleh berbentuk harta seperti tanah, sijil saham, sijil simpanan tetap, polisi insurans atau stok, inventori dan lot kilang bagi peniaga

10. Peribadi Peminjam mestilah orang yang baik, jujur, dan memiliki latarbelakang yang sesuai

11. Tempoh pinjaman

Bagi pinjaman yang mumpunyai tempoh pembayaran yang lama, Iebih banyak syarat yang akan dikenakan berbanding dengan tempoh bayaran balik singkat.

12. Dasar bank pusat

Bank pusat akan menentukan sektor yang harus diberi keutamaan dalam pemberian pinjaman.

Kadar faedah juga dikawal oleh bank pusat

Soalan 3 (b) Bank membantu seseorang peniaga dalam melancarkan aktiviti perniagaannya:

menyimpan wang daripada hasil jualan dalam akaun simpanan atau akaun simpanan tetap di bank.

membayar bagi pihak peniaga dengan menggunakan kemudahan cek, draf bank, online banking, dan lain-lain.

memberi kredit dalam bentuk pinjaman atau overdraft

pelbagai kemudahan pembayaran seperti pindahan kredit, cek jurubank, perintan sedia ada dan sebagainya.

menyimpan wang selepas waktu urus niaga bank dalam peti simpanan malam atau peti simpanan keselamatan.

Mengeluarkan surat rujukan bagi pihak peniaga.

menyediakan tukaran mata wang asing dan surat kredit bagi peniaga yang (terlibat dalam perniagaan antarabangsa).

Soalan 3 (c) pihak yang terlibat dalam sekeping cek ialah:

3. Pesuruh bayar - Pihak bank yang menunaikan cek. 4. Penerima - Pihak yang menerima bayaran. 3. Penyuruh bayar - Pihak yang mengeluarkan cek

_________________________________________________________________________________ Soalan 4



JAWAPAN Soalan 4 (a) (i) Cek bertarikh hadapan

Cek ini ialah cek yang tarikh pembayarannya ditunda ke suatu tarikh akan datang.

Penerima cek boleh menunaikan cek pada tarikh yang ditetapkan itu. (ii) Cek mati

cek yang telah tamat tempoh pembayaranya.

Tidak akan dilayan oleh bank untuk melakukan pembayaran.

Tempoh laku pembayaran bagi cek bank perdagangan adalah selama 6 bulan,

manakala cek Bank Negara hanya laku bagi tempoh 3 bulan sahaja.

Selepas tempoh itu – cek akan mati dan tidak berguna lagi. (iii) Cek bertanda

cek yang diberi jaminan bayaran oleh bank penyuruh bayar sama ada atas permintaan penyuruh bayar sendiri atau oleh penerima.

Selepas menentukan penyuruh bayar mempunyai wang mencukupi untuk bayaran cek itu

bank akan menundakannya dengan menulis "Baik untuk bayaran sebelum……." dan menandatanganinya.

digunakan apabila penerima bimbang cek yang diterimanya menjadi cek lak laku, pasti akan diterima oleh bank.

Soalan 4 (b) Cek tak laku mungkin disebabkan oleh punca-punca berikut: (Pilih mana-mana 5 jawapan di bawah)

Cek mati

Cek kosong

Cek bertarikh hadapan.

Cek rosak - cek koyak atau kotor.

Cek tersebut tidak mempunyai tarikh

Jumlah angka dengan perkataan adalah tidak sama / berbeza.

Tiada tandatangan penyuruh bayar pada cek tersebut

Tandatangan berbeza daripada contoh kad tandatangan.

Terdapat butiran yang tidak mencukupi pada cek tersebut

Terdapat perubahan dan dan pembetulan pada cek tanpa tandatangan penyuruh bayar,

Penyuruh bayar membatalkan cek yang dikeluarkan.

Penyuruh bayar telah mati atau gila sebelum cek ditunaikan.

Penyuruh bayar mengarahkan bank menahan pembayaran kepada penerima.

Penyuruh bayar tidak mempunyai wang yang mencukupi untuk memhuat bayaran.

Penyuruh bayar diistiharkan muflis dan akaun semasanya dibekukan oleh mahkamah Soalan 4 (c)



Syarikat pemfaktoran membantu peniaga :

Syarikat pemfaktoran memberi banyak manafaat kepada peniaga.

Sebagai contoh, peniaga boleh mendapatkan tunai dengan segera dengan menjual dokumen hutangnya.

Peniaga tidak perlu rasa bimbang tentang risiko hutang lapuk kerana tututan hutang telah beralih kepada syarikat pemfaktoran.

Peniaga boleh menikmati kemudahan secara berterusan dan ini dapat mengurangkan masalah aliran tunai peniaga.

Sekiranya seseorang peniaga memerlukan bayaran atau wang dengan segera, dia boleh memfaktorkan invois bagi barang yang hendak dijual kepada syarikat pemfaktoran.

Invois dijual kepada syarikat pemfaktoran pada kadar diskaun, iaitu pada nilai yang kurang daripada nilai sebenar invois.

Syarikat pemfaktoran akan mengambil alih tugas mengutip hutang daripada pelanggan pelanggan apabila tiba tempoh matangnya.

peniaga juga boleh memfaktorkan akaun belum terimanya untuk mendapatkan bayaran dengan segera.

___________________________________________________________________________________ JAWAPAN Soalan 5 (a)

Perbezaan antara cek terbuka dengan cek berpalang adalah seperti berikut:

Cek terbuka Cek berpalang

Tiada palangan (2 garisan selari) - pada permukaan sebelah atas cek.

Cek ini dapat ditunaikan di kaunter bank.

Tidak selamat – kerana boleh ditunaikan oleh sesiapa sahaja dikaunter bank.

Terdapat palangan (2 garisan selari) - pada permukaan sebelah atas cek.

Cek ini tidak dapat ditunaikan di kauter bank - Perlu dimaksukan ke dalam akaun bank terlebih dahulu.

Lebih selamat – perlu masuk ke dalam akaun bank terlebih dahulu.

Penyuruh bayar boleh mengarahkan bank menghentikan pembayaran jika penyelewengan berlaku.

Soalan 5 (b)

Kesan palangan pada cek bermaksud: o Cek tersebut tidak boleh ditunaikan di kaunter bank.



o Pembayaran cek mestilah melalui akaun bank.

Pengusaha Kedai Buku Pustaka Rakyat boleh memasukkan cek itu ke dalam akaun di mana-mana cawangan bank.

Cek ini tidak boleh dipindah milik atau dimasukkan ke dalam akaun orang lain untuk menuntut bayaran.

Cek berpalang adalah lebih selamat kerana akaun penerima hanya akan dikreditkan atau bayaran dibuat setelah cek tersebut telah dijelaskan.

Soalan 5 (c) Antara kekurangan penggunaan cek ini ialah: (Pilih mana-mana 5 jawapan di bawah) 7. Cek bukan wang sah

Pemiutang berhak menolak cek yang dibayar oleh penyuruh bayar yang dianggap tidak jujur.

8. Risiko cek tak taku

Penerima cek menghadapi risiko cek tak laku yang mengakibatkan hutangnya tidak dapat dikut

9. Memerlukan masa untuk penjelasan

Cek tunai dari tempat lain atau cek berpalang perlu dimasukkan ke dalam akaun untuk dijelaskan.

Penerima terpaksa menunggu beberapa hari sebelum mendapat bayaran 10. Caj dikenakan

Komisen bank dicaj berdasarkan nilai cek yang dijelaskan.

jumlah yang diterima adalah kurang daripada jumlah yang sepatutnya kerana komisen telah ditolak.

11. Memerlukan akaun semasa

Penggunaan cek adalah dihadkan kepada pemegang akaun semasa sahaja.

Untuk membuka akaun ini, pelanggan mesti diperkenalkan kepada bank dan menyimpan jumlah minimum simpanan permulaan.

12. Kemungkinan berlaku penipuan / Risiko Penipuan

Butiran dalam cek mungkin diubah dan tandatangan mungkin ditiru menyebabkan bayaran tersalah dibuat kepada pihak lain.

Hal ini akan merugikan pihak penyuruh bayar dan juga pihak bank. __________________________________________________________________________________ BAHAGIAN B



JAWAPAN Soalan 6 (a) Faktor-faktor yang harus dipertimbangkan oleh pengurus bagi meluluskan pinjaman 7. Tujuan pinjaman

Tujuan pinjaman hendaklah sesuai dengan syarat yang ditetapkan oleh bank.

Bidang pelaburan yang dapat menjana keuntungan akan diberi keutamaan

8. Kedudukun kewangan pemohon

Penyata cukai atau penyata pendapatan sebagai rujukan bank – memastikan pemohon boleh membayar balik pinjaman

9. Nilai cagaran

Pihak bank perlu pertimbangkan - Nilai cagaran yang dikemukakan oleh Dorris

Nilai semasa cagaran haruslah lebih tinggi daripada jumlah yang dipinjam

10. Dasar bank pusat

Pihak bank juga harus niengambil kira dasar bank pusat dalam pemberian pinjaman.

Didapati bahawa sektor ekonomi ydng diberi penekanan oleh bak pusat seperti IKS. 11. Maklumat peribadi

Maklumat peribadi Dorris harus diketahui dengan jelasoleh pihak bank sebelum meluluskan pinjaman kepadanya.

12. Tempoh pembayaran balik

Jika lama tempoh pembayaran balik, maka lebih banyak syarat dikenakan berbanding tempoh bayar balik yang singkat.

Soalan 6 (b) Kelebihan Akaun Semasa milik Dorris ialah:

Dorris boleh menggunakan cek sebagai alat pembayaran

Bayaran dengan cek adalah lebih mudah kerana Dorris tidak perlu rnembawa tunai yang banyak kerana cek boleh dihantar dengan pos.

bayaran dengan cek adalah selamat kerana cek boleh dipalangkan untuk menjamin keselamatan

Dorris juga boleh memohon untuk mendapatkan overdraf melalui akaun semasanya.

Dorris juga boleh meminta bank bertindak sebagai perujuk baginya berdasarkan prestasi akaunnya.

Soalan 6 (c) Syarikat Insurans Zane menolak permohonan Insurans Dorris kerana:

Perubahan fesyen adalah risiko tidak boleh insurans

Maka risiko tersebut tidak boleh diinsuranskan

maka syarikat Insurans Zane berhak menolak pemohonannya

kekerapan kejadiannya risiko tersebut tidak boleh diramal atau ditentukan secara perangkaan

Insurer tidak mempunyai sebarang rekod untuk membuat ramalan tetang kemungkinan berlakunya risiko

Maka insurer tidak dapat mengira premium untuk memberi perlindungan kepada risiko tersebut.

Jadi, Dorris tidak boleh menginsuranskan perubahan fesyen.

Documents

B8 PERBANKAN esei.pdf