EUROPOS SĄJUNGOS PROGRAMOS IR PROJEKTAI

INFOBALT Konferencija, 2002 10 22 1

EUROPOS SĄJUNGOS PROGRAMOS IR

PROJEKTAI

4-asis Bankininkų ir verslininkų apskritas stalas

Audrius ZabotkaVerslo plėtros skyriaus vadovas

UAB “Investicijų ir verslo garantijos” – INVEGA



PROJEKTAI Bankininkų ir verslininkų apskritas stalas

Daugiametės 2001-2005 m. Įmonių ir verslininkystės programos dalis

Pirmasis Apskritojo stalo susitikimas surengtas 1993 m. Dalyviai – bankų ir SVV finansuojančių institucijų bei SVV

organizacijų atstovai Tikslas – suinteresuotoms pusėms išsiaiškinti SVV

finansavimo problemas bei gerinti SVV santykius su bankais

Priemonės – geriausios patirties identifikavimas ir skleidimas



PROJEKTAI 4-asis Bankininkų ir verslininkų apskritas stalas

Maltoje 2000 11 30-12 01 Varšuvoje 2001 03 29-30 Budapešte 2001 05 10-11 Taline 2001 06 18-19 Prahoje 2002 04 11-12 Stambule 2002 05 30-31 Bratislavoje 2002 09 5-6 Vilniuje 2002 10 10-11




Akcentuoja: 13-s Šalių Kandidačių patirtį finansuojant SVV; identifikuoja pagrindinius SVV poreikius ir pristato geriausią ES patirtį finansuojant SVV

Galutinė ataskaita 2003 m. pradžioje, SVV finansavimo situacijos kiekvienoje Šalyje Kandidatėje apžvalga ir rekomendacijos

Tolesnės diskusijos turėtų tęstis Nacionalinių apskritų stalų susitikimuose (1-asis Lietuvos bankininkų ir verslininkų apskritas stalas Vilniuje 2002 06 26)




Preliminarios išvados SVV sunku gauti (reikiamo dydžio) paskolą Bankams trūksta patirties ir įgūdžių finansuojant SVV ŠK neveikia garantijų mechanizmas arba jis nepakankamai

išvystytas Bankai įtakojami blogos ekonominės situacijos Bankai reikalauja papildomų užstatų Daugelyje Šalių Kandidačių neišvystytos lizingo paslaugos Faktoringas dažnai vis dar nežinoma finansavimo priemonė Finansavimas pradinėje įmonės gyvavimo stadijoje labai ribotas




Preliminarios išvados Neišvystyta “kapitalo” investicijų kultūra Šio tipo investicijos lyginant su bankų paskolomis vertinamos

kaip labai brangios Didelę grąžą investuotojams siūlančių projektų stygius Labai maža “high-tech” projektų dalis Dideli investuotojų (rizikos kapitalo fondų, “biznio angelų” ir

pensijų fondų) nuostoliai



PROJEKTAI SME Financing Facility

Europos Rekonstrukcijos ir Plėtros Bankas (EBRD) Skatina finansinius tarpininkus (bankus ir kapitalo fondus) sustiprinti

SVV finansavimą Šalyse Kandidatėse Bankams partneriams suteikė 575 mln. Eur paskolų (ES įnašas 85

mln. Eur) EBRD ir ES kapitalo investicijų fondams įsipareigojo 25 mln. Eur




Europos investicijų fondas (EIF) Europos Investicijų Banko (EIB) ir ES finansinė institucija SVV

finansavimui skatinti, veikianti per Rizikos kapitalo fondus ir Garantijas bankams

nuo 2000 metų investuoja į Rizikos kapitalo fondus Šalyse Kandidatėse (5 fondai, 65 mln. Eur)

Daugiametė programa SVV 2001-2005 (biudžetas 317 mln. Eur) Naujoms (Start-up) įmonėms (100 mln. Eur) Pradinio (Seed) kapitalo priemonės (17 mln. Eur) Garantijos SVV finansuoti (200 mln. Eur, garantuos 10 mljd. Eur paskolų)




KfW Programoje dalyvauja nuo 2000 m. Partneriams bankams SVV finansuoti teikia paskolas lengvatinėmis

sąlygomis (186 mln. Eur 2002 09 30) Bankams partneriams garantuoja iki 40 proc. SVV paskolų nuostolių


EUROPOS SĄJUNGOS PROGRAMOS IR PROJEKTAI

Level of Banking IntermediationDomestic Credit 2000 (% of GDP)

Nauja smulkaus verslo plėtros institucija Lietuvoje

- INVEGA


INVEGA – rizikos finansavimo ekspertas

Turinys:

Kas esame? Ką siūlome?


Kas esame? #1

2001 m. liepos 11 d. LRV nutarimas Nr. 887 “Dėl SVV plėtros”

Garantijų institucija – UAB “Investicijų ir verslo garantijos” (INVEGA)

INVEGOS steigėjo ir veiklos priežiūros funkcijas vykdo LR Ūkio ministerija

INVEGA įsteigta 2001 m. lapkričio 29 d.

INVEGOS įstatinis kapitalas – 20 mln. Lt (100% priklauso valstybei)


Kas esame? #2

INVEGOS akcijas, nuosavybės teise priklausančias valstybei, patikėjimo teise valdo Ūkio ministerija

INVEGOS įsipareigojimų pagal suteiktas garantijas įvykdymą garantuoja valstybė

Per tris šių metų ketvirčius INVEGA garantavo bankams 71 paskolą SVV subjektams 14.5 mln. Lt sumai


Kas esame? #3

INVEGOS tikslas

Skatinti Lietuvos SVV augimą ir konkurencingumą lengvinant priėjimą prie finansavimo šaltinių


Ką siūlome?

SVV paskolų garantijas bankams

Dalinį paskolų palūkanų kompensavimą SVV


Ką siūlome? #1

Garantijos gavėjas – LR įregistruota kredito įstaiga (bankas)

Paskolos gavėjas - SVV subjektas (pagal LR SVV plėtros įstatymą)

Didžiausia garantijos gavėjo nuostolių dalis, kurią įsipareigoja atlyginti INVEGA, - 80 proc.

Minimalus paskolos gavėjo indėlis į investicijų projektą – 20 proc.

Verslo paskolų garantijos #1


Ką siūlome? #1

Garantuojamos paskolos valiuta – LTL, USD, EUR

Didžiausia garantuojamos paskolos suma – 500 tūkst. Lt

Didžiausia garantijos suma – 400 tūkst. Lt (80 proc. nuo paskolos ilgalaikėms investicijoms) ir 250 tūkst. Lt (50 proc. nuo paskolos apyvartinėms lėšoms).

Vienkartinis garantijos atlyginimas, kurį moka verslininkas – 1,0 proc. nuo garantijos sumos.



Ką siūlome? #1

Pvz. 1 Paskola investicijoms – 100 tūkst. Lt Garantijos suma – 80 tūkst. Lt Garantijos atlyginimas – 800 Lt

Pvz. 2 Paskola apyvartinėms lėšoms – 100 tūkst. Lt Garantijos suma – 50 tūkst. Lt Garantijos atlyginimas – 500 Lt



Ką siūlome? #1

Garantija teikiama su sąlyga, kad:

verslo planas ar investicijų projektas, kuriam įgyvendinti reikalinga paskola, Banko ir INVEGOS yra pripažįstamas finansiniu požiūriu pagrįstu (atsiperkančiu) bei kredituotinu

Paskolos gavėjas nesiverčia neskatintinomis veiklomis (nustato LRV)



Ką siūlome? #1Verslo paskolų garantijos #5

Veiklos klasė pagal EVRK

Neskatintinos veiklos pavadinimas

01.5015.91 – 15.95

16.0050.50

51.11 – 51.7052.25 – 52.2665.11 – 65.2366.01 – 66.0367.11 – 67.2070.11 – 70.32

74.1192.71

medžioklė ir su tuo susijusi veiklaalkoholinių gėrimų gamybatabako produktų gamybaautomobilių degalų mažmeninė prekybadidmeninė prekybaalkoholinių gėrimų ir tabako produktų mažmeninė prekybafinansinis tarpininkavimasdraudimo ir pensijų lėšų kaupimaspagalbinis finansinis tarpininkavimasnekilnojamojo turto operacijosjuridinė veiklaazartinių lošimų ir lažybų organizavimo veikla


Ką siūlome? #1

Pasirašytos bendradarbiavimo sutartys su 8 bankais:

Šiaulių bankas Ūkio bankas Sampo bankas Vilniaus bankas Parex bankas Bankas Hansa-LTB LŽŪB Nord/LB Medicinos bankas



Ką siūlome? #1Verslo paskolų garantijos #7

Garantuotų paskolų teikimas

(1) Verslininkas kreipiasi į Banką dėl paskolos;Bankas išanalizuoja investicijų projektą/verslo planą ir priima sprendimą dėl paskolos suteikimo sąlygų;

(2) Jei Bankui reikia papildomų garantijų, jis kreipiasi į INVEGĄ dėl garantijos suteikimo;

(3) INVEGA atlikusi investicijų projekto/verslo plano vertinimą priima sprendimą dėl garantijos suteikimo sąlygų;INVEGA informuoja Banką apie priimtą sprendimą;

(4) Verslininkas ir Bankas pasirašo paskolos sutartį;

(5) Bankas išsiunčia INVEGAI paskolos sutarties kopiją;

(6) Verslininkas sumoka INVEGAI vienkartinį garantijos atlyginimą;

(7) INVEGA suteikia Bankui garantiją;(8) Bankas Verslininkui leidžia naudoti/suteikia

paskolos lėšas.

VERSLININKAS

BANKAS

INVEGA

1 8

2

4

6

73 5


Ką siūlome? #2

INVEGA administruoja dalinį palūkanų kompensavimą sutarties su Ūkio ministerija pagrindu;

Kompensuojamos palūkanos tik toms paskoloms, kurias garantavo INVEGA;

Kompensuojama 50 proc. bankui sumokėtų palūkanų (bet ne daugiau kaip 50 proc. nuo vidutinių rinkos palūkanų normų).

Palūkanų kompensavimas #1


Ką siūlome? #2

Pvz.,Paskolos suma – 100 tūkst. Lt Paskolos palūkanų norma – 9 proc. Per metus sumokėta palūkanų – 9 tūkst. Lt Rinkoje esanti vidutinė palūkanų norma – 8 proc. Kompensuojama palūkanų suma – 4 tūkst. Lt

Palūkanų kompensavimas #3


Reziumė

Reikia paskolos verslui? – Kreipkitės į banką ir reikalaukite paskolos su INVEGOS garantija!

INVEGA kompensuos iki 50 proc. palūkanų, sumokėtų bankui pagal garantuotas paskolas.



Bendraukime

UAB “Investicijų ir verslo garantijos” - INVEGAGedimino pr. 38/2, 2600 VilniusTel.: (8~5) 2107510Faks.: (8~5) 2107511E-paštas: [email protected]; [email protected]

www.invega.lt

Documents

EUROPOS SĄJUNGOS PROGRAMOS IR PROJEKTAI