Gazeta №1 sait

финансы для людей

Социально ответСтвенный банк

www.transbank.ruwww.fingramota.com №1В РАМКАХ ПРОГРАММЫ ПОВЫШЕНИЯ ФИНАНСОВОЙ

ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ

Что такое банковский вклад?

Согласно Гражданскому кодексу Рос-сийской Федерации сумма вклада – это денежные средства вкладчика, которые должны быть возвращены ему с процентами, начисленными по договору вклада. При этом банк обязан выдать сумму вклада по пер-вому требованию. (стр.2)

кредиты для населения

банковские карты

кредиты для малого бизнеса

Процентная ставка по кредиту – это выраженное в процентах возна-граждение банка за предоставление гражданину (заемщику) кредитных средств. Под процентной ставкой для удобства расчетов обычно под-разумевается годовая процентная ставка. (стр.7)

Основное предназначение банков-ской карты – это удобная и безопас-ная оплата товаров и услуг без ис-пользования наличных денег. (стр.10)

Кредитование предприятий малого и среднего бизнеса (МСБ) во многих банках осуществляется в рамках спе-циальных программ, что позволяет упростить и ускорить процедуру вы-дачи кредита. (стр.11)

ВСЕ ПО-чЕСТНОМу О БАНКОВСКИХ ПРОдуКТАХ

как ПравилЬно разместитЬ вклад или взятЬ кредит?

Дорогие друзья!Вы держите в руках первый номер уникальной газеты, которая призвана повышать финансовую грамотность населения и руководителей предприятий малого бизнеса. В этом и следующих выпусках издания мы будем осве-щать исключительно практические аспекты безопасного и эффективного использования банковских продуктов, таких как вклады, потребительские кредиты, банковские карты, программы для малого бизнеса. В каждом из номеров нашей газеты мы будем рассказывать, от простого к сложному, всю правду, чтобы вы могли разобраться в предложениях банков и сделать правильный выбор. В свою очередь, мы ждем от вас вопросы и предложения, которые помогут нашему изданию стать еще полезнее. Надеемся, что наша газета будет для вас незаменимым проводником по миру финансов.

С уважением, Редакция [email protected]

Социально ответСтвенный банк Социально ответСтвенный банк

2 3

телефон горячей линии (495) 780-00-04 телефон горячей линии (495) 780-00-04

ВКЛАД – денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые гражданами (вклад-чиками) в банках в целях хранения и по-лучения дохода в виде процентов, начис-ляемых на сумму вклада. При этом банк обязан выдать сумму вклада по первому требованию, даже если вклад является срочным (т.е. размещен в банке на опре-деленный срок, например, на 91 день).

Вклады можно разделить на две основные категории:

1. Вклад до востребования размещается без указания срока хранения. Обычно по таким вкладам начисляются символиче-ские проценты (как правило, 0,5%-1,5% годовых).

2. Срочный вклад вносится на опреде-ленный договором срок и возвращается банком вкладчику полностью по проше-ствии этого времени. При досрочном изъ-ятии вклада банк, как правило, выпла-чивает вкладчику проценты из расчета процентной ставки по вкладам катего-рии до востребования либо повышенной ставки (характерно для некоторых видов долгосрочных вкладов).

основные параметры вкладов

СУММА ВКЛАДА состоит из первоначаль-ной суммы (внесенной при открытии вкла-да) и сумм дополнительных взносов (если вклад является пополняемым). Банки обычно устанавливают некую минималь-ную сумму для каждого типа вклада. СРОК ВКЛАДА. Банк устанавливает стан-дартные сроки размещения вкладов. Срок вклада исчисляется, как правило, в днях (например, 91 день).

Что такоебанковский вклад?

доверенное лицо при открытии вклада действует на основании нотариально заве-ренной или приравненной к таковой дове-ренности, в которой должно быть указано, что доверенное лицо имеет право открыть счет и подписать договор банковского вклада от имени вкладчика.

вклады

без возможности изменения суммы в течение срока

только с возможностью пополнения

с возможностью пополнения и снятия

с возможностью изменения суммы в течение срока

без возможности изменения суммы в течение срока

вклады

КЛАССИЧЕСКИЕ ВКЛАДЫ

1. Вклады данного вида невозможно пополнить либо частично востребовать де-нежные средства в течение всего срока, на который заключен договор.

2. Выплата банком процентов осуществляется по окончании срока вклада.

3. Процентная ставка по такой категории вкладов максимальна.

4. При пролонгации договора вклада невостребованные клиентом проценты мо-гут причисляться к сумме вклада (капитализируются).

вклады

только с возможностью пополнения


НАКОПИТЕЛЬНЫЕ ВКЛАДЫ

1. Вклады данного вида можно пополнить (поэтому их называют накопительными или сберегательными), но нельзя частично востребовать денежные средства в течение всего срока, на который заключен договор.

2. Выплата банком процентов, как правило, осуществляется либо по окончании срока вклада, либо с ежемесячной капитализацией, либо путем периодического перечисления средств на текущий/карточный счет.

3. Процентная ставка по вкладам такой категории меньше, чем по классическим, но больше, чем по универсальным.

вклады

с возможностью пополнения и снятия


УНИВЕРСАЛЬНЫЕ ВКЛАДЫ

1. доступны пополнение вклада и частичное снятие средств.частичное снятие возможно в любой день при условии сохранения неснижаемого остатка.Неснижаемый остаток – наименьшая допустимая сумма для открытия вклада, ко-торая устанавливается в момент заключения договора и не изменяется при про-лонгации.

2. Выплата банком процентов, как правило, осуществляется в последний рабо-чий день каждого месяца или квартала и по окончании срока вклада.

3. Процентная ставка по такой категории вкладов меньше, чем по классическим и накопительным, поскольку универсальные вклады обладают самым широким спектром сервисных возможностей.

какие бывают банковские вклады?

Вкладчик может выбрать наиболее пред-почтительный для себя срок вклада, но не менее минимального, установлен-ного банком.

СРОК ВКЛАДА ИСЧИСЛЯЕТСЯ СО ДНЯ, СЛЕДУЮЩЕГО ЗА ДНЕМ ОТ-КРЫТИЯ ВКЛАДА, ПО ДЕНЬ ОКОНЧА-НИЯ ВКЛЮЧИТЕЛЬНО.

расчет процентовпо вкладу

За расчетную базу берется количество ка-лендарных дней года (365 или 366 дней). Формула расчета процентов по вкладу:

ПРОцЕНТЫ = СУММА ВКЛАДА*СРОК ВКЛАДА*ПРОцЕНТНАЯ СТАВКА /

100*365(366)

ВЫПЛАТА ПРОцЕНТОВ ПО ВКЛАДУ Проценты причисляются к сумме вкла-да либо перечисляются на текущий счет вкладчика (возможно, на его счет по бан-ковской карте) или на счет по вкладу до востребования в соответствии с дого-

вором банковского вклада, заключенным между вкладчиком и банком. Также в за-висимости от условий вклада причисле-ние процентов происходит ежекварталь-но, ежемесячно и/или по окончании срока размещения денежных средств.

ЕСЛИ ПО УСЛОВИЯМ ДОГОВОРА НА-ЧИСЛЕННЫЕ ПРОцЕНТЫ ПРИБАВЛЯ-ЮТСЯ К СУММЕ ВКЛАДА (ЭТО НАЗЫВА-ЕТСЯ КАПИТАЛИЗАцИЕЙ ПРОцЕНТОВ), ТО ПРИ СЛЕДУЮЩЕМ НАЧИСЛЕНИИ ПРОцЕНТОВ В РАСЧЕТ БЕРЕТСЯ УЖЕ ВСЯ СУММА ВКЛАДА С УЧЕТОМ РАНЕЕ ПРИЧИСЛЕННЫХ ПРОцЕНТОВ.

ЕСЛИ ПО УСЛОВИЯМ ДОГОВОРА НАЧИСЛЕННЫЕ ПРОцЕНТЫ ВЫПЛА-ЧИВАЮТСЯ НА ТЕКУЩИЙ (КАРТОЧ-НЫЙ) СЧЕТ, ТО СУММА ВКЛАДА УВЕ-ЛИЧИВАТЬСЯ НЕ БУДЕТ И ИТОГОВЫЙ ДОХОД ПО ВКЛАДУ ОСТАНЕТСЯ СТАН-ДАРТНЫМ. ОДНАКО ВКЛАДЧИК СМО-ЖЕТ ПОЛУЧАТЬ ПОСТОЯННЫЙ ДОХОД В ВИДЕ ПРОцЕНТОВ И ПОЛЬЗОВАТЬ-СЯ ИМИ, НЕ ДОЖИДАЯСЬ ОКОНЧАНИЯ СРОКА ВКЛАДА.

Если день возврата суммы вклада и на-численных процентов приходится на вы-ходной или праздничный день, то возврат денежных средств производится в первый рабочий день, следующий за нерабочими. Проценты за такие нерабочие дни банк вы-плачивает по ставке, указанной в договоре.

документы для открытия вклада

для открытия вклада в подавляющем большинстве случаев достаточно иметь при себе документ, удостоверяющий лич-ность. При открытии специализированного вклада, предназначенного для отдельных категорий клиентов (к примеру, ветеранов, пенсионеров, студентов и т.д.), необходи-мо предоставить документ, подтверждаю-щий принадлежность вкладчика к данной категории, например, пенсионное удосто-верение или студенческий билет.

Вклады могут быть открыты вкладчиком либо его доверенным лицом в банковском офисе (некоторые банки предоставляют возможность действующим клиентам от-крывать вклады через системы дистанци-онного обслуживания).

ПОДТВЕРЖДЕНИЕМ ОТКРЫТИЯ ВКЛАДА ЯВЛЯЕТСЯ ПОДПИСАННЫЙ ГРАЖДАНИНОМ И БАНКОМ ДОГОВОР БАНКОВСКОГО ВКЛАДА, ОДИН ЭКЗЕМ-ПЛЯР КОТОРОГО В ОБЯЗАТЕЛЬНОМ ПОРЯДКЕ ОСТАЕТСЯ У ВКЛАДЧИКА.

БАНК МОЖЕТ ВЫДАТЬ СБЕРЕГАТЕЛЬ-НУЮ КНИЖКУ, А ТАКЖЕ БАНКОВ-СКУЮ КАРТУ ДЛЯ ДОСТУПА К СЧЕТУ ПО ВКЛАДУ.


4 5


Пролонгация вклада

Пролонгация вклада – перезаключе- ние договора вклада на новый срок, который определяется в момент его подписания и в дальнейшем не изменяется. Ставка устанавлива-ется банком на момент пролонгации, а новый срок начинается со дня, следующего за днем окончания договора вклада.Если вкладчик не востребовал сумму вклада в день окончания срока и это предусмотрено условиями договора, то вклад автоматически пролонги-руется на тот же срок.

СЛЕДУЕТ ВНИМАТЕЛЬНО ЧИ-ТАТЬ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА БАН-КОВСКОГО ВКЛАДА, ОПРЕДЕЛЯ-ЮЩИЕ РАЗМЕР ПРОцЕНТНОЙ СТАВКИ ПРИ ПРОЛОНГАцИИ.

Процентной ставкой при пролонга-ции вклада считается ставка по дан-ному виду вклада, установленная банком на момент пролонгации. Клиент должен ко дню окончания срока определиться, устраивает ли его такой доход или целесообразно разместить деньги на более выгод-ных условиях.

окончание срока вклада и досрочное расторжение

договора

Вкладчик может забрать свои денежные средства по первому требованию, в том числе до окончания срока вклада. Однако в этом случае необходимо помнить о сле-дующем: он не получит доход по предус-мотренной договором процентной ставке. В соответствии с договором ему будет вы-дана сумма вклада вместе с процентами, начисленными по уменьшенной ставке либо по ставке вкладов до востребования.

ЕСЛИ В РЕЗУЛЬТАТЕ ДОСРОЧНО-ГО РАСТОРЖЕНИЯ ВКЛАДЧИКОМ ДО-ГОВОРА ЕМУ УЖЕ БЫЛИ ВЫПЛАЧЕНЫ ПРОцЕНТЫ, ТО ПРИ ВОЗВРАТЕ ВКЛА-ДА ИЗ ЕГО СУММЫ УДЕРЖИВАЮТСЯ РАНЕЕ ВЫПЛАЧЕННЫЕ ПРОцЕНТЫ.

ДОГОВОР ВКЛАДА МОЖЕТ БЫТЬ ДОСРОЧНО РАСТОРГНУТ БАНКОМ, ЕСЛИ СУММА ВКЛАДА ПОСЛЕ СПИ-САНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ СТА-НЕТ МЕНЬШЕ УСТАНОВЛЕННОЙ ДО-ГОВОРОМ СУММЫ НЕСНИЖАЕМОГО ОСТАТКА. ОСТАВШИЕСЯ СРЕДСТВА ПЕРЕЧИСЛЯЮТСЯ НА ТЕКУЩИЙ СЧЕТ ВКЛАДЧИКА ЛИБО ВО ВКЛАД ДО ВОС-ТРЕБОВАНИЯ.

в банке сообщили,что из моего дохода

по вкладу «вычли» налоги.Это правомерно?

В соответствии с Федеральным законом от 22 мая 2003 Г. № 55-ФЗ «О внесении изменений в статьи 217 и 224 части второй Налогового кодекса Российской Федера-ции» подлежат налогообложению доходы физических лиц в виде процентов:

• если процентная ставка по рублевым вкладам превышает ставку рефинан-сирования ЦБ РФ + 5,0%;

• если процентная ставка по валютным вкладам превышает 9,0%.

В обоих случаях налоговая ставка со-ставляет 35,0% для лиц, признаваемых налоговыми резидентами Российской Федерации, и 30,0% — для лиц, не явля-ющихся таковыми (фактически находя-щихся на территории РФ менее 183 дней в календарном году).

В СВЯЗИ С ТЕМ ЧТО ЛЮБОЙ БАНК ЯВЛЯЕТСЯ НАЛОГОВЫМ АГЕНТОМ, ПРИ ВОЗНИКНОВЕНИИ ТАКИХ ДОХО-ДОВ ВЫПЛАТЫ ПРОцЕНТОВ ПО ВКЛА-ДАМ ПРОИЗВОДЯТСЯ ЗА ВЫЧЕТОМ НА-ЛОГА НА ДОХОДЫ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИц.

как завещать вклад

Вклад можно завещать двумя способами. деньги, находящиеся в банке, могут быть указаны в за-вещании, заверенном нотариусом (ст. 1124—1127 Гражданского ко-декса). Кроме того, наследодатель имеет право оставить в самом банке завещательное распоряжение. В от-ношении денег, которые находятся на счете, оно имеет силу нотариально удостоверенного завещания. Заве-щательное распоряжение должно быть лично подписано завещателем. В этом документе обязательно нужно указать дату его составления и удостоверить его у операционного работника либо иного служащего банка, имеющего право принимать к исполнению распоряжения клиента касательно средств на его счете.

ПРАВА НА ДЕНЕЖНЫЕ СРЕД- СТВА, В ОТНОШЕНИИ КОТОРЫХ В БАНКЕ СОВЕРШЕНО ЗАВЕЩА- ТЕЛЬНОЕ РАСПОРЯЖЕНИЕ, ВХО-ДЯТ В СОСТАВ НАСЛЕДСТВА И НАСЛЕДУЮТСЯ ПО ОБЩИМ ПРАВИЛАМ. ЭТИ СРЕДСТВА ВЫ-ДАЮТСЯ НАСЛЕДНИКАМ НА ОСНОВАНИИ СВИДЕТЕЛЬСТВА О ПРАВЕ НА НАСЛЕДСТВО.

Как рассчитывается страховое возмещение

1

2

4

3

Рассчитываются и причисляются процентыпо вкладам (счетам) на дату отзыва лицензии.

Остатки всех вкладов (счетов), открытых вклад-чиком в одном банке (включая его филиалы и прочие структурные подразделения), суммируются.

Если вкладчик получил в том же банке кредит, долгпо нему и проценты на дату отзыва лицензии при расчете страхового возмещения вычитаются из общей суммы обязательств банка перед вкладчиком.

Валютные вклады (счета) пересчитываются в рублипо курсу Банка России на дату отзыва лицензии.

Пример

Другой вклад он открылполгода назад в филиалетого же банка рядом с работой –

Первый вклад он открыл год назадв филиале банка рядом с домом –

Добавляем к вкладампроценты согласноусловиям договорови срокам вкладов.

Суммируем вклады по всемфилиалам банка.

Из суммы на зарплатной картевычитаем долг по кредиту.

Маргарита Павловнаполучит страховое

возмещениев размере

170 тыс. руб.

600+60 (10% от 600)=660 (тыс. руб.)200+8 (8%х0,5 от 200)=208 (тыс. руб.)

У Виктора Ивановича двавклада в одном банке.

Виктор Иванович получит максимальновозможнуюстраховку –700 тыс. руб.

Какую сумму страховкиполучит Виктор Иванович?

Что будет с деньгамиМаргариты Павловны ?

660+208=868 (тыс. руб.)

200–30=170 (тыс. руб.)

600 тыс. руб.под 10% годовых.

200 тыс. руб.под 8% годовых.

У жены Виктора Ивановича Маргариты Павловны в том же банке зарплатная карта (счет)

с остатком

В том же банке она взяла кредит. На момент отзыва лицензии долг по кредиту

составил

200 тыс. руб.

30 тыс. руб.

Остаток средств в размере 168 тыс. руб. Виктор Иванович имеет право получить, заявив свое требование в рамках процедуры банкротства банка.

Правила расчета страховки

600 тыс. руб.

200 тыс. руб. 30 тыс. руб.

200 тыс. руб.

Банк-агент

филиал 1

филиал 2

700 тыс. руб. 170 тыс. руб.

Что такое cистемаобязательного страхования вкладов

Если вы доверили свои деньги любому банку в России (на-пример, открыли счет, сделали вклад, получаете зарпла-ту на пластиковую карту), у вас автоматически возника-ет право на получение в кратчайшие сроки компенсации до 700 тыс. рублей включительно в случае отзыва у банка лицензии (наступления страхового случая).

для этого существует cистема страхования вкладов (ССВ) – специальная государственная программа, реализу-емая в соответствии с Федеральным законом «О страхова-нии вкладов физических лиц в банках Российской Федера-ции». Ее основная задача – защита сбережений населения, размещаемых в российских банках. Работу ССВ и прове-дение выплат организует и осуществляет государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

какие вклады застрахованы

не застрахованы• вклады на предъявителя;• средства, переданные банку в доверительное управ-

ление;• вклады в зарубежных филиалах российского банка;• средства на счетах индивидуальных предпринима-

телей, адвокатов, нотариусов и иных лиц, если эти счета были открыты для осуществления ими пред-принимательской и профессиональной деятельности;

• денежные переводы без открытия счета; • средства на обезличенных металлических счетах.

Страхованию подлежат денежные средства физиче-ских лиц, независимо от гражданства, находящиеся во вкладах и на счетах в банке, в том числе:

• срочные вклады и вклады до востребования, вклю-чая валютные вклады;

• текущие счета, используемые для расчетов по бан-ковским (пластиковым) картам, для получения зар-платы, пенсии или стипендии.

Подготовлено ГК «Агенство по страхованию вкладов»


6 7


Кредиты для населения – денежные сред-ства в валюте РФ или иностранной валюте, получаемые гражданином от банка, кото-рые он обязан возвратить в срок (по гра-фику), определенный кредитным догово-ром, а также оплатить проценты и внести иные платежи за пользование кредитом.

БАНК ПРЕДОСТАВЛЯЕТ КРЕДИТЫ НАСЕЛЕНИЮ НА УСЛОВИЯХ ВОЗВРАТ-НОСТИ, ПЛАТНОСТИ, СРОЧНОСТИ, ОБЕСПЕЧЕННОСТИ. ЭТО ОПРЕДЕЛЕ-НО ДЕЙСТВУЮЩИМ ЗАКОНОДАТЕЛЬ-СТВОМ РФ.

Кредитный договор – документ, в соответ-ствии с которым банк (кредитная органи-зация) обязуется предоставить денежные средства гражданину (заемщику), а тот в свою очередь – возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользова-ние кредитом. В таком договоре также прописаны права и обязанности банка и заемщика, возникающие в результате его подписания.Заемщик – физическое лицо, заключившее с банком кредитный договор. Им может стать любой гражданин, соответствую-щий требованиям банка. Кредитная орга- низация на основе своего внутреннего распорядка обязательно проведет оценку платежеспособности и благонадежности заемщика.Ссудная задолженность – сумма кредита, подлежащая возврату и учитываемая банком на ссудном счете заемщика (внутренний счет банка).

кредиты для населения?! интересно разобраться...

основные параметры кредитования

ВАЛЮТА

Кредитование может осуществляться в лю-бой валюте. Подавляющее большинство банков предоставляет кредиты в трех ва-лютах: рублях РФ, долларах США и евро. часто кредитные организации ограничи-ваются выдачей кредитов только в одной валюте – рублях РФ.Если банк предоставляет возможность получения кредита в различной валюте, то выбор зависит от заемщика.

СУММА

При кредитовании банк может устанавли-вать минимальные и максимальные суммы кредита в соответствии со своими тарифа-ми, а заемщик самостоятельно определяет сумму необходимых ему средств.Окончательная сумма кредита зависит от потребностей заемщика и от результа-та оценки его платежеспособности и бла-гонадежности (возможности выплачивать кредит в соответствии с графиком пла-тежей), проведенной банком, что явля-ется наиболее существенным фактором при определении суммы кредита.

СРОК

даты погашения заемщиком кредита указаны, как правило, в графике плате-жей, который является частью кредит-ного договора.Банк может устанавливать минимальный и максимальный сроки кредитования в за-висимости от вида кредита и предлагать населению:

• краткосрочные кредиты – сроком ме-нее 1 года;

• долгосрочные кредиты – сроком более 1 года.

Срок кредитов по специальным програм-мам покупки автотранспорта и спецтехни-ки обычно зависит от возраста приобре-таемого имущества – чем оно старше, тем меньше срок кредита. Первоначально срок кредита заемщик определяет самостоя-тельно в зависимости от своих потребно-стей. Окончательный срок кредита может как остаться без изменений, так и быть уменьшен (в редких случаях увеличен) банком в зависимости от целей, на кото-рые взят кредит, графика погашения, пре-доставляемого заемщиком обеспечения.

НА СРОК КРЕДИТА ЧАСТО ВЛИЯЕТ ВИД ПРЕДОСТАВЛЯЕМОГО ЗАЕМЩИ-КОМ ОБЕСПЕЧЕНИЯ: ЧЕМ ОНО НАДЕЖ-НЕЕ (В ОСНОВНОМ НЕДВИЖИМОСТЬ, НОВЫЙ ДОРОГОСТОЯЩИЙ АВТОТРАН-СПОРТ), ТЕМ ДЛИННЕЕ МОЖЕТ БЫТЬ ПЕРИОД, НА КОТОРЫЙ БАНК СОГЛА-ШАЕТСЯ ПРЕДОСТАВИТЬ ГРАЖДАНИ-НУ КРЕДИТ.

Кредитные обязательства (сумма задол-женности) – общий объем обязательств за-емщика перед банком, возникших вслед-ствие заключения кредитного договора (получения кредита). К их числу относят-ся сумма кредита, начисленные процен-ты, комиссионные платежи, штрафы, пени и прочие выплаты, предусмотренные кре-дитным договором.

какие бывают видыкредитов для населения

Кредиты могут быть целевыми:

• на приобретение автомобиля (авто-кредит);

• на отдых (туристический кредит);• на образование (образовательный

кредит);• на приобретение жилья (ипотека);• на приобретение бытовой техники и т.д.

или нецелевыми:

• на неотложные нужды; • потребительский кредит (банк выдает

заемщику денежные средства различ-ными способами: наличными, посред-ством выдачи кредитной карты, путем кредитования счета при недостаточ-ности на нем средств).

вклады банка «транспортный» – ваш правильный выбор!Эффективно размещайте средства под высокий процент, копите на круп-ные покупки и пользуйтесь широкими возможностями вкладов банка «Транс-портный» для сохранения и приумно-жения своего капитала! МЫ В СВОЮ ОЧЕРЕДЬ ГАРАНТИРУЕМ ВАМ:

НАДЕЖНОСТЬ. Банковский вклад – один из самых надежных финансовых продук-тов. Все вклады, открытые в банке «Транс-портный», застрахованы государством.

ДОХОДНОСТЬ. В банке «Транспортный» Вы получите различные возможности уве-личения дохода, среди которых капита-лизация процентов по вкладам, рост про-центной ставки с увеличением размера вклада или льготная процентная ставка при досрочном снятии средств, получение процентов уже сегодня, свобода управле-ния своими деньгами и многое другое.

ШИРОКИЙ СПЕКТР ВОЗМОЖНОСТЕЙ. Банк «Транспортный» предлагает Вам возможность выбрать вклад, максималь-но соответствующий именно Вашим по-требностям. Вы сможете самостоятельно определить срок размещения денежных

средств (от 31 до 546 дня), пополнять вклад и расходовать деньги, одновремен-но размещать их в трех валютах с конвер-тацией без потери процентов. Проценты будут начислены уже в течение 3-х дней после открытия вклада. Все эти возмож-ности Вы получите, став клиентом нашего банка. Самое главное – условия размеще-ния у нас средств одновременно совре-менны и просты для понимания! По всем видам вкладов в банке «Транспортный» можно оформить доверенность и соста-вить завещательное распоряжение.

Предлагаем вашему вни-манию два наиболее вы-годных и востребованных

вклада:

ВКЛАД «ПРЕОБРАЖЕНСКИЙ» (макси-мальные возможности). Это новый взгляд на вклад, существующий с момента осно-вания банка. Мы очень бережно относим-ся к истории нашего банка, сохраняя тра-диции и приумножая достоинства. Вклад «Преображенский» сочетает в себе прак-тически все опции, которые способны за-

интересовать даже самого требовательно-го вкладчика:

• возможность пополнения вклада и ча-стичного снятия средств;

• ежемесячная капитализация процен-тов;

• увеличение процентов за счет допол-нительного взносов;

• высокая процентная ставка;• гибкий выход из договора при его до-

срочном расторжении (с начислением повышенных процентов).

Такой вид вклада непременно оценят люди, которые являются максималистами и привыкли от жизни брать лучшее. Мы стараемся, чтобы наши максимальные воз-можности соответствовали Вашей макси-мальной выгоде!

ВКЛАД «ПЛАТИМ ПРОцЕНТЫ ВПЕРЕД!». Это еще один очень привлекательный продукт, который разработан специально для требовательных вкладчиков. Он по-зволит нашим нетерпеливым клиентам по-лучить выгоду, не дожидаясь окончания срока вклада. Теперь снятие всех процен-тов не позднее третьего рабочего дня по-сле открытия вклада – это уже не сказка. Зачем ждать? Получайте все и сразу. Одной из приятных сторон этого вклада является возможность открыть его в лю-бой валюте на очень привлекательных условиях, а также автоматическая про-лонгация на тот же срок с учетом преж-ней процентной ставки. Копите, трать-те или делайте это одновременно. Нам важно, чтобы Ваши деньги приносили Вам не только дополнительный доход, но и радость. дайте своим средствам воз-можность приумножиться и полноценно работать, а Вам останется только наслаж-даться счастливыми мгновениями.

Что такое кредитная история заемщика?

а знаете ли вы?

Кредитная история – это конфиденциальная информация о заемщике, кото-рая позволяет составить представление о его участии во всех кредитных опера-циях до настоящего времени.

В кредитной истории содержится информация о том, когда и на каких условиях (срок, проценты, вид и т.д.) клиент получал кредит, насколько добросовестно он выполнял свои обязательства, были ли просрочки в платежах и с чем они были связаны, имели ли место досрочные выплаты, изменения схем погашения кредита и т.д.

Кредитная история каждого конкретного человека начинается с момента оформ-ления первого договора кредитования, если гражданин дал согласие на предо-ставление данных в бюро кредитных историй.

Информация по кредитным историям аккумулируется в бюро кредитных исто-рий (БКИ), которое по запросу лиц, имеющих право пользования этими дан-ными, предоставляет кредитную историю любого заемщика для ознакомления. Бюро кредитных историй – специализированные организации, действующие в рамках законодательства.

Важно, чтобы заемщик знал свои права, прописанные в законе «О кре-дитных историях». Предоставление данных в БКИ возможно только с согласия заемщика. Если заемщик отказывается предоставить данные в БКИ, банки, как правило, не выдают ему кредит.


8 9


Дата внесения платежа

Сумма платежа общая Проценты по

кредитуОсновной долг

по кредитуКомиссии

Банка

В том числе:

22.04.2010

22.05.2010

22.06.2010

644.41

644.41

644.41

168.16

164.16

154.96

476.25

480.25

489.45

0.00

0.00

0.00

Процентная ставкаи комиссии

Процентная ставка по кредиту – это выра-женный в процентах размер вознагражде-ния банка за предоставление гражданину (заемщику) кредитных средств. Под про-центной ставкой для удобства расчетов обычно подразумевается годовая процент-ная ставка.Величина процентной ставки по кредиту зависит от его вида, валюты, срока, суммы и устанавливается банком при предостав-лении кредита.

Расчет процентов по кредитуЗа расчетную базу берется количество ка-лендарных дней года (365 или 366 дней). Формула расчета процентов по кредиту:

ПРОцЕНТЫ = СУММА КРЕДИТА*СРОК КРЕДИТА (В ДНЯХ) *ПРОцЕНТНАЯ СТАВКА

100*365(366)

ПРОцЕНТНАЯ СТАВКА УКАЗЫВАЕТ-СЯ НЕПОСРЕДСТВЕННО В КРЕДИТНОМ ДОГОВОРЕ, КОТОРЫЙ ЗАКЛЮЧАЮТ ЗАЕМЩИК И БАНК, НО ДО ПОДПИСА-НИЯ ЭТОГО ДОКУМЕНТА ГРАЖДАНИ-НУ СЛЕДУЕТ ОБРАТИТЬ ВНИМАНИЕ НА РАЗМЕР ВОЗМОЖНЫХ ЕДИНОВРЕ-МЕННЫХ И ЕЖЕМЕСЯЧНЫХ КОМИС-СИЙ, А ТАКЖЕ ПЛАТЕЖЕЙ ТРЕТЬИМ ЛИцАМ, КОТОРЫЕ МОГУТ СУЩЕСТВЕН-НО ПОВЛИЯТЬ НА СТОИМОСТЬ КРЕДИТА.

В НАСТОЯЩЕЕ ВРЕМЯ В ЭКСПРЕСС-КРЕДИТОВАНИИ ШИРОКО ИСПОЛЬ-ЗУЮТСЯ КОМИССИИ, КОТОРЫЕ ЗАЕМ-ЩИК ДОЛЖЕН ОПЛАЧИВАТЬ ВМЕСТЕ С ЕЖЕМЕСЯЧНЫМ ВЗНОСОМ. ОНИ МОГУТ РАССЧИТЫВАТЬСЯ ИСХОДЯ ИЗ ПЕРВОНАЧАЛЬНОЙ СУММЫ КРЕДИ-ТА ИЛИ ОСТАТКА ЗАДОЛЖЕННОСТИ. В ПЕРВОМ СЛУЧАЕ ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ

ООО КБ «ТРАНСПОРТНЫЙ» ПРЕД-ЛАГАЕТ СВОИМ КЛИЕНТАМ КРЕДИТЫ НА ВЫГОДНЫХ УСЛОВИЯХ – БЕЗ КО-МИССИЙ И С КОРОТКИМ СРОКОМ РАС-СМОТРЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ЗАЯВКИ!

ЗАЧЕМ ТРАТИТЬ МНОГО ВРЕМЕНИ НА ОФОРМЛЕНИЕ КРЕДИТА? ЗАПОЛ-НИТЕ ON-LINE ФОРМУ НА САЙТЕ БАНКА WWW.TRANSBANK.RU, И УЖЕ ЧЕРЕЗ ЧАС ПОСЛЕ ПОЛУЧЕНИЯ БАНКОМ ВАШЕЙ ЗАЯВКИ ВЫ БУДЕТЕ ЗНАТЬ ПРЕДВАРИТЕЛЬНОЕ РЕШЕНИЕ О КРЕ-ДИТОВАНИИ.

Вы никогда не задумывались о том, что Вы постоянно живете с мечтой, которая заро- дилась еще в детстве или в том возрасте, когда хочется успеть все? Вы растете, и мечта растет вместе с Вами. Время бежит, а Вы все думаете, что еще немного, и Вы осуществите задуманное, но проходят годы, а Ваша мечта так и остается мечтой. И все же стоит задуматься, чего не хватает для реализации Вашей мечты: решитель-ности, уверенности или чего-то особен-ного. Но зачастую не хватает банальных вещей — денег. Безусловно, можно начать откладывать средства, и, возможно, уже ближе к пенсии Вы сможете осуществить задуманное: очутиться на том необитаемом острове, который так долго Вам снился; поехать на чемпионат мира по футболу; решиться обогнуть земной шар.

КОМИССИИ МОГУТ, НЕСМОТРЯ НА НЕБОЛЬШУЮ ВЕЛИЧИНУ, СУЩЕ-СТВЕННО ВЛИЯТЬ НА ОБЩУЮ СТОИ-МОСТЬ КРЕДИТА.

Что такоеэкспресс-кредит?

Это кредит населению на приобретение товаров, таких как, например, бытовая тех-ника, мебель и т.д., в крупных магазинах, который оформляется непосредственно в торговой точке либо в офисе банка, если клиенту требуются наличные. Его особен-ность заключается в том, что процедура проверки платежеспособности заемщика и принятия банком решения о выдаче кредита не занимает более часа (обычно 15-30 минут).При несомненном достоинстве, которое со-стоит в небольшом количестве документов, этот кредит имеет существенный недоста-ток – высокую стоимость, возникающую за счет ежемесячных комиссий.

Потребительский кредит

Это один из самых распространенных ви-дов кредитования для населения. Его осо-бенность заключается в том, что, в отличие от, например, ипотечного, образователь-ного или автомобильного кредитования, банк не контролирует, на что заемщик тратит деньги.Потребительский кредит может быть как с разовым погашением (заемщик через определенный срок возвращает банку всю сумму с процентами), так и с рассрочкой платежа (сумма и проценты выплачивают-ся ежемесячно на протяжении всего срока действия договора).Также принято различать обеспечен-ные и необеспеченные потребительские кредиты.Обеспеченный потребительский кредит подразумевает, что заемщик предостав-ляет банку залог либо поручительство как

гарантию выполнения своих обязательств.Необеспеченный потребительский кредит – это кредит на условиях доверия клиенту, который может не предоставлять ника-кого обеспечения. Такие кредиты имеют более высокую стоимость либо выдаются под бóльшие проценты, так как банков-ские риски гораздо выше.Кредиты без переплаты – это целевые кредиты на приобретение автотранспорта, туристических, медицинских услуг и т.д., начисленные по которым проценты компенсируются заемщику партнером банка – организацией, являющейся про-давцом товара.

как «работает» кредит без переплаты

• Изначально в кредитном договоре, заключаемом банком и заемщиком, устанавливается размер процентной ставки, например, 15% годовых.

• Партнер банка предоставляет заем-щику скидку на товар, соответствую-щую сумме процентов, начисленных по кредиту. Размер скидки рассчиты- вается исходя из ставки (в нашем примере 15% годовых), стоимости товара и срока кредита.

• Из стоимости товара вычитается скид-ка. Суммой кредита будет разница между стоимостью товара и скидкой (а также первоначальным взносом, если он предусмотрен условиями кредитной программы).

• Размер ежемесячного платежа по кре-диту для заемщика должен быть равен стоимости товара, деленной на коли-чество месяцев пользования кредитом.

Что такое Честные кредиты без скрытых комиссий? как может выглядетЬ график Платежей По кредиту?

22.04.2010

22.05.2010

22.06.2010

644.41

644.41

644.41

дата, до которой за-емщик должен разме-стить на своем счете денежные средства, достаточные для спи-сания ежемесячного платежа.

Сумма, которую за-емщику необходи-мо ежемесячно раз-мещать на текущем счете до даты вне-сения платежа для своевременного по-гашения кредита.

Сумма ежемесячных процентов по кре-диту, рассчитанная исходя из ставки, указанной в кредит-ном договоре. Вхо-дит в состав ежеме-сячного платежа.

Сумма основного долга по кредиту. Входит в состав е ж е м е с я ч н о г о платежа.

Сумма ежеме-сячных комиссий по кредиту, рас-считанная соглас-но условиям кре-дитного договора. Входит в состав е ж е м е с я ч н о г о платежа.


Задумайтесь! чего в этот момент может не оказаться? Возможно, уже не будет Вашей любимой футбольной команды или у Вас не хватит мужества для осущест-вления мечты… Сделайте первый шаг — возьмите уже сейчас, когда Вы полны сил, идей и в спокойной обстановке сможете выплачивать ту сумму, которая не будет отягощать Вам жизнь, по-настоящему выгодный кредит без комиссий и совер-шите задуманное. Настало время осущест-влять мечты!

МЫ ОТКАЗАЛИСЬ ОТ ВСЕХ КО- МИССИЙ ПО ПРОГРАММАМ «НАРОД- НЫЙ КРЕДИТ» И «КРЕДИТ ДЛЯ СЕРЬ- ЕЗНЫХ ЛЮДЕЙ», ЧТОБЫ НИЧТО НЕ ПОМЕШАЛО ВАМ РЕАЛИЗОВАТЬ СВОИ ЖЕЛАНИЯ.

наши преимущества«НАРОДНЫЙ КРЕДИТ» выдается при под- держке Союза Заемщиков и Вкладчи-ков России. Кредит подойдет для тех, кто готов действовать и способен реали-зовать задуманное, уложившись в один миллион рублей.

• БЕЗ комиссий! • Сумма до 300 000 рублей выдается

БЕЗ обеспечения. • Процентная ставка составляет

от 12,99% до 19,99% годовых. • Максимальная сумма кредита –

1 000 000 рублей.

• удобная форма подтверждения дохода: по форме банка или 2-НдФЛ.

• Прозрачные условия, с которыми можно ознакомиться на сайте банка.

• Короткий срок рассмотрения заявки (при подаче полного пакета докумен-тов — 3 дня).

«КРЕДИТ ДЛЯ СЕРЬЕЗНЫХ ЛЮДЕЙ». Нецелевой потребительский кредит «Кредит для серьезных людей» – это Ваши новые финансовые возможности для реа-лизации самых смелых идей и замыслов.

• БЕЗ комиссий!• Сумма кредита от 1 000 001 рублей.• Максимальная сумма не ограничена.• Процентная ставка от 11,99% до

18,99% годовых.• Быстрое получение кредита под залог

недвижимости, автомобиля, ценных бумаг или поручительства.

• Без подтверждения цели кредита.• Короткий срок рассмотрения заявки

(при подаче полного пакета докумен-тов — 3 дня).

• Более подробно о кредитных продуктах банка Вы сможете узнать, посетив его сайт или позвонив в call-центр по телефону: (495) 780 00 04.

НАМ НЕ ВАЖНО, НА ЧТО ВЫ ПО-ТРАТИТЕ ВАШИ ДЕНЬГИ, ГЛАВНОЕ — ЧТОБЫ ОНИ У ВАС БЫЛИ!

кредиты без скрытых комиссийот банка «транспортный»

* Переплата — это разница между полученной заемщиком суммой кредита и сум-мой, возвращаемой им банку в соответствии с условиями кредитного договора, вы-раженная в процентном отношении к сумме кредита. Переплата по кредиту 9,44% в год возможна при подтверждении дохода справкой 2НдФЛ, на срок 1 год, процент-ная ставка 16,99%. условия программы «Народный кредит»: годовая процентная ставка от 12,99% до 19,99%. Срок кредита от 3 до 36 месяцев. до 300 000 рублей (включительно) — без обеспечения. (При предъявлении справки по форме Банка процентная ставка увеличи-вается на 1% годовых.) От 300 001 до 600 000 рублей (включительно) — поручительство одного физического лица/залог. От 600 001 до 1 000 000 рублей (включительно) — поручи-тельство двух физических лиц/залог. Обязательное страхование предмета залога. Требования к Заемщику/Поручителю. Гражданство Российской Федерации. Возраст от 21 года до 55 лет для женщин и до 60 лет для мужчин. Постоянная регистрация в Москве или Московской области. Общий трудовой стаж не менее 1 года, на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Срок рассмотрения заявки: до 3-х рабочих дней с даты предоставления полного комплекта документов. Более полную информацию вы сможете получить по телефону (495) 780 00 04 или на сайте банка www.transbank.ru.


10 11


ствия договора. В этом случае в пределах кре- дитного лимита средства выделя- ются отдельными кредитами (тран- шами), сроки предоставления которых могут оговариваться в кредитном договоре. Выдача траншей может быть условной, т.е. осуществляться не в любое время, а только после выпол-нения заемщиком каких-либо условий (на-пример, предоставления дополнительно-го залога и пр.). для получения траншей в пределах кредитного лимита не нужно заключать отдельные кредитные договоры. достаточно заявления заемщика на выдачу очередного транша в рамках действующего договора кредитной линии. Различают возобновляемые и не возобнов-ляемые кредитные линии.

Возобновляемая кредитная линия (кре-дитная линия с лимитом задолженности) предполагает возможность пользоваться денежными средствами в пределах суммы, указанной в кредитном договоре, при усло-вии, что единовременно размер фактиче-ской задолженности не превысит лимита, установленного в договоре.

Не возобновляемая кредитная линия (кредитная линия с лимитом выдачи) пред-полагает определение периода или точного графика предоставления ссуды. В этом слу-чае деньги могут перечисляться в течение всего срока действия договора, но общая сумма полученных средств не должна пре-вышать лимит по кредитной линии.

Свободный остаток кредитной линии – это денежные средства, которые не были пере-числены клиенту в рамках договора, но мо-гут быть получены им в любой момент. Главное отличие кредитной линии с ли-митом задолженности от линии с лимитом выдачи состоит в том, что при погашении кредитной линии с лимитом задолженности свободный остаток увеличивается и сумма средств, полученных в рамках одного до-говора, может значительно превышать его лимит.

Банк может вводить комиссии на неисполь-зованный лимит выдачи. Вне зависимости от формы предоставле-ния кредитной линии погашение задолжен-ности может осуществляться различными способами. Выбранный вариант: график погашения, возврат каждого транша в кон-це срока его действия, выплата всей задол-женности в конце срока действия договора и пр. – указывается в кредитном договоре. Например, при предоставлении кредитной линии с лимитом задолженности возможно установление максимального срока, по ис-течении которого заемщик обязан полно-стью погасить кредит, но имеет право вос-пользоваться им снова.При выборе формы кредитования в первую очередь необходимо определить, для каких целей запрашивается конкретный кредит, а также какие средства станут источником его погашения. Кредитная линия с лимитом выдачи наиболее удобна заемщикам, жела-ющим профинансировать конкретную сдел-ку, если сроки вложения средств связаны с какими-либо условиями и значительно удалены друг от друга. В этом случае за-емщик не привлекает излишние на теку-щий момент денежные средства и не платит за их использование, но имеет гарантию (при выполнении прочих условий кредит-ного договора) получения данных средств при возникновении необходимости.Если же сделка носит периодический ха-рактер, причем финансовые потоки ком-пании позволяют пользоваться кредитны-ми ресурсами время от времени, то лучше применять линию с лимитом задолженно-сти. Например, в рамках контракта осу-ществляются поставки продукции, при этом возникает временной интервал между при-обретением товаров и их оплатой покупа-телями, т.е. разрыв в платежном балансе (кассовый разрыв). В данном случае если поставки и оплата дебиторов (покупате-лей) носят постоянный характер и финан-совое состояние организации позволяет погашать кредит, то в целях снижения затрат целесообразно воспользоваться кредитной линией с лимитом задолжен-ности. При этом необходимо учитывать, что она чаще всего носит краткосрочный характер, т.е. кредитный договор заключа-ется на срок не более года.

овердрафт

Овердрафт – это форма краткосрочного кредитования банком расчетного счета за-емщика для оплаты им расчетных докумен-тов при недостаточности или отсутствии на счете денежных средств. В этом случае банк списывает средства со счета клиента сверх остатка на нем, т.е. автоматически предоставляет заемщику кредит на сумму, превышающую остаток средств на счете.

Овердрафт может использоваться для:

• пополнения оборотных средств ком-пании для финансирования текущих платежных разрывов (кассовых разры-вов), возникающих в ходе финансово-хозяйственной деятельности в связи с расчетами с контрагентами;

• перечисления текущих налоговых и иных обязательных платежей;

• выплаты пенсионных отчислений и по-собий сотрудникам компании.

Кредитование предприятий малого и среднего бизнеса (МСБ) во многих банках осуществляется в рамках специальных программ, что позволяет упростить и уско-рить процедуру выдачи кредита. С другой стороны, участвующий в таких програм-мах заемщик ограничен в выборе условий и параметров кредитования. При этом далеко не все руководители предприятий МСБ знакомы с особенностями получения и ведения подобных кредитов.

В каждом номере нашей газеты мы будем рассказывать Вам о том, что такое кре-дит для малого бизнеса, от чего зависят его сумма, срок, процентная ставка, какие возможны штрафные санкции. Также Вы узнаете о том, что можно использовать в качестве обеспечения по кредиту и как получить беззалоговый кредит, о поряд-ке расчета и уплаты процентов, погашения и досрочной выплаты кредита. Кроме того, мы станем освещать вопросы, связанные с реструктуризацией и пролонгаци-ей кредитов, с тем, как предприятия МСБ могут быстро и выгодно оформить кредит. В этом номере мы познакомим читателей с видами кредитов, которые могут полу-чить МСБ.

виды кредитов мсб

Основными видами (формами) кредито-вания юридических лиц, применяемыми в банковской практике, являются:

• кредит;• кредитная линия;• овердрафт.

кредит

Кредит – это сумма, перечисляемая заем-щику на счет в соответствии с условиями кредитного договора. Погашение креди-та может осуществляться в конце срока, на который он выдан; ежемесячно рав-ными (аннуитетными) платежами; равны-ми долями от суммы основного долга или по индивидуальному графику. Кредит с погашением в конце срока дей-ствия договора чаще всего выдается, если средства требуются для проведения разо-вой сделки и на его выплату будут направ-лены доходы от ее реализации.При этом кредит с графиком погашения удобен и банку (т.к. происходит регуляр-ное погашение суммы основного долга), и заемщику, потому что позволяет четко спланировать данную расходную часть де-нежного потока организации. Кроме того, благодаря такому кредиту руководство предприятия МСБ может организовать оп-тимальное финансовое планирование, не концентрируя и не отвлекая значитель-ные материальные ресурсы (как при пога-шении кредита единоразово), возместить которые часто удается исключительно за счет рефинансирования. В условиях нео-пределенности это сопряжено с существен-ными рисками и может ставить под угрозу существование бизнеса заемщика.

кредитная линия

Кредитная линия отличается от обычно-го кредита тем, что денежные средства предоставляются не единовременно, а по-степенно. Она подразумевает заключение с заемщиком кредитного договора на фи-нансирование его в определенном объеме (кредитный лимит) в течение срока дей-

кредитование малого и среднего бизнеса

банковские карты

основные виды карт

Банковская карта – это пластиковая карта, привязанная к счету, открытому в одном из банков. От того, к какому счету привязана карта, зависит ее тип. Существует два основных типа карт: кредитная и дебетовая.

Дебетовые карты предназначены для оплаты товаров и услуг, а также для получения наличных денег в банко-матах. Фактически они являются сред-ством доступа к Вашему банковскому сче-ту и позволяют распоряжаться только теми деньгами, которые на данный момент на-ходятся на нем. Расплачиваясь дебетовой картой, Вы как будто платите наличными.

Кредитные карты – это возможность ре-гулярно брать возобновляемый кредит. На кредитной карте, в отличие от де-бетовой, Ваших денег нет. Это заемные средства, которые Вам предоставил банк. Вы можете расходовать их в пределах установленного кредитного лимита, а за-тем возвратить деньги банку, уплатив при необходимости проценты за использо-вание заемных средств.

карты другихвидов

Бонусные (кобрендинговые) карты могут быть как кредитными, так и дебе-товыми и совмещают в себе стандартные преимущества банковских карт и допол-нительные возможности, связанные с уча-стием в бонусных программах, получением скидок, возвратом части потраченных де-нежных средств.

Виртуальные карты специально разра-ботаны для того, чтобы безопасно распла-чиваться в Интернете. При использовании этой карты Вам не нужно вводить данные своей основной карты и опасаться, что они могут стать известны другим людям.

Электронные карты называются так, по-скольку требуют обязательной авториза-ции (проверки) при проведении операций.

Это является дополнительной гаранти-ей сохранности средств, но ограничивает возможности использования Вашей карты. Например, с ее помощью нельзя заброни-ровать номер в гостинице или арендовать автомобиль.

Дебетовые карты с овердрафтом. Ис-пользование обычной дебетовой карты подразумевает, что Вы располагаете толь-ко теми средствами, которые есть на Ва-шем банковском счете, а дебетовая карта с овердрафтом позволяет Вам проводить операции свыше этой суммы. В отличие от кредитной карты, величина кредитного лимита карты с овердрафтом обычно не-велика, а сам «кредит» предоставляется не более чем на месяц.

Социально значимые карты. При ис-пользовании этих карт небольшой процент от расходов перечисляется на те или иные социальные нужды, как за счет средств банка, так и из Ваших денег. Такие кар-ты – отличный способ внесения благотво-рительной лепты в жизнь людей, которые нуждаются в помощи, например, детей с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями.

Большинство платежных карт имеет опре-деленный формат. В качестве носителя дан-ных в них используется магнитная полоса, однако постепенно начинают применяться и чиповые карты. На лице-вой стороне карты может быть любое изображение или просто фон. Кроме того, на ней присутствуют логотип платежной системы, номер и срок действия карты, а также имя ее владельца.На обратной стороне карты находятся магнитная и бу- мажная полосы с подписью владельца, а на некоторых – еще и CVV2-код или его аналог.

ОСНОВНОЕ ПРЕДНАЗНАЧЕНИЕ БАНКОВСКОЙ КАРТЫ – ЭТО УДОБНАЯ И БЕЗОПАСНАЯ ОПЛАТА ТОВАРОВ И УСЛУГ БЕЗ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ НА-ЛИЧНЫХ ДЕНЕГ. ДАЖЕ ЕСЛИ ВЫ ОБ-ЛАДАЕТЕ ТАК НАЗЫВАЕМОЙ ЗАРПЛАТ-НОЙ ДЕБЕТОВОЙ КАРТОЙ И ПРИВЫКЛИ СНИМАТЬ ВСЕ ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА В ВИДЕ НАЛИЧНЫХ, МЫ РЕКОМЕНДУ-ЕМ СОВЕРШАТЬ ПОКУПКИ ИМЕННО С ПОМОЩЬЮ ПЛАСТИКОВОЙ КАРТЫ. ЕСЛИ ВЫ ЯВЛЯЕТЕСЬ ВЛАДЕЛЬцЕМ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ, ТО МОЖЕТЕ ПОЛЬ-ЗОВАТЬСЯ ЗАЕМНЫМИ СРЕДСТВАМИ В ЛЮБОЙ МОМЕНТ.

Владение банковской картой сопряжено с расходами на ее выпуск, обслуживание счета, а также комиссиями, взимаемыми при совершении тех или иных операций. для уточнения тарифов Вам необходимо обратиться к консультантам банка, где Вы получили или планируете получить бан-ковскую карту. Ниже приведен список воз-можных издержек, связанных с владением банковской картой, на который Вы можете ориентироваться:

• годовой взнос за обслуживание ос-новной карты;

• годовой взнос за обслуживание до-полнительных карт;

• выдача наличных средств через бан-коматы банка-эмитента;

• выдача наличных средств в операци-онной кассе банка-эмитента;

• выдача наличных средств через бан-коматы других банков;

• выдача наличных средств в операци-онной кассе другого банка;

• перевыпуск карты (в случае утраты или кражи);

• перевыпуск PIN-кода;• комиссия за получение копий доку-

ментов;• комиссия за проведение конверсион-

ных операций;• проценты по сверхлимитной задол-

женности.

для кредитной карты этот список шире. Он также включает в себя:

• проценты по кредиту;• штрафы за несвоевременное внесе-

ние минимального платежа.

Социально ответСтвенный банк

12

телефон горячей линии (495) 780-00-04


пакет «Удобно» банка «транспортный» это...

внимание конкУрс! правила конкУрса

2 карты и три счета:

ТЕКУЩИЙ СЧЕТ:

• Visa Classic.• для совершения ежедневных расче-

тов, в т.ч. в Интернете.• Бесплатные переводы по любым

реквизитам (до 5), а также в адрес поставщиков услуг.

• Без комиссии за снятие наличных че-рез банкомат любого банка до двух раз в месяц.

НАКОПИТЕЛЬНЫЙ СЧЕТ:

• Visa Electron.• для накопления денежных средств

(до 6% годовых).• Бесплатная неограниченная воз-

можность моментального перевода средств на текущий счет без потери начисленных процентов.

СЧЕТ НЕСНИЖАЕМОГО ОСТАТКА:

• Аналог классического депозита (до 10% годовых).

Возможность быстрого открытия/растор-жения в Интернет-банке.

доступно:• Стоимость пакета услуг «удобно»

составляет всего 750 руб. (на 2 года).

Просто:• Позволяет мгновенно оплачивать

услуги операторов сотовой связи, коммунальные услуги, стационар-ный телефон, телевидение, Интернет, а также осуществлять платежи в ре-жиме реального времени более чем 50 различным компаниям.

• Позволяет открывать дополнитель-ные карты для родственников и дру-зей, а также мгновенно и бесплатно осуществлять перевод средств между своими счетами/картами и на другие счета/карты, открытые в банке.

уникально:• Отсутствие комиссий при пополнении

счета через терминалы «Элекснет» (до 40 000 руб. в месяц).

• Отсутствие комиссий за снятие наличных через банкоматы лю-бого банка в любой стране мира (до двух раз в месяц).

• Отсутствие комиссий при совершении до пяти внешних переводов по любым реквизитам (платежное поручение) (на общую сумму до 100 000 рублей) через Интернет-банк.

• Отсутствие комиссий при момен-тальной оплате услуг различных поставщиков.

• Отсутствие комиссий за использова-ние услуги смс-уведомлений о совер-шенных операциях по счетам/картам.

• Отсутствие комиссий за осуществле-ние переводов средств внутри бан-ка. Возможность снятия без комиссии наличных через банкомат любого банка в любой стране мира до двух раз в месяц.

интернет-банк:• Позволяет в любое время из любой

точки мира управлять счетами кли-ента непосредственно с компьютера, подключенного к сети Интернет.

• Не требуется установки какого-либо специального программного обеспе-чения: Интернет-банк КБ «Транспорт-ный» работает через Интернет-бра-узер, поддерживающий 128-битное шифрование.

современно:• Оперативное управление своими

средствами в банке из любого места в любое время.

Банк «Транспортный» совместно с газетой «Финансы для лю-дей» приглашает всех детей в возрасте от 5 лет до 10 лет принять участие в конкурсе детского рисунка «Что такое деньги?».

Участники конкурса будут награждены дипломами, наборами для рисования. Для родителей детей, выигравших конкурс, банк приготовил подарок – пакет услуг «Удобно».

Рисунки Ваших малышей будут опубликованы на сайте банка «Транспортный», работы победителей – размещены в детском уголке головного офиса банка, а по завершении конкурса самые интересные из них будут использованы для оформления календаря.

Конкурс проводится с 1 июля по 30 сентября. В нем могут принять участие дети от 5 лет до 10 лет. В конце срока про-ведения определяются 3 победителя. Принимаются все ри-сунки, соответствующие заданной тематике. Все работы пу-бликуются на сайте www.transbank.ru, в разделе «Конкурс детского рисунка». Сотрудники банка «Транспортный» и их родственники к участию в конкурсе не допускаются.

ПРИЕМ РАБОТ

Рисунки на конкурс можно отправить любым удобным Вам способом:

• по электронной почте: [email protected];• по почте (107061, г.Москва, ул. Большая Черкизовская,

д. 5, к. 8, с пометкой «Конкурс детского рисунка»);• лично привезти в центральный офис банка по адресу:

ул. Большая Черкизовская, д.5, к.8.

Более подробно ознакомиться с условиями акции можно на сайте www.transbank.ru

Газета «Финансы для людей» Специализированная газета в рамках программы повышения финансовой грамотности населения. № 1 (1) июнь-июль 2011. Учредитель: ООО КБ «Транспортный» (Лицензия № 3174 от 20 июля 1999 г.)Издается при поддержке: Общероссийской общественной организации «Союз Заемщиков и Вкладчиков России»Дизайн: РА ЛИГА МЕдИАВ оформлении номера использованы фотографии фотобанков: «Лори», ShutterstockТипография: Типография ООО «Формула Цвета»Тираж: 999 экз.

Издатели и редакция газеты «Финансы для людей» не несут ответственности за возмож-ные убытки, которые могут быть причинены любым лицам в результате использования раз-мещенных в газете материалов. Пользователь самостоятельно оценивает возможные риски совершения юридически значимых действий на основе размещенной в газете информации и несет ответственность за их неблагоприятные последствия. Полное или частичное вос-произведение любым способом опубликованных в газете материалов допускается только с письменного разрешения редакции. Редакция не несет ответственности за достоверность информации в рекламных объявлениях, не предоставляет справочной информации.

Адрес редакции: г. Москва, ул. Большая черкизовская, д. 5, стр.8E-mail: [email protected] Телефон: (495) 747-93-07

Главный приз – 15 000 рублейВторое место – 10 000 рублейТретье место – 5 000 рублей

Documents

Gazeta №1 sait