3.1 Actividades de Reflexión inicial.

El sistema financiero es de vital importancia para la economía de un país porque permite la canalización de recursos desde las personas con excedentes de recursos hacia aquellas que necesitan dinero para financiar sus actividades de consumo o inversión. Si usted cuenta con excedentes de liquidez y busca rentabilidad, desde su conocimiento a dónde recurriría? Lo invitamos a contestar las siguientes preguntas: 3.1 Actividades de Reflexión inicial. El sistema financiero es de vital importancia para la economía de un país porque permite la canalización de recursos desde las personas con excedentes de recursos hacia aquellas que necesitan dinero para financiar sus actividades de consumo o inversión. Si usted cuenta con excedentes de liquidez y busca rentabilidad, desde su conocimiento a dónde recurriría? Lo invitamos a contestar las siguientes preguntas:

¿Qué se entiende por Sistema Financiero?

Es el conjunto de instituciones que previamente autorizadas por el estado están encargadas de captar, administrar e invertir el dinero de personas naturales como de personas jurídicas (nacionales o extranjeras)

¿Para qué sirve el Sistema Financiero?

El sistema colombiano sirve como un intermediario de confianza entre unidades deficitarias y superavitarias

¿Qué entidades hacen parte de un Sistema Financiero?

Entidades de crédito:

- Bancos- Cooperativas - Corporaciones financieras

Entidades de no crédito: hacen parte del sistema financiero pero no dan préstamos al público. Si captan dinero del público, es decir, son inversionistas institucionales entre estas están:

- Compañías aseguradoras: acuden a portafolios de inversión (es un menú de opciones que tiene el inversionista para depositar su dinero)

- Fondos administrativos de pensiones y cesantías: captan dinero a través del empleador

¿Puede un país carecer de Sistema Financiero?

No sería posible ya que en todo momento estamos haciendo uso de este, con los préstamos, ahorros, etc.

¿Puede usted desarrollar sus actividades sin depender del Sistema Financiero?

No, ya que pagamos servicios, como la matrícula de la universidad, colegio, entre otros, en todo momento hacemos parte de él.

¿El Sistema Financiero promueve el desarrollo de la economía o es la economía la que propicia el crecimiento del Sistema Financiero?

La economía es la que propicia el crecimiento del sistema financiero

¿Se puede concebir la existencia de un Sistema Financiero operando sin Dinero?

El concepto de dinero físico con el transcurso del tiempo tiende a desaparecer, pero el concepto de dinero como tal no.

¿Existe alguna relación entre el Sistema Financiero y el Banco Central de un país?

Si, ya que regula el dinero para controlar la inflación

3.2 Actividades de contextualización e identificación de conocimientos necesarios para el aprendizaje.

1. Crear una historieta animada en la que relate situaciones que ha vivido con entidades financieras.

3.3 Actividades de apropiación del conocimiento (Conceptualización y Teorización).

1. Consultar el Estatuto orgánico del sistema financiero colombiano Parte I, en: http://superfinanciera.gov.co/Normativa/NormasyReglamentaciones/estatuto/parte01.pdf. En Inicio/normativa/ normas. Identificar y clasificar las diferentes Entidades que conforman el Sistema Financiero y realizar un diagrama de llaves y elaborar un monólogo con las entidades del sistema financiero. (Yo soy una entidad aseguradora mis funciones son:)

3. Elaborar un cuadro comparativo con las funciones y operaciones de cada una de las entidades que conforman el estatuto orgánico del sistema financiero.

Estatuto orgánico del sistema financiero

Funciones Operaciones

Corporaciones financieras

Captación de recursos a término por medio de depósito o instrumento de deudas de plazo, con el fin de realizar operaciones activas de crédito y efectuar inversiones

A)Promover su creación, reorganización, fusión, transformación y expansión mediante las operaciones autorizadas por las normas legales;B)suscribir y adquirir acciones o bonos obligatoriamente convertible en accionesC) colocar mediante comisión acciones, bonos y otras obligaciones de nueva emisión o de mercado secundario, emitidos por dicha empresa pudiendo no garantizar la colocación del total o de una parte de tales documentos.

Compañías de financiamiento

comercial

1.Proporcionar liquidez y servicios de pago2.Transformar activos3.Manejar riesgo4.Procesar información y monitorear los prestamos

A)servir de intermediario de recursos de moneda legal o extranjeraB)descontar, aceptar y negociar toda clase de títulosC)emitir bonos de garantíaD)obtener créditos del bancoE)descontar y negociar pagares, giros y letrasF)recibir depósitos en cuenta a término y de ahorroG)cobrar deudas y hacer pagos y traspasosH)comprar y vender letras de cambio y monedaI)otorgar crédito

Su función principal Captar ahorro a través

Cooperativas financieras

consiste en adelantar actividades financieras mediante operaciones activas de crédito, su naturaleza es jurídica y se encuentran sometidas al control, inspección y vigilancia de la Superintendencia Bancaria, las cooperativas financieras están obligadas ante la superintendencia bancaria a:

Demostrar ante la Superintendencia Bancaria experiencia no menor de tres (3) años en el ejercicio de la actividad financiera con asociados como cooperativa de ahorro y crédito o multiactiva o integral con sección de ahorro y crédito, en una forma ajustada a las disposiciones legales y estatutarias.

Acreditar el monto de aportes sociales mínimos que se exija para este tipo de entidad.

de depósitos a la vista o a término mediante expedición de certificados de depósito de ahorro a término (CDAT) y certificados de depósito a término (CDT);- Captar recursos a través de ahorro contractual;- Negociar títulos emitidos por terceros distintos de sus gerentes, directores y empleados;- Otorgar préstamos y, en general, celebrar operaciones activas de crédito; - Celebrar contratos de apertura de crédito;- Comprar y vender títulos representativos de obligaciones emitidas por entidades de derecho público de cualquier orden;- Otorgar financiación mediante la aceptación de letras de cambio;-Otorgar avales y garantías en términos que para el efecto autoricen la junta directiva del banco de la república o el gobierno nacional, cada uno según sus facultades;- Efectuar operaciones de compra y venta de cartera o factoring sobre toda clase de títulos;- Abrir cartas de crédito

sobre el interior en moneda legal;- Intermediar recursos de redescuento;- Realizar operaciones de compra y venta de divisas y demás operaciones de cambio, dentro de las condiciones y regulaciones que al efecto expida la junta directiva del banco de la república;- Emitir bonos; - Prestar servicios de asistencia técnica, educación, capacitación y solidaridad que en desarrollo de las actividades previstas en los estatutos o por disposición de la ley cooperativa pueden desarrollar, directamente o mediante convenios con otras entidades;- Celebrar convenios dentro de las disposiciones legales para la prestación de otros servicios, especialmente aquellos celebrados con los establecimientos bancarios para el uso de cuentas corrientes.

a. Tener la calidad de fiduciarios, según lo dispuesto en el artículo 1226 del Código de Comercio;

Sociedades fiduciarias

b. Celebrar encargos fiduciarios que tengan por objeto la realización de inversiones, la administración de bienes o la ejecución de actividades relacionadas con el otorgamiento de garantías por terceros para asegurar el cumplimiento de obligaciones, la administración o vigilancia de los bienes sobre los que recaigan las garantías y la realización de las mismas, con sujeción a las restricciones que la ley establece. c. Obrar como agente de transferencia y registro de valores; d. Obrar como representante de tenedores de bonos; e. Obrar, en los casos en que sea procedente con arreglo a la ley, como síndico, curador de bienes o como depositario de sumas consignadas en cualquier juzgado, por orden de autoridad judicial competente o por determinación de las personas que tengan facultad legal para designarlas con tal fin; f. Prestar servicios de asesoría financiera; g. Emitir bonos actuando por cuenta de

una fiducia mercantil constituida por un número plural de sociedades, de conformidad con lo dispuesto en el artículo 3o., del Decreto 1026 de 1990 y demás normas que lo adicionen o modifiquen, sin perjuicio de lo previsto en los artículos 1 y 2 ibídem. Igualmente, dichas entidades podrán emitir bonos por cuenta de dos o más empresas, siempre y cuando un establecimiento de crédito se constituya en avalista o deudor solidario del empréstito y se confiera a la entidad fiduciaria la administración de la emisión; h. Administrar fondos de pensiones de jubilación e invalidez, previa autorización de la Superintendencia Bancaria, la cual se podrá otorgar cuando la sociedad acredite capacidad técnica de acuerdo con la naturaleza del fondo que se pretende administrar.

Sociedades administradoras de

fondos de pensiones y de cesantía

Tienen por objeto exclusivo la administración y manejo de los fondos de cesantía que se constituyan en desarrollo de lo previsto en el artículo 99 de la ley 50 de 1990

A) Velar por la adecuada rentabilidad, seguridad y liquidez de las inversiones del fondo que administra, respondiendo hasta por la culpa leve por los perjuicios que el incumplimiento de esta obligación le cause al

fondo; B)Desplegar todo su esfuerzo, conocimiento y diligencia en la administración de los recursos que conforman el fondo; C)Mantener los activos y pasivos del fondo separados de los demás activos de su propiedad, de suerte que en todo momento pueda conocerse si un bien determinado es de propiedad del fondo o de la sociedad; D)Conservar actualizada y en orden la información y documentación relativa a las operaciones del fondo; E)Enviar, por lo menos semestralmente, extractos de cuenta de los movimientos del fondo, con sujeción a las instrucciones contenidas en este Capítulo;F) Mantener cuentas corrientes o de ahorro destinadas a manejar exclusivamente los recursos administrados. En este caso, se identificará claramente el fondo al cual pertenece la cuenta; G)Invertir los recursos del fondo en valores de adecuada rentabilidad, seguridad y liquidez, en las condiciones y con sujeción a los límites al efecto establecidos por el Gobierno Nacional mediante el decreto 1885 de 1994 y demás normas que lo modifiquen, adicionen o

reformen. H)Cobrar oportunamente los rendimientos financieros generados por los activos que integran el fondo;I) Velar por que el fondo mantenga una adecuada estructura de liquidez, particularmente en lo concerniente a los retiros que en los términos previstos en este reglamento pueden efectuar los afiliados;J) Abonar trimestralmente a cada trabajador afiliado y a prorrata de sus aportes individuales, la parte que le corresponda en los rendimientos obtenidos por el fondo durante el respectivo período;K) En caso de retiro definitivo o anticipado del fondo, entregar al trabajador afiliado las sumas abonadas en su cuenta de capitalización; L)Hacer efectivas dentro de los tres (3) días hábiles siguientes a la solicitud, las sumas abonadas en la cuenta de capitalización que un trabajador cualquiera desee transferir a otro fondo de la misma naturaleza. En este caso, los documentos que le sirvan de soporte al traslado irán firmados por el trabajador, acompañados de fotocopia de su documento de identidad.

M)Mantener sobre su propio patrimonio una adecuada estructura de liquidez para responder, si es del caso, por la rentabilidad mínima a ?que se refiere el presente reglamento;L) Responder con su propio patrimonio, directamente o a través de la reserva de estabilización de rendimientos que se constituirá como parte del mismo, por la rentabilidad mínima exigida por la ley;N) En caso de que la rentabilidad del fondo sea inferior a la rentabilidad mínima, cubrir la diferencia en un plazo no mayor a cinco (5) días comunes, afectando la reserva de estabilización de rendimientos o la parte restante de su patrimonio; Ñ)Reintegrar al Fondo de Garantías de Instituciones Financieras las sumas que éste haya cancelado para alcanzar la rentabilidad mínima del fondo;O) Abstenerse de realizar cualquier operación que pueda dar lugar a conflictos de interés entre la sociedad administradora, o sus accionistas, aportantes de capital o administradores y el fondo de cesantía; P)Afiliarse al Fondo de Garantías de Instituciones Financieras

con el fin de que el fondo de cesantía cuente con la garantía de aquél, y cumplir con las obligaciones que se deriven de tal afiliación; y Q)Suministrar al afiliado las informaciones de que trata el numeral 7) del presente reglamento

Almacenes generales de deposito

Tienen por función el depósito, la conservación y custodia, el manejo y la distribución, la compra y venta por cuenta de sus clientes de mercancías y de productos de procedencia nacional o extranjera

a)Operaciones relativas a mercancías y productos nacionales o extranjeros:

• Depósito • Conservación y custodia • Manejo y distribución • Compra y venta por cuenta de sus clientes

b)Operaciones relativas a los certificados de depósito y bonos de prenda:

• La expedición de certificados de depósito y bonos de prenda.

c)Operaciones relativas a la intermediación aduanera:

• Tal operación se realiza únicamente respecto a las mercancías que vengan debidamente consignadas a ellos para realizar algunas de sus operaciones autorizadas.

d) Vigilancia de bienes dados en garantía sin tenencia por parte del acreedor;

e) Contratar por cuenta de sus clientes el transporte de las mercancías; f) Otorgamiento de crédito directo a sus clientes con sus propios recursos o gestionarlo por cuenta de éstos para suplir los gastos que se produzcan y guarden relación con la prestación de sus servicios, diferentes de las tarifas de almacenamiento, sin que el total del crédito otorgado por el almacén sobrepase el 30% del valor de la respectiva mercancía, la cual se mantendrá depositada guardando siempre el porcentaje citado en relación con el monto o saldo del crédito pendiente.

Sociedades de capitalización

Estimular el ahorro mediante la constitución, en cualquier forma, de capitales determinados, a cambio de desembolsos únicos o periódicos, con posibilidad o sin ella de reembolsos anticipados por medio de sorteos.

Entidades aseguradoras

Realización de operaciones de seguro, bajo las modalidades y los ramos facultados expresamente, aparte de aquellas previstas en la ley con carácter especial. Ofrecer seguros, promover su celebración y obtener su renovación a título de

A)Recaudar dineros referentes a todos los contratos o negocios que celebre;

Intermediarios de seguros

intermediarios entre el asegurado y el asegurador.

B)Inspeccionar riesgosC)Intervenir en salvamentosD) Promover la celebración de contratos de seguro por si misma o por medio de agentes colocadores que la compañía mandante ponga bajo su dependencia, de acuerdo con su sistema propio de promoción de negocios.

Intermediarios de reaseguros

Ofrecimiento del contrato de reaseguro y la promoción para su celebración o renovación a titulo intermediario entre las entidades aseguradoras y las reaseguradoras.

5. Ingresar a la página web del Banco de la República http://www.banrep.gov.co/el-banco/hs_1.htm. Antecedentes e historia del Banco de la República: realizar mapa conceptual.

6. Ingresar a la página web del Banco de la República http://www.banrep.gov.co/publicaciones/me-guias.html en donde encontrará las lecturas: ¿Qué es un Banco Central?, ¿Qué son los bancos?, ¿Qué es el dinero?, El fantasma de la inflación, El pago mágico y El guardián del dinero; elabore un organizador cognitivo para cada tema.

8. Establecer nombres, funciones e importancia de los gremios nacionales que intervienen en el Sistema Financiero y organismos multilaterales, elaborando una matriz de doble entrada.

FUNCIONES IMPORTANCIA

ASOBANCARIA

Administración interna

Manejo de relaciones políticas(con el estado, sector financiero y el resto del sector privado)

Prestación de servicios

Información interna y publica

Entrega kit de educación financiera, publica artículos, videos, infografías, news descargables, fichas didácticas con temas alusivos a la educación financiera para niños y jóvenes.

FASECOLDA

Representar y defender los intereses legítimos de la industria aseguradora, en el ámbito nacional e internacional, antes organismos privados y públicos.

Propiciar el desarrollo y la modernización continua del mercado de seguros, reaseguros, capitalización y de la seguridad social

Actuar como ente agrupador de los interese y esfuerzos conjuntos de los afiliados y prestarles servicios de interés común que contribuyan a la gestión eficiente

Maneja varios frentes que le permiten al sector asegurador colombiano contar con una presencia solida a nivel nacional e internacional.

En el orden interno, la federación trabaja en favor de sus afiliadas, las cuales comprenden compañías de seguros y reaseguros, además de las sociedades de capitalización.

ICAV Canalizar inquietudes, necesidades de los afiliados

Realizar los estudios específicos de interés común

Obtener, analizar y publicar estadísticas propias del sistema

Actúa como vocero de los afiliados en los aspectos de interés común frente a los sectores público y privado, con el propósito de buscar condiciones óptimas para el desarrollo de la financiación de

de ahorro

Crear instituciones anexas para desarrollar actividades específicas por el consejo directivo

vivienda en Colombia.

FEDELEASING

Promover al leasing como herramienta de desarrollo

Realizar permanentes labores de difusión para que se conozcan los alcance y beneficios del leasing

Servir a las entidades afiliadas como órgano consultivo y asesor en diferentes materias

Propender por la unidad de la actividad y de los afiliados

Importante como fuente de recursos para expansión de los Pymes

ASOFIDUCIARIA

Defender los interés comunes de los afiliados

Colaborar con las entidades públicas para el desarrollo de expedición de normas que regulan la actividad fiduciaria

Organizar comités que se encarguen del estudio de aspectos específicos de la actividad fiduciaria

Realizar seminarios y foros que comprendan por un mayor conocimiento del negocio fiduciario

Trabaja conjuntamente con el sector propendiendo por un desarrollo ético y legal de la actividad fiduciaria, que genere confianza a quienes utilicen el instrumento y para contribuir al desarrollo del país.