24
Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 1 / 24 SBERBANK BH - Povjerljivost C1 ODLUKA Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima u Sberbank BH SBERBANK BH

Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i ... · (12M Euribor) na sve hipotekarne kredite u okviru Kataloga proizvoda i usluga . Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju

  • Upload
    others

  • View
    10

  • Download
    0

Embed Size (px)

Citation preview

  • Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 1 / 24

    SBERBANK BH - Povjerljivost C1

    ODLUKA

    Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima u Sberbank BH

    SBERBANK BH

  • Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 2 / 24

    SBERBANK BH - Povjerljivost C1

    Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima

    Informacije o dokumentu

    Broj procesa MP 6 / Upravljanje proizvodima

    Vlasnik procesa OJ 3200 / Sektor Upravljanje i razvoj proizvoda

    Referenca na sve povezane procese

    MP 6.2 ; MP 6.2.3

    Broj dokumenta 3200_2_OKS1

    Vlasnik dokumenta OJ 3100/Emina Muharemović

    OJ 3200/Arnela Brutus

    Sponzor dokumenta = Rukovodilac vlasnika dokumenta

    OJ 1020/Jasmin Spahić, Predsjednik Uprave,

    Referenca na sve povezane interne dokumente

    ➢ 4240_2_025/Pravilnik definisanja kamatnih stopa;

    ➢ 4240_2_023/Odluka o kamatnim stopama Sberbank BH

    Dokument potrebno revidirati

    godišnje

    svake dvije godine

    svakih 5 godina

    1) Naziv OJ iz SBBH učesnica u procesu

    OJ3100, OJ3200, OJ6100, OJ2100, OJ3300, OJ3400, OJ1600, OJ1700, OJ4100, OJ5100, OJ5200, OJ1800;

    Dokument koji se stavlja van snage usvajanjem akta

    3200_2_OKS1 / Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima od 01.07.2020

    Nivo dokumenta

    Nivo 1/ Politika, Program, Strategija, Metodologija

    Nivo 2 / Pravilnik, Procedura, Smjernice

    Nivo 3 / Priručnik, Radna instrukcija

    Nivo 4 / Katalog, Uputstvo, Ostali dokumenti

    Tijelo nadležno za usvajanje

    Skupština/ datum odluke

    Uprava/14.10.2020

    Nadzorni odbor / datum odluke

    Primjena od: 01.11.2020

    Povod kreiranja (ažuriranja) dokumenta

    Preporučeno od vlasnika: navesti referentni dokument, broj i datum

    Preporučeno od Revizije; navesti broj izvještaja i broj otvorene stavke

    Eksterna uredba : navesti broj/datum i datum uredbe i dodati link u red ispod

    Usaglašavanje standarda

    Drugi razlog/navesti

    Link na Zakonska osnovu n/a

    Obim primjene Sberbank Europe AG …………………..

    SBBH …………………

  • Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 3 / 24

    SBERBANK BH - Povjerljivost C1

    Historijat dokumenta

    Odluka Uprave / datum

    Autor prethodnih verzija Kratak opis revizije / revidirani stavovi

    05.11.2013. OJ 090/Jasmin Spahić ➢ Interne potrebe Banke;

    04.02.2014. OJ 090/Jasmin Spahić ➢ Izmjena kamatnih stopa za poduzetničko bankarstvo;

    25.02.2014. OJ 090/Jasmin Spahić

    ➢ Izmjena kamatnih stopa za usvajanje kreditnih linija fizičkim licima;

    ➢ Izmjena zatezne kamate u skladu sa Propisima o visini zatezne kamatne stope;

    06.05.2014. OJ 090/Jasmin Spahić

    ➢ Usklađivanje sa Odlukom Uprave Banke od 29.04.2014. god. O izmjeni kamatnih stopa na depozitne proizvode Banke (slobodna štednja uz bonus premiju, slobodna štednja;

    ➢ Izmjena kamatnih stopa (tekući, žiro i svi ostali avista računi svih komitenata kao + dječija avista štednja i premium business avista štednja za sve valute;

    20.05.2014. OJ 090/Jasmin Spahić

    ➢ Izmjena kamatnih stopa prema subsegmentaciji za MICRO

    klijente;

    16.06.2014. OJ095/Emina Muharemović

    ➢ Izmjena kamatnih stopa za stepenastu štednju;

    ➢ Zapisnik FBA broj broj 03-2-15-6/14, od dana

    19.05.2014.godine (tačka 2);

    05.08.2014. OJ095/Emina Muharemović

    ➢ Izmjena kamatnih stopa u skladu sa Odlukom Uprave Banke 30.06.2014. za VISA kartice;

    25.08.2014. OJ095/Emina Muharemović

    ➢ Izmjena kamatnih stopa u skladu sa Odlukom Uprave 19.08.2014.god., izmjena kamatne stope za Slobodnu štednju;

    23.09.2014 OJ095/Emina Muharemović

    ➢ Izmjena kamatnih stopa za oročene depozite u skladu sa internim potrebama Banke

    21.10.2014. OJ095/Emina Muharemović

    ➢ Izmjena promjenljivosti kamatnih stopa u poslovanju sa fizičkim licima u skladu sa 39. Sjednicom/14.10.2014. Odluke Uprave Banke;

    16.12.2014. OJ095/Emina Muharemović

    ➢ Izmjena kamatne stope za stepenastu štednju u poslovanju sa stanovništvom;

    13.01.2015.

    OJ 350/Enver Lemeš

    OJ095/Emina Muharemović

    ➢ Unos kamatne stope za novi proizvod „Brzi kredit“ za fizička lica;

    03.02.2015. OJ095/Emina Muharemović

    ➢ Izmjena kamatnih stopa u kreditnom poslovanju sa Poduzetnicima;

    ➢ Izmjena kamatnih stopa na oročene depozite Fizičkih lica, u skladu sa Odlukom Uprave Banke od 27.01.2015.god.;

    03.03.2015. OJ095/Emina Muharemović

    ➢ Usaglašavanje sa Odlukom Uprave Banke od 23.02.2015.god., izmjena kamatnih stopa za izdavanje Cash Card klijentima koji ne primaju platu preko SBBH ;

    11.03.2015.

    OJ 350/Enver Lemeš

    OJ095/Emina Muharemović

    ➢ Izmjena kamatne stope kod hipotekarnih kredita fizičkim licima za kupovinu stambenih jedinica i poslovnih prostora kod investitora u skladu sa cjenama kod definisanog LTV-a;

    ➢ Izmjena kamatne stope za poduzetnike u odobravanju kreditnih plasmana definisani LTV

    02.04.2015 OJ095/Emina Muharemović

    ➢ Izmjena kamatne stope kod kredita fizičkim licima radi promjene fiksnog dijela kamatne stope usljed promjene vrijednosti 6-to mjesečnog i 12-to mjesečnog EURIBORA;

  • Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 4 / 24

    SBERBANK BH - Povjerljivost C1

    16.06.2015. OJ095/Emina Muharemović

    ➢ Izmjena kamatne stope u kreditnom poslovanju za fizička lica „Brzi krediti“

    21.07.2015. OJ095/Emina Muharemović

    ➢ U skladu sa Odlukom Uprave Banke od 15.07.2015. uvođenje obračuna kamate za neaktivne račune;

    25.08.2015. OJ095/Emina Muharemović

    ➢ Standardizacija kreditnih proizvoda za fizička lica

    06.10.2015. OJ095/Emina Muharemović

    ➢ Izmjena vrijednosti 6/12 Euribora koji je u primjeni od 01.10.2015.godine.

    ➢ Nova partnerska ponuda – Nova Otoka doo –Hipotekarni namjenski kredit za kupovinu stambenih jedinica kod Investitora – korekcija tumačenja definisanih popusta na kamatnu stopu

    ➢ Izmjena kamatnih stopa za kredite i kriterija za dodjelu subsegmenata u poslovanju sa poduzetnicima u skladu sa Odlukom Uprave Banke od 23.09.2015.g.

    09.02.2016. OJ098/Sabina Bačinović

    Izmjena kamatne stope u poslovanju sa fizičkim licima: ➢ Oročena štednja sa isplatom kamate po dospijeća u KM i

    EUR ➢ Oročena štednja sa mjesečnom isplatom kamate u KM i EUR ➢ Oročena štednja sa isplatom kamate po dospjeću, u ostalim

    valutama ➢ Izmjene pogodnosti za korisnike Paketa proizvoda fizičkih

    lica

    01.04.2016 OJ098/Sabina Bačinović

    ➢ Promjena vrijednosti 6/12 Euribora -_usklađivanje i primjena novih vrijednosti od 01.04.2016.godine

    ➢ Kreditno-depozitni proizvod – „Depozitni kredit“ ➢ Posebne pogodnosti za zaposlenike finansijskih institucija sa

    usmjerenim primanjima na Banku uz korištenje paketa proizvoda Silver ili Gold

    17.05.2016. OJ 098/Sabina Bačinović

    ➢ Izmjena kamatnih stopa za oročenu štednju ➢ Izmjena kamatnih stopa za Slobodnu štednju ➢ Izmjena naziva produkt karte za kupovinu stambenih jedinica

    kod investitora (Nova Otoka, SA Real, Uni Bristol)

    01.06.2016. OJ 098/Sabina Bačinović ➢ Uvođenje nove kreditne kartice – Sberbank platna PIKA kartica

    28.06.2016. OJ 098/Sabina Bačinović ➢ Implementacija Dječije Slobodne štednje

    15.08.2016. OJ 098/Sabina Bačinović

    ➢ Povlačenje Stepenaste štednje iz ponude štednih proizvoda Banke

    ➢ Izmjena kamatnih stopa na depozite za klijente Poduzetničkog bankarstva

    20.09.2016. OJ 098/Sabina Bačinović

    ➢ Ažuriranje akta_Redizajn produkt karti neobezbjeđenih kredita:

    • Gašenje kratkoročnog nenamjenskog kredita

    • Redizajn Brzog cash kredita • Redizajn Gotovinskog nenamjenskog kredita • Redizajn Zamjenskog kredita • Uvođenje fiksacijskog perioda kamatne stope od 3 godine

    04.10.2016. OJ 098/Sabina Beglerović

    ➢ Ažuriranje akta_Redizajn produkt karti sa hipotekarnim obezbjeđenjem

    ➢ Hipotekarni nenamjenski kredit ➢ Hipotekarni kredit za kupovinu stambenih jedinica ➢ Primjena promjenljive vrijednosti nominalne kamatne stope

    (12M Euribor) na sve hipotekarne kredite u okviru Kataloga proizvoda i usluga

  • Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 5 / 24

    SBERBANK BH - Povjerljivost C1

    15.11.2016. OJ 098/ Sabina Beglerović ➢ Izmjena kamatnih stopa i perioda oročenja za depozite

    fizičkih lica

    22.11.2016.

    OJ 3200/ Melisa Mujkanović

    OJ 3200/ Arnela Brutus

    ➢ Izmjena kamatnih stopa i perioda oročenja za depozite fizičkih lica

    02.03.2017.

    OJ 3200/ Melisa Mujkanović

    OJ 3200/ Arnela Brutus

    ➢ Redizajn produkt karti neobezbjeđenih kredita

    14.03.2017.

    OJ 3200/Melisa Mujkanović

    OJ 3200/ Arnela Brutus

    ➢ Izmjena kamatnih stopa na depozite fizičkih lica ➢ Povlačenje iz prodaje perioda oročenja na 13 mjeseci za

    Oročenu štednju ➢ Redizajn dokumenta

    30.05.2017. OJ 3200/ Arnela Brutus ➢ Implementacija Odluke Uprave od 11.05.2017.godine o

    uvođenju novog gornjeg praga Euribora za kredite fizičkim licima.

    22.08.2017. OJ 3200/ Aldina Budnjo

    ➢ Izmjena kamatnih stopa na depozite fizičkih lica ➢ Izmjena kamatnih stopa na kredite fizičkih lica ➢ Uvođenje Stambenog kredita bez hipoteke

    03.10.2017. OJ 3200/ Arnela Brutus

    ➢ Izmjena kamatnih stopa na depozite fizičkih lica ➢ Isključivanje/Gašenje produkt karti namjenskih kredita u

    poslovanju sa Investitorima

    25.10.2017. OJ 3200/ Arnela Brutus

    ➢ Izmjene redovnih cijena kredita sa hipotekarnim

    obezbjeđenjem

    ➢ Redizajn proizvoda i usluga za zaposlenike finansijskih

    institucija

    31.10.2017. OJ 3200/ Arnela Brutus

    ➢ Usklađivanje sa novom metodologijom za izračun kamatnih stopa za pravna lica

    ➢ Izmjena maksimalnih iznosa i rokova otplate gotovinskog nenamjenskog i zamjenskog kredita u skladu sa Odlukom regulatora FBA od 20.10.2017.godine

    ➢ Izmjena maksimalnog iznosa Stambenog kredita bez hipoteke sa postojećih 60.000 KM na 50.000 KM

    19.12.2017. OJ 3200/ Arnela Brutus

    OJ 3200/ Aldina Budnjo

    ➢ Redizajn i izmjena proizvoda unutar Kataloga proizvoda i usluga za fizička lica

    ➢ Implementacija novokreiranog kreditnog kalkulatora za izračun kamatne stope za kredite fizičkim licima u skladu sa definisanim kriterijima/uslovima sa povećanje/smanjenje kamatne stope

    13.02.2018. OJ 3200/ Elma Bajrović ➢ Izmjena kriterija/uslova kreditnog kalkulatora za izračun

    kamatne stope za kredite fizičkim licima

    27.02.2018 OJ 3200/ Arnela Brutus

    OJ 3200/ Aldina Budnjo

    ➢ Izmjena kamatnih stopa na depozite fizičkih lica

    22.03.2018. OJ 3100/ Anja Agović ➢ Izmjena kamatnih stopa na kredite poduzetnika

    17.05.2018. OJ 3200/ Aldina Budnjo ➢ Izmjena kamatnih stopa na oročene depozite fizičkih lica;

    21.06.2018.

    OJ 3100/ Anja Agović

    ➢ Implementacija novokreiranog kreditnog kalkulatora za izračun kamatne stope za kredite poduzetnika u skladu sa definisanim kriterijima/uslovima za povećanje/smanjenje kamatne stope

  • Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 6 / 24

    SBERBANK BH - Povjerljivost C1

    13.09.2018. OJ 3200/ Aldina Budnjo ➢ Izmjena kamatnih stopa na depozite fizičkih lica

    24.10.2018. OJ 3200/ Emina Abazović ➢ Uvođenje novog kartičnog proizvoda „Premium kreditna

    kartica“

    12.12.2018. OJ 3200/ Emina Abazović ➢ Implementacija valute USD u okviru proizvoda „Slobodna

    štednja uz bonus premiju“.

    28.02.2019. OJ 3200/ Emina Abazović ➢ Usklađivanje sa izmjenama naziva gotovinskih i hipotekarnih

    kredita u Katalogu proizvoda za Stanovništvo i Premium klijente od 01.01.2019.godine

    07.11.2019. OJ 3200/ Danijela Šuljak Izmjena ugovora i metodologije za primjenu kamatnih stopa u poslovanju sa poduzetnicima. Izmjena kamatnih stopa na oročenim depozitima

    26.12.2019 OJ 3200/ Arnela Brutus Izmjena kamatnih stopa na oročenim depozitima u skladu sa Odlukom Uprave br. SBBH-001/48/6/2019 od dana 18.12.2019.

    30.01.2020. OJ 3100/ Anja Agović Izmjena kamatnih stopa Blic revolving kredita u dijelu II Kamatne stope u poslovanju sa poduzetnicima

    13.03.2020. OJ 3200/ Arnela Brutus Izmjena iznosa i načina obračuna zakonske zatezne kamate sa primjenom od 14.03.2020. godine

    08.04.2020. OJ 3200/Arnela Brutus

    Izmjena kamatnih stopa na oročene depozite za valute CHF,

    GBP i CAD za klijente fizička lica

    Izmjena kamatnih stopa na oročene depozite za valute EUR

    i BAM za klijente poduzetničkog bankarstva

    Izmjena baznih kamatnih stopa na gotovinskim, zamjenskim,

    hipotekarnim i stambenim kreditima fizičkih lica

    15.06.2020 OJ 3200/Arnela Brutus

    Smanjenje baznih kamatnih stopa po kalkulatoru za izračun kamatne stope za klijente fizička lica, za 1,00 p.p. za sve ročnosti kod realizacije gotovinskih, zamjenskih, hipotekarnih i stambenih kredita.

    01.07.2020 OJ 3200/Arnela Brutus

    Izmjena kamatnih stopa na oročene depozite fizičkih lica sa

    isplatom kamate po dospijeću i mjesečnom isplatom kamate

    za valute KM, EUR, USD, HRK, AUD, CAD i CHF, te

    Slobodnu štednju sa bonus premijom i na Dječiju slobodnu

    štednju

    Povod Izmjena kamatnih stopa na oročene depozite fizičkih lica sa isplatom kamate po dospijeću i mjesečnom isplatom kamate za valute KM i EUR sa primjenom od 01.11.2020. godine

  • Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 7 / 24

    SBERBANK BH - Povjerljivost C1

    I Kamatne stope u poslovanju sa fizičkim licima

    1. Kamate u poslovanju sa depozitima

    1.1. Depoziti u domaćoj valuti

    Tekući račun 0% p.a. fiksno

    Štedni račun 0% p.a. fiksno

    Dječiji štedni račun 1,00% p.a. fiksno

    Na neaktivan račun Banka obračunava kamatu jednako kamati koju obračunava na aktivan račun

    Zatezna kamatna stopa na nedozvoljeno prekoračenje po računu 10% zakonska zatezna kamata

    1.2. Depoziti u EUR valuti i ostalim valutama

    Tekući devizni račun 0% p.a. fiksno

    Štedni račun 0% p.a. fiksno

    Dječiji štedni račun u EUR valuti 1,00% p.a. fiksno

    Na neaktivan račun Banka obračunava kamatu jednako kamati koju obračunava na aktivan račun

    1.3. Oročena štednja u valuti KM i EUR valuti

    Za sve iznose depozita

    Period oročenja 3 mj. 6 mj. 12 mj. 24 mj. 36 mj. 48 mj. 60 mj. >60 mj.

    Kamatna stopa 0,00% 0,15% 0,30% 0,50% 0,75% 0,90% 1,05% 1,15%

    Navedene kamatne stope su fiksne i izražene na godišnjem nivou. EKS (efektivna kamatna stopa) = NKS (nominalna kamatna stopa). Minimalni iznos za ugovaranje Oročene štednje iznosi 1.000,00 KM/500,00 EUR, na period od minimalno tri (3) mjeseca.

    1.4. Oročena štednja u ostalim valutama

    Valuta oročenja 3 mj. 6mj. 12mj. 24mj. 36 mj. 48 mj. ≥60 mj.

    USD 0,10% 0,15% 0,40% 0,90% 1,00% 1,00% 1,00%

    CHF 0,00% 0,00% 0,00% 0.01% 0.01% 0.01% 0.01%

    HRK 0,00% 0,00% 0,10% 0,15% 0,15% 0,15% 0,15%

    GBP 0.00% 0.00% 0.10% 0.15% 0.18% 0.20% 0.25%

    CAD 0.00% 0.00% 0,10% 0,15% 0,15% 0,15% 0,15%

    AUD 0,00% 0,00% 0,10% 0,15% 0,15% 0,15% 0,15%

    NOK 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%

    Ostale valute 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%

    Navedene kamatne stope su fiksne i izražene na godišnjem nivou. EKS (efektivna kamatna stopa)=NKS (nominalna kamatna stopa). Minimalan period oročenja je tri (3) mjeseca, a minimalan iznos oročenog depozita je u protuvrijednosti 1.000,00 KM. Obračun kamate se vrši mjesečno a isplaćuje po dospijeću depozita. Prije zaključenja ugovora o oročenom depozitu u gore navedenim valutama neophodno je kontaktirati odjel Globalna tržišta.

  • Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 8 / 24

    SBERBANK BH - Povjerljivost C1

    *Za klijente koji ugovaraju novi depozit u iznosu od 500.000,00 KM i više, kamatna stopa može biti uvećana od strane nosioca ovlaštenja u skladu sa „Pravilnikom ovlaštenja za saradnike u Sberbank BH d.d.“

    1.5. Slobodna štednja (uz bonus premiju)

    Slobodna štednja podrazumijeva deponovanje slobodnih novčanih sredstava uz unaprijed definisan rok, te mogućnost naknadnih uplata i isplata sredstava u toku trajanja oročenja. Minimalan iznos štednje je 25,00EUR/50,00 KM/protuvrijednosti u valuti USD. Navedene kamatne stope su fiksne i izražene na godišnjem nivou. Za uplate u iznosu od minimalno 500,00 KM/protuvrijednost u EUR/ 300,00 USD u toku godinu dana, klijent stiče pravo nagradnog procenta kamate po isteku perioda oročenja.

    Period 13 mjeseci 24 mjeseca 36 mjeseci 48 mjeseci

    Kamatna stopa USD 0,10% 0,20% 0,40% 0,60%

    Bonusna kamata 0,50 p.p. 0,50 p.p. 0,50 p.p. 0,50 p.p.

    Ukupna kamatna stopa 0,60% 0,70% 0,90 % 1,10%

    Period 13 mjeseci 24 mjeseca 36 mjeseci 48 mjeseci

    Kamatna stopa KM/EUR 0,05% 0,05% 0,15% 0,20%

    Bonusna kamata 0,00% 0,20% 0,20% 0,20%

    Ukupna kamatna stopa 0,05% 0,25% 0,35% 0,40%

    1.6. Dječija Slobodna štednja

    Dječija slobodna štednja namijenjena je za djecu i mlade do navršenih 18 godina života uz mogućnost neograničenog

    broja uplata i mogućnost isplate sredstava jednom mjesečno računajući od dana incijalne uplate, odnosno zaključenja

    ugovora. Minimalan iznos za ugovaranje štednje je 25,00 EUR ili 50,00 KM.

    Minimalan saldo na računu prilikom isplate je 25,00 EUR ili 50,00 KM.

    Maksimalan iznos štednje je 40.000,00 KM/20.000,00 EUR (na jednom ili više ugovora).

    Period oročenja 48 mjeseci 60 mjeseci 84 mjeseca 120 mjeseci

    Kamatna stopa KM/EUR 1,00% 1,10% 1,20% 1,30%

    2. Prekoračenje po tekućem računu

    Iznos kredita: Do maksimalno šest priliva

    Rok otplate kredita: 3, 6, 9, 12 mjeseci uz mogućnost automatske prolongacije

    Kamatna stopa: (osim u okviru Paketa računa: Silver i Gold)

    15,99% p.a. fiksna.

    Kamatna stopa u okviru Paketa računa: Silver i Gold: 10,00% p.a. fiksna.

    Zatezna kamata: 10% p.a.

    3. Kamate u kreditnom poslovanju s fizičkim licima

    Banka, u zavisnosti od vrste kredita odnosno kreditnih linija Banke, na kredite primjenjuje nominalne kamate sa fiksnom ili promjenljivom kamatnom stopom.

  • Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 9 / 24

    SBERBANK BH - Povjerljivost C1

    Nominalna kamata sa fiksnom kamatnom stopom podrazumijeva, da se kamatna stopa ne mijenja u periodu važenja Ugovora o kreditu. U cijenu fiksnog elementa kamatne stope su uračunati: troškovi likvidnosti, cijena refinansiranja (u odnosu na MIS report FTP stope Retail), trošak kapitala i marža. Promjenljiva nominalna kamatna stopa podrazumijeva tržišno indeksiranu kamatnu stopu koja se sastoji od promjenljivog i fiksnog elementa, a može se u toku važenja ugovora mijenjati u zavisnosti od promjena vrijednosti referentne stope od koje se formira promjenljivi element nominalne kamatne stope. Ugovorena nominalna kamatna stopa sastoji se od fiksnog elementa kamatne stope (fiksne marže) i promjenljivog elementa kamatne stope. Promjenljivi element nominalne kamatne stope utvrđuje se na osnovu 12-mjesečnog Euribora kao referentne kamatne stope, a koji se objavljuje od strane Evropskog Instituta za Novčana Tržišta (European Money Markets Institute - www.emmi-benchmarks.eu). Banka će promijeniti nominalnu kamatnu stopu, u slučaju da se desi promjena 12-mjesečnog Euribor-a, uz uvažavanje dole propisanih pragova kretanja Euribor-a (od 0% do 5%),i to za tačno onoliko baznih poena za koliko se promijenio Euribor u odnosu na prethodnu vrijednost Euribora od prethodnog referentnog datuma, i to na način da će se nova promijenjena vrijednost Euribora početi primjenjivati odmah nakon promjene. Banka je u obavezi da Korisnika kredita obavijesti o svakoj promjeni kamatne stope odnosno njenog promjenljivog dijela najkasnije u roku od 15 dana prije početka primjene nove kamatne stope. U slučaju da je 12-mjesečni Euribor u negativnom iznosu (odnosno da je manji od 0%) smatrat će se da je Euribor jednak nuli (0%), odnosno Banka će obračunavati kamatu po stopi jednakoj fiksnom elementu nominalne kamatne stope. U slučaju da je 12-mjesečni Euribor veći od 5% (500 baznih poena) smatrat će se da je Euribor jednak vrijednosti od 5% (500 baznih poena). Vrijednost 12-mjesečnog Euribora se utvrđuje jednom godišnje odnosno svakog 01.04. ili 01.10. (uključujući i subotu) i to dva radna dana prije početka sljedećeg kamatnog perioda i na osnovu te vrijednosti utvrđuje vrijednost kamatne stope koja se primjenjuje od narednog mjeseca 01.05. ili 01.11. sljedećih dvanaest mjeseci. U slučaju izmjene iznosa anuiteta Banka će sačiniti novi Plan otplate za anuitete koji dospijevaju nakon datuma promjene kamatne stope i pisano obavijestiti Korisnika kredita na posljednje poznatu adresu najkasnije u roku od 15 dana prije početka primjene promijenjene vrijednosti Euribora, uz dostavu novog Plana otplate kredita Krediti sa kombinovanom kamatnom stopom: Za kredite sa kombinovanom kamatnom stopom, u slučaju aneksiranja ugovora u isti se dodaje odredba kojom su ugovorne strane saglasne da period primjene fiksne kamatne stope ostaje nepromijenjen kako je to navedeno u Osnovnom ugovoru, tako da se izmijenjena kamatna stopa primjenjuje na preostali period važenja fiksne kamatne stope, te da nakon isteka navedenog perioda važenja fiksne kamatne stope, u daljoj otplati, u periodu promjenljivosti, primjenjuje se ugovoreni fiksni element nominalne kamatne stope (fiksna marža).

    Mogućnost dodatnog umanjenja kamatne stope po kreditnim linijama za fizička lica, definisana je Pravilnikom ovlaštenja za saradnike.

    3.1. Gotovinski (nenamjenski/zamjenski) krediti

    3.1.1. Penzionerski kredit

    Iznos kredita od 500 KM do 20.000 KM

    Rok otplate od 13 mjeseci do 120 mjeseci

    Kamatna stopa 6.99%

    Promjenljivost kamatne stope Kamatna stopa je fiksna sve vrijeme trajanja kredita.

    EKS _____%

    Zatezna kamata 10%

    Dodatno umanjenje kamatne stope u

    odnosu na baznu i konačnu nominalnu

    stopu za klijenta a koja se definiše u

    kalkulatoru za izračun kamatne stope

    Umanjenje fiksnog dijela kamatne stope, moguće je ostvariti u skladu sa Pravilnikom ovlaštenja za saradnike u Sberbank BH d.d. od strane:

    • Predsjednik Uprave, CEO Direktor sektora za Maloprodaju

    http://www.emmi-benchmarks.eu/

  • Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 10 / 24

    SBERBANK BH - Povjerljivost C1

    3.1.2. Brzi gotovinski kredit

    Iznos kredita od 3.000 KM do 20.000 KM

    od 3.000 KM do 30.000 KM - za klijente sa primanjima =>2.000 KM

    Rok otplate od 13 mjeseci do 60 mjeseci

    Kamatna stopa

    od 13 mjeseci do 36 mjeseci

    Bazna kamatna stopa*

    7,00%

    od 37 mjeseci do 60 mjeseci 7,15%

    Promjenljivost kamatne stope Kamatna stopa je fiksna za cijeli period otplate kredita

    EKS _______ %

    Zatezna kamata 10%

    Bazna kamatna stopa*

    *U zavisnosti od roka otplate kredita za gotovinske nenamjenske kredite, definisana je bazna kamatna stopa. Konačna nominalna kamatna stopa za klijenta će biti definisana kalkulatorom za izračun kamatne stope, a nakon što se unesu svi potrebni parametri/kriteriji koji utiču na povećanje odnosno smanjenje bazne kamatne stope. Kriteriji koje je Banka definisala a na osnovu kojih klijent ostvaruje pravo na smanjenje ili povećanje kamatne stope u odnosu na baznu, definisani su posebnim članom ovog akta, te se primjenjuju isključivo za kreditne proizvode u kojima se navedena bazna kamatna stopa definiše.

    Dodatno umanjenje kamatne stope u odnosu na baznu i konačnu nominalnu stopu za klijenta a koja se definiše u kalkulatoru za izračun kamatne stope

    Umanjenje fiksnog dijela kamatne stope, moguće je ostvariti u skladu sa Pravilnikom ovlaštenja za saradnike u Sberbank BH d.d. od strane:

    • Predsjednik Uprave, CEO

    • Direktor sektora za Maloprodaju

    3.1.3. Gotovinski kredit

    Iznos kredita od 3.000 KM do 50.000 KM

    Rok otplate od 13 mjeseci do 96 mjeseci

    Kamatna stopa

    od 13 mjeseci do 36 mjeseci

    Bazna kamatna stopa*

    7,00%

    od 37 mjeseci do 60 mjeseci 7,15%

    od 61 mjeseci do 96 mjeseci 7,42%

    od 97 mjeseci do 120 mjeseci 7,60%

    Promjenljivost kamatne stope Kamatna stopa je prve tri godine fiksna, a nakon isteka tri godine kamatna stopa je promjenljiva. Promjenljive kamatne stope, sastoje se od fiksnog dijela (marže) i promjenljivog dijela 12-mjesečnog Euribora.

    EKS _____%

    Zatezna kamata 10%

  • Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 11 / 24

    SBERBANK BH - Povjerljivost C1

    Bazna kamatna stopa*

    *U zavisnosti od roka otplate kredita za gotovinske nenamjenske kredite, definisana je bazna kamatna stopa. Konačna nominalna kamatna stopa za klijenta će biti definisana kalkulatorom za izračun kamatne stope, a nakon što se unesu svi potrebni parametri/kriteriji koji utiču na povećanje odnosno smanjenje bazne kamatne stope. Kriteriji koje je Banka definisala a na osnovu kojih klijent ostvaruje pravo na smanjenje ili povećanje kamatne stope u odnosu na baznu, definisani su posebnim članom ovog akta, te se primjenjuju isključivo za kreditne proizvode u kojima se navedena bazna kamatna stopa definiše.

    Dodatno umanjenje kamatne stope u odnosu na baznu i konačnu nominalnu stopu za klijenta a koja se definiše u kalkulatoru za izračun kamatne stope

    Umanjenje fiksnog dijela kamatne stope, moguće je ostvariti u skladu sa Pravilnikom ovlaštenja za saradnike u Sberbank BH d.d. od strane:

    • Predsjednik Uprave, CEO, Direktor sektora za Maloprodaju

    3.1.4. Zamjenski kredit

    Iznos kredita od 3.000 KM do 50.000

    Rok otplate od 13 mjeseci do 120 mjeseci

    Kamatne stope

    od 13 mjeseci do 36 mjeseci

    Bazna kamatna stopa*

    7,00%

    od 37 mjeseci do 60 mjeseci

    7,15%

    od 61 mjesec do 96 mjeseci

    7,42%

    od 97 mjeseci do 120 mjeseci

    7,60%

    Promjenljivost kamatne stope

    Kamatna stopa je prve tri godine fiksna, a nakon isteka tri godine kamatna stopa je promjenljiva. Promjenljive kamatne stope, sastoje se od fiksnog dijela (marže) i promjenljivog dijela 12-mjesečnog Euribora.

    EKS _____%

    Zatezna kamata 10%

    Bazna kamatna stopa*

    *U zavisnosti od roka otplate kredita za gotovinske nenamjenske kredite, definisana je bazna kamatna stopa. Konačna nominalna kamatna stopa za klijenta će biti definisana kalkulatorom za izračun kamatne stope, a nakon što se unesu svi potrebni parametri/kriteriji koji utiču na povećanje odnosno smanjenje bazne kamatne stope. Kriteriji koje je Banka definisala a na osnovu kojih klijent ostvaruje pravo na smanjenje ili povećanje kamatne stope u odnosu na baznu, definisani su posebnim članom ovog akta, te se primjenjuju isključivo za kreditne proizvode u kojima se navedena bazna kamatna stopa definiše.

    Dodatno umanjenje kamatne stope u odnosu na baznu i konačnu nominalnu stopu za klijenta a koja se definiše u kalkulatoru za izračun kamatne stope

    Umanjenje fiksnog dijela kamatne stope, moguće je ostvariti u skladu sa Pravilnikom ovlaštenja za saradnike u Sberbank BH d.d. od strane:

    • Predsjednik Uprave, CEO, Direktor sektora za Maloprodaju

    3.2. Hipotekarni krediti

    3.2.1. Hipotekarni nenamjenski kredit

    Iznos kredita od 30.000 KM do 500.000 KM

  • Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 12 / 24

    SBERBANK BH - Povjerljivost C1

    Rok otplate od 36 mjeseci do 240 mjeseci

    Kamatne stope

    od 36 mjeseci do 60 mjeseci

    Bazna kamatna stopa*

    5,90%

    od 61 mjesec do 120 mjeseci

    6,05%

    od 121 mjesec do 180 mjeseci

    6,20%

    od 181 mjesec do 240 mjeseci

    6,50%

    Promjenljivost kamatne stope Kamatna stopa je promjenljiva za cijeli period otplate kredita. Kreirane promjenljive kamatne stope, sastoje se od fiksnog dijela (marže) i promjenljivog dijela 12-mjesečnog Euribora.

    EKS _____%

    Zatezna kamata 10%

    Bazna kamatna stopa*

    *U zavisnosti od roka otplate kredita sa hipotekarnim obezbjeđenjem, definisana je bazna kamatna stopa. Konačna nominalna kamatna stopa za klijenta će biti definisana kalkulatorom za izračun kamatne stope, a nakon što se unesu svi potrebni parametri/kriteriji koji utiču na povećanje odnosno smanjenje bazne kamatne stope.

    Kriteriji koje je Banka definisala a na osnovu kojih klijent ostvaruje pravo na smanjenje ili povećanje kamatne stope u odnosu na baznu, definisani su posebnim članom ovog akta, te se primjenjuju isključivo za kreditne proizvode u kojima se navedena bazna kamatna stopa definiše.

    Dodatno umanjenje kamatne stope u odnosu na baznu i konačnu nominalnu stopu za klijenta a koja se definiše u kalkulatoru za izračun kamatne stope

    Umanjenje fiksnog dijela kamatne stope, moguće je ostvariti u skladu sa Pravilnikom ovlaštenja za saradnike u Sberbank BH d.d. od strane:

    • Predsjednik Uprave, CEO, Direktor sektora za Maloprodaju

    3.2.2. Hipotekarni kredit za kupovinu stambenih jedinica

    Iznos kredita od 30.000 KM do 1.000.000 KM

    Rok otplate od 36 mjeseci do 300 mjeseci

    Kamatna stopa

    od 36 mjeseci do 60 mjeseci

    Bazna kamatna stopa*

    5,30%

    od 61 mjesec do 120 mjeseci

    5,45%

    od 121 mjesec do 180 mjeseci

    5,60%

    od 181 mjesec do 300 mjeseci

    6,00%

    Promjenljivost kamatne stope Kamatna stopa je promjenljiva za cijeli period otplate kredita. Kreirane promjenljive kamatne stope, sastoje se od fiksnog dijela (marže) i promjenljivog dijela 12-mjesečnog Euribora.

    EKS ______%

    Zatezna kamata 10%

    EKS _______%

  • Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 13 / 24

    SBERBANK BH - Povjerljivost C1

    Bazna kamatna stopa*

    *U zavisnosti od roka otplate kredita sa hipotekarnim obezbjeđenjem, definisana je bazna kamatna stopa. Konačna nominalna kamatna stopa za klijenta će biti definisana kalkulatorom za izračun kamatne stope, a nakon što se unesu svi potrebni parametri/kriteriji koji utiču na povećanje odnosno smanjenje bazne kamatne stope.

    Kriteriji koje je Banka definisala a na osnovu kojih klijent ostvaruje pravo na smanjenje ili povećanje kamatne stope u odnosu na baznu, definisani su posebnim članom ovog akta, te se primjenjuju isključivo za kreditne proizvode u kojima se navedena bazna kamatna stopa definiše.

    Dodatno umanjenje kamatne stope u odnosu na baznu i konačnu nominalnu stopu za klijenta a koja se definiše u kalkulatoru za izračun kamatne stope

    Umanjenje fiksnog dijela kamatne stope, moguće je ostvariti u skladu sa Pravilnikom ovlaštenja za saradnike u Sberbank BH d.d. od strane:

    • Predsjednik Uprave, CEO, Direktor sektora za Maloprodaju

    3.3. Kriteriji/Uslovi za smanjenje ili povećanje kamatne stope u okviru kalkulatora za izračun kamatne stope za klijente fizička lica

    Proizvodi na koje se primjenjuju dolje navedeni kriteriji/uslovi iz kalkulatora za povećanje/smanjenje bazne kamatne stope

    Gotovinski (nenamjenski/zamjenski) krediti

    Hipotekarni nenamjenski kredit

    Hipotekarni kredit za kupovinu stambenih jednica

    Rasponi povećanja/smanjena kamatne stope kod realizacije gotovinskih nenamjenskih kredita

    Maksimalno -3.00 p.p / +3.15 p.p. od bazne kamatne stope

    Rasponi povećanja/smanjena kamatne stope kod realizacije kredita sa hipotekarnim obezbjeđenjem

    Maksimalno -2.00 p.p / +2.25 p.p. od bazne kamatne stope

    KRITERIJI/USLOVI ZA POVEĆANJE/SMANJENJE KAMATNE STOPE

    Administrativna zabrana Da

    Ne

    Plata usmjerena na račun Banke Da

    Ne

    Poslodavac

    Top

    Mid

    Standard

    Bank @ Work Premium

    Bank @ Work Stanovništvo

    Zaposlenici finansijskih institucija

    Visina mjesečnih primanja

    Do 1.000 KM

    Od 1.001 KM do 2.000 KM

    Od 2.001 do 5.000 KM

    Preko 5.000 KM

    DTI parametar

    Opterećenje do maksimalno 25% sa primanjima do 500 KM

    Opterećenje do maksimalno 45% sa primanjima od 501 KM do 1.000 KM

    Opterećenje do maksimalno 60% sa primanjima preko 1.001 KM

  • Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 14 / 24

    SBERBANK BH - Povjerljivost C1

    Nijedno od navedenog

    Ispunjenost uslova za odobrenje

    Uredna kreditna historija – A kategorija

    Kreditna historija – nije A kategorija

    Klijent bez kreditne historije po CRK izvještaju (BF1/BF2)

    CPI osiguranje Da

    Ne

    Vrsta kredita (ukoliko se definiše stopa za gotovinski kredit)

    Brzi gotovinski kredit

    Gotovinski kredit

    Zamjenski kredit (otkup obaveza isključivo u SBBH)

    Zamjenski kredit (otkup obaveza u drugim bankama)

    Dodatni proizvodi ugovoreni/u korištenju

    Prekoračenje

    Kreditna kartica

    Prekoračenje i kreditna kartica

    Prekoračenje, kreditna kartica i paket

    Bez ugovaranja/korištenja dodatnih proizvoda

    LTV Omjer kredit/hipoteka (ukoliko se definiše stopa za kredite sa hipotekarnim obezbjeđnjem)

    Do 60%

    Od 61% do 70%

    Od 71% do 80%

    Od 81% do 100%

    100%

    preko 100%

    Iznos stambenog / hipotekarnog nenamjenskog kredita

    Do 100.000 KM

    Od 100.000 KM do 200.000 KM

    Preko 200.000 KM

    Izračun kamatne stope za klijenta se vrši na način da Bankar u razgovoru sa klijentom formira konačnu cijenu/kamatnu stopu, odabirom gore navedenih parametara na padajućem meniju kalkulatora, odnosno odabirom parametara u koje se klijent uklapa po svom radnom statusu, firmi zaposlenja primanjima kao i svim ostalim gore navedenim kriterijima/uslovima. Banka je po svakom pojedinačnom kriteriju/uslovu definisala tačan procentualni poen smanjenja odnosno povećanja kamatne stope, a koja će uticati na formiranje konačne nominalne kamatne stope za klijenta. Maksimalno povećanje/smanjenje kamatne stope po pojedinačnom klijentu u okviru kalkulatora se može kretati u rasponu (-3.00 p.p / +3.15 p.p) kod gotovinskih kredita te (-2.00 p.p / +2.25 p.p) kod hipotekarnih kredita.

    3.4. Ostali krediti

    3.4.1. Lombardni/Depozitni kredit na bazi kamatonosnog i nekamatonosnog depozita

    MODEL 100%

    Iznos kredita Od 3.000 KM, maksimalan iznos nije ograničen

  • Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 15 / 24

    SBERBANK BH - Povjerljivost C1

    Rok otplate Od 13 mjeseci do 120 mjeseci

    Kamatna stopa na kredit NEKAMATONOSNI KAMATONOSNI ROK

    2,50% p.a. fiksno 3,00% p.a. fiksno + k.s. na depozit

    Za cijeli period otplate kredita

    Kamatna stopa na depozit 0,00% U skladu sa Kamatnim stopama u poslovanju sa stanovništvom na odgovarajući rok

    Kamatna stopa na depozit 0,00% U skladu sa Kamatnim stopama u poslovanju sa stanovništvom na odgovarajući rok

    EKS ______%

    Zatezna kamata 10%

    MODEL 50%

    Iznos kredita Od 3.000 do 80.000 KM

    Rok otplate Od 13 mjeseci do 120 mjeseci

    Kamatna stopa na kredit NEKAMATONOSNI KAMATONOSNI ROK

    4,50% p.a. fiksno 5,00% p.a. fiksno + k.s. na depozit

    Za cijeli period otplate kredita Kamatna stopa na depozit 0,00%

    U skladu sa Kamatnim stopama u poslovanju sa stanovništvom na odgovarajući rok

    EKS ______%

    Zatezna kamata 10%

    Dodatno umanjenje kamatne stope u odnosu na baznu i konačnu nominalnu stopu za klijenta a koja se definiše u kalkulatoru za izračun kamatne stope

    Umanjenje fiksnog dijela kamatne stope, moguće je ostvariti u skladu sa Pravilnikom ovlaštenja za saradnike u Sberbank BH d.d. od strane:

    • Izvršni Direktor, Retail/COO

    • Direktor sektora za Maloprodaju

    3.4.2. Robni kredit sa subvencijom

    Iznos kredita Od 200 KM do 5.000 KM

    Rok otplate Od 3 mjeseca do 12 mjeseci Kratkoročni

    Od 13 mjeseci do 36 mjeseci Dugoročni

    Kamatna stopa za klijenta

    BEZ KAMATNE STOPE SA KAMATNOM STOPOM

    0,00% fix. 3,00 % fix. - kratkoročni

    4,00% fix. - dugoročni

    Kamatna stopa za Trgovca

    SUBVENCIJA 100% SUBVENCIJA 50%

    7,50% fix - kratkoročni 4,50% fix. - kratkoročni

    9,50% fix. - dugoročni 5,50% fix. - dugoročni

    EKS Kratkoročni _____% Dugoročni _____%

    Zatezna kamata 10%

  • Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 16 / 24

    SBERBANK BH - Povjerljivost C1

    Dodatno umanjenje kamatne stope u odnosu na baznu i konačnu nominalnu stopu za klijenta a koja se definiše u kalkulatoru za izračun kamatne stope

    Po navedenoj kreditnoj liniji, nije moguće ostvariti dodatni popust na kamatnu stopu.

    3.5. Dodatne pogodnosti

    3.5.1. Zaposlenici finansijskih institucija

    Korisnici kredita uz ispunjenje svih navedenih uslova

    ✓ Uposlenici Bankarskog sektora ✓ Leasing društva sa liste Top poslodavaca ✓ Osiguravajuća društva sa liste Top poslodavaca ✓ Radni odnos na neodređeno vrijeme ✓ Usmjerena redovna mjesečna primanja/ plata na račun kod Sberbank BH d.d.

    ✓ Ovjerena Saglasnost o zapljeni (Administrativna zabrana) od poslodavca kao način otplate kredita

    ✓ Ugovaranje/Korištenje Gold ili Silver paketa

    Posebne pogodnosti kod ugovaranja kamatnih stopa kod realizacije gotovinskih nenamjenskih kredita

    ✓ Primjena redovnih kamatnih stopa iz Kataloga proizvoda i usluga za fizička lica, uz umanjenje fiksnog dijela kamatne stope za 1,00 p.p

    Posebne pogodnosti kod ugovaranja kamatnih stopa kod realizacije kredita sa hipotekom

    ✓ Primjena redovnih kamatnih stopa iz Kataloga proizvoda i usluga za fizička lica, uz umanjenje fiksnog dijela kamatne stope za 0,50 p.p

    Dodatne napomene kod ugovaranja kamatnih stopa za zaposlenike finansijskih institucija

    ✓ Mogućnost dodatnog umanjenja kamatnih stopa za kredite koji su akciji, biti će precizirano svakom pojedinačnom odlukom koja definiše akcijske uslove po navedenim proizvodima

    ✓ Mogućnost umanjena redovne kamatne stope se ne odnosi na lombardne/depozitne kredite

    ✓ Mogućnost umanjenja redovne kamatne stope se ne odnosi na robne kredite sa subvencijom

    3.5.2. Bank @ Work klijenti

    Korisnici kredita uz ispunjenje svih navedenih uslova

    ✓ Novoakvizirani klijenti kroz jedan integrirani Bank @ Work paket ✓ Uz obavezu prenosa plate na Banku

    Posebne pogodnosti kod ugovaranja kamatnih stopa za klijente u okviru Kataloga proizvoda i usluga za Stanovništvo

    ✓ Primjena redovnih kamatnih stopa iz Kataloga proizvoda i usluga za fizička lica, uz umanjenje fiksnog dijela kamatne stope za 0,50 p.p kod realizacije gotovinskih kredita te za 0,25 p.p. kod realizacije kredita sa hipotekom

    Posebne pogodnosti kod ugovaranja kamatnih stopa za klijente u okviru Kataloga proizvoda i usluga za Premium klijente

    ✓ Primjena redovnih kamatnih stopa iz Kataloga proizvoda i usluga za fizička lica, uz umanjenje fiksnog dijela kamatne stope za 1,00 p.p kod realizacije gotovinskih kredita te za 0,50 p.p. kod realizacije kredita sa hipotekom

    4. Kamate u poslovanju sa kreditnim karticama

    4.1. MasterCard Standard

    Iznos kreditnog limita Od 500,00 KM do 20.000,00 KM

    Rok otplate kredita 3 godine

    Kamatna stopa 14% p.a. fiksno

    Zatezna kamata 10% p.a.

  • Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 17 / 24

    SBERBANK BH - Povjerljivost C1

    Napomena Minimalna neto plata 300,00 KM

    4.2. MasterCard Gold

    Iznos kreditnog limita Od 1.000,00 KM do 20.000,00 KM

    Rok otplate kredita 3 godine

    Kamatna stopa 14% p.a. fiksno

    Zatezna kamata 10% p.a.

    Napomena Minimalna neto plata: 2.000,00 KM

    4.3. VISA Classic Charge kartica

    Iznos kreditnog limita U skladu sa kreditnom sposobnošću tražioca

    Rok otplate kredita 3 godine

    Kamatna stopa 0%

    Zatezna kamata 10% p.a.

    Napomena Minimalna neto plata: 300,00 KM

    4.4. VISAkartica na rate

    Iznos kreditnog limita U skladu sa kreditnom sposobnošću tražioca, koja se utvrđuje kao rezultat Kalkulatora za Visa kartice na rate. Za Mass segment do 3.000,00KM, za Affluent segment do 5.000,00KM

    Rok otplate kredita: 3 godine

    Kamatna stopa – za korisnike koji imaju usmjerena primanja preko SBBH:

    ➢ Transakcije podizanja gotovine - 14% p.a. fiksno ➢ Transakcije kupovine - iznos manji od 200,00KM - 0% ➢ Transakcije kupovine – iznos veći od 200,00KM - 14% p.a. fiksno

    Kamatna stopa – za korisnike koji nemaju usmjerena primanja preko SBBH

    ➢ Transakcije podizanja gotovine - 19% p.a. fiksno ➢ Transakcije kupovine - iznos manji od 200,00KM - 0% ➢ Transakcije kupovine – iznos veći od 200,00KM - 19% p.a. fiksno

    Zatezna kamata: 10% p.a.

    Napomena: Minimalna neto plata: 300,00 KM

    4.5. Sberbank platna Pika kartica

    Iznos kreditnog limita Min 300,00 KM maksimum u skladu sa Retail Credit Risk Politikom

    Rok otplate kredita: 3 godine

    Kamatna stopa – za korisnike koji imaju usmjerena primanja preko SBBH:

    12% p.a. fiksno Na prodajnim mjestima Superkartica partnera za iznose transakcija iznad 100,00KM klijent ima mogućnost plaćanja na rate minimalno 2, maksimalno 10 – bez kamata

  • Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 18 / 24

    SBERBANK BH - Povjerljivost C1

    Kamatna stopa – za korisnike koji nemaju usmjerena primanja preko SBBH:

    15% p.a. fiksno Na prodajnim mjestima Superkartica partnera za iznose transakcija iznad 100,00KM klijent ima mogućnost plaćanja na rate minimalno 2, maksimalno 10 – bez kamata

    Zatezna kamata: 10% p.a.

    Napomena: Minimalna neto plata: 300,00 KM

    4.6. Premium kreditna kartica

    Iznos kreditnog limita Minimalno: 2.500 KM Maksimalno: 20.000 KM

    Rok važenja kartice 4 godine

    Kamatna stopa 15%

    Zatezna kamata 10% p.a.

    Minimalan priliv 1.000 KM

    5. Zatezna kamata ispod 5,- KM

    Ukoliko iznos zatezne kamate iznosi manje od 5,- KM Banka se može odreći prava naplate takve kamate.

    6. Odstupanja kamatnih stopa na kredite za stanovništvo

    Odstupanja su definisana Pravilnikom ovlaštenja za saradnike u Sberbank BH d.d. Ukoliko je odstupanje u pojedinačnom slučaju veće od maksimalnog dozvoljenog puvoara o odstupanju, o predmetu odlučuje Kreditni odbor.

  • Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 19 / 24

    SBERBANK BH - Povjerljivost C1

    II Kamatne stope u poslovanju sa poduzetnicima

    1. Depoziti

    1.1. Kamatne stope u poslovanju sa depozitima

    A vista KM Redovna k.s.

    Transakcijski račun /

    A vista depoziti 0,00%

    Neaktivni računi Banka obračunava kamatu jednako kamati koju obračunava na aktivan račun

    A vista EUR Redovna k.s.

    A vista depozit 0,00%

    1.2. Oročeni depoziti

    Period oročenja za KM i EUR valutu

    do KM 100.000 preko KM 100.000

    3 mjeseca 0,00% po dogovoru, uz mišljenje ALM-a

    6 mjeseci 0,07% po dogovoru, uz mišljenje ALM-a

    12 mjeseci 0,25% po dogovoru, uz mišljenje ALM-a

    24 mjeseca 0,55% po dogovoru, uz mišljenje ALM-a

    36 mjeseci 0,85% po dogovoru, uz mišljenje ALM-a

    48 mjeseci 1,15% po dogovoru, uz mišljenje ALM-a

    60 mjeseci 1,25% po dogovoru, uz mišljenje ALM-a

    >60 mjeseci 1,55% po dogovoru, uz mišljenje ALM-a

    Navedene kamatne stope su fiksne i izražene na godišnjem nivou. EKS (efektivna kamatna stopa)=NKS (nominalna kamatna stopa). Po ovoj vrsti štednje kamata se obračunava mjesečno i isplaćuje na tekući ili avista račun klijenta. Po dospijeću depozita, ukoliko klijent ne podigne sredstva, ugovor se automatski produžava za isti vremenski period po važećim kamatnim stopama na dan produženja ugovora. Napomena: Kamate na depozite se formiraju po dogovoru u skladu sa postojećim ovlaštenjima.

    2. Krediti

    Banka, u zavisnosti od vrste kredita odnosno kreditnih linija Banke, na kredite primjenjuje nominalne kamate sa fiksnom ili promjenjivom kamatnom stopom. Nominalna kamata sa fiksnom kamatnom stopom podrazumijeva, da se kamatna stopa ne mjenja u periodu važenja Ugovora o kreditu. U cijenu fiksnog elementa kamatne stope su uračunati: troškovi likvidnosti, cijena refinansiranja (u odnosu na MIS report FTP stope Retail), trošak kapitala i marža. Promjenjiva nominalna kamatna stopa podrazumijeva tržišno indeksiranu kamatnu stopu koja se sastoji od promjenjivog i fiksnog elementa, a može se u toku važenja ugovora mijenjati u zavisnosti od promjena vrijednosti referentne stope od koje se formira promjenjivi element nominalne kamatne stope. Promjenljivi element nominalne kamatne stope utvrđuje se na osnovu: 12 - Mjesečni Euribor, koji se utvrđuje jedanput godišnje, svakog 01.04. ili 01.10. (dva radna dana prije početka sljedećeg dvanaestomjesečnog kamatnog perioda), i na osnovu tih vrijednosti utvrđuje vrijednost kamatne stope koja se primjenjuje od narednog mjeseca 01.05. ili 01.11. sljedećih 12 (dvanaest) mjeseci. Banka će o tome pisanim putem ili elektronski obavijestiti Korisnika kredita najkasnije 15 (petnaest) dana prije početka primjene izmijenjene kamatne stope i dostaviti mu novi otplatni plan za buduće anuitete, koji je obavezujući za Korisnika kredita. U slučaju da 12-mjesečni EURIBOR dostigne negativnu vrijednost (manji od 0%), Banka će obračunavati kamatu po stopi jednakoj fiksnoj marži.

    Mogućnost dodatnog umanjenja kamatne stope po kreditnim linijama za poduzetnike, definisana je Pravilnikom ovlaštenja za saradnike.

  • Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 20 / 24

    SBERBANK BH - Povjerljivost C1

    1. Kratkoročni krediti

    1.1. Kratkoročni overdraft kredit

    Iznos U skladu s kreditnom sposobnošću klijenta

    Rok otplate Do 12 mjeseci

    Kamatna stopa Do 12 mjeseci Bazna kamatna stopa*

    8,49%

    Promjenjivost kamatne stope Fiksna kamatna stopa

    Zatezna kamata 10%

    Bazna kamatna stopa*

    *U zavisnosti od roka otplate kredita, definisana je bazna kamatna stopa. Konačna nominalna kamatna stopa za klijenta će biti definisana kalkulatorom za izračun kamatne stope, a nakon što se unesu svi potrebni parametri/kriteriji koji utiču na povećanje odnosno smanjenje bazne kamatne stope. Kriteriji koje je Banka definisala a na osnovu kojih klijent ostvaruje pravo na smanjenje ili povećanje kamatne stope u odnosu na baznu, definisani su posebnim članom ovog akta, te se primjenjuju isključivo za kreditne proizvode u kojima se navedena bazna kamatna stopa definiše.

    Dodatno umanjenje kamatne stope u odnosu na baznu i konačnu nominalnu stopu za klijenta a koja se definiše u kalkulatoru za izračun kamatne stope

    Umanjenje fiksnog dijela kamatne stope, moguće je ostvariti u skladu sa Pravilnikom ovlaštenja za saradnike u Sberbank BH d.d. od strane:

    • Predsjednik Uprave;

    • Direktor sektora za Maloprodaju.

    1.2. Kratkoročni revolving kredit

    Iznos U skladu s kreditnom sposobnošću klijenta

    Rok otplate Do 12 mjeseci

    Kamatna stopa Do 12 mjeseci Bazna kamatna stopa* 8,49%

    Promjenjivost kamatne stope Fiksna kamatna stopa

    Zatezna kamata 10%

    Bazna kamatna stopa*

    *U zavisnosti od roka otplate kredita, definisana je bazna kamatna stopa. Konačna nominalna kamatna stopa za klijenta će biti definisana kalkulatorom za izračun kamatne stope, a nakon što se unesu svi potrebni parametri/kriteriji koji utiču na povećanje odnosno smanjenje bazne kamatne stope. Kriteriji koje je Banka definisala a na osnovu kojih klijent ostvaruje pravo na smanjenje ili povećanje kamatne stope u odnosu na baznu, definisani su posebnim članom ovog akta, te se primjenjuju isključivo za kreditne proizvode u kojima se navedena bazna kamatna stopa definiše.

    Dodatno umanjenje kamatne stope u odnosu na baznu i konačnu nominalnu stopu za klijenta a koja se definiše u kalkulatoru za izračun kamatne stope

    Umanjenje fiksnog dijela kamatne stope, moguće je ostvariti u skladu sa Pravilnikom ovlaštenja za saradnike u Sberbank BH d.d. od strane:

    • Predsjednik Uprave;

    • Direktor sektora za Maloprodaju.

    1.3. Kratkoročni anuitetni kredit

    Iznos U skladu s kreditnom sposobnošću klijenta

    Rok otplate Do 12 mjeseci

  • Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 21 / 24

    SBERBANK BH - Povjerljivost C1

    Kamatna stopa Do 12 mjeseci Bazna kamatna stopa* 8,49%

    Promjenjivost kamatne stope Fiksna kamatna stopa

    Zatezna kamata 10%

    Bazna kamatna stopa*

    *U zavisnosti od roka otplate kredita, definisana je bazna kamatna stopa. Konačna nominalna kamatna stopa za klijenta će biti definisana kalkulatorom za izračun kamatne stope, a nakon što se unesu svi potrebni parametri/kriteriji koji utiču na povećanje odnosno smanjenje bazne kamatne stope. Kriteriji koje je Banka definisala a na osnovu kojih klijent ostvaruje pravo na smanjenje ili povećanje kamatne stope u odnosu na baznu, definisani su posebnim članom ovog akta, te se primjenjuju isključivo za kreditne proizvode u kojima se navedena bazna kamatna stopa definiše.

    Dodatno umanjenje kamatne stope u odnosu na baznu i konačnu nominalnu stopu za klijenta a koja se definiše u kalkulatoru za izračun kamatne stope

    Umanjenje fiksnog dijela kamatne stope, moguće je ostvariti u skladu sa Pravilnikom ovlaštenja za saradnike u Sberbank BH d.d. od strane:

    • Predsjednik Uprave;

    • Direktor sektora za Maloprodaju.

    1.4. Kratkoročni kredit po dospijeću

    Iznos U skladu s kreditnom sposobnošću klijenta

    Rok otplate Do 12 mjeseci

    Kamatna stopa Do 12 mjeseci Bazna kamatna stopa* 7,99%

    Promjenjivost kamatne stope Fiksna kamatna stopa

    Zatezna kamata 10%

    Bazna kamatna stopa*

    *U zavisnosti od roka otplate kredita, definisana je bazna kamatna stopa. Konačna nominalna kamatna stopa za klijenta će biti definisana kalkulatorom za izračun kamatne stope, a nakon što se unesu svi potrebni parametri/kriteriji koji utiču na povećanje odnosno smanjenje bazne kamatne stope. Kriteriji koje je Banka definisala a na osnovu kojih klijent ostvaruje pravo na smanjenje ili povećanje kamatne stope u odnosu na baznu, definisani su posebnim članom ovog akta, te se primjenjuju isključivo za kreditne proizvode u kojima se navedena bazna kamatna stopa definiše.

    Dodatno umanjenje kamatne stope u odnosu na baznu i konačnu nominalnu stopu za klijenta a koja se definiše u kalkulatoru za izračun kamatne stope

    Umanjenje fiksnog dijela kamatne stope, moguće je ostvariti u skladu sa Pravilnikom ovlaštenja za saradnike u Sberbank BH d.d. od strane:

    • Predsjednik Uprave;

    • Direktor sektora za Maloprodaju.

    2. Dugoročni krediti

    2.1. Dugoročni relaksirajući kredit

    Iznos U skladu s kreditnom sposobnošću klijenta

    Rok otplate Od 13 mjeseci do 36 mjeseci

    Kamatna stopa Od 13 mjeseci do 36 mjeseci Bazna kamatna stopa* 7,99%

    Promjenjivost kamatne stope Kamatna stopa je promjenjiva. Promjenjive kamatne stope, sastoje se od fiksnog dijela (marže) i promjenjivog dijela 12-mjesečnog Euribora.

    Zatezna kamata 10%

    Bazna kamatna stopa*

    *U zavisnosti od roka otplate kredita, definisana je bazna kamatna stopa. Konačna nominalna kamatna stopa za klijenta će biti definisana kalkulatorom za izračun kamatne stope, a nakon što se unesu svi potrebni parametri/kriteriji koji utiču na povećanje odnosno smanjenje bazne kamatne stope.

  • Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 22 / 24

    SBERBANK BH - Povjerljivost C1

    Kriteriji koje je Banka definisala a na osnovu kojih klijent ostvaruje pravo na smanjenje ili povećanje kamatne stope u odnosu na baznu, definisani su posebnim članom ovog akta, te se primjenjuju isključivo za kreditne proizvode u kojima se navedena bazna kamatna stopa definiše.

    Dodatno umanjenje kamatne stope u odnosu na baznu i konačnu nominalnu stopu za klijenta a koja se definiše u kalkulatoru za izračun kamatne stope

    Umanjenje fiksnog dijela kamatne stope, moguće je ostvariti u skladu sa Pravilnikom ovlaštenja za saradnike u Sberbank BH d.d. od strane:

    • Predsjednik Uprave;

    • Direktor sektora za Maloprodaju.

    2.2. Dugoročni blic revolving kredit 2x12

    Kamatna stopa 12 mj. euribor (euribor min 0) + 6,99% p.a. tržišno indeksirana k.s.

    Vrsta kamatne stope Kamatna stopa je promjenjiva. Promjenjive kamatne stope, sastoje se od fiksnog dijela (marže) i promjenjivog dijela 12-mjesečnog Euribora.

    Zatezna kamata 10%

    *Novi klijent je klijent koji prvi put stupa u poslovni odnos s Bankom u vidu kreditiranja, te nije dosada koristio kratkoročne kredite kod Sberbank BH d.d. **Postojeći klijent je klijent koji koristi kratkoročni overdraft ili kratkoročni revolving kredit kod Sberbank BH d.d.

    2.3. Dugoročni zamjenski kredit

    Iznos U skladu s kreditnom sposobnošću klijenta

    Rok otplate Od 13 mjeseci do 60 mjeseci, u posebnim slučajevima do 84 mjeseca

    Kamatna stopa Od 13 mjeseci do 84 mjeseca Bazna kamatna stopa* 7,49%

    Promjenjivost kamatne stope Kamatna stopa je promjenjiva. Promjenjive kamatne stope, sastoje se od fiksnog dijela (marže) i promjenjivog dijela 12-mjesečnog Euribora.

    Zatezna kamata 10%

    Bazna kamatna stopa*

    *U zavisnosti od roka otplate kredita, definisana je bazna kamatna stopa. Konačna nominalna kamatna stopa za klijenta će biti definisana kalkulatorom za izračun kamatne stope, a nakon što se unesu svi potrebni parametri/kriteriji koji utiču na povećanje odnosno smanjenje bazne kamatne stope. Kriteriji koje je Banka definisala a na osnovu kojih klijent ostvaruje pravo na smanjenje ili povećanje kamatne stope u odnosu na baznu, definisani su posebnim članom ovog akta, te se primjenjuju isključivo za kreditne proizvode u kojima se navedena bazna kamatna stopa definiše.

    Dodatno umanjenje kamatne stope u odnosu na baznu i konačnu nominalnu stopu za klijenta a koja se definiše u kalkulatoru za izračun kamatne stope

    Umanjenje fiksnog dijela kamatne stope, moguće je ostvariti u skladu sa Pravilnikom ovlaštenja za saradnike u Sberbank BH d.d. od strane:

    • Predsjednik Uprave; Direktor sektora za Maloprodaju.

    2.4. Dugoročni investicioni kredit

    Iznos U skladu s kreditnom sposobnošću klijenta

    Rok otplate Od 13 mjeseci do 60 mjeseci, u posebnim slučajevima do 84 mjeseca

    Kamatna stopa Od 13 mjeseci do 84 mjeseca Bazna kamatna stopa*

    7,49%

    Promjenjivost kamatne stope Kamatna stopa je promjenjiva. Promjenjive kamatne stope, sastoje se od fiksnog dijela (marže) i promjenjivog dijela 12-mjesečnog Euribora.

    Zatezna kamata 10%

  • Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 23 / 24

    SBERBANK BH - Povjerljivost C1

    Bazna kamatna stopa*

    *U zavisnosti od roka otplate kredita, definisana je bazna kamatna stopa. Konačna nominalna kamatna stopa za klijenta će biti definisana kalkulatorom za izračun kamatne stope, a nakon što se unesu svi potrebni parametri/kriteriji koji utiču na povećanje odnosno smanjenje bazne kamatne stope. Kriteriji koje je Banka definisala a na osnovu kojih klijent ostvaruje pravo na smanjenje ili povećanje kamatne stope u odnosu na baznu, definisani su posebnim članom ovog akta, te se primjenjuju isključivo za kreditne proizvode u kojima se navedena bazna kamatna stopa definiše.

    Dodatno umanjenje kamatne stope u odnosu na baznu i konačnu nominalnu stopu za klijenta a koja se definiše u kalkulatoru za izračun kamatne stope

    Umanjenje fiksnog dijela kamatne stope, moguće je ostvariti u skladu sa Pravilnikom ovlaštenja za saradnike u Sberbank BH d.d. od strane:

    • Predsjednik Uprave

    • Direktor sektora za Maloprodaju

    3. Ostali krediti Rokovi definisani u skladu sa ročnosti kredita

    Rokovi definisani u skladu sa ročnosti kredita

    3.1. Lombardni kredit Cijena depozita + 3.00% p.a. fiksna k.s.

    Cijena depozita + 3.00% p.a. fiksna k.s.

    Cijena depozita + 3.00% p.a. fiksna k.s.

    Cijena depozita + 2.00% p.a. fiksna k.s.

    3.2. Komisioni kredit Od 6,00% - 10,00% p.a. fiksna k.s.

    Od 6,00% - 10,00% p.a. fiksna k.s.

    Od 6,00% - 10,00% p.a. fiskna k.s.

    Od 6,00% - 10,00% fiksna k.s.

    4. Kriteriji/Uslovi za smanjenje ili povećanje kamatne stope za klijente poduzetničkog bankarstva

    Proizvodi na koje se primjenjuju dole navedeni kriteriji/uslovi iz kalkulatora za povećanje/smanjenje bazne kamatne stope

    • Kratkoročni overdraft kredit

    • Kratkoročni revolving kredit

    • Kratkoročni anuitetni kredit

    • Kratkoročni kredit o dospijeću

    • Dugoročni relaksirajući kredit

    • Dugoročni zamjenski kredit

    • Dugoročni investicijski kredit Rasponi povećanja/smanjena kamatne stope kod realizacije kratkoročnih kredita

    Maksimalno +/- 2,20 od bazne kamatne stope

    Rasponi povećanja/smanjena kamatne stope kod realizacije dugoročnih kredita

    Maksimalno +/- 2,60 od bazne kamatne stope

    4.1. Kriteriji/uslovi za povećanje/smanjenje kamatne stope u okviru kalkulatora za izračun kamatne stope

    Subsegment: LOW STANDARD

    HIGH PREMIUM

    Dogovoren/postojeći glavni račun: DA

    NE

    Dogovoren/postojeći obim platnog prometa:

    Do 30% Od 50% do 80%

    Od 30% do 50% Preko 80%

    Dogovorena/postojeća ELBA DA

    NE

    Bank@Work klijent: DA

    NE

    Dogovorene/postojeće plate radnika usmjerene na Sberbank BH d.d.

    Do 20%

    Od 20% do 50%

    Preko 50%

    Godišnji neto prihod Banke Novi klijent Od 5.000,00 KM do 15.000,00 KM

    Do 5.000,00 KM Preko 15.000,00 KM

    Do 24 mjeseca Od 36 mjeseci do 60 mjeseci

  • Vlasnik dokumenta: OJ 3200 Kamatne stope u poslovanju sa stanovništvom i poduzetnicima 24 / 24

    SBERBANK BH - Povjerljivost C1

    Rok otplate (ukoliko se definiše stopa za dugoročne kredite)

    Od 24 mjeseci do 36 mjeseci Od 60 mjeseci do 84 mjeseca

    Ispunjenost uslova za odobrenje kredita:

    Ispunjeni uslovi za odobrenje kredita

    Nisu ispunjeni uslovi za odobrenje kredita - Override

    LTV Omjer kredit/hipoteka (ukoliko se definiše stopa za kredite sa hipotekarnim obezbjeđenjem)

    >100%

    =100%