KKV fejlesztés új pénzügyi eszközök

bevonásával

Zalán Helgaügyvezető igazgató,Magyar Vállalkozásfinanszírozási Zrt.

Az Új Magyarország Vállalkozói Program

Visszatérítendő támogatások megjelenése az uniós támogatások rendszerében

2007-2013: a Strukturális Alapokból származó forrásokból 200 mrd Ft. visszatérítendő pénzügyi programok finanszírozására.

Finanszírozási programok: Mikrohitel Kezességvállalás Kockázati tőke

Előnyök a kedvezményezettek szempontjából: Kisebb támogatás-intenzítás A források többszörösen felhasználhatók Közvetítői források mozgósítása Pályázat helyett, hitelbírálat (De könnyített feltételekkel!)

Gazdaságpolitikai célrendszer

Tartós gazdasági növekedésFoglalkoztatás növelése

KKV szektor versenyképességének javítása

KKV-k finanszírozási helyzetének javítása

A program közvetlen célja

A program segítségével a jól működő és fejlődni A program segítségével a jól működő és fejlődni képes mikro-, kis- és közepes vállalkozások képes mikro-, kis- és közepes vállalkozások

„bankképessé” válhatnak.„bankképessé” válhatnak.

Hitelpiac (1)

A hazai vállalkozások mintegy 75%-a banki hitel nélkül gazdálkodik, míg a

fejlett országokban ez az arány 15-20%.

A nem pénzügyi vállalatoknak nyújtott hitel/GDP ráta 25,7%, míg az EU-15

átlaga közel 45%.

Hitelek koncentrációja: a vállalkozások 1%-a rendelkezik a hitelek 33%-ával.

Hitelpiac (2)

Számos fejlődőképes KKV nem tud bekerülni a banki hitelfinanszírozás körébe.

Fő okok:

– A KKV-k jó része a vállalati életgörbe sérülékenyebb/korai oldalán helyezkedik el

– Hiányzó hitelezési múlt

– A külső finanszírozást elősegítő speciális szaktudás hiánya

Magas relatív tranzakciós költségek

Nehezen teljesíthető biztosítéki elvárások

A finanszírozási programok

Cél: A feltárt piaci elégtelenségek enyhítése, orvoslása.

Források: ~200 Mrd Ft 2007-2013 között

A költségvetési periódus első két évében:

1. Mikrohitel

2. Kezességvállalás (portfoliógarancia)

3. Kockázati tőke

Későbbiekben további programok indíthatók

A pénzügyi programokra allokált források szabadon átcsoportosíthatók

Mikrohitel

Hitelfelvevők köre mikrovállalkozások (max 200m HUF árbevétel)

Hitelösszeg: Forgóeszköz hitel esetében max 6m HUF

Beruházási hitel esetében max 10m HUF

Hitelcél: tárgyi eszköz beszerzések és egyéb beruházások, bővítések, ill. kapcsolódó

forgóeszköz finanszírozás (a fejlesztés helye Magyarország)

Saját erő elvárás: beruházási hitel esetében minimum a tervezett fejlesztés 20%-a

Futamidő: Forgóeszköz hitel esetében maximum 12 hónap

Beruházási hitel esetében maximum 120 hónap

Türelmi idő: max. 2 év beruházási hitel,

max. 2 hónap forgóeszköz hitel esetén

Kamat nincs kamatplafon meghatározva

Kis- és Középvállalkozói Hitel - KKVH Hitelfelvevők köre 2004. évi XXXIV. törvény szerinti hazai mikro és kkv

Hiteltípus: Éven túli lejáratú beruházási hitel

Hitelösszeg: Min 10m HUF, maximum 100m HUF

Hitelcél: tárgyi eszköz beszerzések és egyéb beruházások, bővítések, ill. közvetlenül kapcsolódó

tartós forgóeszköz finanszírozás (a fejlesztés helye a Közép-Magyarországi régión kívül)

Saját erő elvárás: beruházási hitel esetében minimum a tervezett fejlesztés 15%-a

Futamidő: Maximum 10 év

Türelmi idő: max. 2 év

Ügyleti Kamat 3havi Euribor * 0,75 + 0,75 + legfeljebb 5%/év

Törlesztési ütemezés: A tőketörlesztés lejáratkor egy összegben, előtörlesztés megengedett

Forgóeszközhitel - UMFOR Hitelfelvevők köre A kis- és középvállalkozásokról, fejlődésük támogatásáról szóló

2004. évi XXXIV. törvény szerint Magyarországon székhellyel, vagy az EGT területén székhellyel és Magyarországon fiókteleppel rendelkező mikro-, kis- és középvállalkozások

Hiteltípus: Éven túli lejáratú forgóeszköz hitel

Hitelösszeg: Min 1m HUF, maximum 200m HUF

Hitelcél: A termelő vagy szolgáltató tevékenységet folytató vállalkozások részére a tevékenység

bővítéséhez szükséges átmeneti forráshiány finanszírozása forgóeszközhitellel.)

Saját erő elvárás: saját erő nem szükséges

Ügyleti Kamat 9/14 * 1havi bubor + 1,464 + legfeljebb 4%/év

Törlesztési ütemezés: A tőketörlesztés lejáratkor egy összegben, előtörlesztés megengedett

Mikrofinanszírozók – GOP hitelösszeg

Mikrofinanszírozói konstrukciók

Hitelintézet – GOP hitelösszeg MH

Hitelintézeti konstrukciók

Kezességvállalás - Portfoliógarancia Hitel típusa újonnan kötött és nem átütemezett hitelek

Hitelfelvevők köre mikro-, kis- és középvállalkozások

Hitelösszeg: maximum 100 millió Ft

Hitelcél: beruházás, szolgáltatásvásárlás, forgóeszköz finanszírozás

Futamidő: max. 10 év

Saját erő: nincs meghatározva (a hitelnyújtó elvárásai szerint)

Kamat: nincs meghatározva

Türelmi idő: max. 2 év beruházási hitel,

max. 2 hónap forgóeszköz hitel esetén.

Pénzügyi közvetítők Hitelintézetek

Kockázati tőke

Cél: A korai (magvető és induló), valamint növekedési életszakaszban lévő KKV-k tőkehelyzetének

javítása.

Pénzügyi közvetítők: Magyarországon is bejegyzett, PSZÁF engedéllyel rendelkező kockázati tőkealap-kezelők.

Kockázatvállalás: max. 70% befektetésenként.

Ügyletméret: évi max. 1,5 millió EUR egy adott befektetés esetén, legfeljebb 3 évig.

Konzultációs témakörök

• Miért alacsonyabb az ügyleti kamat egy mikrofinanszírozónál?

• Hogy alakulnak a finanszírozói önerők?

• Miért csatlakozott eddig ilyen kevés bank?

• Miért jó az ügyfélnek egy portfoliógarancia?

• Milyen bankok belépése várható a jövőben?

• Milyen új programok elindítása várható a jövőben?

Köszönöm érdeklődésüket és megtisztelő figyelmüket!

Zalán Helgahelga.zalan@mvzrt.hu

Programmal kapcsolatos információ:info@mvzrt.hu

www.mvzrt.hu

Tel.: +36 1 354 3000

Fax.: +36 1 354 3001