rapport financier annuel - Banque & Assurances ... Rapport financier annuel 2012 ¢â‚¬¢ 3 Rapport de gestion

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  • www.ca-briepicardie.fr *

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    2012 rapport financier annuel

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    2012

  • La banque universelle de proximité Crédit Agricole S.A., l’ensemble des caisses régionales et des caisses locales forment le périmètre du Groupe Crédit Agricole et développent le modèle de la banque universelle de proximité. Ce modèle s’appuie sur les synergies entre les banques de proximité et les métiers spécialisés qui leur sont associés.

    Banque de proximité LEADER EN FRANCE ET ACTEUR MAJEUR

    EN EUROPE AVEC PRÈS DE 11 300 AGENCES AU SERVICE DE PLUS DE 32 MILLIONS DE

    CLIENTS

    Banque de financement et d’investissement UN RÉSEAU MONDIAL DANS LES PRINCIPAUX

    PAYS D’EUROPE, DES AMÉRIQUES ET D’ASIE

    • Banque de financement • Banque d’investissement • Optimisation de la dette et distribution • Banque de marchés

    Autres filiales spécialisées • Crédit Agricole Immobilier • Crédit Agricole Capital

    Investissement & Finance • Uni-éditions • Crédit Agricole Cards & Payments

    Gestion de l’épargne DES POSITIONS DE PREMIER PLAN EN FRANCE ET EN EUROPE

    • 1er bancassureur en France • 2e en Europe en gestion d’actifs • Un acteur majeur en banque privée

    Services financiers spécialisés • 1er en affacturage en France • Un des leaders français du crédit-bail • Un acteur majeur du crédit

    à la consommation en Europe

    profil Le Groupe Crédit Agricole est le leader de la banque universelle de proximité en France et l’un des tout premiers acteurs bancaires en Europe.

    Premier financeur de l’économie française et grand acteur européen, le Groupe Crédit Agricole accompagne les projets de ses clients en France et dans le monde, dans tous les métiers de la banque de proximité et les métiers spécialisés qui lui sont associés : assurance, gestion d’actifs, crédit-bail et affacturage, crédit à la consommation, banque de financement et d’investissement.

    Fort de ses fondements coopératifs et mutualistes, de ses 150 000 collaborateurs et de ses 29 000 administrateurs des caisses régionales et locales, le Groupe Crédit Agricole est une banque responsable et utile, au service de 51 millions de clients, 6,9 millions de sociétaires et 1,2 million d’actionnaires.

    Au service de l’économie, le Crédit Agricole se distingue également par sa politique de responsabilité sociale et environnementale dynamique et innovante. Le Groupe figure ainsi dans le top 3 du classement établi par Novethic sur la communication responsable des 31 plus grandes banques et compagnies d’assurance européennes.

    www.credit-agricole.com **

    31 Mds€ Produit net bancaire

    71 Mds€ Capitaux propres part du Groupe

    11,8 % * Ratio Core Tier One * pro forma de la cession d'Emporiki

    Organisation du Groupe

    6,9 millions de sociétaires sont à la base de l’organisation coopérative du Crédit Agricole. Ils détiennent sous forme de parts sociales le capital des 2 512 caisses locales et désignent chaque année leurs représentants : 29 000 Administrateurs qui portent leurs attentes au cœur du Groupe.

    Les caisses locales détiennent l’essentiel du capital des 39 caisses régionales. Les caisses régionales sont des banques régionales coopératives qui offrent à leurs clients une gamme complète de produits et services. L’instance de réflexion des caisses régionales est la Fédération Nationale du Crédit Agricole, lieu où sont débattues les grandes orientations du Groupe.

    Crédit Agricole S.A. détient 25 % du capital des caisses régionales (sauf la Corse). Il coordonne, en liaison avec ses filiales spécialisées, les stratégies des différents métiers en France et à l’international.

    0,3 % du capital en autocontrôle

    56,3 % du capital détenu par les 39 caisses régionales, via la holding SAS Rue La Boétie

    43,4 % du capital détenu par le public :

    - Investisseurs institutionnels : 27,9 %

    - Actionnaires individuels : 11,1 %

    - Salariés via les fonds d’épargne salariale : 4,4 %

    RÉPARTITION DU CAPITAL DE CRÉDIT AGRICOLE S.A.

    ** coût de la communication au tarif en vigueur selon opérateur.

  • Rapport de Gestion .......................................................................................................... 1

    Rapport du Président au Conseil d’Administration ........................................................ 51

    Documents comptables et annexes des comptes individuels ....................................... 67

    Documents comptables et annexes des comptes consolidés ..................................... 123

    Déclaration du Responsable ........................................................................................ 207

    Rapports des Commissaires aux Comptes .................................................................. 209

    Projet des Résolutions de l’Assemblée Générale Mixte ............................................... 217

    Sommaire

  • CAISSE REGIONALE DE CREDIT AGRICOLE MUTUEL BRIE PICARDIE 500, rue Saint-Fuscien

    80 095 AMIENS Cedex 3

    Société coopérative à capital variable agréée en tant qu’établissement de crédit RCS AMIENS 487 625 436 Le code ISIN du Certificat Coopératif d’Investissement du Crédit Agricole Brie Picardie est FR0010483768.

  • Rapport financier annuel 2012 • 1

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    1 • Le Crédit Agricole Brie Picardie acteur du développement de son territoire 4

    2 • Proximité, Responsabilité et Utilité : des valeurs sources de développement 7 des activités

    3 • La Responsabilité Sociétale des Entreprises (RSE) 11

    4 • Les comptes sociaux du Crédit Agricole Brie Picardie 29

    5 • Les comptes consolidés du Groupe Crédit Agricole Brie Picardie 30

    6 • Le suivi et la gestion des risques inhérents aux activités 32

    7 • La structure financière 47

    8 • Les perspectives 49

    Rapport de Gestion

  • 2 • Crédit Agricole Brie Picardie

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    L ’année 2012 est essentiellement marquée par la poursuite de la crise de la dette souveraine au sein de la zone euro. Les plans d’aide et les sommets se sont succédés en Grèce. Le dernier, élaboré par l’Eurogroup en novembre, modifie la cible de dette publique à

    atteindre de 120,5 % du Produit Intérieur Brut (PIB) à 124 % à horizon 2020. Par ailleurs, l’Espagne, bien qu’en situation délicate, est restée hésitante pour demander l’aide Européenne. Sur la fin de l’année, l’Italie laisse entrevoir les signes d’une crise politique. Les actions et engagements clairs de la Banque Centrale Européenne (BCE), permettent toutefois d’écarter durablement toutes perspectives et scénarios extrêmes. La France, après avoir été mise sous surveillance négative en 2011, voit sa note souveraine dégradée en janvier 2012 par l’agence Standard & Poor’s de AAA à AA+, assortie d’une perspective négative ; dégradation suivie par Moody’s en novembre.

    Les estimations de la Banque de France laissent apparaître une possible contraction du PIB de 0,1 % au quatrième trimestre.

    Les perspectives 2013 n’apparaissent pas très favorables. Les économistes et chefs d’entreprise se rejoignent sur le fait que l’économie française devrait durablement rester sur un rythme ralenti. Dans la zone euro, en dépit des politiques budgétaires menées par les différents pays, tenir des objectifs de retour à l’équilibre dans un contexte de contraction ou même de stagnation des économies sera particulièrement difficile.

    L’environnement économique et financier

    L’évolution des marchés Actions : les yeux rivés sur les banques centrales

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    28 /0 9/ 20 12

    31 /0 8/ 20 12

    31 /0 7/ 20 12

    29 /0 6/ 20 12

    30 /0 5/ 20 12

    30 /0 4/ 20 12

    30 /0 3/ 20 12

    29 /0 2/ 20 12

    30 /0 1/ 20 12

    30 /1 2/ 20 11

    +2,9 %

    -0,6 %

    +8,0 %

    Evolution 2012 du CAC 40

    La plupart des places boursières terminent l’année sur une performance positive : + 11,5 % pour le S&P 500, + 15,2 % pour l’Eurostoxx et + 15,1 % pour le MSCI Emerging Markets. Le CAC 40 n’est pas en reste avec une hausse de 14,6 %, et retrouve ses niveaux de mi 2011 en terminant l’année 2012 à 3 641 points.

    AAA

    AA+

  • Rapport financier annuel 2012 • 3

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    Bourse de Madrid

    Bourse de Milan

    Fin du 2ème trimestre

    -11 %

    -16 %

    La BCE a joué un rôle déter