Creditarea bancar Disciplin universitar din compartimentul
didactic al catedrei Bnci i activitate bancar
110.11.Decontrile prin virament (transferul de credit, debitarea
direct)Reglementare:2Regulament cu privire la transferul de credit
//Monitorul Oficial al R. Moldova nr.176-181/643 din 30 decembrie
2005;Regulament cu privire la debitarea direct // Monitorul Oficial
al R. Moldova nr.176-181/644 din 30 decembrie 2005
3
4
5
6
Debitarea direct 7 Convenie debit direct (1)
PltitorBeneficiarBancaDebitare CreditareDebitare cont pltitor
(6)Creditare cont beneficiar (7)Angajament privind debitare direct
(3)Cererile de plata(5) Mandat privind debitare direct (2)Factura
(4)partenerii ncheie mai nti o convenie de plat prin debit direct
(1), apoi platitorul (debitorul) ncheie cu banca un mandat de
debitare direct (2), iar beneficiarul ncheie tot cu banca un
angajament de debitare direct (3). Beneficiarul emite factura ctre
client (4) i ulterior transmite documentaia de ncasare la banc, si
respectiv lista electronic de pli cu denumirea clienilor, conturile
acestora i sumele datorate (5). Banca debiteaza conturile curente
ale pltitorilor i crediteaza contul curent al beneficiarului (6-7)
i astfel plile se finalizeaz. n cazul n care partenerii au conturi
la bnci diferite (situaia din alte ri) decontarea se face prin
cerere de plat (mesaj electronic) emis de bncile pltitoare.
8REGULAMENT PRIVIND SUSPENDAREA OPERAIUNILOR, SECHESTRAREA I
PERCEPEREA N MOD INCONTESTABIL A MIJLOACELOR BNETI DIN CONTURILE
BANCARESuspendarea operaiunilor din conturile bancare se efectueaz
de ctre organele abilitate prin lege cu acest drept i are ca scop
limitarea dreptului contribuabililor, de a folosi mijloacele bneti
care se afl i/sau se vor depune la conturile bancare, cu excepia:
Conturilor de mprumut, Conturilor provizorii; si Conturilor
persoanelor fizice care nu sunt subieci ai activitii de
ntreprinztor.
9La primirea spre executare a documentului de suspendare banca
este obligat:a) s nregistreze documentul de suspendare n
conformitate cu procedurile interne ale bncii;b) s sisteze
operaiunile n conturile bancare n conformitate cu prevederile
documentului de suspendare, cu excepia operaiunilor care pot fi
efectuaten conformitate cu legislaia n vigoare;c) s informeze
organul care a emis documentul de suspendare privind disponibilul
de mijloace bneti n conturi, n cazul n care astfel de informaie a
fost solicitat.10Sechestrarea mijloacelor bneti din conturile
bancareSechestrarea mijloacelor bneti din conturile bancare se
efectueaz de ctre organele abilitate prin lege cu acest drept n
vederea asigurrii executrii documentelor executorii.
La primirea spre executare a documentului executoriu banca este
obligat:a) s nregistreze documentul executoriu n conformitate cu
procedurile interne ale bncii;b) s aplice sechestru pe sumele
indicate n documentul executoriu;c) s aplice pe copia documentului
executoriu al organului care l-a emis, data i ora primirii spre
executare a acestuia.11Modalitatea de emitere i prezentare a
ordinului incasoPerceperea n mod incontestabil a mijloacelor bneti
din conturile bancare ale contribuabilului/debitorului se efectueaz
de ctre banc n baza ordinului incaso emis de ctre persoana abilitat
prin lege cu acest drept, cu excepia perceperii n mod incontestabil
a mijloacelor bneti din conturile bancare ale Trezoreriei de
Stat.Banca pltitoare trece la scderi suma total sau parial nscris n
ordinul incaso n ziua primirii acestuia spre executare.
12La primirea spre executare a documentului de suspendare banca
este obligat:a) s nregistreze documentul de suspendare n
conformitate cu procedurile interne ale bncii;b) s sisteze
operaiunile n conturile bancare n conformitate cu prevederile
documentului de suspendare, cu excepia operaiunilor care pot fi
efectuaten conformitate cu legislaia n vigoare;c) s informeze
organul care a emis documentul de suspendare privind disponibilul
de mijloace bneti n conturi, n cazul n care astfel de informaie a
fost solicitat.13Perceperea n mod incontestabil a mijloacelor bneti
din conturile bancare ale contribuabilului/debitorului se efectueaz
de ctre banc n baza ordinului incaso emis de ctre persoana abilitat
prin lege cu acest drept, cu excepia perceperii n mod incontestabil
a mijloacelor bneti din conturile bancare ale Trezoreriei de
Stat.Banca pltitoare trece la scderi suma total sau parial nscris n
ordinul incaso n ziua primirii acestuia spre executare.
14Obligaiile bncii beneficiare
Banca beneficiar, dup recepionarea ordinului incaso de la banca
pltitoare prin intermediul sistemului automatizat de pli
interbancare, efectueaz n aceeai zi lucrtoare controlul
corectitudinii indicrii contului bancar i codului fiscal al
beneficiarului.n cazul n care contul bancar i codul fiscal al
beneficiarului din ordinul incaso sunt indicate corect, banca
beneficiar efectueaz urmtoarele:a) nregistreaz n aceeai zi
lucrtoare mijloacele bneti n contul bancar al beneficiarului;b)
tiprete dou exemplare ale ordinului incaso, primul exemplar l
remite beneficiarului aplicnd meniunile relevante n conformitate cu
procedurile interne ale bncii, al doilea exemplar -l include n
dosar.15
