Universitatea de Stat Alecu Russo, din Bli Facultatea Economie Catedra Finane i Contabilitate

Curriculum la disciplina

MONED I CREDITpentru specialitile: Finane i bnci, Business i administrare

Autor: Davidenco Tatiana

Discutat n edina catedrei Finane i Contabilitate din__________________________, proces verbal nr. _____________ Aprobat n edina Consiliul Metodic al Facultii Economie din_______________________, proces verbal nr._____________

Bali, 2012 I. Rolul i locul disciplinei Moned i credit n formarea

specialistuluiCursul Moned i credit" este inclus n Planul de nvmnt i este studiat att de studenii seciei zi ct i seciei cu frecven redus n anul nti sau doi, n funcie de specialitate. Disciplina Moned i credit" necesit o iniiere n prealabil cu principalele categorii economice, probleme microeconomice i macroeconomice. Studenii trebuie deja s se orienteze liber n ntrebrile legate de observarea statistic, s poat calcula indicii statistici i s opereze cu acestea n vederea studierii i argumentrii proceselor economice exprimate prin intermediul acestor indicatori. Prin urmare disciplina n cauz este o continuare logic a cursurilor: Economics", Microeconomia", Macroeconomia", Statistica general", Bazele contabilitii", i la rndul su servete ca baz pentru disciplinele: Activitate bancar" , Contabilitate bancar", Analiza activitii ecnomico-financiar", Management bancar etc. Curricum-ul la disciplina Moned i credit" este axat pe un set de probleme legate de organizarea i funcionarea sistemului monetar-creditar n condiiile economiei de pia. Tematica disciplinei date prevede studierea apariiei, esenei i evoluiei banilor, funciilor i formelor lor. Sunt studiate problemele determinrii cantitii de moned necesar n circulaie, inflaiei, politici antiinflaioniste i monetare. Se acord o atenie deosebit ntrebrilor legate de rolul i nsemntatea banilor n relaiile internaionale, politica monetar i valutar a statului. Prezentul curriculum, de asemenea, prevede studierea esenei creditului, organizarea funcionrii sistemului bancar, exercitarea operaiunilor bancare pasive i active, organizarea transferului de credit, operaiunilor de cas i a operaiunilor valutare. Obiectul disciplinei Moned i credit" l constituie relaiile monetar-creditare dintre stat, sistemul bancar i agenii economici ce apar att la nivel microeconomic ct i la cel macroeconomic, caracterizndu-se prin utilizarea diverselor instrumente monetar-creditare i ale mecanismului valutarfinanciar la elaborarea politici economice corespunztoare. Scopul disciplinei Moned i credit" constituie studierea i nsuirea de ctre studeni a bazei teoretice de organizare a sistemului monetar, valutar i creditar, a principiilor practice de funcionare a mecanismului monetar-creditar i valutar-financiar n condiiile economiei de pia. Prin urmare, sarcina disciplinei Moned i credit" o constituie asimilarea de ctre studeni a metodelor de elaborare a politicii monetare, creditare, valutare eficiente, formarea deprinderilor practice n efectuarea transferului de credit, operaiunilor de cas, i achitrilor internaionale n valut strin.

II.

Cerine fundamentele pentru pregtirea studenilor (standardele

curriculare)n urma studierii cursului dat, studenii vor obine urmtoarele capaciti: a) la nivel de Cunoatere esena sistemului monetar i creditar; rolul mecanismului monetar-creditar n reglarea economiei; rolul i modalitilor de interaciune dintre stat, sistemul bancar, agenii economici; specificul funcionrii sistemului monetar-creditar n condiiile economiei de pia; structura sistemului bancar contemporan; legile de baza a circulaiei monetare; principiile politicii monetare i valutare a statului, rolul Bncii Naionale n executarea politicii monetar creditare; 2

-

metodele de aciune ale politicii monetare (metode directe i indirecte); structura i principiile de funcionare a sistemului bancar naional i instituiile financiare internaionale; apariia, esena i evoluia banilor i a bncilor; funciile i formele banilor; explicarea Legii lui Gresham; definiia i caracteristica agregatelor monetare; definirea i esena noiunilor: cerere monetar, ofert monetar, masa monetare, multiplicator monetar; esena inflaiei, cauzele apariiei; explicarea formelor inflaiei; indicatorii inflaiei i modalitatea de calcul a acestora; politicile antiinflaioniste i reformele monetare; consecinele inflaiei; nsuirea i explicarea noiunilor: rata scontului, rata rezervei obligatorii, politica open market, curs valutar, cross curs, politica de devize; diversificarea rezervelor valutare, limitele valutare, rezideni i nerezideni; evoluia sistemului valutar internaional; sistemul monetar european; principalele funcii ale bncilor comerciale i a bncii centrale; principiile de activitate i strategia bncii comerciale; clasificarea riscurilor n afacerea bancar; structura organizatoric a bncii comerciale, procedura de nfiinare, nregistrare i lichidare a bncilor comerciale; esena transferului de credit; instrumentele de plat fr numerar pe teritoriul Republicii Moldova; modalitatea de formare a resurselor bancare; esena operaiilor pasive i active ale bncilor comerciale; clasificarea creditelor i a metodelor de creditare; formele de asigurare a rambursrii creditului; principalele etape n acordarea unui credit etc.

b) la nivel de Aplicare (capaciti) studenii vor fi capabili: - s explice rolul sistemului bancar n economie; - s disting principalele tipuri de bnci; - s determine deosebirile dintre metodele directe i indirecte de aciune ale politicii monetare; - s delimiteze diferenele ntre reglarea de pia i de stat a relaiilor valutare; - s aplice prevederile principalelor acte normative din domeniul respectiv (Legea instituiilor financiare, Legea privind reglementarea valutar, Regulamentul cu privire la lichiditatea bncilor, Regulamentul cu privire la suficiena capitalului ponderat la risc .a.); - s calculeze principalii indicatori ai inflaiei (indicele preurilor de consum, rata inflaiei, indicele puteri de cumprare, regula mrimii 70) ; - s determine suficiena capitalului ponderat la risc; - s explice esena, rolul i funciile creditului bancar; - s caracterizeze diverse tipuri de credite disponibile n Moldova; - s descrie etapele procesului de acordare a creditului i principalele tipuri de garanii; - s determine capacitatea de plat a debitorului prin intermediul metodelor de evaluare neformal (regula celor 6C) i metode de evaluare a performanelor financiare curente (n baza indicatorilor economico - financiari); 3

-

s poat calcula dobnda pe depozite n funcie de tipul acesteia (simpl sau compus); s poat determina costurile aferente unui contract de credit (dobnda aferent creditului, comisioanele aferente activitii de creditare, penaliti aferente activitii de creditare); s scoat n eviden rolul bncii pe piaa titlurilor financiare; s enumere factorii pe care trebuie s se bazeze banca n activitatea de stabilire a politicii de investiii; s descrie particularitile investirii mijloacelor bneti n valori mobiliare de stat i corporative; s explice particularitile operaiunilor de trust, leasing i factoring ale bncilor comerciale; s descrie procesul de derulare a operaiunilor de leasing i factoring; s explice esena i rolul resurselor bancare; s disting principalele resurse proprii i resurse atrase ale bncilor comerciale; s descrie specificul operaiunilor de depozit ale bncilor comerciale; s diferenieze certificatele de depozit de contractul de depozit; s explice esena i rolul operaiunilor de cas ale bncilor comerciale; s descrie procedura de deschidere a unui cont bancar; s descrie mecanismul de derulare a transferului de credit n baza ordinului de plat etc.

c) la nivel de Aptitudini studenii vor fi capabili: - s precizeze diferenele dintre formele politicii monetare i cele valutare ale statului ; - s argumenteze alegerea i aplicarea fiecrui instrument de aciune a politicii monetare i valutare n dependen de necesitate; - s verifice corectitudinea determinrii indicatorilor inflaiei; - s verifice corectitudinea ntocmirii documentelor de plat; - s perfecteze principalele documente de plat (ordinul de plat, cerere de plat, ordin incaso, cec de numerar) etc.

III. ntrebri metodologiceCerinele de baz pentru pregtirea studenilor vor fi realizate prin intermediul metodelor tradiionale de studiere, metodelor teoretice de cunoatere (deducia, inducia, analiza i sinteza), precum i metodelor clasice de studiere.

IV. Evaluarea cunotinelorEvaluarea cunotinelor studenilor la disciplina Moned i credit" se determin n conformitate cu regulamentele universitare. Evaluarea curent a cunotinelor studenilor se realizeaz de ctre profesor n cursul orelor de seminare. De asemenea evaluarea curent a cunotinelor mai urmrete i promovarea unui test n form scris cu aprecierea ulterioar a rezultatelor, precum i pregtirea unui referat la tematica oferit de profesor. La finele cursului Moned i credit" studenii susin examen. Biletul de examinare conine trei ntrebri teoretice. Evaluarea final pe disciplin se compune din nota medie la leciile de seminar, lucrare de control, referatul prezentat i nemijlocit nota de la examen. 4

V. Cerinele pentru asimilarea cursului prelegeri; seminare; VI. Administrarea disciplinei Codul Anul de discipline studii/spec i (n ialitatea planul de studii)Finane i bnci Business i administrare Business i administrare

Se m

Numrul de ore CD/ Curs Sem Labor. LID in.30 30 -

Evaluare Ex./ Conin Cr. Col. utul / Anul I studii cu frecven la ziEx. Bilete de examen. Bilete de examen. Bilete de examen

Resp. de discipli n Davide nco T. Davide nco T. Davide nco T.

2

Anul II studii cu frecven la zi3 30 30 Ex.

Anul II studii cu frecven redus3 16 8 Ex.

II.

Tematica i repartizarea fondului de timpNr. de ord. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. Numrul de ore Secia zi Secia f/r Anul I i II Anul II Preleg. Sem. Preleg. Sem. Apariia, esena i evoluia banilor 2 2 1 Funciile i formele banilor 2 2 1 Cererea i oferta de moned 2 2 1 Inflaia i politica antiinflaionist 2 2 1 Politica monetar 2 2 2 1 Banii n relaiile internaionale 2 2 1 Politica valutar 2 2 2 1 Creditul, piaa de capital i rata dobnzii 2 2 1 Rolul i locul bncilor n sistemul creditar 2 2 1 Banca comercial - verig de baz a sistemului 2 2 1 bancar Operaiunile pasive ale bncilor comerciale. 2 2 2 Resursele bancare Operaiunile active ale bncilor comerciale. 2 2 2 2 Organizarea creditrii i administrarea riscului de creditare 2 2 2 Organizarea plilor fr numerar i Tematica prelegerilor

operaiunile de casInvestiiile bancare. Operaiile de trust Operaiunile bncilor comerciale n valut 2 2 2 2 2 5

Total VIII. Coninutul, cerinele i evaluarea curent Cerinele: -cunotine capaciti 1 definirea banilor; apariia, necesitatea, esena acestora; caracteristicile banilor de metal, de hrtie i de cont; formele contemporane ale banilor de cont; s diferenieze formele de evoluie a banilor. de a cunoate funciile i formele banilor; noiunea de agregate monetare; componena masei monetare; B s diferenieze coninutul agregatelor M1,M2,M3 caracteristica ofertei i cererii de moned; esena fenomenului de multiplicare a banilor, B de a determina multiplicatorul monetar i cantitatea maximal de bani multiplicai. Prelegeri 2 1. Apariia, esena i evoluia banilor 1.1. Noiune i esena banilor. 1.2. Evoluia banilor. Banii metalici. 1.3. Banii de hrtie. 1.4. Banii de cont.

30

30

16

8

Seminare 3 1. Apariia, esena i evoluia banilor 1.1. Noiune i esena banilor. 1.2. Evoluia banilor. Banii metalici. 1.3. Banii de hrtie. 1.4. Banii de cont.

Lucrul individual 4 Referat la tema Cardurile bancare

Evaluare a curent 5

2.Funciile i formele banilor 2.1.Funciile banilor. 2.2.Formele banilor. 2.3.Masa monetar i agregatele monetare.

2.Funciile i formele banilor 2.1.Funciile banilor. 2.2.Formele banilor. 2.3.Masa monetar i agregatele monetare.

Referat la tema Leu valut naional.

3. Cererea i oferta de moned 3.1.Cererea de moned. 3.2.Oferta de moned. 3.3.Multiplicatorul monetar.

3. Cererea i oferta de moned 3.1.Cererea de moned. 3.2.Oferta de moned. 3.3.Multiplicatorul monetar. 3.4. Motivele preferrii lichiditii a lui Keyns.

6

- noiunea, esena, cauzele, formele inflaiei; consecinele i msurile de combatere a inflaiei; B determinarea principalilor indicatori de msurare a inflaiei;

esena politicii monetare; B delimitarea instrumentelor de aciune ale politicii monetare.

A noiune de relaii internaionale i sisteme monetare, curs valutar, cross curs; factorii de influen asupra cursului valutar; modul de determinare a cursului valutei naionale de ctre BNM.

6.Banii n relaiile internaionale 6.1.Necesitatea achitrilor internaionale. Noiune de relaii internaionale i sisteme monetare. 6.2.Cursul valutar i factorii de influen ai acestuia. 6.3.Evoluia sistemului monetar-valutar internaional. 6.4.Sistemului monetar european. 6.5. Rolul aurului n relaiile valutare internaionale.

Referat la tema: 1. Moneda unic european ; 2.Dreptur ile Speciale de Tragere i rolul lor n cadrul sistemului monetar internaion al

Test de evaluare a cunotinelor (pe primele ase teme studiate) 7

4. Inflaia i politica antiinflaionist 4.1.Geneza i natura fenomenului inflaionist. 4.2.Formele inflaiei (inflaia prin cerere, inflaia prin costuri i inflaia mixt). 4.3.Msurarea inflaiei. Indicatorii inflaiei. 4.4. Principalele tipuri ale inflaiei: tretoare, galopant i hiperinflaia. 4.5.Consecinele economico-siciale ale inflaiei. 4.6. Politica antiinflaionist. Reformele monetare. 5. Politica monetar 5.1. Esena politicii monetare 5.2.Instrumente indirecte ale politicii monetare 5.3.Instrumente directe de aciune ale politicii monetare. 6.Banii n relaiile internaionale 6.1.Necesitatea achitrilor internaionale. Noiune de relaii internaionale i sisteme monetare. 6.2.Cursul valutar i factorii de influen ai acestuia. 6.3.Evoluia sistemului monetar-valutar internaional. 6.4.Sistemului monetar european.

4. Inflaia i politica antiinflaionist 4.1.Geneza i natura fenomenului inflaionist. 4.2.Formele inflaiei (inflaia prin cerere, inflaia prin costuri i inflaia mixt). 4.3.Msurarea inflaiei. Indicatorii inflaiei. 4.4. Principalele tipuri ale inflaiei: tretoare, galopant i hiperinflaia. 4.5.Consecinele economico-siciale ale inflaiei. 4.6. Politica antiinflaionist. Reformele monetare. 5. Politica monetar 5.1. Esena politicii monetare 5.2.Instrumente indirecte ale politicii monetare 5.3.Instrumente directe de aciune ale politicii monetare.

Referat la tema: 1. Inflaia n Republica Moldova. Probleme i soluii; 2. Reforma monetar din Republica Moldova din 1993 i consecine le acesteia

Referat la tema Politica monetar a BNMului pentru anii 20072009.

esena reglrii de pia i de stat a relaiilor valutare; definirea politicii valutare, limitelor valutare; delimitarea formelor politicii valutare;

7.Politica valutar 7.1. Reglarea de pia i de stat a relaiilor valutare. 7.2.Esena politicii valutare. 7.3. Formele politicii valutare. 7.4. Limitele valutare. 7.5.Experiena mondial de trecere la valuta convertibil. noiune de 8. Creditul, piaa de credit, pia de capital i rata dobnzii capital, rata 8.1.Capitalul de dobnzii; tipurile mprumut i creditul. creditelor n funcie 8.2. Formele creditului. de diverse criterii; 8.3.Funciile creditului rolul creditului n n economie. economie. 8.4. Piaa de capital i rata dobnzii. definirea 9. Rolul i locul noiunilor: sistem bncilor n sistemul bancar, banc creditar comercial, banc 9.1. Apariia i evoluia central, instituii bncilor. financiare 9.2.Banca intermediar specializate; financiar. Cunoaterea 9.3.Structura sistemului funciilor fiecrui bancar contemporan. din componentele Banca central i sistemului bancar. funciile ei. B delimitarea 9.4. Principalele funcii formelor de control ale bncii comerciale. ale activitii 9.5.Controlul activitii bancare n condiiile bancare. contemporane.

7.Politica valutar 7.1. Reglarea de pia i de stat a relaiilor valutare. 7.2.Esena politicii valutare. 7.3. Formele politicii valutare. 7.4. Limitele valutare. 7.5.Experiena mondial de trecere la valuta convertibil. 8. Creditul, piaa de capital i rata dobnzii 8.1.Capitalul de mprumut i creditul. 8.2. Formele creditului. 8.3.Funciile creditului n economie. 8.4. Piaa de capital i rata dobnzii. 9. Rolul i locul bncilor n sistemul creditar 9.1. Apariia i evoluia bncilor. 9.2.Banca intermediar financiar. 9.3.Structura sistemului bancar contemporan. Banca central i funciile ei. 9.4. Principalele funcii ale bncii comerciale. 9.5.Controlul activitii bancare.

Referat la tema Politica valutar a BNM- ului pentru anii 20072009.

.

Referat la tema: 1.Bana Naional a Moldovei. Funciile i atribuiile acesteia; 2. Originea sistemului bancar; 3.Sistem ul bancar n Republica Moldova la etapa actual.

8

definirea riscurilor bancare, clasificarea acestora; stabilirea principiilor de activitate i strategia bncii comerciale;

10. Banca comercial verig de baz a sistemului bancar 10.1. Esena, natura i structura organizatoric a bncii comerciale. 10.2. Motivaia i riscul n afacerea bancar. 10.3.Principiile de activitate i strategia bncii comerciale.

definirea operaiunile pasive; componena resurselor proprii i celor atrase ale bncii; B determinarea suficienei capitalului n dependen de risc.

11. Operaiunile pasive ale bncilor comerciale. Resursele bancare 11.1. Formarea resurselor bancare i structura lor. 11.2. Structura mijloacelor proprii ale bncii. 11.3. Mijloacele atrase de bncile comerciale.

10. Banca comercial verig de baz a sistemului bancar 10.1. Esena, natura i structura organizatoric a bncii comerciale. 10.2. Motivaia i riscul n afacerea bancar. 10.3.Principiile de activitate i strategia bncii comerciale. 10.4. Procedura de deschidere, nregistrare i lichidare a bncii comerciale. 10.5. Interdependena dintre bncile comerciale i BNM. 11. Operaiunile pasive ale bncilor comerciale. Resursele bancare 11.1. Formarea resurselor bancare i structura lor. 11.2. Structura mijloacelor proprii ale bncii. 11.3. Mijloacele atrase de bncile comerciale.

Referat la tema: Asigurare a depozitelo r. Probleme i soluii.

9

esena operaiunile active; clasificarea creditelor bancare i a metodelor de creditare; definirea leasingului i factoringului; caracterizarea diverselor forme de asigurare a rambursrii creditelor (gaj, fidejusiune, asigurare); enumerarea etapelor principale de eliberare a creditelor.

B determinareacapacitatea rambursare creditelor intermediul metodelor financiare nefinanciare. de a prin i

12. Operaiunile active ale bncilor comerciale. Organizarea creditrii i administrarea riscului de creditare 12.1. Caracteristica i structura operaiilor active. Subiecii operaiilor de credit. Clasificarea creditelor bancare. 12.2.Principiile de creditare. 12.3.Metodele de creditare i forma conturilor de mprumut. 12.4.Capacitatea de rambursare a creditelor i metodele de stabilire a acesteia. 12.5.Regula celor 6 C. 12.6. Formele i tipurile de asigurare a rambursrii creditelor. 12.7.Condiiile de baz a contractul de creditare. Contractul de creditare dintre banc i client. 12.8.Etapele principale de eliberare a creditelor.

12. Operaiunile active ale bncilor comerciale. Organizarea creditrii i administrarea riscului de creditare 12.1. Caracteristica i structura operaiilor active. Subiecii operaiilor de credit. Clasificarea creditelor bancare. 12.2.Principiile de creditare. 12.3.Metodele de creditare i forma conturilor de mprumut. 12.4.Capacitatea de rambursare a creditelor i metodele de stabilire a acesteia. 12.5.Regula celor 6 C. 12.6. Formele i tipurile de asigurare a rambursrii creditelor. 12.7.Condiiile de baz a contractul de creditare. Contractul de creditare dintre banc i client. 12.8.Etapele principale de eliberare a creditelor.

Referat la tema: 1. Activitate a de creditare a instituiilo r de microfinan are din Republica Moldova; 2. Leasingul n Republica Moldova.

12.9.Controlul i 12.10.Operaiunile supravegherea leasing i factoring. bancar. Monitoringul creditar. 12.10.Operaiunile de leasing i factoring.

12.9.Controlul i supravegherea bancar. Monitoringul creditar.de

10

cunoaterea noiunilor: transfer de credit, pltitor, beneficiar, sistem automatizat de pli interbancare; operaiuni de cas;

13.Organizarea plilor fr numerar i operaiunile de cas13.1. Principiile de organizare a plilor fr numerar. 13.2.Organizarea plilor interbancare. Regulamentul BNM Cu privire la sistemul automatizat de pli interbancare. 13.3.Caracteristica principalelor instrumente de plat fr numerar n Republica Moldova . 13.4.Operaiunile de cas ale bncilor comerciale. 14.Investiiile bancare. Operaiile de trust 14.1.Politica investiional i instrumentele investiionale ale bncilor. 14.2.Factorii care influeneaz alegerea portofoliului de investiii. 14.3.Operaiunile de trust a bncilor comerciale. 15. Operaiunile bncilor comerciale n valut 15.1.Regulile de vnzare-cumprare a valutelor strine pe piaa intern. 15.2.Conturile n valut ale persoanelor fizice i juridice. Procedura de deschidere a acestora. 15.3. Modaliti de plat internaionale.

13.Organizarea plilor fr numerar i operaiunile de cas13.1. Principiile de organizare a plilor fr numerar. 13.2.Organizarea plilor interbancare. Regulamentul BNM Cu privire la sistemul automatizat de pli interbancare. 13.3.Caracteristica principalelor instrumente de plat fr numerar n Republica Moldova . 13.4.Operaiile de cas ale bncilor comerciale.

B ntocmirea principalelor documente de plat: ordinul de plat, cerere de plat, ordin incaso, cec de numerar; verificarea corectitudinii ntocmirii acestor documente.

componena portofoliului de investiii bancar; enumerarea factorilor care influeneaz alegerea portofoliului investiional; esena operaiunilor de trust;

B determinareainstrumentelor pieei monetare i pieei de capital. cunoaterea procedurii de deschidere a conturile n valut pentru persoane fizice i juridice; cunoaterea noiunilor: acreditiv documentar, incaso documentar, ordin de plat.

14.Investiiile bancare. Operaiile de trust 14.1.Politica investiional i instrumentele investiionale ale bncilor. 14.2.Factorii care influeneaz alegerea portofoliului de investiii. 14.3.Operaiunile de trust a bncilor comerciale.

Referat la tema: 1. Servicii bancare de brokeraj i dealer; 2.Valoril e mobiliare de stat n Republica Moldova

15.

Operaiunile bncilor comerciale n valut 15.1.Regulile de vnzare-cumprare a valutelor strine pe piaa intern. 15.2.Conturile n valut ale persoanelor fizice i juridice. Procedura de deschidere a acestora. 15.3. Modaliti de plat internaionale.

11

IX. ChestionarUniversitatea de Stat Alecu Russo din Bli Facultatea Economie Catedra Finane i Contabilitate Aprobat la edina Catedrei Finane i Contabilitate din _________________________ ef de catedr, dr., lector superior ____________________ Chestionar la disciplina Moned i credit 1. Apariia i esena banilor. 2. Evoluia banilor. Banii de metal. 3. Banii de hrtie. 4. Banii de cont. 5. Funciile banilor. 6. Formele banilor. 7. Masa monetar i agregatele monetare. 8. Cererea monetar. 9. Oferta monetar. Cantitatea de moned necesar n circulaie. 10. Multiplicatorul monetar. 11. Esena i cauzele inflaiei. 12. Formele inflaiei. 13. Indicatorii inflaiei. Tipurile inflaiei. 14. Consecinele inflaiei. 15. Politica antiinflaionist. 16. Metode indirecte de aciune ale politicii monetare. 17. Metode directe de aciune ale politicii monetare. 18. Politica monetar a Bncii Naionale a Moldovei pe anii 2007-2009. 19. Esena i necesitatea relaiilor valutare. 20. Cursul valutar i factorii de influen. 21. Evoluia sistemului valutar internaional. 22. Rolul aurului n relaiile internaionale. 23. Sistemul monetar european. 24. Reglarea de pia i de stat a relaiilor valutare. Esena politicii valutare. 25. Formele politicii valutare. 26. Limitarea valutar. 27. Experiena mondial de trecere la valuta convertibil. 28. Politica valutar a Bncii Naionale a Moldovei pe anii 2007-2009. 29. Capitalul de mprumut i creditul. 30. Rolul creditului n dezvoltarea economiei de pia. 31. Formele creditului. Funciile creditului. 32. Intermedierea financiar. 33. Sistemul bancar i principalele tipuri de bnci. 34. Principalele funcii ale bncilor comerciale. 35. Motivarea i riscul n afacerea bancar. 12

36. Principiile de activitate i strategia bncilor comerciale. 37. Interdependena ntre bncile comerciale i BNM. 38. Principiile de organizare a plilor fr numerar. 39. Organizarea plilor interbancare. Regulamentul BNM Cu privire la sistemul automatizat de pli interbancare. 40. Caracteristica principalelor instrumente de plat fr numerar n Republica Moldova . 41. Operaiunile de cas ale bncilor comerciale. 42. Formarea resurselor bancare i structura lor. 43. Mijloacele propriu ale bncii comerciale. 44. Mijloacele atrase de bncile comerciale. 45. Caracteristica i structura operaiilor active. Subiecii operaiilor de credit. Clasificarea creditelor bancare. 46. Principiile de creditare. 47. Metodele de creditare i forma conturilor de mprumut. 48. Capacitatea de rambursare a creditelor (credibilitatea debitorului) i metodele de stabilire a acesteia. 49. Regula celor 6 C. 50. Formele i tipurile de asigurare a rambursrii creditelor. 51. Condiiile de baz a contractul de creditare. Contractul de creditare dintre banc i client. 52. Etapele principale de eliberare a creditelor. 53. Controlul i supravegherea bancar. Monitoringul creditar. 54. Operaiunile de leasing i factoring. 55. Politica investiional i instrumentele investiionale ale bncilor. 56. Factorii care influeneaz alegerea portofoliului de investiii. 57. Operaiunile de trust a bncilor comerciale. 58. Regulile de vnzare-cumprare a valutelor strine pe piaa intern. 59. Conturile n valut ale persoanelor fizice i juridice. Procedura de deschidere a acestora. 60. Modaliti de plat internaionale.

Elaborat:

Davidenco Tatiana

13

X. Bibliografie1. Legea Republicii Moldova cu privire la BNM nr.548-XII din 21.07.1995 // Monitorul Oficial al Republcii Moldova. -1996. - Nr.l din 01.01.1996 (cu modificrile i completrile ulterioare), p.25. 2. Legea instituiilor financiare nr.550-XXII din21.07.1995 // Monitorul Oficial al Republicii Moldova -1996 - N r - l din 01.01.1996. 3. Regulamentul BNM cu privire la activitatea de creditare a bncilor comerciale al Republicii Moldova nr.153 din 25.12.1997 // Monitorul Oficial al Republicii Moldova - 1998 Nr.8/24 din 30.01.1998 (cu modificrile si completrile ulterioare). 4. Regulamentul cu privire la clasificarea creditelor i formarea reducerilor pentru pierderi la credite din 24.09.1998 // Monitorul Oficial al Republicii Moldova - 1998 Nr.87-89/176 din 24.09.1998 (cu modificrile si completrile ulterioare). 5. Regulamentul cu privire la suficiena capitalului ponderat la risc // Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2001, nr. 130/310 (cu modificrile i completrile ulterioare). 6. Regulamentul cu privire la lichiditatea bncii // Monitorul Oficial al Republicii Moldova nr.64-65 din 02.10.1997 (cu modificrile i completrile ulterioare). 7. Basco C, Dardac N., Floricel C. Moned, credit, bnci. Bucureti, 1997,p.480. 8. Basco C, Dardac N. Produse, costuri i performane bancare. Ed: Economic, Bucureti, 2000, p. 368. 9. Basno Cezar, Dardac Nicolae. Management bancar. Bucureti: Economic, 2002, 272p. 10. Berdil Ana, Oboroc Iurie. Moned i credit. Chiinu: Evrica, 2006, 120p. 11. Berea A. Strategie bancara. Bucureti, 2003, p. 345. 12. Burciu Aurel, Sandu Petru. Activitatea bancar internaional. Ed. Economic, Bucureti, 1999 p. 340. 13. Cezar Basno. Operaiuni bancare. Ed.Didactic i Pedagogic, Bucureti 1996, p. 541. 14. Cocri Vasile, Turliuc Vasile. Moned i credit. Iai, 1999, p.453. 15. Caraganciu Anatoliu, Gheorghe Iliadi. Moned i credit. Chiinu, 2004, p.338. 16. Cezar Basno. Credite. Bnci. Ed. Didactic i Pedagogic, Bucureti, 1995, p. 375. 17. Dardac Nicolae, Barbu Teodora. Moned-Credit 2. Bucureti: ASE, 2002, 202p. 18. Dedu Vasile. Gestiunea bancar. Ed. Mondan, Bucureti, 1997, p.283. 19. Diaconescu Marian. Bnci. Sisteme de pli. Riscuri. Bucureti, 1999, p.657. 20. Diaconescu M. Bnci. Sisteme de pli. Riscuri. Editur Enciclopedic, Bucureti, 1999, p.554. 21. Hoa Nicolaie. Bani i Bnci. Ed.Economic, Bucureti, 2001, p.453. 22. Grigori Cornelia. Activitate bancar. Chiinu: Cartier, 2005, 325p. 23. Ionescu L. Bncile i operaiunile bancare. Editur Economic, Bucureti, 1996, p. 555. 24. Ioan, Viorica. Moned de credit . Galai, 2005.

14

25. Manolescu Gheorghe. Moned i management bancar. Ed. Fundaia Romnia de mine", Bucureti, 2002, p.459. 26. Manolescu Gh. Moned i credit. Bucureti : Ed. Fundaiei "Romnia de Mine" , 2003. 27. Stoica Maricica. Management bancar. Bucureti: Economic, 1999, 224p. 28. Stoica. V. Bani i Credite. Ed. Bucureti, Bucureti, 2003, p. 390. 29. Stoica Victor. Bani i Credite. Bani teoriile monetare. Administrarea banilor i teoriilor monetare. Ed. Economic, Bucureti, 2003, p. 536. 30. Silviu Cerna. Sistemul monetar i politica monetar. Ed. Enciclopedic, Bucureti, 1996, p.447. 31. .. : . : , 1998, 232. 32. .. ", : , 2001, 384. 33. .. ", : , 1995, 304. 34. .. ", I , : A.S.E.M., 2001, 440. 35. .. ", II , : A.S.E.M., 2002, 270. 36. .. ", : , 2001, 863. 37. .. . . . : , 2003.

15