Mobil ödeme alışkanlığı hızla yaygınlaşacakYeniliklerin sonu ve sınırı yok • Müşteri, bankayı cebinde taşımayı sevdi

Büyük veri nereye gidiyor? Finans sektörü için neden kritik?

Finans sektörü yeni anlamını ve misyonunu buluyor

Nisan 2015 ÖZEL

EK

1 ÖNSÖZ

Büyük verisi her zaman büyük olan finans sektörü için

yeniliklerin sınırının olmadığı bir dönemdeyiz. Çeşitlenen

bir müşteri kitlesi, hele bir de ‘herkese’ değil, kendine

sunum yapılmasını isteyen Y kuşağı, e-devlet stratejileri ile

yeniden şekillenen kurumsal hayat, finansal ürün ve hizmetlerin

çeşidi artarken, bunlara tüm platformlarda aynı deneyimle

ulaşma isteği… İşte bunlar, sektördeki değişim ve aynı zamanda

karşı karşıya oldukları fırsatlar ve bir o kadar da zorluklarda ilk

akla gelen örnekler.

Finans sektöründe küresel ve yerelde rekabette bu konuda

adımları kurumsal ve bireysel müşteriler tarafından

beğenilenler öne çıkacak, diğerleri için süreç biraz daha

zorlaşacak. Ama bu kadar da değil. Çünkü bireysel ve kurumsal

müşterinin sürekli gelişen istek, ihtiyaç ve beklentilerine

yanıt verebilmek de gerek. Yani iyisinden bir çözümü sunup,

birkaç yıl sonra onu yenileme dönemi bitti. Tüm bankacılık

kanalları arasında tam uyum ve bu uyumun parçalarını sürekli

geliştirirken, uyumu da sürekli kılma çabası söz konusu. Bu

nedenle finans sektöründe büyük veri çok daha farklı anlamlara

sahip: Öngörülebilirlik, stratejik planlamalarda çeşitlilik ve

böylece en aza inen riskler.

Finans sektörü bu yatırımlarda atacağı adımlarla hem kendi

içinde başarı hikayeleri çıkartacak hem diğer sektörler için

örnek olacak. Sektörün düzenleyici kurumları da finans

sektöründeki gelişim ve diğer sektörlerle yarattığı işbirlikleri

üzerine hızla olmasa da adım adım yenilikleri hayata

geçirebilecek.

2015 ve sonrası sektörün tüm paydaşları için kuralların yeniden

yazıldığı bir dönem olacak. Hem de hem Türkiye’de hem de

küreselde.

Analiz, ölçüm ve hız devri, üstüne bir de mobilite

HAN

DAN

AYB

ARS

2 2 İÇİNDEKİLER

www.bthaber.com.tr

BTHABER GrubuBThaber Yayıncılık ve Etkinlik Hizmetleri A.Ş.

adına Sahibi

Ayhan Sevgiayhans@bthaber.com.tr

BThaber Grubu Yayın Koordinatörü

Ayhan Sevgiayhans@bthaber.com.tr

Yazı İşleri Müdürü (Sorumlu)

Bülent Nevresbulentn@bthaber.com.tr

Editör

Handan Aybars handana@bthaber.com.tr

Ankara Temsilcisi

Sedef Özkan sedefo@bthaber.com.tr

Haber Merkezi

Ekrem Uçmanekremu@bthaber.com.tr

Görsel Tasarım Nevzat Karataş

nevzatk@bthaber.com.tr

Mukadder Keskingözlermukadderk@bthaber.com.tr

REKLAM SATIŞ GRUBU

Satıştan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı

Zehra Sevimli zehras@bthaber.com.tr

Satış Müdürü

Nurşen Usta nursenu@bthaber.com.tr

Satış Grubu

Evrim Koç Demircievrimk@bthaber.com.tr

Perihan Kıtay Özdenperihano@bthaber.com.tr

Özge Karataşozgek@bthaber.com.tr

Gizem Güçgizemg@bthaber.com.tr

Abone ve Dağıtım Sorumlusu

Canan Şahincanans@bthaber.com.tr

Yönetim Yeri: BThaber Yayıncılık ve Etkinlik Hizmetleri A.Ş.

Fetih Mah. Tahralı Sokak Kavakyeli PlazaC Blok 7/5 34704 Ataşehir/İSTANBUL

Tel 0216- 291 13 90

ISSN 1300-6495

Baskı Apa Uniprint San. ve Tic. A.Ş.

Hadımköy İstanbul Asfaltı Ömerli Köyü İstanbulTel: 0212-798 28 40 84

BThaber kontrollü abonelik sistemiyle dağıtılmaktadır.

Fiyatı 1 Yeni Kuruş (KDV dahil)BThaber, 5187 sayılı Basın Kanunu’nun

2/f maddesi hükmü gereği ‘yerel süreli yayın’dır.

Finans sektörü yeni anlamını ve misyonunu buluyor ..............................................4-6

Büyüme hedefimiz yüzde 100 ........................................8

Bu devirde analiz eden kazanır ................................... 10

Mobil ödeme alışkanlığı hızla yaygınlaşacak ...............................................12-13

Yeniliklerin sonu ve sınırı yok .............................14-15

Müşteri, bankayı cebinde taşımayı sevdi .........................................18-19

Dijital devrim her yerde .......................................20-21

Merkezde müşteri ve teknoloji var .....................................................22-25

Mobil rehberliğinde uçtan uca değişim ..............26-28

Büyük veri nereye gidiyor? Finans sektörü için neden kritik? .................................................20-32

IT Solutions Kurucu Ortağı ve CEO’su Ahmet Bilgen, “Türkiye’nin en büyük 2000 şirketinin yüzde 70’ine hiz-met veriyoruz. Müşterilerimi-

zin yüzde 60’ı global markalar. KOBİ’ler için de büyümeyi destekleyen çözümler sunuyoruz. Geniş portföyümüzde, zo-runluluk kapsamına giren veya henüz girmemiş olsa da çağı yakalamak iste-yen firmalar bulunuyor” diyor. 2014’te 50 milyon dolar büyüklüğündeki Hollanda merkezli girişim sermayesi fonu Revo Capital’den yatırım alan FIT Solutions, hızla gelişen e-Dönüşüm® pazarında her zaman bir adım ileride olabilmek için teknolojik yatırımlarına durmadan devam ediyor. Birçok ERP firması ile özel entegratörlük işbirlikleri yapıyor.

FIT Solutions CTO’su Koray Gültekin Bahar, “Çözümlerimiz ile şirketlerin iş verimliliğini artırıyoruz; işgücü, kargo ve ulaşım maliyetlerini düşü-rüyoruz; zaman yönetimini kolay-laştırıyoruz” diyor. e-Dönüşüm®’ün en önemli faydalarından biri de kağıt kullanımını ortadan kaldırması ve kayıt dışı ekonominin önüne geçmesi. Bahar, “e-Fatura müşterilerimiz 2014’te 10 bin-den fazla ağacı kesilmekten kurtardı. Şir-ketler tüm muhasebe ve kayıt süreçlerini elektronik ortama taşıdığında, yalnızca çevreye katkı sağlamayacağız, ülke eko-nomisindeki kayıpların da önüne geçmiş olacağız” diyor.

FIT Solutions’ın hizmet portföyünde e-Fatura, e-Defter, e-İrsaliye, e-Arşiv,

F

Koray Bahar FIT Solutions

CTO

Ahmet Bilgen FIT Solutions Kurucu Ortak ve CEO

e-Dönüşüm® lideri FIT Solutions ile geleceğe yatırım

FIT Solutions 1999’dan bu yana dünyadaki teknoloji trendlerini sürekli takip ederek kurumsal yazılım ve entegrasyon hizmetleri pazarının Türkiye’deki gelişimine yön veriyor; güvenli, güncel ve kaliteli hizmetleri ile firmaların iş süreçleri ve devlet ile olan ilişkilerinin dijital ortama taşınmasında Türkiye’de en çok tercih edilen firma olarak öne çıkıyor.

e-Mutabakat, e-Bilet, e-İmza ve KEP uy-gulamaları bulunuyor. SAP altyapısıyla geliştirilen e-Dönüşüm® çözümlerine ek olarak Turkcell, ING BANK, Türkiye Noterler Birliği ve Cordis ile de çeşitli projeler yürütülüyor. Son olarak 2014 yılında ING Bank için geliştirdiği INGeF e-Fatura çözümü ile İngiltere’nin prestij-li bankacılık teknoloji ödülleri Banking Technology Awards’ta ödüle layık görül-dü.

2010 yılından bu yana gündemde olan e-Fatura, Türkiye’nin e-Dönüşüm® sü-reçlerinde en aktif dijital çözümlerden biri. e-Fatura kullanımı şirketlerde basım, arşivleme, kargo ve noter onay maliyet-lerini azaltıyor; tek format ile raporlama ve denetim kolaylığı sağlıyor. e-Fatura sayesinde birim başı ortalama 6 TL olan kağıt fatura maliyetleri, 2 kuruşa (0,02 TL) kadar düşüyor.

e-Defter çözümü ise şirketlerin tasdik maliyetlerini yüzde 60’a kadar düşürüyor. KOBİ’lere ayda 8 bin TL’ye kadar tasar-

ruf sağlıyor. Türkiye’de en fazla tüzel kullanıcıya sahip e-Defter yazılımı FIT Solutions’ınki. 2015’te e-Defter’e zorun-lu geçiş yapacak olan 20 bin mükellef firmanın tasarrufuyla birlikte, Türkiye ekonomisinin yılda 500 milyon TL’ye yakın tasarruf etmesi bekleniyor.

e-Arşiv uygulaması ile çok sayıda belge zahmetsizce ve düşük maliyetle sakla-narak ibraz edilebiliyor. Tüm faturalar arşiv imzası ile imzalanarak 10 yıl bo-yunca saklanıyor. e-Arşiv, Elektronik Fatura Kayıt Sistemi kullananlar için 1 Ocak 2015’te zorunlu hale geldi. FIT Solutions, diğer firmalar için ise son tarihin 1 Ocak 2016 olduğunun altını çiziyor.

Yakın dönemde özellikle ulaşımda kullanımının yaygınlaşmasıyla oldukça gündemde olan e-Bilet çözümü. e-Bilet ile firmalar hem hizmet kalitesini artırı-yor, hem de yüzde 50’ye kadar tasarruf sağlıyor.

FIT Solutions, Biznet Bilişim ile yürü-tülen proje kapsamında, FIT KEP adı verilen kayıtlı elektronik posta (KEP) hizmeti de sunmaya başladı. Bu şekilde kağıt kullanımını tamamen ortadan kal-dırarak arşivleme, posta ve işlem ma-liyetlerini önemli derecede düşürüyor.

FIT Solutions’ın gündeminde şimdi de e-Mutabakat’a geçiş bulunuyor. Şirket altyapı için tüm hazırlıklarını tamamla-dı. Bu yıl içerisinde aktif olarak müş-terilerine e-Mutabakat çözümünü de sunmaya başlayacak.

adve

rtor

ial

e-Dönüşüm® bir FIT Solutions markasıdır

rneğin perakende mobil çözümlerini kurumsal müş-terilere yönelik genişletme-leri bankaların sunumların-

da da farklılık yaratabilir. Bu arada, yeni oyuncuların da finans sektöründeki reka-bette yerini alması da bankaların büyüme fırsatları için farklı yöntemleri kullanma-sını gerekli kılıyor. Araştırmaya göre, burada varlık yönetimi gibi ücret bazlı hizmetler gelir artışında öne çıkabilir. Kredi sunumunda artış öne çıksa da, araştırmada da dikkat çekildiği gibi, bu artış kârlılığı da artıracak bir unsur de-ğil, en azından tek başına. Bu neden-le bilanço yönetiminde daha dikkatli adımlar atmak gerekli bulunuyor. Hatta bu gereklilik, araştırmaya göre giderek daha karmaşık bir hal alacak. Yeni liki-dite gerekliliklerinin gerektirdiği uyumun yanında, daralan marj baskısını en aza indirmek için bankalar da düşük maliyet-li fonlama imkanlarının peşine düşecek. Kârlılığı sağlıklı tutma çabaları, rapora göre, 2015 yılında satın alma ve birleş-melerin de artmasını sağlayacak. Hatta bölgesel bankaların daha aktif olması ile hem anlaşma hacimleri hem de ölçekler büyüyecek.

Deloitte tarafından hazırlanan ‘2015 Banking Outlook’ raporu, bankacılık sektörünün önceliklerinde, hedeflerinde ve doğal olarak risklerinde yaşanan değişimi ortaya koyuyor. Burada teknolojinin ise çok önemli ve belirleyici bir rolü var.

Veriyi analiz yeteneği, fark yaratmanın da aracı olacakAraştırmanın da dikkat çektiği gibi, 2015 yılının ödemeler dünyasında en köklü dönüşüm dönemi olacağını söylemek abartı olmaz. Güvenlik ve kullanıcı de-neyimi alanlarında gelişim, temassız öde-melerin git gide artmasını sağlayabilir. Bu da bankalar ve teknoloji şirketleri arasın-da ödemelerin paylaşılan sahipliği gibi yeni bir kavramı hayatımıza sokabilir. Bu arada hatırlatmadan olmaz: Bankaların rekabette ve çeşitlenen sektör şartlarında öne çıkabilmesi veri ve analitik yetenek-lerine dayanıyor. Bu alanda farklı yakla-şımlara yönelik ihtiyaç da gün geçtikçe artıyor. Örneğin finans, yasal uyumluluk ve iş birimleri arasında daha güçlü ve verimli veri yönetimi ile entegrasyondan fayda elde etme eğilimi ön planda. Paydaşların ve önceliklerin bu kadar çe-şitlendiği bir ortamda kaçınılmaz olarak siber güvenlik de akıllarda en temel soru işareti ve tedirginlik faktörü olacak. Geli-nen noktada sofistike saldırılar karşısında sofistike önlemler alan, bunun için yeni araçlar ve yetenekler belirleyen bazı ban-kalar var ve bu bankaların eğilimleri yay-gınlık kazanacak. Öte yandan, risklerin

Öçeşitlenmesi ile yönetim kurulları da siber güvenlik stratejisi oluşturulması ve işletil-mesinde daha proaktif bir rol üstlenecek.

2015 önceliklerine bakışTüm bu önceliklere bakıldığında, 2015 yılında da kârlılığın, kaçınılmaz olarak bankaların öncelikli hedefi olduğu gö-rülüyor. Önceki yıllara göre yaşanan de-ğişim ışığında bankalar da stratejik ko-numlarını güçlendirme, rekabette varlık gösterebilme çabasında olacak. İşte ban-kaların 2015 yılı gündeminin öne çıkan başlıkları: •Bilanço etkinliği•Satın alma ve birleşme•Büyüme•Ödemelerin dönüşümü•Düzenlemelere uyum ve risk yönetimi•Veri yönetimi•Siber güvenlikBilanço etkinliği: Küresel ekonomide bir toparlanma görülse de yeni likidite kısıt-ları bu yıl bankaların kârlılık hedeflerini zorlayacak. Bu nedenle bilanço dengesi-ni sağlamak kaçınılmaz olarak bu yılın da gündemi. Bu gündem maddesi özellikle büyük bankalarda öne çıkıyor. Bilanço dengesi birçok açıdan bakıldığında dü-

Finans sektörü yeni anlamını ve misyonunu buluyor

4 4

5

zenlemelerin ve farklı piyasa güçlerinin etkisi altında. Mevduat tutabilmek için bankaların müşteri ilişkileri programları-na önem vermesi gerekiyor. Bir tarafta da çapraz satış çalışmalarının çeşitlenmesi gerek. Mevduat demişken, uzun vadeli mevduat hesaplarını beraberinde getiren sunumlara da önem vermek gerek. Varlık tarafında ise yeni piyasa düzenlemeleri-nin 2015 yılı ile birlikte etkisini göstere-ceğini düşünerek portföy yönetiminde dikkatli adımlar atılmalı. Satın alma ve birleşmeler: Deloitte araş-tırmasına göre, düzenlemelerin baskısı ve büyüme hedefleri satın alma ve bir-leşmelerin itici gücü olacak. 2014 yılında kendini gösteren satın alma ve birleşme hamleleri 2015 yılında devam edecek gibi görünüyor ve araştırmaya göre, bunun bazı temel sebepleri var: Güçlü bilan-çolar, uzun vadeli mevduat portföyünün artması, kredi sunumlarında atılan dikkat-li adımlar, gelir büyümesi ve maliyetleri azaltan adımlar. Bu potansiyelin etkisini azaltabilecek temel unsur ise sektörel sıkı düzenlemeler olabilecek. 2015 yılında da satın alma ve birleşmelerde hareketlilik beklentisi dile getirilen araştırmada, stra-tejik fırsatların ise bankanın ölçeği ve her

bir bankanın bilanço gücüne göre deği-şiklik göstereceğine işaret ediliyor. Ban-kaların savunmacı pozisyondan çıkarak hamleler yapmaya başlaması ile kaçınıl-maz olarak satın alma ve birleşme fırsat-larını da göz önüne alacakları anlaşılıyor. Ama bankaların bu fırsatları farklı ölçüt-lerle incelemesi de şart. Etkinlik, büyüme potansiyeli, finansman profili, teknoloji bu açıdan ilk akla gelen kriterler. Büyüme: Artan rekabet ortamında bü-yüme fırsatlarını yakalamaya çalışmak bankaların aklındaki önceki konulardan. Kredi sunumu ve para transferi gibi gele-neksel bankacılık hizmetlerinde fiyatlama ve müşteri segmentasyonu öne çıkacak. Bir tarafta da finans sektörünün yeni oyuncuları da geleneksel bankacılık sis-temi üzerinde baskı yaratacak. Bu yeni finans sektörü oyuncuları, KOBİ kredileri ve farklı kişisel kredi sunumları ile haklı olarak geleneksel yapıyı ürkütüyor. Bu konuda özellikle ABD pazarında birçok girişim göze çarpıyor. Burada araştırmada da dikkat çekildiği gibi, bankacılık sektö-rünün dışında kalmış, sisteme dahil olma-mış kitleye ulaşabilmek, bunun için farklı yöntemler deneyebilmek, bunu yaparken sektörel düzenlemeleri de göz ardı et-

memek gerekiyor. Bankacılık sektöründe küresel bir öncelik olmayı sürdüren bü-yümede, stratejiler ise bankanın ölçeği ve bankanın odağına bağlı olarak değişiyor. Müşteri analitiğine yapılacak yatırımların tüm bankaların hedefli çapraz satış stra-tejilerine destek olacağı bir gerçek. Hem bireysel hem kurumsal bankacılıkta dijital teknolojileri kullanarak müşteri deneyi-mini geliştirmek de hem müşteri ilgisi hem de işlem bazlı gelir demek. Ödemelerin dönüşümü: Ödemeler ala-nında yeniliklerin tohumları aslında 2014 yılında atılmıştı. Bu konuda yeni gelişmelerin etkin olması ile 2015 yılında ödemelerin tek yetkili merkezi bankalar olmayacak, bunun yerine yeni bir model-le sektör ve teknoloji şirketleri arasında bir paylaşım yapısı ortaya çıkacak. Apple Pay’in mobil ödemelerde kullanımı ile temassız ödemelerde önemli bir büyüme beklentisi kendini gösteriyor. Temassız ödemeler zamanla diğer mobil cihazlara ve işletim sistemlerine geçecek. Ödeme deneyiminin de karttan mobil telefona geçmesi ile birlikte bankalar da kaçınıl-maz olarak işlem gelirlerinde ve marka farkındalığında azalma ile karşı karşıya kalacak. Ama bir tarafta da, temassız öde-

6 6

meler de biyometrinin öne çıktığı yeni nesil güvenlik adımlarını öne çıkartacak. Perakende noktalarının bu konuda yapa-cakları yatırımlar, daha doğrusu yatırım yapmaya ne kadar istekli oldukları da ödemelerin yönü konusunda fikir vere-cek. 2015 yılını ödemeler adına devrim niteliğinde bir yıl olarak değerlendiren araştırmanın da dikkat çektiği gibi, te-massız ödemelerin artışı bankaların öde-me alanındaki rolünü öne çıkartabilir, ama bir taraftan da işlem geliri ve marka farkındalığı gibi konularda bankaları zora sokabilir. Cüzdanda öne çıkmak isteyen bankaların yeni yöntemler üzerinde ça-lışması bu nedenle gerekli bulunuyor. Düzenlemelere uyum ve risk yönetimi: Risk yönetimini temel alan yeni düzen-lemeler, şirketlerin risk yetkinlikleri ve kültürlerinde de değişimi öne çıkartıyor. Düzenleyici kurumların beklentilerinin artması ve bunlara uyumun gerekliliği karşısında banka yönetiminin de bakış açısında yeniliğe ihtiyacı olduğu görü-lüyor. Yani banka yönetimi spesifik sü-reçleri geliştirme odağını bırakmalı ve risk yönetimine, düzenlemelere uyuma ve bankanın etik kurallarına bütünüyle entegre olmanın yollarını aramalı. Bu-nun en önemli yöntemi banka üst yöne-timinin tüm çalışanları kapsayan, tonu ciddi ve net açıklamalar yapması, kurum kimliğinde bunu öne çıkartması. Öte yandan, ban-kalarda rolü giderek artan risk yöneticileri de, ku-rumun bütününün oda-ğı olan düzenlemelere uyum ve risk yönetimi alanlarında diğer iş bi-rimleri ile daha yakın çalışmalı. Araştırma-nın dikkat çektiği bir unsur da, risk yöne-timi ve düzenlemele-re uyum sorumluluk-larının performans yönetim programları-na yansıtılması ve hatta çalışanların eğitiminde detaylı biçimde ele alın-ması.

Veri yönetimi: Deloitte araştırmasında öne çıkan beklenti bankacılık sektörü-nün 2015 yılında daha da kapsamlı veri dönüşümü çalışmaları yapacağı yönünde. Ön büro operasyonlarda, iş birimlerinde ve finans, risk gibi unsurları içeren fonk-siyonlarda veriyi merkeze alan yetkin-likler kendini gösterecek. Veriyi paraya çevirmek de işte böyle olacak. Verinin gelirdeki etkisi bu şekilde netlik kaza-nınca, bankadaki veri yöneticisinin de görevleri çeşitlenecek, veri yönetimi ve veri kalitesi gibi başlıklar da veri yönetici-sinin günlük iş rutininde önemli bir yere sahip olacak. Araştırmada dikkat çekildiği gibi, veri ve analitik fonksiyonu banka-larda birçok açıdan kapsamlı bir gelişim sergilerken, bankalar da proaktif bir po-zisyon almalılar, sektörel düzenlemelerin baskısını bu verileri iyi kullanarak aşma-yı öğrenmeliler. Bu arada, bankanın veri yetkilisi de artan sorumlulukları ışığında ön büro ekipleri ile daha sıkı ilişkiler kurmalı, onların veri varlıklarından daha yüksek değerler çıkartabilmeli. Deloitte araştırmasına göre, tüm bu yaklaşımların doğru kullanımı, sonuçta veri ve anali-tik başlığına liderleri ve takipçileri ortaya koyacak. Siber güvenlik: Siber güvenlik yapılarını güçlendirmek isteyen bankalar, araştır-

maya göre yeni savunmacı ve saldırgan ölçütleri biraraya getirecek, hatta bu araç kitlerini askeri ve kamu yapılardan temin edecek. Artan riskler ışığında sektör için-de ve kamu birimlerinde işbirliklerinin de artması öngörülüyor. Bu işbirlikleri, sektörü tehdit eden riskler konusunda erken farkındalık adına önemli olacak. Teknik ve yönetim bazında yetenekle-rin istihdamı da her zaman olduğu gibi finans sektörünün gündemi. Özellikle askeri ve kamu odaklı iş deneyimi olan kişileri istihdam etmek için bankalar ara-sında yarış olacak. Öte yandan, yönetim kurullarının da çalışmalarında önceliği artık kurumlarının kırılgan noktalarını anlamaya çalışmak, ayrıca siber savun-ma altyapısı ve protokolü geliştirilmesi süreçlerinde aktif rol alması şart. Bir ta-raftan da üçüncü parti sağlayıcıları pro-aktif biçimde yöneterek, dışardan gele-bilecek riskleri en aza indirme çabası da öne çıkacak. Bu tabloda kaynakları sınırlı olan küçük bankaların işinin zor olduğu-na dikkat çekilen raporda, 2015 yılında bankaların, daha önce hiç olmadığı kadar çok kaynağı güvenliğe ayırması gerektiği üzerinde duruluyor. Tatbikatlar, uzman isimleri istihdam etmek ve ekosistemin diğer üyeleri ile işbirliğinin artması bu dönemde oldukça kritik.

Finansmanda dinamik raporlama altyapısı

Türkiye’nin otomotiv kredileri alanındaki genç ve dinamik finansman şirketi ALJ Finansman, tüm iş analitikleri sistem altyapısını A’dan Z’ye METRIC danışmanlığında yapılandırdı.

oyota Türkiye Pazar-

lama ve Satış A.Ş.’nin

otomotiv kredilerinde

uzman kardeş kuruluşu

ALJ Finansman A.Ş., yeni kurulan

bir şirket olarak tüm sistem altya-

pısını sıfırdan yapılandırdı. Projeyle

uçtan uca tüm iş süreci ve fonksi-

yonları için ulaşılabilir bir raporlama

altyapısı sağlanırken, her noktadan

erişilebilirlik sağlayan tablet mobil

dashboard yapısı ile beraber bütün-

sel bir uygulama oluşturuldu. Tüm iş

birimlerinin tek bir veri kaynağından

zamanında ve tutarlı sonuçlara ulaş-

ması sağlandı.

İş birimlerinin memnuniyetiarttıALJ Finans’ın hızlı, kaliteli ve ihti-

yaca uygun hizmet anlayışına pa-

ralel olarak, iç ve dış müşteriler

için hazırladığı ALJet isimli Başvuru

ve Kredi Yönetim Sistemi dahilinde,

uçtan uca analitik ve tarihsel verilere

ulaşmanın yanı sıra; kredi başvuru sü-

recinden, sorgulama, değerlendirme,

kullandırma, kredi sonrası destek hiz-

metleri süreçlerini kapsayan, buna ek

olarak tahsilat ve finansman yapılarını

da içeren bir raporlama altyapısının

oluşturulması, şirket

için kritik önem taşıyordu. Şirkete ait

kurumsal veri ambarının oluşturulması

için ETL süreçlerinde SAP DataServices

tercih edildi. Tüm raporlama ihtiyaçla-

rını karşılayacak bir mantıksal ara kat-

man oluşturmak için SAP Information

Design Tool kullanıldı. Farklı analiz

ihtiyaçlarına yöne-

lik farklı arayüzlerin

kullanıma alınması

sağlanırken, üst yö-

netim raporlaması için SAP Dash-

board, SAP Explorer ve SAP Mobile

BI, şirket içi statik ve Ad-Hoc ra-

porlama için SAP WebIntelligence

kullanıldı. Sekiz ayda tamamlanan

projenin ilk adımı olarak önce ALJ

Finans’ın iş süreçleri ve akışları üze-

rinde durularak sistem haritası çıka-

rıldı. Sonrasında iş akışları arasında

ilişkiler oluşturularak, İş Birimleri ve

Yönetim bazında ihtiyaçlar ve rapor-

lar üzerinden analizler oluşturuldu.

Mevcut sistem yapısı üzerinden veri

sözlüğü oluşturularak ilişkilendirme

yapıldı ve data sahiplikleri belirlendi.

ALJ Finans lokasyonunda gerçekleş-

tirilen yazılım geliştirme sürecinden

sonra analist ve son kullanıcı testleri

ile pilot raporlamalar gerçekleştirildi

ve sonrasında ALJ

Finans JetReports

sistemi hayata ge-

çirildi..

T

Yenilikçi ve uyumlu ekip başarıyı getirdi

ALJ Finans Sistem Geliştirme Müdürü Ceyda Özkul, şunlarısöyledi: “Finans sektöründe iş zekası tecrübesi ile başarılıprojeler tamamlamış bir firma olan METRIC’in, yenilikçi veuyumlu ekip yaklaşımı, farklı sektörlere yönelik olumlureferansları ve ortak projelerdeki deneyimlerimiz tercihkararımızda etkili oldu. Gerekli dönemlerde METRIC çalışanları ile yoğun ve tempolu çalışarak, sonuca başarılı bir şekilde ulaşmayı sağladık.”

Ceyda ÖzkulALJ FinansSistemGeliştirmeMüdürü

adve

rtoria

l

oftware AG, globalde yarattı-ğı 900 milyon avroluk ciroyla bugün Avrupa’nın en büyük ikinci yazılım şirketi. Şirketin 2015 yılı vizyonu, dijital iş

platformu çerçevesinde şekilleniyor. Tüm yatırımlar ile dijital işletmeler yaratmaya ve bu işletmelerin uçtan uca altyapısını sağlayacak bir çözüm şirketi olmayı hedef-liyor, kurumsal düzeyde dijital dönüşüme yönelik yepyeni çözümleriyle, işletmele-rin yeni dünyanın gereksinimlerine uygun, uyarlanabilir, esnek ve çevik uygulamalar geliştirmelerini sağlayacak altyapılar sun-maya odaklanıyor. Türkiye yeni gelişen bir pazar olmasının yanı sıra, Software AG’nin yeni yatırımlar yaptığı merkezi pazarlardan biri. İstanbul ve Ankara’daki çözüm ortaklarımızla bir-likte bu yıl da telekom, finans ve kamu sektörlerine odaklı katma değer yaratan

S

Nil BağdanSoftware AG Türkiye Genel Müdürü

Büyüme hedefimiz yüzde 100

Software AG Türkiye olarak 2014’ü uygulama

mimarisi ve orta katman ürün grubunda yüzde 65’lik büyümeyle kapadıktan sonra, 2015 için büyüme hedefimizi

yüzde 100 olarak belirlemiş durumdayız.

8 8

çalışma modelimiz ve projelerimiz ile sek-törde farklılaşacağız. Dijital ekonominin 2016’da yalnızca G20 ülkelerinde 3.4 trilyon dolarlık pazar oluş-turacağına dair tahminleri göz önünde bulundurduğumuzda, elimizdeki mevcut çözümlerin konumlandırmasını iyi yapma-mız, müşteri bağlılığı ve iş modellerindeki değişimler ışığında yeniden tasarlamamız gerekiyor. Software AG, finans dünyasında yaygın şekilde kullanılan ARIS’i de finansal piyasalara, değişen yasal düzenlemelere ve çevik bankacılık-finans işlemlerine ya-nıt verecek şekilde yeniden yapılandırıyor.

Rekabette belirleyici unsurlarİşletmeler farklı BT portföyleri ve finans zekâsı uygulamaları arasındaki ilişki ve bağlılıklardan doğan hatasız, güncel ve kapsamlı veriler doğrultusunda etkili iş kararları almaya ihtiyaç duyuyorlar. Bu sü-reçlerini destekleyecek stratejik ve hatasız içgörüler elde ederek yatırımların geri dö-nüşünde yüksek oranlara erişmek, finans sektörünün hedefi.Esnek ve ölçeklenebilir veri analitiği sis-temleri de finans sektöründe önemini her geçen gün artırıyor. Otomatikleştirilmiş sü-reçler, karmaşık yasal gereksinimlere yö-nelik düzenlemeler ve finans piyasaları de-ğer zincirine yönelik veri analitiği, finans kuruluşlarının iş bitirme süresi, çeviklik ve adaptasyon hızı konusunda rakipleri arasından sıyrılmalarına yardımcı oluyor. Veri işleme, sanallaştırma araçları ve veri kaynaklarında dikkat çekici avantajlara sahip olan bu çözümler, bugün finans piyasalarında yaygın olarak kullanılıyor.

Dijital işletmeler, artık inovasyon ve deği-şime uyum kabiliyetleriyle, faaliyet göster-dikleri sektörlerde farklılaşıyorlar. Finans dünyası, iş süreçlerinin tanımlanması, optimize edilmesi ve iş yapış biçimlerinin belirlenmesi sürecinde, birbiriyle tek bir platform üzerinden konuşabilen, kesintisiz iletişim kurabilen, gerçek zamanlı veriler sunabilen sistemlere yöneliyor. Sektörün hedefleriyle Software AG’nin hedefleri Software AG’nin yeni Dijital Dönüşüm Platformu’nda birleşiyor. Dijital Dönüşüm Platformu’yla sunduğumuz uygulama alt-yapısının en belirgin farkı uygulamaların artık altyapıya göre geliştirilmesi. Yani yıllardır karşımıza çıkan “Satın mı almalı, yoksa inşa mı etmeli?” sorusuna, Dijital Dönüşüm Platformu sayesinde “Satın al ve inşa et” şeklinde yanıt veriyoruz. Finans kurumları, farklı ihtiyaçları için her seferin-de farklı uygulamalar satın almak yerine, platformu bir kez satın alıyor ve sonrasın-da istedikleri uygulamayı geliştirebiliyor, bu uygulamaları istedikleri şekilde özelleş-tirebiliyorlar. Yeni platform, bu anlamda yazılım geliştiriciyle müşteri arasındaki ortak üretim ve ortak inovasyona dayalı bir ürün olarak pek çok ihtiyaca yanıt ve-rebiliyor. Software AG’nin geliştirdiği beş temel bileşenden oluşan ve önümüzdeki yıllarda farklı teknolojiler ve işlevler ile ge-liştirilecek olan platform, birinci seviyede iş ve BT dönüşümünü modellerken, ikinci aşamada veri yönetimini devralıyor. Üçün-cü adım olan entegrasyonu, dördüncü se-viyede süreç ve program mantığı izliyor. Beşinci düzey olan veri analizi ise alınacak iş kararlarının temelini oluşturuyor.

vektora_roportaj.pdf 1 22.04.2015 12:43

10 10

ürkiye’de iş analitikleri ko-nusunda en büyük SAP iş ortağı METRIC olarak, 2014 yılında iki kat büyüyerek ekibimizi 70 kişiye çıkardık.

2015’te yine daha fazla müşteri ve daha fazla kaynak ile büyüme hedefini yük-sek tutuyoruz. Bu yıl yazılım geliştirme ekibimizi daha güçlü bir hale getirmeyi planlıyoruz. METRIC gibi bir şirketin en önemli ihtiyaçlarının başında nitelikli ve yetişmiş insan kaynağı geliyor. Biz bu ihtiyacı karşılamak için yaklaşık iki se-nedir METRIC Akademi adlı bir progra-mı uyguluyoruz. 2015 yılında daha etkin performans yönetimi ve kariyer planla-

T

Gökhan ArıksoyMETRIC Genel Müdürü

Bu devirde analiz eden kazanır

İş süreçlerini büyük veriden faydalanabilecek şekilde optimize etmeyi en hızlı başarabilen, deneysel değil, hedefli, ölçümlenebilir büyük veri analizini iş süreçlerine entegre eden şirketler en fazla yararı elde edecekler.

ma konularına odaklanacağız. Geçen sene başından bu yana TÜBİTAK ile iş zekâsı ve analitik çözümlerde iki Ar-Ge projesi üzerinde çalışıyoruz. Türkiye’den küresel bir yazılım ve danışmanlık hiz-metleri markası çıkmasını istiyoruz. Bu nedenle Ar-Ge projelerinin ikinci fazla-rını yine TÜBİTAK’la birlikte yapacağız. Yazılım geliştirme ekibimizi daha güçlü hale getireceğiz. Tüm ekibimizin yaklaşık yüzde 20’si sadece Ar-Ge projeleri üze-rinde çalışacak. Geliştirmekte olduğumuz yazılım ürünleri ve danışmanlık hizmetleri ile yurtdışına açılmayı hedefliyoruz.

Raporlama, artık üretimin bir parçası2015’te müşteri deneyimi yönetimi odaklı büyük veri çözümleri, bellek içi analitik çözümler ve bulut uygulamalar finans sektöründe daha da artarak etkin şekilde kullanılacak. Finans başta olmak üzere tüm sektörlerde raporlama üretimin bir parçası. Raporlamada kesintiler olduğu ya da veriler içerisinde bir takım tutarsız-lıkların ya da problemlerin oluştuğu an, büyük sıkıntılar doğurabiliyor. O yüzden müşterilerimiz bizden genelde SAP Busi-nessObjects üzerinde geliştirilmiş raporlar veya raporlama altyapıları için içinde çe-şitli hizmet seviyeleri (SLA) olan sürekli destek paketi hizmetleri alıyorlar. Finans sektöründe elde edilen veriler üze-rinde derinlemesine analizler yapabilmek, bu analizleri kolay anlaşılır ve hızlı ulaşılır şekilde raporlamalar halinde almak müş-terilerimiz için bir güçlüğü oluşturuyor.

Tahmin yetkinliği önem kazanıyorİş zekâsı konseptlerini üçe ayırabilirsi-niz: Gerçekleşen veriye dayanan klasik raporlama metodu olan deskriptif sistem-ler, geçmiş veri ve trendleri inceleyerek bir sonraki dönemi tahmin edebildiğiniz prediktif raporlama sistemleri, üçüncüsü de sistemin size önerilerde bulunduğu, daha önleyici ve proaktif olan preskriptif çözümler. Son dönemde yapılan rapor-ların içerisine prediktif analizin girdiğini görüyoruz. Prediktif analizde, daha önce-ki yıllara göre benzer verileri kullanarak bir sonraki ay ya da bir sonraki dönemin nasıl gerçekleşeceği tahminini yapabilir-siniz. Özellikle olgunluk seviyesi yüksek olan müşterilerde aktif karar vermek için kullanılıyor. Gelecek yıllarda şirketler prediktif analize daha fazla odaklana-caklar. Diyelim ki bankacılık sektöründe Merkez Bankası faiz indirimi yaptığında anlık mevduat çıkışı verilerinize baktınız ve bankadan mevduat çıkışı görene kadar banka faiz oranlarını indirmeye devam edebilirsiniz. Sadece bu bile bankanın kârlılığı üzerinde önemli olup, raporlama altyapısının karar destek sistemlerinde et-kin olarak kullanılmasına örnek. Karar verme ve strateji geliştirme süreçlerini önemli ölçüde iyileştiren bu teknoloji-ler daha fazla yatırım yapılacak alanlar arasında. Ayrıca mobil iş zekâsı ve işe/işletmeye özel araçlar da daha fazla oran-da kullanılacaklar. Özellikle telekom ve bankacılık sektörleri, yapısal ve yapısal olmayan büyük veri içinde analizler ya-parak çözümler geliştirmeye başladılar. w

12 12

Mobil ödeme alışkanlığı hızla yaygınlaşacak

015 yılı bilişim yatırım ön-celiklerine bakıldığında, İş Bankası’nda ‘büyük veri’ konusunda yatırımların ve çalışmaların devam edece-

ği görülüyor. Büyük veri teknolojileri; veriye dayalı müşteri ilişki yönetiminde müşteriye çok daha özel, kişi bazında hizmet sunulmasına yönelik imkanlar sunuyor. Bankada büyük veri analizin-den yararlanarak, dolandırıcılık faali-yetlerinin önlenmesinden, pazarlama ve müşteri ilişkileri yönetimine kadar uzanan geniş bir yelpazede çalışmala-rını sürdürdüklerini vurgulayan İş Ban-

İş Bankası, Türkiye’de bugüne kadar teknolojiye en çok yatırım yapan finans kuruluşlarının başında geliyor. Teknoloji yatırımları yıllık 200 milyon dolar seviyelerinde. Hedef ise dijital dönüşüm yolculuğunda öncü olmak ve bu konuda hızlı hareket etmek.

kası Genel Müdür Yardımcısı Hakan Aran, mobil ödeme sistemlerinin de di-ğer bir önemli alan olduğuna dikkat çe-kiyor. “2015 yılı boyunca akıllı telefon kullanıcılarında mobil ödeme alışkanlı-ğının daha hızlı yerleşmeye başladığına tanık olacağız” öngörüsünü paylaşan Aran, ekliyor: “İş Bankası olarak yakın zaman içerisinde bu alanda çözümleri-mizi müşterilerimizin kullanımına sun-mayı planlıyoruz.”

Hizmetleri yakın coğrafyalara aktarmak gündemdeMobil bankacılık uygulaması İşCep’in kısa süre önce yenilenen kullanıcı dos-tu tasarımına ilave olarak, mobil ban-kacılıkta müşterilerin hayatını kolay-laştıracak birçok özelliği daha hayata geçirmeyi planladıklarını vurgulayan Aran, teknolojik yeniliklerini şöyle de-taylandırıyor:“Akıllı gözlük yatırımlarımızla girdiği-miz giyilebilir teknolojiler alanına ise akıllı saatlere özel uygulamalarımızla devam edeceğiz. Apple Watch ülke-mizde satılmaya başladığında İş Ban-kası uygulaması da hazır olacak. Sınır ötesi faaliyetlerini hızlandıran, bu kap-samda yurt dışında yeni şubeler açan ve var olanları yenileyen bir banka olarak geliştirdiğimiz teknolojiye dayalı

2

Dijital Bankacılık hizmetlerimizi, yakın coğrafyalara aktarma konusunda da öncü bir rol üstlenmeyi amaçlıyoruz.”

Kanallarda deneyim aynı olacakİş Bankası işlemlerinin yüzde 80’inden fazlasının gerçekleştirildiği Dijital Ban-kacılık kanallarında ana strateji; müşte-rilerin her an her yerden ihtiyaç duy-dukları finansal hizmetleri kolayca ve benzersiz bir deneyimle alabilmelerini sağlamak. İnternet Şubesi tarafında, her kesimden müşterinin kolayca kullanabildiği ve 400 adedin üzerindeki işlemi hızla, so-runsuz yapabildiği bir kanal deneyimi sunmak ise en büyük öncelik. “Kulla-nıcı dostu bir internet şubesi sunmak

Hakan Aranİş Bankası Genel

Müdür Yardımcısı

13

için geçtiğimiz yıl başladığımız yenile-me çalışmalarının ikinci parçasını bu sene hayata geçireceğiz” bilgisini veren Aran şu detayı ekledi: “Müşterilerimizle birebir görüşmeler yaparak yürüttüğü-müz bu çalışmalar kapsamında internet şubesinde sunulan deneyim ve tasarım, İşCep’tekine benzer hale getirilerek, iki kanal arasında deneyim farkı minimu-ma indirilmiş olacak.”

Yenilenen Android uygulaması için geri sayımBankanın milyonlara ulaşan İşCep uy-gulamasında ise işlem seti zenginleş-tirme çalışmalarının yanı sıra iPhone, Android ve Windows Phone platform-ları arasındaki deneyimi yakınsamak, daha sade ve kullanıcı dostu bir dene-yim sunmak bankanın öncelikleri ara-sında. “2 Nisan’da devreye aldığımız yeni İşCep iPhone uygulaması ile ilk adımı atmış bulunuyoruz” diyen Ha-kan Aran, ilgiyi ortaya koyan verileri de paylaşıyor. Buna göre, uygulama devreye alındığı ilk günde AppStore’da binden fazla 5 yıldız alarak beğeni top-ladı ve AppStore’un önerdiği uygula-

malar arasında yerini aldı. “Aldığımız olumlu geri bildirimler doğrultusunda yenileyeceğimiz İşCep Android uygu-lamasını da bu yıl içerisinde müşterile-rimize sunmayı hedefliyoruz” bilgisini paylaşan Hakan Aran, sektörün gelişi-mi ve kendi stratejileri hakkında şu bil-gileri paylaşıyor:

Kişiye özel hizmet devri öne çıkacak“Bankacılık sektörünün yıllar içerisinde geçirdiği değişim sürecine baktığımız-da, sektörün ürün odaklı yapıdan, müş-teri segmenti odaklı yapıya evrildiğine tanık olduk. Bundan sonraki süreçte segment odaklı yapı da ihtiyaca cevap veremeyecek ve müşteri segmentinden ziyade, her müşteriyi birebir tanıyıp ki-şiye özel hizmet verme sürecine tanık olacağız. Teknolojiyi günlük hayatına adapte eden, interneti hayatında aktif olarak kullanan bağımsızlığa ve özgür-lüğe olan düşkünlüğü ile bilinen Y ku-şağı, bahsettiğimiz bu evrilme sürecinin en önemli etkeni. Bu kuşağı tanımak ve iyi analiz etmek tüm sektörlerde olduğu gibi bankacılık sektörünün de odak noktalarından biri.”

Hem Y kuşağını hem de diğer müşteri gruplarını iyi analiz etmek ve anlamak için büyük veriyi işleyen ve anlamlı veriler çıkarmaya yardımcı olan teknolojik altyapı yatırımları İş Bankası’nın öncelikli gündemi ve bu alandaki çalışmalara devam ediliyor. Hakan Aran’a göre, bu süreçle birlikte, müşteriye ulaşmak için farklı ve çeşitli pazarlama araçları kullanmak gerekli olacak. “Yıllar önce Bankamatik ile başlayıp, sonrasında internet bankacılığına ve günümüzde mobil bankacılığa kayan bankacılık sektöründeki müşteri eğilimi, önümüzdeki dönemde giyilebilir cihazların yaygınlaşmasıyla birlikte daha farklı bir yapıya kavuşacak” örneğini veren Aran, gelişime dair beklentilerini şöyle anlatıyor: “Bu süreçte kalabalıklar arasında kaybolmadan, mevcut ve potansiyel müşterilerimize ulaşmak için pazarlama araçlarında teknoloji desteği daha önemli hale gelmeye başladı. Bu kapsamda, hem sosyal medya kanallarımızı hem de online ve mobil mecraları teknoloji destekli ve yaratıcı çözümler ile müşterilerimize ulaşmak için kullanıyoruz. Teknolojiyi müşterimizin bankacılık konusunda ihtiyaçlarını iyileştirme ve geliştirme kapsamında kullanmakta olup, sunduğumuz hizmetlerin müşterimizin dilediği an gerçekleştirmesine imkan sağlama yönünde çalışmalarımıza devam edeceğiz.”

Müşteri eğilimleri farklı bir yapıya kavuşacak

14 14

Yeniliklerin sonu ve sınırı yok

kbank, müşteri memnuni-yetini ve hizmet kalitesini daha da yukarılara taşıyacak teknolojik trendlerle uyum-lu bir şekilde çalışmalarını

sürdürüyor. Sektördeki teknolojik uy-gulamaları belirliyor ve müşterilere en

Akbank, geçtiğimiz yıllarda mobil bankacılık alanındaki sektöre öncülük edecek düzeydeki ciddi yatırımlarıyla önemli gelişmelere imza attı. 2015 yılında da bu liderliği sürdürme hedefiyle, yeni teknolojileri her an takip ederek, bunları bankacılık sektörüne geliştirmeler olarak yansıtmaya hiç ara verilmiyor.

iyi bankacılık deneyimini yaşatmak için yenilikçi ürün ve hizmetleri kullanıma sunma önceliğini gösteriyor. Bankada şube ve Genel Müdürlük bi-rimlerinin bankacılık işlemlerini tek bir ortam üzerinden gerçekleştirebildikleri, bankanın satış etkinliğini ve verimlili-ğini arttırmaya imkan sağlayan ödüllü Integro uygulaması geçtiğimi yıl ban-kanın tüm şubelerine yaygınlaştırıldı. 2015 yılında da Integro uygulamasının içerdiği fonksiyonları zenginleştirecek çalışmaları sürdürdükleri bilgisini veren Akbank BT’den Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Turgut Güney, altyapı açı-sından da yatırımların olanca hızıyla de-vam ettiğinin altını çiziyor. “Bankacılığın analitik veri işleme süreçlerinde, büyük veri teknolojilerinin fark yaratacağına inanıyoruz ve bu konuda yatırımlarımı-zı aralıksız sürdürüyoruz” diyen Turgut Güney, tümleşik iletişim yatırımında ya-yılıma dikkat çekiyor. Buna göre, geçti-ğimiz yıl banka kapsamında hayata geçi-rilen tümleşik iletişim altyapısını, bu yıl iştiraklere de yaygınlaştırmak gündem-de. Böylece, birçok alanda iştiraklerle birlikte yürüttükleri projelere ortak bir altyapı sağlamayı ve sinerjiyi arttırmayı hedeflediklerinin altını çizen Güney, bu-lut teknolojilerin de yatırım yaptıkları bir

A

alan olduğunu belirtiyor. Güney bu ça-lışmalar söz konusu olunca, eklemeden geçmiyor: “Bulut bilişim alanında önde gelen ödül platformlarından The Cloud Awards’da, “Unified Communications” programı kapsamında kurulan altyapı ile “Best Hybrid Cloud Solution” kategori-sinde birincilik kazanarak, çalışmalarımı-zı bir ödül ile de taçlandırdık.”

Direkt bankacılık kanalları yoğun kullanılıyorNakit ödemeler alanında Akbank, geçti-ğimiz yıl tamamladığı yeni tahsilat altya-pısına bütün mevcut kurumları taşımak için önemli çalışmalar yürütüyor. Bu sü-reci yine bir ödülle örnekleyen Güney de, “2014’de yaptığımız çalışmaların iş birimlerimize sağladığı katkılarla Global Finance, “Türkiye’de En İyi Nakit Yöne-timi Bankası” olarak bankamızı seçti” bilgisini veriyor. Günümüzde direkt bankacılık kanalları-nın tümü Akbank müşterileri tarafından oldukça yoğun ve giderek artan bir şe-kilde kullanılıyor. Bu yaygın kullanım doğrultusunda Turgut Güney şu bilgiyi veriyor ve aynı zamanda, işbirliklerini destekleyen kanal stratejisi hakkında de-tayları paylaşıyor:

Tüm platformlarda aynı deneyim“Akbank olarak tüm kanallarımızdaki stratejilerimizi, en yeni teknolojiler üze-rinde, müşterilerimize zaman ve mekan kısıtı olmaksızın hızlı, kolay ve güven-li şekilde tüm bankacılık işlemlerini yapabilecekleri bir kullanıcı deneyimi sağlamak üzerine oluşturuyoruz. Kanal stratejilerimizin bir diğer önemli ve ön-celikli başlıklarından biri de ürün ve hiz-metlerimizi dijital platformlar üzerinden sunabilmek. Sadece kendi kanallarımız üzerinde sınırlı kalmadan, başta e-ticaret uygulamaları olmak üzere diğer kurum-larla yapacağımız işbirlikleri ile müşteri-lerimiz için tüm dijital dünyada erişilebi-lir olmayı hedefliyoruz.”Dijital kanallar ve mobil uygulamaların hızlı bir şekilde gelişmesine paralel ola-rak Akbank, omni-channel yaklaşımını

Turgut GüneyAkbank BT’den

Sorumlu Genel Müdür

Yardımcısı

15

‘bankacılık fonksiyonlarının tüm kanal-larda benzer kullanıcı deneyimi ile su-nulması’ üzerine kurguluyor. Cihaz ve işletim sistemlerinden bağımsız olarak “responsive design” prensiplerine uy-gun olarak geliştirilen online bankacılık uygulamaları ile bankanın tüm müşteri-lerine tüm platformlarda aynı deneyimi yaşatmak hedefleniyor. Mobil bankacılık çalışmaları sürecekEn yeni olmasına rağmen, Güney’in ta-biriyle hızla gelişen ve yaygınlaşan kanal Akbank Direkt Mobil de bankanın önce-liklerinde üst sırada yer alıyor. “Mobili, kanal stratejilerimizin odağına yerleşti-riyor ve diğer kanallarımızın da birçok noktada mobil ile entegre çalışan fonk-siyonlar ve özellikler sunmasını sağlıyo-ruz” bilgisini veren Güney, şöyle devam ediyor:“Akbank Direkt Mobil üzerinden iBea-con ile ATM’den Para Çekme, yine mobil bankacılık uygulamamız üzerinden çağrı merkezi ile yazılı ve görüntülü görüşme gibi özellikler bu entegrasyonların ör-nekleri arasında yer alıyor. Tüm bunlara ek olarak, üzerinde durduğumuz bir di-ğer konu da yenilikçilik. Özellikle mo-bil bankacılıkta Türkiye’de ve dünyada birçok ilke imza attık. Önümüzdeki dö-nemde de bu yenilikçi çalışmalarımıza aralıksız devam etmeyi hedefliyoruz.”

Banka çalışanları için de kolaylıkTürkiye nüfusunun genç olmasının yanı sıra mobilite ve hızın da giderek artma-sıyla, banka müşterileri artık daha sabır-sız. Tüketiciler ve müşteriler basit, pra-tik, esnek ve modern çözümler sunan yenilikçi ürün ve hizmetleri kullanmayı, bu ürün ve hizmetleri sunan bankalarla çalışmayı tercih ediyorlar. Bu noktada Güney’e göre, önümüzdeki dönemde internet ve mobil alanlarında tüm dün-yayı çok fazla yenilik bekliyor. Akbank olarak bu değişim ve tempoya uyum sağlamış durumda olduklarını da hatırla-tan Güney’e göre, GSMA’de Akbank Di-rekt Mobil ile alınan ödül de bunun bir yansıması. Teknoloji dünyasını yakından

takip ederek, tüm kanallarda fırsata dö-nüşebilecek tüm yenilikler incelenirken, hem fonksiyonel ihtiyaçlara yönelik uy-gulamalar hem de inovasyon çalışmaları paralel bir şekilde yürütülüyor. Güney, “Müşterilerimizin yanısıra tüm banka çalışanlarımız için ve BT çalışanlarımız özelinde, kullandığımız banka içi uygu-

lamaların ve süreçlerin basitleştirilmesi ve modernize edilmesi için yoğun çalış-malarımız var” hatırlatmasını yapmadan geçmiyor. Böylece tüm bu çalışmalarla hem müşterilerin hem de çalışanların hayatlarına daha fazla değer katan bir marka ve bölüm olma hedefi güç kaza-nıyor.

Akbank’ta Y nesline yönelik olarak, bankadaki tüm üst düzey yöneticiler için başlatılmış bir ‘tersine mentorluk’ (switch mentoring) uygulaması var. BT üst yönetim ekibinin de bu çerçevede Y kuşağından mentorları var. Bu mentorlar Y kuşağının beklentilerinin, Y kuşağı tarafından takip edilen teknoloji trendlerinin izlenebilmesi açısından önemli fayda sağlıyor. Çünkü çocukluk ve ilk gençlik yıllarında teknolojiyle tanışmış, günlük yaşamında teknolojiyi aktif olarak kullanan bu kuşağın, tüketici beklentilerini teknoloji bağımsız düşünmek

mümkün değil. Yenilikçilik, farklılaşmak, paylaşmak ve bunları görünür kılmak da bu kuşak için önemli unsurlar. Onların bankacılık işlemlerini gerçekleştirmek ve bunların da daha ötesinde, günlük hayatlarını kolaylaştıracak bankacılık dışı çözümlerle bulundukları yerden her türlü ihtiyaçlarını karşılamak işte bu nedenle büyük önem taşıyor. Tüm bunlar göz önüne alındığında, yürütülmekte olan dijitalleşme, görüntülü görüşme, mobil inovasyonlar gibi birçok konunun, tüm müşteri portföyünün yanı sıra özellikle Y nesli için de oldukça cazip olduğu görülüyor.

Müşteri portföyünde ‘Y’ etkisi

önetişim, risk ve uyumluluk (GRC), hem kurum içinde hem de kurum dışında belir-

lenen mevzuata ilişkin koşulları sağlamak anlamına geliyor. Riskten etkilenen süreç-ler, risk değerlendirmesi, dâhili denetim sistemi uygulaması ve denetim etkinliğinin belirlenmesi gibi başlıkları kapsıyor.

Finans kuruluşlarının büyük bölümü, iç denetim süreçlerini fazlasıyla maliyetli bulduğu ve bu süreçlerin kendilerinden çok şirket dışı paydaşlara fayda sağladığını düşünüyorlar. Oysa dijitalleşen dünyayla birlikte GRC, bankalara benzersiz fırsatlar sunuyor. Çetin bir rekabet ortamında yasal düzenlemelerin her geçen gün çeşitlendi-ği zorlu piyasa koşullarında, riskleri oluş-madan önce tespit etmek ve engellemek kurumları farklılaştıran en önemli özellik-lerden biri haline geliyor. Sosyal medya, mobil cihazlar, bulut, büyük veri ve IoT (Nesnelerin İnterneti) etkisiyle müthiş bir değişim yaşanırken, işletmelerin değeri de bu değişimi yönetme ve süreçlere uyum sağlama becerileriyle ölçülüyor. Riskle-rin yasal düzenlemelerle uyumlu bir şe-kilde yönetişimini sağlayan GRC, Dijital İşletmeler’de BT altyapılarıyla uyumlu bir şekilde yepyeni fırsatların kapılarını aralar.

“Doğru bir GRC stratejisi, riskleri kayıplara değil kazanımlara dönüştürür”Bundan yaklaşık yedi yıl önce tüm dün-yayı etkileyen küresel mali kriz, finans alanında faaliyet gösteren işletmelere, bugün sağlam bir risk yönetimi çerçe-vesi anlamına gelen düzenlemeler ko-nusunda önemli çıkarımlar sağladı. Dünya çapındaki finansal regülatör-lerin büyük bölümü, sektörün risk yönetimini güçlendirme hedefiyle,

her yıl yapılması zorunlu olan “stres tes-ti” uygulamalarını başlattı. Bu adım, risk yönetimi platformlarını gözden geçirerek operasyonel süreçlerini düzene koyma ve raporlama sistemlerini en iyi hale getirme konusunda önemli atılımlar yapan yerel bankalar için de tetikleyici güç oldu. Ban-kalar için Basel II ve III gerekliliklerinin yanı sıra Kurumsal Yönetişim Kılavuzu ile uyumlu sağlam süreçler ve stratejiler geliştirmek de gündeme geldi.

Peki, finans kuruluşları ve bankalar için adeta bir dönüm noktası haline gelen GRC’nin püf noktaları ne olmalı? Yöne-tişim, risk ve uyumluluk, işletmeler için neden bu kadar önemli? Riskler BT sis-temlerinin etkisiyle nasıl kazanıma dö-nüştürülür?

Süreç yönetimi yazılımları ve GRC çözü-müyle BT sektöründe lider konumda olan Software AG Türkiye’nin Genel Müdürü Nil Bağdan, kurumsal başarıyı yakalamak için GRC mimarisinin sürdürülebilir olması ve iş süreçleriyle entegre ve düzenli bir şekilde çalışabilmesi gerektiğinin altını çiziyor. Bağdan, “Doğru yapılandırılmış bir GRC mimarisi, dinamik iş ortamına uyum sağlayabilecek ve kritik kurumsal

uygulamalar ile entegre çalışabilecek ortak bilgi ve teknoloji bileşenleri ile süreçlerini temel alır. Risk ve uyumluluk, artık yılda bir yapılan rutin denetimlerden ibaret değil-dir; sürekli değişen bir ortamda

daimi bir takip mekanizması an-lamına gelir. İyi bir GRC-BT strate-

jisi riskleri kayıplara değil kazanımlara dönüştürür” diyor.

Sürekli Denetim İzleme (CCM) uygula-mala

Yönetişim, risk ve uyumluluk (GRC) yönetimi süreçlerinin, faaliyet gösterdiğiniz sektör veya çalıştığınız kurum ile

ilgisi olmadığını, gelişmiş BT teknolojileriyle GRC arasında

herhangi bir bağlantı olmadığını düşünüyorsanız yanılıyorsunuz. Özellikle finans sektörü için GRC

hayati önem taşıyor ve tüm iş süreçleri buna göre belirleniyor.

Peki, GRC’yi bu denli önemli yapan ne? GRC çözümleriyle işletmelere

katma değer kazandırmak mümkün mü? Software AG

Türkiye Genel Müdürü Nil Bağdan, iyi bir GRC stratejisinin sunduğu

avantajları anlatıyor.

Y

Yönetişim, Risk ve Yasal Uyumluluk gerekliliklerine BT yaklaşımı

Nil BağdanSoftware

AG Türkiye Genel

Müdürü

rına görev ve işlem düzeyinde destekleme kabiliyeti kazandıran süreç odaklı, entegre bir GRC-BT yaklaşımı her şeyden önce;

• Bilgi mimarisini rasyonelleştirerek uyumluluk maliyetlerini düşürür, ve-rimliliği artırır.

• Risk limitini değerlendirmek için risk ve uyumluluk girişimlerinin durumu hak-kında tutarlı ve doğru bilgiler aktarır.

• Geliştirilmiş iş zekâsı kabiliyetleri saye-sinde karar verme süreçleriyle birlikte iş performansını da iyileştirir.

• ERP ve mali uygulama kontrollerinin gü-venilirliğini artırarak finansal yönetşmş iyileştirir.

• Temel süreçleri ve kârlılığı iyileştirerek operasyonel performansı artırır.

• Sahtecilik, kara para aklama ve uyum-luluk sürecindeki sorunlardan kaynak-lanabilecek kayıpları azaltır.

Özellikle finans sektörü olmak üzere tüm sektörlerde bu başlıkların sorunsuz bir şekilde yönetilmesi, şeffaf bir diyalog ortamında tüm paydaşlar için sunulmuş daimi güven ve güvence anlamına geli-yor. Software AG de GRC çözümlerini bu prensibi temel alarak geliştiriyor.

Dijital İşletmeler için Software AG GRC çözümleri Software AG, sahip olduğu yenilikçi vizyo-nunun yanı sıra risk yönetiminde gelişmiş otomasyon ve iş süreçleri entegrasyonu başarısına sahip. Bu başarıyı taçlandıran finans sektörüne yönelik pek çok çözü-münün yanı sıra sayısız ödüle de sahip. Şirket, Gartner’ın Kurumsal GRC raporla-rından Entegre BT Portföyü Analizi araş-tırmalarına kadar son yıllarda üst üste Li-derler Çeyreği olarak bilinen birbirinden

farklı “Magic Quadrant” listelerinde yer aldı. Ayrıca bugüne kadar ARIS GRC’den Apama’ya Alfabet’ten Universal Messaging platformlarına kadar finans dünyasına yön veren sektör lideri çözümleri nedeniyle Waters Rankings, Forrester Wave, The Trade 100 gibi dünyanın en saygın liste-lerinde ilk sıralarda boy gösterdi.

Bu finans çözümleri arasında öne çıkan ARIS GRC, denetim gerektirmeyen (audit-proof) iş akışlarını ARIS İş Süreçleri Analizi (BPA) ile birleştirerek risk ve uyumluluk yönetimini stratejik yönetim aracına dö-nüştürmeyi başarıyor. Platform, etkin bir biçimde riskleri yönetirken, aynı zamanda dahili ve harici yasal şartları ve standartları da karşılamaya yardımcı oluyor:

• Kontrol Testi• Operasyonel Risk Yönetimi• Sorun Yönetimi• Kural Yönetimi• Denetim Yönetimi• Daimi İzleme• Modelleme ve Süreç Risk Simülasyonu• İzleme ve Raporlama• Yayınlama

Nil Bağdan, Software AG’nin ARIS GRC platformunu “dijital işletmelerde şeffaflık, tutarlılık ve etkinliği artıran, süreç odaklı bir yaklaşım” olarak ele alıyor:

“İşletmeler risk, uyum ve iş performansı sistemlerini sürekli takip ederek, şeffaf bir diyalog ortamında tüm paydaşlarına ta-vizsiz güvence verebiliyor; güven temelli bir işleyiş ve müşteri ilişkileri yönetimi yaratıyor. Aynı zamanda sunduğumuz GRC Yönetimi Platformu, işletmenin ge-nelinde sürdürülen uyumluluk ve risk yönetimi sisteminin, esnek ve etkili bir şekilde operasyon düzeyinde uygulan-masını, işletme genelinde bilgiye dayalı kararlar verilmesini ve risk önleyici bilgi-ler sayesinde vaka sayısının azaltılmasını

sağlıyor.”

ARIS GRC ile denetim ortamı-nın uygunluğunun sürekli olarak

kontrol edildiğini ve böylece kesinti-siz gelişim için ön-lemler alınabildiğini vurgulayan Bağdan, risk ve uyumlulukla ilgili bilgilerin gide-

rek daha ileriye dönük hale geldiğini ve böylece karar alma sü-reçlerine önemli katkılar sağlandığını da belirtiyor:

“İş ortaklarımızdan Wüstenrot & Württem-bergische (W&W) Holding’i ele alalım. Süreç odaklı GRC yaklaşımı için birlikte çalıştığımız W&W, iyi bir GRC stratejisiyle yılda 2.5 milyon avro tasarruf etti ve ya-tırım getirisini yüzde 153’e çıkardı. Gele-ceğe dönük risk almak yerine, geleceğe yatırım yaptı ve kazandı.” ad

vert

oria

l

18 18

Müşteri, bankayı cebinde taşımayı sevdi

NG Bank, ‘eski köye yeni adet getiren’ bankacılık anlayışı ile müşterilerinin hayatlarını kolaylaştıracak çözümler sunmaya devam

ediyor. Bu kapsamda teknolojiyi odağı-na alarak kendisini “bankacılık lisansına sahip teknoloji şirketi” olarak konum-landıran ING Bank, müşterilere kolay ve

ING Bank; dijital kanalları şubelerle bütünleşik çalışacak hizmet noktaları olarak konumlandırıyor. Böylece müşterilerin standart işlemleri şubeye gitmeden halledebilecekleri ve herhangi bir kanalda başlattıkları işlemi başka dijital kanalda veya şubede tamamlayabilecekleri bir dünya yaratmaya çalışılıyor.

zahmetsiz bankacılık hizmetleri sunma ve finansal çözüme, ihtiyaç duydukları her an ve her yerden ulaşabilmelerini mümkün kılmak için ürün ve hizmetle-rini mobil ve dijital platformlara entegre ediyor. ING Bank Bireysel Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Barbaros Uy-gun, bu kapsamda, Türkiye’de bir ilke imza attıklarını, “her cihaza uyumlu bankacılık” anlayışını getirdiklerini belir-tiyor. ING Internet Şubesi’nin cihaz ba-ğımsız olarak bu şekilde yenilenmesi ile müşteriler internet şubesine bilgisayarla-rı, tabletleri ve akıllı telefonları üzerin-den aynı kalitede ulaşabiliyor, işlemleri-ni iki adımda gerçekleştirebiliyor. “ING Mobil uygulaması ile de müşterilerimizin bankalarını sürekli ceplerinde taşımaları-nı sağladık” yorumunu yapan Barbaros Uygun, detayları şöyle anlatıyor:

Herkes için ParaMara“Kurumsal müşterilerimize, ING Kurum-sal uygulamamız ile kolay ve zahmetsiz hizmet kolaylığı getirdik. Bunların yanı sıra ING Trader uygulamamızla müşte-rilerimize Türkiye ve dünya finansal piyasalarına ait verileri ve haberleri her yerde takip edebilme ve hisse senedi, vadeli işlem ve opsiyon pi-

I

yasası (VİOP) talimatlarını anında bor-saya iletebilme imkanı sağladık. ING Bank şubelerinde yer alan tabletlerde ve Windows masaüstünde çalışan uygu-lamamız ile müşterilerimiz tüm internet bankacılığı işlemlerini sıra beklemeden gerçekleştiriyor ve internet bankacılığı işlemlerinin yanı sıra birçok ING Bank ürününe de başvuru yapabiliyor.”Bankanın geçtiğimiz yılın sonlarına doğ-ru hayata geçirdiği yeni nesil mobil fi-nans çözümü ParaMara ile ise ING Bank müşterisi olsun ya da olmasın, akıllı telefon sahibi herkesin günlük finansal ihtiyaçlarını tek bir uygulama üzerinden gerçekleştirmesini, internet üzerinden alışveriş ve para transferi işlemlerini ko-lay ve hızlı yapmasını sağlıyor. Alıcının banka hesabı olmasa bile Facebook he-sabı veya cep telefonu numarasına 7/24 para göndermesi, hiçbir form imzalama-dan sahip olunabilen ön ödemeli kart ile internetten indirimli alışveriş yapması ve ParaMara’ya özel indirimlerden fayda-lanması mümkün oluyor.

Potansiyel mobil bankacılıkta katlanıyorDijitalleşme her sektörü olduğu gibi, ka-çınılmaz olarak bankacılığı da etkiliyor. Dijital kanallar arasında en hızlı yükseliş gösteren ve en fazla potansiyel taşıyan alan ise mobil bankacılık. ING Uluslara-rası Araştırmalar tarafından gerçekleştiri-len ‘Dijital Çağda Finansal Güçlendirme Araştırması’nı örnek gösteren Barbaros Uygun, araştırmada öne çıkan şu bilgi-leri paylaşıyor:“Araştırmaya göre, Türkiye, Avrupa’da internet kullanıcıları arasında mobil ban-kacılık kullanıcılarının en fazla olduğu Barbaros Uygun

ING Bank Bireysel Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı

19

ülke. Bu da gösteriyor ki, Türkiye’de yeni nesil tüketiciler, şubelere bağımlı kalmak istemiyor ve daha kolay banka-cılık çözümlerine ihtiyaç duyuyor. Biz de inovasyon üzerine kurguladığımız bankacılık stratejimiz ve müşterilerimi-zin beklenti ve ihtiyaçları doğrultusunda mobil bankacılık konusuna özel olarak eğiliyor, inovatif ürün ve hizmetlerimiz-le geleceğin bankacılığını bugün sun-mak için çalışıyoruz. Dijital ve mobil platformların etkin kullanımıyla zaman ve mekandan bağımsız bir şekilde, fi-nansal çözüme ihtiyaç duyulan her an müşterilerimizin yanında oluyoruz. Tüm altyapımızı bu bakış açısıyla düzenliyor, saha ekiplerimizi dahi mobil hale geti-riyoruz.”

Sıra yurtdışına çözüm ihracatındaBankanın öngörüsü, önümüzdeki dö-nemde standart işlemlerin dijital kanal-larda gerçekleşme oranının hızla arta-cağı, şubelerin de etkinliğini arttırarak müşterilere finansal danışmanlık sağla-yan merkezler haline geleceği yönün-de. Bu kapsamda mobil mecraların etkin kullanımının özel olarak eğildik-leri bir konu haline geldiğini hatırlatan Barbaros Uygun, önemli verilerle po-tansiyeli ortaya koyuyor. Buna göre, Mart 2015 itibarıyla bankanın aktif bi-reysel müşterilerinin yüzde 20’si dijital bankacılık hizmetlerinden faydalanır hale geldi. Mobil bankacılığı kullanan müşterilerin dijital kanalları kullanan toplam aktif müşteriler içindeki payı ise

yüzde 66’ya ulaştı. “Mobil bankacılık kullanıcı sayımız son 1 yılda 2.5 katına çıktı” diyen Uygun, “Yeni nesil mobil finans çözümümüz ParaMara’nın aktif kullanıcı sayısı 2015 Ocak-Mart arasın-da yüzde 340’lık artış gösterdi. ParaMa-ra, ING Grubu tarafından da sahipleni-len önemli bir iş oldu. Daha başlangıç aşamasında ING Grubu’nun 25 milyon avroluk İnovasyon Fonu’ndan pay alan 5 projeden biri oldu. Şimdi bu tekno-lojimizin diğer ING ülkelerine ihraç edilmesi gündemde. Mobil bankacılık alanında çalışmalarımıza devam ederek müşterilerimize ve ParaMara ile müşte-rimiz olmayan tüm akıllı telefon kulla-nıcılarına hızlı ve kolay finansal çözüm sunmaya devam edeceğiz.”

Mobil bankacılık tarafında ödeme sistemleri ve e-para kanunu konusunda bilinen ve beklenen regülasyonlar mevcut. Özellikle e-para kanununun devreye girmesi ile Türkiye’deki ödeme sistemlerinde canlanma, farklı işbirlikleri ve farklı oyuncuların piyasaya girmesi muhtemel görülüyor. “Bu gelişmeleri ING Bank olarak fırsata

dönüştüreceğimiz bir yol haritası uyguluyoruz” diyen Barbaros Uygun, mobil bankacılık pazarındaki yapılanmayı ve beklentilerini şu sözlerle anlatıyor: “Mobil bankacılık tarafında zaten mevcut olan, Türkiye’de en yaygın birliktelik operatörlerle görülüyor. Ancak önümüzdeki dönemde özellikle cihaz üreticileri ve finans

kuruluşlarının eklenmesi ile müşterilerimize daha bütünsel ve efektif yeni hizmetler sunulmaya başlanmasını öngörüyoruz. Bu tarz birliktelikler için de düzenleyici kuralların bütünsel ve ilgili taraflarla iletişim halinde oluşturulması önemli olacak. Bu kapsamda farklı işbirliklerinin önümüzdeki dönemde yoğunluk kazanmasını bekliyoruz.”

Farklı işbirlikleri yoğunluk kazanacak

20 20

Dijital devrim her yerde

iç internette şube mi olur? Oraya kim gelir?’ cümleleri pek eski sayıl-maz. 15 – 20 sene evvel

pek çok bankacı böyle düşünü-

Nesnelerin interneti cüzdana girdiğinde, ödeme aracı telefon, göz kırpması veya bir el hareketi olduğunda, evler ve arabalar dijitalleştiğinde, binalar ve mağazalar akıllandığında, oyunun kuralları yeniden yazılacak. Finans sektörü mevcut yaklaşımları ile bu dönüşüme ayak uydurması çok zor görünmektedir.

yordu. Güvenlik, itibar, alışkanlık, erişim imkansızlıkları ve benzeri unsurları bahane ediyorlardı. Tarih (çok kısa bir zaman içinde) bize di-jital devrimi yaşattı. Alternatif dağı-

‘H

tım kanalları, ana dağıtım kanalına dönüştü. Dijital bankacılık birimle-ri, yöneticileri hayatımıza girdi.

Sadece bankacılık değil, sigorta, borsa ve finansal servisler sektörü-nün her alanında dijital teknolojiler yerini aldı, önemli bir rol oynamak-tadır. Tüketici kraldır. Her şey orta-da. Rekabet bir ‘click’ ötede. Müş-teri memnuniyeti sosyal ağlarda ve şikayet sitelerinde şeffaf ve ücret-siz. Böyle bir dünya dün yoktu.

Geleceğe doğru baktığımızda şef-faflık ve rekabet daha da artacak. Artık finansal servis vermek için, banka olmak gerekmiyor. Ödeme sistemleri, portal üzerinden para transferleri ve temel bankacılık hiz-metleri, kart veya kart dışı ödeme araçları alanlarında yepyeni inova-tif oyuncular türemektedir. Ayrıca müşteriye / tüketiciye dokunan herkes onun harcamalarında gözü var. Telekom şirketleri, enerji ve diğer altyapı servisleri dağıtan şir-

ketler (utilities), TV ve eğlen-ce hizmeti sağlayan şirketler gözü tüketiciye ve hane hal-kına çevirmiş durumda.

Nesnelerin interneti cüzda-na girdiğinde, ödeme aracı telefon, göz kırpması veya bir el hareketi olduğun-da, evler ve arabalar di-jitalleştiğinde, binalar ve mağazalar akıllandığında, oyunun kuralları yeniden yazılacak. Finans sektörü mevcut yaklaşımları ile bu

dönüşüme ayak uydurması çok zor görünmektedir. Te-

lekom şirketleri teknolojiye daha yakın olmakla birlikte,

onların da ölçekleri dezavantaj teşkil etmektedir. Yeni, küçük ve

çevik hareket edebilen giri-şimler burada önemli bir Halil Aksu

GelecekHane Kurucusu

21

rol oynayacaktır.

Akıllı finans kurumları bu girişim-

leri veya yetenekli girişimcileri ka-

zanmak, onlarla iş birliği yapmak

veya onları yok etmeden, yavaşlat-

madan bünyelerine dahil etmenin

yolunu düşünmeliler, bunun yolu-

nu bulmalılar. Kendi bünyelerinde

inovatif ekipler kurabilirler, dün-

yadaki gelişmeleri takip etmeliler,

inovasyon merkezleri oluşturmalı

veya olanlarla iş birliği yapmalı, bu

tür girişimleri – ister kurum içi ister

kurum dışı – desteklemelilerdir.

Geleceğin finans sektörü bulut ta-

banlı olacaktır. Tüketici mobil bir cihazdan erişecektir. Finans sek-törünün oynadığı rol her zaman önemli olacaktır, ama değer zinci-rinde bulunduğu noktaların sayısı artacak, montanlar küçülecek, iş-lem adetleri artacak ve çok çeşit-li olacaktır. Ödeme veya diğer fi-nans işlemlerini sadece insanlar ve kullandıkları ödeme araçları değil, aynı zamanda internete otonom olarak bağlı olan nesneler kendili-ğinde yapacaklar, sahiplerine veya sisteme bilgi vereceklerdir.

Bilgi kelimesini anmışken, son olarak da bilginin önemini vurgu-

lamak gerek. Bilgi çağına yavaş

yavaş giriyoruz, bilgi ekonomisi

yavaş ama emin adımlarla şekil al-

maktadır. Finans kurumların elin-

deki bilgiler, başka bilgilerle (alış

veriş, telekom, lokasyon, vb.) ile

birleştiğinde çok katma değerli bir

hale gelebilir. Klasik yöntemlerle

finans kurumları bu değeri ken-

di başlarına yakalamaları oldukça

zor. Farklı sektör, farklı disiplin ve

farklı yetkinliklerle, özellikle genç,

yaratıcı ve girişimci insanlarla bu

ip uçlarını yakalayabilirler ve bilgi

çağına taşınabilirler. Hep birlikte

göreceğiz.

22 22

inans ve Bankacılık Plat-formu: Dijital Dönüşüm ve İnovasyon Zorunlulu-ğu’ başlığında 24 Şubat’ta Dedeman Otel İstanbul’da

düzenlendi. Açılış konuşmasını yapan Bilişim Zirvesi Genel Müdürü Neslihan Aksun, finans ve bankacılık sektöründe dijital dönüşüm ve inovasyonun gerek-lilik olduğunu vurgularken, açılış ko-nuşmasını Forrester Research Türkiye Ülke Müdürü Murat Yaşar yaptı. ‘Müş-teri çağının itici güçleri büyük veriyi doğru kullanmak, mobili benimsemek, müşteri deneyimini dönüştürmek’ di-yen Murat Yaşar’a göre, sonuçta herşey müşteri deneyimi ekseninde başlıyor ve herşey verinin doğru analizine bağlı. “Bu devirde mükemmel olmayı değil, hızlı olmayı öncelik olarak belirlemek gerek” önerisine vurgu yapan Murat Yaşar, bu öneriyi finans sektörü adına

Finans dünyasının teknoloji yatırımlarının sonu yok. Hele de Y kuşağının finans sektörüne adım atması söz konusu olunca…

şöyle detaylandırdı:“Geleceğin bankacılık sistemi açık bir teknolojiye ve geliştirme algısına odak-lanmalı, omni-channel yapısı ile her ka-nalda aynı deneyimi sunabilmeli. So-nuçta müşterinin teknoloji kullanması, şubelerin kapanması anlamına gelmi-yor. Ama bankaların yapması gereken, şubelerin konseptini geliştirmek. Dijital dönüşüm için 4 önemli unsur var: Kül-tür, organizasyon, teknoloji ve ölçütler. Yöneticileri de dijitalden anlar hale ge-tirmek gerek.”

Strateji; artırılmış gerçeklik odaklı kurgulanıyorBankacılık sektörünün gelişimini ‘ATM’lerden çağrı merkezlerine, inter-net bankacılığından mobil bankacılığa uzanan bir yol’ olarak tanımlayan Blip-par Turkey CEO’su, 360+ Media Kuru-cu Başkanı ve Türkiye Mobil Pazarlama

Derneği Onursal Başkanı Zehra Öney, artık bir uygulama devriminin başladı-ğına dikkat çekti. Öney’e göre, ödeme dünyasında mobil cihaz üreticileri ve farklı platformlar da yerini alıyor. Bir ta-raftan artırılmış gerçeklik, yeni bir dav-ranış alışkanlığı halini alıyor ve Öney’e göre, her sektör bu artırılmış gerçeklik kavramını bir strateji olarak belirliyor. “Dünyada mobil bankacılığa yapılan yatırım artıyor, çünkü mobil bankacı-lık kullanımı agresif biçimde artıyor” yorumunu yapan Zehra Öney ekledi: “Herkesin akıllı telefonu var ve bunların önemli bir bölümü internet kullanıcısı olduğu için aynı zamanda potansiyel banka müşterisi. Blippar, dijital ve fi-ziksel dünya arasında köprü oluyor ve bankacılık sektöründe de bunun kulla-nım alanı çok çeşitli.”

Soygun ve tehdit yapısı değişti, iz takibi de zorÖney’in ardından söz alan Palo Alto Networks Güvenlik Danışmanı Zekeri-ya Eskiocak ise sunumuna bir gerçeğe dikkat çekerek başladı: “Artık soyu-lan şey şube değil, POS cihazlarından çalınan kart bilgileri. Soygun ve teh-dit yapısı değişti, iz takibi de zor.” Bu çerçevede 1 trilyon dolarlık bir siber suç endüstrisine dikkat çeken Zekeriya Eskiocak’a göre, mobilite ile tehdidin yapısı değişti. “Bu nedenle bizim de de-ğişmemiz şart oldu” yorumunu yapan Eskiocak, değişimi şu sözlerle anlattı:“Yeni düzende, caydırıcı önlemler ile uçtan uca güvenlik şart. Çünkü gele-neksel güvenlik mimarisi çöktü. Mobil cihazlarda, internet ve intranet çıkışla-rında, veri merkezlerinde, bulut yapısı içinde uçtan uca güvenlik ile atağı bu-lup önlemek gerek. Yani koruma ve log’lama yanında önleme stratejisini gündeme almalısınız.”

Rekabet algısı değiştiPlatform toplantısının yabancı konuğu, Software AG Global Finans ve Banka-cılık Çözümleri Direktörü Filippo de Montis ise sektörün değişiminin, Y

‘F

Merkezde müşteri ve teknoloji var

23

neslinin gelişimi ile bir zorunluluk ha-lini aldığına değindi. Montis’e göre, ge-leceğin bankasında merkezde müşteri var. Bu yüzden değişim bir gereklilik ve bunun sonucu olarak bankaların çevik olmasında, çevik süreçler kurgulama-sında, hızlı değişime hep hazır olma-sında fayda var. “Bankalar müşterilere sunumlarında ve maliyet yönetiminde dikkatli olmalı” uyarısını yapan Montis hatırlatmadan geçmedi: “Ayrıca sektör-de rekabet algısının değiştiği unutulma-malı. Düzenlemelerin de bu değişime uyum sağlaması gerek. Vizyonunuz, teknolojide en yeniyi yakalamak, deği-şime hazır olmak, hızlı değişim yapa-bilmek olmalı.” Akbank için önemli bir katma değerAkbank BT Ödeme Sistemleri Uygula-ma Geliştirme Bölümü CRM İş Analitik-leri Alt Grubu Uygulama Mimarı Ünal Bektaş ve Smartiks’ten Burak Güngel ise sunumlarında Smartiks çözümleri ile Akbank’ta konumlandırılan yatırım hak-kında bilgi verdi. “POS cihazları üzerin-den yapılan alışveriş ve işlemleri analiz eden, zekâya dayalı bir proje olan Ra-portd, Akbank için önemli bir katma değer yaratıyor” diyen Burak Güngel’e Ünal Bektaş da şu eklemeleri yaptı:“Raportd uygulaması ile müşteriler bu platformda birçok detaya ulaşabiliyor. Burada Microsoft raporlama altyapısı kullanılıyor. Üye işyerinin günlük ve-rilerini analiz edebildikleri bir platform olarak bunu onlara sunuyoruz. Bu or-tamda 2 yıllık veri tutuluyor ve üye iş-yeri, istediği tarih aralığı verilerine hızla ulaşabiliyor. Bu yapı iş birimlerine fay-da sağlıyor, işyerleri bu çözümle önemli kolaylık elde ediyor ve analiz imkanına erişiyor.”

Biyometri ekonomisi büyüyorKimlik tanıma teknolojileri konusunda kapsamlı bir sunum Ölçsan’dan geldi. “Canlı ve cansız teknolojileri tanımak gerek” diyerek ilk sözü alan Ölçsan

Genel Müdürü Burak Sondal, bunları da ‘iz bırakan teknolojiler’ olan parmak izi, ses ve yüz tanıma, ‘iz bırakmayan teknolojiler’ olarak da damar izi, iris, 3D yüz tanıma teknolojileri olarak örnekle-di. Genel biyometri tipleri; parmak izi, temassız parmak izi, parmak damar izi, göz damar izi, avuç damar izi ola-rak sıralanırken, Burak Sondal’a göre, güvenlikte süreçler ise kayıt güvenliği, veri aktarım güvenliği ve doğrulama güvenliği. Mobil biyometri pazarının büyümesine dikkat çeken Ölçsan Mobil Sistemler Yöneticisi Murat Karabatur ise şu bilgileri paylaştı: “2020’de biyometri mobil ticaret gelirle-ri 33.3 milyar dolara ulaşacak. Toplam 4 milyar biyometrik uygulama oluşacak. Bu yapı 2017’den sonra daha da ivme kazanacak. Hangi çözümlerin pazarda öne çıkacağına baktığımızda, parmak, yüz ve göz biyometrisi öne çıkıyor. Çünkü kullanım alışkanlığı burada öne çıkıyor.”

“Her kanaldan ürün geliştirmeli gerek”Günün ilk yarısına nokta, ‘Bankaların 2015 yılı Dijital Dönüşüm Stratejileri’ paneli ile konuldu. Forrester Research Türkiye Ülke Müdürü Murat Yaşar’ın moderatörlüğünde Türkiye Finans Bil-gi Sistemleri Genel Müdür Yardımcısı Fahri Öbek, Odeabank Genel Müdür Yardımcısı Tayfun Küçük ve Kuveyt Türk CIO’su Mücahit Gündebahar, bankalarının 2015 yılı projeleri, dijital dönüşüme bakış ve Türk bankacılık sektörünün gelişimi hakkında bilgiler verdiler. Panelin katılımcısı Palo Alto Networks Ülke Müdürü Vedat Tüfekçi de güvenlik yatırımlarında izlenmesi gereken rotayı paylaştı. Türkiye Finans Bilgi Sistemleri Genel Müdür Yardımcısı Fahri Öbek’e göre, finans sektörünün farkı, sunulan herşe-yin bir hizmet olması. Bunun da arka-sında iki unsur var: Teknoloji ve insan kaynağı. Dijital dönüşümün hep içinde olan finans sektörünün kamu ilişkisin-de ise mevzuat boyutuna dikkat çeken

Fahri Öbek, şunları söyledi:“Uyum için ciddi projeler yapıyoruz. MASAK gibi kamu kurumlarının proje-lerine entegrasyon için de projeler yapı-yoruz. Her kanaldan ürün geliştirmemiz gerekiyor. İçerde de proje geliştirmeli-yiz. Mevzuata uyum için daha fazla efor harcıyoruz ve sonuçta maliyet artıyor. Network yatırımları telekomda yüksek, ama ortak konu yenilikleri ürünlerle rekabet. Türkiye bu konuda fark yara-tıyor ve güvenlik bunun ayrılmaz par-çası. Bütçelerde giderek daha fazla pay alıyor güvenlik. Çünkü itibarı korumak önemli. Bu yüzden güvenlik alanında her başlıkta yatırım yapıyoruz.”

“İletişim ve işbirliği büyük önem taşıyor”“2015’te tüm servis sektöründe omnic-hannel var ve birçok banka bu konu-da çalışmayı hayata geçirecek” diyerek söze başlayan Odeabank Genel Müdür Yardımcısı Tayfun Küçük, “Bizim de çalışmamız sürdürülebilir işlem, tüm kanallarda sürdürülebilirlik” dedi. Ka-nal tarafında omnichannel’ın çok kul-lanılacağı tahmininde bulunan Tayfun Küçük’e göre, aslında tüm sektörlerde bunun olması lazım. Yani bankacılıkla sınırlı kalmamalı. “Siber tehditler konu-sunda ise yolun başındayız” diyen Kü-çük, bu tahminini şöyle detaylandırdı:“M2M, IoT, BYOD gibi konularda yeni mecralar açılıyor. 2014’te çok güvenlik sorunu oldu ve yolun başındayız. Ama arka tarafta kamu ile önemli çalışmalar var. BDDK talimatıyla SOME çalışması yapıldı. Siber güvenlik ve etkin yönetim hedefleniyor. Önemli olan ise kurumlar arası iletişim, ülkeler arası işbirliği. Ku-rumların yanında kişiler de belli adım-ları atmalı. Sonuçta güvenlik herkes için önemli.”

“İnsansız şube sayımız 100’ü aşacak”5 yıl süren proje ile uçtan uca dönüşüm sağladıklarını, Ar-Ge merkezini bünye-lerine kattıklarını ifade eden Kuveyt Türk CIO’su Mücahit Gündebahar, ban-

24 24

ka olarak yaklaşımlarını şöyle anlattı:“2015’te insansız şube sayımız 100’ün üzerine çıkacak. Omnichannel kanal yaklaşımını insansız şube gibi farklı şubeler sunarak yapacağız. Şubeleri bankalar açısından daha verimli kılacak projelerimiz olacak bu yıl. Operasyonel verimlilik projelerimiz de var. Avrupa ve ABD’ye göre sektörün teknoloji kullanımı çok yüksek. Yeni kanal uy-gulama örnekleri var. Bunlar artacak. Müşteri deneyimi kilit rolde ve burada uygulamalar başarı demek. Bankaların şube ve ATM ağı büyüyor. Bu büyüme devam edecek. Ama insansız bankacılık gibi örnekler de olacak, şubeler küçü-lecek, müşteri kanallar arasında yön-lendirilirken, güvenliğin önemi daha da artacak.”

“Trafiği görebilmeniz ve hakim olmanız şart” Palo Alto Networks Ülke Müdürü Ve-dat Tüfekçi ise sözlerine “Karşı taraf artık komplike saldırılarla geliyor. Bu yüzden bankalar için tüm kanallara güvenlik önem kazanıyor” sözleri ile başladı. Özellikle atak yöntemlerinin değişimine paralel önlemlerin de de-ğişmesi gerektiğine işaret eden Vedat Tüfekçi, “Güvenlikte geç kalırsanız, açığınızı kullanırlar. Kurumda BT yö-neticilerinin trafiği çok iyi görebilmesi ve bu trafiğe hakim olması gerek. Uygu-lamalar katmanındaki trafiği görmeleri önemli. Yani seviye bazında tüm ağ trafiğini gözlemlemeleri gerek. Ayrıca network’e bir bütün olarak bakmak gerek. Kullanıcıların bilinçlendirilmesi de şart” dedi.

Tüm cihazlarda aynı işletim sistemiGünün ikinci yarısında açılış sunumu-nu Microsoft Teknoloji Stratejisti Cüneyt Batmaz yaparak, ‘Finans Sektörü İçin Microsoft Mobilite Vizyonu’nu paylaştı. Türk bankalarında yaptıkları çalışmaları örnekleyen Batmaz, “Fiziksel ve dijital dünyada birbirine yakınlaşma var. Bu-rada Microsoft HoloLens gözlüğümüz,

hologram ve görselliğe farklı boyut ka-tacak” dedi ve şu bilgileri paylaştı: “Windows 10 ile tüm cihazlarda aynı işletim sistemi çalışıyor olacak. Bu bir ilk olacak. Telefon, tablet, IoT eşliğin-de tüm platformlarda kullanılabilecek. Odeabank’ın gişe önü tablet projesi önemli bir yenilik. Windows tablet-ler burada önemli bir avantaj sunu-yor. Finansbank’ta CoreFinans Mobi-le, çalışanlar için önemli bir avantaj. Denizbank’ın saha satışçıların işini kolaylaştıran Direct Sales uygulaması, kullanıcı arayüzü ile öne çıkan Akbank Direkt de önemli örnekler.”

“Intertech çözüm ortağımız”Mobil ve CRM uygulamalarının mer-kezinde olduklarını belirterek başladı-ğı sunumunda VeriPark Türkiye Satış ve Pazarlama Müdürü Armağan Gür-kan, sigorta sektörüne birçok yenilik sunduklarını vurguladı. “Birçok mobil bankacılık projesi geliştiriyor, altyapıları sunuyoruz” diyen Gürkan’ın ardından sözü Odeabank ve Intertech aldı. Inter-tech Satış ve Müşteri Yönetimi Genel Müdür Yardımcısı Murat Tekcan, “7 ülkede 43 bankada varız ve e-devlet projelerinde de yoğunuz” bilgisini ve-rirken, Odeabank Genel Müdür Yar-dımcısı Fevzi Tayfun Küçük de işbirliği sürecini şöyle anlattı:“Kredi ve kredi kartı başvuru uygulama-larında inter-Vision yapısını kullanıyo-

ruz. Omnichannel deneyimini çalışanlar için de sürdürülebilirlik esası ile ilerliyo-ruz. Yalın teknoloji başlığında Intertech bizim ana çözüm ortağımız.”

“Hayalleri ve gerçekleri ayırmanız gerek”‘Finans ve bankacılıkta Ar-Ge-Proje Hi-beleri, Hayaller ve Gerçekler’ başlıklı sunumuyla Etkin Proje Yönetici Ortağı Kemal Sidar ise önemli detaylara şu sözlerle vurgu yaptı:“Birçok destek programı var. Ama ha-yaller ve gerçekleri iyi ayırmak gerek. Hayal kısmında devlet para dağıtıyor, Ar-Ge merkezi kurmak için 30 kişi ye-ter, kendimize yeteriz düşüncesi, en iyi Ar-Ge projesi bizde mantığı, tüm mali-yetleri finanse edebileceğine inanmak, ticari ve teknik sırların rakiplerin eline geçeceği korkusu, fonların yurtdışından geldiği inancı, danışmanların çok para kazandığı görüşü var. Oysa gerçekler çok farklı: Örneğin devlet para dağıt-mıyor, ama 2014 yılında 550 milyon TL hibe verildi. Ar-Ge merkezine 30 kişi yeteri tek bir şart ve daha çok fazla şart var. Ayrıca Ar-Ge literatüre dayanır ve sektörel kıyas yapmak gerekir. Des-tekler ise sadece yardımcı finansman. Bir tarafta da kurumsal gizli bilgilerinizi paylaşmak zorunda değilsiniz. Fonlar yurtdışından gelmiyor, bu fonların yüz-de 98’i Türkiye hazinesi kaynaklı. Sanı-lanın aksine danışmanlar çok para almı-yor, ama katma değerlerimiz yüksek.”

“Mobilin hayatımızdaki etkisi daha da artacak”Mobilde gelişim ve burada internet kul-lanımının hızlı gelişimi konusunda yo-rumları bir sunumla Vodafone Türkiye Mobil Finansal Servisler Kıdemli Müdürü Burhan Eliaçık paylaştı. Buna göre, akıllı telefon penetrasyonu küreselde sürekli artıyor. Türkiye’de ise 72 milyon abone, yüzde 94 mobil penetrasyon, 57 milyon 3G abonesi var. Mobilin etki alanları ki-şisel veri, dijital ticaret, bağlantılı cihazlar ve bağlantılı yaşam. Eliaçık’a göre, mo-bilin finansal sektöre etkisi ise finansın tabana yayılması, kişisel hizmet sunumu, kullanıcı deneyimi ve Apple, Square gibi yeni oyuncularla şekillenen iş model-leri. Sonuçta mobil, hayatımızda daha çok yer edinecek, hayatımızda etkisini artıracak.

“Y kuşağı, teknoloji ile doğdu”Günün ikinci ve son paneli ‘Bankalar Y Kuşağı İçin Ne Yapıyor?’ başlığında dü-zenlendi. Fortune Türkiye dergisi Tek-noloji Editörü Kerem Özdemir’in mode-ratörlüğünde biraraya gelen Akbank BT Direkt Bankacılık Bölüm Başkanı Çiğ-dem İltemir Carino, TEB Alternatif Da-ğıtım Kanalları Direktörü Deniz Devrim Cengiz, Türkiye İş Bankası Dijital Ban-kacılık Uygulamaları Direktörü Korhan Kuyu ile Yapı Kredi Bankası Dijital Ban-kacılık Kanalları Direktörü Evren Şahin, bu yeni neslin beklentileri ve teknolojik açıdan atılması gereken adımlar konu-sunda fikirlerini paylaştı.“Y kuşağının özelliklerine bakmak ge-rek” sözleri ile konuşmasına başlayan Akbank BT Direkt Bankacılık Bölüm Başkanı Çiğdem İltemir Carino bu özel-likleri şöyle sıraladı: “Onlar çocukluklarında teknoloji ile ta-nıştılar, teknolojiye çok hakimler. Uzun soluklu sadakatleri yok. Onlar için dene-yim önemli, kendine güvenleri yüksek, sosyal medyayı iyi kullanıyorlar, sabır-sızlar. Bu da hızlı bankacılığı şekillendi-recek. Y kuşağının özellikleri bizim için ipuçları taşıyor. Geleceğin bankacılığı dijital bankacılık olacak. Sektör dışından

oyuncular da finans dünyasında yerini alacak. Bankacılık tutucu bir sektör ve yasal yapı da bu değişimi desteklemeli. Yasal kurumlar da bu konuda adım atı-yor. Yetmez ama devam etmesi önem-li. Ödemelerle ilgili düzenlemeler söz konusu. Yani farkındalık var. Mobili merkeze alıyoruz. Dijital dönüşüm mo-bille olmalı. IoT de önemli bir trend. Sosyal medya bankacılığı önemli olacak. E-ticaret de bankacılık için fırsat suna-cak. İşbirlikleri fırsat olacak. Mobil öde-me, interaktif deneyim gibi yenilikleri yaparken kullanıcı deneyimi ve tasarım da çok önemli.”

“Farklı bir yapıyı kullanıma sunduk”TEB İnternet ve Mobil Bankacılık Kıdem-li Pazarlama Müdürü Nazım Erdoğan’a göre ise Y kuşağını belirleyen temel un-sur şu: İstediklerini onlara anında sun-malısınız. Aksi halde alternatife ilerliyor-lar. “İcat Çıkar yarışmamız ile, onlardan gelebilecek fikirleri yine onlara sunmak gibi bir hedefimiz var” diyen Nazım Er-doğan, şöyle devam etti:“Ürün-servis olarak yapmamız gere-kenler ve kişisel finansman yönetimi konusunda bir ihtiyaç var. Bir konu da iletişim kısmı. Mevcut şube yapımızla entegre, ama isteyenin direkt banka-cılık uygulaması olarak kullanacağı bir yapının lansmanını bir süre önce yaptık. Bankacı gibi düşünüp teknik kavram-ları anlatıyoruz, ama biz bu yapıyı de-ğiştirmeye çalışıyoruz. Dijital kimlik ile kamu da dijitalleşmeye destek verecek. Bu önemli bir adım.

“Mobil kullanımı, internet kullanımını aşacak”Türkiye İş Bankası Dijital Bankacılık Uy-gulamaları Direktörü Korhan Kuyu ise önemli bir saptama ile sözlerine başladı: “Eskiden insanlar için bilgi edinmek zor-ken, şimdi hepsi dijital ortamda dağınık duruyor. 71 milyon mobil abone var ve mobil kullanımı 23 kat arttı.” İş Bankası verilerinin de bu tabloyu doğruladığını söyleyen Korhan Kuyu, önemli tahmin-lerde bulundu: “Yıl sonuna kadar mobil

kullanımı internet kullanımını aşacak. Kişiler yaşamlarını geçirdikleri alanlarda, tablette, telefonda bankacılık işlemi ya-pabilmek istiyor. Saat, bileklik gibi giyi-lebilir teknolojiler daha çok hayatımızda olacak. Mobil ve ATM entegrasyonu ar-tacak, daha az maliyetli ATM’ler pazarda olacak. Büyük veri teknolojileri ve uy-gulamaları daha da gelişecek. İçine akıl katılmış uygulamalar fark yaratacak.”

“KOBİ’lere de dijital bankacılıkla gidilmeli”“Y kuşağı sabırlı değil, hızlı ve rahatlık odaklılar, bürokrasiyi sevmiyorlar. Bizim de onlara hızlı ve rahatlık temelli dene-yim sunmamız gerekiyor” tanımlamasını yapan Yapı Kredi Bankası Dijital Banka-cılık Kanalları Direktörü Evren Şahin’e göre, süreçlerde rahatlığı yaratınca ka-zanmak mümkün. Bu nedenle onlara hızlı sonuçlar vermek gerek. “Odağımız mobil ve tamamen mobili kullanan bir segment yaratmak istiyoruz” diyen ve bu müşterileri yaratmak için Y kuşağının çok uygun olduğuna işaret eden Şahin, detayları şöyle anlattı:“Bu amaçla farklı modeller geliştirip su-nuyoruz. Y kuşağı için arayüzlerimizi sade sunuyoruz. Video Y kuşağı için çok popüler. İçerik ve kişiselleştirilmiş mesajlar vermek fayda sağlıyor. Oyun pazarı da yüksek potansiyel sunuyor. Y kuşağı için şube modelimizi de değiştir-memiz gerek. Dijital kafeler gibi yapılar kurgulanabilir, bankacılık ve danışman-lık sunulup, ürün satışı yapılabilir. Fır-sat mobilde ve işin kurumsal tarafında, özellikle KOBİ’lere dijital bankacılık açı-sından gidilmesi gereken nokta. Yapay zekâ ve bunun analitiği bankalar arasın-daki farkı ortaya koyacak. Ayrıca sanal gerçeklik de öne çıkacak.” Günün son sunumu ise Canon’un ku-rumsal felsefesi ‘sürdürülebilir gelecek’ ışığında, Kiyosi felsefesi, yani ortak fay-da için birlikte çalışmak ve yaşamanın ön planda olması ile, artık bir iş çözüm ortağı haline gelen Canon hakkında, Canon Eurasia Kurumsal Satış Müdürü Taylan Akalın’dan geldi.

25

26 26 26

e Are Social” isimli kuruluşun Ocak 2015 tarihli raporunda, tüm dünya nüfusunun yüzde 51’nin mobil

iletişim aracı kullandığı tespiti ortaya konuyor. Dikkat çekici olan, bu ra-kamın, yüzde 42 olan aktif internet kullanıcılarından daha fazla olması. Öte yandan çeşitli nedenlerden ötürü geleneksel bankacılık uygulamaları-nın yayılmakta zorluk çektiği Afrika kıtasındaki birçok ülkede uzun yıllar-dır cep telefonları kullanılarak fatura ödenmesi, para transferi gibi temel bankacılık işlemlerinin gerçekleştiril-diğini de biliyoruz. Bu iki bilgi, sü-rekli cebimizde taşıdığımız ve giderek daha akıllanan bu aygıtlar aracılığıyla hayatımıza giren bankacılık uygulama-larının geleceğinin parlak olduğunu açıkça ortaya koyuyor.

Türkiye’de hızlı gelişim varKonuyla ilgili sorularımızı yanıtlayan IBM Türk yetkililerine göre, mo-bil sadece B2C açısın-dan değil, B2E ve B2B açısından da önemli potansiyeller taşıyor.

Hızla dijitalleşen dünyada mobil iletişim teknolojilerinin önemli bir rolü var ve bu rol giderek daha da kapsamlı bir hale geliyor.

Bunun bir örneği, cebimizdeki bankamız.

“W

Mobil rehberliğinde uçtan uca değişim

Bu potansiyelin tam anlamıyla hayata geçirilebilmesi için mobil teknolojile-rin kurumsal bilişim ihtiyaçlarını tam olarak karşılayacak şekilde olgunlaş-ması gerek. Yani analitik kullanarak büyük veriyi analiz edebilen sistem-

lerle entegre olmaları, bulut teknolo-jisinden faydalanmaları ve en önem-lisi, güvenli olmaları şart. Bu amaçlar, farklı kuruluşların işbirliğini beraberin-de getiriyor. IBM ile Apple’ın yaptığı stratejik işbirliği bunun en önde gelen örneklerinden biri. IBM Türk yetkilerine göre, Türkiye’de de mobil bankacılık uygulamaları-nın gelişmekte olduğu görülüyor. BDDK’nın bankalar ile ilgili getirdi-ği düzenlemeler, diğer kanallar gibi mobil bankacılığın da temel ilkelerini düzenliyor. Mobil bankacılığın ya-nında, mobil cüzdan da Türkiye’de gelişmekte olan bir alan. Bankaların bu imkandan yararlanmak için çeşitli denemeler içerisinde olduğu, yaratıcı ve farklı yaklaşımlar geliştirmekte ol-duğu görülüyor. IBM Türk yetkililerine göre, mobil cüzdanın da hem bankalar için hem de son kullanıcılar için çeşitli avantajlar getireceği açıkça ortada.

27

Bilgiyi doğru kullanan kazanırÖrneğin B bankasında hesabı olan bir banka müşterisi, A bankasının sunduğu teklifler B bankasına göre daha cazip ise A bankasında hesabı olmamasına rağmen A bankasının uy-gulamasını yükleyerek para gönderme gibi hizmetlerden yararlanabilecek. İleri tarihlerde banka ödemelerini de yine A bankasının uygulaması üzerin-den gerçekleştirebilecek. A bankası bu sayede, kendi müşterisi olmayan bir kişiye hizmet sunma imkanı bulacağı gibi, onunla ilgili bilgilere sahip ola-rak, giderek daha fazla kişiselleşti-rilmiş müşteri deneyimi sunabi-lecek. Son kullanıcıların, mobil cüzdan gibi mobil bankacılık uygulamalarını kullanırken yaşadıkları müşteri deneyimi de banka seçimi konusunda tercihlerini etkileyen bir unsur olacak.

Paydaşlar artacakBu rekabette fark yaratmak için ban-kalar, başta hızlı tüketim ürünleri şir-ketleri olmak üzere, farklı sektörlerle işbirlikleri yapacaklar. Bu sayede son kullanıcıya daha cazip teklifler ve fır-satlar sunulabilecekler. Mobil cüzda-nın şu andaki sadakat kartları gibi bir fonksiyonu olacak, ancak IBM Türk

yetkililerine göre, sadakat kartlarına göre çok daha avantajlı olacaklar. Ör-neğin bir alışveriş merkezi, sadakat kart sahibi müşterinin şubesinde alış-veriş yaptığını ancak kişi kasaya geldi-ği zaman fark edebiliyor ve ona sade-ce kasada ödeme yaptığı sırada birkaç seçenek ile sınırlı teklif sunabiliyor. Mobil cüzdan ile birlikteyse müşteri şubeye giriş yaptığı anda algılanabile-cek ve çok daha fazla sayıda teklif o daha kasaya gitmeden sunulabilecek. Bu arada, mobil cüzdan uygulaması son kullanıcının mobil aygıt seçimini

de etkileyen bir unsur olacak. Ör-neğin mobil aygıtın parmak

izi ile güvenlik sağlayıp

28 28 28

sağlayamadığı, kişisel bilgilerin mobil aygıt içerisindeki bir çipte mi saklan-dığı, yoksa bir bulut sistemi üzerin-de mi saklandığı gibi konular mobil aygıtları üreten firmaların kendilerini rekabet karşısında ayrıştırdıkları bir unsur halini alacak.

Herşeyin temeli güven2015 yılına baktığımız zaman, IBM Türk yetkililerine göre, Türkiye’de ve dünyada mobil teknolojilerin önem kazanmaya devam ettiği, yenilikçi uygulamaların artarak hayatımıza girdiği bir dönem olacak. Önümüz-deki yıllarda kurumsal ihtiyaçları karşılayabilen uygulamalar giderek daha yaygınlaştıkça, son kullanıcının da mobile olan güveni artacak, mo-bil aygıtlar giderek artan bir biçimde

iletişim aracı ol-manın ötesin-

de, iş yapış biçiminin merkezine oturacak.

Mobil ödeme dünyası daha yolun çok başında

Şu an hali hazırda mobil cüzdan baş-lığı altında piyasada çeşitli oyuncular mevcut ve hepsi farklı özellikleri ile öne çıkmaya çalışıyor. Fakat Intertech ADK ve Dijital Kuşak Bankacılığı Pro-jeleri Genel Müdür Yardımcısı Kadir Mustafa Öztürk’e göre, kullanım ola-rak bireyler tarafında kredi kartı alış-kanlığının yerini tam olarak aldığını söyleyemeyiz. Bunun birinci nedeni kullanıcıların bu uygulamaları nasıl kullanacağını bilmiyor olması, ikinci neden de üye işyerlerinde mobil cüz-danlardan ödemenin nasıl alınacağı ile ilgili bilgi eksikliği olması. Ayrıca, Öztürk’ün de belirttiği gibi, üye işyeri tarafında bu ödemelerin alınacağı alt-yapının POS’lar dışında olmaması da başka bir etken. “Bunlar için çeşitli al-ternatifler üzerinde çalışılıyor. Benzer sıkıntı NFC destekli kredi kartlarında da vardı. Kartların desteği olmasına

rağmen, üye işyerlerinde NFC öde-mesi alabilen POS sayısı yeteri kadar olmadığı için bu ödeme şekli yay-gınlaşamadı” hatırlatmasını da yapan Öztürk, bu yapının bankalara, kul-lanıcılara, operatörlere ve diğer tüm paydaşlara ne gibi faydalar sağladığını

şöyle anlattı: “Faydalarından bahsetmek gerekirse hızlı ve güvenli olması ki, özellikle e-Ticaret sitelerinde kart numaranı-zı vermeden daha güvenli alışveriş yapabilme imkanı sağlanabiliyor. Alışveriş yapmanın dışında 7/24 is-tediğiniz kişiye banka hesabı olmasa dahi hızlı bir şekilde para transferi yapabiliyorsunuz. Konuyu bankalar açısından ele alırsak, bu piyasada ol-mak şart. Çünkü bu şekilde, alışveriş ve para transferlerinde en iyi hizmeti sunup kendilerine maliyet açısından çok daha uygun bir kanal yaratmış olurlar. Ayrıca müşterilerine anlık kampanyalar ve sadakat programla-rını cüzdan uygulamaları üzerinden sağlayabilirler. Operatörler açısından bakıldığında, akıllı telefonların hepsi internet erişimine sahip olmalı. Bu nedenle onlar da finansal markete uygun çözümler geliştirmeliler. Altya-pılarını bu hizmetleri daha iyi suna-

bilmek adına inovatif yaklaşımlar-la zenginleştirmeleri gerek.”

Öztürk’e göre, mobil ödeme dünyası henüz emekleme döneminde. Teknolojinin gelişmesi ile çok daha hızlı geli-

şiyor olacak. Çünkü pi-yasaya her gün yeni oyun-

cular, yeni hizmetler ile girmeye devam ediyor. “IDC’nin raporuna göre 2017’de yapılacak olan 1 trilyon dolar civarında ödemenin mobil cüz-danlar üzerinden yapılacağı tahmin ediliyor” diyen Öztürk ekliyor: “Bu rakam, tüm paydaşların bu işe ne kadar önem vermesi ve üzerine düş-mesi gerektiğini bir kez daha gözler önüne seriyor.”

30 30 30

eçtiğimiz senelerde Türkiye’ de finans sektöründeki bir çok şirket, büyük veri ile gelebilecek iş değerinin ya-nında bu teknolojilerin yöne-

tim ve işletim risklerini de öngörerek bir anlama ve hazırlık sürecinden geçti. Bu

çalışmalar daha çok BT içerisinde Ar-Ge ya da mimari bölüm bünyesinde oluş-turulmuş 3-4 kişilik ekiplerle yürütüldü. Bu ekipler öncelikle açık mimari sistem ve yazılımlarla kurdukları bu altyapılar üzerinde BT odaklı iş soruları oluşturarak denemeler yaptılar. Hemen tüm banka-

Gların denediği uygulama, sistem logları-nın büyük veri ortamında ucuz maliyetli olarak saklanması, bu verilerin işlenmesi ve çıkacak öngörü ile sistem hatalarının erken tespiti ya da kullanıcı bakış açısı ile sistem süreç iyileştirmesi oldu. Şu anda gelinen noktada ise bir çok bankada bu

Özgür Kaynar

Büyük veri nereye gidiyor? Finans sektörü için neden kritik?Büyük veri hakkında söylememiz gereken belki de en önemli nokta son birkaç yılda tüm sektörlerde sadece konuşulan bir konu olmaktan çıkıp birçok kurumda artık deneyimlenebilir noktaya gelmiş olması. Finans sektöründe de artık büyük verinin çeşitli uygulama alanlarını görmek mümkün.

31

ortamların kurumsal ihtiyaçlara hizmet edecek şekilde evrilmeye çalışıldığını ve bu amaçla da kurumsal yönetişim nok-talarının da değerlendirme sürecine gir-diğini görmekteyiz. Büyük veri projeleri için doğru altyapı ve çözüm yaklaşımının seçimi aslında kolay-

ca verilebilecek bir karar değil. Çünkü ya-pılan seçim sadece performans ve fonksi-yonalite bazlı bir altyapı seçimi olmaktan öte, kurulan altyapının kurumsal yöne-tişim kurallarına göre işletimi, izlemesi, veri güvenliği, vs. birçok konunun nasıl adresleneceğini belirlemek son derece

önemli. Yanı sıra, büyük veri altyapısı için bir teknoloji şirketinin Appliance çö-zümünde karar kılındı ise bu durumda o şirketin büyük veri proje tecrübesi, yerel ve küresel kaynaklarının sayısı, işletim modeli esnekliği gibi birçok konuda da seçim yapılmış oluyor.

32 32

Ayrıca şirketlerin iş birimleri ne kadar erken bu değerlendirme sürecine dahil edilirse o kadar kaliteli bir teknoloji se-çimi yapılmış ve proje devreye alınmış oluyor. Büyük veri dünyasında güven-lik, metadata, izleme gibi tüm alanlarda oldukça dağınık ve onlarca açık kaynak kodu ile desteklenen bir ekosistemden bahsediyoruz. Dolayısı ile iş birimlerin-deki çalışanların projenin içerisine erken dahil edilmesi, yukarıda bahsettiğimiz yönetişim konularının da o ölçüde rafi-ne edilerek teknoloji ve tedarikçi seçimi yapılmasını kolaylaştıracaktır. Aksi takdirde büyük bir heyecanla başla-yan bu yolculuk kurumu uzun süreli bir örnek iş değeri üretememe ya da üretile-bilse bile katlanılamaz seviyede ve zor-lukta eforlarla bu sistemi ayakta tutma noktasına getirebilir. Teknoloji şirketleri-nin büyük veri alanındaki yetkinliklerine baktığımızda odak alanı danışmanlık ve çözüm üretmek olan şirketler çok daha avantajlı bir konuma sahip. Kutu satışı yapıp çözümün uzun süre hayata geçi-rilemediği bir müşteri deneyimi yerine, belli bir metodoloji çerçevesinde tüm veri yönetimi adımlarının analizi ile bir-likte sunulan bir çözüm müşteri gözün-de çok daha değerli oluyor. Özetlemek

gerekirse büyük veri açısından bu yıl ve önümüzdeki yıl gerçek anlamda iş değeri katacak çözümlerin kurgulandığı, bunun örneklerinin çokça görüldüğü bir dönem olacak.

Finans sektörü büyük veriden nasıl yararlanabilir? Finans sektöründe büyük veriden birçok alanda yararlanmak mümkün. Konuyu sadece pazarlama kapsamında düşün-mek büyük veri uygulamalarına haksız-lık etmek olur. Elbette büyük veri çözümünden ilk yararlanmak isteyenler şirketlerdeki pazarlama ve müşteri ilişkileri ekipleri olacaktır. Müşterinin dijital kanallardaki verisinin analitik modellere katılması, yapısal olmayan müşteri iletişimlerinin duygu analizi (e-posta, çağrı merkezi, ziyaret raporları gibi ), müşteri sosyal ağ haritalarının çıkarılması (finansal ağ haritaları da dahil ) gibi birçok örnek çalışma alanı sayabiliriz. Ancak biraz daha büyük resme baktığımızda aslında büyük veri uygulamalarını bir keşif alanı gibi konumlandırmak ve şirketin geneli-ne hizmet veren yapıdaki bir çözüm gibi düşünmek en doğru yaklaşım olacaktır. Bir örnek vermek gerekirse müşteri kay-

bına giden yolun bulunması ile müşteri-nin kredi ödeyemez duruma düşmesine giden yolu bulmak, bir veri bilimci için çok da farklı analizler değil. Bu sebeple büyük veri uygulama alanlarının risk yönetimi, iç ve dış teftiş yönetimleri, finansal yönetimler gibi bir çok farklı iş kolunda kullanılabileceğini öngörü-yoruz.Yapısal ya da yarı yapısal diyebileceği-miz birçok verinin analize katılması, bu analizlerin çok büyük veriler üzerinde kısa sürelerde yapılabilmesine ek olarak bu analitik döngünün hızlı işletilebilmesi de bir o kadar kritik. Özellikle finans kuruluşlarının çok ciddi bir rekabet içerisinde olduğu bu dönemde veri bi-limcilerinin bu çalışmaları hızlı ve kolay yapabilmelerinin yanı sıra görselleştirme de bu analizlerin başarısında çok büyük bir önem kazanıyor. Son olarak büyük veri projeleri ile ilgili elde edilen analitik öngörüler ancak ope-rasyonalize edildiği sürece geri dönüşüm sağlayacaklar, bu yüzden önümüzdeki dönemde büyük veri projelerinin finans kurumlarının gerçek zamanlı kampanya ve aksiyon sistemleri ile de entegre oldu-ğu ve elle tutulur sonuçlar üreteceği bir dönem olacağını düşünüyoruz.