Al-Saedan 1 11 2015

امللف الصحفي العقاري أخبار العقار املحلية، العربية والعاملية

م2015وفمبر ن 1 املوافق هـ1437محرم 19 حدال (3102) العدد

@AlSaedanCompany Al-Saedan Real Estate Co

في هذا العدد

ثقافة املواطن في قضية اإلسكان 2

4 حقــــــارق القـــــــرا امل ــــــ وخيـــــــارا

املواطن

7 ـــــ ح

التـــــدافب عـــــالبيب أســـــوأ مـــــا قـــــد

عالعقار

9

ملـــــايا ل كـــــون القـــــرا امل ـــــ مـــــن

أرصــــــــــدا الدــــــــــ دو امل مــــــــــدا وبــــــــــ

فوارد؟

11 ـــــ % تراجـــــب عـــــالقروا 30شـــــر الـ

% 66العقارية لألفراد

13

وزارتــــــا اإلســــــكان وال ــــــ ون البلد ــــــة

تعتزمان إزالـة اححيـاا الع ـوارية فـي

االريا

14

ــــداد "ال ـــــــــور " ــ ــ ـــال ســ ــ ــ ـــــدد م ـــ ــ يهـــ

الرســوم حبــألر احرا وتهــليم ا لـــ

"اإلسكان"

15

تحـــ ر املهـــ امرين الهـــعود ن مـــن

ـــــراا ــ ــ أصــــــــــــ ات مــــــــــــن العقــــــــــــارا 6شــ

اعأمريك

ص9:30 : 1/11/2015تاريخ طباعة النشرة :

من موقع ا: ً مكن الألدول على ه ه الن را وميا

com.saedan.www

ل شتراك في الن را أرس رسالة فارغة للبر د اللكترون :

com.news@saedan

د الهاعقللبر cancelوإللغاا الشتراك أرس كلمة إلغاا أو

https://twitter.com/AlSaedanCompany

http://www.saedan.com

http://www.saedan.com/

http://www.saedan.com/

mailto:[email protected]

mailto:[email protected]




2

بفكر عقاري

ثقافة املواطن يف قضية اإلسكان

17296 العدد –م 2015 وفمربن1 -هـ 1437 حمرم 19 حداأل –رياضجريدة ال

اهلل خالد عبداهلل اجلار

شهد األسبوع املاضي نقاشات وحوارات ساخنة تدور حول تصريح وزير اإلسكان الذي قال فيه إن ثقافة املواطن

هي من أسباب أزمة السكن يف اململكة، املتابع للمقاالت والتعليقات اليت كتبت حول

هذا املوضوع يف الصحف ووسائل التواصل االجتماعي واملواقع اإللكرتونية جيد أن

.وضوع أخذ أكرب من حجمهامل

جيب أن ال يزايد أحد على أهمية قيام الدولة بواجبها حنو املواطن يف تقديم كل ما من

شأنه تأمني احلياة الكرمية للمواطن وتنفيذ التزاماتها صحيا وتعليميا وسكنيا ويف

.مقدمتها االهتمام بقضية السكن

مور بهذه احلساسية متس غالبية الشعب وليس من املنطق اللعب لكن البد من اإلنصاف والعقالنية يف التعاطي مع أ

على وتر العاطفة دون قيامنا بواجباتنا كأفراد جتاه أنفسنا ومن نعول يف قضية شائكة ومرتاكمة مثل قضية السكن

.وحتميل الدولة كامل املسؤولية يف إخفاقاتنا

سكان ومعها وزارة الشؤون البلدية والقروية نعم هناك قصور كبري من اجلهات احلكومية تتحملها وزارة اإل

ووزارة التخطيط ووزارة املالية والعدل وجملس الشورى، إال أن وزارة اإلسكان تتحمل العبء األكرب ألن الدولة

استغلتها لتمكنت من اإلسهام يف حل جزء من مشكلة -لو-قدمت هلا كافة التسهيالت يف فرتة مضت، واليت

ع هذه الفرصة ومتضي مخس سنوات يف لت وعجن وأمور ثانوية دون إجناز مما جعل املشكلة اإلسكان قبل أن تضي

.تزيد وترتاكم حتى وصلت إىل ماهي عليه اليوم

على املستوى الفردي لدينا مشكلة يف أسلوب التعاطي مع قضية السكن ويفتقد معظمنا إىل ثقافة االدخار وأهمية

وقت مبكر من العمر وننتظر إىل أن نصل إىل أرذل العمر، وبعد أن يستنفذ التخطيط لشراء أرض أو متلك مسكن يف

جهده ووقته يف أمور ثانوية دون إعطاء قضية التملك أي اهتمام يبدأ يف الشكوى، واملفرتض أن يكون السكن يف

هالكية مثل قائمة أولوياته بدال من الرتكيز على الكماليات واالستعانة بالقروض وصرفها على األشياء االست

.السيارة والسائق واخلادمة والسفر واألثاث إىل أن نصل إىل مرحلة اليأس ثم نبدأ يف إلقاء الالئمة على اآلخرين

تبقى مشكلة الوزارة وغريها من القطاعات احلكومية يف أسلوب وطريقة التواصل مع القطاعات املستهدفة وعلى

<<<






3

ها يوميا، والتعاطي معه حسب برامج وإمكانات القطاع بعيدا عن رأسها املواطن وهو املعين بأزمة السكن ويعيش

الوعود والتضخيم. والبد أن يكون هناك نوع من االحرتافية يف إعداد وصياغة التقارير واألخبار وإدارة األزمات

.مبهنية بعيدا عن تهييج الرأي العام يف قضية حساسة يعاني منها الغالبية

فة االدخار وجعل متلك األرض أو املسكن يف قائمة أولويات املواطن، وإن كنا قد فوتنا أخريا تبقى أهمية تعزيز ثقا

هذه الفرصة على أنفسنا فيجب أال نكرر اخلطأ مع أبنائنا، وأن نرسخ لديهم ثقافة التملك ومنحها األولوية مبكرا

.بعيدا عن املكابرة وحتميل الغري تبعات أخطائنا






4

وق العقاري االستفادة منه أو االنتظار دون ضرر ؟كيف ميكن للمتقدم للصند

حقائق القرض املعجل وخيارات املواطن


ياسر عبدالعزيز أبو عتيق

تعرض برنامج القرض املعجل هلجوم وانتقادات غري مسبوقة وغري مربرة ومت االجتهاد يف حساب تكلفة التمويل

بعدة طرق مقارنة بالقرض احلسن )اجملاني( الذي

دمه الصندوق العقاري ومت انتقاد توقيت طرحه يق

.وتوافقه مع أحكام الشريعة وخالفه

وبصفيت خمتصا يف قطاع التمويل العقاري أود أن

أوضح بعض احلقائق اهلامة للمواطن لتساعده يف

اختاذ قراره خبصوص االستفادة من القرض املعجل أو

االنتظار حلني احلصول على القرض احلسن. وحتى

اختاذ قرار يف هذا الشأن ال بد من دراسة كافة يتم

اخليارات املتاحة أمام املواطن ويف هذه احلالة توجد

:ثالثة احتماالت وهي على النحو التالي

.مواطن ميلك مسكنا ويرغب يف االستفادة من ميزة القرض احلسن -1

.مواطن ال ميلك مسكنا وال يرغب يف حتمل أي تكاليف متويلية ويقتصر طلبه على القرض احلسن -2

.مواطن ال ميلك مسكنا ويرغب يف االستفادة من تسهيالت الصندوق يف شراء أو بناء مسكن -3

الستفادة من القرض أما احلالة األوىل والثانية فمن الواضح أن املواطن سوف يقوم باالنتظار ألنه يرغب فقط يف ا

.احلسن الذي يقدمه الصندوق

وأما احلالة الثالثة فاملواطن ال ميلك مسكنا ففي األغلب أنه مستأجر حاليا وهذا يتطلب دراسة الوضع املالي هلذا

املواطن بشكل دقيق ملعرفة هل القرض املعجل خيار أفضل أم االنتظار للقرض احلسن هو اخليار األمثل وملعرفة ذلك

.بد من مقارنة تكلفة القرض املعجل بتكلفة اإلجيار حتى تكون املقارنة صحيحةال

وسأقوم بطرح مثال لوحدة سكنية حقيقية يف الرياض حتى تتضح الصورة بشكل أفضل، والبد من األخذ يف االعتبار

قارنة صحيحة أو أن املقارنة البد أن تقتصر يف نفس الوحدة السكنية يف حال شرائها أو إجيارها حتى تكون امل

<<<






5

!ميكن مقارنة وحدة مماثلة ولكن ال ميكن مقارنة مثال إجيار شقة بشراء فيال فهذه املقارنة غري صحيحة

مرتا مربعا يف موقع جيد وبها كافة 145فعند إجيار شقة جديدة يف الرياض تبلغ مسطحات املباني فيها حوالي

سيارة ومصعد وأربع غرف وصالة وثالث دورات مياه فإن اخلدمات ومن ضمنها غرفة خادمة بدورة مياه وموقف

.الف ريال 560الف ريال يف السنة بينما شراؤها يكون حبوالي 28أقل متوسط إجيار يصل حلوالي

عند دراسة شراء هذه الشقة بدال من إجيارها خصوصا يف حال كون فرتة انتظار املواطن حتى حصوله على قرض

ر سنوات أي أن البديل أن يستأجر هذه الشقة ملدة عشر سنوات وبناء عليه ستكون الصندوق اجملاني حوالي عش

% من قيمة الشقة خالل 5الف ريال بافرتاض متوسط إجيار حوالي 280تكلفة اإلجيار خالل هذه الفرتة حوالي

ض يف السنوات فرتة العشر سنوات )باعتبار أن اإلجيار ستكون نسبته أعلى يف السنوات األوىل ومن ثم قد تنخف

.(األخرية

بينما حسب املعلومات املتوفرة عن القرض املعجل فإنه ميكن للمواطن استخدام القرض املعجل وبافرتاض أن تكلفة

% بالعام فإن إمجالي التكلفة اليت سيتكبدها املواطن خالل 2.5التمويل الثابتة للقرض املعجل يف عشر سنوات هي

سنوات( كما أنه البد من األخذ يف االعتبار أن القسط 10%*2.5الف * 500الف ريال ) 125عشر سنوات هي

رياال شهريا لفرتة متويل عشر سنوات أي أقل 4166للقرض املعجل حسب إعالن الصندوق العقاري هو يف حدود

ل الف ريال وهو احلد األدنى من الدخل الشهري املستهدف من قب 15% تقريبا من دخل املواطن البالغ 30من

.الصندوق هلذه الشرحية

-وبافرتاض ثبات تكلفة البناء واخنفاض أسعار األراضي خالل فرتة التمويل وهي عشر سنوات وهو أمر متوقع

وقد يكون هذا السبب الرئيسي يف مهامجة القرض املعجل وهو الرغبة يف إيقاف الطلب حلني حتقق االخنفاض يف

دراسة هذا االحتمال الوارد فإن نسبة تكلفة األرض هلذه الوحدة وحتى يتمكن املواطن من -أسعار األراضي

الف 560الف ريال من إمجالي تكلفة 275% من إمجالي قيمة الوحدة السكنية أو 49السكنية يف هذا املثال تبلغ

قة ترتاوح نسبة تكلفة األرض يف الش -ريال، وهي من أعلى النسب يف هذا النوع من الوحدات السكنية )الشقق(

% حسب موقع األرض وعدد الشقق يف املبين وجودة التشطيبات وتوفر اخلدمات 45-%30السكنية يف العادة ما بني

وبالتالي عند دراسة أثر ذلك جند أن اخنفاض يف قيمة األرض اخلاصة بهذه الوحدة السكنية حتى إذا بلغ -

الف ريال بدال من سعرها احلالي البالغ 477 % ميكن أن يؤدي إىل أن ينخفض سعر الوحدة السكنية اىل30حوالي

.الف ريال تقريبا 83الف ريال أي حتقيق وفرة مالية بواقع 560

الف 155إذًا ميكن للمواطن اختاذ قرار باستخدام القرض املعجل حسب وضعه املالي وحتقيق وفرة مالية حبوالي

فاض سعر األرض وتوفر وحدة سكنية معروضةريال خالل عشر سنوات مقارنة باإلجيار أو االنتظار حلني اخن

<<<






6

الف ريال نتيجة اخنفاض سعر األرض. وميكن 83وتوفر متويل بتكلفة مماثلة وحتقيق وفرة مالية حبوالي

.تطبيق هذا املثال على أي وحدة سكنية وقيام املواطن بتحليل وضعه املالي واختاذ قرار بناء على ذلك

قق اخنفاض يف أسعار األراضي خالل الفرتة املقبلة وتوفر فرص سكنية أمام وجتدر اإلشارة اىل أنه يف حال حت

املواطن فإنه حيتاج لتوفر متويل جاهز القتناص هذه الفرصة وهذا ما يوفره أيضا القرض املعجل أما االنتظار حتى

لوحدات السكنية يصل الدور يف الصندوق العقاري للحصول على القرض احلسن قد يعرض املواطن لتقلبات أسعار ا

واملعروض السكين عموما يف ذلك التوقيت وظروف كل مواطن ومقدار ما يستهلكه اإلجيار من دخله خالل فرتة

.االنتظار

كما جيب اإلشارة اىل أن القرض املعجل حيتوي على تأمني تكافلي ضد الوفاة وهو األمر الذي يوفر محاية إضافية

ل اإلجيار وتشمل تكلفة التمويل تكلفة توفري الغطاء التأميين.لألسرة ال توفره البدائل األخرى مث

والبد من التذكري أيضا أن أنظمة التمويل العقاري نصت على وجوب أن تكون كافة برامج التمويل العقاري

.متوافقة مع الشريعة وموافقة اهليئة الشرعية عليها

الصندوق على جهوده يف تنويع اخليارات أمام وختاما القرض املعجل هو قرض اختياري غري ملزم وجيب شكر

املواطن والتفاوض مع البنوك واحلصول على شروط مميزة وأسعار تنافسية مقارنة بربامج التمويل األخرى، والبد

من التذكري بأن الصندوق جهة متويل وبرامج التمويل هي من صميم عمله وقد هللنا كثريا لتحويل الصندوق إىل

د خروجه بربنامج متويل جديد موجه لشرحية حمددة مت انتقاده بشكل غري منصف وغري مؤسسة مالية وعن

.عادل وقد يؤدي اىل إبطاء أو تأجيل أي مبادرات أخرى يرغب بالقيام بها يف املستقبل

نعم ان اخنفاض أسعار األراضي سيساهم يف التعامل مع قضية اإلسكان بشكل أفضل ولكن ال ميكن إيقاف كافة

ة أو جتميدها حتى يتحقق ذلك واألهم أنه يف حال عدم توفر معروض سكين حتى يف حال اخنفاض أسعار األنشط

األراضي فإن ذلك لن يساهم يف حينه بالقدر املأمول يف حتسن وضع اإلسكان بشكل عام، والبد من الدعوة لتكامل

الربامج املناسبة لكل شرحية وهذا ما احللول وتناغمها والتعامل مع الشرائح املختلفة حسب احتياجاتها وتوجيه

!قام به الصندوق يف القرض املعجل وهو ما جيب أن يشكر عليه






7

من السوق

التدافع بالبيع أسوأ ما قد َيِحُل بالعقار


خالد بن عبدالعزيز العتييب

فتًا من العروض اليت من يقرأ الصحف احمللية أو الصحف املتخصصة باإلعالنات ومواقع اإلنرتنت سيلحظ كمًا مل

تركز على البيع، بعكس ما كان حيدث سابقًا حني كانت اإلعالنات ُتركز على

طلبات الشراء ِلُشح العرض، والذي يزور املكاتب واملؤسسات العقارية سيجد أن هناك

أراضي كانت مكتنزة خرجت، وأخرى بدأت خترج من مكتنزيها وُتعَرض للبيع،

يع استباقي يوحي بأن القاعدة االقتصادية للعرض والطلب وكل هذه مؤشرات أولية لب

آخذة يف التفاعل، وبدأت تتغري ومتيل لصاحل العرض مما قد يقود اىل تصحيح

.لألسعار تصحيحًا يشفيها من البطشة القوية للمضاربات

وليس مهمًا إن كان هناك من يتعامل مع السوق العقارية ومل يستوعب بعد أنها سوق قابلة لالخنفاض احلاد مثلما

ألنه حان الوقت لكي ال تستمر على نهج املمارسات غري السليمة اليت مارسها املضاربون قبلت باالرتفاع الضخم،

ة العشر سنوات املاضية بدرجة عالية، فالبيئة وفعلوا فعلتهم عن طريق املضاربات بنفخ أسعار العقار طيل

االستثمارية هلذه السوق وهذا اجملال من االستثمار متغرية بطبعها، ومل تعد تتقبل املزيد من املمارسات

العشوائية يف البيع والشراء، ولن تكون ثابتة دون تنظيف من تلك املمارسات وتقويم هلا، ألن التضخم السعري

.اذبة لألموال املستثمرة، وليس ذلك فحسب، بل باتت بيئة حاضنة للمخاوفجعلها بيئة غري ج

وما ال أتوقعه، هو أن يستمر العقار بال تصحيح، ألنه قناة استثمار كسائر قنوات االستثمار األخرى ُمَعَرضة

حد على أن للركود بفعل العوامل االقتصادية كفرتات االنكماش والعرض والطلب والتضخم السعري، ولن خيتلف أ

رأس املال بطبعه جبان، ومجيع رؤوس األموال اليت ذهبت لالستثمار يف العقار خاصة اليت اشرتت يف فرتة ذروة

صعود األسعار سواء بهدف التطوير أو بناء وحدات سكنية رمبا ستعيد حساباتها يف هذا االجتاه، ومن غري

خلسائر واألضرار، يف حني أن رؤوس األموال اليت اشرتت املستبعد أن تسعى غالبيتها اىل اخلروج حتى ولو بأقل ا

ح بأسعار متدنية ومعقولة ومناسبة يف ذلك الوقت، ستسعى اىل تسجيل أرباحها قبل أن تتضاءل أو تتالشى األربا

.ها األسعارمن الضغوط احملتملة الذي ستواجه

، والعكس صحيح، وكما كان لإلقبالوالتوجه الطبيعي حلركة أي وعاء استثماري هو أن كل صعود يعقبه هبوط

<<<






8

الكبري على االستثمار يف العقار وقعه يف صعود األسعار، فإن لتسييل هذا االستثمار ُكلَفُته، وقد حيدث هذا

م حينما 2006التسييل بعدة مشاهد، وما ال يفضله أحد أن َيِحل املشهد املماثل الذي انهار بسوق األسهم عام

.بالسوق آنذاك مبختلف مستوياتهم بالبيع وتصفية استثماراتهم باألسهمتدافعت حشود املتعاملني

العقار، ومثل هذا إن حدث فسيكون وما ال يتمناه أحد، وما خيشاه الكثريون، هو أن يرون تدافعًا بالبيع الستثمار

لعقار ليست ألن إجراءات تسييل ا صعبًا، وصعبا جدا، وله تأثرياته الكربى على األسعار اليت قد تهوي به،

باألمر السهل حدوثه من حيث عدم التوفر الفوري للمشرتين كما هي إجراءات بيع األسهم ذات امليزة عن العقار

.من حيث توفر املشرتين

من ذلك السياق أقول ان احلكومة أعزها اهلل وضعت حلواًل موضوعية ألزمة اإلسكان، وبدأت بالتوجه للعمل بها

زمة هلا، ومنها احللول احلازمة مثل فرض الرسوم على األراضي البيضاء، ومن يقلل من بعد استيفاء الدراسة الال

فرص جناح هذا التوجه بعد أن ُرِفع جمللس الشورى لدراسته، عليه أن يتذكر أن املصلحة العامة للبالد فوق كل

رب خلق أجواء ُتَضِخم قسوته اعتبار، وأما حماوالت التشويش على هذا املشروع الوطين احلازم وحماوالت إعاقته ع

وجسامة تطبيقه وتبعاته االقتصادية، وتدافع عن االحتكار واالكتناز ومكدسي الثروات يف األراضي، فال أظن أنه

.سيكتب هلا النجاح

واألرض اليت ال تأكل وال تشرب، ستأكل وستشرب، ومعها ستنتهي أزمة أسعار العقار، ألنه هذا هو الواقع

ة احلالية ليست بأزمة إسكان، بل أزمة أسعار نشأت وترعرعت حتى مل تعد أسعار األراضي احلالي، فاألزم

البيضاء يف متناول املواطنني كما كان حيدث سابقا، وهو ما أنشأ أزمة اإلسكان. وما أراه مناسبًا وأقرتحه، هو

قتها، وترصد توسعاتها وصفقاتها إنشاء هيئة للسوق العقارية، ُتَنِظم السوق العقارية وتتعمق يف فهمها على حقي

وحتركاتها السعرية وُتخِليها من عشوائية املضاربات اليت طالتها، أو أي اضطرابات قد تطاهلا، وَتسَتِظل فيه

ميت للسوق العقارية عن وزارة اإلسكان، لرتكز الوزارة بالتالي السوق العقارية بأنظمة ُتَسُن هلا، وُيفَصل كل ما

ا اإلسكانية للمواطنني وحتقيق أهدافها اليت أنشئت من أجلها، وبالتأكيد سيكون لذلك وقعه على تنفيذ مشروعاته

.يف استقرار هذا القطاع االستثماري املهم وعدم تصاعد أزماته






9

آفاق

ملاذا ال يكون القرض املعجل من أرصدة الصندوق اجملمدة وبال فوائد؟


عبد الرمحن اخلريف

ادة الكبرية اليت توقعتها البنوك واملطورون العقاريون من إقرار القرض املعجل بالصيغة اليت على الرغم من االستف

صدر بها إلنهاء أزمة تعثر بعض املطورين وأصحاب املشروعات العقارية يف سداد

قروض بنكية لتمويلها بسبب الركود يف السوق العقاري واليت قد ترتفع نسبة التعثر

شراء فلل وشقق منفذة منذ أكثر من اربع سنوات الرتفاع مع استمرار العزوف عن

أسعارها عن مستوى دخول شرحية كربى من اجملتمع، إال انه ظهر واضحا بإعالن

املوافقة على برنامج القرض املعجل بان الصندوق العقاري قد بذل جهدا كبريًا

رض املعجل مبفاوضة البنوك على ختفيض نسبة الفائدة، مع أنها املستفيدة من الق

ببيع تلك الوحدات السكنية املرهونة وحتويل املديونية للمواطنني بدال من شركات ظهر واضحا عجزها عن

االنتظام يف سداد أقساط التمويل لعدم بيع مشروعاتها ومطالبتها بإعادة جدولة قروضها! فقيمة الفوائد اليت

م الديون اليت من املمكن اعتبارها متعثرة ورمبا ستحصل عليها من املواطن بالقرض املعجل قد ال تقارن حبج

معدومة على من رفع درجة املغامرة بقروضه ومشروعاته! وقد نرى تنازالت قادمة يف حال فشل القرض املعجل

.يف تصريف وحدات سكنية جديدة خالية منذ سنوات طويلة

نه الكثري مبخاطر ازدياد حجم اإلقراض وحقيقة مل أكن ارغب يف الكتابة عن موضوع "القرض املعجل" الذي كتب ع

البنكي للمواطنني الذين تثقل كاهلهم أقساط الديون حاليا ومبا يتجاوز نصف رواتب بعضهم، إال انه وبعد هدوء

العاصفة أرى انه من الواجب إيضاح وجهة نظر املواطن حيال الصيغة التنظيمية اليت صدر بها قرار القرض املعجل

من املواطنني املنتظرين منذ سنوات طويلة لقرض الصندوق -ولو حمدودة -اجملال لشرحية كربنامج جديد يفتح

للحصول على القرض وسداد فوائده بعد االنتهاء من سداد قرض البنك، فالصدمة كانت قاسية على املنتظرين

صرحيات منشورة م وت2013للقرض العقاري بالتحول الذي حدث بقرار القرض املعجل منذ إنهاء دراسته عام

حينها بان الصندوق سيتحمل الفوائد، إال أن القرار األخري ألزم املقرتض بسداد الفوائد وهو األمر الذي سيعيق

االستفادة منه على الرغم انه قد يناسب ذوي الدخل املرتفع غري املدينني للبنوك وغريهم ويتحملون حاليا

.إجيارات عالية وهم ليسوا بالعدد الكبري

<<<






10

ام من صدرت هلم موافقة من الصندوق إلقراضهم ومل يتمكنوا من شراء أراض هلم الرتفاع أسعارها والضغط وأم

طرحته مبقال " للقضاء النفسي الذي مورس عليهم باإلسراع بالشراء خالل مهلة عام واحد فقط، فإنين أعيد ما

يكون القرض املعجل من أموال الصندوق ه" ل1436-10-24على قوائم االنتظار.. سرعة منح القرض ملن ميلك ارضا

( الف مواطن أي 100اجملمدة نتيجة عدم مقدرة املوافق على إقراضهم على السداد والذين يقدر عددهم بأكثر من )

( مليار ريال إضافة ملا حيصله الصندوق شهريا من املقرتضني، وهو مبلغ قد يساهم جزء 50مببالغ قد تتجاوز )

من الطلب من املنتظرين للقرض للتقدم آليا بقائمة حمددة بطلب القرض املعجل شريطة منه يف متكني الصندوق

ه لصرف القروض ملن ميلك ارضا وحبيث ال يؤثر ذلك على األولوية بقائمة الصندوق 1437امتالكهم ألرض قبل عام

سيؤدي لقرض، وهو مااحلالية وبدون الضغط على من ليس لدية ارض مبطالبته لسرعة الشراء قبل انتهاء مهلة ا

خلفض الطلب على األراضي حاليًا، وسيساهم ذلك برفع نسبة متلك املواطن للسكن مبنحه القرض بدون فوائد

وتوفري وحدات سكنية جديدة تؤدي خلفض اإلجيارات بدال من بقاء أرصدة الصندوق جممدة مل يستفد منها

وأيضا وهو املهم لتجنب إعادة ختصيصها لشركات املواطن الذي خصصت تلك املليارات إلقراضه لتملك السكن

.كقروض استثمارية وخصوصا مع إعادة النظر باالعتمادات املالية القادمة






11

األوىل 9مليارات ريـال يف األشهر الـ 6سنوات .. بلغت 5األدنى خالل

% 66% يرتاجع بالقروض العقارية لألفراد 30شرط الـ

8056 العدد –م 2015 وفمربن1 -هـ 1437 حمرم 19 حداأل –قتصاديةجريدة اال

إكرامي عبداهلل - الرياض

يف املائة من قيمة العقار املراد شراؤه 30جنح قرار مؤسسة النقد العربي السعودي "ساما"، اخلاص بسداد األفراد

كدفعة مقدمة للمصارف، يف خفض

القروض العقارية لألفراد خالل

التسعة أشهر األوىل من العام

اجلاري، حيث يهدف القرار

حبسب املؤسسة إىل عدم إثقال املواطن

اليت تؤثر يف وضعه بالديون

املعيشي، عالوة على تقليل نسبة

.األرباح اليت ستحصل عليها املصارف على القرض

ووفقا لتحليل وحدة التقارير االقتصادية يف صحيفة "االقتصادية"، فقد بلغت القروض العقارية املقدمة من

يارات ريال، فيما بلغت القروض املصارف لألفراد خالل التسعة أشهر األوىل من العام اجلاري حنو ستة مل

مليار ريال بنهاية العام املاضي 94.2مليار ريال بنهاية الربع الثالث، بعد أن كانت 100.2الرتاكمية لألفراد

2014.

وحبسب التحليل، فإن القروض العقارية املقدمة لألفراد خالل التسعة أشهر األوىل من العام اجلاري هي األدنى

.، البالغة حينها حنو ثالثة مليارات ريال2009وحتديدا منذ التسعة أشهر األوىل من عام خالل مخس سنوات،

إال أن هناك فارقا كبريا بني القروض العقارية املقدمة لألفراد خالل التسعة أشهر األوىل من العام اجلاري "بعد

يف املائة"، حيث 30 "قبل تطبيق الـيف املائة"، ونظريتها خالل الفرتة نفسها من العامني املاضيني 30تطبيق الـ

.مليار ريال 18.1، بقيمة 2015، ثالثة أضعاف الفرتة نفسها من 2014بلغت يف التسعة أشهر األوىل من

، أكثر من ضعفي مستوياتها بالفرتة 2013كما بلغت القروض العقارية لألفراد يف التسعة أشهر األوىل من عام

.مليار ريال 12.7نت نفسها من العام اجلاري، حيث كا

مليار ريال القروض العقارية الرتاكمية املقدمة من املصارف "لألفراد والشركات" حتى 176ومن إمجالي حنو

<<<






12

مليار ريال، فيما 100.2يف املائة منها لألفراد بنحو 57نهاية الربع الثالث من العام اجلاري، قدمت املصارف

.ار ريالملي 75.7يف املائة للشركات بقيمة 43

وتعكس هذه النسب أيضا جناح مؤسسة النقد يف إعادة التوازن لتوزيع التمويل العقاري بني األفراد والشركات،

يف املائة آخر ثالثة أرباع 63حيث أصبحت حصة األفراد من القروض العقارية أقل كثريا من السابق، اليت كانت

يف املائة، الذي كان يعكس سوء توزيع للتمويل مبا يضر 37، بينما كانت حصة الشركات 2014من العام املاضي

.منظومة التمويل كاملة ومبصاحل املواطنني أيضا وإثقاهلم بالديون

ونشرت "االقتصادية" عن مصادر موثوقة قبل حنو أسبوعني، أن ماجد احلقيل وزير اإلسكان، حاول مع مسؤولني

يف املائة "املطبقة حاليا"، إىل 30لتمويل العقاري من املصارف من يف "مؤسسة النقد" خفض نسبة الدفعة األوىل من ا

."يف املائة وأقل "وهي املطبقة سابقا ويريدها العقاريون من جتار أراض ومطورين 10

فيما يرى خمتصون أن هدف وزارة اإلسكان من حماوالتها خفض النسبة هو تسهيل إقراض املواطنني وإخراج

.الركود السوق العقارية من حالة

وقالت املصادر "إن املسؤولني يف مؤسسة النقد واجهوا مطالب وزير اإلسكان بالرفض القاطع، لكن الوزارة عادت

مرة أخرى عرب أحد مسؤوليها لطرح املوضوع، األمر الذي جعل املؤسسة تؤكد جمددا متسكها بالنظام حرصا على

أهم من أي –أي قطاع التمويل-شددة على أن محايته استقرار قطاع التمويل والقطاع املصريف بشكل عام، م

.اعتبارات أخرى

يف املائة من قيمة العقار كدفعة أوىل على املواطنني الراغبني يف احلصول على 30يذكر أن مؤسسة النقد قد حددت

.2014متويل سكين من املصارف اليت بدأت يف تطبيقه يف كانون األول )ديسمرب(

نه، أن القرار يأتي حفاظا على مصلحة املواطن وعدم إثقاله بالديون اليت تؤثر يف وضعه وأكدت "ساما" يف حي

.املعيشي، ولتقليل نسبة األرباح اليت ستأخذها منه املصارف على القرض

يف املائة من قيمة العقار املراد 30يف املائة ينص على أن يدفع املشرتي "طالب التمويل العقاري"، 30وشرط الـ

70يف املائة املتبقية، ومن ثم تقسيط قيمة 70، فيما يقوم املمول "املصارف أو شركة التمويل العقاري" بدفع شراؤه

.يف املائة هذه على مشرتي العقار






13

ضوزارتا اإلسكان والشؤون البلدية تعتزمان إزالة األحياء العشوائية يف الريا

م2015 وفمربن1 -هـ 1437 حمرم 19 حداأل –الجريدة امل

.حياء العشوائية القائمة يف العاصمة الرياض وإعادة تطويرهاتعتزم وزارتا اإلسكان والشؤون البلدية إزالة األ

دقيقة بني وزيري اإلسكان والشؤون البلدية مساء األربعاء املاضي 240وعلمت مصادر أن اجتماعا دام أكثر من

كان بالعاصمة الرياض، ناقشا خالله إمكانية إعادة تطوير األحياء العشوائية يف املدينة وتسليمها لوزارة اإلس

."الوطن"لالستفادة منها يف تنفيذ مشاريعها. حسبما تناولته

أن وزير الشؤون البلدية والقروية املهندس عبداللطيف آل الشيخ حدد األحياء "الوطن"وأوضح مصدر مطلع لـ

ا العشوائية اليت جتب إزالتها يف العاصمة الرياض وتسليمها لوزارة اإلسكان إلعادة تطويرها وتنفيذ مشاريعه

.اإلسكانية

إىل أن األحياء العشوائية يف العاصمة الرياض اليت ناقشها الوزيران -الذي فضل عدم ذكر امسه-وأشار املصدر

تتمثل يف أحياء السبالة، واملرسالت، والعود، ومنفوحة، مبينا أن هذه األحياء تشكل خطرا أمنيا، باإلضافة إىل

لى صعيد اكتمال اخلدمات والتنظيم من بني بقية أحياء أنها تشهد إهماال بعد أن كانت من أكثر األحياء متيزا ع

.العاصمة، وجيب إعادة تطويرها

وبني املصدر أن الوزيرين قررا إنشاء جلان تفصل بني اختصاصات كل وزارة على حدة، وجلنة لدراسة إمكانية

.إزالة األحياء العشوائية واملباني املتهالكة والطينية يف العاصمة الرياض

صدر أن هناك عددا من التحديات اليت تواجه تطوير األحياء العشوائية، أهمها نزع امللكيات، وهدم وأضاف امل

املباني السابقة، باإلضافة إىل حاجة إقناع السكان باهلدف من تطوير املنطقة العشوائية، وعمل دراسات تتواكب

.مع التطلعات املستقبلية للعاصمة

يمساحة األراض

ري دراسة للهيئة العليا لتطوير مدينة الرياض صدرت مؤخرا، إىل أن العاصمة الرياض تعترب يف السياق ذاته، تش

أقل املناطق العشوائية يف البالد العربية من مساحة األراضي العمرانية، وتوصلت الدراسة إىل أن ظاهرة املناطق

% من مساحة املدينة 1من العشوائية يف الرياض تعترب ضئيلة جدا، حيث تصل نسبة هذه املناطق إىل أقل

العمرانية، وذلك بفضل تشدد اجلهات احلكومية يف العاصمة فيما يتعلق بإجراءات املراقبة، بهدف إيقاف منو

املناطق العشوائية القائمة أو نشوء مواقع جديدة، وتشكيل فرق دائمة من أمانة منطقة الرياض وشرطة املنطقة

.قيام مبهامهاودعم جتهيزها باملتطلبات الالزمة لل






14

"اإلسكان"يهدد خمالفي سداد الرسوم بسحب األرض وتسليمها لـ "الشورى"


املقبل، سيسفر عنه االثننيكشف مصدر يف جملس الشورى، أن مناقشة ملف رسوم األراضي البيضاء املقرر يوم

ع الرسوم يف وقتها. مشريا إىل أن توصيات من األعضاء قد تتضمن إلزام مالكي األراضي اليت ينطبق عليها النظام بدف

ضوابط الرسوم اليت سيدرسها اجمللس ستتضمن عقوبات على املتهربني من تسديد الرسوم ومن بينها فرض

.غرامات، وبعد عدة سنوات قد تسحب األرض من املالك لتسليمها لوزارة اإلسكان

لس نسخة من ملف مشروع رسوم األراضي وأكد عضو يف اجمللس أن جلنة اإلسكان واخلدمات مل تسلم أعضاء اجمل

حتى يوم أمس، وذلك على غري العادة، موضحا أن نظام اجمللس ينص على وجوب إرسال التقارير واملواضيع

املطروحة للمناقشة على األعضاء قبل املناقشة بأسبوع، إال أنه حتى مساء أمس مل يصل إىل األعضاء أي نسخة من

د حتفظ اللجنة على امللف إىل صبيحة عقد اجللسة املتلعقة مبناقشته، متوقعا أال امللف، وهو ما جيعل االعتقا

."االقتصادية"يسمح اجمللس لوسائل اإلعالم أيضا حبضور اجللسة. حسبما تناولته

املقبل، االثننيومن املقرر أن يناقش جملس الشورى خالل جلسته العادية احلادية والستني اليت سيعقدها يوم

.تقرير جلنة احلج واإلسكان واخلدمات بشأن مشروع الرتتيبات التنظيمية لفرض رسوم على األراضي البيضاء

بشأن مشروع اتفاقية بني اململكة والربتغال كما يتضمن جدول أعمال اجمللس هلذه اجللسة تقرير اللجنة املالية

لتجنب االزدواج الضرييب بشأن الضرائب على الدخل ومشروع الربتوكول املرافق له، وتقرير جلنة الشؤون

من 17اخلارجية بشأن مشروع نظام جوازات السفر الدبلوماسية واخلاصة املعاد إىل اجمللس لدراسته عماًل باملادة

.نظام جملس الشورى

ويف جلسة اجمللس العادية الثانية والستني اليت ستعقد يوم الثالثاء املقبل، سيناقش اجمللس تقرير جلنة

هـ، وقد دعت 1441/ 1440-هـ 1437/ 1436االقتصاد والطاقة بشأن وثيقة خطة التنمية العاشرة احملدثة

ىل إعداد إطار للميزانية يف املدى املتوسط اللجنة يف توصيتيها إىل املوافقة على وثيقة خطة التنمية العاشرة، وإ

مخس سنوات حيدث سنويًا مع وضع تصورات حول اإليرادات والنفقات ومعدالت النمو االقتصادي يف قطاعاته

الرئيسة يف ضوء املتغريات احمللية والعاملية. كما يناقش اجمللس تقرير اللجنة املالية بشأن التقرير السنوي

هـ، وقد أوصت اللجنة املالية يف تقريرها باإلسراع يف استكمال 1436/ 1435للعام املالي هليئة السوق املالية

لألسواق الناشئة، ودعت اللجنة هيئة السوق (msci) اإلجراءات الالزمة إلدراج سوق األسهم السعودي يف مؤشر

تنشيط أدوات الدين مثل السندات مالكًا لكل شركة من الشركات املدرجة يف السوق وإىل 20املالية لإلفصاح عن أكرب

.والصكوك وتنويعها عند قيم تكون مبتناول األفراد واملؤسسات






15

اأصناف من العقارات بأمريك 6حتذير املستثمرين السعوديني من شراء


حذرت مجعية املستثمرين العقاريني الوطنية يف الواليات املتحدة األمريكية، املستثمرين السعوديني، من خماطر

.االستعجال يف شراء العقارات ذات اإلشكاالت الطبيعية والنظامية، اليت قد جتر املستثمر إىل هاوية اخلسارة

وقال املهندس حممد أبو الشامات عضو اجلمعية، إن هناك ستة أصناف للعقار يتوجب احلذر من االستثمار فيها،

ون وضرائب مرتاكمة، عالوة على العقارات الواقعة مبينا أنها تتضمن املساكن الواقعة على أراض مستحق عليها دي

."االقتصادية"يف املناطق النائية خارج حدود املدن بال طرق مؤدية إليها. حسبما تناوله

وذلك عالوة على العقارات الواقعة يف املناطق واملنخفضات اليت تصنفها احلكومة بأنها منخفضة عن مستوى سطح

واخلطرة اليت تكثر بها نسبة اجلرمية وغري آمنة، إضافة إىل مناطق احملميات اليت البحر، ويف املناطق القدمية

تصنفها احلكومة حممية، لوجود طيور وحيوانات نادرة، مبينا أن هذه األنواع قد يقع ضحيتها بعض املستثمرين

.لذلك ال بد من التأكد من سالمتها

ات األخرية تضخم بشكل ملحوظ، حيث وصلت أسعار العقارات وأشار أبو الشامات إىل أن القطاع العقاري يف السنو

احمللية إىل مستويات تفوق القدرة املالية ألغلب املواطنني، الذين ميثلون الطبقة املتوسطة من اجملتمع، وبالتالي

ظرا اجته الكثري للبحث عن البدائل واالستثمار بشراء أصول ثابتة بدول أخرى مثل بريطانيا وتركيا وأمريكا، ن

.لوجود الكثري من العروض العقارية املنافسة هناك

ولفت إىل أن اإلقبال للشراء واالستثمار يف عقارات الواليات املتحدة األمريكية يف السنوات األخرية، زاد بشكل

ملحوظ خصوصا من صغار املستثمرين، نظرا ملنطقية األسعار اليت تناسب القدرة الشرائية لألغلبية، فضال عن

فية األنظمة وسهولة اإلجراءات عند البيع والشراء وإمكانية شراء األجنيب للعقارات عرب اإلنرتنت دون شفا

.احلاجة للذهاب وتكبد مشقة السفر وحتى دون توكيل الغري للقيام بذلك

، اخنفضت األسعار بشكل ملحوظ بسبب توقف 2008وأوضح، أنه عندما بدأت أزمة الرهن العقاري يف عام

ف وشركات اإلقراض عن متويل املستثمرين لشراء العقارات، فاعتربها الكثري فرصة للدخول والشراء املصار

.للتجميع يف العقارات، بيد أنه بعد عودة السوق من جديد إىل االرتفاع، باتت فرتة للحصاد والبيع بأسعار السوق

األمريكيني، خصوصا اليت تقع ضمن وأوضح، أن املخططات اجلديدة املكتملة اخلدمات هي اليت يرغبها أغلب

حدود املدن وليس خارجها، وهلذا جند أن االستثمار يف األراضي الفضاء سواء السكنية أو التجارية هي األجدى

.واألقل تكلفة إلعادة بيعها على السكان األصليني فيما بعد للحصول على األرباح






16



Documents

Al-Saedan 1 11 2015